MENGHUBUNGKAN KEHIDUPAN DI ALAM MAYA % Pulangan Pegangan Saham. RM11.69 bilion. Menginsankan Perkhidmatan Kewangan LAPORAN TAHUNAN 2016

Transcription

1 LAPORAN TAHUNAN 2016 MENGHUBUNGKAN KEHIDUPAN DI ALAM MAYA Menginsankan Perkhidmatan Kewangan RM11.69 bilion Rekod Baharu Keuntungan Operasi Pra-Peruntukan % Pulangan Pegangan Saham Nisbah Modal Ekuiti Biasa Tahap 1 52 sen Dividen Sesaham 6.3% Hasil Dividen

2 1978 Menerajui operasi perbankan berkomputer di Malaysia 2006 Bank pertama menawarkan perbankan atas talian menerusi khidmat SMS dan perkhidmatan mudah alih M2U Bank pertama di Malaysia memperkenalkan perkhidmatan Perbankan Internet dengan pelancaran Maybank2u (M2U) Melancarkan kemudahan terminal bayaran mudah alih tanpa wayar pertama di Malaysia Dengan lebih 56 tahun sejarah dan pengalaman yang mengagumkan, Maybank telah secara beransur-ansur membina keupayaan digitalnya untuk memberikan perkhidmatan yang lebih baik kepada pelanggan dan mengembangkan rangkaian serantaunya. Pendekatan digital kami adalah mudah kami menawarkan penyelesaian yang memudahkan transaksi perbankan anda, membantu mengembangkan kekayaan anda dan memberi kembali kepada masyarakat hanya dengan menekan satu butang. Bagi kami, inilah makna Menginsankan Perkhidmatan Kewangan. Sebagai peneraju kumpulan perkhidmatan kewangan terkemuka di ASEAN, kami telah memperkenalkan banyak penyelesaian perbankan digital yang pertama dalam pasaran di mana kami beroperasi. Kami juga bekerjasama dengan pelopor teknologi bagi memikirkan bersama penyelesaian kepada gangguan inovasi. Kami menyasarkan untuk mewujudkan ekosistem kewangan bersepadu yang boleh menghubungkan anda kepada apa yang penting bagi anda. Kami berharap agar dapat memberikan perkhidmatan terbaik kepada anda bila kami terus membina asas digital untuk menjadi Bank Digital Pilihan.

3 2012 Bank pertama di Singapura yang memperkenalkan aplikasi TV Pintar untuk perkhidmatan perbankan dan perhubungan pelanggan 2016 Pelancaran MaybankPay, aplikasi pembayaran dompet mudah alih pertama Malaysia 2015 Acara sulung MaybankFintech, yang pertama seumpamanya bertujuan membiayai perniagaan teknologi baharu yang layak serta menjana idea-idea FinTech

4 Laporan Tahunan Kumpulan Maybank adalah laporan utama kami dan dilengkapi dengan pendedahan tambahan secara dalam talian untuk pemegang kepentingan kami. Ini termasuk penyata kewangan disatukan dan penyata kewangan berasingan. LAPORAN TAHUNAN 2016 LAPORAN KEMAMPANAN 2016 KANDUNGAN BUKU KORPORAT Menyediakan penilaian yang menyeluruh mengenai prestasi Kumpulan bagi 2016 serta tinjauan bagi BUKU KEWANGAN Penyata kewangan penuh telah diaudit bagi Kumpulan dan Bank. Pendedahan Basel II Pilar 3. Laporan Kemampanan Maybank 2016 menyediakan laporan yang seimbang dan menyeluruh mengenai prestasi kemampanan Kumpulan berhubung isu yang memberi kesan terhadap Kumpulan dan pemegang kepentingannya, dan mematuhi Garis Panduan G4 Inisiatif Pelaporan Global (GRI) dan Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama Bursa Malaysia berkaitan Penyata Kemampanan dalam Laporan Tahunan ini. PEMATUHAN PERATURAN Akta Syarikat, Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama Bursa Malaysia. Piawaian Pelaporan Kewangan Malaysia. Piawaian Pelaporan Kewangan Antarabangsa. Akta Syarikat, Garis Panduan dan Dokumen Dasar Bank Negara Malaysia. Akta Perkhidmatan Kewangan, Akta Perkhidmatan Kewangan Islam, VERSI DALAM TALIAN RUJUKAN SILANG Memberitahu anda bagaimana mendapatkan maklumat lanjut dalam laporan ini Memberitahu anda bagaimana mendapatkan maklumat lanjut dalam talian di Anda boleh mendapatkan laporan dan maklumat tambahan berkaitan Maybank di laman sesawang kami. Laporan ini boleh didapati di 2

5 MESYUARAT AGUNG MALAYAN BANKING BERHAD YANG KE-57 Grand Ballroom, Tingkat 1, Sime Darby Convention Centre, 1A Jalan Bukit Kiara 1, Kuala Lumpur Khamis, 6 April pagi Rujuk muka surat 215 hingga 218 untuk maklumat Mesyuarat Agung Tahunan dan Kalendar Kewangan 4 TINJAUAN MAYBANK 6 SOROTAN 2016 Bab 04 PERBINCANGAN PENGURUSAN & ANALISIS: ULASAN PERNIAGAAN Bab 07 PERISTIWA PENTING & PENCAPAIAN Bab 01 ULASAN ORGANISASI 10 Profil Korporat & Rangkaian Global 12 Jenama Maybank 13 Nilai Teras, Kod Etika & Tata Laku 14 Pengurusan Pengalaman Pelanggan Kumpulan 15 Sejarah, Inovasi & Kepimpinan 18 Unit Perniagaan Strategik 21 Struktur Korporat Kumpulan 22 Struktur Organisasi Kumpulan Bab 02 MESEJ KEPADA PEMEGANG SAHAM 24 Penyata Pengerusi 26 Penyata Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan 67 Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan 72 Perbankan Global Kumpulan 80 Operasi Luar Negara Singapura Indonesia Antarabangsa 90 Insurans & Takaful Kumpulan 94 Perbankan Islam Kumpulan 100 Teknologi Kumpulan 103 Operasi Kumpulan Bab 05 KEPIMPINAN & KAKITANGAN 106 Lembaga Pengarah 108 Profil Lembaga Pengarah 115 Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan 122 Jawatankuasa Syariah Kumpulan 126 Modal Insan Kumpulan 188 Maybank dalam Media 193 Maybank dalam Media Sosial 195 Sorotan Peristiwa Anugerah & Pengiktirafan Bab 08 MAKLUMAT LAIN 205 Analisis Pegangan Saham 207 Klasifikasi Pemegang Saham 207 Perubahan Dalam Modal Saham 209 Hartanah Dimiliki oleh Kumpulan Maybank 210 Senarai 10 Hartanah Utama Dimiliki oleh Kumpulan Maybank 211 Maklumat Korporat 212 Direktori Kumpulan Bab 09 MAKLUMAT MESYUARAT AGUNG TAHUNAN Bab 03 PERBINCANGAN PENGURUSAN & ANALISIS: ULASAN KUMPULAN 32 Strategi Kumpulan 38 Ulasan & Tinjauan Ekonomi dan Industri Perbankan 42 Petunjuk Prestasi Utama 44 Ulasan Kewangan Kumpulan 49 Pengurusan Modal 51 Maklumat Pelabur Perhubungan Pelabur Saham Maybank 60 Prestasi Kewangan Bab 06 TADBIR URUS KORPORAT & KEBERTANGGUNGJAWABAN 140 Penyata Tadbir Urus Korporat 160 Maklumat Pematuhan Tambahan 161 Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman 165 Laporan Jawatankuasa Audit 169 Pengurusan Risiko Kumpulan 175 Pematuhan Kumpulan 176 Laporan Jawatankuasa Syariah Kumpulan 177 Penyata Kemampanan 215 Notis Mesyuarat Agung Tahunan Ke Penyata Iringan Notis Mesyuarat Agung Tahunan Ke Kalendar Kewangan Borang Proksi 3

6 TINJAUAN MAYBANK Kami Merupakan Bank Peneraju ASEAN Perluasan Geografi Peranan penting dalam Komuniti Ekonomi ASEAN Maybank merupakan kumpulan perkhidmatan kewangan terbesar Malaysia dengan operasi yang kukuh di rantau ASEAN. Kami berada pada kedudukan keempat dari segi aset di kalangan bank-bank di ASEAN dan bank Islam kelima terbesar dunia. Pendapatan operasi bersih bagi Tahun Kewangan 2016 berjumlah RM22.26 bilion. JUMLAH ASET RM bilion PERMODALAN PASARAN RM83.58 bilion Pasaran utama Maybank adalah Malaysia, Singapura dan Indonesia. Kami beroperasi di 10 negara ASEAN dengan rangkaian cawangan sebanyak 1,156 pejabat di ASEAN. Kami juga memiliki operasi di pusat kewangan antarabangsa termasuk Hong Kong, Shanghai, London, New York dan Bahrain selain syarikat sekutu di Pakistan (MCB Bank dengan 1,224 cawangan) and Vietnam (An Binh Bank dengan 146 cawangan). Kami positif dengan masa hadapan ASEAN. Dengan kehadiran kami di seluruh ASEAN dan pusat-pusat kewangan global yang utama, kami berada pada kedudukan yang baik untuk mendapat manfaat jangka panjang daripada prospek dan peluangpeluang di rantau ASEAN. Myanmar Thailand Malaysia Singapura Laos Vietnam Kemboja Brunei Indonesia Filipina Profil Korporat & Rangkaian Global, m/s 10 Unit Perniagaan Strategik, m/s 18 Strategi Kumpulan, m/s 32 Nilai-nilai Kami Visi dan Misi Maybank 2020 VISI KAMI Memajukan Cita-cita Asia Bersama Anda Kami berpegang pada nilai teras T.I.G.E.R. iaitu Kerja Berpasukan, Integriti, Pertumbuhan, Kecemerlangan & Kecekapan, dan Membina Perhubungan, serta memastikan kami sentiasa mematuhi Kod Etika yang ketat. Nilai Teras, Kod Etika & Tata Laku, m/s 13 MISI KAMI Menginsankan Perkhidmatan Kewangan OBJEKTIF STRATEGIK Visi dan Misi Maybank 2020 kami mendorong kepada matlamat untuk menjadi: Peneraju Bank Komuniti ASEAN Peneraju Bank Pukal ASEAN Yang Menghubungkan Asia Peneraju Syarikat Insurans ASEAN Peneraju Kewangan Islam Global Bank Digital Pilihan Strategi Kumpulan, m/s 32 Kedudukan di Pasaran 2016 Maybank merupakan kumpulan perbankan utama di Malaysia dan keempat di ASEAN dari segi aset, pembiayaan dan deposit serta menyasarkan untuk kekal antara 5 bank utama di pasaran serantau. Pinjaman Deposit Aset NO. 1 DI MALAYSIA RM bilion HL BANK KE- 4 DI ASEAN AS$ bilion RHB BANK PUBLIC BANK CIMB MAYBANK CIMB MAYBANK UOB OCBC DBS 4

7 TINJAUAN MAYBANK Kepelbagaian Rangkaian Perkhidmatan Maybank menyediakan rangkaian perkhidmatan kewangan yang lengkap di bawah tiga teras perniagaan utamanya: Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan (termasuk perbankan konsumer, Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) dan perbankan peniagaan), Perbankan Global Kumpulan (termasuk perbankan korporat, pasaran global, perbankan pelaburan, perbankan transaksi dan pengurusan aset, dan Insurans & Takaful Kumpulan. Perniagaan teras ini dilengkapi dengan operasi perniagaan antarabangsa dan perkhidmatan kewangan Islam. Ditubuhkan pada tahun 1960 Ibu Pejabat di Kuala Lumpur, Malaysia Disenaraikan di Bursa Malaysia pada 1962 dan merupakan syarikat terbesar dalam senarai Bursa Beroperasi di 20 negara termasuk dalam 10 negara ASEAN 43,976 kakitangan Teras Perniagaan Unit-unit Perniagaan Perkembangan pada 2016 Sumbangan Keuntungan Sebelum Cukai Kumpulan Sumbangan Antarabangsa Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan m/s 67 Perbankan Global Kumpulan m/s 72 Insurans & Takaful Kumpulan m/s 90 Kewangan Islam menggunakan model leveraj untuk mengedarkan produk Islam di seluruh Kumpulan, sementara operasi perniagaan antarabangsa terdapat dalam setiap teras perniagaan. m/s 94 Termasuk: Konsumer/Pengguna PKS Runcit Perbankan Perniagaan (korporat bersaiz sederhana dan PKS) Termasuk: Perbankan Korporat Pasaran Global Perbankan Pelaburan (Maybank Kim Eng) Perbankan Transaksi Pengurusan Aset Insurans Konvensional: Insurans Hayat Insurans Am Takaful (Insurans Islam): Keluarga Am Perolehan T-ke-T Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan meningkat sebanyak 8.4% dengan sumbangan luar negara sebanyak 36.8%. Segmen kekayaan disusun semula dan diletakkan di bawah satu pentadbiran Pengurusan Kekayaan Kumpulan supaya strategi perniagaan menjadi lebih menyeluruh. Terus menyeragamkan produk serantau dan mengembangkan platform pemasaran untuk pemegang kad. Perolehan T-ke-T Perbankan Global Kumpulan meningkat sebanyak 7.3% disokong oleh pertumbuhan pendapatan bukan faedah. Tumpuan ditingkatkan kepada pengurusan risiko, pulangan dan modal melalui tujahan strategik iaitu pertumbuhan pinjaman terpilih bagi pulangan yang bermakna. Mengukuhkan sokongan portfolio produk serantau kepada pelangganpelanggan korporat melalui cadangan-cadangan pembiayaan yang lebih lengkap dan menyeluruh. Mengembangkan perniagaan dalam talian kami dengan menawarkan produk hayat melalui jualan langsung menerusi portal kami. Memperkenalkan penyerahan tuntutan dalam talian. Menambah saluran pengedaran baru di mana, produk-produk juga kini boleh didapati melalui koperasi, broker, institusi dan jualan langsung. 41.9% 50.2% 7.9% Sumbangan keuntungan sebelum cukai (PBT) dan peratusan pinjaman dari luar negara masing-masing adalah sebanyak 22.8% dan 43.3%. Malaysia Singapura Indonesia Lain-lain Keuntungan Sebelum Cukai 9.9% 8.9% Luar negara: 22.8% Pinjaman Kasar 8.6% 25.5% 4.0% RM8.84 bil 9.2% RM485.7 bil Luar negara: 43.3% 77.2% 56.7% 5

8 SOROTAN sen Dividen Kasar Sesaham Dividen sesaham 52.0 sen mewakili nisbah pembayaran dividen sebanyak 78.1%, lebih tinggi daripada polisi nisbah pembayaran dividen sebanyak 40.0% hingga 60.0%. Mengekalkan kadar hasil dividen yang tinggi sebanyak 6.3% bagi tahun kewangan Pengurusan Modal, m/s 49 Maybank 2020 Memajukan Cita-cita Asia Bersama Anda Pencapaian kami menuju 2020 adalah untuk mengukuhkan kedudukan di ASEAN ke seluruh sektor iaitu, Perkhidmatan Kewangan Komuniti, Perbankan Global, Insurans & Takaful dan Perbankan Islam demi memenuhi keperluan para pelanggan serantau. Maybank turut memulakan pelbagai inovasi digital dengan tumpuan untuk memberikan yang terbaik dari segi pengalaman pelanggan, disokong oleh misi Menginsankan Perkhidmatan Kewangan RM11.69 bilion Keuntungan Operasi Pra-Peruntukan* Keuntungan Operasi Pra-Peruntukan (PPOP) mencatatkan rekod baharu tertinggi sebanyak RM11.69 bilion, meningkat 6.7% berbanding tahun sebelumnya, disokong oleh pertumbuhan kukuh seluruh sektor perniagaan dalam Kumpulan, menunjukkan keupayaan Kumpulan demi memacu pertumbuhan tertinggi dan menguruskan kos dengan berkesan. Ulasan Kewangan Kumpulan, m/s % % Nisbah Kos berbanding Pendapatan Nisbah Ekuiti Biasa Tahap 1 Nisbah kos berbanding pendapatan terendah dalam tempoh enam tahun, di bawah sasaran jajaran dalaman sebanyak 50.0%. JAW positif sebanyak 2.0%, meningkat daripada pertumbuhan pendapatan operasi bersih sebanyak 4.8% melebihi pertumbuhan perbelanjaan overhed 2.8%. Salah satu daripada kumpulan perkhidmatan kewangan yang dimodalkan paling kukuh di rantau ini, dengan nisbah ekuiti biasa Tahap 1 sebanyak %, meningkat 121bps berbanding tahun sebelumnya. Jumlah Nisbah Modal juga meningkat sebanyak 155bps kepada %. Strategi Kumpulan, m/s 32 Ulasan Kewangan Kumpulan, m/s 44 Pengurusan Modal, m/s 49 Maybank Indonesia Pencapaian Keuntungan Bersih Paling Tinggi PT Bank Maybank Indonesia Tbk mencapai keuntungan bersih paling tinggi sebanyak IDR1.95 trilion untuk TK2016 iaitu 71.0% T-ke-T meningkat daripada IDR1.14 trilion. Ini dipacu oleh pendapatan faedah bersih lebih tinggi, pengurusan kos yang baik dan pengurangan tahap peruntukan bagi pinjaman tidak berbayar. Operasi Luar Negara Indonesia, m/s % Pertumbuhan dalam Nilai Transaksi Maybank2u Portal perbankan internet Maybank di Malaysia, Maybank2u (M2U), mencatatkan 30.0% peningkatan dalam nilai transaksi. M2U kekal sebagai peneraju pasaran perbankan internetnya dan turut diiktiraf sebagai Laman web tempatan paling banyak dikunjungi di Malaysia pada % Pembiayaan Islam kepada Jumlah Pinjaman Malaysia Sumbangan Maybank Islamic kepada jumlah pinjaman Maybank Malaysia meningkat sebanyak 3.7% berbanding tahun sebelumnya. Maybank Islamic menguasai 34.4% pasaran Islam Malaysia dan mengekalkan kedudukannya sebagai bank Islam No. 1 di Malaysia mengikut saiz aset. Perkhidmatan Digital Inovatif Pelbagai Pelancaran Pertama Pada 2016, kami memperkenalkan dompet mudah alih pertama di Malaysia dan aplikasi perbankan mudah alih pertama di Kemboja. Kami merupakan bank pertama yang melancarkan platform sumbangan rakan sebaya. Analisis Notifikasi Tolakan berjaya mencapai lebih 1 juta pelanggan. Kami akan terus meluaskan ekosistem dan keupayaan digital Kumpulan demi memenuhi kehendak pelanggan generasi masa hadapan ke arah menjadi Bank Digital Pilihan. Teknologi Kumpulan, m/s 100 Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan, m/s 67 Perbankan Islam Kumpulan, m/s 94 * Keuntungan Operasi Pra-peruntukan adalah bersamaan dengan keuntungan operasi sebelum kerugian rosot nilai sebagaimana dilaporkan dalam penyata kewangan beraudit. 6

9 SOROTAN 2016 SOROTAN KEWANGAN Keuntungan (RM bilion) Pendapatan Sesaham (sen) Pulangan ke atas Ekuiti (%) RM6.74 bilion 67.8 sen 10.6 % # TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 Jumlah Aset (RM bilion) Pinjaman, Pendahuluan dan Pembiayaan (RM bilion) Jumlah Nisbah Modal (%) RM736.0 bilion RM477.8 bilion % ^ TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 Dividen Sesaham (sen) Permodalan Pasaran (RM bilion) Harga Saham (RM) 52.0 sen RM83.6 bilion RM TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 Keuntungan bersih adalah bersamaan dengan keuntungan yang boleh diagihkan kepada pemegang ekuiti Bank seperti yang dilaporkan dalam penyata kewangan beraudit. # Dikira berdasarkan pengagihan semula wajaran tambahan modal sebanyak RM3.66 bilion yang dijana pada Oktober ^ Nisbah Modal Berwajaran Risiko (RWCR) dan mengandaikan pelaburan semula penuh dalam Pelan Pelaburan Semula Dividen. 7

10 8 Laporan Tahunan 2016

11 ULASAN ORGANISASI 10 Profil Korporat & Rangkaian Global 12 Jenama Maybank 13 Nilai Teras, Kod Etika & Tata Laku 14 Pengurusan Pengalaman Pelanggan Kumpulan E-duit, satu perkhidmatan tunai digital bagi musim perayaan 15 Sejarah, Inovasi & Kepimpinan 18 Unit Perniagaan Strategik 21 Struktur Korporat Kumpulan 22 Struktur Organisasi Kumpulan MESEJ KEPADA PEMEGANG SAHAM 24 Penyata Pengerusi 26 Penyata Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan PENYELESAIAN DIGITAL KAMI MERENTASI SEMPADAN GENERASI, DISESUAIKAN MENGIKUT KEPERLUAN KHUSUS PARA PELANGGAN KAMI 9

12 Laporan Tahunan 2016 PROFIL KORPORAT & RANGKAIAN GLOBAL Maybank adalah antara peneraju kumpulan perbankan di Asia dan juga peneraju penyedia perkhidmatan kewangan bersepadu di Malaysia. Sejarah kami tercipta pada tahun 1960 apabila kami memulakan operasi pertama di Kuala Lumpur dengan komitmen untuk menyokong pembangunan ekonomi negara Tanah Melayu yang merdeka dan menawarkan perkhidmatan perbankan kepada rakyatnya. Sejak dari awal, bank ini melalui pertumbuhan pesat dengan meluaskan perniagaan ke seluruh negara serta ke pasaran negara jiran demi menyokong pertumbuhan perdagangan dan hubungan pelaburan. Pejabat-pejabat kemudiannya ditubuhkan di pusat kewangan global utama seperti London dan New York manakala rangkaian perkhidmatan sedikit demi sedikit meningkat dengan adanya pertambahan insurans, perbankan pelaburan, pengurusan aset, perbankan luar pesisir, perbankan Islam, pembiayaan modal dan perbankan internet. Kumpulan Maybank kini beroperasi di lebih 2,400 pejabat di 20 negara dan merupakan satu-satunya bank dengan operasi sebenar di semua 10 negara ASEAN. Selama ini, kami bukan sahaja berkembang dengan kehadiran fizikal, tetapi juga berada di barisan hadapan pembangunan perbankan digital, merintis pelbagai produk dan perhidmatan inovatif di seluruh pasaran kami berkhidmat. Dengan capaian fizikal dan digital yang luas, kami telah berjaya menghubungkan pelanggan dari seluruh dunia ke Asia menerusi pelbagai penyelesaian perkhidmatan kewangan yang unik dan inovatif. Kami kini komited untuk memberikan pengalaman pelanggan generasi masa hadapan sejajar dengan hasrat menjadi Bank Digital Pilihan di rantau ini. Kami telah membina reputasi berasaskan kewangan yang kukuh, berhemat, berinovasi dan cemerlang. Ini telah menjadikan kami sebagai peneraju dan jenama perkhidmatan kewangan yang dihormati, dan diiktiraf melalui pelbagai anugerah selama bertahun-tahun. Cabang Perbankan Islam kami - Maybank Islamic Berhad turut diakui sebagai salah satu peneraju global dalam bidangnya, dan bank Islam terunggul di Asia Pasifik dan antara lima terbesar di dunia, dari segi aset. bilion San Francisco Maybank mempunyai misi yang unik untuk Menginsankan Perkhidmatan Kewangan. Sebagai sebahagian landskap Asia yang penting sejak lebih 56 tahun, kami terus komited untuk menyediakan akses yang mudah kepada perkhidmatan kewangan pada harga dan syarat yang berpatutan; memberi nasihat kepada pelanggan berdasarkan keperluan mereka serta menjadi nadi dalam komuniti di mana kami beroperasi. Matlamat utama sambil membina perniagaan kami adalah memastikan kemampanan Kumpulan Maybank dan pihak berkepentingan termasuk pelanggan, pemegang saham, kakitangan, masyarakat dan persekitaran. Sejajar dengan ini, Maybank komited untuk menerapkan unsur-unsur persekitaran, sosial dan tadbir urus yang baik dalam operasi kami, dan kemajuan tahunan dijejak berdasarkan Pelan Kemampanan 20/20 kami. Komitmen Maybank terhadap Komuniti & Kewarganegaraan disampaikan menerusi Yayasan Maybank iaitu cabang serantau kami terhadap inisiatif tanggungjawab korporat. Melalui Yayasan ini, Maybank dan kakitangannya aktif menyokong pelbagai program komuniti dan alam sekitar yang dilaksanakan khusus untuk membantu golongan yang sangat memerlukan di Asia dan menangani keperluan utama mereka. Hari ini, kami terus menghubungkan pelbagai golongan masyarakat di seluruh rangkaian, dan berhasrat untuk membantu membentuk dunia digital sambil membina masa hadapan yang lebih cerah. Keuntungan Sebelum Cukai dan Zakat Kumpulan 2016 RM8.84 New York Pasaran Utama 96.0% 4.0% Pasaran Antarabangsa MALAYSIA BAHRAIN 363 cawangan; 7 cawangan menerusi Maybank Investment Bank; 24 cawangan Etiqa & 4 Pusat Perkhidmatan 1 cawangan SINGAPURA BRUNEI 22 cawangan; 3 cawangan menerusi Maybank Kim Eng; 1 pejabat Etiqa 2 cawangan INDONESIA KEMBOJA 428 cawangan; 6 cawangan menerusi Maybank Kim Eng; 1 cawangan menerusi Maybank Syariah Indonesia 21 cawangan Pasaran Utama Pasaran Antarabangsa Unit Perniagaan Strategik, m/s Sila layari untuk maklumat lanjut W

13 Ulasan Organisasi Laporan Tahunan 2016 PROFIL KORPORAT & RANGKAIAN GLOBAL Lebih 2,400 Pejabat London di 20 negara Uzbekistan 43,976 China Pakistan Bahrain Arab Saudi Hong Kong Myanmar Laos India Thailand Kemboja Malaysia Singapura Indonesia Vietnam Brunei Filipina Labuan Kakitangan yang memberi perkhidmatan di seluruh dunia RM736 bilion Jumlah Aset Bank terbesar di Malaysia Mauritius WORLD MAP CHINA LAOS MYANMAR MAURITIUS THAILAND 4 cawangan 2 cawangan 1 cawangan 1 cawangan menerusi Maybank Indonesia 60 cawangan menerusi Maybank Kim Eng HONG KONG UNITED KINGDOM AMERIKA SYARIKAT 1 cawangan; 1 cawangan menerusi Maybank Kim Eng (London) 1 cawangan; 2 cawangan menerusi Maybank Kim Eng (New York & San Francisco) INDIA LABUAN PAKISTAN ARAB SAUDI VIETNAM 1 cawangan menerusi Maybank Indonesia; 1 cawangan menerusi Maybank Kim Eng 1 cawangan; 2 pejabat Etiqa 1,224 cawangan menerusi MCB Bank; 4 cawangan menerusi Pak-Kuwait Takaful Company 1 pejabat menerusi Anfaal Capital 2 cawangan; 6 cawangan menerusi Maybank Kim Eng; 146 cawangan menerusi An Binh Bank 1 cawangan; 1 cawangan menerusi Maybank Kim Eng FILIPINA UZBEKISTAN 80 cawangan; 3 cawangan menerusi Maybank Kim Eng 1 pejabat menerusi Uzbek Leasing International 11

14 JENAMA MAYBANK KEMAJUAN ASEAN ADALAH MENERUSI RAKYATNYA. MAYBANK. MENGINSANKAN PERKHIDMATAN KEWANGAN. Keseluruhan pengalaman Maybank dalam industri perbankan dan kehadirannya yang dominan di ASEAN disokong oleh asas pelanggan yang besar di seluruh dunia, menyediakan kelebihan yang tiada tandingan dan peluang kepada kami untuk memberikan impak terhadap komuniti di mana kami beroperasi, dari segi ekonomi, sosial dan persekitaran. Dengan pemegang kepentingan sebagai tumpuan utama dan berpandukan kepada misi untuk Menginsankan Perkhidmatan Kewangan, kami mewujudkan nilai yang konsisten menerusi perkhidmatan, proses dan kemudahan lebih baik, yang memberikan pengalaman benar-benar bermanfaat dan bermakna kepada mereka. PENGALAMAN PERBANKAN DIGITAL ANDA Dalam menyediakan perkhidmatan yang lebih baik kepada pelanggan, kami berusaha untuk menjadi Bank Digital Pilihan. Ketangkasan kami telah membolehkan kami untuk memanfaatkan teknologi bagi memberikan pengalaman perbankan yang hebat tanpa halangan. Namun begitu, perhatian dan pemahaman mendalam terhadap keperluan pelanggan amat penting dalam memastikan kejayaan kami demi menyediakan kualiti, kemudahan dan keselesaan kepada pelanggan. Pelancaran rasmi transformasi jenama Maybank Indonesia. PENINGKATAN KEYAKINAN DI ASEAN Dalam usaha untuk menyatukan rantau ASEAN yang telah berkembang, Maybank telah melaksanakan penjenamaan semula semua operasinya di Indonesia untuk membawa jenama Maybank. Selaras dengan kehadiran kewangan yang unik di ASEAN, perkara ini telah mencetuskan sinergi peluang pertumbuhan kami di pasaran terbesar ASEAN. NILAI JENAMA Pelancaran MaybankHeart: Menghubungkan Keinsanan. DEKAT DI HATI Kami sedar bahawa untuk bank terus berkembang secara mampan, usaha kami seharusnya bukan hanya tertumpu kepada perkara berkaitan kewangan, tetapi membina masa hadapan yang terangkum dan berdaya tahan untuk kakitangan dan persekitaran. Ini telah mendorong kepada pelbagai inisiatif berterusan, diterajui oleh Yayasan Maybank, jentera tanggungjawab korporat (CR) Maybank. Program CR di seluruh rantau ASEAN menjadi bukti semangat kami untuk sentiasa dekat di hati masyarakat dengan menyediakan peluang sama rata untuk semua serta memperkasa dan berkembang bersama mereka. Pada 2016, kami melancarkan platform pembiayaan berkumpulan dalam talian - MaybankHeart. Ini adalah inisiatif pertama seumpamanya diperkenalkan oleh bank di Malaysia, membolehkan NGO (atau organisasi bermatlamat serupa) meraih manfaat daripada keupayaan digital Maybank dan rangkaiannya yang luas untuk mendekati orang ramai sambil menyediakan akses mudah kepada masyarakat memberi sumbangan kepada kempen menderma. Inisiatif bersepadu kami bagi menyemarakkan penglihatan, perasaan dan pengalaman para pemegang kepentingan kami telah meningkatkan jenama dan mencapai tarikan di kalangan pengguna. Hari ini, jenama Maybank dinilai pada AS$2.548 bilion oleh Brand Finance Global 500 League Table 2017 yang menyenaraikannya pada kedudukan kelima dalam senarai jenama bank ASEAN. Kami turut mengekalkan status Jenama bagi Keseluruhan Tahun oleh World Branding Award untuk tiga tahun berturut-turut, dan bank pilihan, institusi pelaburan dan syarikat insurans utama di Malaysia menerusi Putra Brand Awards untuk tahun ketujuh berturut-turut. Nilai Jenama Maybank AS$2.5 bilion Sumber: Keputusan BrandFinance Banking 500 League Table 2017 BrandFinance : 100 Teratas Jenama Perbankan 2017 Sidang Media Kejohanan Maybank. Tempat bagi Yang Terbaik di ASEAN bertemu Yang Terbaik Di Dunia. BANKING - MALAYSIA Anugerah Penjenamaan Dunia: Jenama Bagi Keseluruhan Tahun (Kategori Kebangsaan) Anugerah Jenama Putra: Emas bagi Kategori Perbankan, Pelaburan, & Insurans untuk 7 tahun berturut-turut HAYUNAN ASEAN Kami amat berbangga dengan misi Menginsankan Perkhidmatan Kewangan yang bukan sekadar falsafah bahkan ia turut diterapkan dalam apa jua yang kami lakukan. Penglibatan kami dalam golf yang bermula pada 2006 kini menjadi acara utama di ASEAN yang bukan hanya membangunkan standard sukan tersebut, tetapi juga persepsi dan penerimaan terhadap golf di rantau ini.kami juga berjaya menghubungkan perniagaan, sosial dan hiburan dengan golf dan pada masa yang sama menyatukan masyarakat di ASEAN. 12 Kami bersyukur kerana perkhidmatan berkualiti dan boleh dipercayai yang telah kami berikan serta kesetiaan pelanggan terhadap kami menyebabkan mereka mengiktiraf kami sebagai jenama pilihan. Dengan sokongan padu ini, kami terus menyediakan perkhidmatan kepada pelanggan dengan semangat dan dedikasi yang sama sepertimana 56 tahun lalu.

15 NILAI TERAS, KOD ETIKA & TATA LAKU Ulasan Organisasi NILAI TERAS Nilai teras T.I.G.E.R. menakrifkan kepercayaan dan pendirian kami. Ia adalah prinsip yang menjadi pembimbing kepada kami dalam semua situasi termasuk yang tidak terdapat di dalam buku peraturan. KERJA BERPASUKAN Kami bekerja bersamasama sebagai satu pasukan berdasarkan sikap saling menghormati dan penuh keikhlasan INTEGRITI Kami jujur, profesional dan beretika dalam segala urusan KEMAJUAN Kami bersemangat dalam memastikan peningkatan dan inovasi yang berterusan KECEMERLANGAN & KEBERKESANAN Kami komited dalam mencapai prestasi terbaik serta menawarkan perkhidmatan cemerlang MENJALIN PERHUBUNGAN Kami terus menjalinkan perhubungan jangka panjang yang menguntungkan KOD ETIKA & TATA LAKU Sebagai penjaga dana awam, Maybank mempunyai tanggungjawab untuk melindungi integriti dan kredibilitinya. Berdasarkan pemahaman ini, Maybank telah menetapkan secara jelas Kod Etika dan tata laku untuk kakitangannya. Kod ini menggariskan prinsip yang jelas untuk memberi panduan kepada semua kakitangan Maybank dalam melaksanakan tanggungjawab mereka. Ia menetapkan piawaian amalan perbankan yang baik. Tujuan kod ini adalah untuk: 1. Mendokong nama baik Maybank dan mengekalkan keyakinan orang ramai terhadap Kumpulan Maybank. 2. Mengekalkan keyakinan orang ramai terhadap keselamatan dan integriti sistem perbankan. 3. Mengekalkan hubungan yang adil dan saksama antara Kumpulan Maybank dengan pelanggannya. 4. Mendokong integriti diri dan profesionalisme kakitangan Kumpulan Maybank. Kod ini melarang kakitangan daripada: 1. Melibatkan diri secara langsung atau tidak langsung dalam aktiviti perniagaan yang bersaing atau mempunyai konflik dengan kepentingan Bank. 2. Menyalahgunakan atau menyelewengkan kedudukan mereka di dalam Bank untuk faedah diri sendiri atau faedah individu lain. 3. Menyalahgunakan maklumat. Kakitangan tidak boleh meniru, mengeluar atau menggunakan sebarang maklumat yang diperolehi sepanjang menjalankan tugas sama ada untuk faedah mereka sendiri atau orang lain secara langsung atau tidak langsung. Sebagai tambahan, kakitangan perlu: 1. Memastikan integriti dan ketepatan rekod serta urus niaga. 2. Memastikan layanan yang adil dan saksama dalam setiap urusan perniagaan yang dijalankan atas nama Bank. 3. Mengekalkan tahap perkhidmatan yang tinggi dalam hubungan dengan pelanggan. 4. Menjaga hubungan dan urusan sulit antara bank dengan pelanggannya. Walau bagaimanapun, maklumat sulit tentang pelanggan boleh diberi atau disediakan kepada pihak ketiga hanya setelah menerima persetujuan bertulis daripada pelanggan atau apabila pendedahan ini dibenarkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Menguruskan urusan kewangan mereka dengan baik dan tidak mendedahkan diri mereka dengan sebarang masalah kewangan yang memalukan. 6. Menghormati dan mematuhi undang-undang dan peraturan yang berkaitan dengan operasi Bank. 13

16 PENGURUSAN PENGALAMAN PELANGGAN KUMPULAN SOROTAN 2016 Pada 2016, Pengurusan Pengalaman Pelanggan Kumpulan (GCEM) menumpukan kepada peningkatan terhadap keutamaan pelanggan dalam organisasi seperti yang disasarkan dalam visi perkhidmatan kami bagi Mewujudkan Kepuasan Tekal Pelanggan. sebahagiannya hasil program penumpuan kakitangan yang telah memperelokkan kemahiran kepekaan sosial dan kepakaran kakitangan kami bagi memberikan perkhidmatan bermutu tinggi. Program ini juga termasuk hala tuju mobiliti dalaman yang disusun untuk mempercepatkan aspirasi digital Bank dan mengubah rangkaian cawangan dari pusat transaksi ke hub khidmat nasihat. ADUAN PENGENDALIAN Kami meneruskan pendekatan lakukan dengan betul pada kali pertama, setiap masa di kalangan kakitangan kami dan berusaha mewujudkan ekosistem pengendalian aduan pelanggan yang terbaik untuk semua pelanggan. Peningkatan strategik sistem dan dasar kami, digabungkan dengan aset dan latihan yang lengkap telah meningkatkan bilangan penyelesaian kes pada tahap pertama, dengan kemajuan yang menggalakkan sebagaimana ditunjukkan dalam kendalian asas pelanggan. MENGURANGKAN ADUAN BERULANG Suara Pelanggan yang dikumpulkan adalah tertakluk kepada analisis diagnostik terperinci untuk mengesan isu-isu berulang yang dihadapi oleh para pelanggan. Kajian ini membongkar tujuh peluang utama dan 19 inisiatif untuk mengurangkannya. Langkah ini telah berjaya mengurangkan bilangan aduan berulang sebanyak lebih 50%. Maybank sangat mengutamakan pelanggan dalam operasinya. Kepentingan pelanggan terpahat kukuh dalam misi, penyata wawasan, sasaran, matlamat dan pelan strategik kami. Apabila kami menerajui Bank ini ke arah mencapai tahap yang mengutamakan pelanggan, kami harus terus menilai produk dan perkhidmatan, berinovasi dan mencari jalan bagi menambah nilai dalam menjangkaui jangkaan pelanggan. Didorong oleh keyakinan dan kepercayaan pelanggan, kami berbangga apabila disenaraikan dalam kalangan peneraju institusi kewangan di negara ini. Apabila pengalaman pelanggan menyokong pihak Bank, kami turut melaksanakan peranan mengawal untuk memastikan kakitangan, produk, proses, interaksi dan inisiatif kami sentiasa mengutamakan pelanggan. Bidang tumpuan kami pada tahun untuk menyediakan kakitangan kami menghadapi masa hadapan serta menyokong Bank dalam aspirasinya menjadi Bank Digital Pilihan. Capaian serantau kami diperkukuhkan lagi dengan rangka kerja pengalaman pelanggan yang seragam yang dikongsi di Maybank Malaysia, Singapura, Indonesia dan Filipina serta disesuaikan untuk memenuhi peraturan tempatan. PERINGKAT PENGLIBATAN PELANGGAN Pengalaman pelanggan kekal menjadi keutamaan operasi kami. Kami memastikan bahawa produk dan perkhidmatan sentiasa selari dan menjangkaui jangkaan pelanggan dengan menyalurkan pendapat pelanggan ke dalam proses membuat keputusan perniagaan. Pihak ketiga yang bebas dan diiktiraf di peringkat global diminta untuk mengukur tahap perhubungan pelanggan kami dan menilai kekuatan dan pelbagai peluang daripada perspektif pelanggan. Walaupun keadaan ekonomi semasa tidak menentu, kami terus mengekalkan kedudukan antara lima bank terkemuka dalam negara dari segi kekukuhan hubungan, selain mengekalkan kedudukan teguh dari segi ukuran kesetiaan pelanggan. PENAMBAHBAIKAN PRODUK DAN PERKHIDMATAN Kami berpandukan kepada Suara Pelanggan untuk menjadikan perkhidmatan, produk dan dasar kami lebih inovatif, mudah dan menarik bagi mewujudkan kepuasan pelanggan. Pada 2016, sebanyak 29 inisiatif telah berjaya dilaksanakan untuk menambah baik urusan kami dengan pelanggan, mengukuhkan kesetiaan pelanggan serta hubungan mereka dengan Bank. PENYERAGAMAN PENGALAMAN PELANGGAN MERENTAS SEMPADAN Garis panduan, rangka kerja dan pengukur pengalaman pelanggan kami telah dikongsikan ke seluruh pasaran utama kami dan juga Maybank Filipina. Pada 2016, kami menumpukan kepada penyeragaman rangka kerja pengendalian aduan, piawaian dan ukuran perkhidmatan bagi memastikan pengalaman perbankan terbaik di seluruh lokasi operasi kami. Azam untuk 2017 Pada 2017, GCEM berperanan penting dalam menggerakkan visi Memajukan Citacita Asia Bersama Anda. Bidang tumpuan kami dalam tahun berkenaan adalah seperti berikut: Meningkatkan pengalaman menyeluruh pelanggan di semua platform dan saluran kami. Memanfaatkan peluang digital menerusi tenaga kerja berpotensi untuk masa hadapan. MENINGKATKAN TAHAP PERKHIDMATAN PERIBADI Usaha mengutamakan pelanggan di cawangan kami telah meningkatkan skor penglibatan pelanggan saban tahun, dengan pencapaian positif dicatatkan dalam kesetiaan dan kepercayaan pelanggan terhadap perkhidmatan kami. Pencapaian ini 03 Mengembangkan kehadiran serantau kami menerusi pelarasan pelaksanaan pengalaman pelanggan terbaik. 14

17 SEJARAH, INOVASI & KEPIMPINAN Ulasan Organisasi 1960 Maybank ditubuhkan pada 31 Mei dan memulakan operasi di Kuala Lumpur pada 12 September. Malayan Finance Corporation (kemudian dikenali sebagai Mayban Finance) ditubuhkan, syarikat kewangan milik penuh bank yang pertama. Maybank membuka cawangan luar negara yang pertama di Brunei Darussalam. Cawangan Maybank di Singapura bermula Operasi Maybank Hong Kong dibuka pada 12 Februari, diikuti pembukaan cawangan di London pada 12 September. Pada 17 Februari, Maybank disenaraikan di Bursa Saham Kuala Lumpur (kini dikenali sebagai Bursa Malaysia) Pada bulan September, Maybank menubuhkan sayap perbankan pelaburannya Asian and Euro-American Merchant Bankers Bhd (ASEAMBANKERS). Bank subsidiari ini telah dinamakan Maybank Investment Bank pada Bank pertama memperkenalkan skim kredit luar bandar Bank pertama memperkenalkan perkhidmatan perbankan bas bergerak Pada bulan Jun, Mayban-Phoenix Assurance Bhd yang mana Bank memegang 70% ekuiti ditubuhkan untuk menawarkan taja jamin risiko insurans am. Baki 30% dipegang oleh British Phoenix Assurance. Pada 10 Oktober 1986, Mayban-Phoenix Assurance dinamakan semula sebagai Mayban Assurance Peneraju operasi perbankan menggunakan komputer di Malaysia Maybank melancarkan kad kredit pertamanya kad Maybank Visa Classic Bank Malaysia pertama menyediakan Mesin Juruwang Automatik (ATM) Perdana Menteri Dato Seri Dr Mahathir Mohamad meletakkan batu asas Menara Maybank, ibu pejabat Maybank pada bulan September Cawangan Maybank di New York dibuka pada bulan September Maybank perkenalkan rangkaian ATM bersepadu terbesar yang pertama di negara ini. Konsortium Perbankan Automatik (ABC) menghubungkan Kwong Yik Bank, Mayban Finance dan Maybank di Malaysia dan Singapura, melibatkan sejumlah 296 ATM Balai Seni Maybank dan Muzium Numismatik Maybank secara rasmi dibuka oleh Tan Sri Dato Jaffar Hussein, Gabenor Bank Negara Malaysia. Ini diikuti dengan perasmian Menara Maybank pada bulan Jun 1988 oleh Perdana Menteri. Maybank merupakan institusi kewangan pertama memperkenalkan pembayaran IPO baru menerusi ATM Maybank menubuhkan bank luar pesisir di Pusat Kewangan Luar Pesisir Antarabangsa Labuan Pada Januari, Mayban Securities ditubuhkan. Maybank Autophone dilancarkan, menjadikan Maybank sebagai bank tempatan pertama yang menawarkan perkhidmatan telefon berkomputer Mayban Ventures memulakan operasi. Aseam Leasing and Credit Bhd. ditubuhkan, menawarkan aktiviti pajakan dan sewa beli Maybank (PNG) Ltd memulakan perniagaannya di Port Moresby pada bulan Oktober, dengan cawangan kedua dibuka di Lae pada Perdana Menteri Dato Seri Dr Mahathir Mohamad secara rasmi melancarkan PT Maybank Nusa Internasional, syarikat usaha sama dengan PT Bank Nusa Internasional Indonesia Pada bulan Mac, cawangan Hanoi dan sebuah pejabat perwakilan di Ho Chi Minh dibuka secara rasminya. Pada bulan Oktober 2005, Ho Chi Minh dijadikan cawangan rasmi, sekali gus menjadikannya cawangan kedua di Vietnam. Peneraju bankasurans di Asia Tenggara. Maybank menjual Kwong Yik Bank kepada Rashid Hussain Berhad pada bulan Disember Bank pertama menawarkan keselesaan untuk penerbangan tanpa tiket bagi penerbangan domestik menerusi MAS Electronic Ticketing (MASET). Maybank menguasai 60% saham kepentingan dalam PNB-Republic Bank di Filipina, yang dinamakan semula sebagai Maybank Philippines Inc Bank pertama menawarkan perkhidmatan Pandang dan Bayar di Malaysia menggunakan kad kredit dan perkhidmatan debit langsung menerusi Internet dengan Mesiniaga Bhd. Bank pertama di Malaysia dan Asia Tenggara yang menawarkan perkhidmatan seragam ATM dan kaunter bagi perkhidmatan di Malaysia, Singapura, Brunei dan Filipina. Bank Malaysia yang pertama membuka cawangan di Shanghai, Republik Rakyat China. Maybank melancarkan Maybank2u.com pada bulan Jun, menjadikannya bank pertama di Malaysia memperkenalkan perkhidmatan perbankan Internet. Maybank telah mengambil alih Pacific Bank Bhd dan Phileo Allied Bank Bhd sebelum menggabungkannya dalam operasi Maybank pada tahun Maybank dan Fortis International NV, salah sebuah penyedia perkhidmatan kewangan bersepadu yang terbesar di Eropah, bekerjasama untuk menubuhkan Mayban Fortis Holdings Bhd menerusi usaha sama 70:30. Maybank Tower, ibu pejabat baru Maybank Singapura dibuka secara rasmi. Timbalan Perdana Menteri Dato Seri Abdullah Ahmad Badawi melancarkan Dataran Maybank di Kuala Lumpur Maybank Takaful mula beroperasi, menjadikannya syarikat Takaful pertama dimiliki oleh sebuah bank konvensional di Malaysia Bank pertama melancarkan kiosk Perbankan Internet Malaysia, Kiosk Internet Maybank2u.com. Maybank secara rasminya melancarkan cawangan di Bahrain, menjadi bank Malaysia yang pertama beroperasi di negara berkenaan Maybank menjadi bank tempatan pertama memperkenalkan e-dividen. e-dividen adalah sistem pembayaran dividen bersepadu yang menyelaraskan pemprosesan dividen dan pembayaran melalui sistem pengurusan tunai perusahaan Bank berkenaan iaitu Maybank2e.net. Keseluruhan operasi dan perniagaan Mayban Finance Bhd diserah hak kepada Maybank Pengambilalihan Malaysia National Insurance Bhd, syarikat insurans terbesar di negara ini berserta subsidiarinya, Takaful Nasional Sdn Bhd, penyedia insurans Takaful utama di Malaysia. 15

18 SEJARAH, INOVASI & KEPIMPINAN 2006 Bank pertama menawarkan perbankan mudah alih menerusi sistem pesanan ringkas diikuti dengan penggunaan Perkhidmatan Mudah Alih M2U menggunakan telefon GPRS/3G. Maybank menjadi penerbit tunggal dan pengurus kad caj American Express dan mengambilalih perniagaan saudagar kad ini di Malaysia. Bank Malaysia pertama menyediakan perkhidmatan rangkaian serantau bagi kemudahan pengeluaran tunai di kaunter. Ini melibatkan pejabat-pejabatnya di Malaysia, Singapura, Brunei Darussalam dan Filipina, dikenali sebagai Region Link. Maybank muncul sebagai penaja utama bagi Kejohanan Golf Terbuka Malaysia Maybank untuk tempoh lima tahun. Penajaan ini kemudiannya dilanjutkan selama lima tahun lagi bermula Bank pertama memperkenalkan penyelesaian pembiayaan komoditi berstruktur bagi pelanggan perniagaan. Bank pertama melancarkan perkhidmatan penyelesaian wang mudah alih lengkap di Malaysia dengan Maxis. Kumpulan Maybank melancarkan Etiqa, jenama baru bagi perniagaan insurans konvensional dan takaful di bawah Mayban Fortis Holdings Bank pertama melancarkan Bankcard, kad dwi kegunaan susulan kerjasama dengan Visa International pada Maybank diiktiraf sebagai Jenama Paling Bernilai Di Malaysia pada 2007 & Maybank menubuhkan subsidiari perbankan Islamnya, Maybank Islamic Berhad. Maybank mengambilalih kepentingan dalam PT Bank Internasional Indonesia, An Binh Bank di Vietnam dan MCB Bank Ltd di Pakistan Maybank melancarkan kemudahan pembayaran mudah alih tanpa wayar yang pertama di negara ini bagi perkhidmatan penghantaran Pizza Hut. Bekerjasama dengan Maxis, Nokia, Touch n Go dan Visa untuk melancarkan satu program yang julung kali di dunia, pembayaran bergerak tanpa sentuhan menggunakan komunikasi lapangan (NFC) melalui telefon Nokia. Maybank dan Permodalan Nasional Berhad bersama memperkenalkan kemudahan dalam talian bagi pelaburan tambahan dalam unit ASB menerusi perbankan dalam talian. Maybank menyempurnakan dengan jayanya terbitan hak berjumlah RM6 bilion terbitan terbesar dalam sejarah korporat Malaysia Menjadi syarikat tersenarai pertama di Bursa Malaysia mengumumkan pelan pelaburan semula dividen. Bank pertama di Malaysia meraih lebih AS$100 bilion dalam jumlah aset dan lebih AS$1 bilion keuntungan selepas cukai. Bank pertama melancarkan cawangan mesra orang kurang upaya bagi pengguna kerusi roda di seluruh negara. Maybank meraikan sambutan ulang tahun ke-50. Maybank melancarkan TradeConnex, bank tempatan pertama di Malaysia yang menawarkan produk pembiayaan perdagangan konvensional yang menyeluruh dalam talian. Maybank Islamic melancarkan Wakaf, program komuniti berstruktur pertama diperkenalkan oleh sebuah institusi kewangan di Malaysia untuk pelanggan. Maybank Singapura melancarkan pakej pembiayaan Islam pertama bagi SME di Singapura. Pelancaran kad kredit Pantai American Express, kad jenama bersama pertama di Malaysia dan Asia bersama penyedia perkhidmatan penjagaan kesihatan. PT Bank Maybank Indocorp, ditukar menjadi bank Islam sepenuhnya dan dinamakan semula sebagai Maybank Syariah Indonesia. Yayasan Maybank ditubuhkan dengan peruntukan awal sebanyak RM50 juta untuk mempelopori inisiatif tanggungjawab korporat Kumpulan di rantau ini Bank pertama di Malaysia melancarkan Skim Pinjaman Gadai Janji Luar Negara yang menawarkan kemudahan pinjaman perumahan hartanah di London dalam Ringgit Malaysia. Pengambilalihan Kim Eng Holdings Ltd, kumpulan perbankan pelaburan yang disenaraikan di Singapura serta memiliki platform serantau yang kukuh. Pelancaran usaha sama strategi menerusi Perkhidmatan Perbankan Perkongsian dengan Pos Malaysia Berhad bagi menyediakan perkhidmatan terpilih Maybank di lebih 400 cawangan Pos Malaysia di seluruh negara. Bank Malaysia pertama memperkenalkan Maybank 2 Kad yang menyediakan dua kad kredit kepada pemegang kad dengan hanya 1 permohonan. Bank Kelayakan Penuh pertama di Singapura untuk melancarkan Kad Debit Platinum dengan ciri-ciri NETS FlashPay. Bank Malaysia pertama melancarkan ecustody, platform elektronik berasaskan internet yang menawarkan pelanggan-pelanggan institusi kemudahan pengurusan dalam talian terhadap akaun penjagaan amanah dengan Kumpulan Maybank. Memperkenalkan identiti korporat baru yang diinspirasikan menerusi misinya untuk Menginsankan Perkhidmatan Kewangan di Seluruh Asia Maybank menjadi bank tempatan pertama yang memeterai perjanjian sekali gus dengan empat buah bank dari Myanmar untuk memperkenalkan perkhidmatan pindahan wang, Maybank Money Express (MME) ke negara berkenaan. Maybank mengukuhkan komitmen operasi jangka panjang di Kemboja dengan memperbadankan operasi tempatannya di negara berkenaan. Yayasan Maybank buat pertama kalinya mengembangkan program biasiswa pengajian tempatan dengan turut menawarkan biasiswa pra universiti. Yayasan menyalurkan biasiswa kepada 19 pelajar dari golongan memerlukan untuk meneruskan pengajian di universiti terkemuka awam dan swasta dalam negara. Maybank menambah rangkaiannya di China dengan pembukaan cawangan baru di Beijing untuk meningkatkan operasinya di Wilayah Besar China. Perdana Menteri Malaysia merasmikan pembukaan cawangan pertama Maybank Laos, yang melengkapkan jejak Kumpulan di semua 10 negara ASEAN. Maybank Singapura melaksanakan Swap Kadar Keuntungan Islam bersandarkan kepada pinjaman Islam bersindiket yang pertama mencerminkan keupayaannya dalam penyelesaian lindung nilai Islam. Jenama Paling Bernilai Malaysia. Maybank mengumumkan kejayaan penyelesaian program pembinaan buku berkaitan penempatan persendiriannya untuk meraih kira-kira RM3.66 bilion (ASS$1.2 bilion) pada kadar diskaun tipis berbanding harga pasaran. Penempatan persendirian ini disenaraikan sebagai yang terbesar dalam sejarah korporat Malaysia. Tawaran ini menerima sambutan yang baik daripada pelabur institusi domestik dan luar negara. Maybank Philippines Inc. melancarkan Kad Kredit Maybank di Filipina. Maybank Philippines Inc. mengumumkan perpindahan ke pejabat baru di Pusat Korporat Maybank di Bonifacio Global City di Taguig. Maybank menjadi bank pertama di Singapura memperkenalkan Aplikasi Maybank Smart TV yang memanfaatkan keupayaan penuh Samsung Smart TV untuk mewujudkan saluran perkhidmatan dalam talian yang benar-benar berinovasi buat pelanggan dan bukan pelanggan. Maybank melancarkan platform Pengurusan Tunai Serantau yang dilaksanakan menerusi laman web Maybank2E, di Singapura bagi meraih peluang di pasaran pengurusan tunai Asia yang sedang pantas berkembang. Maybank memperkenalkan perkhidmatan perbankan internet, Maybank2u di Kemboja bagi kemudahan pelanggan menggunakan perkhidmatan ini yang telah menerima banyak anugerah. Maybank mengembangkan rangkaiannya di Kemboja dengan membuka cawangan ke-12 di Zon Ekonomi Khas Phnom Penh Maybank merupakan bank ASEAN yang pertama menggunapakai platform Microsoft Windows 8 untuk aplikasi perbankan mudah alih korporatnya iaitu, Maybank2E-Regional Cash. Maybank melancarkan pelan insurans berkaitan pelaburannya yang pertama, Luxury Edition, yang merupakan pelan dana tertutup premium tunggal berkaitan pelaburan di Malaysia yang menawarkan gabungan pelindungan insurans dan pelaburan dalam pasaran barangan mewah. Maybank melancarkan Maybank2u Pay, satu lagi pengenalan baru oleh sebuah bank di Malaysia. Maybank2u Pay merupakan laluan pembayaran untuk memudahkan pembelian di kedai blog. Kemudahan ini menawarkan bukan hanya transaksi pantas dan selamat, tetapi juga selesa dengan pengalaman beli belah dalam talian yang boleh dipercayai. Maybank mengembangkan kerjasama jenama bersama dengan Manchester United (MU) dengan membawakan kad Maybankard Visa Infinite Manchester United ke pasaran iaitu kad jenama bersama pertama di dunia dengan Manchester United, yang disasarkan untuk segmen pelanggan kaya. 16

