1 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017)

Transcription

1

2 1 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) Di akhir pembacaaan e-book ini anda akan faham: Mengapa mesti memiliki emas sebagai asset simpanan. Cara Menyimpan dan Melabur Emas Fizikal dengan betul. Panduan mengelak diri dari skim cepat miskin bertopengkan emas. Faham apa perbezaan fungsi wang kertas dan emas. Apa kelebihan membeli emas dengan Public Gold. Kelebihan sebagai seorang Dealer Public Gold. Pengenalan Saya merupakan pemegang Ijazah Sarjana Muda Elektrik (Kuasa). Aktif menulis tentang kewangan peribadi sejak Dan saya adalah Master Dealer syarikat pengeluar emas pelaburan terbesar di Malaysia, iaitu Public Gold (kod PG000839). Saya aktif memberi nasihat tentang pelaburan emas yang betul sejak tahun 2010 hingga kini. Introducer Code Hafizul Hakim Bin Mohamad Kerta: PG Cara Menghubungi Saya Saya boleh dihubungi melalui: TELEFON (Whatsapp, sms, call). Saya prefer wassap / call untuk perbincangan. Kalau saya tak pick-up call (mungkin saya tengah drive atau dalam majlis), tinggalkan sms/whatsapp tentang apa persoalan yang boleh saya bantu supaya senang saya call balik. FACEBOOK MESSAGE. Add saya atau Like Page: Hafizul Hakim Public Gold. Quota untuk Facebook Friends saya hampir penuh had 5,000. Kalau tak dapat Add Friend, sila klik Follow & Set See First. hafizul_hakim@publicgoldsarawak.com. Sekiranya persoalan panjang, tinggalkan no. telefon tuan/ puan sekali sebab saya mungkin tak sempat menaip untuk jawab kesemua soalan panjang. Saya akan call (jika perlu) untuk menjimatkan masa. INSTAGRAM. FOLLOW Instagram

3 2 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) Mengapa simpan saya perlu simpan Emas? Sebelum melabur, setiap org mesti sudah memiliki tabung simpanan kecemasan sebanyak 3 ke 6 bulan gaji. Akaun emas GAP Public Gold dapat membantu anda menabung dgn berdisplin! (Boleh mula serendah RM100 atau 1 gram emas setiap bulan). Kalau ikut rumus yg saya buat: 1. Gaji semasa dibahagi dgn harga per gram emas. (Untuk dptkan nilai gaji dlm gram emas). 2. Darabkan jumlah gram dgn 3 atau 6 bulan, maka itulah jumlah gram yang perlu disimpan dlm tabung kecemasan. Eg RM2,000 bahagi RM191 bsamaan 11 gram. Maka tabung kecemasan minima adalah 11 gram x 3 bulan = 33 gram emas! Tujuan lain orang ramai menyimpan emas adalah: 1. Tabung Pendidikan Anak-Anak 2. Tabung Simpanan Persaraan 3. Melindungi nilai simpanan dari dihakis inflasi 4. Aset yang paling mudah dicairkan dalam bentuk tunai. 5. Tabung Umrah/Haji

4 3 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) Cabaran utama pelaburan emas pada tahun 2015 ialah perlaksanaan GST (Good & Services Tax) yang akan bermula pada 1 April Mana-mana negara, bila cukai GST dikenakan, pasaran emas akan terjejas teruk samada barang kemas atau emas pelaburan. Emas tak lagi menarik untuk dijadikan salah satu bentuk simpanan sebab kosnya dah meningkat. Cuba bayangkan, kita terpaksa bayar lagi kos tambahan 6% daripada harga emas yang kita beli, sedangkan komisyen dealer emas Public Gold seperti saya pun cuma 1% 2% sahaja! Maksudnya, kos tambahan 6% bagi emas tu sangatlah besar. Selain susut nilai emas, kos simpanan emas, dan kos logistik untuk hantar atau ambil emas yang saya anggarkan sekitar 8% 15%, kita terpaksa bayar lagi 6% dan menjadikan kos pemilikan emas sebenar boleh mencecah 20% daripada nilai emas tu sendiri! Bila kos sudah 20%, kalau harga emas naik 20% setahun (tapi jarang-jarang berlaku), maksudnya kita baru balik modal! Belum lagi untung. Jadi inilah cabaran penyimpan atau pelabur emas fizikal di Malaysia tahun 2015 yang ramai orang di luar sana tak tahu. Salah Faham Pengecualian GST Pada 13 Oktober 2014, secara rasminya kerajaan keluarkan senarai barangan yang dikecualikan GST, ia termasuk emas pelaburan. Jadi ramai pengeluar emas salah faham tentang senarai itu. Mereka fikir semua emas ketulenan 99.5% dan ke atas akan dikecualikan GST! Sedangkan, hanya emas 99.5% yang mempunyai standard antarabangsa (seperti LBMA) sahaja dikecualikan GST. Emas yang lain, masih dikenakan GST walaupun emas berketulenan 99.99%! Fakta ini memang telahpun disahkan oleh Public Gold sendiri dengan Jabatan Kastam. Jadi sekarang ni, hampir kesemua gold bar dan dinar Public Gold ditukar kepada emas yang diiktiraf oleh LBMA (London Bullion Market Association), kecuali ukiran Bungamas dan Taifook. Dan Public Gold satu-satunya syarikat tempatan yang mempunyai emas LBMA-nya tersendiri buat masa ini.

