REGISTRAČNÝ DOKUMENT VOLKSBANK Slovensko, a.s.

Transcription

1 REGISTRAČNÝ DOKUMENT VOLKSBANK Slovensko, a.s. Február, 2008

2 Obsah RIZIKOVÉ FAKTORY 2 ZODPOVEDNÉ OSOBY 3 AUDÍTORI 4 RIZIKOVÉ FAKTORY 4 INFORMÁCIE O EMITENTOVI 4 PREHĽAD PODNIKATEĽSKEJ ČINNOSTI 5 Hlavné činnosti 5 Produkty 5 Hlavné trhy 16 ORGANIZAČNÁ ŠTRUKTÚRA 19 INFORMÁCIE O TRENDE 19 Zámery 19 PROGNÓZY ALEBO ODHADY ZISKU 20 SPRÁVNE, RIADIACE A DOZORNÉ ORGÁNY 20 HLAVNÍ AKCIONÁRI 21 FINANČNÉ INFORMÁCIE TÝKAJÚCE SA AKTÍV A PASÍV, FINANČNEJ SITUÁCIE A ZISKOV A STRÁT EMITENTA 22 VÝZNAMNÉ ZMLUVY 37 Informácie od tretej strany 37 Zoznam krížových odkazov v Registračnom dokumente 38 Prílohy Registračného dokumentu 39 2

3 Rizikové faktory spojené s emitentom a investovaním do ním vydaných cenných papierov: Emitentovi nie sú známe žiadne rizikové faktory, ktoré by akýmkoľvek spôsobom mohli ohroziť investície do ním vydávaných cenných papierov. 1. ZODPOVEDNÉ OSOBY VOLKSBANK Slovensko, a.s., so sídlom Vysoká 9, Bratislava, IČO: , zapísaná v Obchodnom registri Okresného súdu Bratislava I, oddiel Sa, vl.č. 158/B (ďalej len VOLKSBANK Slovensko, a.s. alebo Emitent ) zastúpená Dr.jur.Barbarou Neiger, členkou predstavenstva a Dipl.-Kfm. Manfredom Gramom, členom predstavenstva, zodpovedá za zostavenie Registračného dokumentu a vyhlasuje, že príprave Registračného dokumentu ako aj celého Prospektu bola venovaná náležitá starostlivosť a podľa najlepších vedomostí a znalostí údaje v ňom uvedené sú úplné, správne, pravdivé, pravé a aktuálne vrátane jeho príloh a v súlade so skutočnosťou a neboli vynechané žiadne údaje a informácie, ktoré by mohli nepriaznivo ovplyvniť význam tohto Registračného dokumentu a správne posúdenie Emitenta a ním vydaných cenných papierov. V Bratislave, dňa 11.februára 2008 Dipl.-Kfm. Manfred Gram Dr.jur. Barbara Neiger člen predstavenstva členka predstavenstva VOLKSBANK Slovensko, a. s. VOLKSBANK Slovensko, a. s. 3

4 2. AUDÍTORI Preskúmanie a overenie účtovných závierok ĽUDOVEJ BANKY, a. s. za roky 2006 a 2005 vykonala spoločnosť KPMG Slovensko spol. s r.o., Mostová 2, Bratislava, IČO: , ktorá je členom Slovenskej komory audítorov, licencia SKAU č. 96. Výroky audítorov, týkajúce sa overenia účtovných závierok ĽUDOVEJ BANKY, a.s., za rok 2005 a 2006 sú súčasťou prílohy č. 2. a prílohy č. 4. tohto Registračného dokumentu. Priebežná účtovná závierka VOLKSBANK Slovensko, a.s. zostavená k a k a ani iné časti Prospektu neboli overené audítorom. 3. RIZIKOVÉ FAKTORY Vyhlásenie emitenta k rizikovým faktorom spojeným s emitentom a investovaním do ním vydaných cenných papierov je v úvode tohto Registračného dokumentu, na strane INFORMÁCIE O EMITENTOVI História a vývoj Emitenta Obchodné meno: Sídlo: IČO: Dátum vzniku: Právna forma: VOLKSBANK Slovensko, a.s. (do ĽUDOVÁ BANKA, a. s.) zapísaná v Obchodnom registri Okresného súdu Bratislava I., oddiel: Sa, vložka. č. 158/B Vysoká 9, Bratislava, Slovenská republika akciová spoločnosť Telefónne číslo: +421/2/ Faxové číslo: 0421/2/ Webová stránka: VOLKSBANK Slovensko, a.s., bola založená na dobu neurčitú na základe zakladateľskej zmluvy zo dňa ako akciová spoločnosť pod obchodným menom ĽUDOVÁ BANKA, a.s., podľa československého práva zákona č.104/1990 Zb. o akciových spoločnostiach, zákona č. 173/1988 Zb. o podniku so zahraničnou majetkovou účasťou a zákona č. 158/1989 Zb. o bankách a sporiteľniach a vznikla dňa zápisom do obchodného registra Obvodného súdu Bratislava I. Od banka zmenila obchodné meno na VOLKSBANK Slovensko, a.s. VOLKSBANK Slovensko, a.s., vykonáva svoju činnosť na základe nasledovných zákonov: - zákon č. 513/1991 Zb. Obchodný zákonník, v platnom znení, - zákon č.483/2001 Z.z. o bankách, v platnom znení, - zákon č. 566/2001 Z.z. o cenných papieroch službách, v platnom znení - ako i v súlade s ostatnou platnou legislatívou v Slovenskej republike. Emitent vyhlasuje, že v poslednom období nezaznamenal žiadne udalosti a zmeny, ktoré by akýmkoľvek spôsobom mohli mať vplyv na jeho solventnosť. Základné imanie VOLKSBANK Slovensko, a.s., je emitentom kmeňových a prioritných akcií na meno, tvoriacich jej základné imanie, ktoré je vo výške ,- Sk. 4

5 Základné imanie je rozdelené nasledovne: a) ,-Sk, čo predstavuje kmeňových akcií znejúcich na meno v menovitej hodnote po 5.600,-Sk, vydaných v zaknihovanej podobe, b) ,--Sk, čo predstavuje prioritných akcií znejúcich na meno v menovitej hodnote po 5.000,-Sk, vydaných v zaknihovanej podobe. 5. PREHĽAD PODNIKATEĽSKEJ ČINNOSTI Hlavné činnosti V súlade s Rozhodnutím NBS č. UBD-431/2005 zo dňa a v zmysle Stanov banky - 2 Predmet podnikania, bod A, sú predmetom podnikania Emitenta nasledujúce bankové obchody a služby: 1. Prijímanie vkladov, 2. Poskytovanie úverov, 3. Tuzemské prevody peňažných prostriedkov a cezhraničné prevody peňažných prostriedkov (platobný styk a zúčtovanie), 4. Poskytovanie investičných služieb pre klientov v rozsahu osobitného povolenia, 5. Investovanie do cenných papierov na vlastný účet, 6. Obchodovanie na vlastný účet a) s finančnými nástrojmi peňažného trhu v slovenských korunách a v cudzej mene vrátane zmenárenskej činnosti, b) s finančnými nástrojmi kapitálového trhu v slovenských korunách a v cudzej mene, c) s mincami z drahých kovov, pamätnými bankovkami a pamätnými mincami, hárkami bankoviek a súbormi obehových mincí, 7. Správu pohľadávok klienta na jeho účet vrátane súvisiaceho poradenstva, 8. Finančný lízing, 9. Poskytovanie záruk, otváranie a potvrdzovanie akreditívov, 10. Vydávanie a správu platobných prostriedkov, 11. Poskytovanie poradenských služieb v oblasti podnikania, 12. Vydávanie cenných papierov, účasť na vydávaní cenných papierov a poskytovanie súvisiacich služieb, 13. Finančné sprostredkovanie, 14. Uloženie vecí, 15. Prenájom bezpečnostných schránok, 16. Poskytovanie bankových informácií, 17. Funkciu depozitára podľa osobitného predpisu, 18. Spracúvanie bankoviek, mincí, pamätných bankoviek a pamätných mincí, 19. Hypotekárne obchody podľa ustanovenia 67 ods. 1 zákona o bankách. Produkty Emitent poskytuje klientom množstvo kvalitných produktov a služieb zameraných najmä na retailovú a firemnú klientelu. NOVÉ PRODUKTY Emitent v období posledných dvanástich mesiacov zaviedol do širokej škály ponúkaných služieb nové produkty, ktoré sú v nižšieuvedenom prehľade zvýraznené hviezdičkou: */. SPOTREBNÉ ÚVERY PRE OBYVATEĽSTVO Došlo k rozšíreniu ponuky a k zatraktívneniu podmienok v oblasti retailových úverov pričom Emitent sa zameral aj na zefektívnenie a zjednodušenie procesov v oblasti ich poskytovania. */ ŠTRUKTÚROVANÝ PRODUKT 5