19 Ulasan Organisasi SEJARAH, INOVASI & KEPIMPINAN Maybank mengembangkan Skim Pinjaman Gadai Janji Luar Negara (OMLS) untuk turut merangkumi pembelian hartanah kediaman di pasaran-pasaran baru iaitu Sydney, Perth dan Singapura. Pelabur-pelabur Malaysia kini boleh menikmati keselesaan untuk membiayai pembelian hartanah di negara berkenaan dalam matawang Ringgit. Maybank merupakan Bank yang pertama di Malaysia memperkenalkan OMLS. Perdana Menteri Malaysia, Dato Sri Mohd Najib bin Tun Haji Abdul Razak, merasmikan pelancaran Maybank Islamic Asset Management di Forum Islam Sedunia di London Pelancaran perkhidmatan pengeluaran wang tanpa kad menerusi ATM perkhidmatan pertama diperkenalkan di Malaysia yang mana pengeluaran wang boleh dibuat tanpa menggunakan kad ATM. Penubuhan pusat penjagaan kanak-kanak pertama di Malaysia dikenali sebagai Pusat Penjagaan Kanak-kanak Maybank Tiger Cubs, yang merupakan pusat penjagaan kanak-kanak di masa kecemasan untuk anak-anak kakitangan. Credit Guarantee Corporation Malaysia Berhad (CGC) dan Maybank memeterai perjanjian Jaminan Portfolio, perjanjian pertama seumpamanya dan yang terbesar di negara ini yang membuktikan komitmen kedua-dua institusi untuk meningkatkan laluan pembiayaan untuk semua peringkat perniagaan kecil dan sederhana. Memperkenalkan kad Maybank Visa Debit Platinum kad pertama yang membolehkan transaksi menerusi Visa paywave di Malaysia. Pelancaran buat pertama kali transaksi senarai awam di Pasaran TOKYO PRO-BOND bertempoh tiga tahun yang meraih JPY31.1 bilion (bersamaan AS$305 juta), yang juga merupakan Pro-Bond pertama diterbitkan menerusi program terbitan Nota Jangka Sederhana (MTN) Pelbagai Matawang bernilai AS$5 bilion. Menduduki tangga 3 syarikat teratas di Malaysia dan antara 100 syarikat di Asia yang mencatatkan prestasi kemampanan yang tinggi oleh Channel NewsAsia. Melancarkan M2U Visa Direct dengan kerjasama Visa International, perkhidmatan pindahan wang yang pertama diperkenalkan di Malaysia yang menawarkan alternatif untuk menghantar wang ke akaun kad visa penerima di 200 buah negara. Pelancaran Maybank Visa paywave Micro Tag kaedah baru dan selesa untuk membuat pembayaran yang memanfaatkan teknologi Visa paywave yang juga pertama kali diperkenalkan di Malaysia. Perkhidmatan baru ini membolehkan pembayaran tanpa sentuhan dibuat menerusi pelekat elektronik Micro Tag yang dihubungkan ke kad Visa. Micro Tag boleh diletakkan berasingan di atas barangan peribadi milik pemegang kad seperti dompet, telefon atau kunci kereta Maybank melancarkan pawagam yang pertama kalinya diperkenalkan di Asia Tenggara untuk orang kurang upaya (OKU) dengan kerjasama Persatuan Bagi Orang Buta Malaysia (MAB), juga dikenali sebagai Pawagam Maybank MAB. Bank Malaysia yang pertama dan satu daripada dua bank di Asia Tenggara yang beroperasi di daerah Yunnan, di barat daya China, menerusi cawangan Maybank Kunming baharu. Bank pertama di Malaysia memulakan program pembiayaan mikro untuk Orang Kurang Upaya (OKU). Maybank melancarkan bon Samurai yang pertama kali diterbitkan di luar sektor perbankan Malaysia, yang menjana JPY 31.3 bilion (bersamaan kira-kira AS$261 juta) dengan tempoh matang antara tiga hingga lima tahun. Pelancaran dana ekuiti Islam pertama di bawah pasport rangka kerja Asean, dikenali sebagai Dana ASEAN Ekuiti-i Maybank Bosera Wilayah Besar China, untuk meneroka potensi besar di pasaran ekuiti Wilayah Besar China dan Asean. Maybank buat pertama kalinya menawarkan pelanggan pilihan elektronik untuk menghantar hadiah duit raya dan Kad Hadiah Raya Maybank semasa musim perayaan Hari Raya melalui Maybank2U. Bank pertama di Malaysia yang merintis penggunaan pengesahan biometrik bagi perbankan mudah alih dengan memperkenalkan perkhidmatan Quick Touch menerusi aplikasi Maybank2u yang membolehkan pelanggan mengakses dan memeriksa baki akaun menggunakan pengesahan cap jari pada peranti mudah alih mereka. Maybank melancarkan MaybankFintech, program pertama oleh sebuah bank di Asia Tenggara untuk membiayai syarikat permulaan teknologi serta menyokong dan menjana idea dalam bidang teknologi kewangan. Pelancaran konsep cawangan baru dalam bentuk ruang santai dengan Maybank@Monash menjadi cawangan pertama di negara ini. Terletak di Monash University Malaysia, ruang santai ini direka khas untuk memenuhi keperluan perbankan yang unik bagi pelajar dan komuniti Universiti. Pelancaran aplikasi digital pertama, Snap & Donate di mana pelanggan boleh membuat sumbangan untuk golongan memerlukan dengan hanya mengambil gambar logo pertubuhan kebajikan menggunakan telefon mudah alih mereka dan kemudian membuat sumbangan terus melalui Maybank2u. Bank Malaysia pertama yang memeterai perjanjian dengan China UnionPay Merchant Services untuk meningkatkan perniagaan pengurusan tunai di China Maybank mengembangkan rangkaian di Laos dengan pembukaan cawangan kedua dan ini telah meningkatkan sokongan kepada sektor perkhidmatan kewangan tempatan dan membolehkannya untuk meneroka potensi dalam satu daripada ekonomi ASEAN yang berkembang pantas. Maybank & WWF-Malaysia memeterai usahasama sebagai menyokong usaha pemuliharaan harimau di Belum-Temengor. Maybank menggariskan matlamat strategik 2020 yang menjadi panduan terhadap visi barunya untuk Memajukan Cita-cita Asia Bersama Anda. Maybank membuka cawangan di Shenzhen, iaitu yang kelima di Wilayah Besar China untuk memanfaatkan aliran perdagangan dan pelaburan antara ASEAN dan rantau ini. Maybank dilantik sebagai pengatur utama bersama untuk pembiayaan berjumlah AS$219 juta bagi pembinaan menara kediaman Manhattan. Ia merupakan pembiayaan pembinaan patuh Syariah bersindiket yang pertama di New York. Maybank menjadi bank pertama di Kemboja yang menawarkan aplikasi mudah alih dengan realiti augmentasi dan pengecaman kod QR. Maybank melancarkan kemudahan pembayaran dompet mudah alih pertama dikenali sebagai MaybankPay bagi membolehkan pelanggan untuk membuat pembayaran tanpa tunai menerusi telefon pintar Android dan lain-lain peranti pegangan tangan. Pelancaran Maybank Women Eco Weavers, program pemerkasaan ekonomi untuk penenun wanita, untuk menggalakkan kesamaan di negara-negara ASEAN dengan memperkayakan tradisi kain tenunan secara mampan. Maybank melancarkan MaybankHeart, platform sosial digital yang pertama seumpamanya untuk mengumpul dana bagi membolehkan badan bukan kerajaan mendapatkan lebih banyak penderma. Bank pertama menawarkan Samsung Pay di Malaysia yang turut dikenali sebagai perkhidmatan mudah alih tanpa sentuh yang mendapat penerimaan luas. Perkhidmatan ini boleh digunakan untuk membuat pembayaran hampir di mana sahaja yang menerima kad debit, kredit dan pra bayar. Maybank melancarkan perkhidmatan pindahan wang mudah alih pertama di Malaysia menerusi aplikasi Maybank2u (M2U), usaha sama dengan Western Union. 17

20 UNIT PERNIAGAAN STRATEGIK Malayan Banking Berhad adalah syarikat pegangan dan entiti senaraian awam bagi Kumpulan Maybank dengan cawangan-cawangan di Malaysia, Singapura dan pusat-pusat kewangan antarabangsa lain seperti di London, New York, Hong Kong dan Bahrain. Sila layari untuk maklumat lanjut Subsidiari utama Maybank di luar negara adalah PT Bank Maybank Indonesia Tbk, Maybank Philippines Incorporated dan Maybank (Cambodia) Plc. Subsidiari operasi utama adalah Maybank Islamic Berhad, Maybank Investment Bank Berhad, Maybank Kim Eng Holdings Limited, Etiqa Insurance Berhad, Etiqa Takaful Berhad dan Etiqa Insurance Pte Ltd. Maybank memiliki syarikat sekutu di Pakistan (menerusi pemilikan 20% dalam MCB Bank), Vietnam (menerusi pemilikan 20% dalam An Binh Bank) dan Uzbekistan (melalui pemilikan 19.7% dalam Uzbek Leasing International A.O.). Maybank International (L) Ltd dan cawangan Labuan di pusat luar pesisir Labuan di Malaysia menyediakan perkhidmatan perbankan antarabangsa yang berfungsi sebagai pusat tempahan luar pesisir bagi Kumpulan Maybank. Perbankan Islam Perbankan Pelaburan Insurans & Takaful MAYBANK ISLAMIC BERHAD Maybank Islamic Berhad adalah syarikat milik penuh Kumpulan Maybank yang mempunyai lesen perbankan Islam penuh dan merupakan penyedia produk dan perkhidmatan kewangan Islam utama di ASEAN. Maybank Islamic memanfaatkan infrastruktur dan rangkaian Kumpulan bagi menawarkan penyelesaian kewangan patuh Syariah yang lengkap menerusi seluruh pusat sentuh Maybank di Malaysia, juga di pusat luar negara kami di Indonesia, Singapura, Hong Kong, London, Labuan dan Bahrain. Pada tahun 2016, Maybank Islamic meneruskan penguasaannya dalam pasaran domestik bagi semua segmen perniagaan utama, mengukuhkan kedudukannya sebagai peneraju dalam jumlah aset, jumlah pembiayaan dan jumlah dana (Deposit dan Akaun Pelaburan) dan juga keuntungan. MAYBANK SYARIAH INDONESIA PT Bank Maybank Syariah Indonesia merupakan anak syarikat Maybank. Ia telah ditubuhkan pada Januari 1995 di bawah nama PT Bank Maybank Indocorp sebagai Bank Usaha Sama Indonesia-Malaysia pertama yang turut menyediakan pelbagai perkhidmatan perbankan termasuk perdagangan dan pembiayaan berjangka untuk pelanggan korporat dan komersil. Pada tahun 2010, PT Bank Maybank Indocorp telah ditukarkan kepada bank Syariah komersil dan menukar namanya kepada PT Bank Maybank Syariah Indonesia (Maybank Syariah). Maybank Syariah telah komited untuk menjadi bank terunggul dan pilihan pembekal perkhidmatan kewangan Syariah borong di Indonesia dan rantau ini. Strategi perniagaannya memberi tumpuan kepada perbankan korporat, perbankan transaksi, perbendaharaan dan juga khidmat nasihat korporat. MAYBANK INVESTMENT BANK BERHAD Maybank Investment Bank Berhad (Maybank IB) adalah anak syarikat milik penuh Maybank dan juga operasi perbankan pelaburan Maybank Kim Eng di Malaysia. Ia menawarkan rangkaian lengkap produk dan penyelesaian perbankan pelaburan termasuk pembiayaan korporat dan penasihat, penasihat strategik, pasaran ekuiti, pembrokeran saham, pasaran hutang, derivatif dan penyelidikan. MAYBANK KIM ENG HOLDINGS LIMITED Maybank Kim Eng Holdings Limited adalah cabang perbankan pelaburan milik penuh Kumpulan Maybank. Maybank Kim Eng merangkumi regangan perniagaan di seluruh dunia dengan beberapa pejabat di Singapura, Hong Kong, Thailand, Indonesia, Filipina, India, Vietnam, United Kingdom, dan Amerika Syarikat. Mengetuai pelbagai pasaran ASEAN di mana ia beroperasi, Maybank Kim Eng telah berada di ASEAN lebih daripada 40 tahun dengan menyediakan pelbagai perkhidmatan dalam kewangan korporat, pasaran hutang, pasaran modal ekuiti, derivatif, runcit dan pembrokeran sekuriti institusi dan penyelidikan. ETIQA Etiqa adalah jenama perniagaan Insurans dan Takaful Kumpulan Maybank yang menawarkan semua jenis dan kelas polisi insurans konvensional Hayat dan Am serta Takaful Keluarga dan Am menerusi pelbagai saluran pengedaran. Operasi entiti yang terlibat antaranya ialah Etiqa Insurance Berhad (EIB) di Malaysia and Etiqa Insurance Pte Ltd (EIPL) di Singapura untuk insurans, dan Etiqa Takaful Berhad (ETB) di Malaysia untuk Takaful. Etiqa juga turut beroperasi di Filipina menerusi AsianLife dan General Assurance Corporation (ALGA), sebuah syarikat insurans berlesen komposit. Etiqa mempunyai barisan agensi yang kuat terdiri daripada 10,000 ejen, 28 cawangan di seluruh Malaysia, rangkaian pengedaran Bankasurans yang luas melibatkan lebih daripada 350 cawangan Maybank dan juga beberapa bank pihak ketiga; serta koperasi dan broker. Etiqa merupakan salah satu daripada perintis bagi jualan langsung melalui portal kami iaitu dan serta perkhidmatan dalam talian Kumpulan, Maybank2u. Etiqa merupakan pemain insurans digital No. 1 di Malaysia dengan jumlah premium/sumbangan melebihi RM100 juta. 18

21 Ulasan Organisasi UNIT PERNIAGAAN STRATEGIK Pengurusan Aset MAYBANK ASSET MANAGEMENT GROUP BERHAD Maybank Asset Management Group (Maybank AM Group) merupakan satu daripada perintis dalam industri pengurusan aset tempatan, dengan lebih daripada 30 tahun pengalaman, pakar dalam pasaran Asian. Ia dimiliki sepenuhnya oleh Kumpulan Maybank. Hari ini, Maybank AM Group memiliki entiti di tiga pasaran utama ASEAN iaitu Malaysia, Singapura dan Indonesia dengan penyediaan pelbagai penyelesaian pelaburan tumpuan Asia untuk aset konvensional dan Islam. Di samping perkhidmatan pengurusan pembiayaan, Maybank AM Group juga menawarkan alternatif penyelesaian pelaburan menerusi sayap ekuiti swastanya. Portfolio perkhidmatan pengurusan memenuhi semua jenis pelabur termasuk korporat dan institusi, individu berpendapatan tinggi dan runcit massa. Kumpulan syarikat Maybank AM terdiri daripada Maybank Asset Management Group Berhad, Maybank Asset Management Malaysia Sdn. Bhd., Maybank Islamic Asset Management Sdn. Bhd., Maybank Private Equity Sdn. Bhd., Maybank Asset Management Singapore Pte. Ltd. dan PT Maybank Asset Management. Maybank AM Group mempunyai keupayaan yang luas dalam pengurusan tempatan dan Asia dengan tumpuan portfolio terdiri daripada ekuiti, pendapatan tetap kepada instrumen pasaran wang untuk syarikat, institusi, dana pencen, insurans dan syarikat Takaful dan pelanggan individu melalui mandat langsung, unit amanah dan dana borong. Operasi Antarabangsa MAYBANK SINGAPURA Maybank Singapura merupakan Bank Kelayakan Penuh (QFB) dengan saiz aset bersih kira-kira SGD59 bilion dan barisan kakitangan melebihi 1,800. Kami telah membina operasi yang menggalakkan dalam pasaran runcit, borong dan perbankan global selama lebih lima dekad yang lalu. Maybank telah dikenalpasti oleh Monetary Authority of Singapore (MAS) sebagai salah satu bank tempatan sistemik penting (D-SIBs) antara tujuh bank-bank tempatan dan asing utama yang dianggap mempunyai kesan yang ketara terhadap sistem kewangan Singapura dan keseluruhan ekonominya. Sebagai sebuah bank asing utama di Singapura, Maybank menawarkan set penuh penyelesaian kewangan untuk individu, perniagaan dan syarikat. Bagi pelangganpelanggan perbankan peribadi dan global khususnya, Maybank Singapura adalah pintu masuk kepada pelbagai peluang di seluruh ASEAN, serta di luar lingkungannya. Rangkaiannya yang terdiri daripada 27 lokasi perkhidmatan di Singapura, merupakan satu daripada bank asing terbesar di Singapura. Sebagai sebahagian daripada atm5 satu-satunya rangkaian mesin juruwang automatic (ATM) yang dikongsi bersama tujuh peserta QFB, kami menawarkan pelanggan dengan pencapaian kepada lebih daripada 150 lokasi ATM di seluruh kepulauan. PT BANK MAYBANK INDONESIA TBK PT Bank Maybank Indonesia Tbk (sebelum ini dikenali sebagai PT Bank Internasional Indonesia Tbk) atau Maybank Indonesia merupakan subsidiari Maybank. Ia merupakan bank komersil kesembilan terbesar dari segi aset dan disenaraikan di Bursa Saham Indonesia (Ticker: BNII). Maybank Indonesia menyediakan pelbagai perkhidmatan kewangan penuh kepada para pelanggan perniagaan, runcit dan perbankan global. Sehingga 31 Disember 2016, Maybank Indonesia memiliki 428 cawangan, termasuk 23 pejabat Fungsi Mikro, sembilan cawangan Syariah, dua cawangan luar negara di Mumbai dan Mauritius dan juga 1,633 ATM termasuk 96 Mesin Deposit Tunai (CDMs). Maybank Indonesia mempunyai jumlah keseluruhan deposit pelanggan sebanyak IDR118.9 trilion dan IDR166.7 trilion dari segi aset. MAYBANK WILAYAH BESAR CHINA Maybank Wilayah Besar China terdiri daripada cawangan di Hong Kong, Shanghai, Beijing, Kunming dan Shenzhen. Kami menyediakan perkhidmatan perbankan pemborongan dan perbankan pelaburan kepada pelanggan komersil dan korporat di Hong Kong dan China, khusus dalam penyelesaian rentas sempadan antara Wilayah Besar China dan ASEAN. Maybank Wilayah Besar China sedang meningkatkan platform Kekayaan Peribadi untuk memberi perkhidmatan lebih baik kepada pelanggan kaya di seluruh rantau ini. MAYBANK PHILIPPINES Maybank Philippines Incorporated (MPI) merupakan perkhidmatan penuh bank komersil yang menyediakan kedua-dua perkhidmatan perbankan runcit dan borong. MPI adalah bank asing dengan rangkaian cawangan terbesar iaitu 80 cawangan. MPI menawarkan pelbagai penyelesaian kewangan untuk pelanggan mewah, dan juga syarikat-syarikat terkemuka di Filipina. MPI turut terlibat dalam operasi perbendaharaan dengan tumpuan terhadap operasi pasaran wang dan dagangan pertukaran matawang asing. MAYBANK INDOCHINA Maybank Indochina terdiri daripada cawangan penuh di Vietnam, Laos, dan Myanmar, dan juga subsidiari Maybank Cambodia PLC (MCP). Kami menawarkan perkhidmatan perbankan pemborongan kepada pelanggan komersil dan korporat di seluruh pasaran Indochina, juga menyediakan perkhidmatan perbankan runcit di Kemboja dan Laos. Kami adalah Bank Malaysia yang pertama dan hanya kami diberikan lesen perbankan asing oleh Bank Negara Myanmar untuk beroperasi di negara itu. MAYBANK (CAMBODIA) PLC Maybank memulakan operasinya di Kemboja pada Disember 1993, dengan pembukaan cawangan pertama di Phnom Penh. Pada April 2012, kami telah diperbadankan sebagai syarikat tempatan iaitu sebagai Maybank (Cambodia) Plc., yang mencerminkan komitmen jangka panjang di Kemboja. Maybank (Cambodia) Plc., menyediakan pelbagai perkhidmatan perbankan kepada para pelanggan kaya dan berpengaruh serta pelanggan runcit, PKS tempatan dan pelanggan komersil/korporat. Kini, kami mempunyai rangkaian kukuh sebanyak 21 cawangan di seluruh Kemboja. 19

22 UNIT PERNIAGAAN STRATEGIK Lain-lain Pasaran Kehadiran kami di peringkat global adalah dari hab kewangan utama sehinggalah ke pasaran-pasaran berpotensi, menerusi cawangan yang terletak di lokasi strategik seperti di New York, London dan Brunei. MAYBANK NEW YORK Maybank New York telah beroperasi sejak tahun 1984 dan mempunyai lesen untuk menjalankan perbankan perdagangan domestik dan aktiviti perbankan luar pesisir. Maybank New York terlibat dalam perbankan pemborongan, dengan penekanan kepada pinjaman korporat, perbendaharaan dan pasaran modal serta pembiayaan perdagangan. Cawangan ini juga terlibat dalam sindiket pinjaman dan pengaturcaraan dua hala. MAYBANK LONDON Maybank London telah beroperasi sejak September Cawangan itu telah mendapat lesen daripada pihak berkuasa perkhidmatan kewangan (FSA) (berkuat kuasa 1 April 2013, FSA telah digantikan dengan Jawatankuasa Dasar Kewangan (FPC), pihak berkuasa peraturan berhemah (PRA) & pihak berkuasa kelakuan kewangan (FCA)) untuk menjalankan aktiviti perbankan komersil di United Kingdom. Perbendaharaan Maybank London dan jabatan Kredit terlibat terutamanya dalam perbankan borong dengan penekanan dalam pinjaman korporat, produk perbendaharaan dan pasaran modal dan pembiayaan perdagangan. Cawangan ini turut ditetapkan sebagai ejen Euro untuk seluruh operasi luar negara Maybank. MAYBANK BRUNEI Ditubuhkan di Brunei selama 56 tahun, Maybank Brunei menyediakan pelbagai perkhidmatan dan produk perbankan komersil dan runcit. Pada masa ini, kami memiliki dua cawangan di Bandar Seri Begawan dan Seria. Cawangan Bandar Seri Begawan terletak di lokasi komersil utama hampir dengan pusat ibu negara, manakala cawangan Seria beroperasi di tengah-tengah bandar minyak dan gas di Brunei. Syarikat-syarikat Bersekutu MCB BANK LTD MCB Bank (MCB) merupakan syarikat sekutu Maybank dengan pemilikan saham sebanyak 20% dan telah ditubuhkan pada tahun 1947, menjadikannya salah satu bank tertua di Pakistan. MCB telah memenangi anugerah Bank Terbaik 2016 (Pakistan) oleh majalah Finance Asia untuk dua tahun berturut-turut. Sebagai bank peneraju di Pakistan dengan lebih daripada 60 tahun pengalaman, MCB telah memainkan peranan penting dalam mewakili negara di peringkat global, dengan kehadirannya di Sri Lanka, Dubai, Bahrain, Azerbaijan dan Hong Kong. MCB berkhidmat menerusi rangkaian yang terdiri daripada 1,247 cawangan termasuk 27 cawangan perbankan Islam di Pakistan and 11 cawangan di luar negara. AN BINH BANK An Binh Bank (ABBank) merupakan syarikat bersekutu Maybank dengan pemilikan sebanyak 20%. Ditubuhkan pada May 1993, ABBank telah berubah semenjak beberapa tahun. Kini, ABBank menawarkan pelbagai produk dan perkhidmatan perbankan runcit dan komersil. Pada Oktober 2016, Moody s telah menaik taraf penarafan kredit ABBank daripada B3 kepada B2 secara meluas didorong oleh peningkatan prestasi kewangan ABBank, ditambah dengan peningkatan dalam kualiti aset. ABBank telah mendapat penganugerahan Bank Runcit Paling Pesat Berkembang di Vietnam untuk Tahun 2016 oleh majalah Global Banking & Finance Review. Dengan 20 tahun pengalaman beroperasi, ABBank telah mencapai kedudukan yang kukuh dalam industri perbankan Vietnam, dengan rangkaian lebih daripada 159 cawangan dan pejabat cawangan kecil di seluruh 33 wilayah di Vietnam. UZBEK INTERNATIONAL A.O. Uzbek Leasing International A.O. (Uzbek Leasing) merupakan syarikat sekutu Maybank dengan pemilikan sebanyak 19.7%. Ia mengkhusus dalam penyediaan spektrum perkhidmatan kewangan dan pajakan yang luas melalui lapan pejabat perwakilan di seluruh negara. Uzbek Leasing menjadi ahli Persatuan Perniagaan dan Teknologi Antarabangsa pada tahun 2015, yang menghimpunkan pakar dan rakan kongsi dalam bidang perniagaan antarabangsa. 20

23 STRUKTUR KORPORAT KUMPULAN Pada 31 Disember 2016 Ulasan Organisasi MALAYAN BANKING BERHAD PERBANKAN KOMERSIL PERBANKAN ISLAM 100% Maybank Islamic Berhad (Perbankan Islam) 100% PT Bank Maybank Syariah Indonesia (Perbankan Islam) 98.31% * PT Bank Maybank Indonesia Tbk (Perbankan) 100% PT Maybank Indonesia Finance (Pembiayaan Pelbagai) 68.55% PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (Pembiayaan Pelbagai) 99.97% Maybank Philippines, Incorporated (Perbankan) 100% Maybank (Cambodia) Plc. (Perbankan) 100% Maybank International (L) Ltd. (Perbankan Luar Pesisir) 100% Maybank Allied Credit & Leasing Sdn. Bhd. (Pembiayaan) 20% MCB Bank Ltd. (Perbankan) 20% An Binh Commercial Joint Stock Bank (Perbankan) 19.7% Uzbek Leasing International A.O. (Pajakan) INSURANS & TAKAFUL 100% Etiqa International Holdings Sdn Bhd (Pegangan Pelaburan) 69.05% Maybank Ageas Holdings Berhad (Pegangan Pelaburan) 100% Etiqa Insurance Berhad (Insurans Hayat & Am) 100% Etiqa Takaful Berhad (Takaful Keluarga & Am) 100% Etiqa Life International (L) Limited (Insurans Pelaburan Luar Pesisir) 100% Etiqa Offshore Insurance (L) Limited (Perkhidmatan Biro) 100% Etiqa Overseas Investment Pte Ltd (Pegangan Pelaburan) 32.5% Pak-Kuwait Takaful Company Limited (Perniagaan Takaful) 100% Etiqa Insurance Pte Ltd (Perkhidmatan Pengurusan) PERBANKAN PELABURAN 100% Maybank International Holdings Sdn Bhd (Sebelum ini dikenali sebagai Maybank IB Holdings Sdn Bhd) 100% Maybank Kim Eng Holdings Limited (Pegangan Pelaburan) PENGURUSAN ASET 100% Maybank Kim Eng Securities Pte Ltd (Urus Niaga Sekuriti) 83.50% Maybank Kim Eng Securities (Thailand) Plc (Urus Niaga Sekuriti) 100% Maybank ATR Kim Eng Capital Partners, Inc. (Kewangan Korporat & Nasihat Pelaburan Kewangan) 100% Maybank ATR Kim Eng Securities Inc (Urus Niaga Sekuriti) 100% Maybank Asset Management Group Berhad (Pegangan Pelaburan) 95.24% AsianLife & General Assurance Corporation (Penyedia Insurans) 80% PT Maybank Kim Eng Securities (Urus Niaga Sekuriti) 100% Maybank Kim Eng Securities (London) Limited (Urus Niaga Sekuriti) 100% Maybank Kim Eng Securities USA Inc. (Urus Niaga Sekuriti) 100% Kim Eng Securities (Hong Kong) Limited (Urus Niaga Sekuriti) 75% Kim Eng Securities India Private Limited (Urus Niaga Sekuriti) Subsidiari-subsidiari lain 100% Maybank Investment Bank Berhad (Perbankan Pelaburan) 100% BinaFikir Sdn Bhd (Penasihat dan Perundingan) 35.32% Anfaal Capital^ (Perbankan Pelaburan) Subsidiari-subsidiari lain 100% Maybank Asset Management Sdn Bhd (Pengurusan Dana) 99% PT Maybank Asset Management (Pengurusan Dana) 100% Maybank Islamic Asset Management Sdn Bhd (Pengurusan Dana) 100% Maybank Private Equity Sdn Bhd (Pelaburan Ekuiti Swasta) 100% MAM DP Ltd (Pengurusan Dana) 100% Maybank Asset Management Singapore Pte Ltd (Pengurusan Dana) LAIN-LAIN Nota: 1. Carta ini bukan senarai lengkap bagi syarikat subsidiari dan sekutu Maybank. Syarikat-syarikat yang tidak ditunjukkan dalam carta ini terdiri daripada syarikat dorman, di bawah pelupusan, telah menamatkan operasi atau syarikat pelaburan hartanah atau perkhidmatan nomini. Untuk senarai lengkap, sila rujuk Nota 63: Senarai Lengkap Subsidiari, Entiti yang dianggap di bawah Kawalan Berstruktur, Syarikat Sekutu dan Usaha Sama, dalam Penyata Kewangan Laporan Tahunan Di mana syarikat-syarikat pegangan pelaburan tidak disenaraikan, pegangan saham yang ditunjukkan merupakan kepentingan efektif. * Kepentingan efektif: rujuk pada Nota 63, Nota kaki 15, muka surat 249 dalam Penyata Kewangan Laporan Tahunan ^ Usaha sama 100% Maybank Trustee Berhad (Perkhidmatan Pemegang Amanah) 100% Maybank Shared Services Sdn Bhd (Perkhidmatan Perkongsian IT) 100% Cekap Mentari (Penerbit Sekuriti) Subsidiari subsidiari Lain 21

24 STRUKTUR ORGANISASI KUMPULAN DATUK ABDUL FARID ALIAS Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif (CEO) Kumpulan PERNIAGAAN FUNGSI Perkhidmatan Kewangan Komuniti Perbankan Global Kewangan Kumpulan DATUK LIM HONG TAT Ketua Kumpulan, Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kewangan Konsumer Perbankan Perniagaan Segmen Perbankan Pendapatan Tinggi (HNW) Mewah Segmen Perbankan Massa Kad Pembiayaan, Deposit & Bankasurans Pengagihan Komuniti Perbankan PKS Kekayaan Peribadi Kredit Runcit Perbankan & Pembayaran Maya DATO MUZAFFAR HISHAM Ketua Kumpulan, Perbankan Global Liputan Pelanggan Perbankan Korporat Perbankan Pelaburan Perbankan Transaksi Pasaran Global Pengurusan Aset DATO AMIRUL FEISAL WAN ZAHIR Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan Pengawal Kewangan Kumpulan Bendahari Korporat Kumpulan Laporan Prestasi Kumpulan Pengurusan Maklumat Enterpris Cukai Kumpulan Perhubungan Pelabur Kumpulan Pengurusan Pemulihan Korporat Perbankan Islam Insurans & Takaful Modal Insan Kumpulan DATO MOHAMED RAFIQUE MERICAN MOHD WAHIDUDDIN MERICAN Ketua Kumpulan, Perbankan Islam Ketua Pegawai Eksekutif, Maybank Islamic Berhad Pengurusan Produk Pasaran Global Islam Perbankan Korporat & Pelaburan Pengurusan Syariah Ulasan & Pematuhan Syariah KAMALUDIN AHMAD Ketua Kumpulan, Insurans & Takaful Ketua Pegawai Eksekutif, Maybank Ageas Holdings Berhad Etiqa Insurance Berhad Etiqa Takaful Berhad Bankasurans Komersil Pelaburan NORA ABD MANAF Ketua Pegawai Modal Insan Kumpulan Perancangan Penggantian & Pengurusan Bakat Kumpulan Penyumberan Bakat Kumpulan Strategi Modal Insan, Prestasi & Perancangan Kumpulan Ganjaran Kumpulan & Tempat Kerja Inovatif Tadbir Urus, Risiko & Perindustrian Perhubungan Kumpulan Penglibatan Kakitangan & Komunikasi Dalaman Kumpulan Maklum Balas Kakitangan, Laporan & Operasi Akademi Maybank 22

25 Ulasan Organisasi STRUKTUR ORGANISASI KUMPULAN Pejabat PCEO Kumpulan Penasihat Perundangan Kumpulan & Setiausaha Syarikat Kumpulan MICHAEL FOONG SEONG YEW Ketua Pegawai Strategi Kumpulan Pejabat Presiden & CEO Kumpulan Strategi Kumpulan & Pembangunan Perniagaan Transformasi & Produktiviti Kumpulan Pembangunan & Inovasi Korporat Saintis Data Kumpulan Hal-Ehwal Korporat Kumpulan Pemasaran Korporat (Pemasaran Strategi Kumpulan) Perkongsian Strategi Kumpulan Pengurusan Pengalaman Pelanggan Kumpulan Setiausaha Syarikat Kumpulan Pendaftaran Saham Perundangan Ketua Audit Eksekutif Kumpulan Ketua Pegawai Pematuhan Kumpulan NEGARA Risiko Kumpulan DR JOHN LEE HIN HOCK Ketua Pegawai Risiko Kumpulan Singapura DATUK LIM HONG TAT Ketua Pegawai Eksekutif, Singapura Antarabangsa POLLIE SIM Ketua Pegawai Eksekutif, Antarabangsa Pengurusan Kredit Kumpulan Strategi & Transformasi Pematuhan Risiko Pasaran Risiko Kredit Risiko Bukan Kewangan Laporan Enterpris Pengukuran Risiko Risiko Teknologi Pejabat Pengurusan Perkhidmatan Kewangan Komuniti Perbankan Global Maybank Kim Eng Etiqa Wilayah Besar China Filipina Kemboja, Myanmar, Laos, Vietnam Kluster AS/UK Pasaran Oportunis / NOE Teknologi Kumpulan Indonesia MOHD SUHAIL AMAR SURESH ABDULLAH Ketua Pegawai Teknologi Kumpulan Arkitektur Enterpris & Strategi Pusat Penghantaran Bersepadu Keselamatan IT & Pematuhan Infrastruktur & Teknologi Penghantaran Perbankan Maya & Sokongan Penghantaran Sistem dan Aplikasi & Sokongan TASWIN ZAKARIA Presiden Direktor, Maybank lndonesia Maybank Indonesia Maybank Indonesia Finance Wahana Ottomitra Multiartha (WOM Finance) Operasi Kumpulan JEROME HON Ketua Pegawai Operasi Kumpulan Operasi Perbendaharaan Serantau Hartanah & Keselamatan Kumpulan Pentadbiran Kredit Operasi Pembayaran Serantau & SST Operasi Perdagangan Serantau Nota: Carta ini menunjukkan unit dan jabatan perniagaan utama dalam setiap unit dan mungkin tidak termasuk Strategi, Pemasaran, Pengurusan Risiko, Teknologi Maklumat, Operasi dan lain-lain fungsi sokongan dalam setiap unit. Sila layari untuk maklumat lanjut 23

26 PENYATA PENGERUSI Operasi kami yang luas dan ketangkasan dalam menyediakan tawaran produk dan perkhidmatan yang inovatif serta kreatif, tidak diragui akan memberi kelebihan kepada kami untuk meneroka peluang di pelbagai negara dan bidang yang kami sertai. TAN SRI DATO MEGAT ZAHARUDDIN MEGAT MOHD NOR Pengerusi 24

27 PARA PEMEGANG SAHAM, PENYATA PENGERUSI Setelah bertahun-tahun mencatat kenaikan keuntungan bersih, 2016 merupakan tahun di mana isu-isu yang dihadapi oleh pelanggan-pelanggan kami berikutan kegawatan politik dan ekonomi telah menjejaskan persekitaran operasi mereka. Ini bermakna kami tidak berupaya mengekalkan momentum keuntungan dalam tahun-tahun sebelumnya. Walaupun mencatatkan pertumbuhan perolehan 4.8% dan telah menstrukturkan banyak komponen kos sehingga menyebabkan nisbah kos berbanding pendapatan berkurangan kepada 47.3% berbanding tahun sebelumnya, peruntukan yang dibuat bagi rosot nilai telah menyebabkan sedikit penurunan sebanyak 1.4% dalam keuntungan bersih bagi tahun kewangan Selain dari faktor ini, keperluan untuk memperuntukkan lebih banyak modal di bawah peraturan Basel III telah menyebabkan Pulangan atas Ekuiti sebanyak 10.6%, yang mana ia masih lebih baik berbanding bank-bank lain. Mesej kepada Pemegang Saham Tahun ini persekitaran perniagaan di rantau ASEAN dan China, yang menjadi rantau tumpuan kami dijangka lebih kukuh dengan pertumbuhan keluaran dalam negara kasar yang amat positif. Lebih penting lagi, rantau ini mungkin menjadi satu kawasan yang mencatat prestasi lebih baik berbanding yang lain dalam dunia yang masih bergelut dengan kesan Pilihan Raya Presiden Amerika Syarikat 2016, ketidaktentuan menyelubungi kemungkinan United Kingdom yang akan keluar dari Kesatuan Eropah (Brexit) dan pilihan raya parlimen yang akan datang di negara-negara utama Eropah tahun ini. Oleh yang demikian, organisasi kami akan memperhalusi pelan tindakan perniagaan di seluruh kumpulan selari dengan strategi untuk mengatasi persaingan. Tidak disangkal, operasi kami yang luas dan ketangkasan dalam menyediakan tawaran produk dan perkhidmatan yang inovatif serta kreatif telah memberi kelebihan kepada kami untuk meneroka peluang di pelbagai negara dan bidang yang kami sertai. Saya gembira bahawa usaha Maybank ke arah kemampanan Persekitaran, Sosial dan Tadbir Urus, telah mendapat pengiktirafan apabila kami memenangi beberapa anugerah dan ini membantu meningkatkan jenama dan reputasi korporat. Yayasan Maybank terus memacu pelaksanaan program-program Tanggungjawab Korporat utama serantau dan kami terus menjejak kesan peningkatan reputasi dan capaian masyarakat daripada program-program untuk meneruskan penambahbaikan. Sekali lagi, saya berbangga kerana Maybank telah dipilih oleh para graduan sebagai majikan paling menarik di Malaysia dalam sektor perbankan dan kewangan. Dalam keadaan dunia digital yang pantas berubah, bakat-bakat baru dan muda dalam organisasi akan membolehkan kami lebih memahami minda dan corak kematangan generasi milenial yang juga merupakan asas pelanggan kami. Ini membolehkan kami menyediakan keperluan perbankan peribadi dan perniagaan pelanggan dengan lebih berkesan dan bersaing untuk peluang-peluang baharu. Walaupun dari segi prestasi, ia adalah satu tahun yang mencabar, kami berasakan bahawa amat penting untuk memberi ganjaran secukupnya kepada pemegang saham kami. Dengan pendapatan sesaham sebanyak 67.8 sen, Lembaga Pengarah telah mencadangkan dividen akhir sebanyak 32 sen sesaham yang akan diluluskan oleh para pemegang saham pada Mesyuarat Agung Tahunan (AGM). Jumlah ini mewakili hasil dividen sebanyak 6.3%, yang agak setanding dengan hasil dividen dalam tempoh beberapa tahun lalu. Berhubung dengan perubahan Lembaga Pengarah, dukacita saya nyatakan bahawa salah seorang daripada pengarah kanan kami, Dato Seri Ismail Shahudin, telah meninggal dunia pada Julai Kami turut menyaksikan persaraan Pengarah Bebas Kanan, Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil. Kami memperkukuhkan lagi Lembaga Pengarah dengan pengarah baharu yang terdiri daripada Dr Hasnita Hashim, Encik Nor Hizam Hashim, En Anthony Brent Elam dan Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid. Pada AGM yang akan datang, seorang lagi pengarah kanan, Dato Dr Tan Tat Wai akan meletakkan jawatan. Saya juga akan bersara daripada Lembaga Pengarah pada akhir Mac ini, setelah berkhidmat sebagai pengarah selama lebih 12 tahun dan sebagai Pengerusi selama tujuh setengah tahun. Saya akan digantikan oleh Datuk Mohaiyani Shamsudin, yang telah bersama Lembaga Pengarah sejak Ogos Saya bangga menyatakan bahawa kami telah membantu memajukan agenda negara untuk keterangkuman kepelbagaian jantina kerana ahli lembaga pengarah kini turut terdiri daripada tiga orang wanita. Maybank juga akan melantik Pengerusi wanita pertama di syarikat senarai awam terbesar di negara. Sepanjang tempoh perkhidmatan, saya telah menyaksikan Maybank meningkatkan nilai kepada semua pemegang kepentingan dan mengukuhkan kedudukan sebagai institusi kewangan terkemuka ASEAN, di samping menangani keperluan ekonomi dan sosial yang berkembang dalam komuniti di mana kami berkhidmat. Saya yakin bahawa keupayaan daya saing kami untuk mengendalikan sebuah organisasi multinasional telah dikukuhkan dengan pelbagai usaha kepimpinan dan pembangunan bakat yang telah kami lakukan. Oleh itu, saya teruja dengan prospek kejayaan berterusan Maybank pada masa hadapan. Saya mengambil peluang ini untuk mengucapkan terima kasih kepada semua pemegang kepentingan kami kerajaan, pengawal selia, pelanggan, kakitangan dan masyarakat atas semua sokongan yang telah diberikan kepada Maybank bagi membolehkan kami mengorak langkah untuk menghidupkan aspirasi kami Memajukan Cita-cita Asia Bersama Anda sambil Menginsankan Perkhidmatan Kewangan. Saya khususnya amat berbesar hati dengan kerjasama yang diterima daripada rakan Lembaga Pengarah, serta Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan dan ahli-ahli Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan dalam melaksanakan tanggungjawab masing-masing. Ia adalah satu penghormatan buat saya untuk menjadi sebahagian daripada perjalanan yang progresif ini, dan segala kenangan indah kejayaan kita akan terus saya abadikan buat selama-lamanya. Saya ucapkan selamat maju jaya untuk tahun Terima kasih. TAN SRI DATO MEGAT ZAHARUDDIN MEGAT MOHD NOR Pengerusi 25

28 PENYATA PRESIDEN & KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF KUMPULAN Kami berhasrat untuk berada dekat dengan masyarakat dengan membina dan menyokong mereka yang bersamasama kami pada waktu senang dan susah. Ini amat penting terutamanya pada tahun 2016 memandangkan segmen asas pelanggan kami berhadapan dengan kekangan operasi dan kewangan. PARA PEMEGANG SAHAM, Setiap tahun ketika menulis penyata ini, saya cuba untuk menitipkan dengan ikhlas dan penuh hormat kerana saya percaya inilah caranya untuk melibatkan pelbagai pemegang kepentingan. Maka, untuk menyatakan bahawa 2016 merupakan tahun yang di luar jangkaan adalah kurang tepat. Ragam politik dunia menjadi tumpuan pada 2016, yang tidak dapat dinafikan mempunyai kesan domino dalam pasaran kewangan dan matawang serta pertumbuhan global. Setiap bulan, perkembangan baharu berlaku di seluruh dunia. Senarainya panjang tetapi yang utama termasuk cubaan rampasan kuasa di Turki, keluarnya United Kingdom dari Kesatuan Eropah, pelantikan pemimpin negara baru di pasaran seperti Filipina dan Amerika Syarikat dan juga Thailand yang kehilangan raja tercinta yang memerintah selama 70 tahun. Apabila pasaran kewangan menghadam dan menganalisis aliran berita dan implikasinya, tahap ketidakpastian semakin bertambah dan usaha pelabur membuat keputusan menjadi lebih mencabar. Dengan percaturan antara pasaran ekuiti, bon dan matawang, pelabur cuba untuk sentiasa berada di hadapan dengan membuat keputusan strategik dalam jangkaan kenaikan kadar faedah di Amerika Syarikat dan pembubaran perjanjian perdagangan global. Sebagai sebuah organisasi, ketidaktentuan ini telah memberi kesan kepada prestasi kewangan kami apabila pertumbuhan yang perlahan telah merebak ke beberapa pasaran di mana kami beroperasi. Di sebalik ketidaktentuan ini, apa yang kami lakukan sebagai sebuah organisasi adalah mudah. Kami mangekalkan pada nadi kami. Pertama, kami menerapkan ciri Harimau seperti yang terdapat pada lambang Maybank kami bergerak dengan berhemat di seluruh lokasi kami di ASEAN untuk mencari peluang pertumbuhan sejajar dengan kemampuan risiko kami. Kami berusaha untuk berkembang dengan penuh tanggungjawab memandangkan strategi pengurusan kunci kira-kira yang diguna pakai dalam separuh tahun kedua 2015 dan diteruskan pada 2016, di mana kami bertumpu kepada pertumbuhan aset berwajaran risiko dan penggunaan modal. Dan yang paling penting, kami mengekalkan janji jenama kami iaitu Menginsankan Perkhidmatan Kewangan. DATUK ABDUL FARID ALIAS Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan 26

29 MENGINSANKAN PERKHIDMATAN KEWANGAN Misi kami Menginsankan Perkhidmatan Kewangan bererti bahawa kami berusaha untuk menyediakan laluan mudah bagi perkhidmatan kewangan kepada para pelanggan dan memenangi hati mereka dengan melayan setiap daripada mereka dengan hormat dan adil. Kami berhasrat untuk berada dekat dengan komuniti dengan membina dan menyokong mereka ketika senang dan susah. Ini amat penting terutamanya pada tahun 2016 memandangkan segmen asas pelanggan kami berhadapan dengan kekangan operasi dan kewangan berikutan aliran perdagangan global dan pertumbuhan ekonomi yang semakin perlahan. Setelah membina banyak perhubungan jangka panjang dengan pelanggan sepanjang 56 tahun Maybank di pasaran utama seperti Malaysia, Singapura dan Indonesia, pendekatan kami adalah secara memberi khidmat nasihat kepada pelanggan berdasarkan keperluan, dan memberikan bantuan kepada rakan yang dipercayai yang memerlukan sedikit ruang untuk menyusun semula komitmen mereka yang sedia ada dengan aliran tunai semasa. Atas dasar ini, Kumpulan Maybank telah membuat keputusan strategik pada akhir 2015 untuk melibatkan diri secara aktif dengan pelanggan perbankan perniagaan dan korporat, dengan memulakan perbincangan awal tentang bagaimana kami boleh membantu mereka untuk mendepani apa jua cabaran yang dihadapi. Jika ini bermaksud bahawa mereka memerlukan kami untuk menyusun dan menjadual semula kemudahan kredit (R&R) bagi menyesuaikan keupayaan pembayaran balik dengan aliran tunai semasa, maka ini adalah keputusan yang pihak Bank sedia lakukan. Bagi menguruskannya, kami berhubung dengan pihak peminjam untuk memaklumkan bahawa kami akan melaksanakan proses R&R ini dalam separuh pertama tahun berkenaan kerana perkara tersebut akan memberi kesan kepada Bank. Ini kerana keperluan garis panduan Bank Negara Malaysia dan Peruntukan Rosot Nilai bagi pinjaman/pembiayaan memerlukan kemudahan R&R untuk dirosot nilai berkuat kuasa 1 April Ini akan menaikkan kos pinjaman dan kredit Kumpulan. Pada pendapat kami, strategi ini adalah untuk menyusun dan menjadual semula akaun yang perlu dalam separuh pertama 2016, dan mendapat kesannya dahulu. Ini dibuat dengan harapan untuk meneutralkan sebahagian daripada akaun berkenaan kepada status boleh bayar dalam separuh kedua 2016, sejajar dengan garis panduan BNM yang membenarkan pinjaman dirosot nilai untuk diklasifikasikan semula selepas enam bulan prestasi yang berterusan. Dengan pelaksanaan strategi ini, kami mendapati nisbah pinjaman dirosot nilai kasar (GIL) Kumpulan meningkat kepada 2.34% pada Jun 2016 berbanding 1.86% pada akhir Disember 2015 dengan kredit bersih tahunan tidak dimasuk kira, meningkat kepada 80 mata asas pada akhir separuh tahun pertama. Memandangkan sebahagian daripada akaun R&R terus menunjukkan prestasi, kami mampu mengira semula pinjaman ini dan peruntukan yang berkenaan. Sehubungan ini, nisbah GIL Kumpulan turun kepada 2.28% pada akhir 2016 dengan kredit bersih tahun penuh tidak dimasuk kira berkurangan kepada 62 mata asas. Dalam usaha untuk membantu asas pelanggan kami yang luas, kami turut bekerjasama dengan kerajaan tempatan, pihak pengawal selia dan syarikat pelaburan berkaitan kerajaan untuk menangani keperluan terhadap rumah mampu milik di Malaysia. Selain menangani jurang pembiayaan dalam pasaran kami beroperasi, kami turut melancarkan inovasi digital dan penyelesaian untuk keselesaan dan keanjalan perbankan yang lebih luas dan untuk membawa pelanggan lebih dekat dengan kami. Untuk terus meningkatkan pengalaman pelanggan, Pengurusan Pengalaman Pelanggan Kumpulan telah memperkenalkan Perjalanan Pengalaman Pelanggan sebagai kaedah untuk mewakili interaksi utama antara pelanggan dengan produk dan perkhidmatan. Ini akan membantu kami merekodkan pendapat pelanggan atau perniagaan dan maklumat ini akan digunakan dalam proses membuat keputusan. Ini bagi memastikan kami kekal relevan dan sentiasa peka dengan keperluan pelanggan. PENYATA PRESIDEN & KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF KUMPULAN Dalam berurusan dengan apa juga jenis perkhidmatan, pasti akan wujud halangan yang melibatkan sesetengah pelanggan. Namun, apa yang penting adalah bagaimana kami memulihkan keadaan dan cuba untuk menyelesaikan masalah yang berlaku. Ada satu kisah yang menarik hati saya sebagai peneraju Maybank berlaku baru-baru ini. Kisah ini mengenai salah seorang pelanggan kami yang mengemukakan aduan menerusi saluran Pengurusan Maklum Balas Pelanggan dan Penyelesaian. Beliau tidak berpuas hati dengan layanan yang diterima beliau dan bapanya yang telah berusia di sebuah cawangan kami. Sebagai sebahagian daripada proses perkhidmatan pelanggan dalam mengendalikan aduan, maklumat mengenainya akan direkodkan dan kami akan berusaha untuk menyelesaikan masalah ini secepat mungkin. Dalam hal ini, pengurus di cawangan berkenaan telah menghubungi pelanggan dan telah membuat panggilan ke rumah bapanya untuk membantu menyelesaikan semua keperluan perbankan bapanya termasuk mendaftarkan nama beliau pada platform perbankan dalam talian Maybank2u.com. Tindakan yang diambil oleh pengurus cawangan, Encik Sukhbir Singh ini adalah lebih daripada keperluan tugasnya dan telah benarbenar menyerap DNA kami Menginsankan Perkhidmatan Kewangan. Beliau ialah seorang daripada ramai kakitangan Maybank yang berusaha membuat yang terbaik untuk para pelanggan kami dan menunjukkan nilai teras yang dibina dalam organisasi kami. Kami faham, inisiatif sekecil ini boleh membantu kami untuk menjadi peneraju yang lebih baik dalam industri perkhidmatan kewangan. KAMI MENGUKUHKAN KEDUDUKAN PENERAJU Sebagai sebahagian daripada pelan penggantian organisasi dan usaha berterusan untuk mewujudkan pengurusan kanan atasan yang berkemahiran kami telah memperkenalkan penggiliran di kalangan ahli Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan (EXCO) berkuat kuasa pada 1 Julai Penggiliran seumpama ini bukanlah luar biasa dalam organisasi kami kerana kami telah melakukan perkara yang hampir sama dua tahun lalu apabila Pollie Sim memegang tanggungjawab sebagai Ketua Pegawai Eksekutif (CEO) untuk Operasi Antarabangsa dan Datuk Lim Hong Tat menjadi CEO Maybank Singapura. Rasional daripada penggiliran ketua-ketua dalam Kumpulan Maybank ini adalah untuk mengukuh dan meningkatkan peranan mereka dengan idea baru daripada ketua-ketua baru. Ia juga untuk membangunkan kemahiran kepimpinan yang berterusan. Inisiatif ini merupakan sebahagian daripada usaha Kumpulan untuk meluaskan pengalaman ketua-ketua dan juga semua warga Maybank. Penggiliran pada Julai lalu telah melibatkan tiga jawatan Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan (CFO), Ketua Kumpulan Perbankan Global serta Ketua Kumpulan Perbankan Islam dan CEO Maybank Islamic. CFO Kumpulan yang lalu, Dato Mohamed Rafique Merican, telah mengambil alih portfolio Perbankan Islam Kumpulan manakala Dato Amirul Feisal Wan Zahir telah dilantik sebagai CFO Kumpulan selepas dahulunya menerajui perniagaan Perbankan Global Kumpulan. Dato Muzaffar Hisham pula telah memegang peranan baharu sebagai Ketua Perbankan Global Kumpulan selepas menerajui perniagaan Perbankan Islam Kumpulan. Ketika ahli EXCO Kumpulan meneruskan portfolio baharu mereka dengan baik, kami mahu melihat usaha mereka akan membawa kami ke tahap yang lebih tinggi sebagai sebuah organisasi. Dengan landskap pengawalseliaan yang sentiasa berubah dan penelitian terhadap institusi kewangan yang ditingkatkan, penting untuk Kumpulan meningkatkan pematuhan kawal selia dan risiko jenayah kewangan, terutamanya dalam bidang-bidang seperti pencegahan pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan. Untuk menerajui penambahbaikan struktur pematuhan dan bakat serta menanamkan budaya pematuhan yang kukuh dalam Kumpulan Maybank, kami telah melantik Ketua Pegawai Pematuhan Kumpulan pada September Daniel Wong, yang melapor terus kepada Lembaga Pengarah dan saya, memiliki lebih daripada 20 tahun pengalaman dalam risiko operasi, risiko jenayah kewangan, pematuhan dan DIVIDEN 52sen sesaham KEUNTUNGAN OPERASI PRA-OPERASI RM11.69 bilion NISBAH KOS KEPADA PENDAPATAN 47.3 % Mesej kepada Pemegang Saham 27

30 PENYATA PRESIDEN & KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF KUMPULAN 2016 INISIATIF DIGITAL Revolusi teknologi maklumat (IT) mengubah landskap ekonomi, kewangan dan sosial. Sekarang, teknologi maklumat dan perniagaan saling bersepadu yang mana ia semakin sukar untuk menanda peranan mereka. 1 MaybankPay Platform pembayaran dompet mudah alih pertama di Malaysia diperkenalkan untuk menyediakan kemudahan yang lebih besar untuk pelanggan kami. 2 Maybank Visa PayBand Satu gelang tangan pintar yang membolehkan pembayaran tanpa sentuh di lokasi seluruh Malaysia. 3 Wang Elektronik Satu pilihan digital untuk menyampaikan hadiah tunai semasa musim-musim perayaan. 4 MaybankHeart Platform pengumpulan dana pertama seumpamanya untuk badan bukan kerajaan atau organisasi kebajikan. 5 Maybank Hackathon Satu acara untuk komuniti teknologi untuk membangunkan penyelesaian digital dan analisis data dalam satu forum yang berdaya saing. Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan, muka surat 71 Kumpulan Teknologi, muka surat 100 audit dalaman. Beliau dipertanggungjawabkan untuk mengukuhkan infrastruktur pematuhan dan budaya kumpulan serta akan memacu strategi dan keutamaan Kumpulan bagi memastikan kami patuh dengan dasar dalaman yang betul serta undang-undang tempatan dan luar negara. Hasil tumpuan serius bagi meningkatkan budaya pematuhan dan memperluaskan pendekatan pengurusan risiko untuk mengurangkan risiko kawal selia dengan lebih baik, penyusunan semula dalaman telah dilakukan dalam unit Pematuhan Kumpulan untuk menjadikannya unit yang tersendiri. MENINGKATKAN PRESTASI Dengan permintaan luaran yang lemah berikutan pertumbuhan global yang perlahan pada 2016 sebanyak 2.9% berbanding 3.2% pada tahun sebelumnya, pengawal selia di pasaran utama bertindak pantas untuk melonggarkan dasar kewangan dengan hasrat untuk menyokong pertumbuhan domestik keluaran negara kasar (GDP). Pasaran utama kami di Malaysia dan Singapura, yang meliputi 80% daripada keuntungan sebelum cukai dan pembiayaan kasar Kumpulan, mencatatkan pertumbuhan perlahan atau tidak berubah. Walaupun kami cuba untuk memahami kedudukan ekonomi yang perlahan dalam usaha mencapai petunjuk prestasi utama yang disasarkan pada TK2016, kami perlu mengkaji semula secara realistik dan menyemak sasaran lebih rendah pada bulan-bulan kemudiannya memandangkan ketidaktentuan yang berterusan. Kami telah menurunkan (i) panduan pulangan atas ekuiti (ROE) kepada 10.5% 11% berbanding 11% 12%, (ii) sasaran pertumbuhan pinjaman Kumpulan antara 2% 3% berbanding 8% 9% dan (iii) sasaran pertumbuhan deposit Kumpulan antara 3% 4% berbanding 10% 11%. Di sebalik cabaran yang dihadapi, Bank masih berupaya mengembangkan pendapatan bersih sebanyak 4.8% sepanjang tahun kepada rekod baharu sebanyak RM22.26 bilion pada TK2016, disokong oleh pendapatan berasaskan dana bersih yang lebih tinggi yang meningkat sebanyak 5.2% dan pendapatan berasaskan fi bersih yang berkembang sebanyak 4.0%. Pertumbuhan pendapatan berasaskan dana bersih didorong oleh pengembangan dalam pinjaman Kumpulan sebanyak 5.7% apabila pembiayaan korporat meningkat di seluruh pasaran utama dan margin faedah bersih yang diuruskan dengan baik pada 2.27%. Pendapatan berasaskan fi bersih pula sebahagian besar disokong oleh pendapatan pelaburan dan pendapatan perdagangan yang lebih tinggi, hasil pelupusan sekuriti dan juga premium insurans bersih yang lebih tinggi. Dalam kami mencari pertumbuhan pendapatan di seluruh teras perniagaan utama kami dan di peringkat serantau, kami sentiasa waspada dengan kos kami dalam persekitaran pertumbuhan perolehan yang perlahan. Sehingga kini, kami berupaya mengekalkan pertumbuhan kos pada kadar digit tunggal yang rendah sebanyak 2.8% menerusi inisiatif program pengurusan kos strategik. Bilangan kakitangan kami berkurangan daripada 45,958 pada 2015 kepada 43,976 pada 2016, yang diuruskan menerusi proses semula jadi. Dengan pertumbuhan pendapatan yang mengatasi pertumbuhan kos, kami mencatatkan kedudukan JAW yang positif sebanyak 2.0% T-ke-T dan nisbah kos berbanding pendapatan tahun penuh sebanyak 47.3%, paling rendah dalam tempoh enam tahun. Gabungan ini telah menyebabkan Kumpulan mencapai keuntungan operasi sebelum peruntukan tertinggi sebanyak RM11.69 bilion, naik 6.7% berbanding TK2015. Seperti yang dinyatakan sebelum ini, Kumpulan menerima kesan akibat kerugian rosot nilai bersih yang tinggi sebanyak RM3.02 bilion berbanding RM2.01 bilion pada tahun sebelumnya. Kira-kira 70% daripada peruntukan tahun penuh bagi pinjaman dan sekuriti berlaku pada separuh pertama TK2016, sebagai sebahagian daripada strategi kami untuk menguruskan kos peruntukan. Keuntungan bersih kami pada TK2016 berkurang sedikit sebanyak 1.4% kepada RM6.74 bilion oleh kerana kos peruntukan yang tinggi, menyebabkan ROE sebanyak 10.6%. Walau bagaimanapun, komitmen kami untuk memberi ganjaran kepada pemegang saham diteruskan dengan pembayaran dividen tahun penuh sebanyak RM5.26 bilion, yang mewakili jumlah dividen sebanyak 52 sen sesaham biasa. Tahun 2016 turut menyaksikan strategi pengurusan lembaran imbangan kami selaras dengan kedudukan pertumbuhan aset terpilih di seluruh rantau. Kami menumpukan kepada penambahbaikan pertumbuhan akaun semasa dan simpanan, terutamanya di pasaran utama untuk mengekalkan kos pembiayaan yang rendah dan memastikan kami memiliki kecairan yang cukup bagi menyokong selera pemberian pinjaman yang sederhana. Ketika deposit Kumpulan berkembang 5.2% T-ke-T, nisbah Akaun Semasa Akaun Simpanan (CASA) Kumpulan berbanding jumlah deposit meningkat lebih tinggi kepada 35.7% pada akhir 2016 daripada 33.7% setahun yang lalu. Kedudukan modal Kumpulan terus kekal berdaya tahan dan kukuh dengan nisbah CET1 sebanyak % dan nisbah jumlah modal sebanyak % pada akhir Disember Sebagai sebahagian daripada usaha berterusan untuk mengukuhkan program pembiayaan, kami menyelesaikan terbitan Nota Subordinat Peringkat-2 pematuhan Basel III pada bulan April. Walaupun kami sengaja memastikan kedudukan modal pada paras yang tinggi berikutan pelaksanaan IFRS 9 yang berkuat kuasa pada 1 Januari 2018, kami tetap berdisiplin terhadap penggunaan modal seperti yang ditunjukkan dalam pertumbuhan aset berwajaran risiko kredit Kumpulan yang minimum sebanyak 0.7% T-ke-T. Kami juga mengekalkan kecekapan modal menerusi penyusunan semula pegangan bukan teras seperti sekuriti dan pegangan Maybank Indonesia dalam PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (WOM Finance). Maklumat lebih lanjut mengenai prestasi kewangan serantau Kumpulan boleh dirujuk dalam bahagian Ulasan Kewangan Kumpulan dan ulasan prestasi operasi. Memandangkan minat pelabur terhadap strategi proaktif pengurusan kualiti aset Kumpulan, kami meningkatkan pendedahan bagi menyediakan petunjuk kualiti aset dan sektor yang berkaitan dengan lebih jelas. Faktor ini menyumbang kepada peningkatan dalam pinjaman rosot nilai, khususnya dalam rantaian minyak dan gas. Pembaca juga akan mendapati bahawa ulasan perniagaan Perkhidmatan Kewangan Komuniti, Perbankan Global Kumpulan, Insurans & Takaful Kumpulan dan Perbankan Islam Kumpulan turut melaporkan prestasi serantau masing-masing memandangkan kami juga memiliki operasi serantau. Perbincangan dan Analisis Pengurusan yang lengkap bertujuan untuk memberikan kepada pemegang kepentingan kami pandangan yang lebih baik tentang strategi dan prestasi Maybank. Seperti dalam penyata Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan yang lalu, izinkan saya menyatakan tentang kelebihan dan cabaran dalam tahun kewangan ini. Maybank Indonesia telah mencatatkan pendapatan tertinggi dengan keuntungan bersih sebanyak IDR 1.95 trilion bagi TK2016, naik 71% berbanding tahun Perbincangan Pengurusan & Analisis, m/s

