v/;k; & iape Lolgk;rk lewgksa ds }kjk efgykvksa dk lkekftd&vkffkzd l kdrhdj.k

Transcription

1 v/;k; & iape Lolgk;rk lewgksa ds }kjk efgykvksa dk lkekftd&vkffkzd l kdrhdj.k efgykvks dh izflfkfr dk foagxkoyksdu % fdlh Hkh yksdrkaf=d] lektoknh x.kra= esa ysfxad lekurk iwokzisf{kr mìs'; gsa Lora=rk ds i'pkr Hkkjrh; lafo/kku esa ysafxd lekurk dks LFkku fn;k x;k ftlds varxzr Hkkjrh; lkekftd O;oLFkk esa efgykvksa ds lkfk gkus okys HksnHkko dks lafo/kku ds ek/;e ls nwj fd;k x;ka laos/kkfud rksj ij vkfvzdy 1]16 esa efgykvksa ds fodkl ds fy, uhfr;ka cukbz x;ha izkjafhkd rksj dh iapo"khz; ;kstukvksa esa efgykvksa ds fodkl ds ctk, dy;k.kdkjh n`f"vdks.k viuk;k x;ka 193 esa Central social welfare Board dh LFkkiuk dj efgyk lek[;k,oa f'k{kk ea=ky; }kjk efgykvksa esa tkx:drk vfhk;ku pyk, x, tgka CSWB dh flqz NGO ij fuhkzjrk Fkh] ogha nwljk dk;zøe ljdkjh@xsjljdkjh nksuksa gh L=ksrksa ij fuhkzj FkkA efgykvksa ds fy, dy;k.kdkjh n`f"vdks.k viukdj bls muds fy, dk;zlfky ij vuqdwy okrkoj.k] lkekftd lqj{kk ]leku osru rfkk etnwjh fnykuk ]ekr`ro ykhk] dks'ky lq/kkj vkfn ls tksm+k x;ka ogha ;wjksi o vesfjdk esa 60 ds n'kd esa efgykvksa dk /;ku dke ds volj osru o dke dh flfkfr;ksa ds lanhkz esa iq:"kks ds eqdkcys viuh fueu izflfkfr ij x;k mugksus leku O;ogkj o leku volj ds fy, la?k"kz izkjahk fd;ka mudk ;g vkanksyu ukjhokn dgyk;k 197 esa esfdldks esa igyh la;qdr jk"vª efgyk leesyu esa efgyk laca/kh fjiksvz es fueukfdr rf; mhkj dj vk,% fodkl ds gj Lrj ij efgyk, utj vankt dh x;h gsa efgyk,a ges'kk dk;z djrh gs ij mudh Hkwfedk o fodkl esa ;ksxnku dks igpkuk ugh x;k gs iq:"kksa dh fodkl ;kstukvksa esa efgykvksa dh mis{kk dh x;h gsa o"kz 197 dks efgyk varjkz"vªh; o"kz?kksf"kr fd;k x;k o 197&198 dks efgyk n'kd?kksf"kr fd;k x;ka blh ifjis{; esa myys[kuh; gs fd Hkkjr ljdkj }kjk 1974 esa The Report of 124

2 the committee on the status of women in India Towards Equality (CSWI) 1 ds v/;;u esa vkuqhkkfod lk{;ksa ds vk/kkj ij lq>ko izlrqr fd, x,,oa dgk x;k fd xjhch o efgyk ij T;knk /;ku dsfunzr fd;k tk,a fo'ks"k rksj ij efgykvksa ds vlaxfbr dk;z{ks= esa fu/kzurk o ysfxad lekurk ij /;ku dsfunzr fd;k tk, lfefr us efgyk jkstxkj ds iru ds izek.k izlrkqr fd,a ;s ifjorzu izks ksfxd ifjorzu ls efgyk dk LFkku iq:"kksa vksj e'khuksa }kjk fy, tkus ds dkj.k gq,a vuqlwfpr tkfr] vkfne tkfr] fu/kzu] xzkeh.k vksj 'kgjh efgykvksa esa O;kIr mpp fuj{kjrk nj,oa izf'k{k.k lqfo/kkvksa ds vhkko ds dkj.k jkstxkj esa iru gqvk gsa bugha dks vk/kkj cukdj NVoha iapo"khz; efgykvksa ij,d Lora= v/;k; j[kk x;k FkkA blds varxzr efgykvks dh izflfkfr ij eksvs rksj ij fopkj fd;k x;k vksj fu"d"kz fudkyk x;k fd laos/kkfud vf/kdkjks ds ckotwn efgyk, yxhkx gj {ks= esa iq:"kksa ls cgqr ihns jg x;h gsa vksj izfke ckj Li"V rksj ij dgk x;k vkffkzd Lokyacu ls fl=;ksa dh izflfkfr esa lq/kkj gks ldrk gs vksj lq>ko fn;k x;k ftys Lrj ij,slh bzdkb;ka LFkkfir dh tk, tks efgykvksa dks jkstxkj iznku dj efgykvksa dh lghkkfxrk dks c<+k lds vksj bl rjg ls fodkl dk efgyksueq[kh n`f"vdks.k vflrro esa vk;k ftls Women in development (WID) dgk x;k,oa efgyk o cky fodkl fohkkx dk l`tu fd;k x;ka efgykvksa ds fodkl ds fy, lewg vk/kkfjr n`f"vdks.k viuk;k fd;k ftlds varxzr Development of Women and Children in Rural Area (DWCRA) dk;zøe izkjahk dj efgykvksa dks m e ds fy, iszfjr dj vkffkzd Økafr dh 'kq:vkr gqbza dkedkth efgykvksa ds fy, vkokl] cppks ds fy, ckyokm+h dh LFkkiuk dh x;ha lkroh iapo"khz; ;kstuk esa jk"vªh; efgyk dks"k dk xbu fd;k x;ka efgyk l'kdrhdj.k dh vo/kkj.kk lkroha iapo"khz; ;sktuk esa j[kh tk pqdh FkhA ftls vxyh iapo"khz; ;kstukvksa esa le`) cuk;k x;k,oa vusd efgyksueq[kh ifj;kstukvksa tsls Lo'kfDr] fd'kksjh 'kfdr] ckfydk le`f)] bafnjk efgyk ;kstuk] Lo;a fl) ;kstuk vkfn izkjahk dh x;ha fdarq iapk;rh jkt O;oLFkk efgyk l kdrhdj.k dh fn'kk esa egroiw.kz dne Fkk ftleas efgykvksa dks 33 izfr'kr vkj{k.k fn;k x;k ftlls LFkkuh; Lrj ij efgyk usr`ro,oa efgyk fodkl dks cy feyka 1992 esa efgyk vk;ksx dh LFkkiuk dj mudh izhkko'khyrk esa o`f) dh x;ha lkfk gh 1992 es Lolgk;rk lewg &csad fyadst dk;zøe NABARD ds }kjk 12

3 lapkfyr fd;k x;k ftlesa efgykvksa ds Lolgk;rk lewgksa dk fodkl o xbu dj mugsa vkffkzd m e ds fy, izsfjr dj mugsa vkffkzd lkekftd l'kdrhdj.k dh vksj ys tk;k x;ka efgykvksa ds fodkl ds fy, lapkfyr dh tkus okyh lelr ;kstukvksa dks 1999 esa Lo.kZ t;arh xzke Lojkstxkj ;kstuk ¼SHGs½ ds varxzr lekfgr fd;k x;k A orzeku esa Lolgk;rk lewg &csad fyadst dk;zøe ds ek/;e ls efgykvksa ds vkffkzd&lkekftd l'kdrhdj.k ds iz;kl fd, tk jgs gsa finys nks n'kdksa ds nksjku efgykvksa dks vf/kdkj laiuu cukus ds fy, egroiw.kz mik; fd, x, gsa ftlesa lk{kjrk] f'k{kk] csgrj LokLF; lqfo/kk,a ]jktusfrd izfrfuf/kro rfkk Lojkstxkj ds volj lesr foÿkh; lqj{kk nsdj mugsa vkrefuhkzj cuk;k tk jgk gsa tehuh Lrj ij efgykvksa esa,d eksu vkffkzd lkekftd l'kdrhdj.k dh iqf"v Kabeer Naila ¼2004½ 2 ds fueukafdr mnkgj.k ds }kjk Li"V gksrh gsa I don't care too much for money, money can't buy me love The Bealtles 1960 s If they don't give me proper credit. I just walk away... cause the boy with the cold, hard cash is always Mr. Right... you know that we are living in a material world and I am a material girl Modona, 1990 s But if you don't have money in your hand, does anyone love you. Today, if you have 10000/- in your hand, everyone will love you. Now that I bring money, that I earn so much, won't my husband love me more? Did he love me before? Well, the difference between then and now is like day and night. Female loanee, Small Enterprise Development project, Bangladesh, s esa chvyl dk dfku 90 s esa ikwi flaxj esmksuk dk HkkSfrdoknh dfku] 97 esa ckaxykns'k ds lqnwj xkao dh tehuhlrj dh _.k izkir dj Lo;a dks l{ke cukus dh izfø;k esa yhu,d efgyk dk ;FkkZFkoknh dfku efgyk l'kdrhdj.k ds varxzr,d eksu vkffkzd Økafr dk izrhd gsa Hkkjr esa y?kqfoÿkh; lsokvksa dks lewg vk?kkfjr n`f"vdks.k dks iz;ksfxr djus okyh ukf;dk byk Hkë (2011) 3 dk dfkua Women is better conservator, better preservator and a better future. fodkl ds osf'od 126

4 ekmy esa efgyk ds Hkfo"; dks lqfuf'pr djrk gsa ;g egroiw.kz dfku dksbz vkbdku dk fn;k x;k LVkbfyLV LVsVesaV ugha gs oju~ tehuh ;FkkZFk gs fd fodkl dh dksbz Hkh izfø;k efgyk dks lghkkfxrk ds fcuk v/kwjh gsa fdarq Prahlad C.K. ¼2008½ 4 ds vuqlkj & lr; ;g gs fd fodkl esa efgyk dh izeq[k Hkwfedk ds ckotwn Hkh efgyk o fodkl ij U;wure foe'kz gksrk gsa l'kdrhdj.k dh vo/kkj.kk %& mi;qzdr o.kzu Hapke ¼1992½ ds dfku dks vuqeksfnr djrs gs fd vkffkzd Lora=rk ls l'kdrhdj.k izkjahk gskrk gsa ftlesa mriknd lalk/kuks ij fu;a=.k] Kku,oa tkx:drk es o`f)] Lo;a o lekt dh O;fDrxr vko ;drk,a] LokLF;] os/kkfud vf/kdkj rduhdh uokpkj] vkffkzd o lkekftd miyc/krk,a vksj muls feyus okys ykhk vxj nwljs 'kcn esa dgs rks mi;qzdr lelr fø;kvksa dks izkir djus dh {kerk gh l'kdrhdj.k gs folr`r vk;keksa esa l'kdrhdj.k O;fDrxr,oa lkewfgd rksj ij,d Lok;Rrrk gs ftlesa lkekftd&vkffkzd,oa jktusfrd rro egroiw.kz gksrs gsa Lolgk;rk lewg dh vo/kkj.kk esa mdr lhkh rroksa dk lekos'k fd;k x;k gs vr% Lolgk;rk lewg efgyk l'kdrhdj.k dk mi;qdr vkstkj gs dguk vfr'k;ksfdr ugh gksxha Lolgk;rk lewg ls l'kdrhdj.k ds fo'ys"k.k ls iwoz l'kdrhdj.k dh vo/kkj.kk dk laf{kir myys[k mifjgk;z gs Empowerment 'kcn dk iz;ksx lozizfke 1979 esa The world conference on Agrarian Reform and Rural Development ds }kjk 'kfdr;ksa ds LFkkuu ds :i esa fd;k x;k Development Vocabulary esa bls Power and Participation ds :i es Lohdkj fd;k x;ka lghkkfxrk ls rkri;z tehuh Lrj ls tqm+h efgykvksa dk vkffkzd&lkekftd,oa jktusfrd l'kdrhdj.k djuk gsa ogha ljdkjh@xsj ljdkjh@'kks/kdrkzvksa ]dk;zdrkzvks ]uhfr fuekzrkvksa o varjkz"vªh;,tsulh ds }kjk l'kdrhdj.k dh vo/kkj.kk dks fofhkuu vk;keksa esa iz;ksfxr fd;k tkrk gsa 127

5 128

6 Hulme and mosely ¼1996½ 6, Mayoux, L¼1997½ 7 ds vuqlkj l kdrhdj.k ifjorzu dk cgqvk;keh lwpd gs ftls ekiuk o ifjhkkf"kr djuk dfbu gsa Friedamen¼1992½ 8, Mosar¼1993½ 9, Kabeer, N.¼2001½ 10 ds vuqlkj l'kdrhdj.k dk i;kz; 'kfdr;ksa dk LFkkuu gs ftlds varxzr O;fDrxr@lkewfgd Lrj ij lkekftd&vkffkzd,oa jktusfrd lghkkfxrk dj 'kfdr;ksa dks izkir djuk gsa fofhkuu v/;;uksa ls Li"V gksrk gs fd l'kdrhdj.k dk ewyk/kkj lghkkfxrk esa gsa lkekftd&vkffkzd] jktusfrd {ks=ksa esa vf/kdre lghkkfxrk ls l'kdrhdj.k dh izfø;k dks cy feyrk gsa tkfr] oxz] fyax vk/kkfjr HksnHkko dks nwj djus ds fy, jkt; ds }kjk fo'ks"k dy;k.k dk;zøeks dks bl izdkj lajfpr fd;k tkrk gs fd vf/kdre oafpr oxz blesa lghkkxh cusa Sharma, D.(2009) 11 ds vuqlkj fdlh Hkh dk;zøe dh lqyrk ds nks eq[; vk/kkj gksrs gsa dk;zøe dh igqap dh nj mpp gksuh pkfg,a fdlh Hkh dk;zøe dh lalfkkxr lajpuk bl rjg dh gksuk pkfg, fd mldk LoHkko lghkkxh gksa Lolgk;rk lewg dh lajpuk blh mìs';ksa dh iwfrz djrh gs Lolgk;rk lewg csad fyadst dk;zøe tehu Lrj dh efgykvksa dks Åij mbkus dk lcls cm+k lghkkxh dk;zøe gsa blds }kjk izkjafhkd LRkj ij leqnk; ds Lrj dks Åij mbk;k tkrk gsa u dsoy Hkkjr esa oju osf'od Lrj ij Hkh izekkf.kr gks pqdk gs fd y?kqforrh; lsok,a@dk;zøe xjhch muewyu fo'ks"kdj efgyk l'kdrhdj.k dk dke;kc ekmy gs ftls Hulmey and Mosley (1996) 12 Osvaldo(1997) 13 Elizabeth (1998) 14 New Generation Microfinance Hkh dgk x;k gsa Hyzer Neolene,H.(2000) 1 ds vuqlkj y?kqforrh; dk;zøe forrh; lalk/kuksa ls T;knk efgykvksa dk thou;kiu ds lk/kuksa ij fu;a=.k o efgykvksa esa O;kIr fu/kzurk dks nwj dj mudk vkffkzd&jktusfrd l'kdrhdj.k djrk gsa Chen, M.(1997) 16 ds vuqlkj L=h l'kdrhdj.k ds n`f"vdks.k ls y?kqforr efgykvksa ds vkffkzd lkekftd l kdrhdj.k dk }kj gsa tks efgyk laxbuksa o tkx:drk ds dsunz gs vr% l kdrhdj.k ds fy, y?kqforr vfuok;z gs 1992 esa 129