6 */LUBA Garant tri emisie (z toho jedna pod zmeneným názvom VOLKSBANK Garant) ÚVEROVÉ PRODUKTY PRE PODNIKATEĽOV - MIKROÚVER - FLEXIMONEY - SEZÓNNY VB ÚVER - SPOLUFINANCOVANIE ŠTRUKTURÁLNYCH FONDOV EÚ - KONTOKORENTNÝ ÚVER - INVESTIČNÝ ÚVER - */EÚver Detailný popis všetkých produktov je uvedený v príslušnom segmente produktov. VKLADOVÉ PRODUKTY PRE OBYVATEĽSTVO PROGRAM SLUŽIEB Produkt určený na efektívnu správu finančných prostriedkov, ktorý v sebe obsahuje kombináciu najžiadanejších bankových produktov a služieb. Je určený pre fyzické osoby občanov, tuzemcov a občanov Európskej únie (s výnimkou úveru) a je naviazaný na bežný účet v SKK. Emitent poskytuje klientom štyri programy služieb, ktoré sa od seba líšia počtom poskytnutých bankových produktov a služieb. BEŽNÝ ÚČET Produkt určený na realizáciu platobného styku (vklady, výbery, bezhotovostné príkazy). Účet môže byť v Sk alebo v cudzej mene a umožňuje okamžité disponovanie s finančnými prostriedkami. PODÚČET PRE MLADÝCH ENTER Produkt je určený pre mladých ľudí od rokov. Je to podúčet k bežnému korunovému účtu rodiča, ktorý nie je určený na realizáciu hotovostného platobného styku. Disponovanie s účtom je možné prostredníctvom platobnej karty vydanej na meno dieťaťa. VKLADNÁ KNIŽKA Produkt určený na zhodnotenie voľných finančných prostriedkov fyzických osôb. Vklad môže byť v Sk a v cudzích menách. Vklad na vkladnej knižke sa úročí variabilnou úrokovou sadzbou stanovenou bankou, platnou pre vkladné knižky s rovnakou dobou viazanosti. KAPITÁLOVÁ VKLADNÁ KNIŽKA Produkt určený na zhodnocovanie voľných finančných prostriedkov fyzických osôb s garantovanou výškou úrokovej sadzby. Vklad je v Sk. Kapitálovú vkladnú knižku na meno je možné otvoriť s lehotou viazanosti 1-, 3-, 6-, 12-, 24- a 36 mesiacov. Automatickú obnovu je možné zadefinovať pri všetkých lehotách viazanosti s výnimkou vkladnej knižky s lehotou viazanosti na 36 mesiacov. VKLADOVÉ PRODUKTY PRE FYZICKÉ OSOBY PODNIKATEĽOV A PRÁVNICKÉ OSOBY PROGRAM SLUŽIEB Produkt určený na efektívnu správu finančných prostriedkov, ktorý v sebe obsahuje kombináciu najžiadanejších bankových produktov a služieb. Je určený pre fyzické osoby podnikateľov a právnické osoby, tuzemcov a občanov Európskej únie (s výnimkou úveru) a je naviazaný na bežný účet v SKK. Emitent poskytuje klientom štyri programy služieb, ktoré sa od seba líšia počtom poskytnutých bankových produktov a služieb. BEŽNÝ ÚČET Produkt určený na realizáciu platobného styku (vklady, výbery, bezhotovostné príkazy). Účet môže byť v Sk alebo v cudzej mene a umožňuje okamžité disponovanie s finančnými prostriedkami. SOCIÁLNY FOND Bežný účet určený pre účelovú tvorbu a osobitné vedenie finančných prostriedkov sociálneho fondu. REZERVNÝ FOND Účet so 7-dňovou výpovednou lehotou určený pre spoločnosti s ručením obmedzeným a akciové spoločnosti, ktorým Obchodný zákonník ukladá povinnosť tvoriť a viesť rezervný fond na viazanom účte u Emitenta. 6

7 Disponovanie s účtom musia odsúhlasiť všetci konatelia spoločnosti podľa aktuálneho výpisu z Obchodného registra. TERMÍNOVANÉ ÚČTY, ÚČTY S VÝPOVEDNOU LEHOTOU, ŠTRUKTÚROVANÉ PRODUKTY TERMÍNOVANÝ ÚČET Produkt určený na zhodnotenie voľných finančných prostriedkov fyzických osôb, fyzických osôb podnikateľov a právnických osôb. Vklady sú úročené garantovanou úrokovou sadzbou, ktorej výška závisí od doby viazanosti a zostatku na účte. Účet môže byť v Sk a v cudzích menách s lehotou viazanosti 1-, 3-, 6-, 12- a 24- mesiacov. TERMÍNOVANÝ VKLADOVÝ ÚČET LUBA RENTA Termínovaný vkladový účet LUBArenta s možnosťou daňového zvýhodnenia je sporiaci produkt vedený v Sk formou termínovaného vkladového účtu s minimálnou dobou sporenia 10 rokov. Je určený pre fyzické osoby - nepodnikateľov a spĺňa podmienky tretieho piliera dôchodkového zabezpečenia s daňovým zvýhodnením. VKLADOVÝ ÚČET S VÝPOVEDNOU LEHOTOU 7 A 14 DNÍ Vkladový účet s výpovednou lehotou je vedený v Sk a je určený na zhodnocovanie finančných prostriedkov pri zachovaní relatívne vysokej miery likvidity. Je určený všetkým klientom, t. j. fyzickým osobám, fyzickým osobám - podnikateľom a právnickým osobám. Vklady sú úročené negarantovanou úrokovou sadzbou, ktorej výška závisí od výpovednej lehoty a aktuálneho zostatku na účte. Na účet je možné kedykoľvek prikladať prostriedky bezhotovostným prevodom alebo vkladom v hotovosti, predčasný výber nie je možný. */ LUBA Garant (po názov upravený na VOLKSBANK Garant) Jednorázový termínovaný vkladový účtet v Sk so 100% garanciou vloženej investície a výnosom, stanoveným ako absolútna hodnota minimálnej zmeny kurzu jednej z podkladových akcií z akciového koša. Je určený fyzickým osobám - občanom, fyzickým osobám-podnikateľom a právnickým osobám. Stanovenie výšky bonusového úroku a podmienka vyplatenia úrokovej prémie: bonusový úrok - bude vyplatený na druhý deň po skončení doby viazanosti emisie na termínovaný vkladový účet. Podmienka stanovenia bonusového úroku: počas doby viazanosti sa uskutočnia dva merania tržných hodnôt kurzov podkladových akcií. Výška bonusového úroku sa stanoví ako absolútna hodnota minimálnej zmeny kurzu jednej z podkladových akcií na základe dvoch po sebe nasledujúcich meraniach, pričom za minimálnu zmenu sa rozumie absolútna hodnota kladnej alebo zápornej odchýlky kurzu. Podkladové aktívum koša akcií: ISIN Akcie Mena Referenčná burza 1 US02209S1033 ALTRIA GROUP INC USD New York 2 US AMAZON.COM INC USD NASDAQ GS 3 US AMGEN INC USD NASDAQ GS 4 JP ASTELLAS PHARMA INC JPY Tokyo 5 US00206R1023 AT&T INC USD New York 6 CA BARRICK GOLD CORP USD New York 7 US BRISTOL-MYERS SQUIBB CO USD New York 8 GB BT GROUP PLC GBP London 9 US24702R1014 DELL INC USD NASDAQ GS 10 US FORD MOTOR CO USD New York 11 US FREDDIE MAC USD New York 12 GB GLAXOSMITHKLINE PLC GBP London 13 US HJ HEINZ CO USD New York 14 DE E.ON AG EUR Xetra Germany 15 US NIKE INC -CL B USD New York 16 JP NINTENDO CO LTD JPY Osaka 17 JP NIPPON STEEL CORP JPY Tokyo 18 R SUEZ SA EUR Paris 19 DE DAIMLER AG EUR Xetra Germany 20 CH ROCHE HOLDING AG-GENUSSCHEIN CHF Virt-x 21 US SPRINT NEXTEL CORP USD New York 22 FR TOTAL SA EUR Paris 23 JP TAKEDA PHARMACEUTICAL CO LTD JPY Tokyo 24 JP TOKYO ELECTRIC POWER CO INC JPY Tokyo 25 SE VOLVO AB-B SHS SEK Stockholm 7