31 sebelumnya. Prestasi yang menggalakkan ini didorong oleh pertumbuhan berasaskan dana bersih dan kawalan kos yang ketat, dengan nisbah kos kepada pendapatan turun dengan ketara kepada 52.9% berbanding dua tahun lalu sebanyak 63.6%. Kos peruntukan Maybank Indonesia juga telah berkurangan dalam tahun ke tahun apabila ia menyusun semula portfolio perbankan globalnya pada TK2014 bagi memastikan kelulusan kredit yang lebih ketat dan pertumbuhan berpilihpilih berikutan kemerosotan kualiti aset pemiutang korporat tertentu antara tiga hingga empat tahun sebelumnya. Sekalung tahniah saya ucapkan kepada Bapak Taswin Zakaria dan seluruh kumpulan kerjanya terhadap usaha-usaha yang telah dibuat untuk membawa Maybank Indonesia ke tahap yang lebih tinggi. PENDIGITALAN Masa hadapan adalah pendigitalan. Pendekatan kami untuk melaksanakan penyelesaian digital adalah dengan menggembeleng sedikit usaha untuk mewujudkan rangkaian digital yang pada akhirnya akan menyediakan pengalaman yang lancar dan tanpa tekanan kepada pelanggan. Dalam aspirasi kami untuk menjadi Bank Digital Pilihan, kami telah melaksanakan pelbagai inisiatif di seluruh operasi serantau pada Kami menjadi bank pertama di Kemboja yang memperkenalkan aplikasi perbankan mudah alih dengan kod bacaan AR dan QR dilancarkan pada Julai, susulan kepada aplikasi sama yang diperkenalkan di Malaysia pada Sebagai sebahagian daripada usaha kami untuk memberikan lebih keselesaan kepada pelanggan berhubung transaksi pembayaran harian mereka, kami memperkenalkan MaybankPay, platform pembayaran dompet mudah alih pertama di Malaysia. Kesinambungan daripada langkah ini adalah jalinan usaha sama kami dengan Samsung bagi memperkenalkan kemudahan dompet mudah alih Samsung Pay di Singapura dan Malaysia. Dengan kerjasama Visa, kami juga memperkenalkan Maybank Visa PayBand, gelang tangan pintar bagi membolehkan pembayaran tanpa sentuh di seluruh Malaysia. Sebagai mengekalkan semangat memberi semasa musim perayaan, kami memperkenalkan perkhidmatan duit elektronik, DeepaMoney dan e-ang Pow. Susulan kepada kejayaan e-duit Raya yang dilancarkan pada Wang elektronik (E-money) merupakan pilihan digital kami untuk memberi hadiah wang tunai pada setiap sambutan perayaan. Inisiatif digital yang dekat di hati saya adalah pelancaran platform pengutipan dana sosial untuk organisasi bukan kerajaan (NGO) atau pertubuhan kebajikan, yang dikenali sebagai MaybankHeart. Inisiatif yang julung kali diperkenalkan ini, berbalik kepada misi kami Menginsankan Perkhidmatan Kewangan kerana ia menyediakan masyarakat dengan maklumat mengenai projek khas yang memerlukan dana dan jumlah dana yang diperlukan untuk merealisasikan matlamat projek tertentu. Platform ini tidak mengenakan yuran bagi sebarang sumbangan derma, dan direka untuk menyediakan ketelusan terhadap dana yang dikumpulkan dan memberikan keterangan jiwa kepada pemberi derma kerana setiap derma yang dihulurkan disalurkan kepada penerima yang betul. Sejak pelancaran tidak rasmi pada September 2016, MaybankHeart telah menguruskan sumbangan lebih PENYATA PRESIDEN & KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF KUMPULAN daripada RM550,000 kepada pelbagai badan NGO tempatan dan antarabangsa. Pertumbuhan kami dalam tempoh empat tahun akan datang selari dengan hasrat kami untuk menjadi Bank Digital Pilihan di bawah strategi M2020. Kami akan berusaha untuk mengembangkan ekosistem dan keupayaan digital Kumpulan bagi memenuhi keperluan pelanggan generasi akan datang. TAHUN MENDATANG Negara-negara ASEAN-6 dijangka mencatatkan pertumbuhan lebih baik sebanyak 4.8% pada 2017 berbanding 4.5% dalam tahun sebelumnya dengan pemulihan di pasaran-pasaran seperti Malaysia, Singapura dan Thailand. Melihat di seluruh pasaran utama, Malaysia dijangka mencatat pertumbuhan sebanyak 4.4% tahun ini yang disebabkan oleh permintaan domestik dan pertumbuhan pelaburan yang kukuh, selain peningkatan dalam perbelanjaan penggunaan kerajaan. Singapura dijangka mencatat pertumbuhan 2.5% yang disokong oleh kitaran kenaikan daripada pemulihan global serentak apabila pembuatan dan perkhidmatan berkaitan perdagangan terus menerajui pemulihan negara. Pemulihan Indonesia dijangka sebanyak 5.1% menerusi perbelanjaan fiskal terhadap projek infrastruktur. Kami menjangkakan kenaikan dalam pertumbuhan ekonomi global sebanyak 3.2% berbanding 2.9% pada 2016, menerusi harga komoditi yang kukuh dan pertumbuhan perdagangan yang secara relatifnya lebih baik. Walau bagaimanapun, apa yang boleh menganggu adalah ketidaktentuan terhadap keputusan dasar perdagangan AS yang boleh memberi kesan buruk terhadap rantau ini. Berlatarbelakangkan kepada persekitaran operasi ini, Kumpulan Maybank kekal menumpukan kepada usaha memacu pertumbuhan pendapatan menerusi peningkatan pendapatan berasaskan fi dengan mengukuhkan jualan silang produk dan perkhidmatan, memberi tumpuan terhadap pembiayaan bagi projek-projek infrastruktur diseluruh operasi di ASEAN, turut serta dalam janji niaga pasaran modal di seluruh rantau dan mensasarkan pertumbuhan pinjaman dalam segmen pembiayaan pengguna serta perusahaan bersaiz kecil dan sederhana. Kami memulakan pertumbuhan tahun 2017 dengan berhatihati, namun kami terus waspada dengan kebimbangan terhadap kualiti aset yang boleh berlarutan dalam tahun ini. Kestabilan yang berlaku pada harga komoditi seperti minyak mentah akan mengambil sedikit masa untuk mempengaruhi kenaikan dalam aliran tunai para peminjam. Sehubungan ini, kami akan terus bekerjasama dengan para peminjam untuk membantu mereka menangani keupayaan mereka membayar balik. Dorongan kami untuk meningkatkan produktiviti dan mengekalkan disiplin berbelanja akan menjadi asas untuk memastikan pertumbuhan kos terkawal berbanding pertumbuhan pendapatan. Antara petunjuk prestasi utama bagi TK2017 yang kami telah tetapkan sebagai panduan, termasuk: Pulangan atas Ekuiti 10% 11% Pertumbuhan Pinjaman Kumpulan Pertumbuhan Deposit Kumpulan 6% 7% 6% 7% SEKALUNG PENGHARGAAN Saya ingin mengambil kesempatan untuk merakamkan setinggi-tinggi penghargaan kepada Tan Sri Dato Megat Zaharuddin, yang akan melepaskan jawatannya sebagai Pengerusi dan ahli Lembaga Pengarah Kumpulan pada 31 Mac Tan Sri Megat telah memegang jawatannya selama 12 tahun, di mana beliau ialah Pengerusi selama 7.5 tahun. Beliau merupakan pengaruh besar dalam membentuk kejayaan kami sehingga ke hari ini melalui panduan, nasihat dan bimbingannya selama ini. Kami sesungguhnya terhutang budi atas khidmat yang diberikan. Bagi pihak Lembaga Pengarah dan semua warga Maybank, kami mengucapkan selamat maju jaya dalam apa jua bidang yang diceburi beliau di masa akan datang. Sukacita juga saya mengalu-alukan pelantikan Datuk Mohaiyani Shamsudin, pengarah bebas bukan eksekutif kami, sebagai Pengerusi Maybank yang baharu, berkuat kuasa pada 1 April Bagi pihak Lembaga Pengarah dan semua warga Maybank, kami mengucapkan tahniah kepada Datuk Mohaiyani atas pelantikan ini, yang menunjukkan komitmen Kumpulan Maybank untuk meneruskan Agenda Keterangkuman dan Kepelbagaian kami. Datuk Mohaiyani yang memiliki pengalaman luas dalam perkhidmatan awam dan kewangan, berada pada kedudukan yang baik untuk memacu Kumpulan Maybank ke arah pertumbuhan seterusnya di bawah pelan strategik M2020. Ucapan terima kasih kepada semua warga Maybank atas dedikasi, semangat dan sumbangan tanpa jemu dalam membantu membina Maybank untuk menjadi sebuah organisasi yang lebih kukuh serta mampu mengharungi apa jua cabaran dan mencatat pencapaian yang baik. Kepada para pelanggan dan pemegang saham, terima kasih atas kepercayaan, kesetiaan dan sokongan yang berterusan, khususnya ketika berhadapan dengan tahun yang amat mencabar. Saya juga menghargai bimbingan yang diberikan oleh ahli-ahli Lembaga Pengarah Maybank dan entiti lain di dalam Kumpulan, dan juga badan-badan kawal selia di negaranegara kami beroperasi. Terima kasih. Maybank Kami, Masa Depan Kami DATUK ABDUL FARID ALIAS Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Mesej kepada Pemegang Saham 29

32 Ciri-ciri perbankan perniagaan internet dipertingkatkan untuk kemudahan yang lebih baik 30

33 PERBINCANGAN PENGURUSAN & ANALISIS: ULASAN KUMPULAN 32 Strategi Kumpulan 38 Ulasan & Tinjauan Ekonomi dan Industri Perbankan 42 Petunjuk Prestasi Utama 44 Ulasan Kewangan Kumpulan Mesej kepada Pemegang Saham 49 Pengurusan Modal 51 Maklumat Pelabur Perhubungan Pelabur Saham Maybank 60 Prestasi Kewangan PERBINCANGAN PENGURUSAN & ANALISIS: ULASAN PERNIAGAAN 67 Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan 72 Perbankan Global Kumpulan 80 Operasi Luar Negara Singapura Indonesia Antarabangsa 90 Insurans & Takaful Kumpulan PLATFORM DIGITAL KAMI DIBINA UNTUK MELONJAKKAN PERNIAGAAN KE FASA PERTUMBUHAN SETERUSNYA DAN MERANGSANG PELUANG PERNIAGAAN 94 Perbankan Islam Kumpulan 100 Teknologi Kumpulan 103 Operasi Kumpulan 31

34 STRATEGI KUMPULAN 2016 merupakan tahun inovasi Maybank dalam usaha kami menjadi Bank Digital Pilihan. Beberapa perkhidmatan digital inovatif diperkenalkan termasuk dompet mudah alih pertama di Malaysia, MaybankPay, Samsung Pay dan kesinambungan program #MaybankFintech kami. Hasilnya, Maybank menerima Anugerah Inovasi Terbaik dari Bank Negara Malaysia pada bulan Januari Inovasi ini adalah bukti tumpuan kami dalam memberikan pengalaman yang terbaik kepada pelanggan, disokong dengan misi kami untuk Menginsankan Perkhidmatan Kewangan dan berpandukan matlamat strategik Maybank²º²º. MODEL BISNES KUMPULAN MICHAEL FOONG SEONG YEW Ketua Pegawai Strategi Kumpulan Model perniagaan kami berpandukan visi Maybank²º²º Memajukan Cita-cita Asia Bersama Anda dan misi kami untuk Menginsankan Perkhidmatan Kewangan, yang menguatkan lagi keinginan kami untuk mengukuhkan hubungan kami dengan komuniti di mana kami berkhidmat dan memberi nilai yang berkekalan kepada semua pemegang kepentingan kami. Sumber Utama Kami Menyampaikan Perkhidmatan Kewangan Sejagat Pewujudan Nilai Nilai Diedarkan kepada Pihak Berkepentingan MODAL & DANA Modal dan dana asas kami yang kukuh menyokong pertumbuhan perniagaan dan aktiviti operasi. Sila rujuk bahagian Ulasan Kewangan Kumpulan dan Pengurusan Modal BAKAT GO Ahead. Employer Value Proposition (EVP) membolehkan kakitangan melangkah lebih jauh untuk menjadi kreatif, lincah dan tangkas dalam menyesuaikan diri dengan cara bekerja yang baharu. Sila rujuk bahagian Modal Insan Kumpulan AKSES KEPADA PERKHIDMATAN KEWANGAN SEJAGAT Titik sentuh pelanggan fizikal dan digital kami di seluruh ASEAN dan pusat kewangan global utama. Sila rujuk bahagian Ulasan Organisasi JENAMA MAYBANK Berpandukan misi kami untuk Menginsankan Perkhidmatan Kewangan, pengalaman luas kami dalam industri perkhidmatan kewangan dan kehadiran di ASEAN membolehkan kami memberi kesan kepada komuniti di mana kami berkhidmat. Sila rujuk bahagian Jenama Maybank HUBUNGAN KOMUNITI Kami komited untuk memberikan nilai jangka panjang kepada masyarakat dan persekitaran dengan menjadi warga korporat yang paling berkesan di rantau ini. Sila rujuk bahagian Penyata Kemampanan Sumber utama kami diterapkan ke dalam pelbagai teras perniagaan, bagi membolehkan kami untuk menyedikana perkhidmatan kewangan sejagat di seluruh ASEAN dan di pusatpusat kewangan global utama: PERKHIDMATAN KEWANGAN KOMUNITI KUMPULAN Termasuk: - Konsumer - Peruncitan PKS - Perbankan Perniagaan (korporat bersaiz sederhana dan PKS) Sila rujuk bahagian Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan PERBANKAN GLOBAL KUMPULAN Termasuk: - Perbankan Korporat - Perbankan Pelaburan (Maybank Kim Eng) - Pasaran Global - Perbankan Transaksi - Pengurusan Aset Sila rujuk bahagian Perbankan Global INSURANS DAN TAKAFUL KUMPULAN Termasuk: Insurans Konvensional: - Insurans Hayat - Insurans Am Takaful: - Keluarga - Am Sila rujuk bahagian Insurans & Takaful Memanfaatkan model yang digunakan untuk mengedarkan produk perbankan Islam di seluruh Kumpulan. Sila rujuk Kumpulan Perbankan Islam Teras perniagaan di atas disokong oleh fungsi pemboleh kami, termasuk Kumpulan Teknologi, Kumpulan Operasi, Modal Insan Kumpulan, Kumpulan Kewangan dan Kumpulan Risiko. Strategi kami dilaksanakan di kesemua teras perniagaan dan jejak geografi, menterjemah ke dalam penciptaan nilai: KEUNTUNGAN BERSIH RM6.74 bilion DIVIDEN SESAHAM 52.0 sen NISBAH MODAL EKUITI BIASA TAHAP % PEMBIAYAAN ISLAM KEPADA PINJAMAN MAYBANK MALAYSIA 54.5% PENEMBUSAN SALURAN DIGITAL Pertumbuhan lebih 30% dalam transaksi kewangan Maybank2u. Nilai yang diperolehi diagihkan kepada pemegang berkepentingan kami dalam kedua-dua bentuk kewangan dan bukan kewangan: PELANGGAN Akses fizikal & digital kepada perkhidmatan kewangan sejagat dan produk kewangan inovatif. Sila rujuk bahagian Ulasan Perniagaan PELABUR Tumpuan kepada pertumbuhan perniagaan dan produktiviti, yang diterjemahkan ke dalam keuntungan yang lumayan dan pembayaran dividen. Sila rujuk bahagian Penyata Pelabur PENGAWAL SELIA Usaha-usaha yang keras untuk menyediakan budaya pematuhan yang terbaik dan mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh Bank-bank Pusat dalam jejak operasi kami. Sila rujuk bahagian Tadbir Urus & Tanggungjawab Korporat KOMUNITI Menyepadukan unsur-unsur Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG) dalam produk dan perkhidmatan kami bagi mengamalkan pembiayaan yang bertanggungjawab, menggalakkan keterangkuman kewangan dan membantu masyarakat membina keupayaan kewangan. Sila rujuk bahagian Penyata Kemampanan KAKITANGAN Penekanan terhadap pembangunan bakat dan menyediakan persekitaran kerja yang penyayang, bermakna dan menarik. Sila rujuk bahagian Modal Insan Kumpulan 32

35 STRATEGI KUMPULAN HAL-HAL PENTING Hal-hal Penting Respon Kami Inisiatif Kami PERSEKITARAN EKONOMI YANG MENCABAR Kelembapan dalam pertumbuhan ekonomi global, ditambah dengan ketidaktentuan politik, seperti Brexit. MENGURUS PERUBAHAN PERATURAN Evolusi berterusan persekitaran kawal selia, yang boleh beralih kedudukan daya saing dan cara perniagaan dijalankan. Kehadiran geografi kami yang pelbagai di seluruh rantau ASEAN membolehkan kami untuk menguruskan portfolio perniagaan kami dengan lebih baik dalam persekitaran ekonomi yang mencabar. Kami bekerjasama dengan pengawal selia kami untuk melaksanakan keperluan peraturan dengan berkesan dan mengoptimumkan peruntukan modal ke seluruh teras perniagaan untuk mencapai pertumbuhan yang mampan. Sila rujuk bahagian Penyata Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Sila rujuk bahagian Ulasan Kewangan Kumpulan dan Pengurusan Modal PP & A: Ulasan Kumpulan MENGEMBANGKAN TREND DIGITAL Teknologi digital terus membentuk tingkah laku baharu pelanggan dan mengubah industri perkhidmatan kewangan. Trend ini juga memerlukan keselamatan siber yang lebih baik. Kami menyediakan akses yang selamat bagi pelangganpelanggan kami di internet Maybank2u dan platform perbankan mudah alih untuk membolehkan para pelanggan berurusan dengan kami di mana-mana sahaja, bila-bila masa dan dengan pelbagai peranti. Pada masa yang sama, kami sentiasa memperkenalkan produk dan perkhidmatan digital yang inovatif bagi meningkatkan pengalaman pelanggan. Sila rujuk bahagian Ulasan Perniagaan MENINGKATKAN PERSAINGAN Persaingan sengit yang berterusan dengan bilangan pesaing berkembang dengan menyertakan pemain industri bukan kewangan. Kami sentiasa meningkatkan kehadiran fizikal dan digital dan memberi tumpuan dengan menyediakan pengalaman pelanggan yang terbaik, berpandukan misi kami untuk Menginsankan Perkhidmatan Kewangan, seterusnya membezakan kami daripada persaingan. Sila rujuk bahagian Ulasan Perniagaan PENGUKUHAN BUDAYA RISIKO YANG BETUL Budaya risiko yang teguh adalah kunci untuk memandu pengurusan risiko yang berkesan. Mengenal pasti budaya risiko sebagai prinsip asas dalam memacu keberkesanan pengurusan risiko, kami terus mengukuhkan budaya risiko yang menanam pengenalan aktif, penilaian dan pengurangan risiko yang merupakan tanggungjawab semua pekerja di seluruh Kumpulan. Sila rujuk bahagian Tadbir Urus dan Tanggungjawab Korporat MEWUJUDKAN KEPIMPINAN TERUNGGUL & PEMBANGUNAN BAKAT Membangunkan pemimpin dan bakat dengan pemikiran etika global untuk menghasilkan tahap produktiviti bertaraf dunia. Kami berusaha untuk menyediakan tempat kerja yang berpengetahuan, terkini, dan lengkap bagi membolehkan kakitangan kami untuk membuat keputusan yang lebih baik dan bernas untuk prestasi perniagaan yang cemerlang dan bertanggungjawab serta mengukuhkan keupayaan kami untuk berhubung dengan pelanggan. Sila rujuk bahagian Modal Insan Kumpulan MEMPERKASAKAN KOMUNITI DAN MENGURUS IMPAK PERSEKITARAN KAMI Mengintegrasikan unsur-unsur alam sekitar, sosial dan tadbir urus (ESG) akan menjadi kunci kepada masa depan perniagaan kami. Berpandukan aspek ESG akan membolehkan kami untuk menguruskan risiko dan peluang secara lebih bersepadu, bergariskan misi kami untuk Menginsankan Perkhidmatan Kewangan. Sila rujuk bahagian Penyata Kemampanan 33

36 Laporan Tahunan 2016 STRATEGI KUMPULAN PELUANG-PELUANG DI ASEAN Rantau ASEAN berpotensi dan penuh dengan peluang-peluang pasaran yang semakin meningkat, didorong oleh integrasi Komuniti Ekonomi ASEAN (AEC) yang ditubuhkan pada tahun Kami positif mengenai masa depan ASEAN. Dengan kehadiran kami di seluruh ASEAN dan pusat-pusat kewangan global utama, kami berada pada kedudukan yang baik untuk mendapat manfaat daripada prospek jangka panjang di rantau ASEAN. POPULASI BESAR DENGAN GOLONGAN MUDA 01 Pasaran dunia ke-3 terbesar selepas China dan India, dengan populasi yang besar seramai 629 juta rakyat.[2] 02 Peningkatan penggunaan digital, dengan kenaikan 216% langganan internet untuk setiap 100 orang, daripada 11.9% pada 2007 kepada 34.1% pada 2015.[5], [6] 03 ASEAN juga mempunyai demografik golongan muda yang bekerja melebihi 50%.[1] RLD MAP 34 RANTAU EKONOMI TERBUKA DENGAN PERTUMBUHAN PASARAN YANG PESAT DAN PELANGGAN-PELANGGAN KAYA DAN BERPENGARUH 01 Ekonomi ketujuh terbesar di dunia dan dijangka menjadi keempat terbesar menjelang 2050.[10] 02 Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) meningkat sebanyak 67% per kapita pada 2015 kepada AS$2.4 trilion, hampir dua kali ganda dari AS$1.3 trilion pada 2007.[2] 03 Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) meningkat sebanyak 67% per kapita daripada AS$2,309 pada 2007 kepada AS$3,866 pada 2015.[2] 04 AS$120.8 bilion Pelaburan Langsung Asing (FDI) ke dalam ASEAN pada 2015, mewakili 7% pengaliran FDI global (meningkat daripada 4% pada 2007).[1], [3]

37 STRATEGI KUMPULAN PP & A: Ulasan Kumpulan PELUANG CERAH DAN POTENSI UNTUK PERTUMBUHAN DI RANTAU INI PERDAGANGAN YANG BERKEMBANG PANTAS: Hampir AS$1 trilion peningkatan dalam jumlah perdagangan antara 2007 dan [1] AS$2.3 trilion jumlah perdagangan ASEAN pada 2015, meningkat daripada AS$1.6 trilion pada tahun [1] Perdagangan antara ASEAN adalah 24% daripada jumlah perdagangan ASEAN pada tahun [1] POTENSI UNTUK KETERANGKUMAN KEWANGAN YANG LEBIH TINGGI: Nisbah jumlah aset kewangan kepada KDNK bagi negara-negara ASEAN Indonesia, Kemboja, Laos, Myanmar dan Filipina adalah kurang daripada 1% berbanding 3.5% dalam Pertubuhan bagi Kerjasama Ekonomi dan Pembangunan (OECD). [6] PASARAN PKS YANG BESAR: PKS merupakan enjin pertumbuhan di rantau ASEAN, menggunakan antara 52% hingga 97% daripada tenaga kerja di negara-negara ASEAN. [4] PERTUMBUHAN PANTAS DALAM KEWANGAN ISLAM: 19.4% daripada industri kewangan Islam global adalah daripada ASEAN. Jumlah industri kewangan Islam ASEAN sebanyak AS$388 bilion pada 2014 dijangka berganda kepada AS$770 bilion pada [7], [8] POTENSI PERTUMBUHAN YANG BESAR DALAM INSURANS: Kadar penembusan insurans keseluruhan (sebagai peratusan premium daripada KDNK) adalah 3.8%, jauh di bawah purata global [1], [9] sebanyak 6.2%, menyediakan potensi pertumbuhan besar. Sumber: [1] Sekretariat ASEAN, [2] CEIC, [3] UNCTAD, [4] Laporan Indeks Dasar PKS ASEAN 2014 (ERIA & OECD), [5] Anggaran MKE, [6] Bank Dunia, [7] KFH Research, [8] Pusat Kewangan Islam Antarabangsa Malaysia, [9] Swiss Re, [10] IHS Markit 35

38 STRATEGI KUMPULAN MAYBANK 2020 Maybank²º²º adalah langkah strategik kami menuju tahun 2020, dengan meneroka lebih banyak peluang di rantau ASEAN dan berkembang maju bersama cita-cita Asia. VISI MAYBANK²º²º MEMAJUKAN CITA-CITA ASIA BERSAMA ANDA MISI MAYBANK²º²º MENGINSANKAN PERKHIDMATAN KEWANGAN Misi kami untuk menginsankan perkhidmatan kewangan mendorong dan menyokong hasrat kami untuk mengukuhkan hubungan dengan komuniti di mana kami berkhidmat. Kami memberi tumpuan bagi menyediakan akses mudah untuk pembiayaan dalam persekitaran fizikal dan digital. Kami komited dalam menawarkan terma dan harga yang adil. Kami memberi nasihat kepada para pelanggan mengikut keperluan mereka. Kami mengutamakan pengalaman pelanggan dengan menggunakan teknologi digital generasi masa hadapan. Kami bersemangat untuk berada di tengah-tengah komuniti. MATLAMAT STRATEGIK MAYBANK²º²º BANK KOMUNITI ASEAN TERKEMUKA Kami berhasrat untuk menjadi penyedia perkhidmatan kewangan runcit & komersil utama di ASEAN, memanfaatkan peluang dari kehadiran serantau, kepakaran perbankan dan pertumbuhan kami di ASEAN. BANK PUKAL UTAMA YANG MENGHUBUNGKAN ASIA Kami bercita-cita menjadi rakan kongsi kewangan ASEAN yang dipercayai, yang menghubungkan Asia dengan memanfaatkan kepimpinan ASEAN kami untuk menyediakan penyelesaian pelanggan di seluruh Asia. SYARIKAT INSURANS TERKEMUKA ASEAN Kami berhasrat untuk menjadi Syarikat Insurans Terkemuka di ASEAN dengan memanfaatkan sinergi antara jejak perbankan serantau Maybank dan kepakaran Etiqa dalam takaful & bankasurans. PEMIMPIN GLOBAL KEWANGAN ISLAM Kami merancang untuk terus menyediakan penyelesaian kewangan sejagat inovatif yang mengutamakan pelanggan dan membina kepimpinan global dalam Kewangan Islam. BANK DIGITAL PILIHAN Kami bercita-cita untuk menjadi bank digital pilihan dengan mendahulukan keutamaan pelanggan dan berubah demi memberikan pengalaman pelanggan generasi akan datang. 36

39 STRATEGI KUMPULAN ULASAN 2016 Matlamat Strategik Maybank²º²º Pencapaian 2016 Keutamaan 2017 BANK KOMUNITI ASEAN TERKEMUKA Kumpulan Pengurusan Kekayaan mencatatkan pertumbuhan yang kukuh pada kadar 26.1% dalam keuntungan sebelum cukai (PBT) T-ke-T. Jumlah aset di bawah pengurusan mencecah lebih RM250 bilion, mewakili pertumbuhan 12.7% dari PKS Runcit serantau mencatatkan pertumbuhan dua digit dalam PBT. Maybank kekal No. 1 dalam indeks NPS pelanggan Malaysia. Menumpukan kepada PKS Runcit dan Perniagaan Pengurusan Kekayaan dengan memanfaatkan peluang pertumbuhan ASEAN dalam PKS dan penduduk berpendapatan sederhana. Memacu jualan perbankan digital dan transaksi, pada masa yang sama, meningkatkan tawaran digital yang inovatif. PP & A: Ulasan Kumpulan BANK PUKAL UTAMA MENGHUBUNGKAN ASIA Kedudukan tertinggi dalam jadual liga Bloomberg bagi Ekuiti ASEAN, Hak & Berkaitan Ekuiti, Bon Matawang Tempatan ASEAN dan Penggabungan & Pengambilalihan (M&A) ASEAN. Terus menguasai pasaran Malaysia dengan penguasaan pasaran dalam pinjaman korporat, pembiayaan perdagangan dan deposit korporat. MKE telah dianugerahkan Bank Pelaburan Terbaik di Malaysia oleh Euromoney bagi tahun kedua berturut-turut dan Broker Terbaik di Asia Tenggara dalam dekad ini oleh Alpha Southeast Asia. Fokus kepada penyelesaian yang menumpukan pelanggan untuk menyediakan akses modal yang lebih baik, memudahkan perhubungan dan pengurusan aliran tunai yang cekap untuk pelanggan dengan memanfaatkan kehadiran kami di ASEAN. Membantu pelanggan dalam menguruskan risiko dan mencapai pertumbuhan yang stabil dan mampan pada masa-masa yang tidak menentu melalui pakej produk dan perkhidmatan kami yang lengkap, kepakaran penstrukturan dan pandangan yang mendalam mengenai pasaran ASEAN. SYARIKAT INSURANS TERKEMUKA ASEAN Peneraju pasaran dalam gabungan perniagaan insurans & takaful di Malaysia. Peneraju pasaran dalam perniagaan e-channel dengan penguasaan pasaran 89.7% dalam Insurans Am & Takaful di Malaysia. Meluaskan kehadiran antarabangsa di Singapura dan Filipina. Mengukuhkan hubungan Bankasurans antara Etiqa dan Maybank. Memacu produktiviti dengan menggunakan platform digital seperti Motortakaful.com dan Portal Jualan Terus Etiqa. PEMIMPIN GLOBAL KEWANGAN ISLAM Peningkatan kesedaran global dan serantau dengan kejayaan meraih urus niaga utama di Singapura, Indonesia, UK dan Amerika Syarikat. Mengekalkan reputasi sebagai peneraju pengatur sukuk di kedudukan tiga teratas di Jadual Liga Sukuk Global. Meneruskan penerapan Kewangan Sosial Islam dengan pelancaran program wakaf dengan kerjasama Kerajaan Negeri Perak, Waqf Perak Ar-Ridzuan (WPAR). Mengembangkan pasaran utama serantau melalui produk dan perkhidmatan pengedaran yang lebih baik. Meningkatkan penglihatan global melalui lebih penyertaan dalam perjanjian penting. Mengesahkan misi Menginsankan Perkhidmatan Kewangan kami melalui Kewangan Sosial Islam dan komitmen Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG). BANK DIGITAL PILIHAN MaybankPay dilancarkan - dompet mudah alih pertama di Malaysia untuk terus memacu penggunaan pembayaran tanpa tunai. Pertama di Malaysia yang melancarkan Samsung Pay untuk pembayaran tanpa sentuh. Bekerjasama dengan Western Union untuk membolehkan akses perkhidmatan pemindahan wang Western Union melalui Maybank2u. MaybankHeart diperkenalkan - platform digital sosial untuk pengumpulan dana yang pertama seumpamanya bagi pertubuhanpertubuhan bukan kerajaan (NGO). Meluaskan ekosistem digital Kumpulan untuk memberikan pengalaman pelanggan generasi akan datang. Terus membangunkan keupayaan digital melalui penerokaan berterusan bagi penyelesaian yang inovatif. 37

40 ULASAN & TINJAUAN EKONOMI DAN INDUSTRI PERBANKAN EKONOMI GLOBAL & ASEAN ULASAN EKONOMI Pertumbuhan ekonomi global pada 2016 menjadi sederhana kepada 2.9% (2015: 3.2%) apabila pertumbuhan perlahan dalam ekonomi utama, iaitu Amerika Syarikat (2016: 1.6%; 2015: 2.6%), China (2016: 6.7%; 2015: 6.9%) dan zon Eropah (2016: 1.7%; 2015: 2.0%). Pasaran kewangan dan matawang tidak stabil berikutan ketidaktentuan yang berpanjangan berkenaan masa dan kuantum kenaikan kadar faedah Fed, dan ditambah pula oleh kejutan politik susulan keputusan pilihan referendum UK dan Pilihan Raya Presiden Amerika Syarikat yang menyaksikan keputusan UK meninggalkan Kesatuan Eropah dan pemilihan Donald Trump sebagai Presiden AS yang baru. Walaupun pertumbuhan ekonomi global yang perlahan dan turun naik dalam pasaran kewangan dan matawang global, momentum pertumbuhan ASEAN-6 kekal (2016: 4.5%; 2015: 4.4%) terutamanya kerana permintaan domestik yang kukuh dan perbelanjaan infrastruktur yang lebih tinggi. KDNK Sebenar Global % Perubahan % Bahagian kepada KDNK Dunia * 2017E Dunia Ekonomi Negara Maju 60.5% US 24.5% Zon Eropah 15.8% Jepun 5.6% UK 3.9% BRIC 22.2% Brazil 2.4% (3.8) (3.5) 0.3 Rusia 1.8% (3.7) (0.5) 1.0 India 2.8% China 15.2% NIE Asia 3.4% Korea Selatan 1.9% Taiwan 0.7% Hong Kong 0.4% Singapura 0.4% ASEAN-6 (termasuk Singapura) 3.2% ASEAN-5 2.8% Indonesia 1.2% Thailand 0.5% Malaysia 0.4% Filipina 0.4% Vietnam 0.3% * Anggaran bagi Brazil, Rusia, India, HK, yang sebenar untuk yang lain. Sumber: IMF, OECD, Konsensus, Maybank KE TINJAUAN EKONOMI Pertumbuhan ekonomi dunia dijangka menunjukkan kenaikan pada tahun 2017 kepada 3.2%, terutamanya hasil daripada pertumbuhan ekonomi AS yang lebih kukuh (2017E: 2.3%) berikutan jangkaan rangsangan fiskal di bawah Presiden Trump melalui potongan cukai dan perbelanjaan infrastruktur. Walau bagaimanapun, tinjauan tersebut adalah peka terhadap Zon Eropah dan UK berikutan ketidaktentuan politik dan risiko kejadian dari awal rundingan Brexit UK-EU dan pilihan raya utama di Belanda, Perancis dan Jerman. Sementara itu, ekonomi China dijangka akan terus berkembang secara sederhana (2017E: 6.5%) berikutan tindakan pihak penguasa menangani risiko terhadap kestabilan kewangan akibat hutang sektor korporat yang tinggi dan permintaan hartanah yang meningkat. Peningkatan pertumbuhan global, harga komoditi dan pecutan dalam pelaburan infrastruktur dijangka meningkatkan pertumbuhan ASEAN-6 kepada 4.8% pada tahun

41 ULASAN & TINJAUAN EKONOMI DAN INDUSTRI PERBANKAN MALAYSIA ULASAN EKONOMI Pertumbuhan KDNK sebenar Malaysia sederhana bagi tahun kedua berturut-turut kepada 4.2% pada 2016 (2015: 5.0%) di atas perbelanjaan penggunaan dan pembentukan modal tetap kasar Kerajaan yang lebih perlahan serta penurunan dalam permintaan luar negeri bersih kerana kesan harga minyak mentah yang lebih rendah ke atas perbelanjaan Kerajaan, aktiviti industri minyak dan gas serta eksport komoditi. Namun begitu, pelbagai langkah untuk meningkatkan pendapatan boleh guna - terutamanya untuk isi rumah berpendapatan rendah dan sederhana - dan potongan 25 mata asas dalam Kadar Dasar Semalaman (OPR) kepada 3.00% oleh Bank Negara Malaysia (BNM) menyokong perbelanjaan penggunaan swasta. Pertumbuhan deposit dalam sistem kekal lembap, berkembang 2.0% T-ke-T pada 2016, hanya sedikit lebih cepat berbanding pertumbuhan 1.1% T-ke-T pada Nisbah pinjaman kepada deposit meningkat sedikit kepada 89.8% akhir 2016 berbanding 88.7% pada akhir 2015, manakala nisbah pinjaman kepada dana selesa pada 84.3%. Pinjaman dirosot nilai kasar mutlak meningkat 6.0% T-ke-T, tetapi keseluruhan nisbah pinjaman dirosot nilai bersih terus stabil pada hanya 1.2%. Perlindungan kerugian pinjaman susut kepada 90.2% akhir 2016 berbanding 96.2% akhir Ekuiti Biasa Tahap 1 (CET1), Nisbah Modal Tahap 1 dan Jumlah Nisbah Modal pada akhir 2016 masing-masing berada pada 13.1%, 14.0% dan 16.5%. PP & A: Ulasan Kumpulan Malaysia: KDNK mengikut Permintaan dan Sektor % perubahan KDNK Sebenar Mengikut Permintaan Permintaan Domestik Perbelanjaan Penggunaan Swasta Perbelanjaan Penggunaan Kerajaan Pembentukan Modal Tetap Kasar Permintaan Luaran Bersih (3.8) (1.8) Eksport Barangan & Perkhidmatan Import Barangan & Perkhidmatan Mengikut Sektor Pertanian, Perhutanan & Perikanan 1.2 (5.1) Perlombongan & Kuari Pembuatan Pembinaan Perkhidmatan Sumber: CEIC TINJAUAN EKONOMI Selepas kadar perlahan pada tahun 2015 dan 2016, pertumbuhan KDNK sebenar Malaysia dijangka stabil pada tahun 2017 pada 4.4%, disokong oleh perbelanjaan pengguna yang berterusan, pertumbuhan yang lebih cepat dalam pelaburan awam dan swasta, dan peningkatan dalam perbelanjaan penggunaan Kerajaan. Pembentukan modal tetap kasar akan dipacu oleh kemajuan dalam projek infrastruktur dan pelaburan utama sedia ada - dan pelancaran baru - terutamanya dalam pengangkutan dan minyak hiliran & gas. OPR dijangka kekal pada 3.00% pada tahun 2017 untuk menyokong permintaan dalam negeri. ULASAN SEKTOR PERBANKAN Pada 2016, pertumbuhan sistem pinjaman perbankan Malaysia adalah sederhana kepada 5.3% T-ke-T daripada kadar pertumbuhan sebanyak 7.9% T-ke-T pada tahun Secara kebetulan, pertumbuhan pinjaman isi rumah dan bukan isi rumah berkembang pada kadar yang sama iaitu 5.3% T-ke-T pada 2016, dengan pinjaman isi rumah sebanyak 56.8% daripada jumlah pinjaman. Ini dibandingkan dengan kadar pertumbuhan T-ke-T sebanyak 7.7% dan 8.0% pada tahun Untuk rumah kediaman, pinjaman hartanah kediaman meningkat pada kadar yang lebih perlahan sebanyak 9.2% T-ke-T pada 2016 berbanding 11.9% T-ke-T pada 2015, manakala pinjaman harta bukan kediaman berkembang 6.1% T-ke-T berbanding 10.6% T-ke-T pada tahun Pinjaman kenderaan menguncup 1.0% T-ke-T (berbanding pertumbuhan sebanyak 2.7% T-ke-T pada 2015) manakala pinjaman peribadi dan pembiayaan kad kredit berkembang pada kadar sederhana sebanyak 4.6% dan 2.5% T-ke-T. Terbitan bon berjumlah RM85.3 bilion pada 2016, agak sama dengan jumlah terbitan sebanyak RM85.6 bilion pada tahun Tambahan kepada jumlah pertumbuhan pinjaman industri, jumlah pertumbuhan kredit (iaitu pinjaman dan bon) bagi industri adalah kira-kira 5.0% T-ke-T pada TINJAUAN SEKTOR PERBANKAN Prospek makro dijangka kekal stabil walaupun keadaan tidak menentu di peringkat global. Projek-projek infrastruktur yang berterusan menyokong pertumbuhan pinjaman perniagaan pada tahun 2017 sementara turun naik dalam matawang menawarkan peluang dan cabaran, terutamanya kepada industri berorientasikan eksport. Dasar kewangan pula dijangka menyokong pertumbuhan. Bagi sektor perbankan, persekitaran operasi yang dijangka kekal mencabar pada tahun Pertumbuhan pinjaman, terutamanya untuk isi rumah, dijangka terus sederhana, sementara tekanan ke atas margin faedah mungkin berterusan kerana persaingan pembiayaan yang masih ada. Dalam keadaan itu, tumpuan kepada kecekapan kos dijangka kekal sengit pada tahun 2017 seperti pada tahun Walaupun secara umumnya stabil, tahun 2016 menyaksikan kemerosotan kualiti aset dalam segmen perniagaan tertentu seperti perkapalan, minyak & gas, manakala beberapa tekanan ringan telah didapati dalam segmen isi rumah. Bank mungkin akan terus berwaspada ke atas kos kualiti aset dan kredit pada tahun 2017, terutamanya dalam ketidaktentuan berterusan di luar negara. Modal pemuliharaan/peningkatan juga mungkin akan kekal sebagai tema utama pada tahun 2017, lebih awal daripada pelaksanaan MFRS 9 pada 2018, yang boleh menyebabkan keperluan peruntukan yang lebih tinggi. Malaysia: Pertumbuhan Pinjaman Kasar Industri (RM juta) (T-ke-T %) 1, , , , Jan-10 Jan-11 Jan-12 Jan-13 Jan-14 Jan-15 Jan-16 Malaysia: Kualiti Aset Industri Pinjaman Kasar (Kiri) Pertumbuhan T-ke-T (Kanan) (%) (%) - - Jan-12 Jan-13 Jan-14 Jan-15 Jan-16 Liputan Kerugian Pinjaman (Kiri) Nisbah NPL Bersih (Kanan)

42 ULASAN & TINJAUAN EKONOMI DAN INDUSTRI PERBANKAN SINGAPURA ULASAN EKONOMI Singapura mencatat pengembangan yang kukuh sebanyak 2.0% pada 2016 (2015: 2.0%) berikutan pemulihan dalam sektor pembuatan berorientasikan eksport, terutamanya pada lewat 2016, mengimbangi kelembapan dalam sektor pembinaan dan perkhidmatan yang berorientasikan dalam negeri. Pertumbuhan dinamik juga dapat dilihat dari segi permintaan daripada ekonomi disebabkan pertumbuhan permintaan luar negeri bersih melonjak untuk menangani kemerosotan dalam permintaan domestik. Singapura: KDNK mengikut Permintaan dan Sektor % perubahan KDNK Sebenar Mengikut Permintaan Permintaan Domestik Perbelanjaan Penggunaan Swasta Perbelanjaan Penggunaan Kerajaan Pembentukan Modal Tetap Kasar 1.1 (2.5) Permintaan Luaran Bersih Eksport Barangan & Perkhidmatan Import Barangan & Perkhidmatan Mengikut Sektor Pembuatan (5.1) 3.6 Pembinaan Perkhidmatan Sumber: CEIC TINJAUAN EKONOMI Pertumbuhan KDNK Singapura dijangka bertambah baik kepada 2.5% pada tahun 2017 yang mana peningkatan dalam pertumbuhan ekonomi global dan perdagangan dunia akan terus memberi manfaat kepada sektor pembuatan berorientasikan eksport dan perkhidmatan berkaitan perdagangan. Di samping itu, terdapat juga dorongan fiskal daripada bajet mengembang diumumkan baru-baru bagi tahun fiskal 2017 berikutan lebihan belanjawan yang lebih kecil, perbelanjaan yang lebih tinggi - termasuk untuk infrastruktur awam, langkah-langkah untuk menyokong PKS dan cadangan oleh Jawatankuasa Ekonomi Masa Depan (CFE). ULASAN SEKTOR PERBANKAN Keadaan semasa global 2016 yang semakin berunsur populisme dan anti-globalisasi meletakkan bank-bank di Singapura dalam keadaan berjaga-jaga. Sektor kewangan telah lama berkembang pesat menerusi perdagangan bebas dan halangan kepada pergerakan modal bebas menyebabkan kesan jangka panjang. Dalam kitaran kemerosotan - ekonomi tidak bermaya China, permintaan pinjaman suram, risiko kegagalan pembayaran yang lebih tinggi dan penelitian kepada pendedahan minyak & gas, penghindaran risiko telah berlaku. Kos masuk yang lebih tinggi dan peningkatan kadar faedah selepas 10 tahun menambahkan lagi ketidaktentuan. Pinjaman sistem di Singapura meningkat 0.5% T-ke-T, mencerminkan peluang pinjaman yang lebih perlahan dan keengganan bank untuk menanggung risiko yang lebih tinggi dalam persekitaran yang tidak menentu. Pinjaman perniagaan meningkat 0.6% T-ke-T. Perdagangan am menghadapi kesukaran daripada pasaran China yang lembap apabila pinjaman menguncup 4.6% T-ke-T berbanding pengurangan sebanyak 9% setahun yang lalu. Pertumbuhan pinjaman Bangunan dan Pembinaan perlahan kepada 3.3% T-ke-T daripada 19.0% pada tahun 2015 yang mana beberapa projek sektor awam utama telah dijadualkan semula untuk pertumbuhan pinjaman Pinjaman pengguna merosot kepada 0.2% T-ke-T, kerana pasaran hartanah domestik terus dikekang oleh langkahlangkah memperlahankan hartanah. Mudah tunai adalah mencukupi. Nisbah pinjaman-deposit adalah 99.1% berbanding 102.6% pada tahun lalu. Deposit meningkat 4% T-ke-T, terutamanya apabila deposit Unit Perbankan Domestik (DBU) meningkat 6.5% T-ke-T. Deposit tetap DBU dan deposit akaun semasa dan akaun simpanan (CASA) masing-masing meningkat 5.4% T-ke-T dan 7.3% T-ke-T. Pada September 2016, nisbah NPL merangkak sehingga kepada 2.1% daripada 1.5% pada tahun lalu, dengan nisbah pinjaman menaik kepada 3.6% daripada 3.3%. Dengan kenaikan NPL, liputan peruntukan berkurang daripada 129.0% pada September 2015 kepada 98.3% pada September Kualiti aset bertambah buruk, terutamanya daripada pendedahan bank kepada sektor perkhidmatan sokongan minyak & gas. ULASAN SEKTOR PERBANKAN Data ekonomi terkini menunjukkan pemulihan baharu ekonomi serantau yang teratur. Pasaran modal telah nyata pemulihannya, namun risiko masih kekal. Sebagai ekonomi yang terbuka, Singapura mudah terdedah kepada peningkatan risiko geopolitik dan ekonomi. Pertumbuhan KDNK-nya masih dijangka hambar kepada 1%-3% pada tahun Korporat sedang menyesuaikan diri dengan pertumbuhan global yang lebih perlahan dan kapasiti berlebihan dalam beberapa sektor. Risiko kredit dan masalah aset berkualiti berterusan. Permintaan pinjaman pengguna dijangka kekal rendah, kerana hasrat pembelian hartanah rakyat Singapura masih dihalangi oleh duti setem tambahan dan jumlah nisbah khidmat hutang. Kadar faedah yang lebih kukuh dan turun naik pertukaran asing menawarkan peluang dan risiko. Lebih optimistik adalah hakikat bahawa kerajaan di Singapura dan rantau ini memberikan sokongan serta proaktif dan menggalakkan pertumbuhan. Singapura: Pertumbuhan Pinjaman Sistem (SGD juta) (T-ke-T %) 1,300 1,200 1,100 1, (5) 300 (10) (%) Dis-05 Dis-06 Dis-07 Dis-08 Jumlah Pinjaman DBU dan ACU (Kiri) Singapura: NPL dan Nisbah Pinjaman Sebutan Khas Sistem 2.5 Dis-09 Nisbah NPL (Kiri) Dis-10 Pertumbuhan (Kanan) Q05 3Q06 3Q07 3Q08 3Q09 3Q10 3Q11 3Q12 3Q13 3Q14 3Q15 3Q16 Dis-11 Dis Dis Dis-14 Dis-15 Dis Nisbah Pinjaman Sebutan Khas (Kanan) (%)

43 ULASAN & TINJAUAN EKONOMI DAN INDUSTRI PERBANKAN INDONESIA ULASAN EKONOMI Pertumbuhan ekonomi Indonesia stabil pada 2016 pada 5.0% (2015: 4.9%) selepas kelembapan lima tahun berturut-turut apabila momentum pertumbuhan berterusan dalam perbelanjaan pengguna yang disokong oleh potongan 150 mata asas kadar faedah penanda aras Bank Indonesia mengimbangi pelaburan dan pertumbuhan permintaan luar negeri bersih yang lebih perlahan serta kejatuhan dalam perbelanjaan Kerajaan yang sebahagian besarnya disebabkan oleh kesan buruk daripada harga komoditi yang lebih rendah. Indonesia: KDNK mengikut Permintaan dan Sektor % perubahan KDNK Sebenar Mengikut Permintaan Permintaan Domestik Penggunaan Perbelanjaan Swasta Penggunaan Perbelanjaan Kerajaan 5.3 (0.1) Pembentukan Modal Tetap Kasar Permintaan Luaran Bersih Eksport Barangan & Perkhidmatan (2.1) (1.7) Import Barangan & Perkhidmatan (6.4) (2.3) Kualiti aset merosot bersama pertumbuhan ekonomi. Walau bagaimanapun, pinjaman tidak berbayar (NPL) kekal di bawah tahap maksimum 5.0%, sebanyak 3.2% pada 2016 berbanding 2.5% pada tahun Sebaliknya, nisbah modal bertambah baik, dengan nisbah modal teras meningkat kepada 21.5% pada 2016 daripada 19% pada tahun 2015, dan nisbah modal berwajaran risiko 23.2%, meningkat daripada 21.4% pada tahun sebelumnya. TINJAUAN SEKTOR PERBANKAN Pertumbuhan ekonomi Indonesia dijangka bertambah baik tahun ini dan sektor perbankan mungkin mencerminkan trend ini, dengan pinjaman dan pertumbuhan deposit sebanyak 9% kepada 12%. Dengan 10 pemain utama sektor itu mengawal 60.0% daripada mudah tunai pasaran, jurang prestasi antara bank-bank besar dan kecil, bagaimanapun, boleh terus berkembang. Antara segmen yang kerajaan cadang untuk disasarkan adalah infrastruktur, serta pinjaman kepada golongan produktif berpendapatan rendah melalui pinjaman mikro dan gadai janji bersubsidi. Kualiti pinjaman secara keseluruhannya juga perlu diperbaiki dari 2017 dan seterusnya, sebahagiannya didorong oleh pemulihan dalam harga minyak dan minyak sawit mentah (CPO). Pembayaran baru untuk sektor berkaitan komoditi mungkin masih terbatas kerana bank-bank menumpukan kepada permintaan yang semakin meningkat dan lebih mampan daripada projek-projek infrastruktur, mempunyai profil risiko yang lebih rendah kerana kebanyakan projek-projek ini adalah berkaitan kerajaan. Bankbank milik negara akan kekal sebagai pemain utama dalam segmen ini dan muncul sebagai benefisiari utama dalam jangka masa panjang. Indonesia: Pertumbuhan Pinjaman Kasar Industri PP & A: Ulasan Kumpulan Mengikut Sektor Pertanian, Ternakan, Perhutanan & Perikanan Perlombongan dan Kuari (3.4) 1.1 Pembuatan Pembinaan Perkhidmatan Sumber: CEIC (IDR trilion) (T-ke-T %) 4, , ,500 3, , ,000 Momentum pertumbuhan Indonesia akan dikekalkan pada 5.1% untuk tahun 2017 berdasarkan permintaan domestik dan luaran yang stabil, bersandarkan harga komoditi lebih kukuh, kemajuan dalam pelaksanaan projek infrastruktur, dan dasar monetari yang terus bersesuaian. Momentum ini juga adalah kerana kadar pembelian balik tujuh-hari Bank Indonesia dijangka kekal pada 4.8%. 1,500 1, Jan-11 Jan-12 Jan-13 Jan-14 Jan-15 Jan ULASAN SEKTOR PERBANKAN Pada 2016, sektor perbankan Indonesia berkembang pada kadar lebih perlahan sebanyak 7.9% T-ke-T berbanding 10.4% T-ke-T pada tahun Kelembapan itu dirasai di seluruh segmen. Pinjaman untuk pelaburan, sebanyak 26.0% daripada jumlah pinjaman industri menurun kepada 10.0% T-ke-T pada 2016 daripada 46.7% T-ke-T pada tahun Pertumbuhan dalam pinjaman untuk modal kerja dan isi rumah yang masing-masing meliputi 47.0% dan 27.0% daripada jumlah portfolio pinjaman sektor perbankan terus menurun daripada 9.0% T-ke-T pada tahun 2015 masing-masing kepada 6.1% T-ke-T dan 7.4% T-ke-T. Walau bagaimanapun, gadai janji, yang membentuk 30.0% daripada pinjaman isi rumah, berada pada kedudukan yang baik dengan pertumbuhan T-ke-T sebanyak 6.4% pada 2016 apabila bank-bank mula mengurangkan kadar pinjaman bagi segmen tersebut. Pinjaman Kasar (Kiri) Indonesia: Pinjaman Tidak Berbayar Industri (%) Pertumbuhan (Kanan) Mudah tunai bertambah baik pada tahun ini sebagaimana dilihat dalam pengurangan Nisbah Pinjaman kepada Deposit (LDR) kepada 90.6% daripada 92% pada tahun Simpanan adalah pemacu utama bagi 6.5% T-ke-T pertumbuhan jumlah deposit Bahagian pendanaan ini meningkat 12.4% T-ke-T daripada 8.7% setahun sebelumnya. Komposisi simpanan yang lebih tinggi dan persekitaran kadar faedah yang menurun membantu mengurangkan jumlah kos pendanaan Jan-10 Jan-11 Jan-12 Jan-13 Jan-14 Jan-15 Jan-16 41