7 NABARD ds }kjk iz;ksftr fd;k x;k Lolgk;rk lewg&csad fyadst dk;zøe fo'o dk lokzf/kd o`gn y?kqforrh; dk;zøe gs 2010 forrh; o"kz dh flfkfr esa dqy csad fyadst lewgksa esa 76 izfr'kr lewg efgykvks ds gs o forrh; o"kz 2011&12 es actv esa efgyk lewg ds fy, 00 djksm :- vkcafvr fd, x, gs] tks efgyk l'kdrhdj.k esa Lolgk;rk lewg dh Hkwfedk dh vksj bafxr djrs gsa RUSULT (1997) 17 vkuqhkfod v/;;u ls izekf.kr gksrk gs fd y?kqforrh; {ks=ksa esa efgykvksa ds lewg T;knk fo'oluh; ik, x, gs ftles efgykvksa dh vk; esa o`f) ]ifjokj dy;k.k fo'ks"kdj cppks ds fodkl esa ;ksxnku vksj vk; l`tu ds }kjk efgykvksa dh lkekftd izflfkfr dks l'kdr cukrk gsa EDA ¼200½ 18 ds }kjk y?kqforrh; dk;zøeksa ij fd, x, v/;;u ls Hkh Li"V gksrk gs fd y?kqforr ds ek/;e ls efgykvksa ds lkekftd leidz esa o`f) o l'kdrhdj.k ik;k tkrk gsa Mayoux,L.(1997) 19,Jhonson and Rogaly(1997) 20,Hulmey and Mosley(1997) 21 ds v/;;u ls iqf"v gksrh gs fd y?kqforrh; dk;zøe fo'ks"kdj lewg vk/kkfjr dk;zøe efgyk _.knkrkvksa ij T;knk izhkkoh ik, x, gs tks fd efgyk l'kdrhdj.k dh fn'kk esa ifjyf{kr gksrs gsa Mayoux, L. (1997) 22 Kabeer, N. (1998) 23 y?kqforrh; lsokvksa dks viukdj O;fDrxr Lrj ij efgykvksa ds vkreleeku o vkrefo'okl eas o`f) gksrh gsa Hunt and kasynathan, J.(2001) 24, Swain and wallentin(2007) 2 us iqf"v fd y?kqforrh; dk;zøe ls efgyk,a T;knk l'kdr gks jgh gsa Gitte, Sorensen, Hellpoulson 26 ds vuqlkj Lo;a ds thou dh Lok;Rrrk,oa fu;a=.k vfkkzr l'kdrhdj.k dk i;k;z Lo;a ds fodkl dk volj ftlesa Lo;a dh ilan Lo;a dh uhfr;ka vksj lekt esa Lo;a dh izflfkfr;ksa dks cnyus dh pquksrh dk lkeuk djuk blds egroiw.kz rro vkffkzd lkekftd o jktusfrd l'kdrhdj.k gs GOI(1986) 27 & l'kdrhdj.k lkewfgd izfrn'kz o fu.kkz;d Hkwfedk ds }kjk efgykvksa dks l'kdr cukus dh izfø;k gsa blds isekus gs&vkrefo'okl] lkef;z dk 130

8 fodkl] lewg fuekz.k,oa fø;k] lkekftd ifjorzu esa egroiw.kz Hkkxhnkjh lkewfgd Hkkxhnkjh dks izksrlkgu,oa vkffkzd Lora=rkA ISED ¼1991½ 28 l'kdrhdj.k og izfø;k gs tks efgykvksa ds thoulrj dks] ifjokj leqnk;,oa jktusfrd lkekftd fu.kz;kas dks izhkkfor djrk gs Lolgk;rk lewg o efgykvksa dk lkekftd vkffkzd l'kdrhdj.k %& mi;qzdr lkjs foe'kz ls fu"d"kz fudyrk gs fd efgyk,a fo'ks"kdj fu/kzu efgykvksa ds fodkl esa laxbu o lkewfgd laxbu dsunzh; rro gs lkfk gh fodkl dh fofhkuu uhfr;kas dks ykxw dj lkeku;rksj ij eku fy;k x;k gs fd lewg vk/kkfjr izfø;kvksa ds ek/;e ls fu/kzu efgykvksa dk l'kdrhdj.k fd;k tk ldrk gsa blds ek/;e ls ijaijkxr rjhds ls thus okyh fu/kzu efgykvksa dk fodkl fd;k tk ldrk gsa iz'u ;g gs fd ;g gs fd l'kdrhdj.k dh izfø;k dh pquksfr;ka] lahkkouk o uhfr;ksa dk fu/kkzj.k dsls gksrk gs ;g,d egroiw.kz foe'kz gs ftlesa fueukfdr vk/kkjhkwr iz'u gsa dksu@dsls fu/kzu efgykvksa dks xfr'khy djrk gs\ fu/kzu efgykvksa ds laxbu dks fdu vk/kkjks ij LFkkf;Ro iznku fd;k tk ldrk gs\ fu/kzu efgykvksa ds l kdrhdj.k esa fdlh lalfkk@,tsulh@o;fdr dh D;k Hkwfedk gks ldrh gs\ l'kdrhdj.k dks c<+kus okys {ks=h; ladsrd D;k gs\ xjhc efgykvksa ds fodkl o mlesa glr{ksi djus okyks ds chp D;k laca/k gs \ l'kdrhdj.k ds izkjafhkd Lrj ij bu uhfr;ksa dks tehu Lrj ij ykxw djus esa vo;oflfkrrk Fkh ysfdu mrjksÿkj uhfr;ka efgyk fodkl dks dsfunzr dj cuus yxh o efgykvksa dks xfr'khy djus ds fy, ljdkjh] xsj ljdkjh,stsulh;ksa ds }kjk fo'ks"k iz;kl fd, x, tks iwoz myysf[kr gsa efgyk l'kdrhdj.k ij vu; v/;;u fueukfdar gs%& Famida Handy (1990) 29, Rowland (199) 30, Rowland (1997) 31, Zoe owaal and sally Baden (1997) 32, G.Sen (1999) 33, Amrtya sen (1999)

9 ,Ravollion (2000) 3, Narayan (2000) 36, Mayoux L. (2001) 37, Nusubam, Bannet (2002) 38. efgyk l'kdrhdj.k ds ladsrd %& efgyk l'kdrhdj.k ds fy, pyk, tk jgs ls vius y{; dks izkir djus esa efgyk,a fdruh lqy gs ;k efgykvksa dk blds ek/;e ls l'kdrhdj.k gqvk gs fd ugh buds ifj.kke dks tkuus ds fy, dqn ladsrd ds ek/;e ls urhtksa dks vkadk tkrk gs ftles ekuo fodkl fjiksvz UNDHP (199) 40 ds Gender Empowerment Measurement(GEM) dk blrseky fd;k tkrk gs blesa efgykvksa dk O;kolkf;d] izca/kdh;] jk"vªh; vk; esa mudh fgllsnkjh,oa bldk dke bl ckr dk irk yxkuk gs fd efgyk,a jktusfrd&vkffkzd o fu.kz;&fuekz.k ds {ks= esa Hkkx ysus ds ;ksx; gs fd ugha U.N.D.P.dh fjiksvz ds vuqlkj Gender Development Index ;ksx;rkvksa ds fodkl o folrkj,oa GEM voljksa dk leqfpr YkkHk mbkus ds mi;ksx ij tksj nsrk gssa GEM ds egroiw.kz lkekftd vkffkzd ladsrd fueukafdr gsa LFkkuh; lalfkkvks esa efgykvksa dk izfr'kr]iq:"kksa ds eqdkcys efgykvksa ds izf'k{k.k] ijlij laidz] iztuu laca/kh QSlys ij Lo;a dk fu;a=.k] iq:"kksa ds eqdkcys xfr'khyrk] jktuhfr o dkuwuks ds izfr tkx:drk vkffkzd :i ls Lok;Ÿkrk] ifjokj esa fu.kz; ysus dh {kerk] Lora= fu.kz; ]fgalk vkfn egroiw.kz lkekftd l'kdrhdj.k ds ladsrd gs vkffkzd ladsrdksa esa efgykvksa dks jkstxkj ds volj ]vkffkzd Hkkxhnkjh ]osru etnwjh njks esa varj efgyk ds uke o laifÿk] edku ]i'kq] f'k{kk o LokLF; ij vkslr [kpz NksVh o cm+h [kjhnh djus dh {kerk] ljdkjh@xsjljdkjh L=ksrksa ls feyus okyk _.k forrh; lgk;rk o rduhdh lg;ksx vkfn egroiw.kz gsa izlrqr v/;k; esa p;fur Lolgk;rk lewgksa ds mÿkjnkrkvksa dh lkekftd vkffkzd fo'ys"k.k ds fy, ladsrdksa ds vuq:i iz'u iwns x, vksj muls izkir ifj.kkeksa dk fooj.k fueukafdr gs %& 132

10 lkekftd l'kdrhdj.k ikfjokfjd dk;ksz esa vu; lnl;ksa dk lg;ksx %& ikfjokfjd dk;ksz esa vu; lnl;ksa dk lg;ksx Hashemi, Sayed (1996) 40, Garikipati, Supriya(2008) 41 us vius v/;;u esa ik;k fd vkffkzd xfrfof/k;ksa dks djus okyh efgykvksa dks ifjokj dk lg;ksx feyrk gsabl fo"k; esa mrrjnkrkvksa dh flfkfr dks fueu rkfydk esa n kkz;k x;k gs%& rkfydk Øekad -1 ikfjokfjd dk;ksz esa vu; lnl;ksa dk lg;ksx Øekad lnl;ksa dk lg;ksx vko`frr izfr'kr 1 gka Ukgh ;ksx mijksdr rkfydk ds fooj.k ls Kkr gksrk gs fd v/;;uxr lewg ds mÿkjnkrkvksa dks ifjokfjd dk;ksz esa vu; lnl;ksa ds lg;ksx esa gka dk izfr'kr 97-0 gs o lg;ksx ugh feyus okys mrrjnkrkvksa dk izfr'kr 3-0 gs tks fd Li"V djrk gs fd ifjokj ds lg;ksx ls gh efgyk,a vkffkzd m e dks iwjk djrh gsaa lnl;ksa dk lg;ksx izfr'kr gk 3-0 ugh lg;ksx

11 ifjokj esa lg;ksx dk Lrj %& ftu 163 mrrjnkrkvksa us ikfjokfjd lg;ksx feyus dh tkudkjh nh gs]muls lg;ksx dh izo`fr dks Li"V djus dk iz;kl fd;k x;k gsatks fd fueukuqlkj gs%& rkfydk Øekad -1-1 ifjokj esa lnl;ks ds lg;ksx dk Lrj Øekad lnl;ksa dk lg;ksx vko`frr izfr'kr N= iw.kzr% vkaf'kd ugha ds cjkcj ;ksx mijksdr rkfydk ds fooj.k ls Li"V gksrk gs fd mÿkjnkrkvksa dks ifjokj ds lnl;ksa dk iw.kz lg;ksx 73-7 izfr'kr] vkaf'kd 17-8 izfr'kr o ugha ds cjkcj lg;ksx dk izfr'kr 8- gsa vf/kdka'k mÿkjnkrkvksa dks ifjokj dk iw.kzr;k lg;ksx izkir gksrk gssa ugh ds cjkcj lg;ksx vkaf kd iw.kzr% lnl;ksa dk lg;ksx izfr'kr 0% 20% 40% 60% 80% 100% ifjokj ds lnl;ksa dk O;ogkj %& fdlh Hkh vkffkzd xfrfof/k ds lapkyu ds fy, ifjokj ds vu; lnl;ksa dk O;ogkj Hkh efgyk fodkl esa mriszjd dh Hkkafr dk;z djrk gs MYRADA (2002) 42 Think Peace for Microfinance(200) 43, kabeer, Naila (200) 44 us vius v/;;u esa ik;k fd vkffkzd xfrfof/k;ksa ds lapkyu esa ifr dk O;ogkj ldkjkred gksrk gsa ogha Puhazhendi and satyasai (2000) 4 Puhazhendi and Badatya (2002)

12 us iqf"v dh y?kqforrh; dk;zøe ls ikfjokfjd fj'rksa esa egroiw.kz cnyko vkrk gsa y?kqforrh; dk;zøeksa ls ikfjokfjd laca/kks esa?kfu"brk vkrh gs o?kjsyw dy;k.k esa o`f) gksrh gsa pks/kjh] js.kqdk ¼2008½ 47 us Hkh vkuqhkkfod v/;;u esa ekuk fd vkffkzd xfrfof/k;ksa ds dkj.k ifr dk O;ogkj T;knk vpnk gksrk gsa v/;;uxr lewg ds mÿkjnkrkvksa dks ifjokj ds lnl;ks ds O;ogkj dk fooj.k fueukafdr gs& rkfydk Øekad -2 ifjokj ds lnl;ks dk O;ogkj Øekad mÿkjnkrkvks ls laca/k O;ogkj vko`fÿk izfr'kr 1 ifr vpnk lkeku; cqjk ;ksx Lkkl vpnk lkeku; cqjk ;ksx Lklqj vpnk lkeku; cqjk ;ksx nsoj vpnk lkeku; cqjk ;ksx Ukun vpnk lkeku; cqjk & ;ksx & 13

13 6 iq= vpnk lkeku; cqjk ;ksx iq=h vpnk lkeku; cqjk & & mijksdr rkfydk ds fo'ys"k.k ls Li"V gksrk gs fd ifjokj esa ifr ds O;ogkj ds Lrj vpnk] lkeku; o cqjk dk izfr'kr Øe'k% 88-0] 10-6,oa 1-4 gs lkl ds vpnk lkeku; o cqjs O;ogkj dk Øe'k% 80-4 izfr'kr 1-7 izfr'kr] 3-9 izfr'kr gsa lqlj ds O;ogkj ds Lrj esa vpnk 88-4 izfr'kr] lkeku; 6-9 izfr'kr o cqjk 4-7 izfr'kr gs] nsoj dk O;ogkj vpnk 8-7 izfr'kr lkeku; 10-7 izfr'kr] o cqjk 3-6 izfr'kr gsa uun dk O;ogkj vpnk 93-3 izfr'kr o lkeku; esa 6-7 izfr'kr gs iq= dk O;ogkj vpnk 9-0 izfr'kr lkeku; 3-6 izfr'kr o cqjk 1-4 izfr'kr gsa ogha iq=h ds O;ogkj ds Lrj dk vkdyu vpnk 98- izfr'kr lkeku; 1- izfr'kr gsa mdr fo'ys"k.k ls Li"V gksrk gs fd mÿkjnkrk dks ifjokj es Lo;a dh iq=h dk O;ogkj o lg;ksx lokzf/kd feyrk gs o cqjs O;ogkj esa lokzf/kd izfr'kr lkl o llqj dk gsa Lolgk;rk lewg ls lac) gksus ij ikfjokfjd lnl;ksa }kjk vkykspuk %& xfr'khy vfkzo;olfkk esa Hkkxhnkjh ls efgykvkas dks ifjokj ds vfrfjdr nwljs dk;ksz ds laiknu ds le; nsuk im+rk gs ikjaifjd lektks esa :f<+okfnrk ds pyrs efgykvksa ds bl uohu vkffkzd n`f"vdks.k dks lkeku;rksj ij Lohdkj ugha fd;k tkrk gs o mugsa ifjokj dh vkykspuk dk f'kdkj gksuk im+rk gsa Lolgk;rk lewg ds lnl; gksus ij D;k mugsa vkykspuk dk f'kdkj gksuk im+rk gs\ vkykspuk dks os fdl :i esa ysrh gsa v/;;uxr {ks= dk fo'ys"k.k fueukafdr rkfydk esa fd;k x;k gs%& 136

14 rkfydk Øekad -3 Lolgk;rk lewg ls laca) gksus ij ikfjokfjd lnl;ksa }kjk vkykspuk Øekad vkykspuk dk Lo:i vkykspuk vko`fÿk Izkfr kr 1 D;k vkidks ifjokj esa vkykspuk dk f'kdkj gksuk gka ugh imrk gs ;ksx ;fn gka rks ges'kk dhkh&dhkh cgqr de ;ksx vki ifjokj ds }kjk dh lkeku; O;ogkj x;h vkykspuk dks fdl ikfjokfjd thou dk fgllk :i esa ysrh gsa mis{kk tud ckr ;ksx mijksdr rkfydk ds fo'ys"k.k ls Li"V gksrk gs fd ikfjokfjd vkykspuk esa ugha cksyus okys mÿkjnkrkvksa dk 60-7 izfr'kr o gka dk izfr'kr 39-3 gsa ogha vxys iz'u ;fn gka ds mÿkj esa dhkh&dhkh vkykspuk 6-1 izfr'kr ]cgqr de vkykspuk dk izfr'kr 37-8 o vkykspuk ds Lo:i esa ges'kk dk 6-1 izfr'kr gsa ifjokj ds }kjk dh x;h vkykspuk dks os fdl :i esa ysrh gs ds mÿkj esa,d mis{kktud ckr dk izfr'kr 1- gs] ikfjokfjd thou dk fgllk 34-8 ] lkeku; O;ogkj ds :i esa 13-7 izfr'kr gsa rf;ksa ds fo'ys"k.k ls Li"V gksrk gs fd Lolgk;rk lewg ds lnl;ksa dks vkykspuk dk f'kdkj de gksuk im+rk gs,oa vf/kdka'k mÿkjnkrkvksa dh vkykspuk dhkh&dhkh gksrh gs os Lo;a Hkh vkykspuk dks mis{kktud ckr ds :i esa Lohdkj djrh gs tks fl=;ksa esa,d egroiw.kz cnyko dk izrhd gs fd?kjsyw dk;z ds vykok vu; xfrfof/k;ka gs ftl ij /;ku dsfunzr dj os Lo;a dh {kerk esa o`f) dj ldrh gsaa 137