5 4 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) Bentuk gold bar dengan pengiktirafan LBMA Kelebihan Dan Kekurangan Emas LBMA Figure 1: Dinar dengan pengiktirafan LBMA Secara ringkasnya, ini saya senaraikan kelebihan dan kekurangan emas LBMA untuk makluman sahabat pembaca: Kelebihan emas dengan pengiktirafan LMBA Public Gold 1. Pembeli jimat dari membayar cukai GST sebanyak 6% 2. Emas ini diiktiraf peringkat antarabangsa. Maksudnya kalau nak jual di luar negara, ia diterima dengan harga yang lebih tinggi. Ianya sangat cantik, nampak high-class, dan saya yakin kita bangga memiliknya. 3. Emas LBMA ni menyelesaikan rungutan pembeli emas Public Gold sebelum ni tentang packaging Sijil Assayer yang rendah mutunya. Kekurangan emas LBMA Public Gold 1. Emas ini berseal kekal. Kalau buka plastik seal tu, Public Gold hanya akan beli balik sebagai used gold dengan susut nilai sekitar 10%. 2. Emas ini diterima oleh banyak ar-rahnu, tapi kebanyakkan ar-rahnu mensyaratkan seal tu mesti dibuka untuk ujian ketulenan. 3. Kalau buka, maksudnya kita rugi susut nilai 15%. 4. Buat masa ni, cuma Ar-Rahnu Pos Malaysia sahaja yang terima emas Public Gold tanpa perlu buka seal.

6 5 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) Strategi Pelaburan Emas 2017 Ada 3 cara membeli emas dengan Public Gold iaitu sama ada menerusi: Pembelian terus emas fizikal sama ada jongkong atau dinar emas. (refer PG SELL di Secara ansuran (Easy Payment Purchase) Menerusi akaun GAP Public Gold. Jadi dengan perkembangan terbaru ni, apa yang pembeli emas Public Gold perlu tahu dan pertimbangkan beberapa strategi penting, antaranya: #1 Gold Bar dan Dinar Sama Sahaja Tak ada perbezaan besar dari sudut seperti dibawah: 1. Ketulenan 2. Harga per gram 3. Spread / susut nilai. Jadi kalau orang tanya saya mana yang lebih baik untuk pelaburan, gold bar atau dinar? Jawapan saya sama sahaja. Ketulenan adalah beza Cuma dari segi berat dan bentuk sahaja. #2 Gold Premium Charges Semua pembelian emas Public Gold termasuk di Penang juga dikenakan caj gold premium. Ini disebabkan Public Gold menanggung kos yang lebih besar untuk tempah emas tersebut dari kilang yang diiktiraf LBMA iaitu Nadir Metal Rafineri (dari Turkey) dan dibawa masuk ke Malaysia. Jadi kalau sahabat pembaca beli emas untuk dijual dengan harga yang lebih tinggi, pertimbangkan item yang gold premiumnya lebih rendah. Contohnya: Gold bar 1 gram kos premiumnya adalah RM5 sekeping. Kalau 10 keping x 1gram, kita kena bayar RM50. Akan tetapi kalau gold bar 10 gram x 1 keping, gold premium cuma RM10 sahaja. Jimat RM40!