44 PETUNJUK PRESTASI UTAMA 12 metrik kewangan dan operasi utama yang membolehkan kami mengukur kemajuan dalam mencapai matlamat strategik dan mewujudkan nilai pemegang saham. Petunjuk Utama 2016 PULANGAN KE ATAS EKUITI (ROE) Matlamat: Untuk menghasilkan pulangan yang berpatutan sambil mengimbangi keperluan untuk mengekalkan asas modal yang baik. Pulangan ke atas ekuiti (ROE) ditakrifkan sebagai keuntungan boleh agih kepada pemegang saham ke atas ekuiti purata pemegang saham bagi tahun kewangan (terdiri daripada modal saham, pendapatan dikekalkan dan rizab lain). Pencapaian: ROE Kumpulan sebanyak 10.6% selaras dengan sasaran yang disemak semula berikutan pertumbuhan pendapatan utama dan pertumbuhan kos rendah. Kami mengekalkan keuntungan walaupun dalam persekitaran operasi yang lebih lemah. PERTUMBUHAN PINJAMAN KUMPULAN Matlamat: Untuk mengembangkan perniagaan pembiayaan kami di seluruh Kumpulan, dengan pendekatan yang menguntungkan dan bertanggungjawab. Pencapaian: Pertumbuhan pinjaman Kumpulan sebanyak 5.7% melebihi sasaran yang disemak semula sebanyak 2.0%-3.0%, didorong oleh pertumbuhan yang lebih baik dalam Perbankan Global (GB) dan pertumbuhan stabil dalam francais runcit kami di seluruh pasaran utama. PERTUMBUHAN PINJAMAN MALAYSIA Matlamat: Untuk menyampaikan pertumbuhan pembiayaan dalam pasaran Malaysia yang sedikit di atas pertumbuhan industri. Pencapaian: Pinjaman sebanyak 6.3%, lebih sedikit daripada pertumbuhan industri sebanyak 5.3% berikutan pertumbuhan dari pengguna, Perusahaan Industri Kecil dan Sederhana (IKS) dan pinjaman perbankan korporat. SASARAN 10.5% 11.0% 12.2% 10.6% 12.0% Sasaran Awal: 6.0% 7.0% SASARAN 4.0% 5.0% 5.3% 6.3% Sasaran Awal: Sasaran Awal: Sasaran Disemak Semula: 11.0% 12.0% 8.0% 9.0% 4.0% 5.0% Sasaran Disemak Semula: 10.5% 11.0% Sasaran Disemak Semula: 2.0% 3.0% SASARAN 2.0% 3.0% 5.7% Pertumbuhan Industri: 5.3% Maklumat lanjut di halaman 44 Maklumat lanjut di halaman 47 Maklumat lanjut di halaman 47 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 NISBAH PEMBAYARAN DIVIDEN Matlamat: Untuk memberikan pulangan yang memuaskan kepada pemegang saham dengan kadar dasar dividen sebanyak 40.0%-60.0%. Pencapaian: Dengan Nisbah Pembayaran Dividen sebanyak 78.1%, kami telah melebihi kadar dasar 40.0%-60.0%. Kami memberikan pembayaran dividen yang lebih tinggi daripada tahun sebelumnya, walaupun dalam persekitaran operasi yang lebih lemah. PERTUMBUHAN DEPOSIT KUMPULAN Matlamat: Untuk mengukuhkan asas deposit kami bagi membiayai pertumbuhan aset terpilih kami di seluruh pasaran utama. Pencapaian: Pertumbuhan deposit Kumpulan sebanyak 5.2% melebihi julat sasaran yang disemak semula bersandarkan pertumbuhan akaun semasa dan akaun simpanan yang kukuh dalam pasaran utama. PERTUMBUHAN PINJAMAN SINGAPURA Matlamat: Untuk menghasilkan pertumbuhan pembiayaan yang melebihi industri dengan memberi tumpuan kepada pasaran khusus dan peluang pembiayaan merentas sempadan. Pencapaian: Pinjaman meningkat 4.5% T-ke-T, lebih awal daripada pertumbuhan industri dipacu terutamanya oleh pengembangan dalam GB dan pertumbuhan stabil dalam Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS). SASARAN 40.0% 60.0% 76.3% 78.1% 12.8% Sasaran Awal: 6.0% Sasaran: 40.0% 60.0% Sasaran Awal: 10.0% 11.0% Sasaran Disemak Semula: 3.0% 4.0% SASARAN 3.0% 4.0% 5.2% 3.0% 4.0% Sasaran Disemak Semula: 2.0% 3.0% Pertumbuhan Industri: 0.5% SASARAN 2.0% 3.0% 4.5% Maklumat lanjut di halaman 50 Maklumat lanjut di halaman 48 Maklumat lanjut di halaman 47 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 TK2015 TK

45 PETUNJUK PRESTASI UTAMA PERTUMBUHAN PINJAMAN INDONESIA Matlamat: Mengembangkan pinjaman setanding atau lebih sedikit daripada industri. Pencapaian: Pinjaman meningkat sebanyak 8.7% T-ke-T didorong oleh pengembangan dalam GB yang mana kami terus memprofil semula portfolio Indonesia kami selaras dengan selera risiko kami untuk kredit berkualiti tinggi. Pertumbuhan CFS disokong oleh pinjaman dalam PKS & segmen komersil. Sasaran Awal: 11.0% 13.0% Sasaran Disemak Semula: 6.0% 7.0% SASARAN 6.0% 7.0% Petunjuk Utama % NISBAH KOS KEPADA PENDAPATAN Matlamat: Bagi memastikan kos diurus dengan berkesan dan untuk mengekalkan pertumbuhan kos lebih perlahan terhadap pendapatan. Pencapaian: Nisbah kos kepada pendapatan (CIR) terendah dalam tempoh enam tahun pada 47.3% bagi TK2016, kekal di bawah tahap panduan kami sebanyak 50%. SASARAN <50.0% 48.2% 47.3% Petunjuk Bakat KADAR PENGGANTIAN SESUAI UNTUK JAWATAN KRITIKAL Matlamat: Mengukur langkah-langkah keberkesanan dan ketepatan proses Pengurusan Penggantian Kumpulan untuk mengenal pasti bakat yang betul sebagai pengganti bagi mengisi jawatan penting di seluruh Kumpulan. Ia menguji keteguhan perancangan penggantian dan terus bertindak sebagai platform untuk merealisasikan potensi bakat dalaman untuk menyandang peranan penting dalam Kumpulan. Pencapaian: Kami menunjukkan penambahbaikan dengan kadar kesedaran 81.0% pada TK2016. Ini bermakna 8 daripada 10 kekosongan jawatan ini dipenuhi dari dalam, menyediakan peluang yang mencukupi untuk mobiliti ke atas bakat dalaman sementara mengimbangi keperluan untuk mendapatkan pemikiran baharu dari luar Bank. 81.0% SASARAN 80.0% 70.0% PP & A: Ulasan Kumpulan Pertumbuhan Industri: 7.8% 5.0% Sasaran: <50.0% Sasaran: 80.0% Maklumat lanjut di halaman 47 Maklumat lanjut di halaman 45 Maklumat lanjut di halaman 130 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 NISBAH JUMLAH MODAL Matlamat: Untuk mengekalkan asas modal yang kukuh dengan mengamalkan pengurusan modal berhemat untuk melebihi keperluan pengawalseliaan minimum Bank Negara Malaysia (BNM). Pencapaian: Nisbah modal sebanyak %, jauh melebihi keperluan pengawalseliaan minimum 8.625% yang ditetapkan oleh BNM % % PEMBIAYAAN ISLAM BAGI PINJAMAN MAYBANK MALAYSIA Matlamat: Untuk meningkatkan pembiayaan Islam sebagai sebahagian daripada pinjaman Maybank Malaysia sejajar dengan peranan Malaysia sebagai hab kewangan Islam. Pencapaian: Pembiayaan kasar Islam kami meningkat sebanyak 14.3% berbanding setahun yang lalu, lebih cepat daripada pertumbuhan pinjaman kasar Maybank Malaysia sebanyak 6.3%. Sumbangan pembiayaan Islam kepada Maybank Malaysia 54.5% adalah lebih awal daripada sasarannya. WANITA DALAM PENGURUSAN KANAN Matlamat: Memberi tumpuan kepada memacu kepelbagaian dalam perancangan kepimpinan, untuk mewujudkan nilai pemegang saham yang lebih besar. Pencapaian: Peratusan wanita dalam pengurusan kanan meningkat kepada 35.4% pada TK2016 daripada 34.5% pada TK2015 hasil usaha kepelbagaian yang disasarkan. 34.5% 35.4% SASARAN 8.625% SASARAN 33.0% 50.8% 54.5% Keperluan BNM: 8.625% Sasaran: 33.0% Maklumat lanjut di halaman 50 Maklumat lanjut di halaman 97 Maklumat lanjut di halaman 134 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 TK2015 TK

46 ULASAN KEWANGAN KUMPULAN Walaupun persekitaran operasi yang mencabar, keupayaan Kumpulan Maybank untuk mengembangkan pendapatan bersih dan mengawal peningkatan kos dalam TK2016 telah menyumbang kepada Kumpulan untuk mencapai rekod baharu keuntungan operasi sebelum peruntukan sebanyak RM11.69 bilion, peningkatan sebanyak 6.7% daripada tahun sebelumnya. Ini adalah bukti komitmen Kumpulan untuk terus mencatat keuntungan bagi memastikan pulangan pemegang saham. Kami juga mengimbangi pertumbuhan dengan keperluan untuk membantu pelanggan yang memerlukan sokongan dalam persekitaran yang mencabar, melalui pengurusan kualiti aset yang proaktif, yang membawa kepada kos peruntukan yang lebih tinggi. ULASAN PRESTASI TK2016 DATO AMIRUL FEISAL WAN ZAHIR Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan Sorotan Utama pada 2016 Rekod baharu keuntungan operasi sebelum peruntukan sebanyak RM11.69 bilion. Pertumbuhan pendapatan sebanyak 4.8% T-ke-T kepada RM22.26 bilion, disokong oleh peningkatan dalam dana bersih dan pendapatan berasaskan fi. Pengurusan kos yang berdisiplin menyebabkan pertumbuhan kos rendah sebanyak 2.8% tahun ke tahun. Mencatatkan nisbah kos kepada pendapatan yang rendah sejak enam tahun lalu sebanyak 47.3%. Mencapai keuntungan bersih sebanyak RM6.74 bilion bagi TK2016, walaupun kos peruntukan lebih tinggi, bersandarkan pengurusan kualiti aset yang proaktif. Cabaran ekonomi makro 2015 berlanjutan ke tahun 2016 dan dalam beberapa aspek, ditambahkan oleh perubahan geopolitik global. Dengan volatiliti dalam pasaran matawang dan harga komoditi yang berterusan pada 2016, pertumbuhan ekonomi global terus perlahan kepada 2.9% daripada 3.2% pada tahun Seperti tahun 2015, kami kekal komited sebagai sebuah organisasi dalam memenuhi petunjuk prestasi utama yang telah ditetapkan pada awal Walau bagaimanapun, dengan pengawal selia pasaran utama melonggarkan dasar monetari pada awal hingga pertengahan 2016 dalam usaha untuk menyokong penggunaan domestik dan dengan keadaan tidak menentu dalam persekitaran politik dan perkembangan ekonomi di peringkat global, Kumpulan Maybank menyemak semula sasaran pada akhir tahun 2016 untuk mencerminkan pertumbuhan tirus sejajar dengan pertumbuhan industri. Walaupun terdapat semakan semula panduan bagi 2016, Kumpulan telah mencapai pertumbuhan yang membanggakan dalam Keuntungan Operasi Pra Peruntukan (PPOP) yang meningkat 6.7% T-ke-T kepada RM11.69 bilion bersandarkan pertumbuhan pendapatan yang baik sebanyak 4.8% dan pertumbuhan kos yang rendah sebanyak 2.8%. Kumpulan mencatatkan keuntungan bersih sebanyak RM6.74 bilion bagi TK2016, bersandarkan kos peruntukan yang lebih tinggi apabila kami mengambil langkah proaktif untuk menguruskan kualiti aset memandangkan persekitaran operasi yang lebih lemah. Pulangan ke atas Ekuiti (ROE) TK2016 adalah 10.6%, dalam rujukan sasaran yang disemak semula sebanyak 10.5% hingga 11.0%. Kami juga terus memberi ganjaran kepada pemegang saham, di mana Lembaga Pengarah mencadangkan dividen akhir satu peringkat sebanyak 32 sen untuk TK2016, menjadikan jumlah keseluruhan dividen bagi TK2016 kepada 52 sen sesaham biasa. Jumlah dividen sebanyak 52 sen sesaham disyorkan bagi TK2016, mewakili nisbah pembayaran sebanyak 78.1% dan hasil dividen sebanyak 6.3%. Pinjaman kasar Kumpulan berkembang 5.7% T-ke-T, disokong oleh pertumbuhan dalam semua pasaran utama kami. KEUNTUNGAN BERSIH RM6.74 bilion TK2015: RM6.84 bilion NISBAH KOS KEPADA PENDAPATAN 47.3% TK2015: 48.2% NISBAH JUMLAH MODAL % TK2015: % Pertumbuhan deposit kasar Kumpulan sebanyak 5.2% T-ke-T disumbangkan oleh pertumbuhan kukuh dalam akaun semasa dan simpanan. Kecukupan modal kekal kukuh dengan Nisbah Jumlah Modal %. PULANGAN KE ATAS EKUITI 10.6% TK2015: 12.2% PERTUMBUHAN PINJAMAN KASAR 5.7% TK2015: 12.0% PERTUMBUHAN DEPOSIT KASAR 5.2% TK2015: 12.8% 44

47 ULASAN KEWANGAN KUMPULAN Petunjuk Kewangan & Operasi Utama TK2015 TK2016 Pulangan ke Atas Ekuiti (%) Margin Faedah Bersih (%) Nisbah Fi kepada Pendapatan (%) Nisbah Pinjaman kepada Deposit¹(%) Nisbah Kos kepada Pendapatan² (%) Kualiti Aset Nisbah Pinjaman Dirosot Nilai Kasar (%) Nisbah Pinjaman Dirosot Nilai Bersih³(%) Perlindungan Kerugian Pinjaman (%) Kadar Hapus Kira Kredit Bersih (mata asas) (41) (62) Kecukupan Modal (Kumpulan) Nisbah Modal Ekuiti Biasa Tahap 1 (%) Jumlah Nisbah Modal (%) Termasuk Akaun Pelaburan Maybank Islamic Berhad berjumlah RM31.54 bilion bagi TK2016 & RM17.66 bilion bagi TK Jumlah kos tidak termasuk pelunasan aset tidak ketara untuk PT Bank Maybank Indonesia Tbk dan Maybank Kim Eng Holdings Limited. 3 Penyata kewangan bagi TK2016 dan TK2015 mencerminkan nisbah pinjaman dirosot nilai bersih ditolak Akaun Pelaburan Maybank Islamic Berhad masing-masing RM31.54 bilion dan RM17.66 bilion. ANALISIS PENYATA PENDAPATAN TK2016 Ringkasan Keuntungan & Kerugian TK2015 TK2016 T-ke-T RM juta RM juta % Pendapatan berasaskan dana bersih¹ 14, , Pendapatan berasaskan fi bersih¹ 6, , Pendapatan operasi bersih 21, , Perbelanjaan overhed (10,285.0) (10,577.2) 2.8 Keuntungan operasi praperuntukan² (PPOP) 10, , Kerugian rosot nilai bersih (2,012.6) (3,015.0) 49.8 Keuntungan operasi 8, ,671.0 (3.0) Keuntungan sebelum cukai dan zakat 9, ,844.5 (3.4) Keuntungan boleh diagih kepada pemegang-pemegang ekuiti (Keuntungan Bersih) 6, ,743.0 (1.4) Pendapatan sesaham (EPS) - Asas (sen) (5.8) 1 Daripada angka disatukan Kumpulan, Insurans dan Takaful mewakili 6.4% daripada pendapatan berasaskan dana bersih dan 9.0% daripada pendapatan berasaskan fi bersih. 2 Keuntungan operasi pra-peruntukan adalah bersamaan dengan keuntungan operasi sebelum kerugian rosot nilai. Rekod baharu dalam keuntungan operasi pra-peruntukan hasil daripada pertumbuhan perolehan yang kukuh dan pengurusan kos yang lebih baik Kumpulan mencatatkan pertumbuhan perolehan yang kukuh sebanyak 4.8% T-ke-T kepada RM22.26 bilion bagi tahun TK2016, bersandarkan kenaikan dalam dana bersih dan pendapatan berasaskan fi. Pertumbuhan pendapatan berasaskan dana bersih 5.2% kepada RM15.30 bilion didorong oleh francais Perkhidmatan Kewangan Komuniti yang berdaya tahan serta peningkatan dalam pemberian pinjaman Perbankan Global pada S4 TK2016 di seluruh pasaran utama kami. Pinjaman kasar Kumpulan berkembang 5.7% pada tahun ini manakala margin faedah bersih (NIM) ketat sedikit sebanyak 4bps kepada 2.27% ke atas penetapan harga aset dan kos pembiayaan yang terkawal. Pendapatan berasaskan yuran bersih meningkat 4.0% kepada RM6.96 bilion berikutan pendapatan operasi lain yang lebih kukuh dan premium insurans diperoleh bersih. Pendapatan operasi lain yang lebih tinggi sebahagian besarnya disumbangkan oleh peningkatan dalam pendapatan pelaburan dan perdagangan hasil pelupusan sekuriti. Usaha pengurusan kos yang berdisiplin menghasilkan pertumbuhan kos yang rendah sebanyak 2.8% T-ke-T. Hasil daripada pertumbuhan kos kami yang ketat, nisbah kos kepada pendapatan (CIR) Kumpulan adalah 47.3%, CIR terendah sejak enam tahun lalu dan di bawah ambang dalaman kami sebanyak 50.0%. Kami juga berupaya mencatatkan kedudukan JAW positif 2.0% apabila pertumbuhan pendapatan mengatasi pertumbuhan kos. Hasil daripada pertumbuhan pendapatan yang baik dan pertumbuhan kos yang rendah, Kumpulan mencatatkan pertumbuhan PPOP sebanyak 6.7% untuk mencapai PPOP tinggi baharu sebanyak RM11.69 bilion. Dalam persekitaran ekonomi global yang lebih lemah, Kumpulan kekal selektif dalam pertumbuhan asetnya, dengan jumlah pinjaman kasar Kumpulan meningkat 5.7% T-ke-T. Kami mengekalkan komitmen untuk kecekapan modal dan menguruskan pertumbuhan aset berwajaran risiko kredit pada hanya 0.7% T-ke-T. Pertumbuhan deposit T-ke-T adalah 5.2%, disebabkan oleh pertumbuhan kukuh dalam akaun semasa dan akaun simpanan (CASA) dalam tiga pasaran utama kami. Nisbah CASA Kumpulan mengukuh kepada 35.7% pada akhir Disember 2016 berbanding 33.7% pada tahun lalu. Aliran mudah tunai Kumpulan kekal kukuh dengan nisbah perlindungannya 152% pada akhir Disember 2016, jauh melangkaui kelayakan minimum Bank Negara Malaysia sebanyak 70.0% bagi Nisbah pinjaman kepada deposit (LDR) Kumpulan lebih tinggi sedikit pada 93.2%, daripada 92.7% pada tahun sebelumnya. Nisbah modal Kumpulan kekal teguh dengan Nisbah Modal Ekuiti Biasa Tahap 1 (CET1) pada % dan Nisbah Jumlah Modal pada % akhir bulan Disember 2016, dengan penampan tersedia sebelum menerima pakai IFRS 9 (Piawaian Pelaporan Kewangan Antarabangsa), berkuat kuasa 1 Januari IFRS 9 adalah piawaian perakaunan yang mana antara syarat-syaratnya adalah menetapkan keperluan untuk mengiktiraf dan mengukur aset dan liabiliti kewangan. Ini termasuk perubahan dalam cara institusi kewangan membuat peruntukan bagi kerugian kredit, dari amalan semasa iaitu model kerugian kredit ditanggung kepada model kerugian kredit dijangka. Cabaran yang menjejaskan prestasi kami sebahagian besarnya disebabkan kerugian rosot nilai Kerugian rosot nilai bersih kami meningkat kepada RM3.02 bilion daripada RM2.01 bilion setahun lalu, terutamanya disebabkan oleh peruntukan kerugian pinjaman yang sedia ada dan akaun rosot nilai baru. Peruntukan kerugian pinjaman yang lebih tinggi adalah hasil elaun individu dan kolektif yang lebih tinggi. Peningkatan dalam pinjaman di rosot nilai sebanyak RM2.50 bilion dalam tahun ini menyebabkan peningkatan kecil dalam nisbah pinjaman dirosot nilai kasar Kumpulan (GIL) kepada 2.28% daripada 1.86% pada tahun sebelumnya. Pinjaman dirosot nilai yang lebih tinggi adalah satu fungsi pendirian proaktif Kumpulan dalam menguruskan kebimbangan kualiti aset pada 2016, di mana kami telah menyusun dan menjadual semula (R&R) kemudahan kredit peminjam yang beroperasi di sektor yang menunjukkan kelemahan. Aktiviti-aktiviti R&R dibuat untuk memenuhi keupayaan pembayaran balik peminjam dengan aliran tunai mereka yang lebih lemah yang timbul berikutan persekitaran operasi yang lebih lembab. Di bawah garis panduan rosot nilai BNM (Pengelasan dan Peruntukan Rosotnilai untuk Pinjaman / Pembiayaan), akaun R&R akan diklasifikasikan sebagai dirosot nilai dan hanya selepas enam bulan prestasi yang berterusan barulah akaun boleh dikelaskan semula kepada status berbayar. Oleh kerana Kumpulan telah melaksanakan R&R ini dengan aktif, lebih-lebih lagi pada separuh pertama 2016, pinjaman dirosot nilai Kumpulan dan kos peruntukan meningkat dengan sewajarnya. Rosot nilai baharu datang terutamanya daripada perniagaan dan kemudahan perbankan korporat dalam sektor minyak & gas, keluli dan perkapalan di seluruh pasaran utama di Malaysia, Singapura dan Indonesia. Kami melihat caj hapus kredit bersih meningkat kepada 80bps pada separuh pertama TK2016 selaras dengan langkah proaktif kami, tetapi kami menutup TK2016 dengan caj hapus kredit bersih sebanyak 62bps bila sebahagian daripada akaun yang disusun dan dijadualkan semula dalam separuh tahun pertama, terus mengekalkan prestasi mengikut terma yang disemak semula. Walaupun harga komoditi telah melihat sedikit kestabilan pada akhir 2016, Kumpulan terus kekal berhemat dalam semakan dan pemantauan kemudahan kredit yang terdedah dalam sektor-sektor ini. PP & A: Ulasan Kumpulan Akibatnya, keuntungan bersih penuh TK2016 Kumpulan adalah lebih rendah sedikit pada kadar 1.4% kepada RM6.74 bilion. 45

48 ULASAN KEWANGAN KUMPULAN ULASAN PRESTASI SEGMEN Pertumbuhan pendapatan operasi bersih Kumpulan bagi TK2016 adalah baik, oleh kerana semua tunggak perniagaan utama kami mencatatkan pertumbuhan pendapatan walaupun dalam pasaran 2016 yang mencabar. Pendapatan Operasi Bersih (RM juta) TK % Kumpulan Perbankan Global +7.3% TK2016 TK2015: 9,255 TK2016: 9,935 21,238 22, % +8.2% +1.3% +28.0% +4.3% 12,046 13,057 7,668 8,299 1,480 1, ,527 1,593 Jumlah Kumpulan Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan Perbankan Korporat & Pasaran Global Kumpulan Perbankan Pelaburan Kumpulan Pengurusan Aset Kumpulan Insurans & Takaful Nota: Pendapatan operasi bersih termasuk penghapusan Kumpulan bagi entiti dalam Ibu Pejabat & Lain-lain sebanyak RM1,589.4 juta bagi TK2015 dan RM2,321.6 juta bagi TK2016. Kekukuhan Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS) Kumpulan menjadikannya penyumbang terbesar kepada pertumbuhan pendapatan Kumpulan Kumpulan Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS) mengekalkan kedudukannya sebagai penyumbang pendapatan utama Kumpulan apabila pendapatan operasi bersih meningkat sebanyak RM1.01 bilion, terutamanya daripada pertumbuhan pendapatan berasaskan dana bersih yang kukuh sebanyak 10.8% T-ke-T. Ini didorong oleh pengembangan francais runcit kami di seluruh pasaran utama, di mana Malaysia berkembang sebanyak 6.4% T-ke-T, Singapura meningkat sebanyak 2.3% manakala Indonesia meningkat sebanyak 4.9%. Kumpulan Perbankan Global (GB) meningkat dengan ketara dari tahun lalu Kumpulan Perbankan Global (GB) mencatatkan pertumbuhan pendapatan operasi bersih sebanyak 7.3% atau RM680 juta, disumbangkan oleh peningkatan sebanyak 16.5% dalam pendapatan berasaskan fi bersih terutamanya daripada Kumpulan Perbankan Korporat dan Pasaran Global. Kumpulan Insurans & Takaful meningkat semula dengan kukuh Kumpulan Insurans & Takaful melaporkan kenaikan sebanyak 4.3% dalam pendapatan bersih operasi, disokong terutamanya oleh pendapatan dana bersih yang lebih tinggi sebanyak RM103 juta yang diperolehi dari pendapatan pelaburan bersih daripada portfolio hutang sekuriti dan keuntungan pendapatan tetap daripada dana pemegang saham. PENDAPATAN OPERASI BERSIH DAN KEUNTUNGAN SEBELUM CUKAI KUMPULAN MENGIKUT GEOGRAFI Pendapatan Operasi Bersih Malaysia Singapura Indonesia Operasi Antarabangsa Lain 7.5% 6.0% 14.6% 13.0% 16.8% 16.0% 61.9% 64.2% Luar negara: 38.1% TK2016 Luar negara: 35.8% TK

49 ULASAN KEWANGAN KUMPULAN Keuntungan Sebelum Cukai Malaysia Singapura 9.9% 8.9% 4.0% Indonesia Operasi Antarabangsa Lain 15.8% 3.7% 7.5% PP & A: Ulasan Kumpulan 77.2% 73.0% Luar negara: 22.8% TK2016 Luar negara: 27.0% TK2015 ANALISIS PENYATA KEDUDUKAN KEWANGAN Jumlah aset Kumpulan Maybank berjumlah RM bilion pada 31 Disember 2016, menandakan peningkatan 3.9% berbanding tahun sebelumnya didorong oleh pengembangan dalam pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan. Selaras dengan komitmen Kumpulan untuk menjadi cekap modal dan menguruskan pertumbuhan aset berwajaran risiko (RWA), pertumbuhan Kredit RWA Kumpulan yang sederhana sebanyak 0.7% T-ke-T berbanding pertumbuhan pinjaman kasar Kumpulan sebanyak 5.7% mencerminkan peningkatan selanjutnya dalam usaha berterusan kami untuk mendahului dalam pertumbuhan RWA. Pinjaman Kasar Kumpulan 31 Dis Dis 2016 T-ke-T Malaysia (RM bilion) % Perkhidmatan Kewangan Komuniti % Perbankan Global % Antarabangsa (RM bilion) % Singapura (SGD billion) % Perkhidmatan Kewangan Global % Perbankan Global % Indonesia (IDR trilion) % Perkhidmatan Kewangan Global % Perbankan Global % Lain-lain (RM bilion) (6.4)% Perbankan Pelaburan (RM bilion) (2.5)% Pinjaman Kasar Kumpulan (RM bilion) % Pertumbuhan pinjaman kasar Kumpulan adalah 5.7% T-ke-T tetapi 4.2% pada asas dinormalisasi selepas mengecualikan kesan penukaran mata wang. Pertumbuhan ini disokong oleh pasaran utama kami, dengan Malaysia berkembang 6.3% T-ke-T, Singapura berkembang pada 4.5% dan Indonesia meningkat sebanyak 8.7%. Bagi Singapura, pinjaman kami meningkat 4.5% T-ke-T, dipacu terutamanya oleh pengembangan dalam Perbankan Global (GB) hasil peningkatan dalam pinjaman dagangan berstruktur. Pertumbuhan dalam Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS) sebanyak 2.3% dipacu oleh pengembangan dalam segmen perbankan perniagaan. Di Maybank Indonesia, pinjaman meningkat 8.7% T-ke-T, terutamanya dipacu oleh pengembangan dalam Perbankan Global (GB) dan Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS) masing-masing sebanyak 24.6% dan 4.9%. Pertumbuhan GB disokong oleh pemprofilan semula yang berterusan terhadap portfolio Indonesia kami dan apabila kami menyelaraskan kesanggupan risiko terhadap kredit berkualiti tinggi. CFS berkembang 4.9% oleh kerana pertumbuhan dalam segmen komersil dan PKS. Pinjaman Malaysia (RM bilion) 31 Dis Dis 2016 T-ke-T Perkhidmatan Kewangan % Komuniti Konsumer % Jumlah Gadai Janji % Kewangan Automobil % Kad Kredit % Unit Amanah (1.9)% Lain-lain Pinjaman Runcit % Perbankan Perniagaan + PKS % PKS % Perbankan Perniagaan % Perbankan Global (Korporat) % Jumlah Malaysia % Pertumbuhan pinjaman Malaysia disokong terutamanya oleh segmen pengguna, PKS dan perbankan korporat. Portfolio pengguna di Malaysia meningkat 5.8% T-ke-T, didahului oleh pertumbuhan dalam gadai janji, pembiayaan automobil dan kad kredit. Gadai janji meningkat 8.4% berikutan pengeluaran stok pinjaman sedia ada. Pembiayaan kenderaan meningkat 6.3% yang mana kami memberi tumpuan kepada pengedar yang memberi pulangan tinggi, membantu meningkatkan bahagian pasaran kami daripada 23.7% pada Disember 2015 kepada 25.4% pada Disember Perniagaan kad kredit kami meningkat 5.4% hasil daripada pengebilan dan jualan saudagar, yang lebih tinggi berikutan permintaan pengguna yang meningkat terutama pada akhir tahun perayaan dan musim cuti. Pertumbuhan PKS 23.1 % T-ke-T terus disokong oleh permintaan pinjaman berjangka yang lebih tinggi bagi sektor-sektor seperti borong, perdagangan runcit dan perkhidmatan. Sementara itu, portfolio Perbankan Global kami berkembang 6.8% T-ke-T, terutamanya disebabkan oleh peningkatan dalam pinjaman korporat pada suku terakhir tahun ini. Pertumbuhan bagi Perbankan Global terutamanya didahului oleh pengeluaran pinjaman dalam infrastruktur, telekomunikasi dan sektor harta serta bagi projek berkaitan kerajaan seperti pengangkutan awam dan rumah mampu milik. 47

50 ULASAN KEWANGAN KUMPULAN Deposit Kasar Kumpulan 31 Dis Dis 2016 T-ke-T Malaysia (RM bilion) % Deposit Simpanan % Akaun Semasa % Deposit Tetap % Lain-lain % Antarabangsa (RM bilion) % Singapura (SGD bilion) % Deposit Simpanan % Akaun Semasa % Deposit Tetap (4.9)% Lain-lain % Indonesia (IDR trilion) % Deposit Simpanan % Akaun Semasa % Deposit Tetap (1.2)% Deposit Kasar Kumpulan (RM bilion) % Pertumbuhan deposit kasar Kumpulan bersandarkan pengembangan dalam jumlah deposit CASA Deposit kasar Kumpulan meningkat sebanyak 5.2% T-ke-T kepada RM521.4 bilion, bersandarkan pertumbuhan CASA yang kukuh di seluruh pasaran utama kami. Jumlah pertumbuhan deposit Malaysia sebanyak 3.1% T-ke-T disokong oleh pertumbuhan CASA sebanyak 6.7%, hasil aktiviti pemasaran langsung dan pelancaran kempen taktikal CASA. Bagi Singapura, pertumbuhan deposit sebanyak 4.4% T-ke-T disokong oleh pertumbuhan akaun simpanan dan semasa masing-masing sebanyak 33.9% dan 36.5%. Sementara itu, jumlah asas deposit Maybank Indonesia meningkat sebanyak 2.9% T-ke-T, terutamanya didorong oleh pertumbuhan 26.5% dalam akaun semasa. Nisbah CASA Kumpulan meningkat kepada 35.7% daripada 33.7% pada tahun sebelumnya bersandarkan nisbah CASA lebih tinggi di semua pasaran utama. Nisbah CASA Singapura meningkat daripada 21.2% kepada 27.5% kerana kami mengumpulkan CASA yang lebih dan melepaskan deposit yang kosnya lebih tinggi. Nisbah CASA Malaysia bertambah baik kepada 38.0% daripada 37.1% pada tahun lalu manakala nisbah CASA Indonesia meningkat kepada 38.6% daripada 36.0% pada tahun sebelumnya. Dalam pertumbuhan sejajar daripada pinjaman dan deposit, LDR Kumpulan hanya meningkat sedikit kepada 93.2% daripada 92.7% pada tahun sebelumnya. Mudah tunai Kumpulan kekal kukuh dengan nisbah perlindungan mudah tunai meningkat kepada 152% pada akhir bulan Disember 2016 daripada 148% pada tahun sebelumnya. Pengurusan proaktif kualiti aset Komponen Nisbah GIL Dis 2015 Mac 2016 Jun 2016 Sep 2016 Dis 2016 Pinjaman Tidak Berbayar 1.15% 1.39% 1.32% 1.35% 1.64% Penyusunan & Penjadualan Semula 0.23% 0.33% 0.67% 0.52% 0.39% Pinjaman Berbayar yang Dirosot Nilai mengikuti Keperluan/Pertimbangan 0.48% 0.39% 0.35% 0.35% 0.25% Nisbah GIL 1.86% 2.11% 2.34% 2.22% 2.28% Pinjaman dirosot nilai kasar (GIL) merangkumi tiga klasifikasi kecil iaitu pinjaman tidak berbayar (NPL), akaun R&R dan pinjaman berbayar dirosot nilai atas sebab keperluan atau pertimbangan (IPL). Berdasarkan jadual komposisi Nisbah Pinjaman Dirosot Nilai Kasar Kumpulan (GIL), nisbah GIL Kumpulan bergerak dalam aliran tinggi kepada 2.34% bagi TK2016 pada 30 Jun, terutamanya disebabkan pelaksanaan R&R proaktif. Oleh itu, nisbah R&R beralih daripada 0.23% pada Disember 2015 kepada 0.67% pada akhir Jun Kemudian, nisbah R&R bergerak dalam aliran menurun pada akhir Disember 2016 disebabkan kira semula yang terhasil daripada prestasi berterusan akaun-akaun ini mengikut garis panduan BNM. Kumpulan juga kekal berhemat terhadap sektor yang menunjukkan kelemahan seperti minyak & gas, dengan membuat keputusan untuk menurunkan klasifikasi pinjaman berbayar berdasarkan sebab obligatori dan/atau pertimbangan Kumpulan seperti yang didokumenkan di bawahteras Klasifikasi Kredit dan Dasar Rosot Nilai Kumpulan. Pendedahan langsung dan tidak langsung Kumpulan (dibiayai dan tidak dibiayai) kepada peminjam sektor minyak & gas adalah 4.35% pada akhir Disember Sementara itu, trend yang agak stabil nisbah NPL Kumpulan sepanjang 2016 telah menyebabkan peningkatan sebanyak 29bps suku-ke-suku dari bulan September hingga Disember. Ini disebabkan oleh pengelasan semula beberapa peminjam daripada kategori IPL kepada NPL kerana Kumpulan bertindak meningkatkan usaha pemulihan bagi kemudahan kredit tersebut. Mengekalkan kekukuhan kecukupan modal Kumpulan terus memiliki modal yang mencukupi dengan Nisbah Modal CET1 Kumpulan, Nisbah Modal Tahap 1 Kumpulan dan Nisbah Jumlah Modal Kumpulan masing-masing %, % dan %. Selepas dividen yang dicadangkan dan berdasarkan anggaran 85% kadar pelaburan semula, Nisbah Modal CET1 Kumpulan, Nisbah Modal Tahap 1 dan Nisbah Jumlah Modal adalah masing-masing sebanyak %, % dan %. Nisbah CET1 dimuatkan sepenuhnya akan menjadi 13.23% (Kumpulan) dan 12.10% (Bank). Untuk maklumat lanjut mengenai Pengurusan Modal Kumpulan, sila rujuk ke halaman 49. Memberi Ganjaran kepada Pemegang Saham Lembaga Pengarah telah mencadangkan dividen akhir satu peringkat sebanyak 32 sen bagi setiap saham biasa, menjadikan jumlah keseluruhan dividen bersih yang perlu dibayar sebanyak RM3.26 bilion. Dividen akhir sebanyak 32 sen yang telah dicadangkan terdiri daripada bahagian tunai sebanyak 10 sen bagi setiap saham biasa yang akan dibayar dalam bentuk wang tunai berjumlah RM1.02 bilion dan bahagian boleh pilih sebanyak 22 sen bagi setiap saham biasa berjumlah RM2.24 bilion. Bahagian yang boleh dipilih boleh dilaburkan semula di bawah Pelan Pelaburan Semula Dividen (DRP). Jumlah dividen satu peringkat pada tahun ini adalah 52 sen sesaham biasa, mewakili nisbah pembayaran dividen bersih sebanyak 78.1%, jauh melebihi dasar pembayaran dividen Kumpulan sebanyak 40.0% -60.0%. Untuk maklumat lanjut mengenai dividen, rujuk kepada seksyen Pengurusan Modal di halaman 49. JANGKAAN PADA 2017 Dalam TK2017, Kumpulan akan berusaha untuk mengembangkan pendapatan melalui pertumbuhan aset terpilih dalam pinjaman pengguna dan perniagaan/ korporat. Kami akan terus berdisiplin dalam penetapan harga sementara berusaha mengembangkan sumber dana yang lebih murah untuk mengurangkan mampatan Margin Bersih Faedah (NIM). Bagi segmen yuran pendapatan, Kumpulan akan meningkatkan inisiatif jualan silang dan mengenal pasti bayaran untuk meningkatkan fi dari perkhidmatan berkaitan perdagangan, yang mungkin muncul jika aliran perdagangan serantau bertambah baik, dan dari pasaran modal sekiranya volatiliti dalam pasaran global reda. Kumpulan akan sentiasa berhati-hati untuk meningkatkan produktiviti dalam semua segmen perniagaan dan meneruskan inisiatif program pengurusan kos strategik. Kami akan mengekalkan sikap berhemah kami dalam memantau kebimbangan berhubung kualiti aset yang boleh berterusan ke tahun 2017 untuk sektor yang dikenal pasti seperti komoditi dan perkapalan. Kumpulan akan menumpukan kepada memulihara tahap mudah tunai yang baik sepertimana yang diukur oleh Nisbah Lindungan Mudah Tunai dan kedudukan modal yang kukuh, sebelum menerima pakai IFRS 9 pada 1 Januari

51 PENGURUSAN MODAL PENGENALAN Pendekatan Kumpulan terhadap pengurusan modal didorong oleh objektif strategiknya sambil memastikan bahawa keperluan peraturan, sasaran modal dan selera risiko dipenuhi pada setiap masa di seluruh Kumpulan. Pengurusan modal yang cekap adalah asas bagi kemampanan Kumpulan. Sehubungan itu, Kumpulan menguruskan kedudukan modal, gabungan modal dan peruntukan modalnya secara proaktif untuk memenuhi jangkaan pihak pemegang kepentingan utama seperti pengawal selia, pemegang saham, pelabur, agensi penarafan dan penganalisis, sambil memastikan bahawa pulangan ke atas modal berpadanan dengan risiko yang diambil oleh setiap unit perniagaan, anak-anak syarikat dan cawangan-cawangan luar negara. Proses ini melibatkan semakan secara berterusan dan kelulusan daripada pengurusan kanan Maybank serta Lembaga Pengarah, selari dengan selera risiko Kumpulan dan sasaran nisbah kecukupan modal. Peranan pengurusan modal adalah bagi memastikan tahap modal mencukupi dan gabungan modal yang cekap untuk: PP & A: Ulasan Kumpulan Mengekalkan nisbah kecukupan modal pada tahap yang melebihi keperluan minimum pengawal selia. Menyokong penarafan kredit yang kukuh daripada agensi-agensi penarafan tempatan dan antarabangsa. Menggunakan modal dengan cekap di unit perniagaan dan mengoptimumkan pulangan atas modal. Mengekalkan keanjalan untuk meraih manfaat daripada peluang-peluang strategik masa hadapan; dan Membina dan melabur dalam perniagaan, walaupun dalam persekitaran yang mempunyai tekanan yang munasabah. PENGURUSAN MODAL DI MAYBANK Pengurusan modal Kumpulan adalah berpandukan kepada dasar dan prosedur pengurusan modal yang mantap di seluruh Kumpulan. Pendekatan Kumpulan untuk menguruskan modal ditetapkan dalam pelbagai rangka kerja yang telah diluluskan oleh Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan (EXCO), Jawatankuasa Pengurusan Risiko (RMC) dan Lembaga Pengarah. a. Rangka Kerja Pengurusan Modal Rangka Kerja Pengurusan Modal terdiri daripada tadbir urus, dasar dan prosedur yang telah menetapkan keperluan bagi pengurusan modal yang berkesan di peringkat Kumpulan, anak-anak syarikat dan cawangan luar negara, termasuk mengenal pasti, menilai, memantau, mengurus dan melaporkan sebarang perkara berkaitan modal kepada jawatankuasa berkaitan seperti EXCO, RMC dan Lembaga Pengarah. Rangka Kerja Pengurusan Modal mengandungi asas untuk menetapkan sasaran modal dalaman dan juga prinsip bagi pembangunan dan penggunaan Pengukuran Prestasi Risiko Terlaras (RAPM) untuk mengukur dan mengurus pulangan keatas modal di seluruh kumpulan. b. Pelan Kontingensi Modal Melindungi tahap modal semua entiti di seluruh Kumpulan adalah amat penting. Pelan Kontingensi Modal adalah untuk memastikan pemantauan kedudukan modal dan menyediakan rangka kerja bagi memastikan pemantauan mantap kedudukan modal dan menyediakan rangka kerja tadbir urus yang berkesan dan mempertingkatkan proses sekiranya berlaku krisis modal. Pelan Kontingensi Modal merangka dasar, strategi dan pelan tindakan untuk memulihkan modal kembali ke tahap yang menggalakkan dalam masa yang paling cepat tanpa menjejaskan rancangan perniagaan, pertumbuhan aset dan agenda strategik. c. Pelan Modal Tahunan Pelan Modal Tahunan melibatkan perancangan terperinci pelan modal strategik Kumpulan untuk tempoh sekurang-kurangnya tiga tahun. Pelan ini menggariskan unjuran modal, keperluan modal, tahap modal dan campuran modal untuk menyokong pelan perniagaan Kumpulan dan objektif strategiknya. Selain itu, Pelan Modal Tahunan turut meliputi pengemaskinian terhadap keperluan modal pengawal selia, selari dengan keperluan modal dalam bidang kuasa di mana Kumpulan mempunyai operasi, jangkaan terhadap pemegang kepentingan utama, antara lain seperti pengawal selia, pelabur, penganalisis dan agensi penarafan, prestasi sektor perniagaan menerusi RAPM dan keputusan ujian tekanan. INISIATIF MODAL SEPANJANG TAHUN 2016 Kumpulan menguruskan kedudukan modalnya secara proaktif bagi memastikan ia dapat memenuhi keperluan modal Basel III yang ketat, jangkaan pemegang kepentingan dan menyokong objektif perniagaan strategik. Berikut adalah beberapa inisiatif utama yang telah dilaksanakan oleh Kumpulan pada tahun kewangan ini: Maybank menyelesaikan Pelan Pelaburan Semula Dividen ke-12 dan 13 bagi dividen akhir tahun kewangan yang berakhir pada 31 Disember 2015 dan dividen interim bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Disember 2016 dengan kadar pelaburan semula masing-masing sebanyak 83.7% dan 83.5%. Selain memberi peluang kepada pemegang saham untuk terus melabur dalam saham Maybank, DRP juga memastikan tahap modal Kumpulan sentiasa kukuh. Maybank menerbitkan Nota Subordinat Tahap 2 mengikut pematuhan Basel III berjumlah AS$500 juta pada April Selain mengukuhkan jumlah asas modal, terbitan modal berkenaan turut membantu meningkatkan gabungan modal Kumpulan dengan instrumen modal subordinat mengikut pematuhan Basel III. STRUKTUR MODAL Kumpulan memberi penekanan yang tinggi terhadap kualiti modal yang dimilikinya bagi memastikan ia sentiasa memenuhi keperluan peraturan minimum dan menyokong pertumbuhan perniagaan dan risiko yang diambil. Sehubungan itu, Kumpulan memegang sejumlah besar modal dalam bentuk ekuiti biasa yang kekal dan mempunyai keupayaan penyerapan kerugian tertinggi secara berterusan. Selain daripada ekuiti biasa, Kumpulan juga mengekalkan jenis-jenis instrumen modal seperti Sekuriti Modal Tambahan Tahap 1 dan Hutang Subordinat untuk mengoptimumkan campuran modal dan mengurangkan kos modal keseluruhan. NISBAH KECUKUPAN MODAL Kumpulan perlu memenuhi Rangka Kerja Kecukupan Modal Bank Negara Malaysia bagi menentukan modal dan pengiraan nisbah kecukupan modal (CAR) yang memerlukan bank-bank untuk mengekalkan keperluan minimum kawal selia Ekuiti Biasa Tahap 1 (CET1), Nisbah Modal Tahap 1 dan Nisbah Jumlah Modal sebanyak 4.5%, 6.0% dan 8.0% setiap satu. Selain itu, Bank Negara Malaysia juga telah memperkenalkan Penampan Pemuliharaan Modal sebanyak 2.5% secara berperingkat dari 1 Januari 2016 hingga 1 Januari

52 PENGURUSAN MODAL Peraturan Keperluan Modal Mininum dan Penampan Pemuliharaan Modal (%) Cadangan Dividen (sen) dan Nisbah Pembayaran (%) CET1 Penampan Pemuliharaan Modal Tambahan Tahap 1 Tahap Sebagai tambahan kepada Penampan Pemuliharaan Modal, BNM telah memperkenalkan Modal Penampan Menentang Kitaran antara 0% dan 2.5% daripada jumlah aset berwajaran risiko. Modal Penampan Menentang Kitaran akan ditentukan sebagai purata berwajaran bagi keperluan Penampan Menentang Kitaran semasa yang diguna pakai dalam bidang kuasa yang mana institusi perbankan mempunyai pendedahan kredit. BNM juga mungkin memperkenalkan keperluan tambahan menyerap kerugian bagi institusi perbankan berkepentingan sistemik di masa hadapan. BNM pada 10 Oktober 2016 telah menjalankan kajian untuk membangunkan rangka kerja Institusi Perbankan Berkepentingan Sistemik dengan tujuan untuk melaksanakannya dalam masa terdekat. Jadual di bawah menunjukkan nisbah kecukupan modal yang berkenaan bagi Kumpulan dan Bank untuk tahun kewangan 2015 and Nisbah Kecukupan Modal Kumpulan Bank Peraturan Minimum BNM dan PPM Nisbah Modal CET Nisbah Modal Tahap Nisbah Jumlah Modal PELAN PELABURAN SEMULA DIVIDEN Kumpulan Maybank telah memperkenalkan pelan pelaburan semula dividen pada tahun 2010, yang membolehkan Kumpulan untuk memberi nisbah pembayaran dividen yang lebih tinggi antara 71.9% hingga 79.9% untuk 13 DRP yang lalu. Maybank akan terus menggunakan DRP sebagai sebahagian daripada strategi untuk mengekalkan modal ekuiti dan seterusnya menyediakan pendapatan dividen yang menggalakkan kepada para pemegang saham. Kesemua DRP lalu telah diterima baik oleh para pemegang saham dengan purata kadar pelaburan semula sebanyak 86.3%, dari 82.6% hingga 91.1% bagi 13 DRP yang lalu. Ini mencerminkan keyakinan para pemegang saham terhadap Maybank. Interim Akhir Nisbah Pembayaran Dividen TK % 79.9% 76.5% 74.9% 74.7% %* TK TK2011 CADANGAN DIVIDEN %* 86.1%* %* FP TK TK TK TK TK2016 Kumpulan mengekalkan dasar pembayaran dividen tahunan jangka panjang antara 40% hingga 60% bagi menyediakan pendapatan dividen yang stabil untuk pemegang saham. Bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016, Lembaga Pengarah telah mengisytiharkan dividen interim berjumlah RM2.0 bilion atau 20 sen sesaham, yang terdiri daripada bahagian tunai 4 sen sesaham dan bahagian boleh pilih 16 sen sesaham. Lembaga Pengarah turut mencadangkan dividen akhir berjumlah RM3.3 bilion atau 32 sen sesaham, yang terdiri daripada bahagian tunai 10 sen sesaham dan bahagian boleh pilih 22 sen sesaham. Jumlah pembayaran dividen bagi TK2016 adalah sebanyak 52 sen sesaham. Bahagian boleh pilih bagi dividen akhir adalah DRP ke-14 Maybank yang sekali lagi akan menyediakan peluang buat pemegang saham untuk terus melabur semula dalam saham Maybank melalui DRP. MELANGKAH KE HADAPAN 33 # 88.2%* 85.7%* % 78.5% 76.3% 78.1% Kumpulan akan terus proaktif dan cekap dalam penggunaan modal dan akan sentiasa memantau perkembangan keperluan modal yang ditetapkan oleh pihak pengawal selia serta perkembangan berkaitan pasaran modal. Kumpulan juga komited untuk memastikan tahap modal yang menggalakkan dengan gabungan modal optimal untuk memberikan sokongan kepada agenda strategik Kumpulan, dan pada masa yang sama, memaksimumkan nilai kepada para pemegang saham %* %* %* 84.0%* %* 83.7%* * Kadar Pelaburan Semula Sebenar untuk Pelan Pelaburan Semula Dividen. Kadar pelaburan semula bagi dividen akhir TK2016 bergantung kepada pelaksanaan DRP yang ke-14. # Dividen bersih adalah 28.5 sen dengan 15 sen adalah dividen satu peringkat. Maybank menggunakan sistem dividen satu peringkat dari tahun kewangan berakhir 31 Disember %* N.A.* 20 50

53 MAKLUMAT PELABUR PERHUBUNGAN PELABUR Sebagai pembekal perkhidmatan kewangan serantau, Kumpulan Maybank berusaha untuk terus memupuk hubungan yang kukuh dengan komuniti pelaburan global dan pelbagai pemegang kepentingan dengan menyediakan komunikasi yang pantas, berkesan dan dipercayai, dengan hasrat memberikan maklumat yang lebih baik dan mengekalkan keyakinan untuk mengukuhkan nilai pemegang saham. Dalam keadaan ekonomi yang mencabar dan tidak menentu sepanjang tahun kewangan 2016, kami telah meningkatkan usaha penglibatan dengan para pelabur dan pemegang kepentingan lain dengan menyediakan maklumat yang berkaitan, tepat pada masanya, jelas dan berkesan untuk membantu keputusan pelaburan mereka. Objektif utama Kumpulan pada 2016 adalah untuk memberikan pelabur dan pihak yang berkepentingan, maklumat bagi menangani perkara yang dibimbangkan. Ini dilakukan dengan tujuan untuk memupuk keyakinan dan meningkatkan pemahaman mereka tentang keputusan strategik Kumpulan dalam menguruskan pelbagai cabaran dalam tahun Perhubungan Pelabur Kumpulan Maybank terus menjalinkan hubungan yang mantap dengan pelabur hingga ke 2016 apabila pelabur dari masa ke semasa mencari maklumat terkini mengenai prestasi kewangan, strategi dan kualiti aset Kumpulan serta tinjauan sektor ekonomi dan perbankan. Kami bertemu dengan 362 penganalisis dan pengurus dana dari 278 syarikat, serta menyertai tujuh persidangan dan Jerayawara Tanpa Urus Niaga pada tahun ini untuk mengekalkan penglibatan kami dengan para pelabur sedia ada dan berpotensi. Kami menghadiri persidangan dengan tema serantau, selaras dengan hasrat serantau kami. Persidangan-persidangan ini juga menarik dana tumpuan dan dana pegangan jangka panjang Asia dan/atau ASEAN dalam institusi kewangan atau permodalan pasaran yang menjadi asas sasaran pelabur utama kami. Perhubungan Pelabur Kumpulan juga terus menyokong Bendahari Korporat Kumpulan dalam penglibatan dengan pelabur pendapatan tetap Kumpulan yang sedia ada dan berpotensi. Kumpulan Maybank juga mengadakan Hari Pelabur dengan memberi tumpuan kepada perniagaan Insurans & Takaful Kumpulan, untuk memberikan maklumat yang lebih terperinci kepada pelabur mengenai prospek pertumbuhan, prestasi perniagaan dan hasrat serantau. Walaupun Perhubungan Pelabur Kumpulan bekerjasama dengan pelbagai penyedia maklumat dalam Kumpulan, kami juga bekerja rapat dengan pengurusan kanan Kumpulan Maybank untuk memberi lebih kejelasan dan maklumat dalam bidang yang berkepentingan oleh pelabur pada tahun 2016 (sila rujuk muka surat 53). Ini adalah untuk memastikan komunikasi yang proaktif oleh Kumpulan dalam memberikan pemahaman yang lebih jelas mengenai prestasi pada TAKLIMAT PENGANALISIS BAGI PENGUMUMAN KEPUTUSAN SUKU TAHUNAN Kumpulan Maybank terus menganjurkan dua taklimat media dan penganalisis bagi keputusan kewangan Kumpulan enam bulan dan tahun penuh di ibu pejabat di Kuala Lumpur. Taklimat penganalisis juga disediakan melalui persidangan telefon untuk peserta tempatan dan luar negara yang tidak dapat menghadiri taklimat. Seperti tahun-tahun sebelumnya, taklimat penganalisis suku pertama dan ketiga telah dianjurkan melalui persidangan telefon sahaja. Maybank memastikan semua pelabur dan penganalisis mendapatkan akses kepada bahan-bahan taklimat tepat pada masanya dengan memuat naik ke laman korporat selepas penerbitan penyata kewangan di laman sesawang Bursa Malaysia. Bahan-bahan taklimat sama, yang terdiri daripada penyata kewangan untuk bursa saham, maklumat untuk pelabur dan siaran media, telah dihantar melalui e-mel kepada senarai edaran Maybank. Maklumat pelabur termasuk: Prestasi dan kedudukan kewangan suku tahun Kumpulan. Pencapaian Petunjuk Prestasi Utama Kumpulan. Tinjauan dan panduan ekonomi TK2016. Penilaian prestasi mengikut segmen perniagaan dan negara. Maklumat yang dirasakan berguna untuk komuniti pelabur, seperti pandangan petunjuk kualiti aset serta pendedahan pinjaman kepada sektor komoditi. MESYUARAT AGUNG TAHUNAN Mesyuarat Agung Tahunan (AGM) Maybank ke-56 telah berlangsung pada 7 April 2016 di Kuala Lumpur, Malaysia. Pemegang saham boleh mengemukakan soalan dan memberikan maklum balas kepada Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan semasa AGM. Semua resolusi yang dicadangkan telah diluluskan oleh pemegang saham. LAMAN SESAWANG Laman sesawang korporat Maybank di kekal sebagai saluran penting untuk pengedaran maklumat pelabur dan menjadi pusat rujukan utama bagi menerima pertanyaan serta maklum balas di peringkat domestik dan antarabangsa. Pasukan Perhubungan Pelabur mengekalkan komitmennya dalam memastikan bahagian Perhubungan Pelabur dalam laman sesawang korporat di com/ir dikemaskinikan dengan maklumat terkini Kumpulan. ANALISIS DAFTAR SAHAM Dalam tahun kewangan ini, dua analisis pemegang saham yang berasingan telah dikendalikan bagi menyediakan maklumat terperinci mengenai struktur pegangan saham Maybank termasuk pecahan mengenai pemegang saham mengikut jenis, corak pelaburan dan lokasi geografi (rujuk muka surat 55). Analisis maklumat dan semakan aktiviti perdagangan pemegang saham sepanjang tahun membantu kami dalam merangka strategi program pelabur dan sasaran pelabur. PENARAFAN KREDIT Sebagai salah satu penerbit sekuriti hutang dan modal terbesar di Malaysia, Maybank telah melantik tujuh agensi penarafan untuk menyediakan pandangan penarafan bebas mengenai Kumpulan dan sekuritinya, kepada pelabur pendapatan tetap dan pemegang kepentingan yang lain. Ini merupakan peningkatan dari tahun lepas, dengan penambahan satu agensi dalam tahun ini. Agensi tersebut adalah: RAM Ratings, Malaysian Rating Corporation Berhad (MARC), Standard and Poor s (S&P), Moody s Investors Service, Fitch Ratings, Capital Intelligence dan Japan Credit Rating Agency. Sila rujuk muka surat 54 untuk maklumat terperinci penarafan kredit Maybank. Acara Utama Tarikh Pengumuman Keputusan Kewangan Suku Keempat TK Februari 2016 Suku Pertama TK Mei 2016 Suku Kedua TK Ogos 2016 Suku Ketiga TK November 2016 Acara lain Mesyuarat Agung Tahunan ke-56 bagi TK April 2016 PP & A: Ulasan Kumpulan 51

54 MAKLUMAT PELABUR PERHUBUNGAN PELABUR Bilangan Perjumpaan dengan Penganalisis dan Pengurus Dana (Mesyuarat Di Pejabat dan Jerayawara) Persidangan Pelabur & Jerayawara Tanpa Urus Niaga Jumlah Perjumpaan dengan Syarikat (Mesyuarat Di Pejabat dan Jerayawara) PERSIDANGAN DAN JERAYAWARA Maybank telah menyertai tujuh persidangan dan jerayawara pada tahun ini, di mana pengurusan kanan bertemu dengan pelabur-pelabur sedia ada dan berpotensi untuk membentangkan maklumat terkini mengenai prestasi Kumpulan, inisiatif strategik serta tinjauan dan harapan masa hadapan. No. Tempat Acara Tarikh Penganjur 1 Hong Kong Jerayawara Tanpa Urus Niaga Kumpulan Maybank 4 5 Januari 2016 Maybank Kim Eng 2 London Jerayawara Tanpa Urus Niaga Kumpulan Maybank 6 8 Januari 2016 Maybank Kim Eng 3 Kuala Lumpur Hari Korporat Alliance Investment Bank Berhad Januari 2016 Alliance Investment Bank Berhad 4 Kuala Lumpur Invest Malaysia April 2016 Maybank Kim Eng & Bursa Malaysia 5 Singapura Invest ASEAN 2016 Singapura April 2016 Maybank Kim Eng 6 London Invest Malaysia London Mei 2016 Maybank Kim Eng 7 Kuala Lumpur Lawatan ke Bank-Bank ASEAN oleh Macquarie Jun 2016 Macquarie MAKLUMAT LAIN TAHUN KEWANGAN 31 Disember KOD PENANDA Bursa Malaysia Bloomberg Reuters MYX:1155 MAY MK EQUITY MBBM.KL PENDAFTAR SAHAM Tricor Investor Services Sdn Bhd Unit 32-01, Level 32 Tower A, Vertical Business Suite Avenue 3, Bangsar South No. 8, Jalan Kerinchi Kuala Lumpur. Telefon : No. Faks : E-mel : is.enquiry@my.tricorglobal.com LIPUTAN PENGANALISIS Pada akhir Disember 2016, Maybank telah mendapat liputan daripada 24 penganalisis, sekali gus mencerminkan minat yang kukuh di kalangan firma penyelidikan ekuiti bahagian jualan tempatan dan asing. No. Firma Penyelidikan Penganalisis No. Firma Penyelidikan Penganalisis 1 Affin Hwang Capital Tan Ei Leen 13 JP Morgan Securities Singapore Harsh Wardhan Modi 2 Alliance DBS Lim Sue Lin 14 KAF Seagroatt & Campbell Securities Rachel Huang 3 AmResearch Kelvin Ong 15 Kenanga Investment Bank Ahmad Ramzani 4 BOA Merrill Lynch (Singapura) Anand Swaminathan 16 Macquarie Capital Securities Anand Pathmakanthan 5 CIMB Investment Bank Winson Ng 17 MIDF Amanah Investment Bank Imran Yassin Yusof 6 Citigroup Global Markets Singapura Robert P. Kong 18 Morgan Stanley Research Nick Lord 7 CLSA Securities Malaysia Peter Kong 19 Nomura Securities Malaysia Tushar Mohata 8 Credit Suisse Danny Goh 20 RHB Research Institute Fiona Leong 9 Deutsche Bank Sukrit Khatri 21 S&P Capital IQ Siti Rudziah Salikin 10 Goldman Sachs (Singapura) Benjamin Koo 22 TA Securities Wong Li Hsia 11 Hong Leong Investment Bank Sia Ket Ee 23 UBS Securities (Malaysia) Chris Oh 12 HSBC (Singapura) Loo Kar Weng 24 UOB Kay Hian Keith Wee 52