15 ifjokj ds izeq[k ekeys esa lykg %& ikfjokfjd ekeyksa esa fl=;ksa dh Hkwfedk lkekftd l'kdrhdj.k dk egroiw.kz ladsrd gsa ;fn ikfjokfjd ekeys esa efgykvksa ls lykg ysus dks efgyk l'kdrhdj.k dk izos'k }kj dgk tk, rks dksbz vfr';ksfdr ugha gksxha Hashemi, schuler and Riley (1996) 48, Kabeer, Naila (1998) 49, Murthey, Vanitha, Chethan and Krishna, B. (2006) 0 us vius v/;;u es ik;k fd y?kqforrh; lsokvkas ds ek/;e ls ifjokj esa izeq[k ekeyksa esa efgyk dh vkokt lquh tkrh gsa o lalk/kuksa ds forj.k esa Hkh mudh egroiw.kz Hkwfedk gksrh gsa v/;;u {ks= esa mÿkjnkrkvksa ls ifjokj ds izeq[k ekeys esad;k muls lykg nh tkrh gs \ iwns tkus ij fueukafdr fooj.k izkir gqvk gs%& rkfydk Øekad -4 ifjokj ds izeq[k ekeys esa lykg Øekad rf; Lkykg vko`fÿk izfr'kr 1 D;k ifjokj ds izeq[k ekeys esa vkils lykg yh tkrh gsa gka ugh ;ksx mijksdr lkfj.kh ds fo'ys"k.k ls Li"V gksrk gs fd Lolgk;rk lewg ds p;fur lnl;ks dk ikfjokfjd ekeyksa esa egroiw.kz Hkwfedk gksrh gs bl iz'u ds mÿkj es gka dgus okyks dk izfr'kr 9-8 o ugha 4-2 izfr'kr mÿkjnkrkvksa us tokc fn;k tks fd efgykvksa ds l'kdrhdj.k dk izrhd gsa 138

16 100 ifjokj ds izeq[k ekeys esa lykg 9.8 izfr'kr 0 0 gk rf; ugha 4.2 ifjokj ds fdu ekeyks esa mÿkjnkrkvksa dh lykg yh tkrh gs\ izkir rf;ksa dk fooj.k fueukfdar gs%& Øekad Ifjokj esa yh tkus okyh Lkykg [kjhnh f k{kk fookg?kjsyw dk;z rkfydk Øekad -4-1 ifjokj ds fofhkuu enkas es yh tkus okyh lykg vko`fÿk izfr'kr ;ksx gka ugh gka ugh vko`fÿk izfr'kr mijksdr rkfydk ls Li"V gksrk gs fd ifjokj esa mÿkjnkrk dh lykg lokzf/kd [kjhnh esa 9-1 izfr'kr gs] mlds i'pkr 28-6 izfrf'kr f'k{kk esa] fookg esa 24-8 izfr'kr?kjsyw dk;ksz esa 20-0 izfr'kr gsa bl fo'ys"k.k ls Li"V gksrk gsa fd [kjhnh esa efgykvksa dh egroiw.kz Hkwfedk gksrh gs tks ysfxad lwpdkad esa vkffkzd l'kdrhdj.k dk,d egroiw.kz ladsrd gsa 139

17 rkfydk Øekad - ifr ls Lo;a ds O;olk; dk;z ds ckjs esa okrkzyki Øekad O;olk; ds laca/k esa ckrphr vko`fÿk izfr'kr 1 2 gka ugh ;ksx mijksdr v/;;uxr lewg ds mÿkjnkrkvksa ds mijksdr fooj.k ds fo'ys"k.k ls Kkr gksrk gs fd vf/kdka k 76-2 izfr'kr mÿkjnkrk vius O;olk;@dk;Z ds ckjs esa ifr ls ckrphr djrh gs tks fd ifr ds ldkjkred lg;ksx dks fn[kkrk gsa ftu 23-8 izfr kr mrrjnkrkvksa us vius O;olk;@dk;Z ds fo"k; esa ifr ls okrkzyki ugh djus dh tkudkjh nh gs os,sls mrrjnkrk gs ftuds ifr ftfor ugha gs ;k vyx jgrs gsa ifr ls Lo;a ds O;olk; dk;z esa okrkzyki gka 23.8 ugha izfr'kr 140

18 rkfydk Øekad -6 ifr ds O;olk; ds ckjs esa okrkzyki Øekad O;olk; ds laca/k esa ckrphr vko`fÿk izfr'kr N=144 gka Ukgh ;ksx ;fn gka rks vkids iwnus ij Lo;a ;ksx Rkkfydk ds fo'ys"k.k djus ls Kkr gksrk gs fd Lolgk;rk lewg ds p;fur mÿkjnkrkvksa esa ls 87- izfr'kr us ekuk fd muds ifr ds }kjk muds O;olk;@dk;Z ds ckjs es ckrphr gksrh gs ogha 12- izfr'kr dk tokc ugh FkkA ogha gka cksyus okys mÿkjnkrkvksa esa ls 92-4 us crk;k fd ifr Lo;a O;olk; ds ckjs esa ckrphr djrs gs ogha iwnus ij crkus okyks dk 7-6 izfr'kr gsaa Lolgk;rk lewg dh lhkk esa tkuk %& fl=;ksa dk?kj ls ckgj fudyuk mldh xfr'khyrk dks iznf'kzr djrk gs lkekftd l kdrhdj.k ds isekus ij xfr'khyrk,d egroiw.kz rro gs,ao Lolgk;rk lewg ds lapkyu ds fy, efgykvks ds }kjk?kj ls ckgj xfrfof/k;ka lapkfyr dh tkrh gs ftlesa efgykvksa dh ekfld@ikf{kd@lirkfgd lhkk gksrh gsa Hashemi (1996) 1, Mayoux, Linda (1998) 2, Kabeer, Naila (2001) 3, MYRADA (2002) 4, Tripathi R.B. (2006) us vius v/;;u esa blh iqf"v dh Lolgk;rk lewg dh lhkk es Hkkx ysus tkus dk fooj.k fueuor gs %& 141

19 rkfydk Øekad -7 Lolgk;rk lewg dh lhkk esa tkuk Øekad Lolgk;rk lewg es Hkkx ysus dh n'kk,a vko`fÿk izfr'kr 1 Lolgk;rk lewg dh ehfvax esa vdsys tkrh gs gka ugh ;ksx ;fn ugh rks fdlds lkfk Ikfr vu; lewg ds lnl; ;ksx mijksdr lkfj.kh ls Kkr gksrk gs fd v/;;uxr lewg esa vdsys tkus okys lnl; 92-8 izfr'kr gs o vdsys uk tkus okys lnl;ksa dk izfr'kr 7-2 gsa vdsys uk tkus okys mÿkjnkrkvks aesa vu; lewg ds lnl; ds lkfk tkus okyks dk izfr'kr 91-6 o ifr ds lkfk tkus okyks dk izfr'kr 8-4 gsa vf/kla[; lnl; ehfvax esa vdsys tkrs gs tks mudh lkekftd xfr'khyrk o l kdrhdj.k dk ifjpk;d gsa Lolgk;rk lewg o lkekftd izflfkfr dh mpprk %& Govind Kelker, Devnathen, RovenJhon (2003) 6 Kanaiz, Fahmida (2003) 7 ds vuqlkj y?kqforrh; dk;zøe ds }kjk y?kqforr dk flqz xjhcksa rd folrkj gh ugha gs oju blds }kjk xjhch muewyu] thou Lrj esa lq/kkj o viuh {kerk dk lao/kzu dj lkekftd izflfkfr dks mpp djuk gs Hashemi (1996) 8, RUSULTS (1997) 9, Mayoux, Linda (1998) 60 Chavan, P., & Ramakumar, R.(2002) 61., Mahjabeen, Rubana (2007) 62 Shriraman (2008) 63 Tripathi, Sudhir K. (2010) 64 ds }kjk fd, x, v/;;uksa ls lkekftd izflfkfr ds ckjs esa Kkr gksrk gs fd y?kqforr@lolgk;rk lewg ds ek/;e ls efgykvksa dh lkekftd izflfkfr mpp gksrh gsa 142

20 Lolgk;rk lewg ds mÿkjnkrkvksa ls lkekftd izflfkfr dh etcwrh ds laca/k esa n`f"vdks.k dks Kkr djus iz;kl fd;k x;k tks fd fueukafdr gs%& rkfydk Øekad -8 Lol lgk;rk lewg o lkekftd izflfkfr dh mpprk Øekad lkekftd izflfkfr vko`fÿk izfr' 'kr Lkger vlger rvlfk ;ksx rkfydk ds fooj.k ls Li"V gksrk gs fd lokzf/kd 88-7 izfr' 'kr Lolgk;rk lewg ds mÿkjnkrk ekurs gs fd lewg esa vkus ds ckn?kjsyw efgykvksa dh ifjokj esa lkekftd izflfkfr mpp gqbz gsa 6-6 izfr kr mrrjnkrk bl fo"k; esa rvlfk ik, x, gs]tcfd -3 izfr kr mrrjnkrk gh,sls tks ;g ekurs gs fd lewg ls tqm+us ds Ik pkr mudh lkekftd flfkfr esa dksbz cnyko ugh vk;k gsa v/;;u ls izkir rf; iwozorhz v/;;uksa ds bl fu"d"kz dh iqf"v djrs gs fd y?kqfoÿkh; dk;zøe lsokvksa ds }kjk ifjokj esa efgykvksa dh lkekftd izflfkfr mpp gksrh gsa 143

21 Øekad mpprk dk vk/kkj rkfydk Øekad -8-1 lkekftd izflfkfr esa mpprk dk vk/kkj vko`fÿk izfr'kr ;ksx N=149 gka ugh gka ugh vko`fÿk izfr'kr 1 jkstxkj ds volj esa o`f) 2 lkekftd o 149 & 100 & ikfjokfjd thou 3 esa egro fodkl 149 & 100 & cpr rkfydk Øekad -8-1 ls Li"V gksrk gs fd 'krizfr'kr mÿkjnkrkvksa us lkekftd o ikfjokfjd thou esa egro esa o cpr esa o`f) dks Lohdkj fd;k gsa jkstxkj ds volj esa o`f) dks 3-6 izfr'kr o fodkl esa o`f) dh ckr ek= 0-6izfr'kr efgykvksa us ekuk gsabu rf;ksa ls Li"V gksrk gs fd efgykvksa dk lewg esa vkus ds ckn lkekftd o ikfjokfjd thou esa egro c<+k gsa jkstxkj dh flfkfr %& fdlh Hkh lewg vfkok mlds lnl;ks dh vkffkzd izflfkfr dks tkuuk vko';d gs D;ksafd vkffkzd o lkekftd thou,d nwljs ds iwjd gsa gkaykfd vkffkzd xfrfof/k;ksa dk v/;;u vfkz'kkl= dk {ks= gs fdarq lkekftd izflfkfr dk fu/kkzj.k djus es vkffkzd flfkfr cgqr egroiw.kz gs D;ksafd ;g thou ds lhkh leku; i{kksa dks izhkkfor djrh gs tc lewg ds lnl;ksa ls jkstxkj ds ckjs esa iwnk x;k rks 'kr izfr'kr mÿkjnkrk jkstxkj esa layxu ik, x, gsa 144

22 O;olk; %& fueu vkffkzd&izflfkfr okys O;fDr vf/kdka'k izkfkfed {ks= esa dk;z djrs gsa Lolgk;rk lewg ds lnl;ksa ds O;kolkf;d fo'ys"k.k ls Kkr gksrk gs fd vf/kdka'k lnl; ewy:i ls iajijkxr O;olk; ls layxu gs ftls fueukafdr rkfydk esa Li"V fd;k x;k gs %& rkfydk Øekad -9 O;olk; Øekad O;olk; vko`frr izfr'kr Jfed d`f"k Jfed d`f"k Lojkstxkj ;ksx mijksdr rkfydk ls gksrk gs Kkr gksrk gs fd vf/kdka'k mÿkjnkrk fueu Js.kh ds jkstxkj esa layxu gs ftlesa lokzf/kd 2-9 izfr'kr mÿkjnkrk Jfed o d`f"k Jfed ds :i esa dk;zjr gsa d`f"k djus okys mÿkjnkrkvksa dh la[;k dk izfr'kr 42-3gS ogha Lojkstxkj {ks= esa dk;z djus okyks dh la[;k 4-8 izfr'kr gs] tks fd ;g Li"V djrk gs fd Lolgk;rk lewg ls layxu efgyk,a fueu vkffkzd xfrfof/k;ksa dks djrh gs,oa fueu vffkzd izflfkfr okyh Hkh gsa myys[kuh; gs fd v/;;uxr lewg ds lnl; [ksrh ds fnuksa esa d`f"k dk;z o ckn esa ;gh lnl; Jfed ds #i esa dk;z djrs gsa ijaijkxr O;olk; esa ifjorzu %& Lolgk;rk lewg & csad fyadst dk;zøe dk izeq[k yf{kr rro efgykvksa esa y?kq m e ds }kjk mugs Lojkstxkj ls tksm+uk gs blds fy, mugs f'k{k.k&izf'k{k.k Hkh iznku fd;k tkrk gsa lewg ds lnl;ksa ds }kjk vius thou Lrj dks mpp djus ds fy, vk; l`tukred xfrfof/k;ksa dks O;fDrxr ;k lewg ds vk/kkj ij fd;k tkrk gsa lewg ls layxu gksus ds i'pkr mudh O;kolkf;d fhkuurk fueukafdr gsa 14

23 Rahmam,R.I.(1986) 6 us vius v/;;u esa ekuk gs fd,sls dk;zøe ds ek/;e ls xjhcks dks vk; ds osdfyid L=ksr izkir gksrs gsa rkfydk Øekad -10 ijaijkxr O;olk; esa ifjorzu Øekad O;olk; vko`frr izfr'kr Jfed d`f"k Jfed d`f"k Lojkstxkj ;ksx rkfydk Øekad -13 ls Kkr gksrk gs fd gs d`f"k dk;ksz esa layxu lnl;ksa dh la[;k 3-1 izfr'kr gs] Lojkstxkj ds {ks= esa dk;z djus okys lewg ds lnl;ks dh la[;k dk izfr'kr 34- gs o Jfed@d`f"k Jfed ds {ks= esa dk;zjr mÿkjnkrkvksa dh la[;k 30-4 izfr'kr gsa O;olk; Lojkstxkj d`f"k ` d`f"k Jfed izfr'kr mi;qzdr fo'ys"k.k ds fueukafdr rf; Li"V gs %& lewg ls tqm+us ds i'pkr lnl;ksa dh vkffkzd xfrfof/k;ksa esa cnyko vk;k gsa Jfedksa@d`f"k Jfedksa dh la[;k dk izfr'kr fueu gqvk gs tks fd vkffkzd izflfkfr esa lq/kkj dk ladsrd gsa 146

24 Lojkstxkfj;ksa dh la[;k esa myys[kuh; o`f) ik;h x;h gs tks fd Lolgk;rk lewg ds yf{kr rro ds ldkjkred izhkko dh vksj bafxr djrk gsa ewy O;olk; ls fhkuu O;olk; dk dkj.k %& Lolgk;rk lewg ds p;fur mÿkjnkrkvksa ls O;olk; ifjorzu dk dkj.k iwnus ij fueukafdr dkj.k Li"V gq, gs%& rkfydk Øekad -11 ewy O;olk; ls fhkuu O;olk; dk dkj.k Øekad ifjorzu dkj.k vko`fÿk izfr'kr 1 ewy O;olk; ls fhkuu O;olk; dk vk; esa o`f) ds fy, lkekftd Lrj dks Åij dkj.k mbkus ds fy, ;ksx rkfydk ds fo'ys"k.k ls Kkr gksrk gs fd lokzf/kd 73-8 izfr'kr mÿkjnkrk dk,dek= dkj.k vk; esa o`f) ds fy, O;kolkf;d ifjorzu dks Lohdkj fd;ka ogha lkekftd Lrj dks mpp djus ds fy, O;olk; ifjorzu dks dkj.k crkus okys lnl;ks dks izfr'kr 26-2 jgk mdr lkaf[;dh; vkadm+s Lolgk;rk lewg o O;kolkf;d osfo/;rk esa izr;{k laca/k dks iznf'kzr djrs gsak izkir vk; dh i;kzirrk%& Lolgk;rk lewg dk lokzf/kd yf{kr rro xjhch muewyu djuk gs ftlesa lewg ds lnl;ksa dks rhu o"kksz es xjhch thou Lrj ls Åij mbkuk gsa blhfy, lewg ds lnl;ksa dh vk;,d egroiw.kz ladsrd gsa iwozorhz vusd v/;;uksa dks myys[k fd;k tk pqdk gs fd y?kqforrh; dk;zøe ls vk; esa o`f) gksrh gs fdarq vk; dh i;kzirrk ds fo'ys"k.k ds iwoz vu; v/;;uksa dk myys[k vko';d gsa Remenyi (1991) 66, Arinaitwe, S. K.(2006) 67 us vius v/;;u esa ik;k fd vi;kzir lalk/kuksa ds pyrs lewg ds lnl;ksa }kjk dh tkus okyh vkffkzd xfrfof/k;ksa o muds ifj.kke Hkh [kjkc gksrs gs o vyi vk; dk dkj.k curs gsa vf/kdka'k y?kqforrh; dk;zøe vius y{; dks iwjk 147