7 6 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) #3 Kaedah GAP Terbaik Kaedah pembelian GAP (Gold Accumulation Program) bagi saya sangat bagus sebab kita boleh simpan percuma dengan Public Gold dan boleh keluarkan emas tu bila-bila emas. Anda boleh simpan minima 1 gram setiap bulan dan boleh redeem dalam bentuk emas fizikal pada bila-bila masa sahaja di cawangan Public Gold. Harga GAP dikemaskini sekali pada setiap hari pada jam 12:00 malam. Prosedur pembelian GAP Account

8 7 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) Cara Pembelian GAP seperti di atas ke (Hafizul Hakim): Berikan nama penuh No IC Resit bayaran ke akaun GAP Public Gold Public Gold akan hantar PG ID dan kata laluan akan dihantar melalui bagi tujuan semakan baki akaun GAP serta top up emas. Penerangan tentang GAP: Bro HH, boleh explain sikit tentang akaun emas GAP. Macam best je aku tengok.. Ok, GAP ni singkatan untuk Gold Accumulation Program. Konsepnya kita simpan emas secara sikit-sikit. Contoh harga segram hari ni RM179/g. Awk beli segram, maka dalam akaun emas ada 1 gram. Bulan depan awak ada duit lebih, beli 2 gram. Maka total gram dah jadi 3 gram. Bulan seterusnya awk skip beli, tak ada masalah. Bukan wajib beli setiap bulan. Tiada limit berapa lama nak simpan dan berapa banyak nak simpan. Terpulang kepada anda. [Mengapa beli guna kaedah GAP?] Tak semua org mampu beli 10 gram setiap bulan atau 1 dinar setiap bulan. Tapi kalau setakat 1-2 gram sebulan insha Allah kita boleh consider lagi. Sebab tu lah Public Gold memperkenalkan GAP Account ni. Beli sikit-sikit, dah banyak gram boleh keluarkan dari akaun dlm bentuk emas fizikal. Sendiri pegang dan simpan. Owhhh, ada jugak konsep beli emas macam tu.. Senang lah faham.. Dah tu macam mana nak tau berapa harga emas setiap hari?

9 8 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) Harga emas GAP ni berubah sekali sehari jam 12:00 malam. Awk boleh tengok harga emas di Ok, katalah saya dah kumpul 30 gram emas dan nak keluarkan emas fizikal 20 gram dari akaun GAP, macam mana proses nak keluarkan emas Fizul? Soalan yang bijak.. Mudah saja. Awk cuma perlu call Branch Public Gold yang berdekatan Inform dgn staff Public Gold yang awk nak withdraw 20 gram dari akaun GAP. Mereka akan buat appointment, anda bayar premium charge dan emas 20 gram sudah di tangan anda! Untuk pastikan akaun GAP kekal aktif mesti ada baki minima 1 gram di dlm akaun GAP. Ok faham dah konsep GAP? Insya Allah dah faham tu 70%. Nak lebih faham 100%, bukak akaun GAP dulu 1 gram. Lagi cepat faham.. In sha Allah Hafizul Hakim PG (SMS/Call/Whatsapp) Tips GAP HH: 1. Tetapkan matlamat nak simpan berapa banyak dlm setahun. 2. Semakin berat emas, semakin murah premium caj. 3. Beli, simpan dan lupakan

10 9 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) #4 Beralih Kepada Syarikat Emas LBMA (London Bullion Market Association) Secara jujurnya, saya syorkan semua pembeli emas pelaburan jenama yang bukan LBMA, sila tukar kepada syarikat emas yang ada produk LBMA sendiri mulai sekarang! Syarikat yang jual emas bukan LBMA akan bermasalah. Jualan mereka akan jatuh mendadak! Dan tentunya pembeli emas akan terkena tempias kerugian tersebut. Buat masa ini, pilihan yang ada cuma emas Public Gold, atau emas jenama antarabangsa yang lain seperti Pamp Suisse, Canadian Maple Leaf, dan lain-lain jenama antarabangsa yang dijual oleh UOB Bank. Bagi saya, pilihan yang paling baik untuk tahun 2015 ini bagi pembeli emas pelaburan di Malaysia hanyalah Public Gold. Ia senang dibeli, senang dijual, dan untungnya maksimum, insyaallah. Jadi itulah strategi-strategi penting yang pelabur emas di Malaysia (terutamanya pembeli emas Public Gold) perlu pertimbangkan untuk tahun 2015 ini. Saya pun tolong carikan untuk beliau. Dan ini sijilnya. Boleh download terus dari website LBMA atau klik di sini: Nadir Metal Certificate Website LBMA:

11 10 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) #5 Urusan Jual Beli Emas Public Gold disahkan patuh syariah Amanie Advisors telah berkunjung ke pejabat Public Gold di Bayan Lepas Pulau Pinang pada 4 Februari Sebelum itu, di bulan Januari 2016, Amanie Advisors telah dilantik oleh World Gold Council (WGC) di London sebagai perunding Syariah untuk bekerjasama menyediakan piawaian Syariah berhubung transaksi emas. Di bulan Mac, Amanie dan WGC mendapat persetujuan AAOIFI di Bahrain untuk mengeluarkan Piawaian Syariah Antarabagsa oleh AAOIFI. Di bulan Ogos 2016, Amanie Advisors telah dilantik oleh Public Gold Marketing untuk menilai 3 produk Public Gold untuk tujuan pengesahan pematuhan Syariah. Pada 19 November 2016, AAOIFI telah meluluskan piawaian Syariah tentang emas dan telah melancarkan piawaian ini di peringkat antarabangsa di Dubai pada 5 Disember Pada 16 Disember 2016, pihak Amanie setelah membuat beberapa pemerhatian dan penambahbaikan, telah mengeluarkan pengesahan kepatuhan Syariah kepada 3 produk ini. Pada hari semalam iaitu 8 Februari 2017, sidang media tentang pengesahan kepatuhan Syariah ini telah dibuat di pejabat Public Gold di Bayan Lepas Pulau Pinang. Perjalanan Amanie selama setahun sudah berhasil. Produk Public Gold adalah produk transaksi emas secara fizikal yang pertama diluluskan sebagai patuh Syariah di Malaysia. Amanie juga telah meluluskan empat lagi produk emas di peringkat antarabangsa dalam masa 2 bulan yang lepas. Sekarang keraguan dan ketidakfahaman tentang prinsip Shariah dalam transaksi emas sudah hilang. Keraguan (hesitation) adalah musuh utama dalam kehidupan. Website Amanie Advisors: Website World Gold Council:

12 11 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) #6 Beli Emas Ansuran (Easy Payment Purchase) EPP memberi kemudahan kepada para pelanggan Public Gold yang ingin membuat pelaburan emas agar mereka dapat membeli emas dan membuat pembayaran secara ansuran. Tempoh ansuran adalah 4 Bulan. Ini sekaligus dapat memberi keselesaan kepada para pembeli, dimana EPP dapat mengurangkan beban pembeli yang ingin memiliki emas tetapi tidak mampu untuk membayar dalam amaun yang besar Minima: 1 Dinar (4.25 gram) Emas 100 gram dan 250 gram boleh dibuat secara ansuran selama 10 bulan. Perbezaan antara GAP dan Easy Payment adalah mudah. i. Akaun GAP - Anda boleh simpan seberapa banyak emas yang anda nak simpan, minima 1 gram. Jika 'skip' pembelian - tiada masalah kerana tiada komitmen. Boleh redeem dlm bentuk emas fizikal pada bila-bila masa di semua cawangan Public Gold. ii. EPP - Ansuran bulanan selama 4 bulan (minima 1 dinar) & 10 bulan (untuk 100 gram dan 250 gram). Tidak boleh skip payment. Dapat emas fizikal selepas settle pembayaran mengikut jadual yang ditetapkan. Minima berat emas yang boleh menggunakan kaedah pembelian EPP adalah 1 dinar. Setiap 4hb, saya mesti menghantar resit pembayaran dengan Public Gold melalui atau whatsapp Staff PG beserta dengan PG code anda. Q&A: Boleh tak kalau settlekan lebih awal eg dalam tempoh 3 bulan? Ya! Anda boleh settle kan seberapa pantas anda mahu asalkan tidak melebihi tempoh 4 bulan.

13 12 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) #7 Jangan Tunggu Harga Terbaik baru nak beli Emas Sediakan Tabung RM200 Sediakan bajet RM200 setiap bulan. Setiap bulan beli 1 gram dlm akaun G.A.P apabila wang cukup. Duit lebihan, bring forward bulan seterusnya. Akan ada bulan tertentu anda akan beli 2 gram emas disebabkan lebihan dari bulan-bulan sebelumnya. Why tunggu harga rendah baru nak beli is not a good idea. Refer price tahun 2016 di gambar bawah. Kalau dia mulakan simpanan 1 gram pada bulan Januari, itu lah gram emas pertama dan terakhir beliau. Sebab nak tunggu harga rendah dari pembelian pertama punya pasal Tips HH: Allocate budget eg RM200 setiap bulan dan ikut tips yang saya ajar di atas. Semoga bermanfaat!~ #1gramsetiapbulan #tabungemas #publicgold