55 MAKLUMAT PELABUR PERHUBUNGAN PELABUR MINAT PELABUR Pada 2016, bidang utama perbincangan semasa sesi pertemuan kami dengan pelabur adalah terutamanya kebimbangan kualiti aset, pinjaman dan pertumbuhan deposit dalam pasaran utama Kumpulan, strategi serantau, tinjauan terhadap pemacu prestasi kewangan Kumpulan, serta pengurusan modal dan mudah tunai. Bidang khusus yang menjadi perhatian semasa sesi pelabur adalah: Bidang Tumpuan Landskap ekonomi dan sektor perbankan Para pelabur berminat untuk memahami kesan ke atas Kumpulan Maybank dan pasaran utama yang timbul daripada ekonomi global yang lembap dan khususnya pertumbuhan yang perlahan di China, turun naik matawang dan persekitaran geopolitik yang berubah-ubah. Pihak pengurusan memberikan maklumat terkini melalui pengumuman keputusan kewangan dan sesi pelabur, mengenai pandangan berkaitan dengan perkembangan ekonomi makro dan geopolitik serta strategi Kumpulan dalam menangani cabaran luar berhubung dengan prestasi kewangan. PP & A: Ulasan Kumpulan Strategi Pertumbuhan pinjaman & ROE Pertumbuhan deposit dan mudah tunai Margin Faedah Bersih (NIM) Pendapatan berasaskan fi Kumpulan Maybank telah memulakan perjalanan lima tahunnya dalam TK2016 melalui objektif strategik M2020 di bawah wawasan Memajukan Cita-cita Asia Bersama Anda. Hasrat Kumpulan adalah untuk mengukuhkan kedudukan peneraju serantau di kesemua tiga unit perniagaan utama - Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan, Perbankan Global Kumpulan dan Insurans & Takaful Kumpulan - dan menjadi peneraju kewangan Islam global bagi kesemua tiga unit tersebut. Objektif strategik Kumpulan yang baharu adalah untuk menjadi Bank Digital Pilihan dengan meneroka penyelesaian digital yang inovatif. Maybank menyediakan maklumat terkini mengenai pencapaian sepanjang 2016 selaras dengan aspirasi ini. Di samping persekitaran operasi yang lebih mencabar ditambah pula dengan turun naik dalam pasaran, Maybank meneruskan tumpuannya pada pengurusan kunci kira-kira dalam TK2016, yang bermula pada akhir TK2015. Berdasarkan pertumbuhan global yang perlahan dan pertumbuhan yang lemah di beberapa pasaran ASEAN serta landskap geopolitik yang sentiasa berubah, Kumpulan telah menyemak semula panduan TK2016 semasa pengumuman keputusan bulan ke-9 TK2016. Pertumbuhan pinjaman Kumpulan telah diturunkan kepada 2.0% -3.0% daripada 8.0% -9.0% dan ini selaras dengan pertumbuhan persekitaran yang lemah, dan panduan ROE juga diselaraskan kepada 10.5% -11.0% daripada 11.0% -12.0%. Pertumbuhan deposit dan mudah tunai adalah bidang tumpuan terutamanya pertumbuhan deposit sistem yang rendah di Malaysia. Pengurusan telah menjelaskan bahawa Kumpulan telah mengguna pakai strategi pertumbuhan berasaskan dana pada Penekanan juga diberikan kepada pertumbuhan deposit yang lebih murah dan memastikan mudah tunai yang mencukupi, yang diukur melalui Nisbah Liputan Mudah Tunai Kumpulan yang telah diumumkan pada keputusan suku tahunan Kumpulan Maybank 2016 semasa sesi pelabur. Nisbah Liputan Mudah Tunai Kumpulan Maybank kekal jauh melebihi syarat Bank Negara Malaysia bagi Pelabur meminta penjelasan mengenai kekurangan margin faedah bersih (NIM) berikutan peningkatan kos pembiayaan dan persaingan harga aset, terutamanya apabila pengawal selia di pasaran utama kami telah melonggarkan dasar kewangan pada awal hingga pertengahan 2016 bagi menyokong pertumbuhan ekonomi. Pengurusan telah menjelaskan bahawa strategi Kumpulan untuk mengurangkan mampatan NIM adalah dengan memberi tumpuan kepada pertumbuhan sumber pembiayaan paling murah dan melalui penetapan harga aset secara berdisplin. Memandangkan aktiviti pasaran modal yang perlahan, turun naik matawang dan kemungkinan kenaikan kadar faedah di Amerika Syarikat, para pelabur mahukan penjelasan mengenai pemacu pendapatan berasaskan fi. Kumpulan Maybank bukan sahaja menyediakan pecahan pemacu pendapatan berasaskan fi, tetapi juga menjelaskan kesan hasil bon dan pergerakan mata wang ke atas kedudukan aset dan liabiliti Kumpulan. Overhed Kualiti aset Pengurusan modal dan dasar dividen Pendigitalan Apabila pertumbuhan pendapatan sektor perbankan mengalami tekanan disebabkan persekitaran ekonomi yang lebih sukar, pelabur berminat untuk memahami strategi Kumpulan dalam mengurangkan kos. Pengurusan menyediakan maklumat terkini mengenai program pengurusan kos strategik Kumpulan, termasuk langkah untuk menerima pakai inisiatif digital bagi mengurangkan kos dalam jangka masa sederhana, dorongan untuk meningkatkan produktiviti dalam pelbagai segmen dan keupayaan untuk mengurangkan jumlah pekerja keseluruhan secara sukarela, dalam usaha untuk menjaga nisbah kos kepada pendapatan berada di bawah 50%. Kumpulan Maybank berjaya menangani kebimbangan kualiti aset secara proaktif pada awal 2016 disebabkan oleh persekitaran operasi yang lemah. Kumpulan telah berbincang dengan peminjam perniagaan dan perbankan korporat pada akhir 2015 dan awal 2016 untuk membantu peminjam membuat pembayaran balik berdasarkan aliran tunai yang lemah, terutamanya dalam sektor berkaitan komoditi. Berdasarkan perkara tersebut, kemudahan kredit yang disusun dan dijadualkan semula telah dirosot nilai selaras dengan garis panduan rosot nilai Bank Negara Malaysia. Akaun-akaun disusun dan dijadualkan semula ini, berpotensi untuk dikelaskan semula berdasarkan prestasi mereka selama enam bulan secara berterusan. Pertanyaan pelabur kebanyakannya berkisar kepada petunjuk kualiti aset yang semakin meningkat, sektor yang semakin lemah, kos kredit dan tahap perlindungan kerugian pinjaman Kumpulan yang dijangka. Untuk memberikan penerangan yang lebih jelas mengenai kenaikan dalam nisbah pinjaman rosot nilai, Kumpulan memberi pendedahan semasa taklimat keputusan dengan menyediakan pecahan komponen pinjaman kasar yang terjejas dan maklumat nisbah rosot nilai mengikut jenis perniagaan di seluruh pasaran utama, pendedahan menyeluruh kepada sektor minyak dan gas dan sektor komoditi lain serta tahap cagaran ke atas peruntukan. Nisbah modal kukuh Maybank terus kekal positif di kalangan pelabur dalam persekitaran operasi dan kualiti aset yang lemah. Strategi pembiayaan Kumpulan terus mendapat perhatian termasuk kesan daripada perlaksanaan penuh Basel III, pengkorporatan cawangan Maybank di Singapura, kesan IFRS 9 ke atas modal, dan keperluan untuk penampan modal tambahan selaras dengan peraturan tempatan. Pengurusan terus menyediakan pendedahan nisbah modal di bawah senario yang berbeza termasuk jika dimuatkan sepenuhnya dan rancangan Pelan Pelaburan Semula Dividen dalam mengekalkan hasil dividen yang tinggi, di samping memelihara modal serta menyediakan pandangan kepada pelabur mengenai potensi syarat keperluan baharu yang mungkin memberi kesan kepada kedudukan modal di peringkat Bank atau Kumpulan. Para pelabur berminat untuk mengetahui lebih lanjut mengenai komitmen Maybank ke arah inisiatif digital. Pengurusan menjelaskan bahawa pendekatan yang diambil oleh Kumpulan Maybank ke arah inisiatif pendigitalan adalah untuk melihat penyelesaian yang lebih baik dalam pegurusan pengalaman pelanggan dan juga menyediakan platform untuk syarikat-syarikat enterpris berkembang. Beberapa inisiatif telah dilaksanakan termasuk dompet mudah alih Maybank dan platform digital pembiayaan orang ramai untuk organisasi bukan kerajaan. 53

56 MAKLUMAT PELABUR PERHUBUNGAN PELABUR PENARAFAN KREDIT Maybank diberi penarafan oleh tujuh agensi penarafan, yang mana lima daripadanya merupakan agensi penarafan asing (S&P, Moody s, Fitch, Capital Intelligence dan Japan Credit Rating Agency) dengan penarafan A atau penarafan kredit bersamaan dengannya yang setaraf dengan penarafan kedaulatan Malaysia. Dua agensi penarafan tempatan, RAM Ratings dan MARC, memberikan penarafan AAA kepada Maybank. Pada 2016, penarafan kredit oleh semua agensi penarafan kekal tidak berubah sepanjang tahun. Bagaimanapun, Fitch telah menyemak semula Tinjauan Maybank dari Negatif kepada Stabil sejajar dengan Tinjauan Kedaulatan Malaysia. Semakan semula penarafan kredit Maybank dijalankan setiap tahun oleh agensi yang dilantik. Untuk membantu memastikan bahawa Kumpulan terus mengguna pakai amalan pengurusan modal berhemah dan komited untuk mengekalkan penarafan kredit gred pelaburan, Maybank sentiasa berkomunikasi dengan agensi-agensi penarafan kredit serta pengawal selia. Agensi Penarafan Tarikh Dikeluarkan Pengelasan Penarafan Penilaian Tinjauan Standard & Poor s 16 Nov 2016 Moody s Investors Service 01 Ogos 2016 Fitch Ratings 27 Okt 2016 RAM Ratings 14 Dis 2016 Malaysian Rating Corporation Berhad 21 Okt 2016 Capital Intelligence 08 Feb 2017 Japan Credit Rating Agency 05 Julai 2016 Penarafan Kredit Timbalawan A- / Stabil / A-2 Skala Penarafan ASEAN axaa / -- / axa-1 Saham Keutamaan BB+ Senior Tidak Berjamin (Skala Serantau Wilayah Besar China) cnaa Senior Tidak Berjamin A- / A-2 Subordinat BBB / BBB+ Deposit Bank A3 / P-2 Penilaian Kredit Baseline a3 Penilaian Kredit Baseline Diselaraskan a3 Penilaian Risiko Timbalawan A2(cr) / P-1(cr) Senior Tidak Berjamin A3 Subordinat Baa2 (hyb) Subordinat Junior Baa2 (hyb) Kertas Komersil P-2 Penarafan Kemungkiran Terbitan Asing Jangka Panjang A- / Stabil Penarafan Kemungkiran Terbitan Asing Jangka Pendek F2 Penarafan Kemungkiran Terbitan Tempatan Jangka Panjang A- / Stabil Penarafan Berdaya Maju a- Penarafan Sokongan 2 Penarafan Sokongan Minimum BBB Nota Senior A- Nota subordinat pematuhan Basel II BBB+ Sekuriti Hibrid Tahap 1 Pematuhan Basel II BB+ Penarafan Institusi Kewangan Skala Nasional AAA / Stabil / P1 Penarafan Institusi Kewangan Skala ASEAN seaaaa / Stabil / seap1 Program Sekuriti Modal Inovatif Tahap-1 RM4.0 bilion (2008/2073) AA2 / Stabil Program Sekuriti Modal Bukan Inovatif Tahap-1 RM3.5 bilion AA2 / Stabil Program Nota Subordinat RM3.0 bilion (2011/2013) AA1 / Stabil Program Nota Subordinat RM20.0 bilion AA1 / Stabil Program Sekuriti Modal Tambahan Tahap-1 RM10.0 bilion AA3 / Stabil Cadangan Sukuk Murabahah RM10.0 bilion Senior AAA / Stabil Cadangan Sukuk Murabahah RM10.0 bilion Subordinat AA1 / Stabil Cadangan Program Nota Kertas Komersil/Jangka Sederhana RM10.0 bilion AAA / Stabil / P1 Penarafan Institusi Kewangan AAA / MARC-1 Penarafan Hutang Korporat AAA Matawang Asing Jangka Panjang A- Matawang Asing Jangka Pendek A2 Kekuatan Kewangan A- Sokongan 1 Penarafan Terbitan Asing Jangka Panjang A Bon A Stabil Stabil Stabil Stabil Stabil Stabil Stabil 54

57 MAKLUMAT PELABUR PERHUBUNGAN PELABUR ANALISIS PEMEGANG SAHAM Pemegang Saham Mengikut Corak Pemegang Saham Mengikut Rantau Maybank memiliki asas pemegang saham yang pelbagai dengan 77,487 pemegang saham di seluruh dunia pada 31 Disember 2016, 17.3% lebih tinggi daripada tahun sebelumnya. Analisis pegangan saham mengikut rantau (tidak termasuk pemegang saham utama) menunjukkan bahawa 5.5% dari Amerika Utara, diikuti oleh 3.2% dari UK, 2.6% dari Asia (tidak termasuk Malaysia), 1.1% dari Eropah (tidak termasuk UK) dan 10.3% dari negara-negara lain. Kebanyakan saham Maybank dipegang oleh pelabur institusi iaitu sebanyak 90.2%, diikuti dengan pelabur swasta sebanyak 2.5%, manakala baki sebanyak 7.3% dipegang oleh jenis pelabur lain. Analisis pemegang saham mengikut corak menunjukkan bahawa 68.7% adalah Pertumbuhan pada Harga yang Berpatutan (GARP), 4.2% adalah dana indeks, 3.0% dana pelbagai stail, 3.7% dana berasaskan nilai, 0.9% dana quant, 0.4% dana pertumbuhan, 0.5% dana hasil, 11.3% pegangan bukan institusi, manakala baki sebanyak 7.3% dipegang oleh dana corak stail pelaburan lain. GARP Indeks Pelbagai Stail Nilai Quant 0.4% 0.5% 11.3% 7.3% 3.7% 0.9% 3.0% Pertumbuhan Hasil Pegangan Bukan Institusi Lain-lain 4.2% Malaysia Asia (Tidak termasuk Malaysia) UK Eropah (Tidak termasuk UK) Amerika Utara Lain-lain 3.2% 1.1% 5.5% 10.3% 2.6% PP & A: Ulasan Kumpulan Jumlah Pemegang Saham Dis ,201 Dis ,075 Dis ,814 Dis ,121 Dis , % 77.3% PEGANGAN SAHAM ASING Pada 2016, pegangan saham asing Maybank susut sebanyak 1.76% kepada 15.67% berbanding 17.43% pada tahun sebelumnya, trend yang sama dialami pada tahun Penurunan pegangan saham asing adalah selari dengan aliran keluar dana asing sepertimana dilihat pada penanda aras tempatan, yang turun 3.00% pada 2016, berpunca daripada harga minyak mentah yang lembap, turun naik Ringgit, landskap politik yang tidak menentu dan pada kemungkinan kenaikan kadar faedah oleh Rizab Persekutuan di Amerika Syarikat. Pegangan Saham Asing dan Indeks Komposit ( ) 26% 1,900 Pegangan Saham Asing Maybank 24% 22% 20% 18% 16% 14% 17.43% 31 DIS 2015 Pegangan Saham Asing Maybank Indeks Komposit FBM KL 15.67% 30 DIS ,850 1,800 1,750 1,700 1,650 1,600 1,550 Indeks Komposit FBM KL 12% Jan 2013 Mac 2013 Mei 2013 Jul 2013 Sep 2013 Nov 2013 Jan 2014 Mac 2014 Mei 2014 Jul 2014 Sep 2014 Nov 2014 Jan 2015 Mac 2015 Mei 2015 Jul 2015 Sep 2015 Nov 2015 Jan 2016 Mac 2016 Mei 2016 Jul 2016 Sep 2016 Nov 2016 Jan , Tinggi 25.99% 24 Mei 23.14% 17 Okt 22.53% 2 Jan 18.90% 22 Apr Rendah 19.58% 4 Jan 21.11% 14 Mac 17.43% 31 Dis 15.67% 30 Dis Tutup 21.70% 31 Dis 22.54% 31 Dis 17.43% 31 Dis 15.67% 30 Dis Perubahan T-ke-T 2.16% mata 0.84% mata (5.11)% mata (1.76)% mata 55

58 MAKLUMAT PELABUR SAHAM MAYBANK Walaupun keadaan pasaran tidak menentu sepanjang tahun ini, jumlah pulangan pemegang saham Maybank berjaya mengatasi indeks tanda aras pasaran dengan mengekalkan nisbah pembayaran dividen yang tinggi. RINGKASAN Jumlah Pulangan Pemegang Saham sebanyak 3.68% mengatasi tanda aras pasaran Indeks Komposit FBM KL yang tidak berubah pada 0.07%, tetapi ketinggalan di belakang tanda aras industri Indeks Kewangan KL sebanyak 5.66%. Jumlah dividen bagi tahun ini adalah 52 sen sesaham, dengan nisbah pembayaran dividen sebanyak 78.1% sentiasa jauh melebihi kadar dasar antara 40% hingga 60%. Mengekalkan hasil dividen tinggi secara konsisten iaitu sebanyak 6.3% berbanding 6.4% pada tahun PRESTASI HARGA SAHAM Keuntungan harga saham Maybank adalah sebanyak 7.38% pada suku pertama 2016 melepasi keuntungan berbanding Indeks Komposit FTSE Bursa Malaysia Kuala Lumpur (FBM KLCI) dan Indeks Kewangan Bursa Malaysia (Indeks Kewangan BM), masing-masing sebanyak 1.48% dan 4.29%. Peningkatan harga saham sebahagiannya disumbangkan oleh keuntungan bersih TK2015 lebih tinggi Kumpulan yang diumumkan pada akhir bulan Februari 2016 dan pengisytiharan dividen akhir. Walaupun saham Maybank pernah mencecah kadar tertinggi pada RM9.17 pada 15 April, prestasi harga saham Maybank mengalami tekanan pada suku kedua dan ketiga tahun 2016 disebabkan oleh faktor dalaman dan luaran. Secara dalaman, Maybank telah melaksanakan pengurusan proaktif kualiti aset pada permulaan TK2016 disebabkan keseluruhan persekitaran operasi yang lemah. Ini melibatkan penyusunan dan penjadualan semula kemudahan peminjam (R & R) bagi memadankan aliran tunai mereka yang lebih lemah dengan kemampuan pembayaran balik mereka. Di bawah garis panduan Klasifikasi dan Pengurangan Nilai Peruntukan untuk Pinjaman/Pembiayaan Bank Negara Malaysia, akaun R&R perlu dirosot nilai dan hanya boleh kembali kepada status berbayar jika pembayaran yang berterusan dibuat selama enam bulan. Rosot nilai ini menyebabkan peningkatan kos kredit Maybank bagi 1H TK2016. Ini adalah salah satu sebab harga saham Maybank menurun sebanyak 9.76% dan 7.86% pada suku kedua dan ketiga. Secara luaran, penurunan harga kami, turun naik dalam pasaran matawang dan peningkatan ketidaktentuan geopolitik global menyebabkan penanda aras tempatan dan indeks kewangan berakhir lebih rendah. Bagi suku kedua, FBM KLCI turun sebanyak 3.70% manakala Indeks Kewangan BM merosot 3.80%. Aliran menurun berterusan sehingga suku ketiga, walaupun pada kadar yang lebih perlahan. FBM KLCI berkurang sebanyak 0.09% manakala Indeks Kewangan BM susut 0.35%. Pada suku terakhir tahun 2016, prestasi harga saham Maybank meningkat semula sebanyak 9.33%, memandangkan kos kredit kian menjadi normal bagi prestasi tempoh 9B TK2016. Indeks Kewangan BM juga menyaksikan lantunan sebanyak 1.59%. Walau bagaimanapun, tanda aras pasaran tempatan ditutup lebih rendah sebanyak 0.65% pada S4 oleh kerana ketidaktentuan geopolitik yang berlarutan dan jangkaan kenaikan kadar faedah oleh Rizab Persekutuan Amerika Syarikat. Maybank ditutup lebih rendah pada hujung 2016 sebanyak 2.38% pada RM8.20, sedikit melebihi penurunan FBM KLCI iaitu 3.00% tetapi di belakang keuntungan sebanyak 1.58% dalam Indeks Kewangan BM. Harga Saham Maybank dan Jumlah Urus Niaga 2016 Harga Saham Maybank (RM) Jumlah Urus Niaga Harian (juta saham) JAN FEB MAC APR MEI JUN JUL OGOS SEP OKT NOV DIS Jumlah Urus Niaga (juta saham) Harga Saham (RM) Harga Saham (RM) S1 S2 S3 S4 TK2016 Tinggi Mac Apr Jul Dis Apr Rendah Jan Jun Sep Okt Sep Tutup Mac Jun Sep Dis Dis Jajaran Dagangan Purata S1 S2 S3 S4 TK2016 Harga (RM) Jumlah Harian (juta)

59 MAKLUMAT PELABUR SAHAM MAYBANK Prestasi Relatif Harga Saham Maybank berbanding Penanda Aras Indeks pada 2016 Prestasi Relatif 15% 10% 5% 0% PP & A: Ulasan Kumpulan -5% -10% -15% JAN FEB MAC APR MEI JUN JUL OGOS SEP OKT NOV DIS S1 S2 S3 S4 Maybank FBM KLCI Indeks Kewangan BM 31 Dis 2015 Jumlah Pulangan Pemegang Harga Saham dan Prestasi Indeks Saham S1 S2 S3 S Maybank (RM) Perubahan (RM) 0.62 (0.88) (0.64) 0.70 (0.20) Perubahan (%) 7.38 (9.76) (7.86) 9.33 (2.38) 3.68 FBM KLCI 1, , , , , , Perubahan (mata) (63.50) (1.53) (10.82) (50.78) Perubahan (%) 1.48 (3.70) (0.09) (0.65) (3.00) 0.07 Indeks Kewangan BM 14, , , , , , Perubahan (mata) (560.98) (46.92) Perubahan (%) 4.29 (3.80) (0.33) ANGKA-ANGKA UTAMA BERKAITAN SAHAM TK2007 TK2008 TK2009 TK2010 TK2011 FP2011* TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 Permodalan Pasaran (RM bilion) Jumlah Pulangan Pemegang Saham, TSR (%) (21.43) (3.88) (0.16) (2.49) (2.46) 3.68 Dividen sesaham (sen) Hasil Dividen (%) Harga Penutup, 31 Dis (RM) Purata harga saham (RM) Harga saham penutup tertinggi (RM) Harga saham penutup terendah (RM) Pendapatan asas sesaham (sen) * FP2011 merujuk kepada tempoh kewangan 6 bulan yang mana adalah untuk Maybank menukar akhir tahun kewangannya kepada 31 Disember daripada 30 Jun. TK2007 hingga TK2011 adalah 12 bulan yang berakhir pada 30 Jun. 57

60 MAKLUMAT PELABUR SAHAM MAYBANK JUMLAH PULANGAN PEMEGANG SAHAM Jumlah Pulangan Pemegang Saham TK2007 TK2008 TK2009 TK2010 TK2011 FP2011* CY2011^ TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 Maybank 19.30% (21.43%) (3.88%) 31.69% 28.13% (0.16%) 8.37% 15.60% 14.30% (2.49%) (2.46%) 3.68% FBM KLCI 54.30% (8.20%) (5.26%) 26.09% 24.83% (1.11%) 4.45% 14.27% 14.11% (2.62%) (0.97%) 0.07% Indeks Kewangan BM 53.23% (19.79%) 1.70% 43.81% 32.86% (5.69%) 4.58% 16.99% 15.09% (3.82%) (6.46%) 5.66% Prestasi Relatif Maybank TK2007 TK2008 TK2009 TK2010 TK2011 FP2011* CY2011^ TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 FBM KLCI (35.00%) (13.23%) 1.38% 5.60% 3.30% 0.95% 3.92% 1.33% 0.19% 0.13% (1.49%) 3.62% Indeks Kewangan BM (33.93%) (1.64%) (5.58%) (12.12%) (4.73%) 5.53% 3.79% (1.39%) (0.79%) 1.33% 4.00% (1.98%) Nota * FP2011 adalah merujuk kepada tempoh kewangan 6 bulan yang mana adalah untuk Maybank menukar akhir tahun kewangannya kepada 31 Disember daripada 30 Jun. TK2007 hingga TK2011 adalah 12 bulan yang berakhir pada 30 Jun. ^ CY2011 adalah merujuk kepada tahun kalendar 12 bulan yang belum diaudit dan ditunjukkan untuk tujuan ilustrasi sahaja. Sejarah Prestasi Harga Saham dan Peristiwa Penting Maybank 29 APR APR 10 6 JAN 11 4 OGOS 11 8 OKT JUL 13 2 OGOS SEP SEP 15 Maybank menyelesaikan terbitan hak bernilai RM6 bilion Maybank Indonesia menyelesaikan terbitan hak IDR1.4 trilion Pengumuman pengambilalihan Kim Eng Pengambilalihan Kim Eng diselesaikan Penempatan ekuiti swasta RM3.66 bilion Maybank Indonesia menyelesaikan terbitan hak IDR1.5 trilion Pelantikan Datuk Farid sebagai Presiden dan CEO Kumpulan Pelantikan Taswin Zakaria sebagai Presiden Direktor Maybank Indonesia Penjualan Maybank (PNG) Ltd diselesaikan Harga Saham Maybank (RM) Jumlah Urus Niaga Harian (juta saham) DIS-08 JUN-09 DIS-09 JUN-10 DIS-10 JUN-11 DIS-11 JUN-12 DIS-12 JUN-13 DIS-13 DIS-14 DIS-14 JUN-15 DIS-15 JUN-16 DIS-16 Jumlah (juta saham) Harga Saham (RM) JUMLAH PULANGAN PEMEGANG SAHAM JANGKA PANJANG Tempoh Pegangan (tahun) Tarikh Pelaburan (31 Dis) Jumlah Pulangan Pemegang Saham (%) Maybank 1, (0.93) FBM KLCI (3.42) (0.90) 0.07 Indeks Kewangan BM N/A (4.62) (1.04) 5.66 Pulangan Kadar Tahunan Efektif (%) Maybank (0.31) FBM KLCI (1.15) (0.45) 0.07 Indeks Kewangan BM N/A (1.56) (0.52)

61 MAKLUMAT PELABUR SAHAM MAYBANK KEUNTUNGAN EKONOMI Keuntungan ekonomi adalah pengukuran utama penciptaan nilai pemegang saham. Maybank telah menjejak prestasi Keuntungan Ekonomi sejak 2005, dan menggunakan jajaran pengukur yang berkaitan sebagai sebahagian daripada proses mengukur prestasi dalamannya. Keuntungan ekonomi telah dicadangkan oleh Sekretariat Jawatankuasa Putrajaya mengenai Prestasi Tinggi GLC (PCG) untuk mengukur pulangan syarikat berbanding kos modalnya. PCG menerajui Program Transformasi GLC (Syarikat Berkaitan Kerajaan) untuk membangunkan entiti berprestasi tinggi bagi menyokong pembangunan ekonomi Malaysia. Pada 2016, Keuntungan Ekonomi Maybank berkurangan sebanyak 48.0% kepada RM734 juta daripada RM1.41 bilion pada tahun kewangan terdahulu disebabkan oleh keuntungan yang lebih rendah serta kos ekuiti yang lebih tinggi. Keuntungan Ekonomi: TK2005 hingga TK2016 (RM juta) 2,500 2,000 1,500 1, (500) (1,000) (1,500) * Belum diaudit TK2016 TK2015 TK2014 TK2013 TK2012 CY2011* TK2011 TK2010 TK2009 TK2008 TK2007 TK2006 TK ,023 1,610 1,101 (1,481) 2,063 2,223 1,954 2,094 1,745 1,362 1, PP & A: Ulasan Kumpulan DIVIDEN Pada 6 April 2017 di Mesyuarat Agung Tahunan, Lembaga Pengarah akan mencadangkan dividen akhir satu peringkat sebanyak 32 sen sesaham biasa. Bersama dengan dividen interim 20 sen sesaham biasa, jumlah dividen bagi TK2016 adalah sebanyak 52 sen, berbanding 54 sen pada TK2015. Untuk maklumat mengenai dasar dividen dan pelan pelaburan semula dividen Maybank, sila rujuk Ulasan Kewangan Kumpulan di muka surat 44 dan Pengurusan Modal di muka surat 49. Pelan Pelaburan Semula Dividen Dividen sesaham (sen) No. DRP Dividen sesaham (sen) Tunai Bahagian Boleh Pilih Kadar Pelaburan Semula Harga Terbitan Diskaun Pengisytiharan Tarikh Penetapan Harga untuk DRP Lepas Tarikh Rekod Tarikh Bayaran TK2010 Interim 11 9 Feb 10 2 Mar 10 4 Mac Mac 10 Akhir % % 20 Ogos 10 4 Nov Nov Nov Dis 10 Jumlah 55 TK2011 Interim % % 21 Feb Mac Apr Apr Mei 11 Akhir % % 22 Ogos Nov Nov Nov Dis 11 Jumlah 60 FP2011 Akhir % % 23 Feb Apr Apr 12 2 Mei 12 4 Jun 12 Jumlah 36 TK2012 Interim % % 16 Ogos 12 7 Sep Sep Sep Okt 12 Akhir % % 21 Feb Apr Apr Apr Mei 13 Jumlah 65 TK2013 Interim % % 21 Ogos Sep Sep Sep Okt 13 Akhir % % 27 Feb Apr Apr 14 2 Mei Mei 14 Jumlah 53.5 TK2014 Interim % % 28 Ogos Sep Sep Sep Okt 14 Akhir % % 26 Feb Apr Apr Apr Mei 15 Jumlah 57 TK2015 Interim % % 27 Ogos Sep 15 8 Okt Okt Nov 15 Akhir % % 25 Feb Apr 16 4 Mei 16 6 May 16 3 Jun 16 Jumlah 54 TK2016 Interim % % 25 Ogos 16 9 Sep Sep Sep Okt 16 Akhir Feb Jumlah 52 AMERICAN DEPOSITORY RECEIPTS (ADR) Maybank telah diniagakan di Amerika Syarikat sejak 2005 menerusi kemudahan ADR tajaan penyenaraian NYSE dengan The Bank of New York Mellon sebagai pendeposit, dalam usaha untuk mempelbagai dan meningkatkan pemilikan AS dan juga meningkatkan profil Maybank di pasaran AS. ADR diniagakan di Bursa Saham New York di bawah penanda MLYBY AS di Bloomberg dan MLYBY.PK di Reuters. 59

62 PRESTASI KEWANGAN RINGKASAN LIMA TAHUN PERTAMA KUMPULAN Kumpulan TK 31 Dis HASIL OPERASI (RM juta) 1 Pendapatan operasi 31,227 33,251 35,712 40,556 44,658 Keuntungan pra-peruntukan operasi ( PPOP ) 2 8,541 9,610 9,419 10,953 11,686 Keuntungan operasi 7,744 8,730 8,948 8,940 8,671 Keuntungan sebelum cukai dan zakat 7,896 8,870 9,112 9,152 8,844 Keuntungan boleh diagih kepada pemegang ekuiti Bank 5,746 6,552 6,716 6,836 6,743 DATA KEDUDUKAN PENYATA KEWANGAN UTAMA (RM juta) 1 Jumlah aset 494, , , , ,956 Portfolio pelaburan kewangan 3 92, , , , ,902 Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan 311, , , , ,775 Jumlah liabiliti 450, , , , ,481 Deposit daripada pelanggan 347, , , , ,833 Akaun pelaburan pelanggan ,658 31,545 Komitmen dan tanggungan luar jangka 379, , , , ,439 Modal berbayar 8,440 8,862 9,319 9,762 10,193 Ekuiti pemegang saham 42,095 45,997 52,975 61,695 68,516 MAKLUMAT SAHAM 1 Per saham/unit (sen) Pendapatan asas Cairan pendapatan Dividen kasar Aset bersih (sen) Harga saham setakat 31 Dis (RM) Permodalan pasaran (RM juta) 77,648 88,088 85,455 81,999 83,584 NISBAH KEWANGAN (%) 1 Nisbah keuntungan/penguasaan pasaran Margin faedah bersih ke atas aset yang menjana faedah purata Faedah bersih atas aset berwajaran risiko purata Pulangan bersih ke atas purata dana pemegang saham Pulangan bersih atas aset purata Pulangan bersih ke atas aset berwajaran risiko purata Nisbah kos kepada pendapatan Agihan pasaran domestik: Pinjaman, pendahuluan dan Pembiayaan Deposit daripada pelanggan - Akaun Simpanan Deposit daripada pelanggan - Akaun Semasa NISBAH KECUKUPAN MODAL (%) Nisbah Modal CET Nisbah Modal Tahap Jumlah Nisbah Modal Nisbah Modal Teras 5 (selepas potongan dividen akhir yang dicadangkan) Nisbah Modal Berwajaran Risiko 5 (selepas potongan dividen akhir yang dicadangkan) NISBAH KUALITI ASET 1 Nisbah pinjaman rosot nilai bersih (%) Liputan kerugian pinjaman (%) Nisbah pinjaman deposit Deposit ke dana pemegang saham (gandaan) PENILAIAN KE ATAS SAHAM 1 Hasil dividen kasar (%) Nisbah bayaran dividen (%) Harga kepada pendapatan (Gandaan) Harga kepada nilai buku (Gandaan) Angka perbandingan bagi bulan Disember 2012 telah dinyatakan semula berikutan perubahan dalam polisi perakaunan. 2 PPOP adalah setara dengan keuntungan operasi sebelum rosot nilai yang dinyatakan dalam penyata kewangan. 3 Portfolio pelaburan kewangan terdiri daripada aset kewangan pada nilai saksama menerusi keuntungan atau kerugian, pelaburan kewangan sedia untuk dijual dan pelaburan kewangan dipegang hingga matang. 4 Nisbah kos kepada pendapatan dikira dengan jumlah kos berbanding pendapatan operasi bersih. Jumlah kos bagi Kumpulan adalah jumlah perbelanjaan overhed, tidak termasuk pelunasan aset tidak ketara untuk PT Bank Maybank Indonesia Tbk dan Maybank Kim Eng Holdings Limited. 5 Nisbah kecukupan modal bagi Disember 2012 mengemukakan dua julat kemungkinan yang ekstrem, iaitu (i) Bahagian boleh pilih penuh tidak dilabur semula; dan (ii) Bahagian boleh pilih penuh dilabur semula dalam saham biasa yang baru selaras dengan Pelan Pelaburan Semula Dividen. 6 Dikira berdasarkan pengagihan semula wajaran tambahan RM3.66 bilion Modal yang diraih pada bulan Oktober Nisbah pinjaman kepada deposit bagi bulan Disember 2016 dan Disember 2015 dikira menggunakan pinjaman kasar, pendahuluan dan pembiayaan atas deposit daripada pelanggan dan akaun pelaburan pelanggan. 8 Deposit kepada dana pemegang saham pada Disember 2016 dan Disember 2015 adalah termasuk akaun pelaburan pelanggan. 60

63 PRESTASI KEWANGAN Bank TK 31 Dis ,112 26,592 7,622 9,275 6,985 7,347 6,985 7,347 5,834 6,423 Keuntungan Sebelum Cukai dan Zakat RM8.84 bilion Keuntungan boleh Diagihkan Kepada Pemegang Bank RM6.74 bilion PP & A: Ulasan Kumpulan 492, ,063 93,501 95, , , , , , , , ,130 9,762 10,193 51,618 57,005 TK2012 TK2013 Jumlah Aset RM736.0 bilion TK2014 TK2015 TK2016 TK2012 TK2013 Jumlah Liabiliti RM665.5 bilion TK2014 TK2015 TK TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 Pinjaman, Pendahuluan dan Pembiayaan RM477.8 bilion TK2016 TK2012 TK2013 TK2014 Deposit daripada Pelanggan RM489.8 bilion TK2015 TK TK2012 TK2013 TK2014 Ekuiti Pemegang Saham TK2015 TK2016 TK2012 TK2013 Modal Berbayar TK2014 TK2015 TK RM68.5 bilion RM10.2 bilion TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK

64 PRESTASI KEWANGAN RINGKASAN PENYATA KEDUDUKAN KEWANGAN KUMPULAN Jumlah Aset Jumlah Liabiliti & Ekuiti Para Pemegang Saham 5.5% 2.1% 4.2% 4.3% 7.9% 7.6% 1.8% 7.7% 64.9% RM736.0 bilion pada 31 Disember % 9.6% RM736.0 bilion pada 31 Disember % 6.7% 2.3% 7.9% 7.5% 5.5% 2.5% 64.0% RM708.3 bilion pada 31 Disember % 17.2% 8.0% 9.0% RM708.3 bilion pada 31 Disember % Tunai dan dana jangka pendek Deposit daripada pelanggan Deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan Portfolio pelaburan kewangan Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan Aset-aset lain Deposit-deposit berkanun dengan bank-bank pusat Akaun pelaburan pelanggan Deposit dan penempatan daripada institusi-institusi kewangan Liabiliti-liabiliti lain Pinjaman, tanggungan subordinat dan sekuriti modal Ekuiti para pemegang saham 62

65 PRESTASI KEWANGAN PRESTASI SUKU TAHUNAN KEWANGAN KUMPULAN TK 31 Dis 2016 RM juta Q1 Q2 Q3 Q4 YEAR Hasil operasi 11,182 10,941 11,288 11,247 44,658 Pendapatan faedah bersih (termasuk pendapatan daripada Operasi Skim Perbankan Islam) 3,881 3,916 3,837 4,123 15,757 Perolehan premium insurans bersih 1,169 1,065 1,018 1,192 4,444 Pendapatan operasi lain 1,666 1,441 1,715 1,348 6,170 Jumlah pendapatan operasi 6,716 6,422 6,570 6,663 26,371 Keuntungan operasi 1,893 1,541 2,427 2,810 8,671 Keuntungan sebelum cukai dan zakat 1,931 1,584 2,456 2,873 8,844 Keuntungan boleh diagih kepada per saham ekuiti Bank 1,427 1,160 1,796 2,360 6,743 Pendapatan sesaham (sen) Dividen sesaham (sen) PP & A: Ulasan Kumpulan TK 31 Dis 2015 RM juta Q1 Q2 Q3 Q4 YEAR Hasil operasi 9,184 8,936 11,384 11,052 40,556 Pendapatan faedah bersih (termasuk pendapatan daripada Operasi Skim Perbankan Islam) 3,538 3,647 3,981 3,887 15,053 Perolehan premium insurans bersih 987 1,050 1,008 1,151 4,196 Pendapatan operasi lain 1,560 1,196 1,366 1,651 5,773 Jumlah pendapatan operasi 6,085 5,893 6,355 6,689 25,022 Keuntungan operasi 2,199 2,075 2,349 2,317 8,940 Keuntungan sebelum cukai dan zakat 2,242 2,151 2,383 2,376 9,152 Keuntungan boleh diagih kepada per saham ekuiti Bank 1,700 1,585 1,899 1,652 6,836 Pendapatan sesaham (sen) Dividen sesaham (sen) FAEDAH UTAMA BERKAITAN ASET DAN LIABILITI Pada 31 Disember TK 31 Dis 2015 TK 31 Dis 2016 Kadar Hasil Efektif Faedah Pendapatan/ Perbelanjaan Pada 31 Disember Kadar Hasil Efektif Faedah Pendapatan/ Perbelanjaan RM juta % RM juta RM juta % RM juta Faedah aset pendapatan Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan 453, , , ,888 Tunai dan dana jangka pendek & deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan 69, , ,164 Aset kewangan pada nilai saksama melalui untung atau rugi 17, , Pelaburan kewangan tersedia untuk dijual 90, ,707 92, ,940 Pelaburan kewangan dipegang hingga matang 14, , Faedah berkaitan liabiliti Deposit daripada pelanggan 478, , , ,709 Akaun pelaburan pelanggan 17, , ,080 Deposit dan penempatan daripada institusi-institusi kewangan 39, ,423 30, ,161 Pinjaman 30, , Tanggungan subordinat 20, , Sekuriti modal 6, ,

66 PRESTASI KEWANGAN PENYATA NILAI TAMBAH TK 31 Dis 2015 TK 31 Dis 2016 Nilai Tambah RM 000 RM 000 Pendapatan faedah bersih 11,114,145 11,568,256 Pendapatan daripada operasi Skim Perbankan Islam 3,938,637 4,189,242 Perolehan premium insurans bersih 4,196,699 4,444,057 Pendapatan operasi lain 5,772,867 6,169,537 Manfaat insurans dan tuntutan ditanggung bersih, perbelanjaan fi dan komisen bersih, perubahan dalam liabiliti perbelanjaan dan (3,784,427) (4,107,909) cukai dana hayat dan takaful Perbelanjaan overhed tidak termasuk perbelanjaan kakitangan, susut nilai dan pelunasan (3,879,647) (4,260,125) Peruntukan bagi kerugian rosot nilai atas pinjaman, pendahuluan, pembiayaan dan penghutang lain, bersih (1,683,557) (2,832,748) Peruntukan bagi kerugian rosot nilai atas pelaburan kewangan, bersih (329,022) (182,253) Bahagian keuntungan syarikat-syarikat bersekutu dan usaha sama 211, ,464 Nilai tambah sedia ada untuk pengagihan 15,556,941 15,161,521 TK 31 Dis 2015 TK 31 Dis 2016 Pengagihan Nilai Tambah RM 000 RM 000 Kepada kakitangan: Perbelanjaan kakitangan 5,765,147 5,647,445 Kepada kerajaan: Percukaian 2,165,160 1,880,558 Kepada penyedia modal: Dividen dibayar kepada pemegang saham 5,358,939 4,926,889 Kepentingan tidak dikawal 150, ,900 Untuk dilabur semula dalam Kumpulan: Susut nilai dan pelunasan 640, ,626 Keuntungan terkumpul 1,477,000 1,816,103 Nilai tambah sedia ada untuk pengagihan 15,556,941 15,161,521 64

67 PRESTASI KEWANGAN MAKLUMAT SEGMEN Analisis Mengikut Kedudukan Geografi Pendapatan operasi bersih TK 31 Dis 2015 TK 31 Dis 2016 Keuntungan sebelum cukai dan zakat TK 31 Dis 2015 TK 31 Dis 2016 RM 000 RM 000 RM 000 RM 000 Malaysia 16,728,707 17,444,839 9,144,397 9,740,066 Singapura 3,555,164 3,560,801 1,449, ,560 Indonesia 2,769,164 3,242, , ,599 Lokasi-lokasi Lain 1,283,936 1,668, , ,736 Penyingkiran (3,099,050) (3,653,629) (2,464,423) (2,910,511) 21,237,921 22,263,183 9,151,548 8,844,450 PP & A: Ulasan Kumpulan Pendapatan Operasi Bersih (RM juta) TK 31 Dis % TK 31 Dis ,238 22, % 16,729 17, % +17.1% +30.0% 3,555 3,561 2,769 3,242 1,284 1,669 Jumlah Malaysia Singapura Indonesia Lokasi-lokasi Lain Nota: Jumlah pendapatan operasi bersih termasuk pendapatan operasi antara segmen yang disingkirkan semasa penyatuan berjumlah RM3,654 juta untuk TK 31 Disember 2016 dan RM3,099 juta untuk TK 31 Disember Keuntungan Sebelum Cukai dan Zakat (RM juta) -3.4% +6.5% TK 31 Dis 2015 TK 31 Dis ,152 8,844 9,144 9, % >100.0% -48.5% 1, Jumlah Malaysia Singapura Indonesia Lokasi-lokasi Lain Nota: Jumlah keuntungan sebelum cukai dan zakat termasuk keuntungan antara segmen yang disingkirkan semasa penyatuan berjumlah RM2,911 juta untuk TK 31 Disember 2016 dan RM2,464 juta untuk TK 31 Disember

68 PRESTASI KEWANGAN MAKLUMAT SEGMEN Analisis mengikut Aktiviti Pendapatan operasi bersih TK 31 Dis 2015 TK 31 Dis 2016 Keuntungan sebelum cukai & zakat TK 31 Dis 2015 TK 31 Dis 2016 RM 000 RM 000 RM 000 RM 000 Perkhidmatan Kewangan Komuniti 12,045,660 13,056,929 4,544,270 4,675,555 Perbankan Korporat & Pasaran Global 7,667,547 8,299,263 5,204,028 5,268,908 Perbankan Pelaburan 1,479,521 1,498, , ,196 Pengurusan Aset 107, ,204 (9,680) 163 Insurans dan Takaful 1,527,166 1,592, , ,245 Ibu Pejabat dan Lain-lain (1,589,392) (2,321,617) (1,589,392) (2,321,617) 21,237,921 22,263,183 9,151,548 8,844,450 Pendapatan Operasi Bersih (RM juta) +4.8% Perbankan Global (GB) +7.3% TK 31 Dis 2015 TK 31 Dis ,238 22, % 12,046 13, % 7,668 8, % +28.0% +4.3% 1,480 1, ,527 1,593 Jumlah Perkhidmatan Kewangan Komuniti Perbankan Korporat Kumpulan Perbankan Kumpulan Pengurusan Insurans dan Takaful Nota: Jumlah Pendapatan Operasi Bersih termasuk perbelanjaan Ibu Pejabat & Lain-lain dan antara segmen yang dihapuskan semasa konsolidasi RM2,322 juta untuk TK 31 Disember 2016 dan RM1,589 juta untuk TK 31 Disember Keuntungan Sebelum Cukai dan Zakat (RM juta) -3.4% Perbankan Global (GB) +0.5% TK 31 Dis 2015 TK 31 Dis ,152 8,844 4, % 4,676 5, % 5, % >100.0% +43.1% (9) Jumlah Perkhidmatan Kewangan Komuniti Perbankan Korporat Kumpulan Perbankan Kumpulan Pengurusan Insurans dan Takaful Nota: Jumlah keuntungan sebelum cukai dan zakat termasuk perbelanjaan Ibu Pejabat & lain-lain dan antara segmen yang dihapuskan semasa konsolidasi RM2,322 juta untuk TK 31 Disember 2016 dan RM1,589 juta untuk TK 31 Disember

69 PERKHIDMATAN KEWANGAN KOMUNITI KUMPULAN Walaupun 2016 adalah tahun yang lebih mencabar, sarat dengan ketidaktentuan makroekonomi, kami melihat pertumbuhan kukuh dalam pasaran utama serantau, serta segmen tumpuan teras khususnya perniagaan PKS, Pengurusan Kekayaan dan juga akaun semasa dan simpanan (CASA). Di Malaysia, kami mencatat rekod pencapaian dalam segmen perbankan digital dengan nilai transaksi kewangan meningkat lebih daripada 30% dan urus niaga mudah alih melebihi 50%. Melangkah ke tahun 2017, kami kekal optimis dengan pertumbuhan ASEAN dalam segmen PKS, kemewahan dan pendigitalan, serta yakin bahagian segmen tumpuan teras, sejajar dengan kuasa pertumbuhan ASEAN akan terus memandu pertumbuhan kami dalam rantau ini. P&AP: Ulasan Perniagaan ULASAN DATUK LIM HONG TAT Ketua Kumpulan, Perkhidmatan Kewangan Komuniti Sorotan Utama pada 2016 PERKHIDMATAN KEWANGAN KOMUNITI KUMPULAN Singapura, Indonesia dan Kemboja mencatat peningkatan kukuh dua angka dalam pertumbuhan keuntungan sebelum cukai (PBT) masingmasing sebanyak 42.8%, 37.3% dan 43.0%. Pertumbuhan CASA bagi kebanyakan pasaran mengatasi industri. Jumlah nisbah CASA Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan meningkat daripada 38.5% kepada 40.6%. Segmen utama mendorong pertumbuhan PBT bagi PKS Runcit dan Pengurusan Kekayaan Kumpulan, masing-masing meningkat sebanyak 18.7% dan 26.1%. Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan (CFS Kumpulan) adalah francais runcit Kumpulan Maybank. Kini, kami beroperasi di sembilan pasaran iaitu Malaysia, Singapura, Indonesia, Filipina, Kemboja, Laos, Brunei dan kaunter Kekayaan Peribadi di Hong Kong dan London. Kami memberi perkhidmatan kepada pelbagai segmen pelanggan iaitu Perbankan Perniagaan, PKS dan untuk pelanggan individu: Peribadi, Premier, Aspire dan segmen massa. Di semua pasaran, kami menyediakan para pelanggan dengan pengalaman melalui pelbagai saluran iaitu rangkaian cawangan fizikal, Terminal Layan Diri (SSTs) dan perkhidmatan digital yang luas. Sebagai sebahagian daripada persediaan serantau, kami memiliki tiga Pusat Kecemerlangan (CoE) dalam memacu perniagaan utama serantau di seluruh pasaran ASEAN kami. Ini termasuk Pengurusan Kekayaan Kumpulan, Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) Runcit Serantau dan Kad Serantau. ULASAN PRESTASI Semenjak penubuhan Kumpulan CFS pada tahun 2013, kami mencapai pertumbuhan berganda CAGR bagi perniagaan CFS di seluruh rantau dalam kedua-dua portfolio pinjaman dan deposit. Pada tahun 2016, pendapatan kami meningkat sebanyak 8.4% berbanding 2015, dengan sumbangan luar negara meningkat daripada 32.1% pada tahun 2015 kepada 36.8%. Kini, kami adalah antara pemain pembiayaan automobil terbesar dalam rantau ASEAN dan telah memenangi pelbagai pengiktirafan untuk perniagaan PKS di Indonesia dan Malaysia, juga Perniagaan Pengurusan Kekayaan kami di Singapura dan Malaysia. Perolehan (RM juta) Keuntungan Sebelum Cukai (RM juta) Keutamaan pada 2017 Mengembangkan aliran pendapatan fi. Memperkukuhkan margin dan fokus pada pasaran segmen. Mendorong produktiviti dan memperbaiki struktur kos pengedaran rangkaian. Memanfaatkan kekukuhan melalui kerjasama seluruh sektor dan merentasi sempadan. Mendorong transaksi digital dan jualan melalui inovasi. +8.4% 12,046 13,057 TK2015 TK % 4,676 4,544 TK2015 TK

70 PERKHIDMATAN KEWANGAN KOMUNITI KUMPULAN Pinjaman (RM juta) +6.7% 296, ,212 Deposit (RM juta) +5.5% 344, ,309 Pada tahun 2016, kami menyahut keperluan pelanggan bagi perbankan asas, pembiayaan dan produk gaya hidup serta meningkatkan pakej produk bagi segmen kekayaan pelanggan. Kami juga telah berjaya memperkenalkan saluran digital baharu dengan kerjasama pasukan digital dan kad kredit bagi memenuhi kehendak pelanggan muda dan mewah. Tumpuan yang tidak berbelah bahagi kepada pelanggan telah membolehkan kami memenangi pelbagai anugerah tempatan dan antarabangsa pada tahun tersebut, membuktikan keupayaan dan pendirian kami dalam arena perbankan peribadi. KAD SERANTAU TK2015 Perniagaan serantau kami yang beroperasi di hampir semua pasaran ASEAN telah mengalami pencapaian dan pertumbuhan kukuh pada tahun 2016, khususnya: PKS RUNCIT SERANTAU TK2016 TK2015 TK2016 Pelancaran PKS Runcit telah menjimatkan masa dalam memberi perkhidmatan kepada pelanggan kami. Kepantasan dan kecekapan ini adalah hasil daripada strategi segmentasi pasaran, rangka kerja risiko yang lebih baik dan proses perniagaan yang kukuh. Dengan ini, operasi di setiap pasaran ASEAN kami membolehkan perniagaan PKS didorong dengan tersusun dan kemas dengan tawaran produk yang dipermudahkan, lalu meningkatkan akses kepada pembiayaan. Perniagaan Kad Serantau menunjukkan pertumbuhan kukuh dengan edaran kad kredit dan kad caj mencapai tiga juta, di seluruh rantau. Pada tahun 2016, perniagaan ini telah menjana hampir RM10.00 bilion dan jumlah bil meningkat sebanyak 8.0% daripada tahun Kami terus menyeragamkan portfolio produk serantau dan mengembangkan lagi platform pemasaran dan aset serantau demi mewujudkan nilai terhadap pemegang kad. Sebagai contoh, Program Premium Kad Golf Maybank menawarkan pengalaman eksklusif kepada pemegang kad dengan menyediakan akses kepada 79 kelab golf di 15 negara. Perniagaan kad serantau juga terus memperbaharui saluran pembayaran. Pada tahun 2016, Samsung Pay telah diperkenalkan di Singapura dan Malaysia. Aplikasi ini menawarkan kemudahan perkhidmatan pembayaran tanpa sentuh dengan cepat dan mudah kepada pelanggan. Pada tahun 2016, kami mencatat pertumbuhan dua angka PBT yang kukuh sebanyak 18.7%, disokong oleh pertumbuhan pinjaman sebanyak 19.9%. Ini adalah hasil daripada usaha kami mempergiat tumpuan mendekati pelanggan dengan pembiayaan mudah akses dan tanpa remeh. Kami juga telah mengukuhkan tawaran nilai dengan meningkatkan tawaran produk dan kesedaran jenama melalui pelbagai kempen dan jerayawara dengan kerjasama agensi-agensi tempatan. Ini membolehkan kami berhubung dengan setiap perniagaan kecil yang berhasrat mengembangkan seluruh potensi mereka. Kami telah dianugerahkan Bank PKS Terbaik di Malaysia dan Indonesia pada 2016 oleh majalah Alpha Southeast Asia. PENGURUSAN KEKAYAAN KUMPULAN Segmen kekayaan Maybank iaitu Aspire, Premier dan Kekayaan Peribadi telah disusun dan digabung semula di bawah satu naungan iaitu Kumpulan Pengurusan Kekayaan (GWM) pada September Teras perniagaan serantau ini membolehkan strategi perniagaan menjadi lebih holistik. Kami boleh memenuhi keperluan pelanggan dengan menyeluruh dan lebih mendalam serta dapat membina hubungan yang lebih baik. Ini adalah antara langkah penting yang menyumbang kepada keuntungan. Pusat-pusat tempahan terletak di Malaysia, Singapura, Indonesia, Filipina, Kemboja dan Hong Kong, dan kaunter perkhidmatan juga ditempatkan di United Kingdom. Dalam persekitaran ekonomi yang serba mencabar yang menyebabkan beberapa pelanggan pengurusan kekayaan keluar daripada pasaran pada tahun 2016, GWM telah berjaya meningkatkan jumlah pembiayaan aset di bawah pengurusan sebanyak 12.7% pada tahun GWM kini memiliki asas pelanggan sekitar 630,000 akaun di seluruh rantau dan pengurusan aset melebihi RM bilion, yang menyumbang kira-kira 40.0% kepada jumlah saiz buku Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan pada akhir tahun GWM juga telah berjaya meningkatkan pendapatan sebanyak 17.0% kepada RM2.88 bilion, menyumbang sebanyak 24.0% kepada jumlah pendapatan Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan untuk tempoh satu tahun berakhir Disember Maybank menyertai rangkaian luas perkongsian melalui Samsung aplikasi digital baharu, Samsung Pay. Langkah ini meningkatkan ketersediaan perkhidmatan bayaran mudah alih di Singapura dan Malaysia. PEMACU UTAMA PERTUMBUHAN Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS) Malaysia telah menyumbang lebih daripada 60.0% perniagaan CFS Kumpulan. Sebahagian besar didorong oleh pertumbuhan yang kukuh dalam pinjaman pelanggan dan PKS, mengatasi pertumbuhan industri. Keseluruhan pinjaman CFS Malaysia meningkat sebanyak 6.4% pada tahun 2016 melepasi kadar pertumbuhan industri bagi tahun itu. Pinjaman gadai janji dan pembiayaan PKS mencatat peningkatan keuntungan masing-masing sebanyak 8.4% dan 23.1% berbanding kadar pertumbuhan industri masing-masing sebanyak 8.3% dan 6.5%. Sementara itu, pembiayaan automobil mencapai peningkatan sebanyak 6.3% berbeza daripada kadar industri yang mencatat penurunan sebanyak 1.2%. Pertumbuhan dalam deposit untuk CFS Malaysia boleh dikaitkan dengan peningkatan dalam deposit runcit sebanyak 6.7%. Penyumbang utama adalah peningkatan dalam CASA runcit sebanyak 4.8% pada tahun tersebut. 68

