Soalan-soalan Lazim berkenaan Muamalat Ar-Rahnu / NO. PRODUCT CRITERIA / CIRI-CIRI PRODUK JAWAPAN/ ANSWER 1. Eligibility of Applicant. / Kelayakan Pemohon. a) Open to all Malaysian and residents. / Terbuka kepada semua warganegara Malaysia dan permastautin tetap. b) Attain 18 years old. / Berumur 18 tahun ke atas. c) Not bankrupt. / Tidak muflis. 2. Charge limitation. / Had Gadaian. a) Maximum of loan is up to 80% of the current value of pawn item (marhun value) or RM250,000.00 for each customer./ Pinjaman maksimum sehingga 80% daripada nilai semasa barang gadaian (nilai marhun) atau RM 250,000.00 bagi setiap pelanggan. b) Minimum loan is RM250.00 for each charge item. / Pinjaman minimum adalah RM250.00 bagi setiap satu jenis barangan gadaian. 3. Charge Duration. / Tempoh Gadaian. a) The first pawn duration is 6 months, and it can be extended for another 6 months up to two times, subject to settlement of preceeding safekeeping fees. / Tempoh gadaian pertama ialah 6 bulan, dan boleh dilanjutkan selama 6 bulan sebanyak 2 kali, tertakluk kepada penyelesaian upah simpan terdahulu. 4. Acceptable Pawn Items. / Barang Gadaian yang diterima. Gold Standard / Standard Muamalat Gold-i / Muamalat -i Jewellery / Barang Kemas Gold Bar or Gold Coin / Jongkong atau Syiling 999 (24K) 950 (23K) N/A 916 (22K) N/A 875 (21K) N/A X 835 (20K) N/A X 750 (18K) N/A X 5. Payment. / Bayaran. a) Safekeeping fee and loan payment can be done at any BMMB branches, ATM, CDM, or via i-muamalat. / Pembayaran upah simpan dan pinjaman boleh dibuat di mana-mana cawangan BMMB, mesin ATM, CDM atau melalui i-muamalat. 1
Soalan-soalan Lazim berkenaan Muamalat Ar-Rahnu / NO. PRODUCT CRITERIA / CIRI-CIRI PRODUK JAWAPAN/ ANSWER 6. Safekeeping Fee Rate. / Kadar Upah Simpah. Gold Value / NiIai RM320 RM1,000 RM1,001 RM5,000 >RM5,001 Monthly Safekeeping Fee (For every RM100 worth of Gold Value) / Nilai Upah Simpan Bulanan (Setiap RM100 Nilai ) RM0.65 RM0.75 RM0.85 7. Redemption of Charge. / Penebusan Gadaian. 8. Documents needed to apply. / Dokumendokumen yang diperlukan untuk memohon. 9. Advantages of Muamalat Pawn Broking-i. / Kelebihan-kelebihan Muamalat Ar- Rahnu. 10. Calculation of safekeeping fee Muamalat Pawn Broking-i as compared to conventional pawn broking. / Pengiraan Upah Simpan Muamalat Ar-Rahnu berbanding pajak gadai konvensional. Redemption of charge can be done before or on the maturity date at home Branch only. / Penebusan gadaian boleh dibuat sebelum atau pada tarikh matang di cawangan asal (cawangan di mana Ar-Rahnu tersebut dilakukan) sahaja. a) Application form of Muamalat Pawn Broking-i. / Borang permohonan Muamalat Ar-Rahnu. b) MyKad / Kad Pengenalan. c) Charge item. / Barang gadaian. a) This product is Shariah compliant. / Produk yang mematuhi garis panduan Syariah. b) Free from Interest and Uncertainty. / Bebas dari unsur Riba dan Gharar. c) Low safekeeping fee. / Upah simpan yang rendah. d) High loan limit. / Had pinjaman yang tinggi. e) Fast, easy, and safe transaction. / Transaksi yang cepat, mudah dan selamat. f) Low-cost gold cleaning service is offered to Muamalat Pawn Broking-i customers. / Servis cucian emas yang rendah ditawarkan kepada pelanggan Muamalat Ar- Rahnu. Marhun Value / Nilai Marhun : RM1,000.00 Loan (80%) / Pinjaman (80%) : RM800.00 Tenure / Tempoh : 6 months / bulan Muamalat Pawn Broking-i / Muamalat Ar-Rahnu [(RM1,000.00/100) x 0.65 x12 month x 1/365 ]183 (days/hari) = RM39.00 Conventional Pawn Broking / Pajak Gadai Konvensional RM1,000.00 x 2% x 6 months/bulan = RM120.00 2