14 13 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) #8 Kelebihan Menjadi Dealer Public Gold Apa beza Dealer dengan Customer? Harga membeli emas dan perak adalah sama tak kisah jika dia Dealer atau Customer iaitu refer PG SELL. Bezanya - setiap pembelian peribadi seorang Dealer dia dapat insentif. Customer - Tiada insentif. Kalau Dealer tu rajin cerita tentang kebaikan emas - introduce rakan, keluarga yang letak nama dia sebagai introducer - pun akan dapat insentif. Setiap kali rakan beliau beli emas, dia akan dapat insentif. Kalau tak beli, tiada insentif. Emas sekarang ni keperluan - nak tak nak kena tukar duit kertas jadi emas kalau nak selamat dari Inflasi. Kelebihan lain sebagai Dealer adalah jika jual semula emas di cawangan Public Gold, anda akan dapat extra 0.3% daripada jumlah jualan semula (komisyen buy back) ii) Seorang customer akan layak bergelar sebagai Dealer jika jumlah pembelian terkumpul nya sebanyak RM50,000 dalam tempoh setahun. (Q1) Bagaimana cara saya menjadi Dealer Public Gold? Syarat untuk menjadi Dealer Public Gold sangat mudah dan straight forward. Dengan membuat pembelian emas berjumlah RM30,000 secara automatic anda bergelar Authorized Dealer Public Gold. Setiap bulan Public Gold menawarkan promosi tertentu pada harga istimewa. Paling penting, tiada yuran hangus. Jumlah kelayakan anda adalah berdasarkan jumlah emas yang anda beli. (Q2) Andai kata saya menjual semua emas yang telah dibeli, adakah saya masih bergelar Dealer Public Gold? Ya! Sudah tentu, walaupun anda sudah tiada emas di tangan. Anda masih seorang Dealer Public Gold. Customer-customer anda boleh membeli emas dari branch Public Gold dan jika anda adalah introducer mereka, anda dapat komisyen. (Q3) Adakah sebarang program keusahawanan dan latihan tentang emas untuk Dealer Public Gold? Ya! Kini kami memiliki program mingguan PG 1 System, Monthly Seminar di setiap cawangan, Jutawanemas Leadership Training (JLT) untuk memastikan anda memiliki skill serta kemahiran sebagai seorang peniaga emas yang hebat! Aspek paling penting untuk menjadi Dealer Public Gold adalah kemahiran pengetahuan tentang emas, tahu kelebihan Public Gold serta ilmu sampingan untuk memudahkan orang ramai faham tentang kepentingan menyimpan emas. Public Gold turut memiliki program SIP Penang di mana semua Dealer Public Gold dikumpulkan di Pulau Pinang selama 2 hari 1 malam untuk melihat sendiri Public Gold HQ (bagaimana operasi finance PG, system database Oracle Public Gold, melawat PG Museum dan juga berpeluang untuk meluangkan masa dengan founder Public Gold iaitu Dato Wira Louis Ng. (Q4) Komisyen saya dibayar bagaimana? Berapa peratus (%) saya dapat? Public Gold akan membayar komisyen pada setiap 20hb (jika ada sales) dan akan dibank in ke akaun anda. Jumlah komisyen bergantung dengan status dealership anda. Normal Dealer 1%, Priority Dealer 1.5% dan Master Dealer 2%.

15 14 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) (Q5) Kalau saya tiada sales ada komiyen tak? Sudah tentu tiada. Komisyen hanya diberikan jika ada sales. Dan jika komisyen anda kurang dari RM200, maka ianya akan ditukar ke dalam gram emas di dalam akaun GAP anda. (Q6) Saya nak jadi Dealer Public Gold tapi tak aktif, nak beli untuk diri sendiri sahaja. Boleh tak? Boleh! Menjadi status Dealer untuk diri sendiri sudah memiliki kelebihan dari customer biasa. Anda dapat penjimatan 1.3% dari harga semasa Public Gold. 1% untuk komisyen pembelian dan 0.3% lagi untuk komisyen semasa penjualan semula emas anda dengan Public gold! Anda sendiri decide nak jadi Dealer yang aktif atau beli untuk diri sendiri sahaja. Posisi terbaik membeli emas dengan Public Gold mudah seorang penyimpan, pelabur atau peniaga emas. Anda boleh jadi ketiga-tiga nya sekali dalam satu masa.

16 15 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) Attachment:

17 16 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017)

18 17 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017)

19 18 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017)

20 19 E-Book Panduan Pelaburan Emas Fizikal di Malaysia Hafizul Hakim (2017) Insentif Dealer 2017