25 djus esa o xjhch muewyu esa vlefkz gksrs gsa ogha Mayoux,Linda (1998) 68 ds v/;;u esa crk;k fd vk; o vu; tkudkjh dks c<+k p<+kdj ;k de djds crkrs gsa Lolgk;rk lewg ls p;fur mÿkjnkrkvksa dk fo'ys"k.k fueukuqlkj gs %& rkfydk Øekad -12 izkir vk; dh i;kzirrk Øekad i;kzirrk vko`frr izfr'kr 1 2 gka ugh ;ksx rkfydk Øekad -12 ds fu"d"kkzuqlkj Lolgk;rk lewg ds lokzf/kd 70-2 izfr'kr mÿkjnkrkvksa us orzeku vk; dks vi;kzir crk;k ogha 29-8izfr'kr lnl;ks us vk; dks i;kzir crk;k blls Li"V gksrk gs fd lewg ds lanl;ks esa fu/kzurk O;kIr gs o muds vk; dk Lrj larks"ktud ugha tks iwozorhz v/;;uksa dks iq"v djrk gsa lkekftd vkffkzd xfr'khyrk %& Tripathi, R.B. (2006) 69 ds vuqlkj efgyk,a vius ijaijkxr dk;z dks NksM+dj vkrefuhkzjrk ds fy,?kj dh pkjnhokjh ls ckgj vk;h gsa xkaoksa dh ftu efgykvksa dks csad D;k gs rd ugh tkurs Fks\ 'kgj rd ftudh igqap ugh Fkh os vkt csafdax O;oLFkk ls ifjfpr gks pqdh gs os casd tkrh gs] vf/kdkfj;ksa ls ckrphr djrh gs] cktkj tkrh gs eksyhkko djrh gsa tks mudh forrh; le> vksj lw>cw> dks izfrfcafcr djrh gs Hashemi(1996) 70 ds }kjk crk, x, l'kdrhdj.k ladsrd esa xfr'khyrk dks lkekftd&vkffkzd l'kdrhdj.k ds fy, vfuok;z crk;k gsa Hunt, Julient (2008) 71 us crk;k fd fu/kzure efgykvksa esa xfr'khyrk dh nj T;knk ik;h tkrh gsa MYRADA(2002) 72 us xfr'khyrk dks l'kdrhdj.k dh izfø;k crk;k v/;;uxr {ks= ds fo'ys"k.k esa cktkj@flusek@csad@vlirky vkfn tkus dh Lora=rk 148

26 dks lkekftd &vkffkzd xfr khyrk ds lkfk tksm+dj ns[kk x;k gsabl fo"k; esa izkir vkdm+ksa dk fo ys"k.k fueu gs %& rkfydk Øekad -13 lkekftd&vkffkzd xfr'khyrk Øekad Xkfr khyrk vko`fÿk izfr'kr ;ksx gka ugh gka ugh vko`fÿk izfr'kr Ckktkj flusek vlirky csad mijksdr rkfydk ds fo'ys"k.k ls Kkr gksrk gs fd lgk;rk lewg ds lokzf/kd izfr'kr98-2cktkj tkus okys mÿkjnkrkvksa dk gs tks ckgj dh xfrfof/k;ksa dks liuu djrh gs tks fd mudh lfø; xfr'khyrk dks iznf'kzr djrh gsa mlds i pkr 60-7 izfr kr mrrjnkrk us vlirky tkus dh ckr LohdkjhAogha flusek tkus okyksa dk izfr kr 40- gsa ek= 2 izfr'kr mÿkjnkrk csad x, tks fd iznf kzr djrk gss fd Lolgk;rk lewg lkekftd xfr'khyrk esa o`f) dj lnl;ks dks lkekftd vkffkzd l'kdrhdj.k ds fy, iszjd dk dk;z djrk gsa NksVh [kjhnh %& ysafxd l'kdrhdj.k lwpdkad ¼GEM½ esa efgykvksa ds }kjk dh tkus okyh [kjhnh dk fu.kz;,d izhkkoh rro gs] ftlds ek/;e ls muds l'kdrhdj.k dks ekik tkrk gsa Sayad, Hashemi (1996), 73 Kabeer, Naila(2001) 74 Garikipati, Supriya (2008) 7, Fletschner, Diana (2008) 76 ds v/;;u ls iqf"v gksrh gs fd NksVh [kjhnh efgykvksa ds }kjk dh tkrh gsa lkeku; rksj ij efgykvksa ds }kjk dh tkus okyh NksVh [kjhnh esa nsfud mi;ksx dh olrq,a tsls lkcqu ]lcth] okf kax ikmmj] cppksa ds f[kyksus] febkbz ]>km+q] nky] pkoy] pddj br;kfn 'kkfey gksrh gsa ftlds fy, mugas eqf[k;k ls vuqefr ysus dh t#jr ugh gksrh gsa bl fo"k; esa v/;;u {ks= ds 149

27 mrrjnkrkvksa dh dslh flfkfr gs\;g Hkh v/;;u dk eq[; fcanq Fkk ftldk fooj.k fueukuqlkj gs%& rkfydk Øekad -14 NksVh [kjhnh Øekad NksVh [kjhnh vko`frr izfr'kr 1 2 gka ugh ;ksx mijksdr rf;ksa ds fo'ys"k.k ls tkudkjh izkir gksrh gs fd NksVh [kjhnh Lo;a djus ds fo"k; esa ij 88-7 izfr'kr mÿkjnkrkvksa us lgefr trk;h gs ogha 11-3 izfr'kr lnl;ksa dh ifjokj dh NksVh [kjhnh esa dksbz Hkwfedk ugh FkhA ;g rf; v/;;uxr lewg ds vf/kdka'k mÿkjnkrkvksa dh NksVh [kjhnh esa Hkwfedk lewg ds izhkko ls gq, ifjorzu dks n'kkzrh gsa Lo;a ij [kpz %& vkffkzd xfrfof/k;ksa dks lewg ds ek/;e ls lapkfyr djus dk eq[; mìs'; vkffkzd vkrefuhkzjrk gs ]ftlls efgyk,a viuh o ifjokj dh t:jrksa ij [kpz dj ldsa Kabeer, Naila(200) 77 us vius v/;;u esa ;g ik;k gs fd efgyk _.knkrk viuh t:jrksa ij vftzr vk; dks [kpz dj ikrh gsa bl fo"k; esa v/;;uxr lewg ds mrrjnkrkvksa dh flfkfr dks fueu rkfydk esa Li"V fd;k x;k gs%& rkfydk Øekad -1 Lo;a ij [kpz Øekad [kpz vko`frr izfr'kr 1 gka ugh ;ksx

28 rkfydk Øekad -1 ds fooj.k ls Kkr gksrk gs fd v/;;uxr lewg ds 88-9 izfr'kr lewg ds lnl; Lo;a ij fu;fer :i ls [kpz djrs gsa ogha 11-1 izfr'kr mÿkjnkrkvksa us vlgefr n'kkz;h gsa bl izkir rf;ksa ds vk/kkj ij ge dg ldrs gs fd Lo;a ij fu;fer [kpz efgykvksa dh vkffkzd izflfkfr dk ldkjkred lwpdkad gsa Lo;a ij [kpz 11.0 gka ugha 89.0 Lo;a ij [kpz dh fofhkuu en%& v/;;uxr lewg ds ft 148 mrrjnkrkvksa us Lo;a ij fu;fer [kpz dh tkudkjh nh gs muls fd, tkus okys [kpz ds en dks Hkh Kkr fd;k x;k D;ksafd vusd voljksa ij ifjokj dk ysu nsu efgyk,a djrh gs ogka ij os?kjsyw [kpz dks Hkh Lo;a dk [kpz eku ysrh gs tcfd ;s Lo;a ds }kjk [kpz fd, x, en gksrs gsabl fo"k; esa izkir rf;ksa dk fooj.k fueukfdar gs %& rkfydk Øekad Lo;a ij [kpz dh fofhkuu en Øekad Ekn vko`fÿk N=148 izfr'kr ;ksx gka Ukgh gka ugh vko`fÿk izfr'kr Lo;a dh t#jr?kjsyw [kpz vu; (chekjh] fookg] edku vkfn)

29 rkfydk Øekad -1-1 ds v/;;u ls Li"V gksrk gs fd lokzf/kd 66-7 izfr'kr mÿkjnkrk Lo;a dh t:jrks ¼lkSan;Z izlk/ku] dims] xgus½ ij [kpz djrh gasa ogha?kjsyw dk;ksaz ij [kpz esa 6- izfr'kr gs ftls mÿkjnkrk viuh vk; esa ls [kpz djrs gsa vu; t:jrksa ¼chekjh] fookg] edku½ ij [kpz djus okys mÿkjnkrkvksa dk izfr'kr ekuk 31- gsa Li"Vr% ;g dgk tk ldrk gs fd lewg ds vf/kdka k lnl; Lo;a dh vko ;drk ds lkfk&lkfk?kjsyw t#jrksa ij fd, x, [kpz dks Hkh Lo;a ij fd, tkus okyk [kpz le>rh gasa egroiw.kz [kjhnh@fcøh ij Lo;a ;k eqf[k;k dh lgefr ls fu.kz;%& y?kqforrh; dk;zøe@lsok,a dk lajpukred Lo:i dk fu/kkzj.k bl rjg ls fd;k tkrk gs fd blds ek/;e ls u dsoy efgykvksa dks vkffkzd,oa lkekftd l'kdrhdj.k dh vksj iz'klr fd;k tkrk gsa vkffkzd l'kdrhdj.k dks Kkr djus gsrq efgykvksa ds }kjk fd, tkus okys ifjokj esa [kjhnh@fcøh vkfn ij Lo;a ds }kjk fy;k tkus okyk fu.kz; dk Hkh 'kkfey fd;k tkrk gsa Hashemi, syed (1996) 78, Mahjabeen, Rubana (2007) 79,Garikipati,Supriya (2008) 80 vkfn us vius v/;;u esa ik;k gs fd y?kqforrh; dk;zøeksa ds ek/;e ls efgykvksa esa fu.kz; ysus dh {kerk dk fodkl gksrk gsa Fletschner us ekuk fd egroiw.kz [kjhnh esa efgykvksa dh vyi Hkwfedk gksrh gsa bugh rf;ksa dks vk/kkj ekudj p;fur v/;;uxr lewg ds mrrjnkrkvksa ds laca/k esa bldk dk fo'ys"k.k fd;k x;k gsa tks fd fueukuqlkj gs%& rkfydk Øekad -16 egroiw.kz [kjhnh@fcøh ij Lo;a ;k eqf[k;k dh lgefr ls fu.kz; Øekad egroiw.kz fu.kz; vko`frr izfr'kr 1- gka ugh ;ksx

30 mijksdr rkfydk ds fo'ys"k.k ls Kkr gksrk gs fd 88-7izfr'kr mÿkjnkrk eqf[k;k dh lgefr ls fu.kz; dk egroiw.kz fu.kz; ysrh gs ogha 11-3 izfr'kr mÿkjnkrk us viuh vlgefr trk;ha vf/kdrj mÿkjnkrkvksa }kjk [kjhnh fcøh esa viuh Hkwfedk lgefr dks iznf'kzr djuk lkekftd vkffkzd l'kdrhdj.k dk izrhd gsa cppksa ds LokLF; o f'k{kk ij Lo;a dh vk; ls [kpz %& Rahman (1986) 81, Zeller (1997) 82, Malhotra, A., & Schuler, S. R. (200) 83, Wydic (1999) 84, Shriraman (2006) 8, Remenyi and Benjamin (2000) 86, Robinson (2000) 87 ds v/;;u ls Li"V gksrk gs fd y?kqforrh; dk;zøe efgyk o cppks dh f'k{kk o LokLF; dk izr;{k laca/k gsa Myrada (2002) 88, Khandker (200) 89, J. Copestake, P. Dawson, J.-P. Fanning, A. McKay and K. Wright-Revolledo (200) 90 cppksa ds fodkl chekfj;ksa ls jksdfkke LoPNrk o f'k{kk esa y?kqforrh; dk;zøeksa ds ek/;e ls efgyk,a egroiw.kz Hkwfedk dk fuozgu djrh gsa Lolgk;rk lewg ds ek/;e ls efgyk, Lo;a dh l{kerk esa o`f) dj cppksa o ifjokj dy;k.k esa egroiw.kz Hkwfedk vnk djrh gsa Patham, Kranti (2009) 91 us vius v/;;u esa ik;k fd efgyk,a aa SHG- csad fyadst ds ek/;e ls izkir vk; dks f'k{kk o LokLF; ij [kpz djrh gsa rkfydk Øekad -17 cppksa dh f'k{kk o LokLF; ij Lo;a dh vk; ls [kpz Øekad [kp vko`frr izfr'kr 1-2- gka ugh ;ksx rkfydk Øekad -17 ls Kkr gksrk gs fd 97-6 izfr'kr Lolgk;rk lewg ds lnl; viuh vk; dk fgllk cppksa ds LokLF; o f'k{kk ij [kpz djrs gs ogh 2-4 izfr'kr mÿkjnkrk us bl ij vlgefr trk;ha vf/kdka'k mÿkjnkrkvksa }kjk ifjokj dy;k.k ij [kpz djuk Lolgk;rk lewg dk;zøe dh lqyrk dh vksj bafxr djrh gsa 13

31 leifÿk %& l'kdrhdj.k dh izfø;k esa Hkwfe,d egroiw.kz rro gsa D;ksafd v/;;u crkrs gs fd dqy osf'od leifÿk dk lksaok fgllk gh efgykvksa ds ikl gs tks mudh fueu izflfkfr dks fl) djrk gsa vr% GEM esa leifÿk l'kdrhdj.k dk izeq[k vk/kkj gsa y?kqforrh; dk;zøeksa esa Hkh blh mìs'; dks /;ku esa j[kk tkrk gsa Swain,(2007) 92, Garikipati, Supriya (2008) 93 Patham, Kranti (2009) 94 vkfn ds }kjk fd, x, v/;;u esa ik;k x;k fd efgykvksa ds }kjk y?kqforrh; dk;zøeksa es Hkkx ysus ls leifÿk esa o`f) ik;h x;h gsa RBI us 30 izfr'kr leifÿk esa o`f) ik;ha ogha NABARD (1997) 9 us Hkh leifÿk esa o`f) ik;h] NABARD (2000) 96 ds v/;;u esa leifÿk esa 70 izfr'kr dh o`f) ik;h x;h] NABARD(2002) 97 ds v/;;u esa leifÿk esa 4 izfr'kr dh o`f) ik;h R.Sunil(200) 98, Christabell, P.J.(2009) 99 us Hkh leifÿk dks l'kdrhdj.k dk izeq[k vk/kkj ekuk gsa leifÿk ls lacaf/kr tkudkjh fueukafdr gs%& rkfydk Øekad -18 Lo;a ds uke ij leifÿk&hkwfe@edku Øekad leifÿk vko`fÿk izfr'kr 1-2- gka ugh ;ksx rkfydk ls Kkr gksrk gs fd Lolgk;rk lewg ds p;fur lnl;ksa esa 69-6 izfr'kr mÿkjnkrkvksa ds uke dksbz leifÿk ugha gsa ogha ek= 30-4 izfr'kr ds ikl leifÿk gs tks fd oymz csad dh fjiksvz ls csgrj flfkfr dks n'kkzrh gsa mdr fo'ys"k.k ls Li"V gksrk gs fd lkeifÿkd vf/kdkj esa vkt Hkh efgyk,a fueu flfkfr esa gsa ifjokj esa lkeku; Ø;@foØ; esa lykg %& ifjokj esa [kjhnh@fcøh esa efgykvksa ls lykg ysuk,d egroiw.kz vkffkzd l'kdrhdj.k dk ladsrd gs tks mldh vkffkzd xfrfof/k;ksa esa lghkkfxrk dks iznf'kzr 14