8 SPOTREBNÉ ÚVERY PRE OBYVATEĽSTVO SPOTREBNÝ ÚVER - BEZÚČELOVÝ špecifická forma spotrebiteľského úveru, bez potreby dokladovania účelu použitia čerpaných prostriedkov výška úveru minimálne 30 a maximálne 500, doba splatnosti minimálne 6 a maximálne 60 mesiacov. ÚČELOVÝ SPOTREBNÝ ÚVER a ÚVER PARTNER spotrebiteľské úvery s účelovým čerpaním na obstaranie rôznych druhov tovarov a služieb výška úveru minimálne 30 a maximálne 500, doba splatnosti minimálne 6 a maximálne 60 mesiacov, zvýhodnené úvery PARTNER sú poskytované na základe zmluvy o spolupráci s vybranými firmami na prefinancovanie nákupu výrobkov a služieb týchto spoločností BUDERUS - vykurovacia technika a kotly, ecora - slnečné kolektory, JOPA - stavebné materiály, sanitárna keramika a kúpeľňové doplnky, UNITEAM TRADE - plastové okná a dvere, VESKOM SLOVAKIA - tepelné čerpadlá, WIENERBERGER Slovenské tehelne tehliarsky a murovací materiál LOMAX garážové brány výška úveru minimálne 30 a maximálne 500, doba splatnosti minimálne 6 a maximálne 60 mesiacov, SPOTREBNÝ ÚVER OPTIMAL V spolupráci so spoločnosťou Wüstenrot stavebná sporiteľňa, a.s., ponúka Emitent klientom bezúčelový spotrebný úver OPTIMAL s výhodami stavebného sporenia. o výška úveru 30 a maximálne 150 o doba splatnosti 72 mesiacov o výhodné zhodnocovanie splátok istiny úveru na účte stavebného sporenia počas doby splatnosti úveru SPOTREBNÝ ÚVER NA KÚPU OSOBNÉHO AUTOMOBILU Jednoduché a výhodné financovanie kúpy osobného automobilu s možnosťou dodatočného úveru na už zakúpené auto. o výška úveru 100 a max. 800, maximálne však - až 80% kúpnej ceny nového automobilu - až 60% kúpnej ceny ojazdeného automobilu nie staršieho ako 4 roky o doba splatnosti minimálne 12 a maximálne 60 mesiacov SPOTREBNÝ ÚVER ZABEZPEČENÝ NEHNUTEĽNOSŤOU - bezúčelový spotrebný úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti - výška úveru od 100 do 3 mil. Sk, maximálne do 70% hodnoty založenej nehnuteľnosti - doba splatnosti úveru od 1 roka do 20 rokov, splácanie mesačnými anuitnými splátkami - zvýhodnená úroková sadzba SPOTREBNÝ ÚVER NA ŠTÚDIUM NA VYSOKEJ ŠKOLE - špecifický účelový spotrebný úver určený študentom dennej formy štúdia na vysokej škole v SR - výška úveru od 30 do postupné čerpanie úveru do výšky 30 v jednom akademickom roku - splácanie úveru aj po ukončení štúdia, doba splatnosti maximálne dvojnásobok doby štúdia - zvýhodnená úroková sadzba a nulové poplatky za poskytnutie a správu úveru - osobitný úverový produkt poskytovaný v spolupráci s Bratislavskou vysokou školou práva na prefinancovanie školného. Úver s možnosťou odkladu splátky počas štúdia. SPOTREBNÝ ÚVER NA BÝVANIE - */ HYPOVariant - účelový spotrebný úver na bývanie poskytovaný v mene: EUR - */ HYPOInvest - účelový spotrebný úver na bývanie v kombinácii s investičným životným poistením poskytovaný v mene: SKK KONTOKORENTNÝ ÚVER 8

9 špecifická forma úveru poskytovaná formou povoleného prečerpania na bežnom účte klienta výška úveru minimálne 7 a maximálne trojnásobok mesačného príjmu klienta pred zdanením, najviac však 100, doba splatnosti vopred neurčená. BEZPEČNOSTNÉ SCHRÁNKY Bezpečnostné schránky sú určené pre fyzické osoby občanov, fyzické osoby podnikateľov a právnické osoby, ktoré potrebujú uschovať cenné predmety a cenné listiny. Banka ponúka možnosť vybrať si bezpečnostnú schránku v rôznej veľkosti a na rôzne dlhé obdobie. V cene prenájmu je zahrnuté poistenie úschovy do výšky ,- Sk. Pri vyšších sumách je možné pripoistenie. DENNÝ A NOČNÝ TREZOR Denný a nočný trezor je osobitný typ trezorovej pokladnice, ktorý umožňuje klientom (fyzickým osobám podnikateľom a právnickým osobám) realizovanie vkladu v hotovosti na účet klienta 24 hodín denne. Výhodou je pohodlné a bezpečné uloženie hotovosti aj mimo otváracích hodín Emitenta. HYPOTEKÁRNE FINANCOVANIE Hypotekárny úver je poskytovaný fyzickým osobám občanom a podnikateľským subjektom na: a) b) c) d) e) nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti alebo jej časti, výstavbu alebo zmenu dokončených stavieb, údržbu tuzemských nehnuteľností alebo splatenie poskytnutého úveru použitého na účely podľa písmen a) až c), ktorý je hypotekárnym úverom poskytnutým hypotekárnou bankou v konkurze, splatenie poskytnutého úveru, použitého na účely podľa písmen a) až c) ktorý nie je hypotekárnym úverom. Maximálna výška úveru 70 % z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti, Minimálna výška úveru ,- Sk lehota splatnosti úveru minimálne 4 roky a maximálne 30 rokov. Úver na prefinancovanie bývania Peňažné prostriedky určené na financovanie potrieb bývania výlučne fyzickým osobám občanom, na nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti alebo jej časti, na výstavbu alebo zmenu dokončených stavieb a na údržbu tuzemských nehnuteľností. - úver poskytovaný kombináciou hypotekárneho úveru a účelového spotrebného úveru na bývanie - minimálna výška ,- Sk, - maximálna výška úveru do 100 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti, - lehota splatnosti 4 30 rokov, Čerpanie úveru : - zrýchleným spôsobom na základe plomby vyznačenej na liste vlastníctva z titulu zápisu záložného práva v prospech Emitenta, - štandartným spôsobom, po zápise záložného práva na liste vlastníctva a splnení obchodných podmienok Emitenta PLATOBNÉ KARTY PLATOBNÁ KARTA CIRRUS/MAESTRO MEDZINÁRODNÁ Produkt spoločnosti MasterCard. Debetná platobná karta, ktorá umožňuje čerpanie prostriedkov na základe denného limitu do výšky zostatku na účte. Bežný účet je v Sk alebo cudzej mene (USD, EURO, CZK, AUD, GBP a CHF). Určená pre fyzické osoby, právnické osoby a fyzické osoby - podnikateľov. PLATOBNÁ KARTA VISA ELECTRON 9