1. What are the Shariah contracts applicable? / Apakah kontrak Syariah yang terlibat dalam produk ini? 2. How is the authenticity of the jewellery/gold tested? / Bagaimanakah barang kemas/emas diuji tahap ketulenannya? Qard refers to a contract of lending money by a lender to a borrower where the latter is bound to return an equivalent replacement amount to the lender. / Produk ini adalah berlandaskan konsep Syariah Qard, Rahn, Wadi`ah, dan Ujrah. Konsep Shariah utama ialah Qard. Qard merujuk kepada sebuah kontrak pinjaman wang daripada pemberi pinjaman kepada peminjam, yang mana peminjam adalah terikat untuk mengembalikan sejumlah penggantian yang sama kepada pemberi pinjaman. Rahn refers to a contract where a party, as pledgor (rahin) pledges an asset as collateral (marhun) to another party, a pledgee (murtahin) to fulfil an obligor s liability or obligation (marhun bih) owed to the pledgee in the event of default of such obligor. / Rahn merujuk kepada sebuah kontrak, yang mana satu pihak sebagai pemegang gadaian (rahin) menjanjikan sebuah aset sebagai gadaian/cagaran (marhun) kepada pihak yang lain, iaitu penerima gadaian/cagaran untuk memenuhi liabiliti peminjam atau pinjaman (marhun bih) yang dipinjam kepada rahin sekiranya sekiranya rahin tidak mampu melunaskan obligasinya. Wadi`ah refers to a contract where an asset is placed with another party for safekeeping. This contract occurs when the asset (the gold) is placed with the Bank to be kept in security and returned once the Customer repays the money borrowed from the Bank. / Wadi`ah merujuk kepada sebuah kontrak, yang mana aset yang diletakkan ke bawah pihak yang lain untuk dijaga dengan selamat. Akad ini berlaku di mana aset (iaitu emas) diletakkan di Bank untuk disimpan dengan selamat dan akan dipulangkan setelah Pelanggan membayar semula wang dipinjam daripada pihak Bank. Ujrah refers to the safe keeping fee that is charged by the Bank (murtahin) to the Customer/ Pledgor (Rahin) for the services of holding the pawned wealth. / Ujrah merujuk kepada upah simpan yang dikenakan oleh Bank (murtahin) kepada Pelanggan/ Pemegang Gadaian (Rahin) bagi perkhidmatan simpanan yang disediakan. The Bank s representative shall conduct the following testing on the jewellery/gold: / Wakil pihak Bank akan menjalankan ujian tahap ketulenan terhadap barang kemas/emas seperti yang berikut: a) Physical checking / Pemeriksaan fizikal b) Magnet testing / Ujian magnet c) Densimeter testing / Ujian densimeter d) Pen test Gemoro Auracle AGT3 / Ujian pena - Gemoro Auracle AGT3 3
e) Thickness gauge (for gold coin and gold bar) / Ketebalan tolok (untuk syiling emas dan jongkong emas). 3. Is damaged jewellery acceptable for Muamalat Pawn Broking-i? / Adakah barang kemas yang rosak diterima oleh di Muamalat Ar-Rahnu? 4. Does Bank Muamalat Malaysia Berhad takes into consideration the form of the gold jewellery that is to be pawned? / Adakah Bank Muamalat Malaysia Berhad mengambil kira bentuk barang kemas yang akan digunakan untuk Ar-Rahnu? 5. How do I receive the loan that is derived from the charge? / Bagaimanakah saya akan menerima pinjaman wang hasil dari gadaian? 6. What should the chargor do if his/her Aqad Pinjaman & Gadaian (APG) is missing? / Apakah yang perlu dilakukan oleh penggadai sekiranya Aqad Pinjaman & Gadaian (APG) pelanggan hilang? 