71 PERKHIDMATAN KEWANGAN KOMUNITI KUMPULAN PERBANKAN KAYA (HNW) DAN MEWAH PEMBIAYAAN AUTOMOBIL ` Asas Pelanggan Kaya (HNW) dan Mewah meningkat sebanyak 9.0%, manakala segmen Mewah Muncul meningkat sebanyak 6.0%. Jumlah aset kewangan (TFA) untuk segmen pelanggan Kaya (HNW) dan Mewah, dan Mewah Muncul mencatatkan peningkatan dua digit masing-masing sebanyak 11.0% dan 10.0%. Pinjaman meningkat sebanyak 6.3% kepada RM43.41 bilion berbanding dengan kadar pertumbuhan industri sebanyak (1.2)%. Kami memiliki bahagian pasaran yang agak besar sebanyak 25.4% pada Disember Pada tahun 2016, kami telah melancarkan Pusat Kekayaan Peribadi di Pulau Pinang untuk memenuhi asas pelanggan HNW yang kukuh. Penyelarasan rangkaian 105 Pusat dan Ruang Kekayaan Premier, dan Pusat Kekayaan Peribadi membolehkan kami meningkatkan tumpuan kepada segmen pelanggan berpendapatan tinggi, sebagai langkah untuk mengukuhkan lagi kedudukan kami sebagai peneraju dalam pasaran. Aplikasi mudah alih Kekayaan Premier yang baharu diperkenalkan adalah satu lagi langkah dalam mengembangkan capaian digital kami. Ia bertujuan untuk menyediakan ketelusan yang lebih tinggi, pemerkasaan dan penglibatan serta membolehkan akses yang lebih banyak di samping meningkatkan kerjasama antara pengurus perhubungan dan para pelanggan kami. Tema bagi tahun 2016 adalah untuk menawarkan penyelesaian dan keistimewaan, sejajar dengan perjalanan pelanggan mewah. Ini terbukti satu strategi yang berjaya dalam persekitaran ketidaktentuan ekonomi dan menyebabkan aset pelaburan di bawah pengurusan meningkat sebanyak dua angka. Kami juga terus melabur dalam membina kecekapan dan aras kekukuhan pengurus perhubungan dan penasihat. Nisbah GIL 0.51%, kekal terendah dalam industri. Portfolio sewa beli runcit kami mencatatkan peningkatan sebanyak 6.2% kepada RM42.80 bilion dalam jumlah pembiayaan bagi tahun Peningkatan ini disebabkan oleh tumpuan kami kepada lima pembuat kereta pilihan dalam negara khususnya pembuat nasional dan asing. Kami mengekalkan aset pinjaman berkualiti tinggi dengan melaksanakan proses koleksi agresif untuk segmen pelanggan khusus dan dengan penyusunan semula bayaran pinjaman melalui Agensi Kaunseling Kredit dan Pengurusan Kredit (AKPK) untuk pelanggan yang layak. Sebagai sebahagian daripada strategi digital, kami memperkenalkan sistem pemprosesan terus yang lancar dikenali sebagai Portal Peniaga Auto. Ini membolehkan aplikasi jual beli dilakukan secara dalam talian terhadap pembuat kereta/prinsipal/ pengedar/peniaga terpilih seperti Honda Malaysia Sdn Bhd dan Perusahaan Otomobil Kedua Sdn Bhd (Perodua). P&AP: Ulasan Perniagaan Pada tahun 2017, kami akan terus memberi tumpuan kepada pengurusan kekayaan dan berhasrat memberikan penyelesaian terbaik dengan menjadi rakan kolaboratif kekayaan kepada pelanggan. PEMBIAYAAN GADAI JANJI & KEDIAMAN Portfolio gadai janji meningkat sebanyak 8.4% kepada jumlah RM75.02 bilion. Pembiayaan rumah kediaman meningkat sebanyak 10.8%, melebihi pertumbuhan industri sebanyak 9.1%. Nisbah GIL kekal stabil pada 0.6% di bawah purata industri sebanyak 1.1%. Kami kekal sebagai pembiaya gadai janji kedua terbesar di Malaysia dengan penguasaan pasaran sebanyak 13.2% pada akhir Disember Pada tahun ini, kami meneruskan tumpuan kepada pasaran sekunder melalui perkongsian strategik dengan Institusi Ejen Hartanah Malaysia (MIEA). Kami juga mengekalkan hubungan perniagaan yang rapat dengan FIABCI-Malaysia. Liputan meluas FIABCI yang mempunyai pemaju-pemaju berprestasi tinggi mengekalkan kehadiran dan kedudukan kami sebagai peneraju kewangan dalam pasaran utama. Pencapaian kami sepanjang dua tahun lepas adalah hasil program pengekalan dan kesetiaan yang berkesan. Program-program tersebut bertujuan untuk mengelakkan pergeseran terhadap pembiayaan bernilai, serta menyediakan rangka kerja berasaskan risiko yang kukuh dan strategi perniagaan yang mengukuhkan kualiti aset. Pada tahun 2016, kami mencatat peningkatan positif dalam indeks pengalaman pelanggan dan pelaksanaan perkhidmatan dengan melancarkan penerimaan surat tawaran oleh para peminjam melalui e-mel. Maybank sememangnya menyokong jitu misi Bank Negara Malaysia untuk menyediakan pembiayaan rumah mampu milik. Misalannya, kami mengambil bahagian dalam penyediaan pembiayaan akhir khas untuk Skim Perumahan Rakyat 1Malaysia (PR1MA). Di masa hadapan, kami akan terus menyokong inisiatif Bank Negara Malaysia, kerajaan dan negeri-negeri bagi skim seperti Rumah SelangorKu dan Rumah Mampu Milik Wilayah Persekutuan (RUMAWIP). KAD KREDIT No. 1 dalam asas kad pelanggan (1.90 juta pemegang kad dengan 20.7% penguasaan pasaran). No. 1 dalam pengebilan (naik sebanyak 8.3% kepada RM42.66 bilion dengan 28.6% penguasaan pasaran). No. 1 dalam jualan saudagar (naik sebanyak 4.7% kepada RM47.34 bilion dengan 37.3% penguasaan pasaran). No. 1 dalam bayaran belum terima (naik sebanyak 5.4% kepada RM6.64 bilion dengan 17.2% penguasaan pasaran). Kualiti aset diuruskan dengan baik dengan nisbah GIL pada 0.72% berbanding industri sebanyak 1.4%. Maybank adalah peneraju terunggul dalam subsektor perbankan kad kredit di Malaysia. Pertumbuhan perniagaan melepasi kadar pertumbuhan industri pada tahun Pada tahun ini, kami melaksanakan rangka kerja pembayaran kad Bank Negara Malaysia dan sistem baharu pin dan bayar. Prestasi kukuh boleh dikaitkan dengan perkongsian strategik dan program pemasaran menarik yang memberi manfaat kepada saudagar kad dan rakan niaga utama para pemegang kad. Kami dengan aktif turut menggalakkan pengunaan pembayaran e-debit sejajar dengan matlamat Bank Negara Malaysia ke arah masyarakat tanpa tunai. Sehingga kini, kami telah mencatatkan transaksi kad debit tertinggi dalam industri dengan penguasaan pasaran pengebilan sebanyak 41.0%. Untuk penghijrahan sistem baharu pin dan bayar, kami memperkenalkan 30 kiosk penggantian kad debit. Kiosk layan diri yang serba canggih ini memberi manfaat kepada para pelanggan dengan kemudahan yang membolehkan pelanggan membuat gantian kad debit semasa mereka kepada Kad MyDebit baharu dengan cepat. 69

72 PERKHIDMATAN KEWANGAN KOMUNITI KUMPULAN Kami telah berjaya melancarkan beberapa inovasi pertama pada tahun Antaranya Maybank Visa Payband pembayaran tanpa sentuh pertama di Malaysia yang membenarkan pengguna untuk membuat bayaran dengan cepat, manfaat daripada teknologi tanpa sentuh Visa paywave pada lebih daripada 1,000 lokasi di seluruh negara. BANKASURANS Bankasurans mencatatkan pertumbuhan menggalakkan dalam pelan Insurans Hayat Premium Biasa dan pelan Kemalangan Peribadi walaupun dalam tahun 2016 yang serba mencabar. Kami terus menyediakan pelbagai penyelesaian Bankasurans kepada pelanggan, yang ditaja jamin oleh Etiqa, bergantung kepada keperluan dan kemampuan mereka. Ini memastikan pelanggan kami mempunyai perlindungan yang cukup, sejajar dengan strategi pengurusan kekayaan mereka. Keperluan pelanggan runcit, PKS dan perniagaan perbankan kami dikenal pasti dan penasihat kewangan peribadi serta pengurus perhubungan di cawangan dan Pusat Kekayaan Premier mengesyorkan penyelesaian. Pelan bertempoh tetap dan polisi berkaitan pelaburan terus menjadi produk yang digemari. Permintaan baharu dan berulang untuk Bankasurans dijangka dapat menyediakan sumber pendapatan fi mampan untuk Maybank. Kami percaya ada potensi untuk Bankasurans berkembang di Malaysia oleh kerana kadar penembusan pasaran yang rendah. Kami berusaha keras mempercepatkan capaian untuk beberapa tahun akan datang dengan memberi penekanan kepada pengalaman pelanggan dan menyediakan beberapa cadangan yang baik kepada mereka di titik sentuhan berbeza. Ini memerlukan lebih penyelesaian Bankasurans disediakan di Maybank2u dan platform digital lain. DEPOSIT Ketua, Kad & Kekayaan Kumpulan Maybank, B. Ravintharan (kiri) dan Ng Kong Boon (Pengurus Negara, Visa Malaysia) menunjukkan pembayaran tanpa sentuh di cawangan Starbucks. Satu lagi inovasi yang telah kami lancarkan pada tahun ini dikenali sebagai MaybankPay, dompet mudah alih pertama Malaysia. Aplikasi ini membolehkan para pelanggan untuk membuat bayaran pembelian menggunakan telefon pintar. MaybankPay mengenakan jumlah pembelian kepada kad Visa Maybank mereka. CFS terus mencatatkan pertumbuhan deposit sebanyak 3.8% walaupun dalam persekitaran pasaran 2016 yang kompetitif dan mencabar. Pertumbuhan dalam segmen pengguna dan perbankan perniagaan masing-masing sebanyak 6.7% dan 10.0% membawa kepada pertumbuhan deposit CFS Malaysia. Peningkatan dalam deposit pengguna sebanyak 6.7% melepasi kadar pertumbuhan dalam industri sebanyak 4.8% untuk tiga tahun berturut-turut. Deposit CASA berkembang pada 5.1% melebihi pertumbuhan yang dicatatkan dalam tahun permulaan sebanyak 1.5%. PERBANKAN PKS PBT perniagaan perbankan PKS meningkat sebanyak 12.9% pada tahun 2016 melepasi kadar pertumbuhan dalam industri sebanyak 8.0% didorong oleh sektor runcit dan perdagangan am. Kami terus memberi tumpuan dalam akaun SME First, diperkenalkan sebagai penyelesaian operasi Semua dalam Satu. Akaun ini menggabungkan keperluan industri perniagaan kecil seperti sistem gaji dan platform digital Maybank2u. Kiri-Kanan: Ketua Pegawai Strategi Kumpulan Maybank, Michael Foong; Ketua Perkhidmatan Kewangan Komuniti Malaysia, Datuk Hamirullah Boorhan; Ketua Kumpulan CFS, Datuk Lim Hong Tat; Presiden & CEO Kumpulan, Datuk Abdul Farid Alias; Ketua Pegawai Teknologi Kumpulan, Mohd Suhail Amar Suresh; Ketua Kad & Kekayaan CFS Kumpulan, B. Ravintharan pada pelancaran MaybankPay. Pada tahun ini, kami telah mengambil bahagian dalam lapan jerayawara bertujuan untuk menyokong pertumbuhan PKS di seluruh negara. Beberapa perkongsian strategik telah ditubuhkan dalam tempoh ini. Sebagai contoh, kami bekerjasama dengan Credit Guarantee Corporation Malaysia Bhd (CGC) untuk membantu menyalurkan RM1.50 bilion dana CGC-PG dalam menyediakan pembiayaan kepada PKS. Kami turut bekerjasama dengan Majlis Pembangunan Wilayah Ekonomi Pantai Timur mengeluarkan dana pembiayaan sebanyak RM65.00 juta dengan subsidi untuk bayaran faedah. 70

73 PERKHIDMATAN KEWANGAN KOMUNITI KUMPULAN PERBANKAN PERNIAGAAN 2016 merupakan tahun yang mencabar untuk segmen perniagaan korporat dan komersil. Pertumbuhan pinjaman untuk segmen ini menurun sepanjang tempoh tersebut. Namun begitu, kami berjaya mengembangkan portfolio pinjaman dengan program pemerolehan pelanggan baharu, menyasarkan kerjasama dengan pelbagai unit perniagaan dan juga memanfaatkan rangkaian cawangan yang luas. Kami juga dengan aktif menggunakan modal kerja menerusi pengurusan perhubungan pelanggan yang lebih baik. Kami memperkembangkan dasar deposit dengan menyasarkan pelanggan bukan peminjam menggunakan rangkaian cawangan yang luas dan meningkatkan penggunaan sistem pengurusan tunai yang aktif dalam kalangan pelanggan. Dari segi kualiti aset, kami telah mencatatkan kenaikan kecil dalam pinjaman dirosot nilai dengan sebahagian besarnya disebabkan oleh cabaran yang dihadapi pelanggan dalam industri minyak & gas. Kami bertindak balas dengan strategi mengimbang semula portfolio yang mengoptimumkan risiko berbanding pulangan melalui pemerolehan pinjaman yang lebih baik dan dengan melaksanakan langkah-langkah pemantauan pinjaman yang ketat. Hasilnya, pendedahan kami kepada pelanggan berisiko tinggi beransur kurang dan harga pinjaman diselaraskan untuk memadankan dengan pendedahan risiko. Pada tahun 2017, kami merancang untuk berkembang melalui penyediaan pinjaman yang akan memberi pulangan yang dikehendaki. Amalan selera risiko yang terkawal akan menyokong usaha ini. Kami mendorong pertumbuhan deposit dengan mempromosikan penggunaan saluran digital dan ini akan membolehkan kami mengekalkan keperluan kecairan yang cukup bagi menyokong pertumbuhan pinjaman PKS. INISIATIF DIGITAL P&AP: Ulasan Perniagaan Maybank2u (M2U) kekal Kami terus menerajui M2U memproses Mendapat tarikan No. 1 dalam 20 Terbaik perbankan internet dengan juta transaksi lebih tinggi dalam transaksi Domain Web Jenama penguasaan pasaran sebanyak kewangan pada tahun digital lebih 20.0% Tempatan dilayari daripada 51.8% bagi semua transaksi Ini mewakili pertumbuhan pembukaan akaun semasa, komputer meja di Malaysia Perbankan Internet dan 63.0% melebihi 30% dalam 52.0% ansuran EzyPay Plus dengan lebih 3.4 juta bagi semua transaksi perbankan bilangan transaksi kewangan dan 64.0% pemindahan baki pengunjung setiap bulan. mudah alih. sejak tahun dibuat secara dalam talian. Kami meneruskan strategi mudah alih pertama untuk memudahkan pengalaman pelanggan digital dan meningkatkan usaha penghijrahan digital pada tahun Berikut adalah pencapaian yang berjaya diperolehi: Pengguna M2U terus terlibat secara digital. Kami mencatatkan peningkatan dalam bilangan akses dan transaksi berbanding rakan serantau. Kami melihat hasil positif dalam penggunaan Bahasa Melayu sebagai bahasa perantara dalam transaksi M2U. Kami adalah yang pertama di Malaysia menawarkan aplikasi mudah alih Kekayaan Premier pertama seumpamanya untuk memenuhi segmen pelanggan mewah. Kami meningkatkan keupayaan pelanggan untuk membuat pembayaran di mana-mana dan pada bila-bila masa menerusi aplikasi mudah alih baharu M2U beserta pengalaman baharu pengguna. Pemindahan kiriman wang menerusi aplikasi mudah alih di lebih 500,000 ejen Western Union di lebih 200 negara, 24/7. Keupayaan pengeluaran tunai segera juga yang pertama seumpamanya di Malaysia. Kami berjaya meningkatkan tahap perkhidmatan pelanggan. Pusat Panggilan Kumpulan Maybank terus mengendalikan panggilan masuk dan keluar (telesales) dan pertanyaan melalui media sosial (Facebook & Twitter). Ini adalah sebahagian daripada usaha kami dalam memacu misi Kumpulan Maybank Menginsankan Perkhidmatan Kewangan. Usaha kami diiktiraf dan kami telah menerima enam anugerah dan dua sijil merit pada Anugerah 2016 Pusat Perhubungan Nasional Persatuan Pusat Perhubungan Malaysia ke-17. Semasa musim perayaan, kami menggalakkan hadiah tanpa tunai dan ucapan salam menerusi laman sesawang dan saluran mudah alih. Ucapan bergambar khas untuk perayaan Tahun Baru Cina, kod imbasan QR sesama rakan dan keluarga semasa perayaan Hari Raya serta DeepaMoney untuk perayaan Deepavali merupakan elemen tambahan yang menggembirakan pelanggan. Kami berjaya melancarkan beberapa inovasi pertama dalam pasaran seperti Maybank Visa Payband dan MaybankPay. Kami turut melancarkan Kempen Deposit Fleksi e-fixed dan pemprosesan terus CASA menerusi aplikasi dalam talian untuk akaun simpanan premier melalui Maybank2u, pada tahun Bagi tahun 2017, kami telah menyediakan beberapa inisiatif digital lain sebagai nilai tambahan kepada pelanggan runcit, PKS dan Perniagaan Perbankan. Melangkah ke hadapan, kami komited memacu penerimaan digital yang lebih baik dalam kalangan pelanggan. Pendekatan ini membolehkan kami meraih sumber pendapatan di samping mengurangkan kos perkhidmatan. Tumpuan kami kekal dalam perbankan mudah alih untuk memacu penglibatan yang lebih baik dan meningkatkan penembusan dalam segmen pembayaran. TINJAUAN TAHUN 2017 Kami menjangkakan sedikit peningkatan pada pertumbuhan di tengah-tengah ketidaktentuan global yang berterusan dan kos yang tinggi berkaitan dengan pematuhan dan peraturan industri. Kami kekal optimis dengan pertumbuhan utama ASEAN khususnya dalam pertumbuhan PKS, penduduk berpendapatan sederhana dan dengan peningkatan masyarakat yang semakin celik digital menyaksikan pertumbuhan kecenderungan terhadap perkhidmatan perbankan digital. Sebagai salah satu daripada bank asas ASEAN, kami telah melaraskan tumpuan utama sejajar dengan agenda pertumbuhan serantau dalam PKS, pengurusan kekayaan dan perbankan digital dalam memacu perniagaan CFS di rantau ini. 71

74 PERBANKAN GLOBAL KUMPULAN Kami didorong dan teruja dengan prospek di ASEAN dan kami akan melakar penyelesaian dan secara proaktif menghubungkan pelanggan dengan peluang pertumbuhan serantau. Pada tahun 2016, jumlah pendapatan tahun ke tahun Perbankan Global Kumpulan meningkat sebanyak 7.4% kepada RM9.94 bilion (TK2015: RM9.25 bilion). Kami mengukuhkan kedudukan kepimpinan sebagai rakan kongsi kewangan pilihan bagi syarikat korporat di ASEAN apabila mara ke kedudukan teratas Jadual Liga Bloomberg bagi Ekuiti ASEAN, Ekuiti Berkaitan & Hak Penggabungan & Pengambilalihan (M&A). Kami juga mendapat tempat kedua dalam Jadual Liga Bon Matawang Tempatan ASEAN dan Sukuk Global. Kami kekal sebagai bank pukal keempat terbesar di ASEAN, dan bank dengan pertumbuhan paling cepat dari segi jumlah pendapatan. DATO MUZAFFAR HISHAM Ketua Kumpulan, Perbankan Global Untuk mencapai Objektif Strategik Maybank 2020, hasrat kami adalah untuk menjadi rakan kewangan yang dipercayai di rantau ini dengan memanfaatkan kehadiran yang luas di rantau ASEAN dan dengan memberi tumpuan kepada penyelesaian yang mengutamakan pelanggan serta menguruskan kos, risiko dan modal secara proaktif untuk memberikan pulangan mampan kepada pelanggan. Sorotan Utama 2016 Keutamaan pada 2017 Jumlah pendapatan Perbankan Global Kumpulan meningkat sebanyak 7.3% T-ke-T kepada RM9.94 bilion (TK2015: RM9.25 bilion) didorong oleh peningkatan dalam pendapatan bukan faedah. Kami adalah peneraju francais perbankan pelaburan ASEAN dengan kedudukan pertama pada Jadual Liga Ekuiti ASEAN Bloomberg, Ekuiti Berkaitan & Hak dan M&A, juga kedua dalam Bon Matawang Tempatan ASEAN dan Sukuk Global. Kami terus menguasai pasaran di Malaysia sebagai peneraju dalam pinjaman korporat, pembiayaan perdagangan dan deposit korporat. Berjaya mengembangkan keupayaan Khidmat Nasihat Penyelesaian Perdagangan dan Perbendaharaan di seluruh francais serantau, sejajar dengan tumpuan kami untuk memudahkan hubungan antara ASEAN dan Asia. Diiktiraf sebagai Bank Perdagangan Islam Terbaik di Asia Pasifik pada 2016 oleh IJGlobal, disebabkan oleh struktur produk kami yang unik bagi memenuhi keperluan pelanggan. Maybank Kim Eng dianugerahkan sebagai Bank Pelaburan Terbaik di Malaysia oleh Euromoney untuk dua tahun berturut-turut dan Broker Terbaik Dalam Dekad ini di Asia Tenggara oleh Alpha Southeast Asia, diatas prestasi kukuh dan perkhidmatan terbaik kepada pelanggan. Prestasi kami pada 2016 menunjukkan kekukuhan dan daya tahan dengan usaha kami mencapai objektif strategik Maybank 2020 untuk menjadi Peneraju Bank Pukal ASEAN yang Menghubungkan Asia. Tumpuan pada penyelesaian yang mengutamakan pelanggan dengan kesungguhan usaha kami menyediakan akses dana yang lebih baik, pengurusan aliran tunai yang cekap dan pengurusan risiko kewangan yang lebih baik. Berganding bersama pelanggan kami untuk mencapai pertumbuhan stabil dan mampan di ASEAN semasa ketidaktentuan menerusi produk dan perkhidmatan kami yang lengkap, kepakaran penstrukturan dan pandangan yang teliti tentang rantau ini. Terus melabur dalam penambahbaikan platform dan proses dalam usaha menyediakan pengalaman pelanggan yang lancar. Mengambil kesempatan daripada platform ASEAN untuk mendalami hubungan pelanggan dan mewujudkan peluang kepada pelabur. Mengukuhkan asas sejajar dengan usaha kami menjadi perantara pelaburan daripada perantara kredit. TINJAUAN Perbankan Global Kumpulan menyediakan serangkaian luas pembiayaan dan penyelesaian pelaburan kepada pelanggan korporat dan institusi melalui kehadiran kami di 19 negara di seluruh dunia. Model perniagaan kumpulan yang mengutamakan pelanggan diterajui oleh pasukan Liputan Pelanggan dan disokong oleh lima kumpulan produk utama: Perbankan Pelaburan, Perbankan Korporat, Perbankan Transaksi, Pasaran Global dan Pengurusan Aset. Perbankan Global Kumpulan merangkumi kepakaran tempatan dengan keupayaan serantau dalam menyediakan penyelesaian kewangan konsisten dan bersepadu kepada pelanggan di seluruh rantau ini. 72

75 PERBANKAN GLOBAL KUMPULAN PERBANKAN GLOBAL KUMPULAN MAYBANK LIPUTAN PELANGGAN Bertindak sebagai pusat hubungan bagi para pelanggan tempatan dan serantau Perbankan Gobal dan disokong oleh pakar-pakar produk untuk memberi penyelesaian kewangan yang inovatif dan lengkap. PERBANKAN PELABURAN melalui Maybank Kim Eng Holdings Limited dan Maybank Investment Bank Berhad Produk dan perkhidmatan yang ditawarkan meliputi khidmat nasihat korporat, penerbitan bon, penerbitan ekuiti, khidmat nasihat bersindiket, khidmat nasihat penstrukturan hutang dan urusan pasaran dan perniagaan. PERBANKAN KORPORAT Menawarkan pelbagai penyelesaian pembiayaan, daripada pembiayaan modal kerja jangka pendek kepada penyelesaian pinjaman kompleks seperti pembiayaan projek rentas sempadan, pinjaman bersindiket dan pinjaman penyambung. PERBANKAN TRANSAKSI Terdiri daripada lima barisan perniagaan: Pengurusan Tunai, Pembiayaan Perdagangan dan Rantaian Perbekalan, Pembiayaan Komoditi dan Perdagangan Berstruktur, Institusi Kewangan dan Perkhidmatan Sekuriti. PASARAN GLOBAL Terdiri daripada rangkaian produk dan perkhidmatan berkaitan perhidmatan dan aktiviti perbendaharaan meliputi tukaran matawang asing, pasaran wang, derivatif dan lain-lain produk berstruktur. PENGURUSAN ASET melalui Maybank Asset Management Group Berhad Terdiri daripada perkhidmatan pengurusan aset dan dana, menyediakan pelbagai pilihan penyelesaian pelaburan runcit konvensional dan Islam, pelanggan korporat dan institusi. P&AP: Ulasan Perniagaan PRESTASI KEWANGAN Tahun kewangan 2016 merupakan satu lagi tahun yang mencabar bagi Perbankan Global Kumpulan berikutan kelembapan berterusan ekonomi global dan ketidaktentuan dalam pasaran kewangan. Meskipun berada dalam ketidaktentuan ekonomi, Perbankan Global Kumpulan telah mencatatkan pertumbuhan jumlah pendapatan sebanyak 7.3% T-ke-T, kepada RM9.94 bilion (TK2015: RM9.25 bilion). Pendapatan faedah bersih meningkat sebanyak 0.9% T-ke-T manakala pendapatan bukan faedah meningkat sebanyak 16.5% T-ke-T sebahagian besarnya didorong oleh pertumbuhan dalam perniagaan Pasaran Global. Perbankan Global Kumpulan mencatatkan keuntungan sebelum cukai sebanyak RM5.61 bilion (TK2015: RM5.58 bilion). Nisbah kos kepada pendapatan mencatatkan peningkatan pada tahun ini hasil daripada usaha pengurusan strategik kos untuk memacu kecekapan dan produktiviti yang tinggi. Kami juga melihat kualiti aset merosot berikutan keadaan pasaran yang mencabar dengan peningkatan dalam peruntukan kerugian pinjaman sebanyak kira-kira RM384 juta T-ke-T. Pada TK2017, kualiti aset akan terus kekal sebagai fokus utama kami menerusi disiplin dan mekanisme pengawasan yang teguh. Kami juga akan terus menguruskan portfolio secara berhemah dan berpilih-pilih dalam lingkungan selera risiko kami. Malaysia kekal menjadi pasaran utama kami di mana kami melihat peningkatan pendapatan sebanyak 10.7% T-ke-T. Pasaran utama lain seperti Singapura dan Indonesia juga telah menyaksikan pertumbuhan pendapatan, masing-masing sebanyak 4.5% dan 28.1% T-ke-T. Pada 31 Disember 2016, pinjaman Perbankan Global Kumpulan berjumlah RM bilion (TK2015: RM bilion) mewakili pertumbuhan sebanyak 4.5% T-ke-T. Deposit berjumlah RM bilion (TK2015: RM bilion) dan meningkat sebanyak 6.5% T-ke-T. Pertumbuhan dalam pinjaman dan deposit terutamanya disumbangkan oleh pasaran tempatan kami di Malaysia, Singapura dan Indonesia. Perolehan (RM juta) Keuntungan Sebelum Cukai (RM juta) Jumlah Pinjaman dan Deposit Perbankan Global (RM juta) +7.3% +0.5% +4.5% +6.5% 9,255 9,935 5,582 5, , , , ,862 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 Pinjaman Deposit 73

76 PERBANKAN GLOBAL KUMPULAN MENYEDIAKAN PELANGGAN DENGAN PENYELESAIAN STRATEGIK DAN AKSES KEPADA MODAL PERBANKAN PELABURAN Maybank Kim Eng mencatatkan pertumbuhan pendapatan menggalakkan sebanyak 1.3% T-ke-T kepada RM1.50 bilion (TK2015: RM1.48 bilion) meskipun keadaaan operasi mencabar dan kelembapan dalam aktiviti pasaran modal. Terus meraih penguasaan pasaran dalam ASEAN apabila mendapat kedudukan pertama dalam jadual liga Bloomberg bagi Ekuiti ASEAN, Ekuiti Berkaitan & Hak dan M&A serta tempat kedua dalam jadual liga Bloomberg bagi Bon Matawang Tempatan ASEAN dan Sukuk Global. Mengekalkan kedudukan sebagai peneraju Perbankan Pelaburan di Malaysia setelah kami beralih ke kedudukan teratas dalam jadual liga Bloomberg bagi Penawaran Ekuiti & Hak, M&A dan Sukuk RM. Kami juga mengekalkan kedudukan dalam kalangan dua teratas dalam jadual Liga Bon Malaysia. Kemudahan Bersindiket Kanan Marlin Enterprise bernilai AS$425 juta untuk pembiayaan pengambilalihan PT Agincourt Resources, urus niaga M&A kedua terbesar di Indonesia. Pembiayaan semula kemudahan pinjaman berjangka konvensional Yinson Production (West Africa) Pte Ltd bernilai AS$780 juta kepada kemudahan pembiayaan berjangka Islam Murabahah, salah satu pembiayaan kapal terbesar di Afrika pada tahun ini. KHIDMAT NASIHAT Khidmat nasihat kami juga mengambil langkah penting pada tahun 2016 dalam menghadapi keadaan yang serba mencabar ekoran usaha keras pelanggan kami meneruskan perniagaan mereka. Kami terlibat dalam beberapa urus niaga lengkap M&A terbesar di ASEAN pada tahun 2016 seperti: Pengambilalihan Neptune Orient Lines Ltd Singapura oleh pengendali kapal kontena Perancis CMA CGM S.A, urus niaga M&A terbesar di Singapura. Pengambilalihan pengendali pasar raya besar Big C Supercenter Pcl oleh Berli Jucker Pcl, urus niaga M&A terbesar di Thailand. Pengambilalihan francais Shakey s Pizza di Filipina oleh Century Pacific Group Inc dan GIC Private Ltd, transaksi utama dalam sektor makanan dan minuman pada tahun ini dari segi pencapaian saiz dan nilai. Dinamakan sebagai Bank Pelaburan Terbaik di Malaysia oleh Euromoney untuk dua tahun berturut-turut dan Broker Terbaik dalam Dekad ini di Asia Tenggara oleh Alpha Southeast Asia. Dilipih sebagai Pembrokeran Tempatan Terbaik Malaysia dan memenangi 21 daripada 30 kategori anugerah termasuk Terbaik untuk Penyelidikan Negara Keseluruhan, Pembrokeran Penyelidikan Paling Bebas, Khidmat Jualan Keseluruhan Terbaik dan Terbaik untuk Jerayawara dalam undian Broker Asiamoney PASARAN MODAL EKUITI 2016 merupakan tahun penting bagi francais Pasaran Modal Ekuiti (ECM). Ia telah menunjukkan daya tahan dengan kejayaan membantu pelanggan menjana kirakira AS$2.05 bilion di rantau Asia Pasifik. Antara urus niaga utama yang berjaya dilaksanakan oleh francais ECM termasuk: Penempatan utama Sime Darby Bhd sebanyak AS$ juta, tawaran ekuiti terbesar di Malaysia pada tahun ini dan penempatan utama terbesar di ASEAN sejak Februari Penawaran Saham Awal (IPO) bernilai AS$ juta untuk EC World REIT, REIT logistik khas China dan logistik e-dagang yang pertama disenaraikan di Bursa Singapura (SGX). IPO bernilai AS$ juta bagi BCPG Public Limited Company, syarikat peneraju tenaga boleh dibaharui Thailand disenaraikan di Bursa Saham Thailand (SET). Perdana Menteri Malaysia Dato Seri Najib Razak bersama Tan Sri Abdul Wahid Omar, serta pemimpin-pemimpin Maybank dan pengurus dana mewakili 25 syarikat pengurusan dana global di Invest Malaysia London PASARAN MODAL HUTANG Francais Pasaran Modal Hutang (DCM) juga menunjukkan kekukuhan setelah berjaya menyertai tujuh daripada 10 transaksi terbesar dari segi nilai di Malaysia dan meluaskan kepakarannya di seluruh rantau. Antara urus niaga yang diselesaikan pada tahun 2016 adalah: Sukuk Islam Global Kerajaan Malaysia bernilai AS$1.50 bilion, Sukuk berdaulat pertama tanpa menggunakan aset fizikal atau Komoditi Murabahah. Fasiliti Murabahah Sukuk Sarawak Hidro Sdn Bhd bernilai RM5.54 bilion, penerbitan pertama daripada jaminan kerajaan kepada kredit kendiri. Terbitan bon PT Sarana Multi Infrastruktur (Persero) bernilai IDR5 trilion daripada program IDR30 trilion di Indonesia bertujuan mempercepatkan peruntukan dana infrastruktur negara. Pembiayaan projek bersindiket TuasOne Pte Ltd (konsortium Hyflux-MHI) bernilai SGD650 juta untuk loji pemulihan tenaga terbesar dan paling berkesan di Singapura. Dato John Chong, CEO Maybank Investment Bank (kedua dari kiri) di majlis menandatangani perjanjian program MTN RM1.00 bilion IGB Corp JV (Southkey Megamall Sdn Bhd). Maybank Investment Bank merupakan penasihat prinsipal bersama, pengatur utama bersama dan pengurus utama untuk program MTN. 74

77 PERBANKAN GLOBAL KUMPULAN PERBANKAN KORPORAT MEMUDAHKAN HUBUNGAN ANTARA ASEAN DAN ASIA Jumlah pendapatan segmen Perbankan Korporat Kumpulan berkurang sebanyak 1.7% T-ke-T kepada RM4.18 bilion sementara jumlah pinjaman meningkat sebanyak 4.5% padatk2016 kepada RM bilion. Mengekalkan kedudukan sebagai peneraju dalam negara dengan penguasaan pasaran pinjaman korporat sebanyak 21.1% pada 31 Disember Mengambil bahagian dalam urus niaga kewangan serantau yang penting termasuk: AS$ juta Kemudahan Pinjaman Berjangka Bersindiket Senior Tidak Bercagar untuk Therma Power Inc, anak syarikat milik penuh Aboitiz Power Corporation di Filipina. AS$ juta Kemudahan Pembiayaan Projek untuk PT Mabar Elektrindo di Indonesia, sebuah syarikat milik China Oceanwide Holdings Ltd, Shanghai Electric Power Construction Co. Ltd dan PT Garda Sayap Garuda. SGD juta Kemudahan Pembiayaan Projek untuk TuasOne Pte Ltd di Singapura, urus niaga yang dicalonkan sebagai perkongsian Awam-Swasta Asia Pasifik Terbaik pada tahun 2016 oleh Project Finance International. PERBANKAN TRANSAKSI Mengekalkan kedudukan teratas kami sebagai peneraju Bank Transaksi di Malaysia dengan penguasaan pasaran pembiayaan perdagangan yang besar sebanyak 25.4% (pada Oktober 2016), penguasaan pasaran pengurusan tunai sebanyak 33.0% (nilai transaksi; pada S3 TK2016) dan penguasaan pasaran deposit korporat sebanyak 29.3% (pada November 2016). Melaksanakan dengan jayanya Penyelesaian Nasihat Perdagangan & Perbendaharaan di seluruh francais serantau dan melancarkan Penyelesaian Akaun Maya di Malaysia, alat pengurusan tunai tercanggih untuk korporat yang menyediakan kecekapan dan automasi yang lebih baik kepada pelanggan dalam proses penyesuaian pembayaran belum terima. Mewujudkan kerjasama utama dengan bank-bank pusat serantau termasuk Bank Negara Malaysia (BNM) untuk menjadi bank kustodi tunggal bagi portfolio pelaburan mereka, dan pelantikan oleh BNM dan Bank of Thailand (BOT) untuk menjadi satu daripada tiga peniaga matawang bersilang eksklusif untuk Ringgit Malaysia dan Thai Baht dalam usaha sama dengan Kasikornbank, peneraju kumpulan perbankan di Thailand. P&AP: Ulasan Perniagaan Pada tahun 2016, kami meneruskan perjalanan transformasi terhadap aspirasi untuk mewujudkan nilai mampan kepada para pelanggan menerusi penyelesaian yang berbeza diterajui oleh kecemerlangan produk dan operasi. Dalam keadaan pasaran yang sukar, kami meningkatkan tumpuan terhadap pengurusan risiko, pulangan dan modal menerusi teras strategi antaranya peningkatan pinjaman terpilih bagi pulangan yang bermakna, pengurusan kualiti aset yang berkesan dan meningkatkan keseluruhan kecekapan modal. Di peringkat serantau, kami telah mengukuhkan sokongan produk untuk pelanggan korporat menerusi cadangan pembiayaan yang holistik dan lengkap sementara memanfaatkan pengetahuan tempatan dan sokongan antara sempadan daripada pejabat-pejabat serantau. Bagi tahun 2017, kami akan terus proaktif dan fokus pada pemuliharaan kualiti aset dalam keadaan ketidakpastian dan peningkatan volatiliti pasaran. Dalam pasaran serantau pula, kami menjangkakan peningkatan dalam pelaburan infrastruktur seluruh ASEAN menyediakan peluang untuk pembiayaan perbelanjaan modal di mana-mana lokasi kami yang strategik demi memanfaatkan kehadiran Kumpulan di seluruh ASEAN. Mewujudkan usaha sama dengan Tollways Management Corporation daripada Filipina untuk memenuhi keperluan pengurusan tunai mereka menerusi penyelesaian aliran tunai kami yang cekap. Dalam Perbankan Transaksi Kumpulan, kami terus meningkatkan usaha untuk mengukuhkan kehadiran serantau dan keupayaan menerusi pelbagai inisiatif seperti melabur dalam platform dan keupayaan serta dengan mewujudkan usaha sama dengan bank-bank pusat dan korporat. Melangkah ke hadapan, Perbankan Transaksi akan meneruskan usaha mengukuhkan tawaran produk dan saluran. Kami juga akan memberi tumpuan untuk memperluaskan penyelesaian modal kerja kepada para pelanggan serantau dan terus melaksanakan penambahbaikan di seluruh bahagian demi meningkatkan pengalaman pelanggan. Caroline Teoh (Kanan), Pengarah Urusan Perbankan Korporat (hujung kanan) bersama Tan Sri Dato Seri (Dr) Fumihiko Konishi, Pengerusi Eksekutif Kumpulan Texchem Group of Companies pada Majlis Makan Malam Ulang Tahun ke-40 HNG Capital Sdn Bhd s. YBhg Tan Sri Dato Sri Abdul Wahid Omar (Pengerusi, Permodalan Nasional Bhd (PNB)), YBhg Dato Abdul Rahman Ahmad (Presiden & Ketua Eksekutif Kumpulan PNB), Dato Amirul Feisal (Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan Maybank), John Wong Tze Yow (Ketua Perbankan Transaksi Kumpulan Maybank), David Gerard Schick (Pengarah Strategik Operasi Kecemerlangan Maybank) bersama pasukan Perbankan Transaksi Maybank pada Anugerah Inisiatif Kualiti Kumpulan PNB

78 PERBANKAN GLOBAL KUMPULAN PASARAN GLOBAL Jumlah pendapatan Pasaran Global Kumpulan meningkat sebanyak 25.8% T-ke-T kepada RM3.49 bilion (TK2015: RM2.78 bilion), disokong oleh sumbangan pendapatan yang stabil daripada pusat perbendaharaan domestik dan serantau. LALUAN KE ASEAN PENGURUSAN ASET Salah satu syarikat pengurusan aset yang pesat membangun di Malaysia dengan aset di bawah pengurusan (AUM) meningkat sebanyak RM7.6 bilion atau 42.0% T-ke-T dan mencatatkan AUM sebanyak RM25.60 bilion sehingga Disember Kami mengukuhkan kehadiran ASEAN apabila terus dilantik sebagai pengedar prinsipal untuk bon kerajaan daripada bank-bank pusat di pusat-pusat utama seluruh rantau serta sebagai penggerak pasaran oleh People s Bank of China (PBOC) untuk RMB/RM dan RMB/SGD. Ini adalah bukti kekukuhan kami dalam penstrukturan keupayaan dan amalan pengurusan risiko yang mantap. Pasukan kami di Pasaran Global Kumpulan terus memberi tumpuan untuk menyediakan penyelesaian terbaik demi memenuhi keperluan pelaburan dan lindung nilai pelanggan dengan memanfaatkan rangkaian serantau, penstrukturan keupayaan dan platform serantau. Selepas pelaksanaan Sistem Pengurusan Risiko Dagangan Global di seluruh operasi serantau tahun lepas, kami terus menggabungkan sistem, produk dan keupayaan dalam usaha menyediakan penyelesaian pembiayaan holistik kepada para pelanggan supaya merangkumi penyelesaian lindung nilai dan pengagihan risiko. Kami juga berjaya mencapai pertumbuhan pendapatan yang kukuh daripada protfolio perdagangan dan pelaburan. Ini adalah bukti kepada francais serantau yang berdaya tahan dan pengurusan risiko yang teguh. Kami telah mempelbagaikan asas pendapatan dengan peningkatan sumbangan pendapatan daripada pusat perbendaharaan serantau. Pada tahun 2017, Pasaran Global akan terus mengukuhkan kedudukan dalam menyediakan penyelesaian terbaik untuk memenuhi keperluan pelaburan dan lindung nilai pelanggan dengan memanfaatkan kehadiran ASEAN menerusi pelaburan dalam platform serta mengukuhkan tawaran produk dan penyelesaian pelanggan. Mewujudkan perkongsian strategik dengan Bank of New York Mellon, salah satu firma pengurusan aset utama di dunia, dan dengan Asset Management One, salah satu firma terbesar di Asia, yang akan memanfaatkan keupayaan pelaburan ASEAN kami dan meluaskan capaian pengedaran ke Jepun dan Eropah. Melancarkan dengan jayanya Dana 4 & 5, Dana Pendapatan Tetap Maybank yang mendapat permintaan positif ekoran jualan melebihi sasaran, masing-masing sebanyak 195.0% dan 122.0%. Dalam Kumpulan Maybank Asset Management, kami meneruskan usaha untuk menjadi penyedia penyelesaian pelaburan pilihan di Asia dengan mengukuhkan pengeluaran produk dan pengagihan keupayaan menerusi peningkatan tumpuan terhadap pengagihan alternatif dan perkongsian strategik dengan peneraju firma pelaburan global. Kami juga mendapat pengiktirafan untuk rekod prestasi yang mantap dan keupayaan sebagaimana yang disaksikan melalui pelantikan sebagai penasihat dan pengurus sub-pelaburan oleh pemain global terkemuka seperti usaha sama dengan Azimut Group, pengurus aset bebas terbesar Itali, bersama menguruskan Dana Sukuk Global Azimut dengan nilai aset bersih (NAV) melebihi AS$ juta. Kami juga meluaskan kerjasama dengan Bosera, salah satu firma dana terbesar di China, untuk mewujudkan rangkaian pengedaran lebih luas dalam usaha mengembangkan capaian serantau. Selain itu, dana pulangan mutlak kami iaitu Akshayam Asia Fund dan dana Bluewaterz Total Return Bond Fund akan dipasarkan dengan meluas berdasarkan prestasi mereka yang konsisten. Melangkah ke hadapan, Kumpulan Maybank Asset Management akan terus fokus kepada memperkukuhkan kepakaran pelaburan menerusi pembangunan produk dalam ruang alternatif, sejajar dengan matlamat untuk menyediakan pelabur dengan penyelesaian pelaburan lengkap demi memenuhi keperluan pelaburan global mereka. Kiri-Kanan: Suhaimi Ilias (Ketua Ekonomi Maybank Investment), Datuk Chung Chee Leong (CEO Cagamas Bhd), Saktiandi Supaat (Ketua Penyelidikan FX), Farid Kairi (Ketua Pasaran Global Malaysia), Dato Koon Poh Keong (Kumpulan CEO Press Metal Bhd), Winson Phoon (Penganalisa Pendapatan Tetap) dan Tamara Henderson (Pakar Ekonomi, Bloomberg Intelligence Asia Tenggara dan Pasifik) di Le Meridien Hotel, Kuala Lumpur pada persidangan bertajuk Economic Outlook from Global Markets 2017 Abnormal The New Normal. Kiri-Kanan: Nor Azamin Salleh (CEO, Kumpulan Maybank Asset Manegement) bertukar dokumen dengan Hajime Fukuzawa (Naib Presiden Eksekutif, Ketua, Perniagaan Global, DIAM Co Ltd kini dikenali sebagai Asset Management One) dan disaksikan oleh Datuk Mohaiyani Shamsudin (tengah), Pengerusi, Kumpulan Maybank Asset Manegement pada majlis menandatangani perjanjian MOU. 76

79 PERBANKAN GLOBAL KUMPULAN EKUITI, PENYELIDIKAN & ECDG Salah satu kelebihan utama kami adalah kekukuhan francais ekuiti kami, di bawah Maybank Kim Eng. Ia kekal sebagai yang terbesar di ASEAN dengan lebih 178 pusat sentuh runcit di seluruh dunia dan tenaga jualan seramai 1,850 orang. Pada tahun 2016, kami mengembangkan kehadiran di Asia dengan membentuk perkongsian strategik bersama Mizuho Securities Jepun dan Daishin Securities Korea Selatan. Bersama dengan rakan kongsi kami, Cathay Securities Taiwan dan kehadiran kami di Hong Kong, kami kini mempunyai liputan menyeluruh pasaran modal utama di Asia. Dari segi pasaran, kami terus menjadi broker teratas di Thailand untuk 15 tahun berturut-turut dan antara tiga teratas di Malaysia. Persidangan pelabur utama kami, Invest ASEAN, diteruskan untuk tahun ketiga, menyediakan idea-idea baharu dengan memanfaatkan ASEAN. Bertemakan Gelombang ASEAN Seterusnya: Membina Infrastruktur Peluang, fokus persidangan ini adalah terhadap dorongan pertumbuhan ASEAN seterusnya, perkembangan infrastruktur, yang dianggarkan sebanyak AS$ bilion setahun dari 2016 hingga Persidangan di Singapura dan Indonesia telah menarik 1,436 peserta dari 15 negara, termasuk 76 syarikat dengan jumlah permodalan pasaran hampir AS$ bilion, dan 239 pelabur global dengan gabungan aset di bawah pengurusan (AUM) melebihi AS$22.60 trilion. Pasukan penyelidik kami, yang merupakan sumber kepimpinan pemikir utama, menyediakan analisis negara yang mendalam dan tematik serta laporan menyeluruh tentang 500 syarikat korporat senaraian awam di lapan negara: Malaysia, Singapura, Thailand, Indonesia, Filipina, Vietnam, Hong Kong/China dan India. Kumpulan Ekuiti dan Komoditi Derivatif (ECDG) terus mengalami pertumbuhan kukuh daripada transaksi di kaunter pada tahun Dalam ruang dagangan Bursa, kami mengekalkan kedudukan antara tiga teratas penerbit Waran Berstruktur di Malaysia. Di Thailand, kami berada pada kedudukan kedua antara 12 penerbit waran derivatif dalam pasaran pada penghujung Tito Sulistio, Presiden Pengarah Bursa Saham Indonesia dan pemimpin Maybank pada jerayawara Maybank Kim Eng - IDX di USA. INISIATIF DIGITAL Saluran digital kami terus mendapat perhatian di kalangan pelanggan korporat dan runcit pada tahun ini. Maybank2E, platform pengurusan tunai bersepadu dalam talian menyaksikan pertumbuhan yang memberangsangkan dari segi nilai transaksi sebanyak 33.34% pada tahun 2016, menguasai satu pertiga pegangan pasaran untuk seluruh industri. Platform perdagangan runcit kami, KE Trade juga menyaksikan pertumbuhan di seluruh rantau di mana bilangan pelanggan bagi platform perdagangan dalam talian telah meningkat 3% T-ke-T. Pengguna aktif platform dalam talian berbanding jumlah akaun aktif juga meningkat kepada 66.9% pada tahun 2016 daripada 63.3% pada tahun 2015, satu bukti yang jelas terhadap minat berterusan dalam tawaran digital kami. Hasil daripada usaha kami dalam membina perniagaan pembrokeran dalam talian, kami berjaya mendapat pengiktirafan dengan anugerah-anugerah seperti Platform Sekuriti Dalam Talian Terbaik (Malaysia) oleh Asian Banking and Finance Retail Banking Award dan Fungsi Platform Terbaik dan Platform Mudah Alih Terbaik oleh Investment Trends Singapore Broking Report P&AP: Ulasan Perniagaan Melangkah ke hadapan, kami akan terus melabur bagi meningkatkan platform digital dalam usaha kami menjadikan perbankan lebih mudah kepada pelanggan. Ikon muzik dan kemanusiaan antarabangsa Sir Bob Geldof dan Datuk Farid Alias membincangkan peranan yang boleh dimainkan oleh syarikat-syarikat dan para pelabur dalam memastikan pembangunan global mampan pada sesi plenari Invest ASEAN Singapura TINJAUAN 2017 Melangkah ke hadapan, kami menjangka ekonomi global akan pulih dengan sederhana walaupun ada risiko ketidakpastian polisi dalam negara maju dan pembangunan geopolitik berterusan. Pertumbuhan dalam negara-negara ASEAN dijangka bertambah baik hasil daripada penggunaan domestik yang kukuh dan pelaburan infrastruktur yang berterusan. Oleh itu, kami kekal optimis tentang peluang pertumbuhan pada tahun ini terutama dalam bidang pasaran modal, memandangkan pelaburan infrastruktur besar kekal sebagai keutamaan untuk rantau ini, dalam aliran perdagangan apabila kami menjalinkan hubungan ASEAN-China sejajar dengan inisiatif One Belt One Road China, serta bidang nasihat menyeluruh berikutan integrasi ASEAN. Kekuatan asas kami dan komitmen berterusan dalam mewujudkan nilai mampan kepada pelanggan dan pemegang saham akan membantu kami untuk berkembang dengan stabil pada tahun 2017, dan mengukuhkan tawaran kami sebagai rakan kewangan yang dipercayai pelanggan dalam menerokai peluang-peluang ASEAN. 77

80 PERBANKAN GLOBAL KUMPULAN URUS NIAGA UTAMA PADA TAHUN 2016 MALAYSIA PAVILLION REIT BOND CAPITAL BERHAD SARAWAK HIDRO SDN BHD MALAYSIA SUKUK GLOBAL BERHAD LEBUHRAYA DUKE FASA 3 SDN BHD RM8.0 Bilion RM5.5 Bilion AS$1.5 Bilion RM3.6 Bilion Program Nota Jangka Sederhana Kemudahan Sukuk Murabahah Sijil Kepercayaan Global Sukuk Wakalah Penasihat Prinsipal Bersama, Pengatur Utama Bersama, Pengurus Utama Bersama Penasihat Prinsipal Tungal, Pengatur Utama Tunggal, Pengurus Utama Bersama Pengurus Utama Bersama, Pengurus Buku Bersama Pengurus Utama Bersama Mac 2016 Ogos 2016 April 2016 Ogos 2016 REIT SIME DARBY BERHAD MRCB QUILL REIT YTL REIT MTN SDN BHD TELEKOM MALAYSIA KHAZANAH NASIONAL RM3.0 Bilion RM3.0 Bilion RM1.6 Bilion RM546.8 Juta Program Sukuk Subordinat Kekal Penasihat Prinsipal Tunggal, Pengatur Utama Tunggal, Pengurus Utama Tunggal Nota Jangka Sederhana Kertas Komersil Penasihat Prinsipal Bersama, Pengatur Utama Bersama, Pengurus Utama Bersama Tidak Dinilai Bercagar, Nota Jangka Sederhana Penasihat Prinsipal Bersama, Pengatur Utama, Pengurus Utama Penempatan Sekunder Ejen Penempatan Tunggal Mac 2016 Disember 2016 Mei 2016 Disember 2016 UEM SUNRISE BERHAD S P SETIA BERHAD SIME DARBY BERHAD SAPURAKENCANA PETROLEUM RM2.0 Bilion RM1.1 Bilion AS$571.7 Juta RM774.7 Juta Program Nota Jangka Sederhana Islam Pengatur Utama Bersama, Pengurus Utama Bersama, Penasihat Syariah Bersama Saham Terbitan Hak Islam Baharu Yang Boleh Tukar Tebus Penasihat Prinsipal Tunggal, Penasihat Syariah Penempatan Primer Penasihat Prinsipal, Pengurus Buku Tunggal, Ejen Penempatan Tunggal Penempatan Sekunder Ejen Penempatan Malaysia Tungal Pengurus Buku Bersama Mei 2016 Disember 2016 Oktober 2016 April

81 PERBANKAN GLOBAL KUMPULAN URUS NIAGA UTAMA PADA TAHUN 2016 SERANTAU SINGAPURA HOUSING & DEVELOPMENT BOARD ASIA SQUARE TOWER 1 PTE LTD MICRON SEMICONDUCTOR ASIA CAPITAL II PTE LTD TUASONE PTE LTD SGD700.0 Juta SGD2.1 Bilion AS$800.0 Juta SGD653.0 Juta Bon Pengurus Utama Bersama, Pengurus Buku Bersama Kemudahan Bersindiket Bercagar Pengatur Utama Bermandat Jualan Peralatan & Pembiayaan Pajakan Semula Pengatur Utama Bersama Bermandat Pengurus Buku Bersama Kemudahan Kewangan Projek Bersindiket Pengatur Utama Bersama Bermandat P&AP: Ulasan Perniagaan Ogos 2016 November 2016 November 2016 Mei 2016 INDONESIA UNITED ARAB EMIRATES (UAE) UNITED KINGDOM SARANA MULTI INFRASTRUKTUR PT MABAR ELEKTRINDO EI SUKUK CO LTD BATTERSEA PROJECT HOLDING COMPANY LIMITED AS$100.0 Juta AS$442.0 Juta AS$750.0 Juta GBP167.7 Juta Nota Jangka Sederhana Pesisir Pantai USD Kemudahan Kewangan Projek Bersindiket Bon Sukuk Wakala Tidak Bercagar Senior Kemudahan Pinjaman Berjangka Bersindiket Pengatur Utama Tunggal Pengatur Utama Bermandat, Penasihat Eksklusif Pengurus Utama Bersama, Peniaga Pengatur Utama Bermandat, Pengurus Buku April 2016 Jun 2016 Mei 2016 Disember 2016 FILIPINA VIETNAM MYANMAR ABOITIZ POWER CORPORATION SMC GLOBAL POWER HOLDINGS CORP VINGROUP JOINT STOCK COMPANY OCK GROUP BERHAD AS$650.0 Juta PHP15.0 Bilion AS$300.0 Juta AS$40.2 Juta Kemudahan Pinjaman Berjangka Bersindiket Tidak Bercagar Senior Pengatur Bersama, Pemberi Pinjaman yang Mengambil Bahagian Bon Kadar Tetap Pengurus Penerbit Bersama, Penajajamin Utama Bersama, Pengurus Buku Kemudahan Pinjaman Berjangka Bercagar Senior Pengatur Utama Bermandat, Pengurus Buku Pinjaman Berjangka Pengatur Utama Bersama Bermandat, Pemberi Pinjaman November 2016 Julai 2016 September 2016 Jun

82 OPERASI LUAR NEGARA SINGAPURA Walaupun dalam kegawatan ekonomi dan ketidaktentuan politik di seluruh dunia pada tahun 2016, kami berpuas hati dengan pencapaian urus niaga perbankan pelaburan menerusi kerjasama dengan Maybank Kim Eng, Etiqa Insurance dan Maybank Asset Management. Kami akan terus memanfaatkan kekukuhan kolektif dan keupayaan francais Kumpulan untuk meningkatkan lagi kedudukan kami sebagai salah satu penyedia perkhidmatan kewangan utama di Singapura. Segmen baharu kami, Kekayaan Peribadi dan Premier turut menyaksikan pertumbuhan melonjak, didorong oleh perluasan kehadiran di rantau pasaran mewah yang pesat berkembang juga usaha peningkatan jualan silang. DATUK LIM HONG TAT Meninjau ke tahun 2017, kami akan mengambil kesempatan atas kedudukan Singapura sebagai hab kewangan Asia demi menguasai perdagangan silang sempadan, pelaburan dan aliran aset. Ketua Pegawai Eksekutif, Maybank Singapura Sorotan Utama pada 2016 Pertumbuhan kukuh dalam pendapatan berasaskan fi dirangsang oleh pendapatan perbendaharaan yang tinggi dan keuntungan daripada pelaburan sekuriti. Pinjaman dan deposit Maybank Singapura mengatasi industri. Urus niaga pembiayaan hotel patuh-syariah berstruktur pertama di Singapura. Transaksi Quick Transfer dilancarkan yang membolehkan pelanggan melakukan pindahan dana dengan serta merta. Ciri baharu Perbankan Perniagaan Internet (BIB) diperkenalkan yang membenarkan pengguna untuk menyemak baki akaun menerusi aplikasi iphone dan Apple Watch. Keutamaan pada 2017 Memanfaatkan keupayaan bersama Maybank Singapura, Maybank Kim Eng, Etiqa dan Maybank Asset Management untuk menyediakan penyelesaian kewangan holistik kepada pelanggan. Penglibatan bersama pelanggan yang mendalam dan jualan silang di seluruh segmen utama pelanggan. Penyelesaian perbankan internet/mudah alih yang luas dan mengukuhkan keupayaan digital untuk meningkatkan pengalaman pelanggan. Menguasai lebih banyak perdagangan silang sempadan, pelaburan dan aliran AUM di rantau ini. Membina asas deposit dengan menawarkan pelbagai perkhidmatan transaksi dan pengurusan kekayaan. Meluaskan penawaran produk perbankan Islam dengan menyediakan penyelesaian kewangan alternatif kepada pelanggan. ULASAN Maybank Singapura adalah sebuah Bank Kelayakan Penuh (QFB) di Singapura. Kami menawarkan pelbagai perkhidmatan perbankan runcit seperti kad, deposit, pinjaman perumahan, perbankan PKS, pengurusan kekayaan, perbankan korporat, perbankan global dan perbankan pukal. Suasana operasi pada tahun 2016 agak mencabar. Anggaran awal daripada Kementerian Perdagangan dan Industri menunjukkan ekonomi Singapura berkembang sebanyak 2.0% pada tahun 2016, serupa dengan pertumbuhan sebanyak 1.9% pada tahun Penurunan berlarutan dalam pasaran hartanah memberi kesan kepada industri pembinaan dan hartanah. Selain itu, harga minyak global yang lemah turut menjejaskan permintaan untuk aktiviti eksplorasi dan produksi yang seterusnya memberi kesan kepada industri kejuruteraan marin dan luar pesisir serta perkhidmatan sokongan. Walau bagaimanapun, sektor domestik secara relatif adalah stabil dengan peningkatan dalam perbelanjaan kerajaan telah membantu menyokong pertumbuhan dalam industri pendidikan, penjagaan kesihatan serta komunikasi dan maklumat. Memandangkan keadaan ekonomi yang lemah, Maybank Singapura telah mengambil pendirian lebih berhati-hati pada tahun Kami terus mengembangkan perniagaan teras di samping memberi tumpuan yang lebih kepada penjimatan perbelanjaan dan peningkatan kualiti aset. Kami juga mengambil langkah proaktif untuk menyusun semula kemudahan yang telah diberikan kepada pelanggan dalam sektor minyak dan gas, khasnya kepada pelanggan yang terjejas akibat kelembapan berterusan pasaran tenaga global. 80