10 Produkt spoločnosti VISA Europe. Debetná platobná karta, ktorá umožňuje čerpať prostriedky na základe denného limitu do výšky zostatku na účte. Bežný účet vedený v Sk alebo v cudzej mene (USD, EURO, CZK, AUD, GBP a CHF).Určená pre fyzické osoby, právnické osoby a fyzické osoby - podnikateľov. MULTIPAS Multifunkčný preukaz študenta VŠ s dizajnom ISIC a čipovou platobnou aplikáciou VOLKSBANK Slovensko, a.s. je študentský preukaz, ktorý v sebe spája výhody a možnosti využívania vybraných zariadení spojených so štúdiom na VŠ (napr. vstup do knižníc, stravovacie zariadenia a pod.), výhody medzinárodnej platobnej karty Cirrus/Maestro, výhody ďalších externých aplikácií (napr. dopravcovia SAD, ČSD, MHD), výhody členského preukazu ISIC. PLATOBNÁ KARTA Eurocard/MasterCard STANDARD Produkt spoločnosti MasterCard. Debetná platobná karta, ktorá umožňuje čerpanie prostriedkov na základe denného limitu do výšky zostatku na účte. Bežný účet v Sk alebo cudzej mene (USD, EURO, CZK, AUD, GBP a CHF). Určená pre fyzické osoby, právnické osoby a fyzické osoby - podnikateľov. PLATOBNÁ KARTA Eurocard/MasterCard GOLD Produkt spoločnosti MasterCard, určený pre bonitných klientov. Debetná platobná karta, ktorá umožňuje čerpanie prostriedkov na základe denného limitu do výšky zostatku na účte. Bežný účet v Sk alebo cudzej mene (USD, EURO, CZK, AUD, GBP a CHF). Určená pre fyzické osoby, právnické osoby a fyzické osoby - podnikateľov. PLATOBNÁ KARTA Eurocard/MasterCard VIRTUAL Produkt spoločnosti MasterCard. Debetná platobná karta, ktorá umožňuje čerpanie prostriedkov na základe denného limitu do výšky zostatku na účte. Bežný účet v Sk alebo cudzej mene (USD, EURO, CZK, AUD, GBP a CHF). Určená pre fyzické osoby, právnické osoby a fyzické osoby - podnikateľov. Platobná karta nematerializovanej podoby - to znamená, že nie je vo forme plastovej karty. Podmienkou je existencia fyzickej karty Eurocard/MasterCard. PLATOBNÁ KARTA VISA CLASSIC Produkt spoločnosti VISA Int. Charge platobná karta (s odloženým platením), ktorá umožňuje čerpanie prostriedkov na základe mesačného limitu. Bežný účet v Sk alebo cudzej mene. Určená pre fyzické osoby, právnické osoby a fyzické osoby - podnikateľov. Zúčtovacia mena EURO. PLATOBNÁ KARTA VISA BUSINESS Produkt spoločnosti VISA Int. Charge platobná karta (s odloženým platením), ktorá umožňuje čerpanie prostriedkov na základe mesačného limitu. Bežný účet v Sk alebo cudzej mene. Určená pre právnické osoby a fyzické osoby - podnikateľov. Zúčtovacia mena EURO. PLATOBNÁ KARTA VISA GOLD Produkt spoločnosti VISA Int. určený pre bonitných klientov. Charge platobná karta (s odloženým platením), ktorá umožňuje čerpanie prostriedkov na základe mesačného limitu. Bežný účet v Sk alebo cudzej mene. Určená pre fyzické osoby, právnické osoby a fyzické osoby - podnikateľov. Zúčtovacia mena EUR. PLATOBNÁ KARTA DINERS CLUB International Produkt spoločnosti Diners Club International určený pre bonitných klientov. Charge platobná karta (s odloženým platením), ktorá umožňuje čerpanie prostriedkov na základe mesačného limitu. Bežný účet v Sk. Určená pre právnické osoby a fyzické osoby - podnikateľov. KREDITNÁ KARTA MasterCard STANDARD Produkt spoločnosti MasterCard. Kreditná karta MasterCard STANDARD je špecifickou formou krátkodobého bezúčelového a bezúročného revolvingového úveru s vopred určenou dobou splatnosti 40 dní. Kreditná karta MasterCard STANDARD je určená pre fyzické osoby a fyzické osoby - podnikateľov. Vydanie kreditnej karty nie je podmienené vedením/založením bežného účtu. KREDITNÁ KARTA MasterCard STANDARD je určená: - oprávnenej osobe staršej ako 18 rokov, - rezidentovi, nerezidentovi (za predpokladu, že na území SR má trvalý pobyt resp. prechodný pobyt min. po dobu 2 rokov a zamestnanie na území SR) - osobe, ktorá má pravidelný mesačný príjem od 8 tis. SK a pracovný pomer žiadateľa o kreditnú kartu uzatvorený na dobu neurčitú alebo pracovná zmluva uzatvorená na dobu určitú, avšak pracovný pomer bol min. aspoň raz predĺžený, resp. pracovný pomer uzatvorený so zamestnávateľom trvá min. 6 mesiacov 10

11 Podmienky poskytovania produktu pre fyzické osoby MasterCard STANDARD: - predloženie dokladu totožnosti - dokladovanie pravidelného mesačného príjmu prostredníctvom výpisov z bánk, kde je poukazovaný príjem vo výške minimálne 8 - potvrdenie od zamestnávateľa v prípade, že klientovi je poukazovaná mzda na účet vo VOLKSBANK Slovensko, a.s., dokladovanie potvrdenia o príjme nie je podmienkou. Podmienky poskytovania produktu pre fyzické osoby - podnikateľov MasterCard STANDARD: - predloženie dokladu totožnosti - dokladovanie pravidelného mesačného príjmu prostredníctvom výpisov z bánk, kde je poukazovaný príjem vo výške minimálne 8 - potvrdenie od zamestnávateľa - doloženie pracovnej zmluvy KREDITNÁ KARTA MasterCard BUSINESS Produkt spoločnosti MasterCard. Kreditná karta MasterCard BUSINESS je špecifickou formou krátkodobého bezúčelového a bezúročného revolvingového úveru s vopred určenou dobou splatnosti 40 dní. Kreditná karta MasterCard BUSINESS je určená pre fyzické osoby - podnikateľov a právnické osoby. Vydanie kreditnej karty nie je podmienené vedením/založením bežného účtu. Podmienky poskytnutia produktu pre fyzické osoby - podnikateľov MasterCard BUSINESS: bežný účet v VOLKSBANK Slovensko, a.s. vedený minimálne 3 mesiace, existencia firmy / oprávnenia na podnikateľskú činnosť v SR minimálne 2 roky. Podmienky poskytnutia produktu pre právnické osoby MasterCard BUSINESS: bežný účet v VOLKSBANK Slovensko, a.s. vedený minimálne 3 mesiace, existencia firmy / oprávnenia na podnikateľskú činnosť v SR minimálne 2 roky. ELEKTRONICKÉ BANKOVNÍCTVO WinPlat - homebanking určený širokej klientele s veľkým počtom obratov. Umožňuje klientom vo svojom počítači pripraviť platobné príkazy tuzemského a cezhraničného platobného styku, inkasné výzvy alebo ich importovať z účtovného systému a potom ich odoslať do VOLKSBANK Slovensko, a.s.. Z VOLKSBANK Slovensko, a.s., klient získava výpisy, denné a projektované obraty, avíza, kurzové lístky. Komunikácia s VOLKSBANK Slovensko, a.s., je možná cez analógové modemy, dátové linky napr. ISDN alebo cez Internet. V súčasnosti je nosným produktom EB. MultiCash - homebanking určený hlavne pre korporátnu klientelu. Umožňuje klientom vo svojom počítači pripraviť platobné príkazy tuzemského a cezhraničného platobného styku, inkasné výzvy alebo ich importovať z účtovného systému a potom ich odoslať do VOLKSBANK Slovensko, a.s.. Z VOLKSBANK Slovensko, a.s., klient získava výpisy a projektované obraty zo svojich účtov. Komunikácia s VOLKSBANK Slovensko, a.s., je možná cez analógové modemy a tiež cez Internet. Jeho výhodou je možnosť výberu sieťovej alebo lokálnej inštalácie, jazykovej mutácie klientom (slovensky, nemecky, anglicky), používanie jednej a tej istej aplikácie klientom na spojenie s viacerými bankami a možnosť vzdialeného podpisu. Ďalšou výhodou je neobmedzený počet účtov a užívateľov. lubaiba - Internetbanking prevádzkovaný VOLKSBANK Slovensko, a.s. je určený širokej klientele s prístupom na Internet pre rýchle získanie informácií o účtoch a zadávanie tuzemských platobných príkazov, tuzemských príkazov na inkaso, trvalých príkazov (tuzemských), cezhraničných platobných príkazov, prezeranie a blokovanie kariet vydaných k účtu a podávanie doplňujúcich žiadostí napríklad žiadosť o vydanie novej platobnej karty, žiadosť o zmeny na platobnej karte. Klient si môže zvoliť notifikácie formou sms alebo u. Pre prihlásenie sa do služby lubaiba musí používateľ zadať svoj PID, PIN a kód z bezpečnostného prvku. Tým získa prístup ku všetkým operáciám, ktoré mu majiteľ účtu v Zmluve povolil. Na certifikáciu (potvrdenie, podpis) elektronických príkazov odosielaných do VOLKSBANK Slovensko, a.s., používateľ využíva taktiež bezpečnostný prvok pridelený VOLKSBANK Slovensko, a.s. Pre limit na transakciu, denný limit alebo týždenný limit vyšší ako Sk, bude používateľovi priradený bezpečnostný prvok TOKEN. Pre limity nižšie ako Sk, si môže majiteľ účtu v Zmluve zvoliť či bude ním určený používateľ používať bezpečnostný prvok GRID kartu alebo TOKEN. Aplikácia umožňuje prístup k viacerým účtom s jedným bezpečnostným prvkom a tiež prístup viacerých klientov k jednému účtu. 11