32 djrh gsa Fletschner, Diana (2008) 100 us vius v/;;u esa ik;k fd cm+h [kjhnh fcøh esa efgykvksa dh Hkwfedk vyi gksrh gsa Garikipati,Supriya (2008) 101 us vius v/;;u esa bldh iqf"v dh gsa rkfydk Øekad -19 ifjokj esa lkeku; esa lykg Øekad lykg vko`fÿk izfr'kr 1-2- gka ugh ;ksx mijksdr lkfj.kh ls Kkr gksrk gs fd ifjokj esa cm+h [kjhnh esa 67-3 izfr'kr mÿkjnkrkvksa dh lykg yh tkrh gsa ogha 32-7 izfr'kr ls lykg ugha yh tkrh gsa ikfjokfjd ekeyksa esa lkeku; fu.kz;ksa esa nks frgkbz efgykvksa dh Hkkxhnkjh ik;h x;h gs tks vkffkzd&lkekftd l'kdrhdj.k dks n'kkzrk gsaa ifjokj esa esa lykg izfr'kr 0 gka ugha 1

33 egroiw.kz olrqvksa dh Hkwfedk %& rkfydk Øekad -20 egroiw.kz olrqvksa dh esa Hkwfedk Øekad vko`fÿk izfr'kr 1- gka ugh ;ksx Rkkfydk ls Li"V gksrk gs fd egroiw.kz olrqvksa ds Ø;@foØ; esa ifjokj dh Hkkxhnkjh dk izfr kr 39-3 gh gs vksj 60-7 izfr kr dh Hkkxhnkjh fcydqy Hkh ugh gsa ;gka ;g ladsr tkrk gs fd laifrr rfkk eagxh olrqvksa ds Ø;@foØ; esa vkt Hkh efgykvksa dh Hkkxhnkjh dks fo ks"k rottks ugh nh tkrh gsa Lolgk;rk lewg esa vkus ds ckn cnyko %& Lo.kZt;arh xzke Lojkstxkj ;kstuk,d lozli'khz; dk;zøe gs ftlesa LFkkuh; vkffkzd xfrfof/k;ksa dh igpku dj mls fu/kzu O;fDr;ksa ds lewg ls tksm+dj muds vk; ds Lrj ds Åij mbkuka Rahman (1986) 102, Hashemi (1996) 103, Hossain(1996) 104, Tod H. (1996) 10, Pitt and khandker (1998) 106, Morduch and Haley (2002) 107, Mosley and Hoc, (2004) 108, Zaman (2004) 109, Mahjabeen, Ruban(2007) 110, Garikipati, Supriya(2008) 111 us Hkh ekuk gs fd y?kqfoÿkh; dk;zøe@lolgk;rk lewg ds }kjk vk; esa o`f)] lw{e m eksa dk fodkl o jkstxkj ds volj isnk djrk gs vksj vk; esa vlekurk dks de djrk gs v/;;uxr Lolgk;rk lewg ds lnl;ksa dk lewg es vkus ds ckn cnyko dk fo'ys"k.k fueuor gsa%& 16

34 rkfydk Øekad -21 Lolgk;rk lewg esa vkus ds ckn cnyko Øekad Cknyko vko`fÿk izfr'kr ;ksx gka ugh gka ugh vko`fÿk izfr'kr 1 2 vk; esa o`f+) vk; ds L=ksr esa ifjorzu rkfydk ds fo'ys"k.k ls Kkr gksrk gs fd Lolgk;rk lewg ds mÿkjnkrkvksa o ifjokj esa vk; o`f) dks 60-7 izfr'kr lnl;ksa us Lohdkj fd;k gs] ogha 39-3 izfr'kr dk tokc ugh FkkA vk; ds L=ksr esa ifjorzu esa 9- izfr'kr lnl;ksa us lgefr trk;h gs]ogha 40- izfr'kr mÿkjnkrk vlger gsaa O;olk; esa ifr dk lg;ksx %& Lolgk;rk lewg ds ek/;e ls efgykvksa ds }kjk vkffkzd xfrfof/k;ka dh tkrh gsa?kjsyw dk;ksz ds vykok vkffkzd xfrfof/k;ksa ds fy, vfrfjdr le; dh vko';drk gksrh gsa MYRADA(2002) 112 Think Peace for Microfinance (200) 113 ds v/;;u crkrs gs fd y?kqforrh; dk;zøeksa esa lghkkxh jgus okyh efgykvksa dks ifr ls O;olk; esa ldkjkred lg;ksx feyrk gsa v/;;uxr lewg ds mrrjnkrkvksa dks O;olk; esa ifr ds lg;ksx ds Lrj dk fooj.k fueukafdr gs%& rkfydk Øekad -22 O;olk; esa ifr dk lg;ksx Øekad lg;ksx vko`fÿk izfr'kr 1- gka ugh ;ksx

35 rkfydk ds v/;;u ls Kkr gksrk gs fd Lolgk;rk lewg ds O;olk; esa 92-9 izfr'kr efgykvksa dks ifr ls lg;ksx izkir gksrk gs] ogha 7-1 izfr'kr efgykvksa dks ifr ls lg;ksx izkir ugha gksrk gsa tks fd iwozorhz v/;;uks dh iqf"v djrk gsa O;olk; esa ifr dk lg;ksx gka ugha cpr dh izo`fÿk %& Lolgk;rk lewg dk lokzf/kd yf{kr rro cpr dh o`fÿk dk fodkl djuk gksrk gsa NABARD(199) 114, NABARD (1997) 11, Puhazhendi and Badatya (2002) 116, Kropp and Suran(2002) 117 ds v/;;u ls Li"V gksrk gs fd igys cpr ckn esa m/kkj ds vk/kkj ij lewg dk;z djrs gsa Celine Sunny (2006) 118, Hillyer, Karen J.,Bhuvaneshwari G. (2008) 119, Swain and wallentin(2007) 120, Swain, Ranjula Bali (2008) 121, Garikipati, Supriya (2008) 122 R.B.I. (2008) 123 ds v/;;uksa ls Li"V gksrk gs fd lewg esa vkus ds ckn ikfjokfjd cpr esa o`f) gksrh gsa v/;;u {ks= esa lewg ds lnl;ksa dh cpr dk fo'ys"k.k fueukafdr gsa %& 18

36 rkfydk Øekad -23 cpr dh izo`fr Øekad cpr dh o`fr vko`fÿk izfr'kr 1-2- gka ugh ;ksx mi;qzdr rkfydk Øekad -23 ls Li"V gksrk gs fd Lolgk;rk lewg esa vkus ds i'pkr cpr dh izo`fÿk c<+h gsa 91-1 izfr'kr mÿkjnkrkvksa us bl ij viuh lgefr trk;h gsa ogha 8-9 izfr'kr us viuh vlgefr trk;h gs tks iwozorhz v/;;uksa dh iqf"v djrk gsa fu/kzuksa esa cpr izo`fr ds Li"V ladsr lw{e foÿk 2009&10 ds izfrosnu ls Hkh feyrs gsa ftlesa Lolgk;rk lewg dh dqy cpr csad esa 3287 djksm+ :- gsaa vkikrdkyhu [kpz ds fy, isls j[kuk %& rkfydk Øekad -24 vkikrdkyhu [kpz ds fy, isls j[kuk Øekad isls j[kuk vko`fÿk izfr'kr 1 2 gka ugh ;ksx rkfydk Øekad -24 Lolgk;rk lewg ds lnl;ksa ds ikl vkikrdkyhu [kpz ds fy, muds ikl isls dh miyc/krk dks nf'kzr djrk gs] 86-9 izfr'kr mÿkjnkrkvksa us Lohdkjk gs fd muds ikl vkikrdkyhu flfkfr ds fy, isls gksrs gs ogha 13-1 izfr'kr ds ikl vkikrdkyhu flfkfr;ksa ds fy, isls gksrs gsa 19

37 Lolgk;rk lewg o efgykvksa dh vkffkzd izflfkfr %& Lolgk;rk lewg dh vo/kkj.kk dk izeq[k y{; efgykvksa dh lkekftd&vkffkzd izflfkfr esa lq/kkj djuk gsa D;ksafd l'kdrhdj.k esa vkffkzd izflfkfr,d izeq[k fu/kkzjd rro gsa vusd v/;;uksa esa bldh iqf"v Hkh gksrh gsa Mckee (1989) 124,Jain, Sudhir K. (2010) 12 ds v/;;u ls izekf.kr gksrk gs fd y?kqfoÿk vkffkzd xfrfof/k;ksa dh daqth gs tks vk; l`td o vkffkzd fodkl dks c<+kok nsrk gsaa Think peace for Microfinance (200) 126 ds v/;;u esa Li"V gksrk gs fd lewg ds dkj.k efgykvksa esa vkffkzd l'kdrhdj.k o vk; esa o`f) ik;h tkrh gsa ftlls lewg ds lnl; dh vk; esa o`f) o csgrj thou Lrj dks izkir djrs gsaa Farnandez ( , World Bank(2004) 128, Hunt, J., & Kasynathan, N. (2001) 129, Bouman, F.J.A. (1989) 130, Gopal, Khrishna (1998) 131, Shrinivasan, Girija (2000) 132, Batliwala, Srilatha (1994) 133 Mayoux Linda, (1998) 134, Jhon santiago,joseph (2007) 13 us vius v/;;u esa ik;k fd Lolgk;rk lewg ds ek/;e ls efgykvksa dh vkffkzd izflfkfr etcwr gksrh gsa H0ssain (1998) 136, Murduch( , Rahman (199) 138 T.Vijay Kumar(2008) 139 ds v/;;u Hkh y?kqfoÿkh; dk;zøe@lolgk;rk lewg o efgykvksa dh vkffkzd izflfkfr ds chp esa izr;{k laca/k crk;k gsa ogha Shaw (2004) 140, Nirmala (2004) 141 us efgykvksa esa lewg ds ek/;e ls vyi vkffkzd fodkl dks Lohdkj fd;k gsa v/;;uxr lewg esa efgykvksa dh vkffkzd izflfkfr dk rkfydk esa fooj.k fueukuqlkj gsa rkfydk Øekad -2 Lolgk;rk lewg o efgykvksa dh vkffkzd izflfkfr Øekad vkffkzd izflfkfr vko`fÿk izfr'kr 1 Lkger rvlfk vlger ;ksx

38 rkfydk Øekad -2 ds fooj.k ls tkudkjh izkir gksrh gs fd Lolgk;rk lewg ds 87- izfr'kr mÿkjnkrkvksa us lewg ls mudh vkffkzd izflfkfr] etcwr gqbz gs esa lgefr iznku dh ogh vlgefr n'kkzus okys mÿkjnkrkvksa dk izfr'kr 9-0 gs o rvlfkrk iznf'kzr djus okyksa dk izfr'kr 3- ik;k x;ka 100% 80% 60% 40% 20% 0% vkffkzd izflfkfr lger vlger rvlfk izfr'kr vf/kdrj lnl;ksa ds }kjk lewg esa vkus ls vkffkzd izflfkfr esa etcwrh dks Lohdkj fd, tkus ls Lolgk;rk lewg ds y{; dh lqyrk dh vksj ladsr tkrk gsa o y?kqfoÿkh; xfrfof/k;ksa ls vkffkzd l'kdrhdj.k dks iznf'kzr djrk gs mijksdr lkaf[;dh; fo'ys"k.k vusd iwozorhz v/;;uksa dh iqf"v djrk gsa rkfydk Øekad -26 vkffkzd l'kdrhdj.k Øekad ;fn gka rks vko`fÿk izfr'kr ;ksx gka Ukgh gka ugh vko`fÿk N=147 izfr'kr vk; esa o`f) cpr vu; (lkekftd Lrj dk mij mbuk] ifjokj dk ikyu iks"k.k o?kjsyw [kpz ogu)

39 mijksdr rkfydk ds fo'ys"k.k ls Kkr gksrk gs fd v/;;uxr lewg esa mpp vkffkzd izflfkfr ij lgefr trkus okys mÿkjnkrkvksa es etcwr vkffkzd flfkfr dk dkj.k iwnk x;k rks lokzf/kd mÿkjnkrk 90- izfr'kr us cpr dks lokszifj LFkku fn;ka mlds i'pkr 68 izfr'kr mÿkjnkrkvksa us vk; esa o`f) dks Lohdkj fd;k gsa vu; esa tsls lkekftd Lrj dk Åapk mbuk dks 43 izfr'kr mÿkjnkrkvks us lgefr n'kkz;h] ifjokj dk ikyu iks"k.k o?kjsyw [kpz ogu djus dh {kerk esa o`f) dks 7 izfr'kr mÿkjnkrkvks us lgefr n'kkz;ha fo'ys"k.k djus ij 'kks/kdÿkkz us ik;k fd Lolgk;rk lewg ds ek/;e ls fu/kzu efgyk,a vk; l`td dk;ksz esa layxu gksuk pkgrh gs o viuh vkffkzd vko';drkvksa dks iwjk djuk pkgrh gsa v/;;u {ks= ds ifj.kke iwozorhz vusd v/;;uksa ls izkir ldkjkred ifj.kke dh iqf"v djrs gsa mrrjnkrkvksa ds }kjk _.k dk fy;k tkuk %& fu/kzurk o _.kxzlrrk,d nwljs es varlakzcaf/kr gsa Hkkjrh; lekt dh eq[; fo'ks"krk xzkeh.k fu/kzurk Hkh gsa fu/kzu vkcknh viuh NksVh&NksVh vko';drkvksa dh iwfrz Hkh _.k ds ek/;e ls djrs gsa vr% fu/kzuksa esa _.kxzlrrk Hkh,d eq[; fo'ks"krk gs Hkkjr esa xkao gs tgka O;kolkf;d m e xzkeh.k {ks= dks vuns[kk djrs gsa ekuk tkrk gs fd 8 djksm+ O;fDr _.k ds fy, LFkkuh; lkgwdkjksa ij fuhkzj jgrs gas ftuesa 36&72 izfr'kr dh nj ls C;kt jgrk gsa fodkl ds fy, _.k vk/kkfjr uhfr;ka xjhch muewyu esa lgk;d gksrh gsa blhfy, finys 4 n'kdksa esa _.k vk/kkfjr dk;zøe cuk, x,a finys nks n'kdksa esa Lolgk;rk lewg _.k o fodkl dk,d egroiw.kz dk;zøe gs ftlls fu/kzurk muewyu ds iz;kl fd, tk jgs gsa ogha efgykvksa ds fodkl ds fy, Hkh _.k dks izeq[k rro ds :i esa ekuk tk jgk gsa Mayoux, Linda(1997) 142, Fletschner, Diana (2008) 143 us vius v/;;u esa ik;k fd _.k xjhch muewyu fo'ks"kdj efgykvksa esa fu/kzurk muewyu o fodkl esa lgk;d gksrk gsa fdarq efgykvksa ds fy, _.k izkir djuk,d cm+h lel;k gksrk gs D;ksafd mÿkjkf/kdkj o fir`lÿkkred O;oLFkk ds dkj.k muds ikl laifÿk o tehu ugh gksrh gsa ogh Hunt,Juliet (2007) 144 us efgykvksa dks _.k ds fy, Post Box dh 162