83 OPERASI LUAR NEGARA SINGAPURA PRESTASI KEWANGAN Keuntungan sebelum cukai bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016 adalah sebanyak SGD juta. Ini adalah 40.0% kurang daripada tahun sebelumnya. Pendapatan bersih berasaskan dana menurun sebanyak 13.3% kepada SGD juta, akibat kos pembiayaan lebih tinggi membawa kepada mampatan dalam marjin faedah bersih. Pendapatan berasaskan fi meningkat sebanyak 18.1% kepada SGD juta, dirangsang oleh pendapatan perbendaharaan yang tinggi dan keuntungan daripada pelaburan sekuriti. Jumlah pinjaman meningkat sebanyak 4.5% mencapai SGD38.80 bilion sehingga Disember 2016, melepasi kadar pertumbuhan industri sebanyak 0.5%. Di tengahtengah persekitaran ekonomi yang lemah, kualiti aset merosot sedikit dengan nisbah rosot nilai kasar meningkat kepada 1.36% daripada 0.48% pada tahun sebelumnya. Jumlah deposit meningkat sebanyak 4.5% mencapai SGD45.49 bilion sehingga Disember Ini juga lebih pantas daripada kadar pertumbuhan industri sebanyak 4.2%. SOROTAN PERNIAGAAN UTAMA PEMACU TUNGGAL MENGERATKAN HUBUNGAN KERJASAMA Strategi utama perniagaan kami adalah model Pemacu Tunggal yang memanfaatkan keupayaan kolektif Kumpulan Maybank untuk menjadikan Maybank Singapura sebagai pemain utama perkhidmatan kewangan di Kota Singa itu. Kerjasama yang erat antara entiti-entiti Kumpulan di Singapura telah mengambil tempat pada tahun Walaupun keadaan pasaran yang sedikit lembut, Maybank Singapura dan Maybank Kim Eng terus merangkul pelbagai urus niaga perbankan pelaburan di Singapura, terdiri daripada IPO, penswastaan dan pembiayaan projek. Bersama dengan Etiqa dan Maybank Asset Management, kami turut memperkenalkan produk insurans dan pelaburan dalam memenuhi pelbagai kehendak masyarakat. Amat ketara, hasil daripada perkongsian Bankasuran telah melonjak lebih 80% pada tahun SEGMEN PELANGGAN Ketika dalam suasana ekonomi yang lembab, kami kekal komited untuk membantu PKS yang berdaya maju di Singapura walaupun persekitaran perniagaan yang mencabar dengan jumlah pinjaman kepada pelanggan Perbankan Komersil dan PKS Runcit meningkat sebanyak dua angka. Selain pinjaman, kami turut menawarkan produk perbendaharaan yang holistik kepada PKS untuk melindung aliran tunai mereka dalam pasaran kewangan yang semakin tidak menentu. Sementara itu, perniagaan Peribadi dan Kekayaan Premier kami terus berkembang dengan kukuh semenjak kami meluaskan kehadiran di seluruh segmen pasaran pelanggan mewah di rantau yang berkembang pesat ini. Kami turut melancarkan tawaran produk baharu seperti Pengurusan Portfolio Budi Bicara, Pendapatan Tetap, FX dan Produk Berstruktur demi menyediakan keperluan pelaburan pelanggan Peribadi dan Kekayaan Premier yang lebih baik. MENGUKUHKAN KEPIMPINAN KAMI DALAM KEWANGAN ISLAM Kami terus menyaksikan minat dalam kalangan pelanggan terhadap variasi produk perbankan Islam semenjak inisatif Mendahulukan Islam diperkenalkan pada tahun Khususnya, terdapat peningkatan permintaan yang sangat ketara terhadap pinjaman bersindiket dan berjangka di kalangan pelanggan perniagaan kami. INISIATIF DIGITAL Dua inisiatif digital telah dilaksanakan pada tahun 2016 sebagai sebahagian daripada usaha berterusan kami untuk meningkatkan pengalaman perbankan pelanggan. Ciri Transaksi Pantas membolehkan para pelanggan untuk memindahkan wang dengan cepat, hanya dua sentuhan pada aplikasi kami. Ini mungkin transaksi pemindahan wang terpantas di Singapura. Transaksi Pantas ini merupakan ciri penting; sudah pasti menggalakkan dengan jumlah pengguna lebih daripada dua kali ganda semenjak ia dilancarkan. Kami turut melaksanakan ciri baharu pada platform BIB yang membenarkan pengguna untuk menyemak baki akaun mereka menerusi aplikasi iphone dan Apple Watch. Ini adalah ciri yang pertama seumpamanya untuk pengguna BIB di Singapura. TINJAUAN 2017 Ekonomi Singapura dijangkakan berkembang sebanyak 1% sehingga 3% dalam TK2017. Tinjauan untuk industri berkaitan perdagangan dijangkakan kekal sedikit lemah memandangkan halangan yang dihadapi ekonomi global. Sebagai contoh, pertumbuhan dalam Kesatuan Eropah mungkin terikat dengan ketidaktentuan politik (seperti Brexit, pilihanraya di Jerman, Perancis dan Belanda). Di Asia, pertumbuhan ekonomi China dijangkakan bergerak sederhana memandangkan Kerajaan China terus menstruktur semula dan mengurangkan pembiayaan dalam ekonomi negara. Dalam perkembangan positif, prestasi sektor berorientasikan domestik seperti penjagaan kesihatan dan pendidikan adalah mungkin lebih baik pada tahun Kami turut menjangkakan peningkatan dalam peluang pembiayaan projek di seluruh sempadan rantau ASEAN memandangkan Kerajaan meningkatkan pelaburan mereka dalam projek infrastruktur. Sejajar dengan misi Perkhidmatan Menginsankan Kewangan, kami akan terus bekerjasama dengan pelanggan dan membantu mereka mengharungi keadaan ekonomi yang mencabar. Kami akan memperkukuhkan lagi keupayaan digital dalam menyediakan pelanggan dengan akses kemudahan yang lebih baik kepada rangkaian lengkap penyelesaian pembiayaan Maybank. Kami terus bekerjasama dengan Kerajaan untuk menyokong PKS menerusi penyelesaian pembiayaan kerana segmen pelanggan ini telah menyumbang lebih daripada 50% kepada ekonomi Singapura. P&AP: Ulasan Perniagaan MENGEMBANGKAN CAPAIAN SERANTAU Maybank Singapura terus memainkan peranan penting dalam memacu perniagaan rentas sempadan Kumpulan. Melalui tiga Meja Serantau (China, Indonesia dan Malaysia), kami telah memudahkan beberapa pelaburan rentas sempadan dan urus niaga perdagangan untuk para pelanggan yang ingin mengembangkan perniagaan mereka ke seluruh rantau ini. 81

84 OPERASI LUAR NEGARA INDONESIA TASWIN ZAKARIA Kami, dengan sukacita ingin melaporkan prestasi kewangan yang membanggakan untuk TK2016. Ini merupakan tahun Maybank Indonesia mencapai keputusan yang tertinggi. Operasi bank meningkat daripada tahun sebelumnya walaupun dalam keadaan ekonomi yang lemah dan mencabar. Prestasi perniagaan teras meningkat dengan ketara di sebalik pendapatan dana yang sihat dan pendekatan berdisiplin terhadap harga dan pertumbuhan. Kami juga melaksanakan langkah-langkah kawalan risiko dan pengurusan kos yang ketat. Melangkah ke hadapan, kami akan terus berpegang kepada moto Lebih Besar, Lebih Baik, Lebih Kuat dan akan memanfaatkan sumber Kumpulan Maybank, capaian lebih luas dan keupayaan serantau untuk menyokong pertumbuhan Indonesia. Rancangan kami untuk mengambil bahagian dalam pembiayaan projek infrastruktur dan mengembangkan portfolio PKS sejajar dengan agenda pembangunan ekonomi kerajaan. Presiden Direktor, Maybank Indonesia Sorotan Utama pada 2016 Peningkatan ketara dalam keuntungan bersih sebanyak 71.0% T-ke-T dengan pertumbuhan kukuh pendapatan fi. Pendapatan faedah bersih meningkat walaupun persekitaran kadar faedah yang rendah disebabkan pengurusan mudah tunai yang sempit. Kos overhed kekal di bawah kawalan, meningkat sebanyak 1.9% T-e-T. Operasi JAW kekal positif sementara CIR bertambah baik kepada 52.9%. Produktiviti bank turut meningkat dengan ketara. Peruntukan bertambah baik dalam keadaan ekonomi yang lemah. Perbankan Islam terus menunjukkan prestasi yang baik, meningkat sebanyak 45.3% T-ke-T dan menyumbangkan kira-kira 13.9% kepada aset bank. Memulakan perkongsian strategik dengan Allianz untuk Bankasurans yang mempelbagaikan sumber pendapatan asas fi. Inisiatif Transformasi Serantau Indonesia dan pemprofilan semula aset telah mula membuahkan hasil. Keutamaan pada 2017 Mengembangkan aliran pendapatan dana melalui Bankasurans, produk berstruktur dan transaksi e-saluran. Memacu produk dan perkhidmatan jualan silang dan penggunaan e-saluran. Kekalkan Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS) melalui produk margin faedah bersih yang lebih tinggi dan meneruskan segmen bertumpukan terhadap korporat Perbankan Global teratas. Meneruskan inisiatif Transformasi Serantau Maybank Indonesia yang memberi tumpuan kepada produktiviti cawangan. Meningkatkan aset kualiti dan peruntukan modal dengan pemantauan amaran awal dan senarai pemerhatian secara kerap. Meneruskan aktiviti penstrukturan semula pinjaman dan pemprofilan semula asas pelanggan korporat dengan fokus kepada pelanggan teratas. ULASAN Pertumbuhan ekonomi Indonesia berdaya tahan sebanyak 5.0% pada tahun 2016 disokong oleh permintaan penggunaan kukuh dalam kawasan yang disokong oleh sektor bukan komoditi seperti Jawa, Bali, Sulawesi, Nusa Tenggara Barat, beberapa wilayah di Sumatera dan Kalimantan. Kerajaan Indonesia pada mulanya bergelut dalam meningkatkan pertumbuhan ekonomi memandangkan keadaan ekonomi tidak menggalakkan menjejaskan hasil kerajaan dan seterusnya menjejaskan perbelanjaan Kerajaan. Bagi meningkatkan pendapatan, Kerajaan telah memperkenalkan program pengampunan cukai pada Julai 2016 yang telah berjaya menambah pendapatan cukai kira-kira IDR100 trilion untuk tempoh masa enam bulan berakhir Disember Ekonomi yang lemah turut menjejaskan pertumbuhan pinjaman dalam sektor perbankan yang telah meningkat sebanyak 7.9%, kadar paling rendah semenjak tahun Kualiti aset juga merosot seperti yang ditunjukkan dalam nisbah pinjaman tidak berbayar (NPL) sektor lebih tinggi sebanyak 2.9%. Inflasi Indonesia kekal sedikit rendah sekitar 3.0% pada tahun 2016, disebabkan oleh harga minyak rendah dan kadar inflasi minimum terhadap barang-barang dan perkhidmatan yang ditadbir oleh Kerajaan. Kejutan luaran terbesar kepada pasaran kewangan Indonesia pada tahun tersebut adalah kemenangan Donald Trump dalam pilihanraya pada November 2016 dan peningkatan kadar faedah AS oleh Rizab Persekutuan AS pada Disember Faktorfaktor ini turut menjejaskan Rupiah yang berada antara 13,400 dan 13,600 setiap AS$ dua bulan terakhir pada tahun ini. Ekonomi Indonesia dijangka pulih sedikit pada tahun 2017 didorong oleh perbelanjaan Kerajaan dalam projek infrastruktur. Produk domestik kasar (GDP) dianggarkan antara 5.1% dan 5.2% untuk tahun itu. 82

85 OPERASI LUAR NEGARA INDONESIA Sementara itu, inflasi dijangka meningkat kepada 4.3% sejajar dengan penyingkiran secara berperingkat subsidi Kerajaan terhadap tarif eletrik. Lantunan semula barubaru ini terhadap harga komoditi juga dijangkakan memberi kesan kepada inflasi tahun hadapan. Rupiah ditutup pada tahun ini pada IDR13,497 setiap AS$ dibantu oleh aliran masuk daripada undang-undang pengampun cukai diterima selepas Persekutuan mengangkat kadar polisi sebanyak 25 mata asas pada Disember Tekanan pada Rupiah dijangka berlarutan pada tahun baharu berikutan ketidakpastian ekonomi global kekal akibat daripada kemungkinan Persekutuan mengambil pendirian lebih agresif. Kadar pembelian semula terbalik tujuh hari Bank Indonesia dijangkakan kekal pada 4.75% untuk menyokong sektor pembiayaan dan ekonomi domestik pada tahun Jumlah kredit dijangkakan meningkat daripada 7.9% pada tahun 2016 kepada 10.2% pada tahun 2017 dan jumlah dana pihak ketiga dijangkakan agak stabil daripada 9.6% pada tahun 2016 kepada 9.5% pada tahun PRESTASI KEWANGAN Pada tahun 2016, Indonesia, seperti yang lain di rantau dan dunia berhadapan dengan persekitaran ekonomi yang mencabar yang memberi kesan kepada pertumbuhan perniagaan tempatan dan tekanan kepada perbelanjaan isi rumah. Dalam tempoh mencabar ini, kami mengambil bahagian dalam menyokong keperluan pembiayaan infrastruktur Kerajaan. Kami turut memberi tumpuan kepada layanan cekap segmen pelanggan terpilih berdasarkan keperluan mereka dan kedua-dua inisiatif menyumbang kepada prestasi mengagumkan Bank pada tahun ini. Bank mencatatkan peningkatan 71.0% T-ke-T dalam keuntungan bersih kepada IDR1.95 trilion untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016 daripada IDR1.14 trilion. Ini menyebabkan pulangan (ROE) yang lebih baik sebanyak 11.9% pada tahun 2016 daripada 8.5% pada tahun Peningkatan dalam keuntungan bersih adalah di belakang pertumbuhan dalam pendapatan faedah bersih, pengurusan kos dikawal dan peruntukan lebih baik untuk pinjaman tidak berbayar (NPL). Pencapaian ini penting memandangkan keadaan ekonomi yang lembab dan cabaran perniagaan. Unit perniagaan Syariah terus bertambah baik dengan sumbangan hampir 14.0% kepada jumlah aset Bank, suatu peningkatan daripada tahun sebelumnya. Inisiatif Shariah Pertama ini diperkenalkan pada tahun 2014, membuktikan penempatan produk Islam dan penyelesaian kewangan memenuhi semua bidang perniagaan dan pelanggan. Sejajar dengan strategi kami untuk berkembang secara konservatif dan meningkatkan peratusan kualiti aset baik, Bank berjaya meningkatkan NPL bersih kepada 3.4% pada tahun 2016 daripada 3.7% pada tahun sebelumnya. Ini dicapai melalui pemprofilan semula portfolio dan penyusunan semula unit perniagaan ke arah kualiti kredit tinggi dan pelanggan tahap atas seperti syarikat dan syarikat milik Kerajaan. Kami komited untuk mengekalkan struktur modal yang sihat dan berpada kerana ia akan membolehkan pertumbuhan perniagaan terus kekal. Pada pertengahan tahun 2016 kami mengeluarkan bon subordinat IDR800 bilion, yang kemudiannya ditempah sebagai modal Tier 2. Bersama dengan keuntungan operasi yang bertambah baik, ini menyebabkan peningkatan dalam nisbah kecukupan modal sebanyak 16.8% pada Disember Pada tahun 2016, kami juga meneruskan perjalanan transformasi dan integrasi sebagai sebahagian daripada Kumpulan Maybank. Kami amat bangga dengan penyertaan dalam pembiayaan infrastruktur kerana ini menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi Indonesia. Sebagai sebahagian daripada komitmen kami untuk membantu memajukan negara, kami mengejar inisiatif memperkasakan pengukuhan hubungan sosial dengan komuniti yang lebih luas. INISIATIF STRATEGIK Beberapa inisiatif strategik berjaya dilaksanakan pada tahun Ini termasuk integrasi dua bidang perniagaan: perbankan perniagaan dan perbankan runcit kepada segmen baharu dikenali sebagai Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS). Penggabungan ini meningkatkan keupayaan kami untuk menyediakan perniagaan komuniti yang disasarkan oleh segmen perbankan perniagaan, runcit dan perbankan korporat. Ini turut menjadikan CFS tumpuan utama bagi semua cawangan kami di negara ini. Kami juga sukacita untuk mengumumkan bahawa kami telah memulakan perkongsian strategik Bankasurans dengan Allianz pada tahun Ini membolehkan kami untuk menawarkan produk dan perkhidmatan yang komprehensif dan kompetitif kepada pelanggan. Ia juga merupakan satu langkah strategik untuk meningkatkan pendapatan asas fi. Program Pengurusan Kos Strategik (SCMP) telah memainkan peranan penting dalam mencapai matlamat untuk mendapatkan kecekapan kos dalam semua bahagian. Untuk julung kalinya, nisbah kos kepada pendapatan (CIR) kami jatuh ke paras bawah 55.0%. Menghadkan pertumbuhan perbelanjaan operasi kepada digit tunggal sementara meningkatkan pendapatan operasi dan jumlah transaksi dengan digit dua angka tidak dapat dicapai tanpa komitmen dan disiplin tinggi yang dikuatkuasakan oleh SCMP. P&AP: Ulasan Perniagaan Pertumbuhan pinjaman lebih tinggi sebanyak 2.9% T-ke-T pada IDR trilion pada 31 Disember 2016 disokong oleh prestasi positif daripada beberapa segmen perniagaan. Pendorong perniagaan utama, Perbankan Global dan Perbankan Perniagaan masingmasing meningkat sebanyak 20.0% T-ke-T dan 12.3% T-ke-T. Walau bagaimanapun, Perbankan Runcit sederhana pada (14.9)% T-ke-T akibat perbelanjaan pengguna yang lemah. Jumlah deposit meningkat sebanyak 3.0% T-ke-T kepada IDR trilion pada tahun 2016 daripada IDR trilion pada tahun sebelumnya. Dari segi mudah tunai, nisbah pinjaman kepada deposit (LDR) untuk Bank (tidak termasuk subsidiari) berada pada kadar 88.9% pada tahun Kami berjaya mengembangkan deposit dengan memberi tumpuan kepada pengurusan mudah tunai, berdisiplin dalam harga dan menarik sumber dana yang stabil. Komitmen kami dalam mengembangkan nisbah akaun semasa dan akaun simpanan (CASA) telah meraih pertumbuhan sebanyak 10.3% T-ke-T kepada IDR46.04 trilion pada tahun 2016 daripada IDR41.76 trilion pada tahun Ini telah membantu kami untuk meningkatkan kos dana dan nisbah margin faedah bersih (NIM). Melangkah ke hadapan, kami akan terus memberi tumpuan kepada meningkatkan nisbah CASA. Kami memulakan Transformasi Serantau Indonesia (IRT) untuk menyelaraskan kawasan operasi Bank daripada 12 kepada sembilan rantau. Ia mengambil kira ciri dan saiz rantau terhadap ekonomi domestik dan sejajar dengan tumpuan kepada pembangunan ekonomi serantau yang telah ditetapkan oleh Kerajaan. Ini akan mengukuhkan lagi keupayaan dan organisasi kami di rantau ini. Pada 11 Januari 2017, kami telah menandatangani perjanjian pembelian saham bersyarat untuk menjual seluruh pegangan sebanyak 68.55% dalam subsidiari PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk kepada PT Reliance Capital Management. Langkah strategik ini diambil untuk memaksimumkan peruntukan modal dan menyelaraskan segmen-segmen pelanggan. Kedua-dua langkah ini akan membenarkan kami untuk mengoptimumkan penggunaan sumber secara berkesan. Ini juga sejajar dengan pembaharuan tumpuan terhadap segmen pelanggan yang pelbagai terutamanya pelanggan runcit dan kami akan terus memantapkan definisi dan pendekatan kepada setiap segmen. 83

86 OPERASI LUAR NEGARA INDONESIA CABARAN Cabaran yang dihadapi oleh industri perbankan termasuk ekonomi global dan domestik yang lemah dan kelembapan tahap penggunaan domestik yang masih belum pulih. Pasaran eksport lemah dan harga komoditi yang rendah menjejaskan pelanggan korporat khususnya dalam sektor perlombongan dan perladangan. Perbelanjaan pelanggan kekal lemah, terutamanya dalam segmen harta dan automobil. Seperti yang dijangkakan, keadaan ini menjejaskan kualiti kredit. Kami mengambil sikap berjaga-jaga untuk pinjaman baharu dan menghadkan pertumbuhan kepada industri dan penghutang terpilih yang sepadan dengan tahap risiko yang dikehendaki. Kami meneruskan penstrukturan semula, mengukuhkan pinjaman dan memulakan pemantauan serta usaha mengawal demi mengekalkan dan/atau meningkatkan kualiti kredit. Dari segi pembiayaan, dana CASA kos rendah terkumpul kekal menjadi keutamaan kami. Seperti bank-bank lain di Indonesia, kami menghadapi cabaran ketidakpadanan dalam dana jangka pendek dan pinjaman jangka panjang walaupun ia telah bertambah baik beberapa tahun kebelakangan ini. Ini telah ditangani dengan pendekatan berhemah ke arah pengurusan mudah tunai dengan mempelbagaikan sumber dana dan meningkatkan jumlah dan memanjangkan tempoh baki teras. INISIATIF DIGITAL Dari segi inisiatif digital, kami telah melancarkan perkhidmatan perbankan digital termasuk portal online utama, Maybank2u. Ini adalah perkhidmatan perbankan mudah alih berasaskan internet yang boleh diakses melalui telefon pintar, peranti tanpa wayar dan komputer meja. Melalui Maybank2u, pelanggan perbankan boleh membuat transaksi pada bila-bila masa dan di mana-mana. Ia adalah cara mudah dan selamat untuk melaksanakan transaksi perbankan. Platform digital ini membolehkan kami meraih Anugerah Inovasi Digital Indonesia untuk Perbankan 2016 bagi bank komersil, kategori Aktiviti Perniagaan (BUKU) III oleh Warta Ekonomi. Sejajar dengan era digital, kami berhasrat untuk membina produk dan perkhidmatan yang menawarkan pengalaman perbankan positif kepada pelanggan. Ini boleh dilakukan dengan penanaman program dalam platform digital dan mengambil langkah demi memenuhi dan menjangkaui jangkaan pelanggan dengan inovasi ini. Platform digital memberi manfaat kepada pelanggan dan Bank, kerana ia mengurangkan proses dan masa pemulihan yang terlibat dalam transaksi perbankan. Untuk menggalakkan masyarakat tanpa tunai, Kerajaan negeri Jakarta bekerja dengan Maybank Indonesia dan bank komersil tempatan lain untuk mewujudkan sistem pembayaran dalam talian bagi cukai-cukai tempatan. Ini adalah inovasi berjaya dan menekankan sokongan kami terhadap Kerajaan tempatan. Kami berharap sistem pembayaran dalam talian akan memberikan bantuan yang mengagumkan dalam mengumpul hasil cukai Kerajaan negeri. Kumpulan Maybank berhasrat untuk menjadi Bank Digital Pilihan. Untuk menyokong usaha ini, aspirasi digital kami melibatkan beberapa sasaran termasuk 50% pelanggan menggunakan platform digital dan 30% jualan baharu mengambil tempat dalam talian. Kami membina dan menambah baik keupayaan dan platform demi mencapai matlamat ini. Pelancaran perdana identiti korporat baharu Maybank Indonesia di ibu pejabat, Sentral Senayan III. TINJAUAN 2017 Kami menjangkakan tahun 2017 akan dilanda dengan pelbagai cabaran dalaman dan luaran. Kami tidak berhasrat sekadar berpuas hati dengan kejayaan sedia ada namun berharap untuk terus mengekalkan momentum pencapaian pada tahun Kami akan meningkatkan tumpuan dalam memperbaiki dan mempelbagaikan aliran pendapatan di tengah-tengah peningkatan industri perbankan yang semakin kompetitif. Kami akan terus meluaskan dan memperkukuhkan portfolio perniagaan korporat, berikutan pemulihannya pada tahun Perbankan Perniagaan (kini sebahagian daripada Perkhidmatan Kewangan Komuniti) dijangkakan menerajui dengan memberi tumpuan kepada PKS yang merupakan kekuatan teras Bank. Kami juga akan memberi tumpuan kepada membina segmen runcit dengan menawarkan harga produk runcit yang kompetitif berdasarkan pengetahuan terhadap tingkah laku pengguna dan kreativiti kami. Kami kekal memberi tumpuan kepada pertumbuhan asas pelanggan, yang masih kecil buat masa ini. Ini adalah matlamat untuk semua bidang perniagaan dan keutamaan adalah untuk membina asas pelanggan runcit. Demi memastikan kejayaan berterusan Bank, kami akan mengenal pasti dan merebut peluang seluruh segmen pelanggan. Kami kekal komited untuk berkembang maju bersama rakan kongsi perniagaan dan menyediakan tahap perkhidmatan yang lebih baik kepada pelanggan. Ini sejajar dengan matlamat untuk menjadi peneraju penyedia perkhidmatan kewangan di Indonesia, berkembang bersama negara dan ekonomi dan merealisasikan misi Menginsankan Perkhidmatan Kewangan. Perancangan dibuat untuk mengubah platform digital daripada transaksi laman sesawang kepada tempat yang menyokong portfolio strategi pengurusan dan matlamat kewangan pelanggan. Setiap produk baharu dan interaksi dengan pelanggan akan dibawa dengan teliti kepada bentuk digital. Kami akan terus mengambil tindakan menjadi duta digital Maybank dan membimbing pembangunan platform digital demi memenuhi keperluan pelanggan. 84

87 OPERASI LUAR NEGARA ANTARABANGSA 2016 merupakan tahun yang penuh dengan pelbagai cabaran dan peluang. Kesan peristiwa di seluruh dunia akan terus dirasai pada beberapa bulan dan tahun akan datang. Saya yakin Pasukan Antarabangsa akan kekal berdaya tahan dan komited kepada pelanggan, kakitangan, pihak berkepentingan dan komuniti yang kami berkhidmat. ULASAN P&AP: Ulasan Perniagaan POLLIE SIM Ketua Pegawai Eksekutif, Maybank Antarabangsa Sorotan Utama pada 2016 Secara keseluruhannya, bahagian Antarabangsa mencatatkan keuntungan sebelum cukai (PBT) yang lebih rendah sebanyak RM juta. Kami telah berjaya menubuhkan cawangan Maybank Shenzhen untuk memanfaatkan peluang ASEAN-Wilayah Besar China, diikuti dengan cawangan baharu di Kunming and Yangon. Pertumbuhan bahagian Antarabangsa terjejas dengan pelbagai turun naik luaran pada tahun 2016 kelembapan global akibat China, pasca- Brexit dan ketidakpastian pilihanraya AS. Selain itu, keperluan peraturan yang semakin ketat untuk menghadapi ketidaktentuan ekonomi menyebabkan kos pematuhan dan kawal selia yang tinggi. Berlandaskan visi baharu kami Memajukan Cita-Cita Asia Bersama Anda, pelancaran menara baharu pejabat 10 tingkat di Kemboja, pembukaan cawangan kedua di Laos dan cawangan kelima di Wilayah Besar China mengukuhkan lagi kehadiran dan membenarkan pelanggan menikmati kesalinghubungan yang lebih baik dan pengalaman perbankan yang lancar di seluruh Asia dan seterusnya. Inisiatif mengutamakan pelanggan membolehkan kami memberikan perkhidmatan yang lebih baik kepada pelanggan menerusi proses yang lebih mudah dan kemas serta kakitangan yang mahir. Kami terus dekat dan relevan dengan para pelanggan melalui pelbagai rangkaian seminar bertumpukan ASEAN. TINJAUAN 2017 Faktor kelembapan global China dan turun naik pasaran di AS dan Eropah dijangkakan berterusan pada tahun Pertumbuhan ASEAN akan dipandu oleh peningkatan pelaburan luaran China juga pertumbuhan penggunaan domestik dalam pasaran yang baharu muncul. Memanfaatkan capaian pasaran kami yang meluas dan keupayaan serantau dalam semua 10 pasaran ASEAN, kami yakin untuk terus maju dan merebut peluang perniagaan dalam ekonomi global yang lemah. Kami akan mengutamakan tumpuan terhadap pengukuhan pengurusan kualiti aset dalam persekitaran makro yang terdedah, tumpuan terhadap memberi perkhidmatan kepada pelanggan utama di ASEAN dan meningkatkan francais perbankan runcit di pasaran antarabangsa terpilih. Keutamaan pada 2017 Tumpuan kepada meningkatkan pertumbuhan pendapatan fi, inisiatif jualan silang dan produktiviti. Meraih manfaat dari rangkaian global yang luas untuk mencapai peluang perniagaan aliran rentas sempadan. Mengukuhkan pengurusan kualiti aset dan pengurusan risiko. Kami terus mempergiat program transformasi untuk mengembangkan pasaran, memacu strategi aliran yang diterajui dan mengukuhkan perbankan runcit dengan memanfaatkan keupayaan serantau Pusat Kecemerlangan Kumpulan. Kami akan membina sinergi yang lebih baik di seluruh rantau ini dan memperbaiki masa perkhidmatan dan produktiviti. 85

88 OPERASI LUAR NEGARA ANTARABANGSA MENGEKALKAN KEUNTUNGAN Perolehan bahagian Antarabangsa menyusut sebanyak 8.2% T-ke-T sebahagian besarnya disebabkan oleh pendapatan fi yang rendah. PBT bahagian Antarabangsa menyusut sebanyak 69.8% T-ke-T kepada RM juta pada tahun 2016, kesan daripada peruntukan kerugian pinjaman yang lebih tinggi. Jumlah pinjaman kasar berjumlah RM44.32 bilion kebanyakannya didorong oleh pinjaman berjangka dan kredit pusingan. Deposit berjumlah RM40.20 bilion dengan pertumbuhan deposit tetap sebanyak 21.3%, T-ke-T. Perolehan dan PBT (RM juta) Pinjaman Kasar dan Deposit (RM juta) -8.2% -69.8% -6.3% +11.1% 1,740 1,598 1,100 47,281 44,324 36,185 40, TK2015 Perolehan TK2016 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 TK2015 PBT Pinjaman Kasar Deposit TK2016 WILAYAH BESAR CHINA ULASAN Maybank Wilayah Besar China (GC) terdiri daripada cawangan-cawangan di Hong Kong, Shanghai, Beijing, Kunming dan Shenzhen. Kami menyediakan perkhidmatan perbankan pemborongan dan pelaburan kepada pelanggan komersil dan korporat di Hong Kong dan China serta khusus dalam penyelesaian rentas sempadan antara Wilayah Besar China dan ASEAN. Sorotan Utama pada 2016 Maybank Wilayah Besar China mencatatkan pertumbuhan pendapatan yang lebih rendah sebanyak 35.3% T-ke-T disebabkan oleh pendapatan faedah bersih yang rendah dan fi berkaitan pinjaman. PBT merosot sebanyak lebih daripada 100.0% T-ke-T disebabkan oleh peruntukan kerugian pinjaman yang lebih tinggi. Pinjaman kasar merosot sebanyak 20.0% T-ke-T kebanyakannya daripada pinjaman berjangka. Manakala, deposit merosot sebanyak RM4.62 bilion atau 28.7% berbanding tahun-tahun sebelumnya, timbul daripada akaun simpanan yang rendah dan deposit tetap. Dengan rangkaian global yang mentakrifkan abad ke-21, inisiatif One Belt One Road China, akan mendalamkan lagi infrastruktur, ekonomi dan hubungan budaya dengan seluruh dunia. Dengan ini, banyak peluang wujud dalam bidang pertukaran matawang, urus niaga pembiayaan perdagangan dan penerbitan bon luar pesisir di peringkat global. Perolehan dan PBT (RM juta) % >-100.0% 366 Keutamaan pada Terus mengukuhkan keupayaan Perbankan Transaksi dan Perbendaharaan untuk memudahkan aliran China-ASEAN yang lebih baik. Mengukuhkan pengurusan kualiti aset. Meningkatkan keupayaan untuk membina perniagaan berkaitan aliran. Meletakkan GC sebagai pintu gerbang kepada ASEAN dan hab Renminbi (RMB). Menubuhkan segmen Kekayaan Peribadi di GC. TK2015 TK2016 Perolehan Pinjaman Kasar dan Deposit (RM juta) TK2015 PBT TK2016 (340) SOROTAN PENCAPAIAN TAHUN 2016 Cawangan Maybank Shenzhen secara rasminya dilancarkan pada 15 April Ini telah meningkatkan jumlah bilangan cawangan kami di GC kepada lima. TINJAUAN 2017 KDNK untuk China dan Hong Kong dijangka berkembang pada kadar pertumbuhan sederhana, masing-masing sebanyak 6.9% dan 2.4%. Walaupun ada kenaikan ketidaktentuan ekonomi global di Asia pada tahun 2017, keyakinan terhadap prospek pertumbuhan China semakin meningkat berikutan langkah-langkah rangsangan serta prospek permintaan global yang lebih kukuh % 17,422 13,939 TK2015 TK2016 Pinjaman Kasar -28.7% 16,109 11,490 TK2015 TK2016 Deposit 86

89 OPERASI LUAR NEGARA ANTARABANGSA MAYBANK FILIPINA ULASAN Perolehan dan PBT (RM juta) Maybank Philippines Incorporated (MPI) merupakan bank komersil penuh yang menyediakan perkhidmatan perbankan runcit dan pemborongan. Dengan rangkaian cawangan sebanyak 80 di seluruh negara, kami menawarkan pelbagai pilihan penyelesaian kewangan disesuaikan dengan pelanggan mewah dan syarikat korporat di Filipina. Kami turut terlibat dalam operasi perbendaharaan dengan memberi penekanan kepada operasi pasaran tunai dan perdagangan tukaran matawang asing. Sorotan Utama pada 2016 Pendapatan meningkat sebanyak 9.2% T-ke-T, diterajui oleh pendapatan faedah bersih yang tinggi sebanyak 12.2% T-ke-T. Walau bagaimanapun, peruntukan kerugian pinjaman lebih tinggi sebanyak RM62.06 juta atau 129.9% T-ke-T. Ini membawa kepada penguncupan PBT sebanyak RM52.75 juta atau 64.2% T-ke-T. Pinjaman kasar dan deposit, masing-masing berkembang sebanyak 4.5% dan 13.8% T-ke-T. +9.2% -64.2% TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 Perolehan PBT Pinjaman Kasar dan Deposit (RM juta) +4.5% +13.8% 6,581 5,781 5,277 5,515 P&AP: Ulasan Perniagaan Keutamaan pada 2017 Memaksimumkan pertumbuhan perbankan runcit. Memperbaiki produktiviti. Memperkukuhkan pengurusan kualiti aset. Mengembangkan segmen korporat peringkat pertengahan. TK2015 TK2016 Pinjaman Kasar TK2015 TK2016 Deposit SOROTAN PENCAPAIAN TAHUN 2016 MPI telah melancarkan cawangannya yang ke-80 di EDSA, Caloocan City pada 10 Mac 2016, mengekalkan kedudukannya sebagai bank asing yang mempunyai rangkaian cawangan terbesar dalam kalangan bank-bank asing di negara itu. Pada 23 November 2016, MPI telah melancarkan pentas seni teaternya yang pertama di pusat Metro Manila Pentas Seni Teater Maybank di Bonifacio Global City. TINJAUAN 2017 Ekonomi Filipina merupakan antara yang pesat membangun di dunia dengan pertumbuhan GDP sebanyak 6.4% pada tahun Walaupun keadaan peristiwa politik di AS dan Filipina menyebabkan ekonomi kurang tertentu, pertumbuhan ekonomi dijana oleh aktiviti dalam negara, dan dijangka terus membangun di masa hadapan. 87

90 OPERASI LUAR NEGARA ANTARABANGSA MAYBANK INDOCHINA Perolehan dan PBT (RM juta) ULASAN Maybank Indochina terdiri daripada subsidiari-subsidiari di Kemboja, juga cawangan penuh kami di Vietnam, Laos dan Myanmar. Maybank mempunyai 21 cawangan di bawah Maybank (Cambodia) PLC (MCP), dua cawangan di Vietnam, dua cawangan di Laos dan satu cawangan di Myanmar. Kami menawarkan perkhidmatan perbankan pemborongan kepada pelanggan komersil dan korporat di seluruh pasaran Indochina, dan menyediakan perkhidmatan perbankan runcit di kedua-dua negara, Kemboja dan Laos. Kami merupakan yang pertama dan satu-satunya bank Malaysia yang telah diberikan lesen perbankan asing oleh Bank Pusat Myanmar untuk beroperasi di negara itu % % 74 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 Sorotan Utama pada 2016 Perolehan PBT Pertumbuhan perolehan kukuh sebanyak 15.6% T-ke-T, didorong oleh Kemboja dan Myanmar. Selain itu, PBT meningkat sebanyak 10.4% T-ke-T. Pinjaman meningkat sebanyak 23.8% T-ke-T, di belakang pinjaman stabil dan pertumbuhan kredit. Deposit juga meningkat dengan ketara sebanyak 42.8% T-ke-T menerusi pertumbuhan CASA dan deposit tetap, masing-masing sebanyak 30.6% dan 55.9% T-ke-T. Pinjaman Kasar dan Deposit (RM juta) +23.8% +42.8% 3,371 3,792 2,722 2,656 Keutamaan pada 2017 Mengukuhkan keupayaan Perbankan Transaksi dan Perbendaharaan serantau demi memenuhi keperluan pelanggan rentas sempadan. Memberi tumpuan mempercepatkan francais Perbankan Global di Vietnam dan Myanmar, khususnya dalam memudahkan Pelaburan Langsung Asing dan perdagangan. Mempercepatkan pertumbuhan perbankan runcit di Kemboja dan Laos. SOROTAN PENCAPAIAN PADA TAHUN 2016 Upacara pembukaan Maybank Tower Kemboja telah diadakan pada 5 Mac Perasmian ini bersempena pelancaran Kad Bergambar Visa Debit MCP pertama seumpamanya di negara ini. MCP telah dianugerahkan CSR Terbaik oleh Bank Kemboja 2016 dan Aplikasi Perbankan Mudah Alih Terbaik Kemboja 2016 oleh majalah Global Banking & Finance Review. TK2015 TK2016 Pinjaman Kasar TK2015 TK2016 Deposit INISIATIF DIGITAL TAMBAHAN - Maybank Kemboja telah melancarkan Aplikasi Perbankan Mudah Alih baharu di Kemboja pada 28 Mei Aplikasi ini menggabungkan alat pencarian lokasi sebenar yang membolehkan pengguna untuk mengesan lokasi ATM yang berdekatan dan promosi eksklusif kepada para pelanggan Maybank. Aplikasi ini turut disertakan dengan pengimbas kod QR juga kalkulator pinjaman. - MCP telah melancarkan Kad Bergambar Visa Debit pertama seumpamanya yang membenarkan para pelanggan untuk memperibadikan kad debit mereka dengan pilihan gambar sendiri pada Februari Maybank Laos secara rasminya telah melancarkan cawangan kedua di Nongduang pada 7 Mac Cawangan Maybank Myanmar merupakan salah satu pengatur utama bermandat untuk projek telekomunikasi Myanmar bersama OCK Group Bhd. TINJAUAN 2017 Ekonomi di rantau Kemboja, Myanmar, Laos dan Vietnam (CMLV) dijangka kekal berada pada kedudukan yang baik untuk tahun 2017 meskipun ada kebimbangan terhadap pertumbuhan global yang perlahan dan ketidaktentuan pentadbiran Trump. CMLV dijangka dapat mengekalkan kadar pertumbuhan yang tinggi dengan lebih daripada 8.0% pertumbuhan di Myanmar. Penggunaan swasta dan perbelanjaan infrastruktur akan kekal menjadi pendorong utama pertumbuhan di rantau ini. 88

91 OPERASI LUAR NEGARA ANTARABANGSA LAIN-LAIN DI DUNIA ULASAN Perolehan dan PBT (RM juta) Kehadiran global kami bermula daripada hab kewangan utama kepada pasaran oportunis menerusi empat cawangan lain di lokasi yang strategik seperti di New York, London, Brunei dan Labuan % % 395 Sorotan Utama pada 2016 Perolehan kluster merosot sedikit sebanyak 1.6% T-ke-T. PBT merosot sebanyak 39.5% T-ke-T, terutamanya disebabkan oleh pengembalian semula peruntukan di London dan Labuan untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember Pinjaman Kasar berjumlah RM21.50 bilion, sementara deposit meningkat dengan ketara sebanyak RM6.70 bilion atau 57.6% T-ke-T. TK2015 TK2016 Perolehan Pinjaman Kasar dan Deposit (RM juta) TK2015 PBT TK2016 P&AP: Ulasan Perniagaan Keutamaan pada % 21,859 21, % 18,339 Terus membina sinergi dengan Maybank Kim Eng di pasaran Amerika Syarikat (AS) dan United Kingdom (UK) demi menyediakan penyelesaian kewangan holistik kepada pelanggan serantau. Tumpuan terhadap mengembangkan portfolio perbankan perniagaan di Brunei. TK2015 TK2016 Pinjaman Kasar 11,638 TK2015 TK2016 Deposit SOROTAN PENCAPAIAN PADA TAHUN 2016 Untuk dua tahun berturut-turut, cawangan Maybank Brunei telah dianugerahkan Bank Asing Berkembang Pesat Brunei 2016 oleh majalah Global Banking & Finance Review. Cawangan Maybank Labuan telah menerima anugerah Kecemerlangan Proses Langsung 2016 untuk Bayaran Dolar AS daripada Citibank. Cawangan Maybank London telah berjaya melancarkan struktur Wakalah pada Oktober SYARIKAT-SYARIKAT SEKUTU Perkongsian keuntungan daripada syarikat-syarikat sekutu, iaitu MCB Bank, An Binh Bank dan Uzbek Leasing International, merosot sebanyak 17.5% T-ke-T kepada RM juta pada tahun Keuntungan Syarikat Sekutu (RM juta) -17.5% TINJAUAN 2017 Disebabkan ketidakpastian yang melonjak ke atas prospek ekonomi pasca-brexit di UK, pertumbuhan ekonomi UK mungkin menurun sebanyak 1.9% akibat segmen perniagaan mengambil keputusan untuk menunda sebarang pelaburan untuk seketika waktu. Momentum ekonomi AS, terdapat kebarangkalian peralihan pelbagai dasar dengan perancangan Presiden Donald Trump untuk melakukan perbelanjaan besar dan pemotongan cukai, yang akan merangsang pertumbuhan ekonomi AS. Unjuran pertumbuhan KDNK di AS dijangka sebanyak 2.3%. 211 TK TK

92 INSURANS & TAKAFUL KUMPULAN Kami beralih ke arah pendigitalan teras perniagaan insurans dan takaful. Ini memerlukan kami untuk memikirkan semula model perniagaan tradisional dan meneroka asas baharu dengan menggendalakan idea. Kami sentiasa menilai cara berfikir dan bekerja dan mempertimbangkan bagaimana kami boleh memperbaiki masa yang diambil dan memberikan perkhidmatan demi memenuhi perubahan keperluan para pelanggan selaras dengan visi untuk menginsankan insurans dan takaful. Strategi kami ke arah kehadiran digital yang lebih kukuh merupakan sebahagian usaha untuk meningkatkan pengalaman pelanggan bersama kami. ULASAN KAMALUDIN AHMAD Ketua Pegawai Eksekutif, Maybank Ageas Holdings Bhd Sorotan Utama pada 2016 Peneraju pasaran dalam gabungan insurans am & takaful di Malaysia. Peneraju pasaran dalam perniagaan e-saluran dengan pasaran sebanyak 89.7% untuk insurans am & takaful di Malaysia. Pertumbuhan perolehan sebanyak 4% T-ke-T kepada RM5.33 bilion dalam TK2015. Ini mendekati rekod sebanyak RM5.38 bilion pencapaian perolehan dalam TK2012. Maybank Ageas Holdings Bhd mencatatkan keuntungan sebelum cukai (PBT) tertingggi sebanyak RM juta dalam TK2016, juga merekodkan pertumbuhan T-ke-T sebanyak 34.0%. Etiqa Takaful Bhd merekodkan keuntungan terbaik sehingga kini sebanyak RM juta, pertumbuhan sebanyak 38% berbanding TK2015. Perniagaan baharu premium biasa meningkat sebanyak 49% kepada RM juta daripada TK2015, disumbangkan oleh Etiqa Insurance Ptd Ltd di Singapura dan Bankasurans. Insurans am/perniagaan takaful merekodkan prestasi tertinggi disokong oleh pertumbuhan dalam segmen Kebakaran, Kemalangan Diri dan lain-lain, masing-masing sebanyak 9.0%, 20.0% dan 29.0%. Peningkatan nisbah gabungan kepada 78.3% daripada 88.1% dalam TK2015 disebabkan oleh nisbah tuntutan yang rendah. No. 1 dalam Insurans Kesihatan Kumpulan di Filipina dalam tahun 2016 untuk lima tahun berturut-turut. Etiqa Insurance Bhd, Etiqa Takaful Bhd dan Etiqa Insurance Pte Ltd, masingmasing diberikan Penilaian A- dari segi Kekuatan Kewangan Insurans (IFS) oleh Fitch Ratings. Asas ditubuhkan untuk menjadi peneraju syarikat insurans ASEAN dengan kehadiran di Malaysia, Singapura dan Filipina; serta potensi untuk berkembang ke lain-lain negara di Asia Tenggara. Kumpulan menawarkan produk insurans dan takaful menerusi subsidiari-subsidiari insurans dan takaful di bawah jenama Etiqa. Syarikat induk adalah Etiqa International Holdings Sdn. Bhd. (EIHSB), syarikat subsidiari milik penuh Maybank. Di bawah EIHSB terdapat; (i) Maybank Ageas Holdings Bhd (MAHB) dengan milikan saham sebanyak 69.05% oleh EIHSB dan 30.95% oleh Ageas Insurance International N.V. serta (ii) AsianLife & General Assurance Corporation (ALGA), dengan milikan sebanyak 95% oleh Kumpulan. Entiti yang beroperasi di bawah MAHB adalah Etiqa Insurance Bhd (EIB) di Malaysia, Etiqa Insurance Pte Ltd (EIPL) di Singapura untuk Insurans dan Etiqa Takaful Bhd (ETB) di Malaysia untuk takaful. Di Filipina, Etiqa mempunyai kehadiran melalui ALGA. Etiqa berhasrat untuk menyokong pertumbuhan serantau Kumpulan Maybank dengan kehadiran di Singapura melalui EIPL dan di Filipina melalui ALGA. Terdapat juga potensi untuk berkembang ke lain-lain negara di Asia Tenggara di mana Maybank beroperasi. Capaian serantau ini menyediakan asas kepada Etiqa untuk menjadi peneraju syarikat insurans di ASEAN. Etiqa mempunyai tenaga agensi yang kukuh terdiri daripada lebih 10,000 ejen-ejen dan 28 cawangan di seluruh Malaysia. Kami juga mempunyai rangkaian pengedar Bankasurans dan Bankatakaful menerusi lebih 350 cawangan Maybank dan bank pihak ketiga. Keutamaan pada 2017 Memperjuangkan misi Menginsankan Perkhidmatan Kewangan dengan memberi tumpuan kepada pelanggan. Mencapai pertumbuhan mampan dan menguntungkan kepada pihak berkepentingan, mengekalkan kedudukan kami sebagai peneraju dalam pasaran yang menguntungkan dan meningkatkan penguasan pasaran di mana-mana lokasi yang belum lagi diterajui. Mengukuhkan hubungan Bankasurans antara Etiqa dan Maybank di seluruh rantau. Memacu produktiviti dengan memanfaatkan inovasi digital, khususnya untuk Motortakaful.com dan Portal Jualan Langsung Etiqa di Malaysia dan Singapura. 90

93 INSURANS & TAKAFUL KUMPULAN Sejajar dengan strategik utama dalam meningkatkan keuntungan dengan memberi tumpuan kepada pelanggan, kami telah mengembangkan perniagaan dalam talian. Produk Etiqa juga disediakan menerusi koperasi, broker, institusi-institusi dan secara jualan langsung. Ini telah mendekatkan kami dengan pelanggan dan meningkatkan capaian dalam pasaran Malaysia. Kami bekerjasama dengan rakan kongsi dan para pelanggan demi menginsankan insurans dan takaful. Ini adalah sejajar dengan asprasi Kumpulan Maybank Menginsankan Perkhidmatan Kewangan di seluruh Asia. Semangat Etiqa ini disokong oleh asas yang kukuh, kekuatan, dan kepakaran Kumpulan Maybank serta dipacu oleh kakitangan Etiqa yang profesional, empati, berani dan berintegriti. Kepelbagaian produk hayat dan keluarga Etiqa merangkumi wakaf, insurans jangka, kemalangan diri, pendidikan, pelaburan dan insurans perubatan, sementara produk insurans am konvensional dan takaful merangkumi polisi kebakaran, motor, penerbangan, marin dan kejuruteraan. EIB dan ETB, masing-masing mendapat penarafan A- dengan jangkaan yang stabil oleh Fitch Ratings disusuli oleh penurunan penarafan nilai matawang tempatan jangka panjang Malaysia kepada A- daripada A. Penarafan baharu ini tidak memberi kesan kepada profil perniagaan EIB dan ETB yang kukuh dalam pasaran domestik insurans dan takaful, rangkaian pengedaran yang luas, prestasi operasi yang konsisten dan pendekatan pelaburan yang berhemah. Penarafan ini turut memberi pengiktirafan kedudukan modal EIB dan ETB yang kukuh terhadap asas pelarasan risiko dan amalan rizab yang menggalakkan. Merentasi selat, EIPL turut diberi penarafan A- oleh Fitch. Penarafan ini mengiktiraf sokongan dan sumbangan EIPL ke arah aspirasi serantau Etiqa. ASIANLIFE AND GENERAL ASSURANCE CORPORATION, FILIPINA AsianLife and General Assurance Corporation, Filipina (ALGA) menawarkan polisi hayat dan kesihatan kumpulan serta insurans kemalangan, insurans am, insurans mikro dan Bankasurans. ALGA mempunyai 58 tahun rekod perkhidmatan yang cemerlang dan dipercayai. Ia kini mempunyai asas aset PHP2 bilion. ALGA turut mendapat pengiktirafan sebagai peneraju insurans kumpulan kesihatan sejak lima tahun lalu di Filipina. Syarikat berada pada kedudukan ke-15 dari segi pendapatan premium dan ketiga dari segi nilai bersih. ALGA mempunyai penubuhan rangkaian perniagaan yang lengkap di negara ini dengan 691 klinik bertauliah, 456 hospital dan 21,112 doktor yang berkhidmat untuk lebih daripada 1,060 korporat dan 400,000 pelanggan individu seluruh negara. Kami turut mempunyai 60 rangkaian broker, 100 ejen-ejen dan tenaga kerja pemasaran langsung demi berkhidmat kepada pelanggan. Walaupun tumpuan masih diberikan untuk mengukuhkan perniagaan teras, pada Disember 2016, ALGA telah mendapat kebenaran daripada Suruhanjaya Insurans dan Bangko Sentral Ng Filipina untuk menjadi rakan kongsi Bankasurans dengan Maybank Philippines Inc. (MPI). Perkongsian ini membenarkan kami melancarkan pelbagai produk insurans hayat dan bukan hayat di seluruh cawangan MPI seluruh negara. Dengan sokongan yang berterusan daripada Kumpulan Maybank, sinergi yang kukuh dengan pihak berkepentingan dan pasukan pengurusan yang mantap, ALGA dijangkakan kekal berada pada kedudukan teratas dalam insurans kesihatan kumpulan dan merangkul kedudukan paling pesat membangun dalam pemain Bankasurans dan peneraju inovator untuk saluran pengedaran alternatif dalam negara ini. Pengiktirafan ini memerlukan ALGA memiliki kehadiran digital yang kukuh serta saluran dalam talian dalam tempoh lima tahun akan datang. P&AP: Ulasan Perniagaan KEHADIRAN ANTARABANGSA ETIQA INSURANCE PTE LTD, SINGAPURA Etiqa Insurance Pte Ltd, Singapura (EIPL) merupakan syarikat insurans hayat dan am berlesen di Singapura dan dikawal oleh Akta Insurans negara tersebut. Perniagaan hayat EIPL bermula pada 6 Ogos 2014 dan mencatat prestasi permulaan yang luar biasa dengan memperoleh SGD23 juta jualan pada tahun pertama ia beroperasi. Pada tahun 2015, perniagaan hayat EIPL menduduki tangga ke-12 antara 22 syarikat insurans sementara perniagaan amnya menduduki tangga ke-21 antara 34 syarikat insurans am. Etiqa telah menyediakan penyelesaian insurans am di Singapura lebih daripada 50 tahun semenjak 1961 dikenali sebagai United General Insurance Co. Sdn. Bhd. Syarikat ini berkembang menjadi cawangan Etiqa Insurance Berhad di Singapura pada tahun Pada April 2015, cawangan Etiqa Insurance Berhad di Singapura telah memindahkan perniagaan insurans amnya kepada EIPL. Sejajar dengan aspirasi pendigitalan, EIPL telah memperkenalkan proses penyerahan tuntutan yang mudah menerusi portalnya. Ia memudahkan proses tuntutan yang dibuat oleh pelanggan ketika dalam keadaan yang sukar. Kami percaya inovasi ini penting dalam misi kami menginsankan insurans. Walaupun tumpuan utama masih diberikan kepada Bankasurans, saluran pengedaran baharu telah pun ditambah bagi meluaskan lagi perniagaan hayat kami. Ini termasuk broker antarabangsa, penasihat kewangan bebas dan saluran langsung dalam talian. Kami turut melancarkan produk yang sesuai untuk memenuhi segmen yang berbeza termasuk pasaran massa dan pelanggan kaya. Rangkaian pengedaran yang pelbagai dan lengkap perlu untuk EIPL kekal kompetitif. Saluran langsung kami terus berkembang, khususnya untuk insurans kebakaran, Etiqa merupakan satu-satunya syarikat insurans yang menyediakan polisi kebakaran yang asas untuk Lembaga Perumahan dan Pembangunan Singapura (HDB). Penglibatan kami dalam pendigitalan dan media sosial adalah satu kelebihan untuk memasarkan produk secara dalam talian. ALGA memastikan produknya kompetitif dan berdasarkan keperluan pelanggan. Pada tahun 2016, syarikat ini telah melancarkan produk unit berkaitan pembolehubah tunggal (SPVL), bertempoh tetap dan pendidikan. Melangkah kehadapan, syarikat berhasrat untuk menawarkan produk insurans yang mudah, relevan, proses langsung dan mampu milik supaya dapat bersaing di pasaran. Polisi pelan termasuk menawarkan produk unit berkaitan pembolehubah biasa (RPVL), produk kemalangan diri dan insurans perjalanan di seluruh saluran pengedaran, termasuk saluran dalam talian. PRESTASI KEWANGAN MAYBANK AGEAS HOLDINGS BERHAD (OPERASI MALAYSIA DAN SINGAPURA) Premium kasar gabungan dan sumbangan MAHB mencatatkan pertumbuhan sebanyak 3.7% T-keT kepada RM5.33 bilion pada TK2016, di sebalik pertumbuhan kukuh insurans hayat dan perniagaan takaful am. Ini hampir dengan rekod tertinggi sebanyak RM5.38 bilion pencapaian pada TK2012. Premium Kasar/Sumbangan RM juta 7,000 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1, ,382 4,794 5,018 5,139 5,327 Dis-12 Dis-13 Dis-14 Dis-15 Dis-16 91