12 lubamobil mobilbanking založený na SIM Toolkit technológii. Je určený iba pre používateľov, ktorí majú mobilné telefóny slovenských operátorov Orange alebo T-Mobile. Používateľ si môže pomocou výberu položiek priamo v menu mobilného telefónu vyžiadať informácie o svojich účtoch a zadávať tuzemské platobné príkazy. Výhodou tejto služby je jednoduché používanie. Ochrana prenášaných údajov (ich šifrovanie) a autentifikácia používateľa je zabezpečená samotnou SIM Toolkitovou aplikáciou nahranou na SIM karte mobilného telefónu spolu s kľúčom. Používateľ je povinný si okamžite po sprístupnení služby zmeniť svoj B-PIN na mobilnom telefóne na prístup k bankovému menu, ak už tak neurobil po prevzatí SIM karty od mobilného operátora. lubamail - banking je výhradne pasívna služba určená na zasielanie bankových informácií elektronickou poštou do ovej schránky používateľa. Používateľ si môže pomocou tejto služby nechať zasielať aj elektronické výpisy zo svojich účtov, ale iba s rovnakou frekvenciou s akou má generované papierové výpisy. Podmienkou pre zriadenie tejto služby je používateľova funkčná ová schránka a zadanie jej adresy VOLKSBANK Slovensko, a.s.. Okrem informácií o účtoch si používateľ môže vybrať aj zasielanie ďalších doplnkových informácií. Informácie podliehajúce bankovému tajomstvu sú používateľovi zasielané v šifrovanom tvare. Používateľ ich musí najskôr rozšifrovať pomocou svojho hesla pre šifrovanie e- mailových správ. lubasms - SMSbanking je výhradne pasívna služba určená na zasielanie vybraných informácií o účtoch formou SMS správ na ich mobilné telefóny. Klient musí vlastniť mobilný telefón od slovenských operátorov alebo od zahraničných operátorov, s ktorými majú slovenskí mobilní operátori platné dohody o zasielaní SMS správ do ich sietí. Informácie o účtoch sú pre túto službu redukované, vzhľadom na ich dĺžku, t.j. aby malo zmysel ich zasielať krátkou SMS správou. PODIELOVÉ FONDY VOLKSBANKEN KAG, ING IM Produkt určený na zhodnotenie voľných finančných prostriedkov v EUR, v USD a v SKK fyzických osôb, fyzických osôb - podnikateľov a právnických osôb. Podielový fond zhromažďuje peňažné prostriedky investorov, ktoré potom spravuje manažér fondu správcovská spoločnosť VOLKSBANKEN-KAG a ING IM. Manažér fondu investuje peňažné prostriedky prevažne do cenných papierov (napr. dlhopisy a akcie), bankových vkladov alebo iných finančných produktov. Fondy VOLKSBANKEN-KAG a ING IM patria do skupiny otvorených podielových fondov. Pre podielnika existuje garancia povinnosť fondu kedykoľvek na požiadanie odkúpiť jeho podiely. S investovaním do podielových fondov je spojené riziko a minulé výsledky výnosov jednotlivých fondov nie sú zárukou ich budúcich výnosov. Predajné prospekty a zjednodušené predajné prospekty sú k dispozícií na všetkých predajných miestach VOLKSBANK Slovensko, a.s. Investície do podielových fondov nie sú chránené v zmysle Zákona č. 118/1996 Z. z. o ochrane vkladov v znení neskorších predpisov. ÚVEROVÉ PRODUKTY PRE PODNIKATEĽOV KONTOKORENTNÝ ÚVER kontokorentný úver, t.j. možnosť ísť na bežnom účte do debetu, až do povolenej výšky rámca, účel úveru: financovanie prevádzkových potrieb, časového nesúladu medzi odchádzajúcimi a došlými platbami, krátkodobá potreba vyššieho prevádzkového kapitálu, aj ako krytie vydaných bankových záruk výška úveru: spodná hranica nestanovená, horná hranica podľa posúdenia bonity a potrieb klienta, mena úveru: buď korunový (SKK), alebo devízový (EUR, USD, CHF, GBP), úroková sadzba: stanovená individuálne podľa bonity klienta, buď fixná, alebo pohyblivá odvodená od medzibankových sadzieb (Bribor, Euribor, Libor) alebo od Base Rate, doba splatnosti: do 1 roka s možnosťou prolongácie, čerpanie úveru: bezúčelové platbami z účtu. MIKROÚVER 1) kontokorentný úver a prevádzkový úver - účel úveru: financovanie prevádzkových potrieb, časového nesúladu medzi odchádzajúcimi a došlými platbami, krátkodobá potreba vyššieho prevádzkového kapitálu - výška úveru: SKK ,- SKK alebo max. 20% obratu žiadateľa za predchádzajúce účtovné obdobie - mena úveru: buď korunový (SKK), alebo devízový (EUR, USD), - úroková sadzba: 6,75% p.a. - lehota splatnosti: do 1 roka s možnosťou prolongácie, - nutnosť existencie programu služieb 12