40 rjg ekuk ftlesa _.k rks efgykvksa dks feyrk gs fdarq ml ij mldk fu;a=.k ugh gksrk gsa ckaxykns'k esa _.k o efgyk fodkl ij lcls T;knk v/;;u gq, ftlesa ik;k x;k fd ;fn _.k ij efgykvksa dk fu;a=.k gks rks cppksa o ifjokj dy;k.k ij mudh vk; dh vf/kdka'k fgllk [kpz gksrk gsa _.k o efgyk fodkl dk izr;{k laca/k gsa _.k efgykvksa dh izflfkfr dks mpp djrk gsa Think peace for Miocrofinance (200) 14 ds v/;;u esa ik;k x;k fd finys nks n'kdksa esa efgykvksa ds fy, _.k@y?kqfoÿk esa o`f) gqbz gsa blds ckotwn Hkh fofhkuu dk;zøeksa o {ks=ksa esa vkt Hkh _.k efgykvksa ds }kjk _.k dh T;knk ekax l'kdrhdj.k dk lwpd gh ugh oju~ iq:"k eqf[k;k dk fgr o lkekftd nokc gksrk gs ogha _.k izkir djus esa iq:"kksa] dk :>ku T;knk ik;k tkrk gsa ftls efgyk,a udkj ugha ldrh gsa Sharma,Dilip (2008) 146 us _.k dks xjhch muewyu dk izeq[k vl= ekuk gsa Christabell, P.J. (2009) 147 us vius v/;;u esa crk;k fd _.k xzkeh.k {ks=ksa esa fo'ks"kdj.k fu/kzuksa esa,d cm+h lel;k gsa xzke esa vpnh [kklh la[;k esa lkgwdkjksa ls _.k izkir djuk,d egroiw.kz lk/ku gsa _.k ds cnys lksuk ;k tehu fxjoh j[kh tkrh gsa D;ksafd lalfkkred,stsulh;ksa ls _.k izkir djuk dfbu gsa ogha efgykvksa ds fy, vksipkfjd,oa vuksipkfjd {ks=ksa ls _.k izkir djuk,d dfbu dk;z gsa Choudhry,Ranuka (2003) 148 dk er gs fd ljdkj us tc efgykvksa dks y?kqforr nsus dh igy dh rc ckr flqz dtz ysus o nsus dh gh ugh Fkh cfyd efgykvksa dks l'kdr cukus dk iz;kl FkkA ;g fopkj gekjh mdr O;oLFkk dk mit Fkk ftlesa efgykvksa dks _.k nsus ds ;ksx; ugh ekuk tkrk FkkA efgykvksa dks cktkj dh xfr'khyrk ds fy, v;ksx; ekuk tkrk FkkA tc ls efgykvksa dks _.k nsus ds izpyu gqvk gsa blls eqnzk cktkj esa mldh igpku cuh gsa ifr dh utjksa esa mldk ewy; c<+k gsa Kabeer,Naila (200) 149 us Hkh vius dbz m/kkjdrkz efgykvksa ds v/;;u rsa ;g ik;k gs fd _.k ls ifr o ifjokj esa mudk ewy; c<+rk gsa Hkkjr dh jk"vªifr izfrhkkrkbz ikfvy us dgk fd gekjs dk;zøe o uhfr;ka,slh gksuh pkfg, tks efgykvksa dh t:jrksa o fgrksa esa /;ku esa j[kdj rs;kj gksa efgykvksa 163

41 dks Lolgk;rk lewg ds }kjk _.k nsdj vius dkjksckj dks izkjahk djus ds fy, enn dh tkuh pkfg, efgykvksa dk vkffkzd Lokyacu dj mugsa vf/kdkfjrk dh vksj iz'klr djrk gsa vr% dgk tk ldrk gs fd Lolgk;rk lewg ds _.k vk/kkfjr uhfr;ka efgykvksa ds fodkl esa egroiw.kz Hkwfedk fuhkkrh gsa v/;;uxr lewg dk fooj.k fueuor gs %& rkfydk Øekad -27 mrrjnkrkvksa ds }kjk _.k dk fy;k tkuk Øekad _.k fy;k tkuk vko`fÿk izfr'kr 1 gka Ukgh ;ksx rkfydk Øekad -27 ds fo'ys"k.k ls Li"V gksrk gs fd 93 izfr'kr efgyk lnl;ksa ds }kjk _.k fy;k x;k gsa ogha 7 izfr'kr mrrjnkrkvksa }kjk fdlh Hkh izdkj dk _.k izkir ugha fd;k x;k] tks fd y?kq forrh; dk;zøe o efgyk fodkl esa _.k vk/kkfjr uhfr;ksa dks Li"V djrs gsa lw{e for esa dtznkj efgyk,a gs o cakxykns'k ds xzkeh.k csd esa 96izfr'kr efgyk, dtznkj gs ftlesa iqu% Li"V gksrk gs fd efgyk fodkl o _.k dk izr;{k laca/k gsa mrrjnkrkvksa ds }kjk izkir fd, x, _.k dk L=ksr%& iwozor Hkh myys[k fd;k tk pqdk gs fd xzkeh.k {ks=ksa esa _.k dk izeq[k vk/kkj LFkkuh; lkgwdkj gs ;k vuksipkfjd L=ksr ls fu/kzu _.k izkir djrs gsa Premchander¼2003½ 10 ds v/;;u ls Kkr gksrk gs fd 191 esa 80 izfr'kr vkcknh _.k ds fy, LFkkuh; lkgwdkjksa ij vkfjr Fkh tks 1981 esa?kvdj 24 izfr'kr gks x;k ftldk dkj.k y?kqforrh; dk;zøeksa dk izhkko gsa v/;;uxr lewgksa ds lnl;ksa ds }kjk izkir fd, x, _.k ds L=ksr dh tkudkjh fueukafdr gs %& 164

42 rkfydk Øekad mrrjnkrkvksa ds }kjk izkir fd, x, _.k dk L=ksr Øekad _.k dk L=ksr vko`fÿk izfr'kr N= lgdkjh csad xzkeh.k csd,u-th-vkslkgwdkj fj'rsnkj vu; ¼ch-lh-vU; csad½ ;ksx mi;qdr lkfj.kh ds fo'ys"k.k ls Kkr gksrk gs fd Lolgk;rk lewg ds lnl;ksa }kjk lokzf/kd 8-3 izfr'kr us lgdkjh csad ls _.k izkir fd;ka xzkeh.k csad ls _.k izkir djus okys mrrjnkrkvksa dk izfr'kr 26-9 gsalkgwdkjksa ls 8-0 izfr'kr mrrjnkrkvksa us _.k izkir fd;k gsa,u-th-vks- ls _.k izkir djus okyksa dk izfr'kr 4-0gSA fj'rsnkj o vu; ¼ch-lh-o vu; casd½ ls _.k izkir djus okyksa dk izfr'kr Øe'k% 2 o -8 izfr kr gsa Li"V% dgk tk ldrk gs fd ljdkj ds iz;ruksa ls efgykvksa esa Lojkstxkj ds gsrq _.k dh izo`fr c<+h gs oju~ mudh bl gsrq fuhkzjrk lkgdkjksa dh txg ljdkjh csadksa ij c<+h gsa 16

43 _.k dk L=ksr izfr'kr 'kks/kdrkz }kjk v/;;uxr lewg ds mijksdr fo'ys"k.k ls Li"V gksrk gs fd Lolgk;rk lewg tks fd y?kqforrh; dk;zøe dh vk/kkjhkwr bzdkbz gs,oa ftldk izeq[k yf{kr rro igys cpr o ckn esa m/kkj gs fd lqyrk ds ldkjkred ladsr dh vksj bafxr djrs gs o LFkkuh; lkgwdkjksa ij de gksrh vkfjrrk dks Hkh Li"V djrs gs ftlesa yxhkx 88 izfr'kr _.k lalfkkred,stsfla;ksa ls izkir fd;k gs tks efgyk fodkl dh vo/kkj.kk dks Li"V djrk gsa lkfk gh efgykvksa ds fy, lw{e m eksa ds fy, _.k izkfir dks vklku djrk gqvk fn[kk;h nsrk gs tks vusd iwozorhz v/;;uksa dh iqf"v djrk gsa Lolgk;rk lewg ds mrrjnkrkvksa }kjk _.k izkfir ds dkj.k %& xzkeh.k vkcknh viuh NksVh&NksVh vko';drkvksa tsls chekjh]fookg] d`f"k vkfn ds fy, _.k ij vkfjr gksrh gsa Zeller(2000) 11, Shriraman (2006) 12 us vius v/;;u esa ik;k fd Hkkstu ds vfrfjdr f'k{kk o LokLF; o edku ds fy, _.k,d egroiw.kz t:jr gsa George,M.D.(2008) 13 us vius v/;;u esa ik;k fd lewgks esa _.k nsus ds ldkjkred izhkko im+rk gsa ftlesa lnl; dh cpr o ifjlaifrrr;ksa dk fuekz.k gksrk gsa 166

44 Garikipati, Supriya (2008) 14 ds v/;;u ls Li"V gksrk gs fd lcls T;knk _.k d`f"k blds ckn tehu [kjhnus o?kjsyw [kpksz ds fy, fy;k tkrk gsa Mayoux, Linda (1998) 1 us vius v/;;u esa crk;k fd y?kqforrh; _.k ls ngst tslh dqizfkkvksa dks c<+kok feyrk gs ogha Mahjabeen,Rubana (2007) 16 ds v/;;u esa crk;k x;k fd _.k efgykvksa esa ruko esa o`f) djrh gsa v/;;uxr lewg esa 'kks/k ds fy, p;fur Lolgk;rk lewg ds _.k izkfir ds dkj.k fueukuqlkj gs %& rkfydk Øekad & Lolgk;rk lewg ds mrrjnkrkvksa }kjk _.k izkfir ds dkj.k Øekad _.k izkfir vko`fÿk N=16 1- d`f"k fookg edku chekjh vu; ¼f'k{kk]ngst] R;kSgkj][kjhnh½ izfr'kr ;ksx rkfydk Øekad ds fooj.k ls Li"V lokzf/kd mrrjnkrkvksa us mriknd xfrfof/k;ksa ds fy, _.k izkir fd;k gs 0 izfr'kr mrrjnkrkvksa us d`f"k dk;z ds fy, _.k izkir fd;k gs tks fd vkffkzd fodkl dk egroiw.kz ladsrd gsa ogha xsj mriknd dk;ksz ds fy, Hkh dqy 0 izfr'kr _.k izkir fd;k x;k ftlesa edku cukus ds fy, 11- izfr'kr ] fookg ds fy, 11- izfr'kr mrrjnkrkvksa us _.k izkir fd;k] ogha chekjh esa _.k izkir djus okyksa dk izfr'kr 4-0 gsaa vu; en tsls f'k{kk] R;kSgkj] ngst] o [kjhnh ds fy, _.k izkir djus okys lnl;ksa dk izfr'kr 23-0 gsa mi;qdr fooj.k ls Li"V gksrk gs fd yxhkx 61- izfr'kr _.k d`f"k tehu o edku tslh ifjlaifrr;ksa ds 167

45 fy, fy;k x;k gs tks iwozorhz v/;;uksa dh iqf"v djrk gsa ngst tslh dqizfkkvksa ds fy, Hkh _.k izkir fd;k x;k gs tks fd _.k ds udkjkred izhkko dks nf'kzr djrk gsavxyh rkfydk esa mrrjnkrkvksa ds }kjk fy, x, _.k dk fooj.k izlrqr fd;k x;k gs %& rkfydk Øekad Lolgk;rk lewg ds mrrjnkrkvksa }kjk izkir fd, x, _.k dh jkf k Øekad fy, x;s _.k dh vko`fr N=16 izfr'kr jkf k & & & & ;ksx vkffkzd fodkl esa y?kq _.k egroiw.kz gsa fu/kzurk muewyu o _.k dk izr;{k laca/k gsa rkfydk Øekad ds fo'ys"k.k ls Kkr gksrk gs fd mrrjnkrkvksa }kjk lokzf/kd 62-8 izfr kr _.k1000 &10000 # ds e/; izkir fd;k gsa 30000&40000 _.k izkir djus okyksa dk izfr'kr 14- gsa] 10000&20000 :- izkir djus okys lewg ds lnl; 20- izfr'krgsa lcls de _.k 20000&30000 ds chp gs ftldk izfr'kr 3-2 gsa vf/kdka'k lnl;ksa }kjk _.k mriknd xfrfof/k;ka ds fy, izkir fd;k x;ka _.k ds cnys fxjoh j[kus dh flfkfr %& Lora=rk ds i'pkr ls gh iapo"khz; ;kstukvksa esa lkeqnkf;d fodkl dk y{; izeq[krk ls jgk gs A fo'ks"kdj xzkeh.k vkcknh ds lexz fodkl ds fy, fofhkuu ykhkkfkhz tfur ;kstuk,a vflrro esa vk;h vllh ds n'kd esa,dhd`r xzkeh.k fodkl ds ek/;e ls y?kqforrh; dk;zøeksa dks folrkfjr fd;k x;k ftlesa fodkl esa y?kq_.k dk iz;ksx fd;k x;k ogha efgykvksa ds fy, efgyk o cky fodkl ea=ky; }kjk M~okdjk ;kstuk 168

46 ds varxzr efgykvksa ds dks'ky muu;u ds iz;kl dj mugsa y?kq_.k ds }kjk vkffkzd :i ls l'kdr cukus dh izfø;k gqbza bldk nwjxkeh ifj.kke ;g jgk fd Lora=rk ds le; rhu pksfkkbz vkcknh _.k ds fy, LFkkuh; lkgwdkjksa ij fuhkzj Fkh og?kvdj,d pksfkkbz gks x;h tks y?kq forrh; dk;zøe dh lqyrk ds ldkjkred ladsr gs ftlls fu/kzu vkcknh dks lkgwdkjksa ds pqaxy ls eqfdr feyrh gsa Lolgk;rk lewg dk;zøe ds ek/;e ls _.k fcuk fdlh fxjoh ds feyrk gs ftlesa fu/kzuksa ls Hkh fu/kzure vkcknh,d dk;zøe dh igqap dks Li"V djrk gsa rkfydk Øekad _.k ds cnys fxjoh j[kus dh flfkfr Øekad fxjoh vko`frr izfr'kr 1 gka ugha ;ksx rkfydk Øekad ds fooj.k ls Li"V gksrk gs fd Lolgk;rk lewg ds lnl;ksa ds }kjk _.k izkir djus ds cnys esa 94-9 izfr'kr mrrjnkrkvksa }kjk fdlh Hkh izdkj dh izfrhkwfr ugha nh x;h gs] fd tks dk;zøe ds mn~ns'; dks iwjk djrh gs o fu/kzure vkcknh rd igqap dh vksj Hkh ladsr djrh gsa D;ksafd 'krizfr'kr mrrjnkrk efgyk gs ftleas vf/kdka'k ds uke ij dksbz laifrr ugha gsa ogh -1 izfr'kr mrrjnkrkvksa us _.k ds cnys esa fxjoh j[kh gsa ftldk dkj.k lewg ds }kjk _.k dh lhfer,oa vko';drkvksa ds vk/kkj ij izkfkfedrk vkfn dkj.k ls lewg ds lnl;ksa dks fxjoh j[kdj _.k izkir dj viuh vko';drkvksa dh iwfrz djuh im+rh gsa C;kt nj %& izr;sd O;fDr dks vkdfled vko';drkvksa ds le; _.k dh vko';drk gksrh gs tsls chekjh] nq?kzvuk] 'kknh]r;ksgkj] d`f"k dk;z] jkstxkj dk;zøeksa vkfn ds fy,a csad ls vko';drk ds le; vksipkfjdrk dh vf/kdrk ds dkj.k _.k casd izkir ugha gksrk gsa 169

47 egktuksa dk C;kt nj 10&1 izfr kr lsdm+k izfrekg rd gksrk gs ftlls fu/kzu C;kt ds pøo;wg esa Qal tkrk gsa Loa; lgk;rk lewg dk izkjahk gh NksVh cpr jkf'k ls gksrk gs Sharma,Premnarayan(2006) 17, Mishra,Indira (2006) 18 us vius v/;;u esa Li"V fd;k fd lewg ds lnl;ksa dh vkdfled vko';drkvksa dh lhfer iwfrz gksrh gs tsls&tsls lewg ds lalk/kuksa esa o`f) gksrh gsa muds vko';drk,a de C;kt nj lewg ds }kjk iwjh gksrh gsa lkeu;rksj ij 12 ls 36 izfr'kr C;kt nj gksrh gs ftldk fooj.k fueukfdar gs %& rkfydk Øekad fy, x, _.k ij C;kt nj Øekad fxjoh vko`frr N=16 izfr'kr 1-2 izfr'kr izfr'kr izfr'kr ls T;knk ;ksx mijksdr rkfydk ls Kkr gksrk gsa fd lewg ds 9-0 izfr'kr lnl;ksa }kjk 2 izfr'kr dh C;kt nj ls _.k izkir fd;k x;k tks lewg ds lnl;ksa }kjk osdfyid L=ksarksa ds de C;kt njksa ij _.k izkir djus dh tkx:drk dh vksj b'kkjk djrk gsa ogha 21-8 izfr'kr lnl;ksa }kjk 3 izfr'kr C;kt nj ls _.k izkir fd;k x;k,oa 19-2 izfr'kr lnl;ksa }kjk 3 izfr'kr ls Hkh T;knk C;kt fn;k x;ka pawfd iwoz dh rkfydk ls ;g Li"V gks pqdk gs fd vf/kdka k mrrjnkrk ljdkjh lalfkkuksa ls _.k ysrs gs,slh flfkfr esa bldk izhkko fn, tkus okys C;kt nj ij Hkh ns[kk x;k gs izkir rf; ;g Hkh n kkzrk gs fd vc efgykvksa dks dzt rys ncs ugh jguk im+sxk ftlls mldh vkffkzd flfkfr Hkh rsth ls lq/kjsxha 170