7. How long does it take to receive a copy of the LPC? / Berapa lamakah tempoh untuk Yes / Ya. Yes, gold jewellery which has been fashioned into the form of religious symbols other than Islam and/or forms that symbolise violence are not accepted. / Ya, emas yang menyerupai bentuk upacara keagamaan selain Islam dan/atau bentuk yang melambangkan keganasan adalah tidak diterima. The loan that is derived from the charge shall be immediately credited to your BMMB CASA and the cash out of the loan shall be received by cash at any BMMB counters or ATMs. / Pinjaman daripada hasil gadaian akan dikreditkan terus ke dalam Akaun Semasa atau Simpanan di BMMB peminjam dan pengeluaran pinjaman boleh dibuat secara tunai di kaunter BMMB atau ATM. a) The chargor (representative is not allowed) shall lodge an immediate complaint at the Bank Muamalat branch where the charge is made. / Aduan perlu dibuat dengan segera oleh penggadai (wakil adalah tidak dibenarkan) di cawangan Bank Muamalat di mana gadaian dibuat. b) The chargor has to fill up Borang Aduan Surat Gadaian Hilang and he/she has to pay the stamp duty, as per Stamp Duty Act 1949 (Revised 1989). / Penggadai dikehendaki mengisi Borang Aduan Surat Gadaian Hilang dan hendaklah membuat pembayaran setem hasil, mengikut Akta Setem 1949 (Disemak 1989). c) The chargor should visit the Bank Muamalat branch together with the above documents in order to get the copy of Aqad Pinjaman & Gadaian (APG). / Penggadai perlu datang semula ke cawangan Bank Muamalat bersama dokumen di atas bagi mendapatkan salinan Aqad Pinjaman & Gadaian (APG). d) A penalty that cost RM5.00 shall be charged for each copy of the APG issued. / Penalti sebanyak RM5.00 akan dikenakan bagi setiap salinan APG yang dikeluarkan. Immediately once the Bank s representative has received all completed documents as mentioned above. / Serta merta jika 4
mendapatkan salinan APG? pegawai Bank telah menerima kesemua dokumen yang lengkap seperti yang dinyatakan diatas. 8. What will happen if the chargor does not redeem the charge after maturity of the Muamalat Pawn Broking-i facility? / Apakah yang akan berlaku sekiranya penggadai tidak menebus barang gadaian selepas tarikh matang Muamalat Ar- Rahnu? 9. If the tendered item has a balance, can the customer claim the balance? / Jika barangan yang ditender mempunyai baki, adakah pelanggan boleh menuntut baki tersebut? 10. Where can I get further information? / Dimanakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut? The Bank shall send notice to the customer up to three times within three months to the customer. After three months and one day, the Bank shall auction off the charged jewellery/gold. / Pihak Bank akan menghantar notis sehingga tiga kali dalam masa tiga bulan kepada pelanggan. Selepas tiga bulan sehari, pihak Bank akan melelong barang kemas/emas yang telah dicagarkan. Yes, the remaining amount of the tendered item shall be returned to customer by crediting the remaining amount in the customer s CASA after deducting the involved cost. / Ya, baki daripada tender akan dipulangkan kepada pelanggan dengan mengkreditkan lebihan tersebut ke dalam akaun semasa/simpanan pelanggan setelah ditolak kos yang terlibat. You may visit BMMB Muamalat Pawn Broking-i branches or contact us at 1300-88-8787, or visit our website at www.muamalat.com.my. / Anda boleh berkunjung ke cawangan Muamalat Ar-Rahnu BMMB atau terus menghubungi khidmat pelanggan kami di 1300-88-8787, atau layari laman web www.muamalat.com.my. 5