13 2) investičný úver - splátkový úver na financovanie investičného projektu, zvyčajne strednodobý až dlhodobý, - účel úveru: financovanie výstavby, kúpy, rekonštrukcie, modernizácie nehnuteľnosti, kúpa technológie, strojov a zariadení, dopravných prostriedkov, iné, - výška úveru: SKK ,- SKK alebo max. 20% obratu žiadateľa za predchádzajúce účtovné obdobie - mena úveru: buď korunový (SKK), alebo devízový (EUR, USD), - úroková sadzba: 6,75% p.a. - lehota splatnosti: do 10 rokov - čerpanie úveru: účelové, postupné preplácanie faktúr - nutnosť existencie programu služieb KONTOKORENTNÝ ÚVER FLEXIMONEY účel úveru: financovanie prevádzkových potrieb, časového nesúladu medzi odchádzajúcimi a došlými platbami, krátkodobá potreba vyššieho prevádzkového kapitálu, aj ako krytie vydaných bankových záruk, výška úveru: spodná hranica nestanovená, horná hranica do 2,5 mil. Sk, mena úveru: buď korunový (SKK), alebo devízový (EUR, USD), úroková sadzba 7 % p. a., lehota splatnosti: do 1 roka s možnosťou prolongácie, čerpanie úveru: bezúčelové, platbami z účtu. PREVÁDZKOVÝ ÚVER SPLÁTKOVÝ splátkový úver na financovanie prevádzkových potrieb, zvyčajne krátkodobý až strednodobý, účel úveru: financovanie zvýšenej potreby prevádzkového kapitálu, nákupu zásob, tovaru, výška úveru: spodná hranica nestanovená, horná hranica podľa posúdenia bonity a potrieb klienta, mena úveru: buď korunový (SKK), alebo devízový (EUR, USD, CHF, GBP), úroková sadzba: individuálne podľa bonity klienta, buď fixná, alebo pohyblivá, odvodená od Base Rate alebo od medzibankových sadzieb (BRIBOR, EURIBOR), lehota splatnosti: krátkodobé úvery do 1 roka, strednodobé úvery od 1 do 3 rokov, čerpanie úveru: účelové, postupné preplácanie faktúr. */ SEZÓNNY VB ÚVER špecifický produkt odvodený od prevádzkových úverov, účelové navýšenia úverového rámca v čase hlavných sezón klienta účel úveru: financovanie zvýšenej potreby prevádzkového kapitálu, nákupu zásob, tovaru, výška úveru: stanovený základný úverový rámec a jednotlivé sezónne navýšenia, podľa posúdenia bonity a potrieb klienta, mena úveru: buď korunový (SKK), alebo devízový (EUR, USD, CHF, GBP), úroková sadzba: individuálne podľa bonity klienta, pohyblivá, odvodená od medzibankových sadzieb (BRIBOR, EURIBOR), lehota splatnosti: do 1 roka, s možnosťou prolongácie, čerpanie úveru: platbami z účtu, zdokladovanie účelu sezónnych navýšení. INVESTIČNÝ ÚVER splátkový úver na financovanie investičného projektu, zvyčajne strednodobý až dlhodobý, účel úveru: financovanie výstavby, kúpy, rekonštrukcie, modernizácie nehnuteľnosti, kúpa technológie, strojov a zariadení, dopravných prostriedkov, iné, výška úveru: spodná hranica nestanovená, horná hranica podľa potrieb klienta a posúdenia bonity, mena úveru: buď korunový (SKK), alebo devízový (EUR, USD, CHF, GBP), úroková sadzba: stanovená individuálne podľa bonity klienta, buď fixná, alebo pohyblivá, odvodená od Base Rate alebo od medzibankových sadzieb (BRIBOR, EURIBOR), lehota splatnosti: strednodobé úvery od 1 do 5 rokov, dlhodobé úvery nad 5 rokov, je možné odložiť splácanie istiny úveru o 1 rok, čerpanie úveru: účelové, postupné preplácanie faktúr, prípadná refundácia už skôr zaplatených a zdokladovaných platieb */ EÚVER úver pre živnostníkov a malých a stredných podnikateľov, v spolupráci s Európskou bankou pre obnovu a rozvoj a Európskou úniou, druh úveru: investičný, kontokorentný alebo prevádzkový úver, 13

14 účel úveru: investičné projekty zaobstaranie strojov a nehnuteľností pre podnikanie, financovanie prevádzkových potrieb, nové projekty, modernizácia a rozvoj súčasného podnikania, výnimočne aj začínajúce podniky, nemožno financovať: finančné inštitúcie, poisťovníctvo, špekulácie s majetkom, špekulácie s cudzími menami, investovanie do cenných papierov, refinancovanie akéhokoľvek existujúceho úveru, zbrane, vojenské zariadenia, výrobu a predaj tabaku, tabakových výrobkov, výrobu a predaj destilátov, kasína, environmentálne vylúčené aktivity, výška úveru mikroúver (od ekvivalentu 5 tis. EUR do 30 tis. EUR), malý úver (od 30 tis. EUR do 125 tis. EUR), podľa potrieb klienta a posúdenia jeho bonity. Prevádzkové financovanie obchodných spoločností len do 50 tis. EUR, jeden klient môže súčasne čerpať viac úverov EÚVER do ich celkovej výšky 250 tis. EUR, mena úveru buď korunový (SKK), alebo devízový (EUR, USD), úroková sadzba stanovená individuálne podľa bonity klienta, odvodená od samostatnej Base Rate, alebo BRIBOR lehota splatnosti od 1 mesiaca do 6 rokov, prevádzkové a kontokorentné úvery len do 1 roka, štandardne mesačné splátky istiny a úrokov z úveru, ale je možné ich dohodnúť individuálne, čerpanie úveru pri investičných úveroch účelové, postupné preplácanie faktúr, prípadná refundácia platieb už skôr zaplatených a zdokladovaných. FIXNÉ TRANŽE produkt je súčasťou kontokorentného úverového rámca, forma čerpania: tak, že sa dopredu na určité obdobie zafixuje výška, doba trvania a úročenie tranže, ktorá sa potom čerpá, účel úveru financovanie prevádzkových potrieb, potreba vyššieho prevádzkového kapitálu, výška tranže: spodná hranica od 10 mil. Sk, (výnimočne od 5 mil. Sk), alebo ekvivalent v cudzej mene, mena úveru: buď korunový (SKK), alebo devízový (EUR, USD, CHF, GBP), úroková sadzba stanovená individuálne podľa bonity klienta, zafixovaná na medzibankové sadzby (BRIBOR, EURIBOR), trvanie tranže: od 1 týždňa do 1 roka, čerpanie úveru: počas celého času trvania tranže vo vopred dohodnutej výške. BANKOVÁ ZÁRUKA prvotriedna neodvolateľná záruka VOLKSBANK Slovensko, a.s., že na prvú výzvu zaplatí za dlžníka, druhy bankovej záruky: platobná záruka (payment guarantee), záruka za platbu vopred (advance payment guarantee), záruka za zadržanie peňazí (retention money guarantee), záruka za splnenie kontraktu (performance bond guarantee), tendrová záruka (bid bond guarantee), výška záruky podľa posúdenia bonity a potrieb klienta, mena záruky buď korunová (SKK), alebo devízová (EUR, USD, CHF, GBP), úroková sadzba stanovená individuálne. ÚVEROVÝ PROGRAM ROZVOJ II MSP + EÚ investično-prevádzkový splátkový úver na financovanie malých a stredných podnikateľov poskytovaný v spolupráci so Slovenskou záručnou a rozvojovou bankou a KfW Frankfurt n. M. a grantom EÚ, účel úveru: financovanie výstavby, kúpy, rekonštrukcie, modernizácie nehnuteľnosti, kúpa technológie, strojov a zariadení, dopravných prostriedkov, časť úveru aj na prevádzkové financovanie, výška úveru: do 10 mil. Sk podľa posúdenia bonity a potrieb klienta, mena úveru: korunový (SKK), úroková sadzba: fixná do 5,6 % p. a., lehota splatnosti: úver od 5 do 8 rokov, je možné odložiť splácanie istiny úveru o 1 rok, čerpanie úveru: účelové, postupné preplácanie faktúr, prípadná refundácia platieb už skôr zaplatených a zdokladovaných do 6 mesiacov. ÚVEROVÝ PROGRAM ROZVOJ II MSP investično-prevádzkový splátkový úver na financovanie malých a stredných podnikateľov poskytovaný v spolupráci so Slovenskou záručnou a rozvojovou bankou a KfW Frankfurt n. M., 14