48 _.k ij C;kt nj 2% izfr'kr % 3% ftlls Li"V gksrk gs fd yxhkx 20 izfr'kr mrrjnkrk }kjk vf/kd C;kt nj ij _.k izkir fd;k x;k gs tks iqu% Lolgk;rk lewg ds }kjk _.k nsus dh izfø;k dh lhferrk ds Li"V djrh gsa _.k vnk;xh %& Lolgk;rk lewg@y?kq forrh; dk;zøeksa dh lqyrk bldh mppk _.k vnk;xh nj gsa NABARD(199) 19, NABARD(1997) 160, Think peace for Microfinance(200) 161 ds v/;;u esa Øe'k% 90 o 100 izfr'kr vnk;xh ik;h x;h gs ogha ukscsy iqjldkj fotsrk eksgeen ;quql us efgykvksa dks Hkjkslsean dtznkj ekuka ogha Garikipati, Supriya (2008) 162 us Hkh efgykvksa dks Hkjkslsean xzkgd ekuk 'kks/k {ks= ds p;fur Lolgk;rk lewg ds lnl;ksa dh _.k vnk;xh nj fueukafdr gs%& 171

49 rkfydk Øekad _.k vnk;xh Øekad _.k vnk;xh vko`frr N=16 izfr'kr 1- gka ugha ;ksx mijksdr rkfydk Øekad ds fo'ys"k.k ls Li"V gksrk gsa fd Lolgk;rk lewg ds lnl;ksa ds }kjk fy, x, _.k esa 6-4 mrrjnkrkvksa us _.k dh vnk;xh dj nh gsa ogh _.k okil u djus okyksa lnl;ksa dk izfr'kr 34-6 gsa v/;;uxr {ks= esa nks frgkbz _.k vnk;xh nj iwozorhz v/;;uksa dh mpp nj ls varj j[krh gs o lewg ds yf{kr rro dk udkjkred ifj.kke dks Li"V djrh gsa lw{e forr fjiksvz 2010 esa _.k vnk;xh nj 80 izfr'kr esa T;knk ik;h x;h gsa bl rkfydk esa dk tokc ugha gsa ftlds dkj.kksa dk fo'ys"k.k vxyh rkfydk esa fd;k x;k gs%& rkfydk Øekad _.k vnk;xh u djus dk dkj.k Øekad _.k vnk;xh uk djus dk dkj.k vko`frr izfr'kr 1-2- vk; dh deh _.k vnk;xh dh fd'r tkjh ;ksx rkfydk ls Li"V gksrh gsa fd _.k vnk;xh u djus ds dkj.k Kkr djus ij ik;k x;k gs fd 1-9 izfr'kr mrrjnkrkvksa }kjk fd'r Hkjh tk jgh gsa ftu 48-1 izfr kr mrrjnkrkvksa }kjk _.k ugha pqdk;k x;k gs mldk dkj.k mrrjnkrkvksa us de vk; dks crk;k gsa bl fo'ys"k.k ls efgykvksa dh Hkjkslsean dtznkj ds :i esa iqf"v gksrh gsa ogha Think peace for Microfinance(200) 163 ds v/;;u ;g ik;k gs 172

50 fd y?kqforrh; dk;zøeksa esa efgykvksa esa _.k vnk;xh ds fy, nokc gksrk gsa] fdarq ikfjokfjd dkj.k ls o _.k dk vu; L=ksr esa mi;ksx ds dkj.k os _.k ugha yksvk ikrh gsa ij orzeku v/;;u ds fu"d"kz blds foijhr izkir gq, gsaa Lolgk;rk lewg dh lnl;rk esa ifjokj dh lgefr%& Lolgk;rk lewg esa lnl; cuus ds fy, LFkkuh; izsjd o,u-th-vks- ds lnl;ksa ;k 'kkldh; vfhk;ku ds }kjk efgykvksa esa tkx:drk vkrh gsa Fletschner,Diana(2008) 164 us vius v/;;u esa ik;k fd ifr ds lg;ksx ds dkj.k efgyk,a y?kqforrh; dk;zøeksa esa lghkkxh curh gsa v/;;uxr {ks= ds p;fur Lolgk;rk lewg ds lnl;ksa ls tc iwnk x;k fd os ifjokj dh lgefr esa lewg dh lnl; cuh gs vfkok ughaa bl fo"k; esa izkir fooj.k fueu gs%& rkfydk Øekad -28 Lolgk;rk lewg dh lnl;rk esa ifjokj dh lgefr Øekad ifjokj dh lgefr vko`frr izfr'kr 1- gka Ukgha ;ksx rkfydk Øekad -28 ds fooj.k ls Li"V gksrk gs fd vf/kdrj efgykvksa 96-0 izfr'kr us crk;k fd os ifjokj dh lgefr ls lewg dh lnl; cuh gsa ogha fir`lrrkred lekt dh izhkko'khyrk dks Hkh Li"V djrk gs tgka efgyk,a vkt Hkh ifjokj dh lgefr ls gh vkffkzd xfrfof/k;ksa esa layxu gksrh gs rkfd ifjokj dh vk; esa o`f) gks ldsa ogha 4-0 izfr'kr mrrjnkrkvksa us dgk fd os Lo;a ds fu.kz; ls lewg dh lnl; cuh gsa ;gka ij fo'ks"k ckr ;g gs fd Lo;a ds fu.kz; ls lnl;rk xzg.k djus okyksa esa ls vf/kdrj fo/kok gs tks Loa; ifjokj dh eqf[k;k FkhA v/;;u ls Kkr rf; leg dk lnl; cuus ds fo"k; esa ifjokj ds lnl;ksa dh jk; egroiw.kz gksuk ;g n kkzrk gs fd vhkh efgyk,a fu.k;z ds ekeys esa vkaf kd #i ls gh l kdr gsaa 173

51 lnl;rk esa ifjokj dh lgefr gka ugha 4.2 rkfydk Øekad -29 Lolgk;rk lewg ds xbu dk vk/kkj Øekad xbu dk dkj.k vko`frr izfr'kr 1- Ckpr vk; ;ksx ;g iwnus ij fd Lolgk;rk lewg dk izkjahk dsls gqvk ds tokc esa xbu dh 'kq:vkr esa 83-9 izfr'kr lnl; ds vuqlkj cpr dks xbu dk vk/kkj crk;k gsa ogha 16-1 izfr'kr mrrjnkrkvksa us vfrfjdr vk; ds fy, lewg ds xbu dks vk/kkj crk;k gsa Li"V gs fd 'krizfr'kr lewg us lnl;ksa us vkffkzd xfrfof/k;ksa ds fy, lewg dh lnl;rk xzg.k fd;k gsa fdlh Hkh efgyk us lkeqnkf;d xfrfof/k ;k lkekftd xfrfof/k dks lewg ds xbu dk vk/kkj ugha ekuk gsav/;;uxr lewg ds mijksdr fo'ys"k.k ls Li"V gs fd fu/kzu efgyk ek= vkffkzd l{kerk esa o`f) ds fy, lewg dh xfrfof/k;ksa esa 'kkfey gksrh gsatcfd 'kklu ds }kjk vkffkzd xfrfof/k;ksa ds vykok vu; lkeqnkf;d xfrfof/k;ksa o lkekftd tkx:drk ds fy, Lolgk;rk lewg dh lajpuk dh x;h gsa ftlls fd efgykvksa dk lokzxh.k fodkl gks ldsaa 174

52 rkfydk Øekad -30 Lolgk;rk lewg ds xbu dk mn~ns ; Øekad lewg xbu dk mn~ns ; vko`fr izfr'kr 1 cpr djuk gkw ugha ;ksx 'kklu ls YkkHk izkir djuk gkw ugha ;ksx Lojkstxkj izkir djuk gkw ugha ;ksx v/;;uxr lewg esa p;fur Lolgk;rk lewg ds lnl;ksa ls ;g iwnus ij fd vkius Lolgk;rk lewg dk xbu fdl mn~ns ; ds fy, fd;k rks 83-9 izfr kr mrrkjnkrkvksa us cpr dks izeq[k mn~ns ; ds :i esa fu:fir fd;k ogha 44-6 izfr kr lnl;ksa us 'kklu ls ykhk izkir djus dks Hkh lewg xbu dk mn~ns ; crk;k A Lojkstxkj ds fy, lewg xbu dks mn~ns ; crkus okys lnl;ksa dk izfr kr ek= 7-1 izfr kr gs A Lolgk;rk lewg ds fo ys"k.k djus ls Kkr gksrk gs ]fd lewg ds xbu ds ek/;e ls fu/kzu vkcknh esa cpr dh o`frr izeq[k :i ls mhkj dj vkrh gs tks fd lewg dh vo/kkj.kk dk yf{kr rro gs A ogha 44-6 izfr kr lnl;ksa us lewg ds xbu ds mn~ns ; esa 'kklu ls YkkHk izkir djus dks izeq[k vk/kkj ekuk gs A tks fd vu; iwoozrhz y?kqforrh; ;kstukvksa esa Hkh nf kzr gksrk FkkA o lewg dk lokzf/kd yf{kr rro Lolgk;rk lewg ds 17

53 ek/;e ls fu/kzu vkcknh ds dks ky v;rdj mugsa Lojkstxkj djus ds fy, izsfjr djuk mugsa vkrefuhkzj cukuk gs A fdarq izr;sd {ks= ds fo ys"k.k ls Li"V gksrk gs fd ek= 7-1 lnl;ksa us tks fd lewg xbu ds mn~ns ; ds udkjkred ladsr ds izdv djrk gsa izkjafhkd cpr & Lolgk;rk lewgksa esa cpr,d lkewfgd Hkkouk dk izrhd gsalewg esa cpr dks,d izeq[k ifjlaifrr ds :i esa fodflr fd;k gs A blds ek/;e ls fu/kzu leqnk; esa cpr dh o`frrk dk fodkl gksrk gs Ablesa forrkh; vuq kklu dh le> mriuu gksrh gs A lewg esa cpr dks,d cm+k lhesuv dh rjg ekuk ftlesa NksVh&NksVh ek=k esa dh x;h cpr,d cm+k vkffkzd lk/ku cu tkrk gsa v/;;u {ks= esa p;fur lewgksa ds cpr dk fooj.k fueukfdar gssa 176

54 Rkkfydk Øekad -31 lewg ds }kjk dh x;h izkjafhkd cpr Øekad izkjafhkd cpr vko`fr izfr'kr 1 00& & & ls ;ksx rkfydk Øekad -31 ds fo ys"k.k ls Kkr gksrk gs fd lokzf/kd izfr kr &2000 ds chp Fkh 28-6 izfr kr lewg dh izkjafhkd cpr jkf k 00&1000 :- ds chp Fkh A 21-4 izfr kr lewg dh jkf k 1000&100 :- ds e/; Fkh A17-9 izfr kr lewg dh cpr jkf k ds chp Fkh A vxyh rkfydk esa orzeku cpr jkf k dk fooj.k fn;k x;k gsaa rkfydk Øekad -32 lewg dh orzeku esa dqy cpr jkf'k Øekad cpr jkf'k vko`frr izfr'kr & & & & & ;ksx mijksdr rkfydk ls Kkr gksrk gs fd lewg xbu ds mijkar cpr jkf'k esa yxkrkj o`f) ik;h x;h gs tks fd fu/kzuksa esa viuh vko';drkvksa dh iwfrz ds fy, tkx:drk dks iznf'kzr djrk gsa lewgksa ds }kjk dh x;h dqy cpr 1000&0000 ds e/; ik;h x;h gs A ogha 64-3 izfr'kr lewg dh vkslr cpr 1000&10000 ds chp ik;h x;h] 10000&20000 ds chp cpr okys lewg dk izfr'kr 21-4 gs] 7-1 izfr'kr lewg dh vkslr jkf'k 20000&30000 ds chp gsa 3-6 izfr'kr lewg dh vkslr jkf'k 30000&

55 ds chp gsa 3-6izfr'kr lewg dh vkslr jkf'k 40000&0000 ds chp gsa fo'ys"k.k ls Li"V gksrk gs fd lewg ds }kjk lnl;ksa esa cpr dh o`fùk dk fodkl gksrk gsa ftlls os viuh vko';drkvksa dh iwfrz ds fy, _.k ysrs gsaa ftl ij lewg dks C;kt feyrk gsavf/kdka'k lewg C;kt ls izkir ykhk dks izfro"kz ckav dj vfrfjdr vk; dks izkir djrs gs bl rjg ls Lolgk;rk lewg ds ek/;e ls fu/kzu oxz viuh vkffkzd vko';drkvksa dh iwfrz dj lgwdkjksa ds pqaxy ls eqdr Hkh gksrs gsa lewg dh orzeku esa dqy cpr jkf'k izfr'kr Lolgk;rk lewg ds }kjk dh tkus okyh xfrfof/k;ka%& Lo.kZ t;arh xzke Lojkstxkj ;kstuk bl fo'okl ij vk/kkfjr gs fd fu/kzuksa esa mrd`"v 'kfdr gs] Lo;a dh lgk;rk djus dh bpnk Hkh gsa blh 'kfdr ds fodkl ds fy, xzkeh.k {ks=ksa esa NksVs&NksVs ekbøksa izk;ksfxd y?kq m e yxk, tkrs gsa LFkkuh; Lrj ij miyc/k lalk/kuksa dh igpku dj lewg ds lnl;ksa dks Lojkstxkj ds fy, izsfjr dj mudk vkffkzd l'kdrhdj.k fd;k tkrk gs v/;;u {ks= ckyk?kkv fodkl [kam ds p;fur Lolgk;rk lewg dh vkffkzd xfrfof/k;ksa dk fo'ys"k.k fueu rkfydk esa fd;k x;k gs %& 178

56 rkfydk Øekad -33 Lolgk;rk lewg ds }kjk dh tkus okyh xfrfof/k;k Øekad vkffkzd xfrfof/k;ka vko`frr izfr'kr lgk;d d`f"k mrikn i'kqikyu Ms;jh bazv fuekz.k elkyk m ksx vxjcrrh fuekz.k e/;kug Hkkstu ;ksx rkfydk Øekad -33 ds v/;;u ls Li"V gksrk gs fd v/;;uxr lewg esa p;fur xfrfof/k;ksa ds vuq:i Lolgk;rk lewg vkffkzd xfrfof/k;k dj jgs gsa ftlesa lokzf/kd xfrfof/k lgk;d d`f"k mrikn dh gks jgh gsa3-7 izfr'kr lewg }kjk ;s xfrfof/k;k dh tk jgh gs ]mlds i'pkr Øe'k% i'kqikyu o Ms;jh 21-2 izfr'kr o 10-8 izfr'kr gsa LFkkuh; miyc/krk esa bazv fuekz.k Hkh,d yksdfiz; vkffkzd xfrfof/k gs] ftls 14-3 izfr'kr lewgksa us viuk;k gsa elkyk m ksx o vxjcrrh fuekz.k dk izfr'kr 3-6 gsa Ldwy esa e/;kug Hkkstu esa layxu Lolgk;rk lewg dk izfr'kr 10-8 gsa 'kks/kkfkhz dk rf; ladyu ds nksjku ;g vuqhko gs fd yxhkx 70 izfr'kr lewgksa ds }kjk ikjaifjd d`f"k dk;ksz o i'kqikyu ls lacaf/kr O;olk; dks viuk;k x;k gs tks fd izkfkfed {ks= esa vkrs gs vksj ;s de ykhknk;d gksrs gsa Lojkstxkj dks viukus okyksa dk izfr'kr yxhkx 20 gsa ogh r`rh;d lsok {ks= esa ¼e/;kUg Hkkstu½ lewg dk izfr'kr ek= 10 gsa ftlls Li"V gksrk gs fd vf/kdka'k lewg vkt Hkh ikjaifjd xfrfof/k;ksa dks viuk, gq, gsa ftlds dkj.k mudh vk; esa vyi o`f) gksrh gsa 179