15 účel úveru: financovanie výstavby, kúpy, rekonštrukcie, modernizácie nehnuteľnosti, kúpa technológie, strojov a zariadení, dopravných prostriedkov, časť úveru aj na prevádzkové financovanie, výška úveru: do 60 mil. Sk podľa posúdenia bonity a potrieb klienta, mena úveru: korunový (SKK), úroková sadzba: fixná do 5,6 % p. a. lehota splatnosti: úver do 10 rokov, je možné odložiť splácanie istiny úveru o 1 rok, čerpanie úveru: účelové, postupné preplácanie faktúr, prípadná refundácia platieb už skôr zaplatených a zdokladovaných. ÚVEROVÝ PROGRAM ROZVOJ II Byty investičný splátkový úver na financovanie podnikateľov a obcí poskytovaný v spolupráci so Slovenskou záručnou a rozvojovou bankou a KfW Frankfurt n. M., účel úveru: financovanie výstavby nových domov a bytov, pozemku, kúpy, rekonštrukcie, modernizácie, konverzie nehnuteľností na bytové, skvalitnenie prostredia, kúpa bytov podnikateľmi od obcí, výška úveru: do 80mil. Sk podľa posúdenia bonity a potrieb klienta, mena úveru: korunový (SKK), úroková sadzba fixná do 6 % p. a., lehota splatnosti: úver do 11 rokov, je možné odložiť splácanie istiny úveru o 2 roky, čerpanie úveru: jednorazové, alebo postupné preplácanie faktúr podľa plánu čerpania. ESKONT ZMENKY Produkt je určený pre podnikateľské subjekty, právnické a fyzické osoby. VOLKSBANK Slovensko, a.s., odkupuje obchodné zmenky, t.j. zmenky na úhradu dodávky tovaru, prác alebo služieb. SPOLUFINANCOVANIE ŠTRUKTURÁLNYCH FONDOV EÚ nový produkt Produkty pomoci pre podnikateľov financovať svoje produkty s využitím nenávratného finančného príspevku zo štrukturálnych fondov EÚ: preklenovacie úvery, investičné úvery na spolufinancovanie projektov. ÚVERY PRE MESTÁ A OBCE krátkodobé preklenovacie úvery, úvery na klasické financovanie investičných akcií, úvery na kofinancovanie pri čerpaní prostriedkov z fondov EÚ, vrátane úverových prísľubov, ktorými budú žiadatelia o zdroje z EÚ preukazovať potrebnú finančnú spoluúčasť na financovaní projektu, úvery na prechodný nedostatok finančných zdrojov na dobu kým projektové náklady budú refundované z nenávratných zdrojov EÚ. OBCHODNÉ FINANCOVANIE DOKUMENTÁRNY AKREDITÍV Dokumentárny akreditív je písomný záväzok banky kupujúceho na zaplatenie akreditívnej čiastky pri splnení akreditívnych podmienok. Banka importéra (vystavujúca banka) na požiadanie importéra (žiadateľa) vystaví akreditív v prospech exportéra (oprávneného). Exportér môže byť informovaný priamo, ale za normálnych okolností bude informovaný o akreditíve cez banku (avizujúcu banku) vo svojej vlastnej krajine. Na produkt sa nevzťahuje Zákon č. 118/1996 Z. z. o ochrane vkladov v znení neskorších predpisov. DOKUMENTÁRNE INKASO Produkt predstavuje príkaz exportéra banke importéra, aby vydala dokumenty oproti zaplateniu peňažnej sumy alebo oproti inému plneniu. Na produkt sa nevzťahuje Zákon č. 118/1996 Z. z. o ochrane vkladov v znení neskorších predpisov. BANKOVÁ ZÁRUKA Banková záruka vzniká písomným prehlásením banky v záručnej listine, že uspokojí veriteľa do výšky určitej peňažnej čiastky podľa obsahu záručnej listiny, ak určitá osoba (dlžník) nesplní určitý záväzok alebo budú splnené iné podmienky stanovené v záručnej listine. ŠEKY Šek je cenný papier a slúži ako úverový nástroj krátkodobého charakteru. Šek je platobný príkaz, ktorý dáva výstavca šeku šekovníkovi zaplatiť osobe uvedenej na rube určitú šekovú čiastku. Na produkt sa nevzťahuje Zákon č. 118/1996 Z. z. o ochrane vkladov v znení neskorších predpisov. 15

16 BANKOVÁ INFORMÁCIA Produkt určený na prezentáciu informácií o klientovi pre potreby rôznych úradov a inštitúcií v tuzemsku i v zahraničí, ako aj na prezentáciu informácií o klientovi pre jeho obchodných partnerov. Môže byť vystavená v slovenskom alebo anglickom jazyku. Na produkt sa nevzťahuje Zákon č. 118/1996 Z.z. o ochrane vkladov v znení neskorších predpisov. PRODUKTY TREASURY PRODUKTY DEVÍZOVÝCH TRHOV A ICH DERIVÁTY, DERIVÁTY PEŇAŽNÝCH TRHOV FRA FRA obchod, ktorý slúži na zabezpečenie úrokovej sadzby na budúce obdobie. FRA obchodmi je možné eliminovať riziká nepriaznivého pohybu úrokovej sadzby a zabezpečiť si sadzbu na úvery, resp. na uloženie voľných zdrojov a vstupovať do špekulatívnych pozícií. Na produkt sa nevzťahuje Zákon č. 118/1996 Z. z. o ochrane vkladov v znení neskorších predpisov. PRODUKTY DEVÍZOVÝCH TRHOV A ICH DERIVÁTY, DERIVÁTY PEŇAŽNÝCH TRHOV MENOVÁ OPCIA Menová opcia operácia, pri ktorej je predmetom obchodu právo, ale nie povinnosť na uskutočnenie spotovej konverznej operácie za vopred dohodnutých podmienok. Opcie dávajú možnosť klientom zabezpečiť si kurz v budúcnosti bez potreby úplného krytia daného obchodu počas jeho trvania. PRODUKTY DEVÍZOVÝCH TRHOV A ICH DERIVÁTY, DERIVÁTY PEŇAŽNÝCH TRHOV SPOTOVÁ A TERMÍNOVÁ KONVERZIA Spotová operácia menová konverzia, pri ktorej je dňom vysporiadania druhý pracovný deň po dohodnutí obchodu. Termínová operácia menová konverzia, pri ktorej je dňom vysporiadania iný pracovný deň ako v prípade spotových operácií. Spotové a termínové operácie umožňujú klientom realizovať ich menové konverzie (napr. pre platby a inkasá) pri individuálnych kurzoch podľa aktuálnych podmienok na devízovom trhu. Termínové operácie naviac dávajú možnosť klientom zabezpečiť si kurz v budúcnosti bez potreby úplného krytia daného obchodu. PRODUKTY DEVÍZOVÝCH TRHOV A ICH DERIVÁTY, DERIVÁTY PEŇAŽNÝCH TRHOV MENOVÝ SWAP Menový swap je dohoda o nákupe resp. predaji určitého množstva jednej meny za menu druhú a zároveň dohoda o spätnom predaji resp. nákupe uvedeného množstva meny v dohodnutom devízovom kurze pre prvú operáciu (nákup resp. predaj) a druhú operáciu (predaj resp. nákup). Menové swapy dávajú možnosť klientom zabezpečiť si kurz v budúcnosti bez potreby úplného krytia daného obchodu. TERMÍNOVANÝ VKLAD NA ZÁKLADE RÁMCOVEJ ZMLUVY Uloženie voľných peňažných prostriedkov v Sk a ponúkaných cudzích menách pri úrokových sadzbách v závislosti od aktuálnych podmienok na peňažnom trhu. Produkt je určený pre právnické aj fyzické osoby. NÁKUP RESP. PREDAJ CENNÝCH PAPIEROV Sprostredkovanie nákupu, resp. predaja cenných papierov obchodovateľných na Burze cenných papierov v Bratislave, a.s., resp. na zahraničných burzách (akcie, dlhopisy). Produkt je určený pre právnické aj fyzické osoby, vhodný na investovanie zdrojov. Na produkt sa nevzťahuje Zákon č. 118/1996 Z. z. o ochrane vkladov v znení neskorších predpisov. Hlavné trhy Emitent poskytuje svoje služby výlučne v Slovenskej republike a za účelom porovnávania trhových podielov a celkového vývoja v bankovom sektore Slovenskej republiky vyvinul Emitent vlastnú metodiku monitorovania trhu. Táto metóda vychádza z predpokladu, že Emitent porovnáva v sektore len tie banky, ktoré sú jej relevantným a priamym konkurentom. Z tohto hľadiska preto Emitent nepovažuje za potrebné porovnávať svoju výkonnosť a bilančné parametre so stavebnými sporiteľňami a špecializovanými štátnymi peňažnými ústavmi, ktorých produktové portfólio a celkové zameranie sa výrazne líši od ostatných komerčných bánk. Takýmto očistením kritériá tejto metódy spĺňa 17 komerčných bánk pôsobiacich v Slovenskej republike. Zdrojovým základom pre monitorovanie trhu sú štvrťročne zverejňované informácie jednotlivými bankami podľa opatrenia NBS č. 8/2005, ktorým sa mení a dopĺňa opatrenie NBS č. 5/2004 o uverejňovaní informácii bankami a pobočkami zahraničných bánk. Koncoročné výsledky sú upravené o korekcie plynúce z účtovného auditu bánk. Ďalším kritériom pri porovnávaní bánk je veľkosť ich bilančnej sumy a obchodné zameranie. Podľa veľkosti bilančnej sumy sú banky rozdelené do troch skupín: 16

17 1. Big Banks, alebo veľkobanky- s bilančnou sumou vyššou ako 100 mld. Sk 2. Middle - sized banks, alebo stredne veľké banky- s bilančnou sumou nižšou ako 100 mld. Sk, ale vyššou ako 15 mld. Sk 3. Small banks, alebo malé banky- s bilančnou sumou nižšou ako 30 mld. Sk Podľa obchodného zamerania sú banky rozdelené do dvoch skupín, a to: 1. Wholesalové banky - banky, ktorých charakteristickou črtou je nízky počet obchodných miest a zameraním sa orientujúce na financovanie veľkých firiem skôr ako na financovanie malých a stredných podnikov a obyvateľstva 2. Retailové banky - banky s typicky retailovým zameraním s vyšším počtom obchodných miest Rozdelením do týchto kategórií je možné dosiahnuť relevantnejšie výsledky porovnaní s ostatnými bankami v rámci benchmarkovej skupiny bánk. Výsledky porovnávania bánk podľa veľkosti bilančnej sumy ku koncu druhého štvrťroka 2006 tak vytvárajú nasledovné skupiny bánk: 1. Big banks- ku ktorým patrí Slovenská sporiteľňa, a.s., Všeobecná úverová banka, a.s., Tatra banka, a.s., Československá obchodní banka, a.s., (ČSOB) a UniCredit Bank Slovakia a. s. Pre tieto banky boli použité v grafickom znázornení tieto skratky SLSP, VÚB, TATR, ČSOB a UNI. 2. Middle-sized banks- je Peer group VOLKSBANK SLOVENSKO, a.s. (VBSK) a patrí k nej Dexia banka Slovensko, a.s. (DEXIA), ISTROBANKA, a.s. (ISTR), OTP banka Slovensko, a.s. (OTP), Poštová banka, a.s. (POBA), ING Bank N.V. pobočka zahraničnej banky (ING) a Citibank (Slovakia) a.s. (CITI). 3. Small banks- ku ktorým patrí CALYON S..A. pobočka zahraničnej banky (predošlý názov banky bol Credit Lyonnais bank Slovakia-CLBL), Komerční banka Bratislava, a.s. (KOBA), Privatbanka, a.s. (PRIVAT, predošlý názov banky bol Banka Slovakia), Commerzbank AG, pobočka zahraničnej banky Bratislava (COMZ) a HSBC Bank plc, pobočka zahraničnej banky (HSBC). Výsledky sektorového rozdelenia bankového sektora v SR poukazujú na to, že koncentrácia aktív a primárnych vkladov bankového sektora je jednoznačne v rukách veľkých bánk, ktoré spolu napriek nízkemu počtu bánk držia takmer 75% primárnych vkladov a viac ako 70% celkových aktív bankového sektora Slovenskej republiky. Väčšiu konkurenciu im tvoria stredne veľké banky, najmä pri úverových produktoch. Tab: Aktíva bankového sektora Slovenskej republiky v rozdelení podľa veľkostných skupín k Aktíva v mil. Sk Podiel na celku Podiel VBSK na upravenom sektore Big banks ,4% Middle-sized banks ,2% 2,5% Small banks ,4% Tab: Primárne vklady bankového sektora v rozdelení podľa veľkostných skupín k Vklady v mil. Sk Podiel na celku Podiel VBSK na upravenom sektore Big banks ,7% Middle-sized banks ,5% 2,9% Small banks ,8% Tab: Úvery klientom v rozdelení podľa veľkostných skupín k Úvery v mil. Sk Podiel na celku Podiel LUBA na upravenom sektore Big banks ,5% Middle-sized banks ,4% 3,6% Small banks % Graf: Porovnanie bánk podľa veľkosti bilančnej sumy k * 17

18 1. SLSP 2. VÚB 3. TATR 4. ČSOB 5. UNI 6. Dexia 7. ING 8. OTP 9. ISTR 10. CITI 11. VOLKSBANK 12. POBA 13. Calyon 14. HSBC 15. KOBA 16. COMZ 17. Privat *-predbežné údaje v mil. Sk publikované jednotlivými bankami na základe opatrenia NBS č.8/2005 Graf: Porovnanie bánk podľa objemu úverov k * 1. SLSP 2. TATR 3. VUB 4. UNI 5. CSOB 6. Dexia 7. OTP 8. VOLKSBANK 9. ISTR 10. CITI 11. ING 12. POBA 13. Calyon 14. KOBA 15. HSBC 16. COMZ 17. Privat *-predbežné údaje v mil. Sk publikované jednotlivými bankami na základe opatrenia NBS č.8/2005 Graf: Porovnanie bánk podľa objemu vkladov k * 18

19 1. SLSP 2. VÚB 3. TATR 4. UNI 5. ČSOB 6. Dexia 7. OTP 8. VOLKSBANK 9. POBA 10. ING 11. CITI 12. ISTR 13. HSBC 14. Calyon 15. KOBA 16. Privat 17. COMZ *-predbežné údaje publikované jednotlivými bankami na základe opatrenia NBS č.8/ ORGANIZAČNÁ ŠTRUKTÚRA Hlavným akcionárom a priamym vlastníkom Emitenta, ktorý vykonáva kontrolu nad Emitentom je spoločnosť Volksbank International AG, so sídlom Kolingasse 19, 1090 Viedeň, ktorá vlastní 90,9987% na základnom imaní Emitenta a 93,8995% na hlasovacích právach Emitenta. Kontrolným orgánom Emitenta je dozorná rada, ktorá má 6 členov. Dve tretiny jej členov volí Valné zhromaždenie a jednu tretinu členov volia zamestnanci Emitenta. Schéma Postavenie emitenta v rámci skupiny s úzkymi väzbami je uvedená v prílohe č.7 tohto Registračného dokumentu. 7. INFORMÁCIE O TRENDE Emitent vyhlasuje, že nedošlo ku žiadnym rozhodujúcim negatívnym zmenám vo vyhliadkach od dátumu posledných uverejnených audítorsky overených účtovných závierok. Emitentovi nie sú známe žiadne trendy a neistoty a nie sú mu známe žiadne nároky, záväzky alebo udalosti, ktoré by nastali do konca bežného účtovného obdobia, o ktorých je reálne pravdepodobné, že budú mať podstatný vplyv na jeho perspektívu. Zámery V súčasnosti má VOLKSBANK SLOVENSKO, a.s., na trhu 48 obchodných miest, 15 firemných zastúpení a 5 firemných centier. Zámerom Emitenta je dosiahnuť minimálne 5% podiel vo vybraných segmentoch trhu. Obchodná stratégia Emitenta sa zameriava na oblasť financovania malých a stredných podnikov a kompletné retailové služby obyvateľstvu. V rýchlej dynamike pokračuje segment korporátneho bankovníctva. Emitent vďaka širokému produktovému portfóliu pre tento segment a dlhoročným skúsenostiam v oblasti aj na strane materskej spoločnosti v Rakúsku očakáva ďalšie posilňovanie trhovej pozície v tejto oblasti. V oblasti zefektívnenia procesov a optimalizácie nákladov VOLKSBANK SLOVENSKO, a.s., dosahuje pomer nákladov k výnosom, tzv. Cost/Income ratio, v hodnote 70% (3kv. 2007). Sú vytvorené všetky predpoklady na pokračovanie tohto trendu aj v nasledujúcom období a udržanie uvedeného pomeru pod hranicou 70%. Súčasne je zámerom VOLKSBANK SLOVENSKO, a.s. dosiahnuť rentabilitu vlastného kapitálu 15%. 19