57 180

58 izf'k{k.k fy;k tkuk %& y?kq forrh; lewgksa esa efgykvksa dks fodkl,oa muesa dks'ky muu;u ds fy, le; le; ij izf k{k.k fn;k tkrk gs ftlesa muesa cpr dh izo`fùk c<+ lds o rduhdh rksj ij Lojkstxkj ds fy, l{ke gks ldsa v/;;u {ks= ckyk?kkv esa lhkh p;fur Lojkstxkfj;ksa dks nks fnu dk csfld vksfj,avs'ku dk izf'k{k.k fn;k x;k gsa Think Peace for Microfinance (200) 16 esa crk;k x;k gs fd y?kqforrh; dk;zøe esa efgyk fodkl ds fy, lgk;d lsok, Hkh nh tkrh gs ftlesa efgykvksa dks izf'kf{kr fd;k tkrk gsa efgyk vf/kdkj ]LFkkuh; efgyk vkanksyu] l{kerk esa o`f)] m/kkj o izca/ku ]usr`ro o Lojkstxkj ls lacaf/kr izf'k{k.k fn;k tkrk gsa Hunt,Juliet (2006) 166 Ranjulabali,Swain (2007) 167 Lolgk;rk lewgksa ds ek/;e ls efgykvksa esa dks'ky muu;u gksrk gs mugsa fofhkuu Lojkstxkjh xfrfof/k;ksa ds fy, izf'kf{kr fd;k tkrk gsa ftlls vkrefo'okl esa o`f) gksrh gsa p;fur Lolgk;rk lewg ds izf'k{k.k dk fooj.k fueukafdr gs%& rkfydk Øekad -34 izf'k{k.k fy;k tkuk Øekad izf'k{k.k vko`frr izfr'kr 1- gk ugh ;ksx ckyk?kkv fodkl[kam ds v/;;uxr lewgksa ds fo ys"k.k ls Kkr gksrk gs fd vf/kdrj lewgksa dks csfld vksfj,avs'ku dk izf'k{k.k fn;k tk pqdk gs ftldk izfr'kr 92-8 gsa 7-2 izfr'kr lewg dks vhkh fdlh Hkh rjg dk izf'k{k.k ugh fn;k x;k gsa vf/kdka'k lewgksa dks vkffkzd xfrfof/k;ksa ds fy, Hkh izf'k{k.k iznku fd;k x;k gsa vu; izf'k{k.k esa usr`ro]lk{kjrk o LokLF; tkx:drk ij Hkh izf'k{k.k fn;k x;k gs rkfd efgykvksa dk leqfpr fodkl gks ldsa vkffkzd xfrfof/k ls tqm+s Lolgk;rk lewgksa ds 181

59 lnl;ksa dks fopkjksa ds vknku iznku ds fy, ftyk Lrj o ftys ls ckgj fofhkuu xfrfof/k;ksa ds voyksdu ds fy, Hkze.k ij Hkh ys tk;k tkrk gsa ftleas eq[;rksj ij mriknu]m ksx]ms;jh okys dqy lewgksa dks 'kkfey fd;k x;k gsa izf'k{k.k dk izdkj%&v/;;u {ks= esa eq[;#i ls rhu rjg dk izf'k{k.k iznku fd;k tk jgk gs vk/kkjhkwr izf'k{k.k] izr;klej.k izf'k{k.k o dks'ky izf'k{k.kafofhkuu izf'k{k.k ds fy, efgykvksa esa mrlkg ik;k x;k gs tks fd lewg dh lqyrk dk ldkjkred ladsr gsa fo'ys"k.k lewg ds }kjk izkir izf'k{k.k ds izdkj dk fo'ys"k.k fueukfdar gs%& Øekad izf k{k.k dk izdkj Lojkstxkj Ckpr Uksr`Ro Lkk{kjrk LokLF;,oa Ik;kZoj.k rkfydk Øekad izf'k{k.k dk izdkj vko`fÿk izfr'kr ;ksx gka ugh gka ugh vko`fÿk izfr'kr rkfydk Øekad ds fo'ys"k.k ls tkudkjh izkir gksrh gs fd 89-9 izfr'kr lewg ds lnl;ksa us Lojkstxkj ds fy, izf'k{k.k izkirk dj pqds gsa cpr dh xfrfof/k;ksa ds fy, 83-9 izfr'kr lnl;ksa us izf'k{k.k izkir fd;k gsa lk{kjrk ij 47-6 izfr'kr lnl;ks us izf'k{k.k fy;k gs ]usr`ro ij 33-9 izfr'kr lnl;ksa us ftyk iapk;r esa izf'k{k.k izkir fd;k gs] LokLF;@i;kZoj.k ij izf'k{k.k izkir djus okyks dk izfr'kr 23-8 gsa

60 izf'k{k.k dk izdkj usr`ro lk{kjrk cpr Lojkstxkj 'kks/kkfkhz ds }kjk v/;;uxr lewg ds lnl;ksa ls lkewfgd ppkz djus ij ik;k fd vf/kdka'k lewgksa ds lnl;ksa dks Lojkstxkj o cpr tslh xfrfof/k;ksa ds fy, izf'kf{kr fd;k tk pqdk gs ftlls os vkrefuhkzj gks lds vksj mudk vffkzd l'kdrhdj.k gks lds vu; lgk;d izf'k{k.k esa usr`ro] lk{kjrk] i;kzoj.k ij izf'kf{kr fd;k tk jgk gs ftlls mudk jktusfrd o lkekftd l'kdrhdj.k gks lds bl rjg esa lewg ds ek/;e ls efgyk l'kdrhdj.k ds iz;kl lqy gksrs fn[k;h nsrs gsa rkfydk Øekad izf'k{k.k nsus okyh lalfkk Øekad izf'k{k.k nsus okyh lalfkk vko`frr izfr'kr 1- tuin iapk;r vks ksfxd izf'k{k.k ck;q lgdkjh csad ;ksx rkfydk Øekad ds fooj.k ls Kkr gksrk gs 42-8 izfr'kr lewgksa us tuin iapk;r esa izf'k{k.k izkir fd;k tuin iapk;r esa LksMeSi Hkksiky] tcyiqj nqx/k la?k fn'kk] lkslk;vh],e-vkbz-vkj-mh tcyiqj erl; fohkkx vfhkdj.k ds }kjk izf'k{k.k 183

61 fn;k tk jgk gs vks ksfxd izf'k{k.k lalfkku ls izf'k{k.k izkir djus okys lewg dks izfr'kr 3-7 gs ck;q o lgdkjh csad ds }kjk izf'kf{kr lewg Øe'k% 14-9 o 7-6 izfr'kr gsa mdr fo'ys"k.k ls Li"V gksrk gs fd lewg ds lnl;ksa }kjk izf'k{k.k izkir djus ds fy, tkx:drk ik;h tkrh gsa izf'k{k.k ds ek/;e ls mudk vkffkzd,oa lkekftd l'kdrhdj.k gksrk gsa lnl;ksa esa fo'ks"kdj vffkzd xfrfof/k;ksa ds fy, izf'k{k.k ds fy, mrlkg Li"V fn[kk;h nsrk gsa A rkfydk Øekad -3 fjokwfyoax QaM dh miyc/krk Øekad fjokwfyoax QaM vko`frr izfr'kr 1- gk ugh 07 2 ;ksx mijksdr rkfydk ds fo'ys"k.k ls Kkr gksrk gs fd 7 izfr'kr lewgksa ds fjokwfyoax QaM izkir gks pqdk gsa fjokwfyoax QaM Lolgk;rk lewg dk egroiw.kz rro gksrk gs ftls izkirk dj lewg ds lnl; vkffkzd xfrfof/k;ksa dks lapkfyr dj vkffkzd izflfkfr dks etcwr djrs gsaa v/;;uxr lewg ds voyksdu ls Li"V gqvk fd lewg dqy vkj-,q- ds :Ik esa :- izkir gq, ftlds ek/;e ls lnl;ksa ds }kjk vkffkzd xfrfof/k;k lapkfyr dh tk jgh gsa vxys fo'ys"k.k esa vkj,q dh fuf/k dk folrkfjr fooj.k gsa rkfydk Øekad fjokwfyoax QaM dh jkf k Øekad fjokwfyoax QaM dh jkf k & & &40000 vko`frr N= izfr'kr ;ksx

62 rkfydk Øekad ls Li"V gksrk gs fd Lolgk;rk lewg dks izkir lokzf/kd fjokwfyoax QaM 2-89 izfr'kr 20000&30000 :- ds e/; gsa izfr'kr lewg dks 10000&20000 :- ds chp vkj,q dh jkf'k izkir gqbza 30000&40000 :- fjokwfyox QaM izkir djus okys lewg dk izfr'kr gsa izkpr rf;ksa ls ;g Li"V gksrk gs fd lewg ds ek/;e ls efgyk,a vies QaM esa o`f) dj xfrfof/k lapkfyr djus dh fn kk esa vxzlj gks jgs gsa csad ls _.k %& rkfydk Øekad -36 csad ls _.k Øekad csad ls _.k vko`frr izfr'kr 1- gk ugh ;ksx Lolgk;rk lewg dk izeq[k mn~ns'; y?kqforrh; dk;zøeksa ds }kjk lewg vk/kkfjr n`f"vdks.k dks viukuk gsa ftuesa lewg dk csad ls fyadst fd;k tkrk gs vksj mugsa mriknd xfrfof/k;ksa ds fy, _.k iznku fd;k tkrk gsa v/;;uxr lewg dk voyksdu,oa fo'ys"k.k djus ij Kkr gksrk gsa fd 71- izfr'kr lewg dks fofhkuu vkffkzd xfrfof/k;ksa ds fy, _.k iznku fd;k x;k gsa ogha 28- izfr'kr lewg dks csad }kjk _.k ugha feyka voyksdu djus ij Kkr gqvk fd vkfnokfl;ksa ds }kjk iwjs _.k dk mi;ksx ugha fd;k tkrk gsa 18

63 rkfydk Øekad -37 _.k dk mi;ksx Øekad _.k dk mi;ksx vko`frr N= i'kqikyu lgk;d d`f"k mrikn Ms;jh bazv fuekz.k vxjcrrh fuekz.k e/;kug Hkkstu izfr'kr ;ksx v/;;uxr lewgksa esa tc ;g Kkr fd;k x;k fd csad ls _.k dks lewg ds lnl; fdl rjg ls mi;ksx djrs gsa rks ik;k x;k fd esa lokzf/kd lewg }kjk _.k dk mi;ksx lgk;d d`f"k mriknksa esa fd;k tk jgk gs ftldk izfr'kr 30 gsa mlds i'pkr i'kqikyu djus okys lewg fn[kk;h nsrs gs] ftldk izfr'kr 20 gsa izkfkfed {ks= esa _.k dk mi;ksx T;knk fn[kk;h fn;k voyksdu djus ij ik;k x;k fd bl dk;ksz esa lewg ds lnl; iwoz esa Hkh djrs vk, gsa Lojkstxkj ds {ks= esa lnl;ksa dk :>ku de ik;k x;k gsa Ms;jh m ksx dks viukus okys 1 izfr'kr gsa _.k dk mi;ksx izfr'kr 186

64 efgykvksa ds }kjk bazv HkV~Vs dk lqy lapkyu djrs ns[kk tkuk vkffkzd xfrfof/k;ksa ds fy, ldkjkred ladsr gsa vxjcrrh fuekz.k djus okys lewg dk izfr'kr 10-0 gsa fo'ys"k.k djus ij ik;k x;k fd y?kq m e dks djus esa lewg ds lnl;ksa }kjk mnklhu jos;k viuk;k tkrk gs o lhkh lnl; leku mrlkg ls dk;z ugha djrs gsaa muesa dks'ky dks vhkko Hkh fn[kk;h nsrk gs ftldk izhkko olrq dh xq.korrk ij im+rk gsa vr% lewg ds }kjk Lojkstxkj o m e esa /khek ifjorzu fn[kk;h nsrk gsa rkfydk Øekad csad ds }kjk nh x;h _.k jkf'k Øekad csad ls _.k vko`frk N=20 izfr'kr & & & & & ;ksx rkfydk Øekad ls Kkr gksrk gsa fd csad ds }kjk &300000yk[k dk _.k 40 izfr'kr lewg dks forfjr fd;k x;k gsa 10000& yk[k rd _.k 20 izfr'kr lewg dks fn;k x;k20 izfr'kr _.k & yk[k : csad }kjk forfjr fd, x,a 10 izfr'kr lewg dks csad }kjk &00000 _.k iznku fd;k x;k gsa fo'ys"k.k djus ij ik;k x;k fd vf/kdka'k p;fur Lolgk;rk lewg dks vkffkzd xfrfof/k;ksa ds fy, _.k iznku fd;k x;k gsa vuqnku %& detksj oxz vius LoHkko ds dkj.k detksj ugha jgrk oju~ lekt esa mldh lkekftd izflfkfr ds dkj.k og detksj gksrk gsa ljdkj o 'kklu ds lg;ksx ls og etcwr gksrka Hkkjr esa fodflr y?kqforrh; dk;zøe esa vuqnku Hkh fodkl dh izfø;k dk vfhkuu fgllk cuk gqvk gs ftldk mi;ksx dj xjhch js[kk ls uhps thou ;kiu djus okyh vkcknh dk xjhch js[kk ds Åij mbkuk gsa Mohammed, Yunus. 187

65 (2004) 168 us vius v/;;u esa Li"V fd;k fd vuqnku _.k ds tksf[ke dks de djrk gs] VªkaftDlu dklv dks de djrk gsa vuqnku ds }kjk xjhcksa dks u, m e ds fy, etcwr cuk;k tkrk gs ftlesa os uokpkjh xfrfof/k;ksa ds fy, l{ke cu lds ftls os lkeu;rksj ij viuh fu/kzurk ds pyrs ugha dj ikrs gsa Jain, Sudhir K. (2010) 169 us vius v/;;u esa myysf[kr fd;k fd Lo.kZ t;arh xzke Lojkstxkj ;kstuk ds rgr xjhcksa fo'ks"kdj xjhc efgykvksa dk Lolgk;rk lewg dk xbu dj mugsa csad ls fyadst djkdj mudh vkffkzd lel;kvksa dk fujkdj.k fd;k tkrk gsa mugsa etcwr cukus ds fy, 'kklu forrh; vuqnku nsrk gsa v/;;u {ks= dk fo'ys"k.k djus ij Lolgk;rk lewg dks feys vuqnku dk fooj.k ls Li"V gksrk gsa fd csad ls _.k izkir djus okys 'krizfr'kr lewgksa dks _.k lglfclmh izkir gqbz \ rkfydk Øekad -38 Lolgk;rk lewg o vu; L=ksrksa ls _.k izkir djus dh flfkfr Øekad _.k ds L=ksr vko`frr N=28 izfr'kr 1- gk ugh ;ksx Lolgk;rk lewg ds }kjk vu; L=ksrksa ls _.k izkir djus ds laca/k esa izkir tkudkjh esa Li"V gqvk fd vf/kdrj lewg ds }kjk vu; L=ksrksa ds _.k tqvkus ds fy, iz;kl ugha fd, x, ek= 10-8 izfr'kr lewg }kjk vkffkzd xfrfof/k;ksa ds fy, _.k vu; L=ksrksa esa tqvk;k x;k gs mldk dkj.k Hkh ;g gs fd mls csad ls _.k izkir ugha gqvk FkkA ogha 89-2 izfr'kr Lolgk;rk lewg us fdlh vu; L=ksr ls _.k izkir ugha fd;ka 188

66 rkfydk Øekad _.k ds L=ksr Øekad _.k ds L=ksr vko`frr N=03 1-,u-th-vks- 02 izfr'kr Lkkgwdkj ;ksx rkfydk Øekad ds fooj.k ds vuqlkj vu; L=ksrksa ls _.k izkir djus ds tokc esa 66-7 izfr'kr lnl;ksa us,u-th-vks-ls _.k izkir fd;k gs tcfd lkgwdkj ls _.k izkir djus okys lewg dk izfr'kr 33-3 gsa _.k ds L=ksr izfr'kr 33.3,u-th th-vks vks- lkgwdkj izkir rf;ksals Li"V gksrk gs fd Lolgk;rk lewg ds vf/kdka'k lnl; lewg dh vkffkzd xfrfof/k;ksa ds lapkyu es forrh; vko;drkvksa dh iwfrz ds fy, iwjh rjg ls 'kklu ij fuhkzj jgrs gsa blls ;g Hkh Li"V gksrk gs fd efgykvksa ds fy, vu; L=ksrksa esa _.k izkir djuk dfbu gksrk gsa A Fletschner, Diana (2008) 170 ds v/;;u ls Hkh Li"V gksrk gs fd efgykvksa dks vu; L=ksrks ds ctk, flqz lfefr;ksa ls gh _.k izkir gksrk gsa Kurwilia and Due(1991) 171 Weidemann (1992) 172 us vius v/;;u esa ik;k fd ftu efgykvksa us iwoz esa _.k ugha fy;k gs mueas vkrefo'okl esa deh ik;h tkrh gs ftlds dkj.k os vu; L=ksrksa ls _.k ugh tqvk ikrh izlrqr v/;;u 189