94 INSURANS & TAKAFUL KUMPULAN Keuntungan sebelum cukai (PBT) melonjak sebanyak 34.0% kepada RM juta untuk TK2016. Ini merupakan PBT tertinggi dicatatkan oleh MAHB, sebahagian besar ditentukan oleh keupayaan menaja jamin yang baik dan persekitaran pelaburan yang menggalakkan. Jumlah aset meningkat sebanyak 3.1% kepada RM31.84 bilion untuk TK2016 daripada RM30.88 bilion yang berjaya dicatatkan pada tahun sebelum ini. Insurans Am/Takaful Am 2016 Motor Kebakaran 13.3% Keuntungan Sebelum Cukai Lain-lain RM juta MAT 17.6% % % Jumlah Aset Dis-12 Dis-13 Dis-14 Dis-15 Dis-16 Secara keseluruhannya, premium kasar untuk insurans konvensional meningkat sebanyak 7.2% T-ke-T kepada RM2.96 bilion. Ini menyumbang 56.0% kepada jumlah premium kasar/sumbangan Etiqa. Sementara itu, sumbangan kasar daripada takaful lebih rendah sebanyak 0.4% T-ke-T kepada RM2.37 bilion pada TK2016. RM juta 40,000 30,000 27,475 28,334 31,626 30,881 31,838 ETB, entiti takaful terus menjadi pemain teratas dalam industri dengan pasaran saham sebanyak 49.0% untuk takaful am dan 16.3% pasaran saham untuk perniagaan baharu takaful keluarga [1]. ETB mencatatkan keuntungan tertinggi setakat ini sebanyak RM juta, meningkat 38.0% berbanding TK ,000 10,000 Kami juga merupakan peneraju pasaran dalam gabungan perniagaan insurans am dan takaful di Malaysia pada tahun Dis-12 Dis-13 Pada tahun ini, 9.0% peningkatan dalam perniagaan insurans hayat/keluarga telah disokong dengan pertumbuhan kukuh dalam perniagaan Primium Biasa/Sumbangan namun sederhana oleh perniagaan Premium Tunggal Rendah dan Kredit disebabkan oleh aktiviti pembiayaan gadai janji yang sedikit. Perniagaan insurans am/takaful terjejas dengan perniagaan motor yang perlahan ekoran kelembapan jualan kenderaan motor dan kejatuhan dalam perniagaan marin, penerbangan dan pengangkutan (MAT) disebabkan oleh perbelanjaan modal yang lebih rendah oleh syarikat-syarikat industri minyak & gas. Sumbangan perniagaan daripada pelbagai segmen ditunjukkan seperti di bawah: Insurans Hayat/Takaful Keluarga 2016 Dis-14 Dis-15 Dis-16 ETIQA INSURANCE PTE LTD. SINGAPURA Pada 2016, pendapatan EIPL mencatatkan 100.0% pertumbuhan T-ke-T kepada SGD juta, di belakang pertumbuhan kukuh perniagaan insurans hayat dan am. Untuk segment hayat, primium biasa melonjak sebanyak 124.0% kepada SGD juta berbanding TK2015. Insurans am meningkat sebanyak 57.0% kepada SGD56.28 juta daripada TK2015. Keuntungan sebelum cukai meningkat kepada SGD5.52 juta, melonjak sebanyak 620.0% daripada TK2015. Pada tahun ini, peningkatan premium biasa dirangsang oleh penawaran produk tranche yang terus menjadikannya mudah diterima oleh pelanggan. Perniagaan primium biasa baharu mencatatkan peningkatan sebanyak 93.0% kepada SGD79.82 juta berbanding TK2015. Bagi segmen insurans am, insurans kebakaran melonjak sebanyak 163.0% T-ke-T kepada SGD17.11 juta. Premium Biasa/Sumbangan 3.2% ASIANLIFE AND GENERAL ASSURANCE CORPORATION FILIPINA Premium Tunggal/Sumbangan Kumpulan Kredit 7.7% 19.8% Pada tahun 2016, pendapatan ALGA mencatatkan peningkatan sebanyak 6.0% atau PHP114 juta berbanding TK2015. Bagi segmen perubatan, premium merosot sebanyak 23.0% atau PHP86.00 juta, namum imbangi oleh peningkatan 10.0% atau PHP160 juta dalam pembaharuan premium. 69.3% Keuntungan sebelum cukai lebih tinggi daripada bajet sebanyak 8.0% atau PHP13.00 juta tetapi lebih rendah berbanding TK2015 disebabkan oleh pendapatan penaja jamin yang rendah dan perbelanjaan pengurusan yang lebih tinggi. [1] Sumber: Statistik Perkhidmatan Insurans Malaysia untuk 12 bulan berakhir 30 September

95 INSURANS & TAKAFUL KUMPULAN ETIQA DALAM TALIAN Etiqa kekal di hadapan pesaing walaupun peningkatan kehadiran digital lain-lain syarikat insurans dan takaful di Malaysia. Menurut Buletin Perangkaan Perkhidmatan Insurans Malaysia sehingga hujung S3 TK2016 serta data dalaman, Etiqa merupakan peneraju pasaran untuk perniagaan e-saluran insurans am and takaful di Malaysia dengan pegangan saham ketara sebanyak 89.7%. Pada tahun 2016, Etiqa memperkenalkan produk dalam talian yang pertama, HouseOwner HouseHolder dengan sasaran terhadap pelanggan runcit. Ini merupakan tambahan kepada produk Etiqa yang terjual dalam talian termasuk kereta, perjalanan dan takaful berjangka. Dengan memperkenalkan insurans Lifestyle Travel Care kepada Maybank2u pada Mac 2016, produk ini boleh dicapai terus oleh 3.6 juta pengguna aktif portal. Pada TK2016, Etiqa dalam talian mencatatkan peningkatan 25.0% T-ke-T berjumlah RM116.8 juta untuk premium penaja jamin/sumbangan kasar. Seterusnya, Etiqa mengumumkan pengenalan produk dalam talian terbaharu untuk kereta dan insurans hayat berjangka. Dengan menggunakan platform teknologi terbaharu web diperoleh daripada Oracle, pelanggan boleh membeli produk dalam talian Etiqa menerusi laman web responsif mudah alih yang menawarkan peningkatan paparan dan pengalaman pengguna. Keupayaan ini akan diluaskan kepada pengguna baharu portal web pelanggan Etiqa (Akaun Saya), yang membolehkan pelanggan untuk: Semak keterangan polisi Bayar premium Semak keterangan ejen Semak status polisi Permohonan untuk tukar polisi Lihat keterangan tuntutan Muat turun penyata INISIATIF DIGITAL: Malaysia Perniagaan dalam talian diperluaskan dengan tawaran produk hayat menerusi jualan langsung yang boleh dilihat pada laman web www. etiqa.com.my. Memperkenalkan proses penyerahan tuntutan yang mudah untuk perjalanan, kemalangan diri, isi rumah, kebakaran, kecurian motor dan cermin hadapan kereta menerusi portal kami bagi membenarkan pelanggan membuat tuntutan secara dalam talian. Singapura Meluaskan pengagihan pelbagai produk pengguna menerusi com.sg, di mana pelanggan boleh membeli insurans secara langsung (DPI) termasuk pelan perlindungan hayat menyeluruh dan berjangka, Insurans Pembantu Rumah bagi melindungi pembantu rumah tempatan, Insurans Mobiliti Diri untuk melindungi penunggang basikal dan pengguna peranti mudah alih tidak bermotor juga keselamatan eprotect, pelan kemalangan diri. Ciri baharu perbualan langsung pada portal turut memberikan kemudahan kepada pelanggan disamping membenarkan penyelesaian masalah dengan lebih pantas. TINJAUAN 2017 Sektor insurans dan takaful Malaysia dijangka melihat pertumbuhan positif tahun ini di sebalik lanskap ekonomi yang tidak menentu dan mencabar di seluruh pasaran kewangan. P&AP: Ulasan Perniagaan Inisiatif ini merupakan pendorong utama untuk terus meningkatkan pendapatan dalam talian bagi Etiqa pada TK2017. BANKASURANS Etiqa Bankasurans (Etiqa Banka) mengekalkan prestasi kukuhnya dalam industri insurans di Malaysia. Sehingga S3 TK2016, Etiqa Banka memiliki penguasaan pasaran (insurans & takaful) berdasarkan premium bersamaan tahunan (APE) sebanyak 16.40%. Syarikat turut meneraju segmen pelaburan berkaitan premium biasa dengan penguasaan pasaran sebanyak 27.0%. Bagi TK2016, Etiqa Banka telah menunjukkan peningkatan dalam segmen tumpuan utama, iaitu: Perniagaan baharu premium biasa insurans hayat dan takaful keluarga sebanyak 25.0% berdasarkan premium sebenar tahun pertama (30.0% berdasarkan premium terkumpul tahun pertama), Insurans kemalangan diri sebanyak 24.0%, Insurans kebakaran runcit sebanyak 3.9%, dan Insurans Kebakaran PKS sebanyak 10.6%. Sistem Pengiraan Jualan (Sales Dashboard) telah dirasmikan pada Oktober 2016 untuk membantu eksekutif jualan dalam menyemak status cadangan dan keperluan yang belum selesai. Portal Pelanggan dilancarkan pada November 2016 demi menyediakan pengalaman pelanggan dan proses komunikasi yang lebih baik. Dalam S4 TK2016, Etiqa Banka memperkenalkan penasihat insurans yang bekerja rapat dengan pengurus perhubungan di Pusat Kekayaan Peribadi Maybank dan Ruang Santai Kekayaan Peribadi. Ini bertujuan untuk menembusi segmen pelanggan mewah Maybank. Bagi pelanggan komersil, konsep Insurans Keyman diperkenalkan kepada saluran komersil Maybank sebagai penyelesaian insurans kepada para pelanggan. Akhir sekali, Smart Secure adalah produk jangka hayat untuk perniagaan hayat premium biasa yang telah dirasmikan pada Disember Ini merupakan tambahan kepada pelbagai pilihan produk Etiqa Banka bagi memenuhi kehendak pelanggan yang berbeza juga berlainan tahap. Bagi TK2017, sebahagian besar tumpuan telah diberikan kepada perniagaan insurans hayat premium biasa dan takaful keluarga. Etiqa Banka turut melaksanakan aplikasi Mudah Alih ios demi mempertingkatkan pengalaman jualan digital. Dengan keluaran dalam negara kasar (KDNK) sebanyak 4.4% pada tahun 2017, premium kasar dijangka berkembang sebanyak 5.0% untuk insurans hayat, 2.0% ke 3.0% untuk insurans am dan 4.0% ke 5.0% untuk sumbangan takaful. Modal yang kukuh dalam industri dibina di atas rangka kerja kawal selia yang kukuh dan amalan modal yang ketat oleh pengawal selia Malaysia menyokong pertumbuhan premium sektor dan menghadkan turun naik penjana jamin. Permintaan domestik yang stabil dan kadar penembusan insurans yang rendah terus menyokong pertumbuhan sektor insurans am dan takaful. Sektor takaful Malaysia terus berkembang dengan lebih pantas daripada sektor konvensional memandangkan asas yang rendah, penggunaan domestik yang stabil dan peningkatan kesedaran pelanggan. Syarikat insurans hayat dijangka dapat meningkatkan produk berkaitan kesihatan dan persaraan disebabkan oleh golongan warga emas dan kos perubatan yang tinggi. Sementara itu, pertumbuhan dalam polisi berkaitan pelaburan dijangkakan kekal kukuh oleh kerana kadar faedah yang lebih rendah. Penyahkawalseliaan kadar tarif yang akan dilaksanakan secara berperingkat pada permulaan 2017, membuka jalan bagi produk-produk insurans baharu dengan ciri yang pelbagai. Syarikat insurans boleh menyesuaikan dan menghargakan produk-produk baharu berdasarkan profil risiko dan kehendak pelanggan. Ini boleh menghasilkan pendapatan premium yang lebih tinggi dan nisbah tuntutan yang lebih rendah akan memberi manfaat kepada keuntungan syarikat insurans. Pertumbuhan industri insurans am dijangkakan merosot di belakang nilai pasaran yang semakin menurun untuk kereta terpakai dan kelembapan jualan kereta baharu. Pasaran industri turut dijangkakan melihat lebih banyak aktiviti penggabungan dan pengambilalihan tahun ini ekoran syarikat-syarikat komposit insurans dan takaful terpaksa mengasingkan perniagaan produk insurans hayat/keluarga dan insurans am/takaful pada Julai Pelan Etiqa terhadap membina daya tahan dalam persekitaran yang mencabar pada tahun 2017 adalah dengan memanfaatkan kemudahan digital untuk memacu keuntungan menerusi pengukuhan saluran dengan produk yang menguntungkan dan peluasan ke seluruh rantau sejajar dengan aspirasi menjadi peneraju syarikat insurans ASEAN. 93

96 PERBANKAN ISLAM KUMPULAN DATO MOHAMED RAFIQUE MERICAN MOHD WAHIDUDDIN MERICAN Sebagai salah sebuah tiga negara teratas bagi hab global kewangan Islam, Malaysia berada di kedudukan yang teguh untuk mengambil kesempatan ke atas pertumbuhan kukuh dan peluang pasaran bagi sektor ini. Maybank, bank Islam yang terbesar di Malaysia dan ASEAN, memainkan peranan utama dalam perkembangan sektor kewangan berlandaskan Syariah di rantau ini. Kami komited untuk meneroka bidang baharu dalam pembangunan produk dan inovasi dan akan terus menawarkan produk yang berkualiti tinggi berlandaskan Syariah kepada pelanggan kami. Pada tahun lepas kami memainkan peranan penting sebagai perantara pelaburan, yang mengamalkan intisari kontrak perkongsian keuntungan dan ekuiti Kewangan Islam dengan menstrukturkan produk yang berbeza. Kami juga telah meningkatkan usaha untuk menggalakkan lagi aktiviti Kewangan Sosial Islam, Persekitaran, Sosial dan Tadbir Urus Korporat (ESG) melalui program zakat dan Wakaf serta inisiatif-inisiatif yang lain. Melangkah ke hadapan, kami kekal komited dengan misi kami dalam menyampaikan pembentukan nilai jangka panjang yang mampan kepada semua komuniti dan pelanggan kami. Ketua Kumpulan, Perbankan Islam Ketua Eksekutif, Maybank Islamic Berhad Sorotan Utama pada 2016 Keutamaan pada 2017 Maybank Islamic Berhad (MIB) terus menguasai pasaran perbankan Islam tempatan, mengukuhkan kepimpinannya berasaskan jumlah aset, jumlah pembiayaan, jumlah kecairan dan keuntungan. Perbankan Islam Kumpulan Maybank (PIKM) telah meningkatkan kehadirannya di rantau ini dan menembusi lebih pasaran dengan membuat perjanjian di Singapura, Indonesia, United Kingdom dan Amerika Syarikat. PIKM terus berkembang di Indonesia yang merupakan pasaran utama pembiayaan Islam. Unit Usaha Syariah Maybank Indonesia (UUS) masih kekal di kedudukan teratas di kalangan UUS di negara itu. UUS Maybank juga disenaraikan di tangga kelima dari semua Bank Syariah/Tingkap Islam. PIKM telah mengukuhkan reputasinya sebagai pengatur Sukuk dan disenaraikan antara tiga Bank Islam teratas dalam Jadual Liga Sukuk Global sepanjang tahun PIKM adalah pemangkin kepada inovasi dengan penekanan berterusan terhadap pembezaan produk dan inisiatif penyelidikan Syariah melalui platform Pusat Kecemerlangannya. PIKM telah mempromosikan Kewangan Sosial Islam dan ESG dengan melancarkan program wakaf dengan kerjasama Majlis Agama Perak melalui Wakaf Perak Ar-Ridzuan pada April Terus memberikan fokus kepada aset dan strategi pengurusan aset berkualiti tinggi. Meneroka sumber pembiayaan/kecairan yang lebih mampan dan stabil. Terus berkembang di rantau ini dengan menawarkan produk berinovasi dan menambahbaik penyampaian perkhidmatan. Menggunakan teknologi kewangan dan digital untuk meluaskan liputan penawaran produk Islam. Memperolehi transaksi/perjanjian yang bersejarah. Meningkatkan kebolehlihatan global PIKM melalui penyertaan persidangan dan acara antarabangsa. Mendapatkan urusniaga bersejarah/hangat di negara/pasaran baru. Mengejar misi Menginsankan Perkhidmatan Kewangan Kumpulan Maybank dengan melancarkan lebih banyak program Kewangan Sosial Islam dan ESG. 94

97 PERBANKAN ISLAM KUMPULAN STRATEGI, ASPIRASI DAN PROSPEK Pada 2016, Maybank Islamic Berhad (MIB) terus menguasai pasaran perbankan Islam tempatan dalam semua segmen perniagaan penting. MIB mencapai tempat teratas berdasarkan jumlah aset, jumlah kewangan dan jumlah pembiayaan (termasuk deposit dan akaun pelaburan) di samping keberuntungan. Sukuk Global Lima Teratas #2 Sumbangan perbankan Kumpulan Maybank Islamic (MGIB) pada keseluruhan perniagaan telah meningkat sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember MIB menggunakan strategi bersegmen yang bertujuan untuk meningkatkan penguasaan dompet pelanggan. Inisiatif berfokus menyasar segmen pelanggan khusus dilakukan dan MIB berjaya dalam menjamin perniagaan/pelanggan yang mempunyai nilai bersih tinggi dan lebih berpengaruh. Perkara ini kelihatan pada Jumlah Aset Kewangan yang lebih tinggi pada Sepanjang tahun, langkah yang lebih selamat diguna pakai untuk memastikan pendapatan dan pertumbuhan keuntungan adalah berterusan untuk jangka masa yang panjang. Langkah-langkah ini termasuk memperbaiki kualiti aset kami dan mengguna pakai pendekatan yang lebih konservatif ke arah peruntukan bagi memastikan bank mempunyai dana mencukupi untuk menghadapi keadaan ekonomi yang mencabar. Pemulihan kontinjen dan langkah pemulihan telah dinilai semula serta diperbaiki. Saham Pasaran (%) Jumlah (RM juta) Isu 6.7% 2, HSBC 7.3% 3, RHB 9.3% 3, Standard Chartered 11.0% 4, Maybank 12.8% 5, CIMB Kedudukan Maybank di Meja Liga Sukuk (Nilai sukuk yang di zahir dalam matawang RM dan sukuk global) pada 31 Disember Transaksi pasaran modal Islam yang ketara pada 2016 adalah seperti berikut: P&AP: Ulasan Perniagaan Langkah-langkah ini melengkapi langkah-langkah yang telah diambil sebelum ini untuk menambah baik profil pendanaan MIB. Sebagai contoh, Akaun Pelaburan kami yang diperkenal pada 2015, menambah sumber pendanaan kami dengan memberikan sumber kecairan tambahan kepada kami. Akaun Pelaburan merekod pertumbuhan yang cukup besar daripada RM17.66 bilion pada Disember 2015 menjadi RM31.54 bilion pada penghujung Nisbah pembiayaan kepada deposit MIB juga bertambah baik dari 96.5% menjadi 95.7% sepanjang tempoh satu tahun. MGIB menjangkakan peluang-peluang untuk menembusi pasaran-pasaran lain kerana permintaan terhadap terbitan sukuk dan kewangan bersindiket/dwi-sisi kekal sihat. MGIB ditempatkan di kalangan penyedia sukuk global tiga teratas pada Sukuk Matawang RM Lima Teratas 17.5% 18.5% 22.9% #1 27.1% Mac Maybank bertindak sebagai satu-satunya penasihat utama, penyedia utama, pengurus pertama dan penasihat Syariah untuk Sukuk berterusan Sime Darby Bhd bernilai RM2.20 bilion. Sukuk ini merupakan penerbitan Sukuk terbesar di seluruh dunia oleh badan bukan bank dan terlebih langgan sebanyak 1.8 kali. Sukuk ini juga merupakan penerbitan Sukuk berterusan Ringgit yang paling besar pada masa ini dan Sukuk berterusan pertama secara global yang berpandukan prinsip syariah Wakalah. April Maybank merupakan salah satu pengurus/pemegang buku bersama yang utama mengendalikan penerbitan Sukuk global bernilai AS$1.5 bilion oleh Kerajaan Malaysia menerusi entiti berperanan khusus, Malaysia Sukuk Global Bhd. Sukuk ini terlebih langgan sebanyak 4.2 kali dan menarik faedah beragregat melepasi AS$6.3 bilion daripada pangkalan pelabur gabungan dengan lebih daripada 195 buah akaun. Jun Maybank bertindak sebagai penasihat utama, pengendali utama, pengurus utama bersama dan penasihat Syariah bagi Bank Rakyat menerusi badan pendanaan bank tersebut, Mumtaz Rakyat Sukuk Bhd, iaitu Sukuk Murabahah Subordinat Tahap 2 mematuhi Basel III sulung yang bernilai sehingga RM5 bilion. Sukuk ini merupakan modal Sukuk Subordinat Tahap 2 mematuhi Basel III pertama diterbitkan oleh sebuah institusi kewangan pembangunan di Malaysia. Penguasaan Pasaran (%) Jumlah (RM juta) Isu 2.7% 1, Kenanga Investment 10, AM Investment 11, RHB 14, CIMB 16, MAYBANK Jun Maybank telah memimpin secara bersama satu konsortium pembiaya untuk menyediakan pembiayaan pembinaan patuh syariah bersindiket bernilai AS$219 juta untuk pembangunan menara kediaman mewah di Manhattan, New York. Pembiayaan ini meliputi pinjaman pembinaan kanan bernilai AS$174 juta dan pinjaman mezanin bernilai AS$45 juta akan membiayai pembinaan bangunan 43-tingkat hartanah Soho Properties yang digelar menara kondominium Tribeca. Pensindiketan ini merupakan pembiayaan pembangunan patuh syariah pertama di New York. 95

98 PERBANKAN ISLAM KUMPULAN Disember Sebagai satu-satunya penasihat utama dan penasihat Syariah, Maybank berjaya menstruktur dan melengkapkan penerbitan Saham Keutamaan Boleh Tebus Boleh Tukar Islam yang baru sehingga mencecah nilai RM1.13 bilion untuk SP Setia. Inilah saham keutamaan berterusan boleh tebus boleh tukar patuh syariah yang pertama dikeluarkan dan antara terbitan saham keutamaan patuh syariah terbesar di Malaysia. MENGUKUHKAN AMALAN PENGURUSAN RISIKO Dengan keadaan ekonomi yang mencabar dijangka berterusan pada tahun 2017, MGIB mengambil langkah untuk meningkatkan dan mengukuhkan lagi amalan pengurusan risiko. Hal ini termasuklah memberi penekanan yang lebih untuk mencegah berlakunya kejadian tidak patuh Syariah. Rangka kerja pengurusan risiko keseluruhan (misalnya, jawatankuasa pemerhatian, proses pengurusan risiko dan lain-lain) menangani risiko kredit, risiko tidak patuh Syariah, risiko pasaran dan risiko operasi. Ini ialah ringkasan risiko kredit dan risiko tidak patuh Syariah: MIB mengguna pakai prinsip dan piawaian Kumpulan Maybank dalam rangka kerja pengurusan risiko. Rangka kerja ini juga mematuhi syarat yang dinyata oleh Lembaga Perkhidmatan Kewangan Islam dan Bank Negara Malaysia. Pendekatan pengurusan risiko MIB adalah berdasarkan tiga tunggak pertahanan: unit pengambilan risiko, unit kawalan risiko dan audit dalaman. Ianya juga bebas secara fungsi dan organisasi dari sektor perniagaan Bank serta unit lain. Kami akan terus menumpukan perhatian pada pengurusan risiko kredit dan pengurusan risiko tidak patuh Syariah pada PRESTASI SERANTAU MGIB berterusan mengukuhkan kedudukan Bank di negara-negara lain dengan mengambil manfaat rangkaian pengagihan meluas sedia ada Kumpulan Maybank dalam pasaran penting seperti Indonesia dan Singapura. Dengan peluang yang diperoleh untuk menawarkan perbankan Syariah di salah satu pasaran semula jadi untuk kewangan Islam, MGIB berusaha keras dan mengembangkan inisiatif perbankan Syariah di Indonesia, sebuah negara yang mempunyai populasi penganut agama Islam terbesar di dunia. Unit Usaha Syariah (UUS) Maybank Indonesia, buat masa ini, merupakan medium perbankan Islam terbesar di Indonesia dari segi aspek jumlah aset sebanyak IDR23.24 trilion pada TK2016. RISIKO KREDIT RISIKO TIDAK PATUH SYARIAH Di bawah Seni Bina Dasar Kredit Baru, unit perniagaan diwajibkan untuk membangunkan Piawaian Penajajaminan Kredit (CUS) untuk mendokumentasikan syarat minimum dan piawaian untuk pembiayaan bukan runcit. Selain itu, dokumen Pentaksiran Pembangunan Produk (PDA) juga dibangunkan untuk produk kredit runcit. Pihak bank telah mengubah suai dasar Kumpulan yang penting mengikut syarat perniagaan Islam. Ini termasuk Pinjaman Ditetapkan (DL)/pinjaman/ pembiayaan yang ditakrifkan yang memerlukan tumpuan lebih dan penilaian mendalam kerana ketidakpastian dan/atau prospek industri yang tidak menguntungkan serta Dasar Sektor Kumpulan untuk meliputi Pembinaan dan Besi & Keluli sebagai sektor berisiko tinggi untuk menguruskan risiko tertumpu pada sektor-sektor ini. Pihak Bank juga telah menubuhkan satu Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah yang komprehensif dan kukuh untuk memastikan pemerhatian berkesan dan cekap oleh Lembaga, Jawatankuasa Syariah, Unit Perniagaan dan Pengurusan terhadap aktiviti perniagaan serta operasi produk dan perkhidmatan Islam yang dilaksana oleh bank. Sebahagian daripada ini adalah kawalan dalaman untuk memastikan pematuhan Syariah dilaksanakan melalui Empat Tunggak Pertahanan Bank yang diterap dengan elemen ini, keempat-empat tunggak pertahanan di atas akan dibimbing oleh Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah dan Dasar Pematuhan Syariah. Selepas melaksanakan Strategi Syariah Pertama kami, UUS mencatat hasil kewangan yang memberangsangkan pada tahun berakhir 31 Disember Pembiayaan meningkat sebanyak 61.2% iaitu dari IDR8.67 trilion ke IDR13.98 trilion, deposit pelanggan naik sebanyak 70.9% iaitu dari IDR6.39 trilion ke IDR10.92 trilion, dan untung bersih meningkat sebanyak 61.9% dari IDR bilion ke IDR bilion. Kejayaan UUS diakui dan merupakan penerima pelbagai anugerah termasuk Unit Syariah Terbaik daripada Infobank, Unit Syariah Terbaik dengan aset melebihi IDR5 trilion daripada pelabur, Bank Syariah Dengan Prestasi Terbaik & Perkhidmatan Terbaik daripada Warta Ekonomi dan Unit Perniagaan Syariah Terbaik daripada Tempo. Anugerah-anugerah ini mengukuhkan lagi kedudukan UUS sebagai medium perbankan Islam utama di Indonesia. Maybank Syariah Indonesia, sebuah bank Syariah penuh (Bank Umum Syariah), telah menembus lebih jauh ke dalam pasaran korporat Indonesia dengan menawarkan rangkaian penuh perkhidmatan kewangan Syariah borong khas untuk syarikat tempatan dan pelanggan multinasional asing yang menjalankan operasi di Indonesia. Industri perbankan Islam Singapura juga semakin berkembang. Aset patuh Syariah di negara pulau ini telah meningkat sebanyak 73.0% dari 2010 hingga Singapura juga merupakan negara pertama yang melakukan beberapa urusan rentas sempadan sejak beberapa tahun belakangan ini. Perniagaan MGIB di Kota Singa kekal kukuh walaupun menghadapi keadaan ekonomi yang mencabar pada tahun Sepanjang tahun tersebut, MGIB meraih urusan pembiayaan Islam bernilai SGD juta dengan syarikat Singapura, RB Capital Pte Ltd. Kejayaan ini dan urusan pembiayaan Islam lain telah menarik minat syarikat besar di Singapura. MGIB akan terus meningkatkan kesedaran dan penerimaan kewangan Islam di Singapura pada tahun mendatang melalui aktiviti-aktiviti seperti inisiatif penglibatan berimpak yang kerap dengan badan kawal selia, syarikat-syarikat Singapura, PKS dan pengguna. 1 Persidangan Tahunan Perbankan Islam Dunia Asia Ke-6. 96

99 PERBANKAN ISLAM KUMPULAN Sorotan Prestasi 2016 PERBANKAN ISLAM KUMPULAN MAYBANK Menurut dasar yang disatukan, prestasi MGIB telah ditingkatkan dan diperolehi daripada pasaran utama di Malaysia, Indonesia dan Singapura. Jumlah pendapatan MGIB bertambah sebanyak 12.9% menjadi RM3.87 bilion pada tahun kewangan berakhir 31 Disember Untung sebelum cukai bagi MGIB bertambah sebanyak 13.4% menghampiri RM1.95 bilion. Kewangan MGIB meningkat dengan ketara sebanyak 15.7% iaitu sebanyak RM bilion dari tahun kewangan lalu. Jumlah akaun pelaburan dan deposit mencapai nilai RM bilion selepas menunjukkan pertumbuhan sebanyak 11.2%. 3, % 3, % +15.7% +11.2% 137, , , ,217 P&AP: Ulasan Perniagaan 1,716 1,945 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 Jumlah Pendapatan MGIB (RM juta) Untung Sebelum Cukai MGIB (RM juta) Pembiayaan MGIB (RM juta) Deposit dan Akuan Pelaburan MGIB (RM million) MAYBANK ISLAMIC BERHAD MIB merekodkan keuntungan sebelum cukai sebanyak RM1.78 bilion, satu pertumbuhan yang cukup besar iaitu sebanyak 8.8% dan pulangan atas ekuiti pada paras sihat iaitu sebanyak 15.4% pada tahun kewangan berakhir pada 31 Disember Pembiayaan menunjukkan satu pertumbuhan yang cukup mengagumkan iaitu sebanyak 14.3% dari tahun kewangan lalu ke RM bilion. Hasilnya, sumbangan pembiayaan MIB pada jumlah pinjaman dan pembiayaan domestik Kumpulan Maybank meningkat sebanyak 54.5%. MIB ialah peneraju dalam pasaran domestik dengan jumlah aset, pembiayaan, deposit pelanggan dan akaun pelaburan masing-masing berjumlah 31.3%, 34.4% dan 30.3%. (Sumber: Buletin Statistik Bulanan BNM Disember 2016). CAGR +16.3% CAGR +13.3% CAGR +23.4% CAGR +18.7% 1,594 1,812 2,268 2,600 3,030 3, ,190 1,393 1,558 1,638 1,782 52,369 61,998 86, , , ,893 58,741 70,984 83,017 99, , ,149 TK2011 TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 TK2011 TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 TK2011 TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 TK2011 TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016 Jumlah Pendapatan MIB (RM juta) Untung Sebelum Cukai MIB (RM juta) Pembiayaan MIB (RM juta) Deposit dan Akuan Pelaburan MIB (RM juta) 97

100 PERBANKAN ISLAM KUMPULAN Sorotan Prestasi 2016 PEMBIAYAAN MIB Terdapat pertumbuhan memberangsangkan dalam pembiayaan sebanyak RM18.77 bilion atau 14.3% pada TK2016 menjangkaui pertumbuhan industri sebanyak 11.4%. Walaupun pertumbuhan pembiayaan kukuh, modal kekal pada paras yang sihat dengan nisbah jumlah modal sebanyak %. Pembiayaan CFS meningkat sebanyak 10.4% atau RM10.23 bilion sementara pembiayaan GB meningkat sebanyak 26.1% atau RM8.54 bilion sejak tahun kewangan yang lepas. +2.2% +16.9% +9.8% +22.3% +10.2% +36.8% 37,540 RM juta 30,779 31,442 32,112 30,277 33,234 19,595 26,803 13,092 14,429 5,268 6,446 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 TK2015 TK2016 AITAB Pajakan Pembiayaan Berjangka Lain-Lain (CFS) Pembiayaan Berjangka Lain-Lain (GB) CFS +10.4% GB +26.1% DEPOSIT DAN AKAUN PELABURAN MIB +22.6% -1.7% Deposit dan akaun pelaburan MIB meningkat sebanyak RM14.70 bilion, pertumbuhan sebanyak 11.9%, dan menjangkaui 7.6% pertumbuhan industri. Pertumbuhan ini disumbang oleh bahagian CFS yang berkembang sebanyak 22.6% sementara portfolio GB menurun sedikit sebanyak 1.7%, menjadi RM84.83 bilion dan RM53.32 bilion masing-masing pada tahun kewangan berakhir 31 Disember RM juta 69,180 84,830 54,264 53,319 TK2015 TK2016 TK2015 CFS TK2016 GB INISIATIF DIGITAL Pelanggan yang menggunakan Kad-i Ikhwan kami boleh menikmati kemudahan yang lebih besar dan efisien dengan pembayaran tanpa tunai, satu transaksi yang mudah untuk dilaksanakan, selamat dan diterima secara meluas. Satu lagi penyelesaian pembayaran tanpa sentuhan yang kami tawarkan sepanjang tahun tersebut ialah perkhidmatan pembayaran telefon pintar yang dikenali sebagai Samsung Pay, iaitu satu hasil kerjasama antara Maybank dan Samsung Malaysia Electronics Sdn Bhd. Pemegang kad boleh menggunakan Samsung Pay untuk membuat pembelian di mana-mana sahaja lokasi yang menerima kad prabayar, kad kredit dan debit termasuk pelbagai lokasi luar negara yang lain. Terdapat permintaan yang meningkat untuk penyelesaian pengurusan kekayaan patuh Syariah sejak lima tahun lalu. Diteruskan dari perasmian Perkhidmatan Kustodi-i Islam pada tahun 2015, MIB bersama-sama dengan Maybank Securities Services menjalankan bengkel untuk menyediakan maklumat tentang pelaburan patuh Syariah pada Bengkel ini dilihat meningkatkan kesedaran tentang aset-aset ini di kalangan peserta yang kebanyakannya dari jabatan operasi dan pematuhan syarikat pengurusan dana. PROSPEK 2017 MGIB sangat positif tentang prospek masa hadapan perbankan Islam di pasaran tempatan dan global walaupun persekitaran ekonomi dijangkakan kekal mencabar pada Bank ingin tumbuh secara stabil dan mampan dengan menekankan aset berkualiti tinggi dan pengurusan kecairan yang baik. MGIB akan meningkatkan lagi kebolehlihatan global terhadap jenama MGIB sendiri pada 2017 di samping mengembangkan kedudukan MGIB di kehadiran serantaunya. Terdapat juga rancangan untuk meneruskan inisiatif strategik dalam bidang kewangan sosial melalui program wakaf dan zakat, sejajar dengan misi Kumpulan Maybank untuk Menginsankan Perkhidmatan Kewangan. Selain daripada membolehkan MGIB menembusi sfera perbankan dan pembiayaan komersil, program-program ini juga memperkasa individu dan masyarakat yang menerima perkhidmatan kita. 98

101 PERBANKAN ISLAM KUMPULAN MENGINSANKAN PERKHIDMATAN KEWANGAN Masyarakat sentiasa di hati Maybank dan kita sentiasa berusaha untuk menyediakan pembiayaan secara adil dan saksama kepada semua pihak. Kami juga akan berusaha untuk memenuhi keperluan perumahan mampu milik dengan bekerjasama bersama agensi kerajaan dan/atau negeri. Untuk PKS yang memainkan peranan penting dalam pembangunan ekonomi Malaysia, kami akan meneruskan perkongsian dengan Perbadanan Jaminan Kredit untuk menawarkan PKS pembiayaan Portfolio Jaminan-i, iaitu sebuah fasiliti perniagaan jangka pendek. Sebuah skim kewangan berstruktur untuk yuran tuisyen di institusi serta agensi pendidikan luar dan dalam negara yang terpilih dilancarkan pada 2016 untuk melengkapkan penyelesaian kewangan sedia ada bagi pelajar ijazah dan pasca ijazah. Kebolehan Maybank untuk membangunkan penyelesaian perbankan bernilai di seluruh dunia ditunjukkan dalam transaksi pasaran modal Islam penting yang menjadi tajuk utama tahun lalu. Prestasi cemerlang Bank juga diakui oleh pihak luar dan Maybank menerajui Jadual Liga Pasaran Modal Malaysia Bloomberg pada MENYUMBANG SEMULA KEPADA MASYARAKAT Kami berterusan menjalankan inisiatif tanggungjawab korporat sejajar dengan misi Kumpulan Maybank iaitu Menginsankan Perkhidmatan Kewangan. Kami juga berdedikasi untuk menjalankan program tanggungjawab korporat kami yang menyokong kebajikan sosial, pemerkasaan masyarakat dan kesihatan serta pendidikan kanak-kanak. Inisiatif dan program ini memenuhi janji sosial kami untuk memberikan impak positif kepada ahli masyarakat di samping menyediakan peluang dan pertumbuhan melalui perniagaan kami. 01 ZAKAT MIB telah mengembangkan program Zakat kelolaan MIB untuk meliputi penerima daripada ASNAF Antarabangsa/Serantau. Bank juga meneruskan kerjasama dengan Yayasan Pelajaran MARA. Pada Hari CR Global Maybank, 50 orang anak angkat Maybank Islamic Bhd di sekitar Lembah Klang dan Negeri Sembilan menghabiskan masa bersama pengurusan & kakitangan MIB serta terlibat dalam program hiburan bertemakan Pemerkasaan Remaja. Bantuan Bulan Ramadan Untuk tahun yang keempat berturut-turut, MIB menderma bekalan makanan asas kepada hampir 4,000 buah keluarga kurang bernasib baik di seluruh negara sempena bulan puasa Ramadan. Sumbangan ini bertujuan untuk mengurangkan beban golongan yang memerlukan bantuan dan mendekatkan lagi bank dengan masyarakat yang menerima dan mengguna pakai perkhidmatan yang disediakan bank. Pemerkasaan Masyarakat Buat pertama kalinya, MIB bekerjasama dengan Persatuan Bantuan Islam Malaysia untuk menyediakan peralatan menangkap ikan, peralatan membaiki bot dan bekalan makanan asas kepada 70 orang nelayan di Kuala Nerang, Kedah bernilai RM200,000. Program ini merupakan inisiatif sosial korporat pertama sebegini yang dijalankan oleh organisasi swasta di kampung tersebut. P&AP: Ulasan Perniagaan 02 WAKAF 03 SADAQAH 04 LAIN-LAIN PROGRAM-PROGRAM BERKAITAN ZAKAT MIB bekerjasama dengan Kerajaan negeri Perak untuk melancarkan Wakaf Perak Ar-Ridzuan (WPAR) untuk mengetengahkan sokongan Bank dalam Kewangan Sosial Islam. Ciri unik pada 0.001% dari perbelanjaan bulanan ditetapkan sebagai sumbangan kebajikan dalam Mastercard Ikhwan MIB yang membolehkan Bank untuk mengumpul sebanyak RM200,000 pada 31 Disember Ini disalurkan ke Islamic Relief Malaysia dan MERCY Malaysia. Selain daripada Zakat, Wakaf dan Sedekah, MIB juga turut terlibat bersama Institut Jantung Negara untuk program perdana tahunan dan pada 2016, MIB mengambil inisiatif progresif untuk menyertai WIEF Sumbangan jumlah zakat untuk 2016 adalah RM8.98 juta. Dari jumlah ini, RM5.50 juta diperuntukkan kepada golongan kurang bernasib baik menerusi Majlis Agama Islam Negeri. Baki peruntukan diberikan kepada golongan yang memerlukan mengikut kategori berikut: Pendidikan MIB memperuntukkan sebanyak RM2 juta lagi kepada Yayasan Pelajaran Mara untuk pelbagai program berkaitan dengan pendidikan untuk kanak-kanak bersekolah yang diambil sebagai anak angkat Bank daripada keluarga yang kurang bernasib baik. Kerjasama ini yang membiayai pendidikan peringkat rendah, menengah dan tinggi untuk kanak-kanak kurang bernasib baik di seluruh negara, berada dalam tahun keempatnya dan jumlah yang disumbang oleh Bank adalah sebanyak RM7.40 juta. KERJASAMA DENGAN INSTITUT JANTUNG NEGARA IJN Ride 4 Your Heart Sejajar dengan program tanggungjawab korporat kami yang tertumpu pada kesihatan, MIB menjadi penaja utama bagi acara berbasikal perdana Institut Jantung Negara yang dikenali sebagai IJN Ride 4 Your Heart yang diadakan pada 11 Disember Acara ini bermatlamat untuk mempromosi gaya hidup sihat di kalangan rakyat Malaysia dengan berbasikal. PUSAT KECEMERLANGAN SYARIAH MAYBANK ISLAMIC Sesi Ulasan Buku MIB dan Akademi Penyelidikan Syariah Antarabangsa untuk Kewangan Islam (ISRA) menganjurkan sesi ulasan buku pada 17 Oktober 2016 untuk penerbitan yang ditajanya yang bertajuk Sejarah Asal Kewangan Islam di Malaysia. Inilah buku meja kopi pertama yang menjejak sejarah kewangan Islam di Malaysia sejak era pra-islam sehingga Dato Abdul Halim Ismail pengarah urusan pertama, Bank Islam Bhd dan Dato Dr. Daud Bakar, pengerusi Majlis Penasihat Syariah Bank Negara merupakan ahli panel di ulasan buku ini. Program Kesedaran Awam Untuk meningkatkan kesedaran di kalangan orang awam, satu siri enam rencana tentang kewangan Islam diterbitkan dalam dua surat khabar aliran perdana berbahasa Melayu sepanjang

102 TEKNOLOGI KUMPULAN 2016 adalah tahun yang sangat mengujakan bagi bahagian teknologi dalam sektor kewangan. Gelombang inovasi akan terus bertambah pada tahun 2017 dan Maybank berada di kedudukan utama untuk menghadapinya. Sebagai Bank Digital Pilihan pelanggan, kami akan maju ke hadapan dengan pelbagai produk inovatif yang menyediakan pengalaman tanpa membebankan kepada pelanggan. Revolusi Teknologi Maklumat (IT) akan mengubah landskap ekonomi, kewangan dan sosial. Dalam dunia digital baharu, IT dan perniagaan sangat bersepadu sehinggakan semakin sukar untuk membezakan peranan mereka. Teknologi Kumpulan sangat penting dalam setiap usaha sama unit peniagaan yang dibuat untuk menyemarakkan pengalaman perbankan digital kepada para pelanggan Maybank. INOVASI TEKNOLOGI DAN KEPIMPINAN Teknologi Kumpulan berada di barisan hadapan dalam memacu inovasi teknologi dan kepimpinan. Tumpuan kami jelas; membuat pembaharuan demi menghasilkan produk baharu dan saluran penyampaian, mempertingkatkan pengalaman pelanggan dan melancarkan sistem utama ke rantau ini. MOHD SUHAIL AMAR SURESH ABDULLAH Ketua Pegawai Teknologi Kumpulan Sorotan Utama pada 2016 Dompet Perbankan Digital pertama di Malaysia. Aplikasi Perbankan Mudah Alih pertama dengan fungsi Augmented Reality dan bacaan kod QR di Kemboja. Bank pertama didorong oleh Platform Sumbangan Perangkai Padan (P2P) MaybankHeart. Bank pertama melancarkan Samsung Pay (versi Beta) di Malaysia. Melancarkan Samsung Pay di Singapura. Melancarkan Analisis Notifikasi Tolakan dengan capaian melebihi sejuta pelanggan (Malaysia). Melancarkan Proses Langsung untuk Kad dan Akaun Semasa dan Akaun Simpanan (CASA) menerusi internet mudah alih dan meja. Pelancaran rasmi Sandbox FinTech. Membangunkan perniagaan yang diterajui lengkap dengan pelan tindakan IT hala tuju teknologi yang holistik sejajar dengan matlamat perniagaan. Keutamaan pada 2017 Terus mempertingkatkan saluran digital dan teknologi yang menjanjikan tawaran pengalaman perbankan tanpa membebankan bersama Maybank. Melangkah ke hadapan bersama teknologi dan inovasi canggih demi menyampaikan produk dan perkhidmatan yang hebat. Berusaha mengoptimum, menstabil dan menskalakan penyampaian. Melabur dalam pengembangan kapasiti teknologi untuk memenuhi pertumbuhan masa hadapan. Terus melabur dalam modal insan untuk mewujudkan kakitangan berkemahiran tinggi dan pelbagai yang akan memacu visi dan misi M2020 Kumpulan Maybank. Menyokong dan memupuk pertumbuhan FinTech serantau. Bukti kejayaan kami adalah kedudukan No. 1 kami sebagai Laman Web Paling Banyak Dilawati di Malaysia dan peningkatan aliran pelawat sebanyak 12% dalam saluran utama pelanggan pada tahun Dompet Digital / MaybankPay / Samsung Pay Komitmen Teknologi Kumpulan untuk Inovasi Teknologi dan Kepimpinan telah ditunjukkan dengan Maybank menjadi yang pertama melancarkan dompet digital di Malaysia, dikenali sebagai MaybankPay pada 21 Julai 2016 di Kuala Lumpur. MaybankPay merupakan salah satu inisiatif untuk mempromosikan transaksi tanpa tunai. Usaha sama dengan Kumpulan Samsung, Maybank melancarkan dompet Samsung Pay di Singapura pada Ogos Aplikasi versi beta ini dilancarkan di Malaysia pada Disember Perkhidmatan ini membolehkan pelanggan menggunakan kad kredit dan debit Maybank untuk membuat bayaran ke atas setiap pembelian di mana-mana terminal pusat jualan (POS) dengan menggunakan telefon pintar Samsung. Perkhidmatan ini menawarkan nilai yang besar dan memudahkan pelanggan di Malaysia dan Singapura serta berjaya mendapat sambutan baik daripada kalangan pengguna. Kami percaya kadar langganan yang tinggi ini terus memajukan reputasi Maybank sebagai Bank Digital Pilihan. ANALISIS NOTIFIKASI TOLAKAN Memanfaatkan aplikasi mudah alih, Maybank berjaya mewujudkan saluran komunikasi yang unik kepada para pelanggan. Idea ini adalah untuk mewujudkan saluran komunikasi istimewa, satu dengan satu atau satu dengan pelbagai antara Bank dan pelanggan. Notifikasi Tolakan membenarkan Maybank berhubung dengan lebih daripada sejuta pelanggan dalam masa nyata bagi amaran keselamatan dan promosi berdasarkan segmen, lokasi, masa dan keutamaan. Sebagai contoh, sebuah restoran boleh menggunakan ciri ini untuk memberi makluman kepada pelanggan Maybank berdekatan tentang pelbagai tawaran yang dibuat. MEMBINA BUDAYA PEMULA Teknologi Kumpulan sedar akan kepentingan uji kaji dalam pembangunan idea-idea baharu. Pasukan khas telah ditubuhkan untuk membangunkan prototaip dan melakukan ujian terhadap teknologi baharu ini. Pasukan ini dikenali sebagai Penyampai Digital Deras memainkan peranan penting dalam Notifikasi Tolakan Analisis, Platform Perangkai Padan (P2P), Tandatangan Digital Pertama, Konsep Bukti Blok Rantaian dan Konsep Bukti Pengenalan Wajah. 100

103 TEKNOLOGI KUMPULAN MEMPERKASA KOMUNITI PLATFORM SOSIAL PEMBIAYAAN KUMPULAN FIDESSA merupakan penyelesaian perdagangan yang lengkap dengan kestabilan unggul, aliran kerja yang selaras dan transaksi yang berkesan daripada pelaksanaan perdagangan sehingga selesai. Ia turut menawarkan fungsi perdagangan tambahan seperti indikasi minat, algoritma dagangan dan perdagangan nilai besar. Selain menawarkan akses pasaran yang lebih baik (sambungan kepada pelbagai bursa saham yang berbeza), pengguna diberi gambaran tunggal terhadap risiko di seluruh rantau. MaybankHeart merupakan inisiatif Perangkai Padan (P2P) platform pembiayaan Kumpulan yang mengumpulkan dana untuk organisasi bukan kerajaan (NGO) dan lainlain organisasi amal. Teknologi Kumpulan mereka bentuk pengalaman pengguna (UX), paparan antara muka pengguna (UI), membina fungsi dan terus memberi sokongan teknikal. Gabungan antara insan dan semangat yang membara membolehkan MaybankHeart dilancarkan dalam tempoh kurang daripada empat bulan. Sejak dilancarkan pada September 2016, MaybankHeart telah berjaya menerima sebanyak 58,000 tatapan daripada seluruh dunia (kira-kira 10,000 tatapan setiap bulan). Sehingga kini, inisiatif ini telah berjaya mengumpul sebanyak RM550,000 daripada penyumbang tempatan dan antarabangsa yang menyokong kempen daripada pelbagai negara. FIDESSA OMS Pengurusan Pesanan Pelanggan Risiko Pelanggan Pra- Dagang Pengurusan Kedudukan/P&L Pejabat Pertengahan ALAT PERDAGANGAN CANGGIH Perdagangan Nilai Besar/Berpasangan Algoritma AKSES PASARAN Ahli Dagangan Pendaman Rendah DMA Aliran Pesanan Pintar P&AP: Ulasan Perniagaan HUBUNGAN GLOBAL BELIAN BAHAGIAN PASARAN GLOBAL FIDESSA, platform perdagangan institusi kami. Laman web MaybankHeart SANDBOX FINTECH SUN WU - PLATFORM ANALISIS DAGANGAN BROKER Teknologi Kumpulan memanfaatkan data dagangan proprietari Maybank untuk membangunkan platform analisis dagangan yang dikenali sebagai Sun Wu. Digunakan di Thailand, sistem ini membantu Maybank Kim Eng Thailand dan pelanggan VIP menganalisis prestasi saham yang didagangkan oleh broker dari segi jumlah dan harga. Dengan kebangkitan FinTech, terdapat banyak organisasi kecil dengan idea perniagaan menarik yang tidak memiliki persekitaran, data atau alatan untuk memajukan idea tersebut. Teknologi Kumpulan secara rasminya telah melancarkan platform Sandbox FinTech pada Oktober Ini adalah Sandbox Pembiayaan pertama seumpamanya yang membenarkan FinTech mengakses pembangunan persekitaran, contoh data perbankan, Kewangan API dan alatan pembangunan. Ini mungkin merupakan medan yang sesuai untuk FinTech membina dan menguji idea baharu mereka secara percuma. Sandbox FinTech membuat kemunculan sulungnya di Hackathon Maybank 2016, satu acara untuk komuniti teknologi membina penyelesaian digital dan analisis data dalam forum yang kompetitif. Contoh analisis perubahan saham DEJAVU SISTEM ULANGAN DATA PASARAN Dejavu adalah nama kod untuk sistem Ulangan Data Pasaran. Di sini, pengguna boleh membuat pilihan tarikh/masa tertentu untuk melihat pergerakan pasaran pelbagai saham. Dejavu turut menawarkan ciri mara laju. Hackathon Maybank MENJAYAKAN AGENDA GLOBAL Teknologi menembusi sempadan geografi. Teknologi Kumpulan sedaya upaya menyokong aspirasi serantau Kumpulan menerusi inovasi tanpa sempadan. FIDESSA PLATFORM PERDAGANGAN INSTITUSI SERANTAU Pada Oktober 2015, Maybank Kim Eng telah memperkenalkan FIDESSA, platform perdagangan serantau untuk pelanggan institusi daripada Singapura yang mencari peluang perdagangan di pasaran Asia, Amerika Syarikat dan Eropah. Platform ini turut dilancarkan kepada pelanggan di Malaysia pada Mei Paparan skrin Dejavu menunjukkan pergerakan pasaran saham terpilih. 101

104 TEKNOLOGI KUMPULAN TEKNOLOGI LINE CHATBOT LINE Chatbot merupakan aplikasi yang memudahkan pelanggan Maybank Kim Eng membuat permintaan maklumat berkaitan dagangan. Menggunakan aplikasi ini, pelanggan boleh membuat permintaan statistik pasaran, penyelidikan, portfolio harga saham, maklumat portfolio dan maklumat pesanan. Mereka juga boleh memulakan arahan dagangan. LINE Chatbot membantu pelanggan yang ingin mendapat kemudahan dagangan dan menjejak pasaran saham dengan memanfaatkan aplikasi LINE, aplikasi komunikasi mudah alih paling popular di Thailand. Paparan aplikasi LINE Chatbots menunjukkan pelanggan membuat permintaan maklumat. SISTEM BANTUAN BROKER SAHAM YANG DINAIK TARAF Maybank Kim Eng Securities menaik taraf sistem sokongan broker sahamnya di Indonesia. Sistem ini direka semula bagi memperkenalkan jenis data induk baharu untuk menyeragamkan maklumat pelanggan. Sistem baharu ini boleh menyokong sub-akaun dan data pelanggan yang dahulunya diuruskan oleh sumber yang berbeza. Peningkatan sistem sokongan ini memberikan integrasi yang lebih baik dengan sistem bahagian hadapan Maybank dan sekaligus dapat meningkatkan produktiviti pengguna. AMALAN TERBAIK SEKURITI TEKNOLOGI MAKLUMAT (IT) Inovasi teknologi bukanlah semata-mata menyentuh tentang produk digital yang bergaya. Sekuriti dan kestabilan merupakan komponen dalam sistem IT yang samasama penting di seluruh dunia. Beberapa jenayah siber berkaitan kewangan telah berlaku pada tahun lepas dan ini memerlukan sekuriti yang lebih baik dalam industri kewangan global. Di Maybank, kami bekerjasama erat dengan pengawal selia bagi memastikan sistem adalah selamat dan kakitangan telah sedia maklum. Langkah-langkah Pencegahan Kehilangan Data telah dilaksanakan untuk melindung data-data sulit pelanggan. Kebanyakan kes-kes berkaitan penipuan berlaku kerana maklumat sulit telah didedahkan secara tidak sengaja. Kesedaran dalam kalangan pengguna adalah kunci untuk mencegah jenayah siber daripada terus berlaku. Inisiatif seperti kempen pengurusan risiko peribadi telah dilancarkan untuk meningkatkan kesedaran di kalangan pelanggan. Kempen kesedaran sekuriti Maybank yang dilaksanakan secara berterusan. Kami juga menyedari keperluan sistem untuk sentiasa berada pada tahap optimum memandangkan berbilion transaksi di seluruh rantau menggunakan sistem ini. Kami juga dengan proaktif telah menjalankan pemeriksaan terhadap sistem dan keteguhannya telah disahkan oleh pihak ketiga berwibawa yang dilantik untuk melaksanakan penilaian bebas ini dari masa ke semasa. Ini bagi memastikan perancangan teratur dan jangkaan terhadap peningkatan kapasiti diikuti oleh pelaksanaan yang dibuat pada waktu dan masa yang telah ditetapkan. Sebagai bukti kepada komitmen ini, Teknologi Kumpulan telah mengekalkan rekod pencapaian yang kukuh dengan pencapaian masa pemulihan yang singkat untuk semua sistem kritikal Kumpulan Maybank. Semua langkah ini telah diambil bagi memastikan para pelanggan kekal yakin dengan Maybank, Bank Digital Pilihan mereka. Dari segi perspektif teknikal, Teknologi Kumpulan sentiasa menjalankan ujian yang ketat demi memastikan kelemahan pada sistem Bank dikenal pasti dengan cepat dan berjaya diselesaikan dengan kadar segera. 102

105 Laporan Tahunan 2016 OPERASI KUMPULAN Dengan penubuhan hub pemprosesan serantau pada 2016, operasi Kumpulan dijangka mendapat manfaat jangka panjang daripada pemprosesan lebih cekap dari segi kos yang telah HUB OPERASI Hub pemprosesan di Malaysia dan Singapura telah ditubuhkan sebagai pangkalan bagi aktiviti perniagaan masa hadapan di lain-lain negara di mana Kumpulan Maybank mungkin mengembangkan operasinya. Ini bermakna bagi setiap pengembangan masa hadapan, negara-negara berkenaan mungkin menumpukan kepada aktiviti barisan hadapan, manakala hub pemprosesan akan menjaga keperluan bahagian pejabat sokongan belakang. OPERASI BERPUSAT Sebagai sebahagian daripada strategi kecekapan kos, pejabat sokongan bagi cawangan yang beroperasi di China telah dipusatkan kepada hanya satu pusat pemprosesan operasi yang terletak di Shanghai. Pusat Operasi Berpusat ketika ini mengendalikan transaksi untuk Shanghai, Beijing, Kunming dan Shenzhen. JEROME HON Ketua Pegawai Operasi Kumpulan Di Malaysia, kami telah memulakan pemusatan Pusat Pentadbiran Kredit di Semenanjung Malaysia dengan matlamat untuk meraih faedah ekonomi bidangan yang akan menyumbang kepada pengoptimuman kos, meningkatkan produktiviti dan kecekapan. Pemusatan ini akan memudahkan matlamat mewujudkan sekumpulan pakar untuk mengimbangi beban dengan lebih baik dan seterusnya mencapai penyeragaman proses. MENGUKUHKAN PEMATUHAN Sorotan Utama pada 2016 Pelaksanaan hub Serantau Malaysia/Singapura untuk Penyelesaian Cek Masuk, Pindahan Telegrafik Keluar, fungsi Operasi Perdagangan dan Pemprosesan Perbendaharaan. Meluaskan hub pemprosesan di Malaysia/Singapura untuk menyokong Vietnam, Kemboja dan Filipina. Pemusatan operasi sokongan cawangan di Shanghai, China. Menubuhkan pangkalan fungsi Pentadbiran Kredit Malaysia yang berpusat di Semenanjung Malaysia. Kami turut bekerjasama erat dengan Bank Negara Malaysia dan ahli-ahli industri kewangan untuk membolehkan peralihan proses tunai konvensional kepada pemprosesan tunai auto-robotik yang tidak memerlukan banyak tenaga manusia. Sementara itu, usaha yang aktif bersama sektor perniagaan juga sedang dijalankan bagi mewujudkan garis panduan dan kawalan dalaman bagi memastikan pemprosesan ini sejajar dengan Peraturan Pentadbiran Tukaran Asing (FEA). Ketika ini, Maybank menguruskan lebih daripada 3,600 Terminal Perkhidmatan Sendiri (SST) di Malaysia dan semua SST dikawal secara berpusat pada masa sebenar. Kami sentiasa berusaha mengekalkan tahap perkhidmatan SST yang tinggi untuk digunakan oleh para pelanggan. Ketika kami memastikan perkara ini, kami juga sedang melaksanakan rasionalisasi SST yang akan melibatkan penambahbaikan terminal berkenaan dengan hasrat untuk mengukuhkan SST di cawangan bagi menyokong agenda e-pembayaran di negara ini. Keutamaan pada 2017 Menyelesaikan pemusatan fungsi pentadbiran kredit daripada semua pusat di Semenanjung Malaysia. Meningkatkan pematuhan terhadap peraturan berkenaan transaksi (Peraturan Pentadbiran Tukaran Asing, AMLA dan Semakan Sekatan). Hong Kong Vietnam Kemboja Filipina Malaysia Singapura 103 P&AP: Ulasan Perniagaan diperkemaskan dan tenaga mahir terlatih.

106 Inovasi diterajui dengan FinTech Sandbox

107 KEPIMPINAN & KAKITANGAN 106 Lembaga Pengarah 108 Profil Lembaga Pengarah 115 Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan 122 Jawatankuasa Syariah Kumpulan 126 Modal Insan Kumpulan KAMI ADALAH PEMIMPIN DALAM MENYOKONG PEMBANGUNAN TEKNOLOGI TRANSFORMATIF DENGAN ACARA FINTECH KAMI

108 LEMBAGA PENGARAH TAN SRI DATO MEGAT ZAHARUDDIN BIN MEGAT MOHD NOR Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas (Pengerusi) DATO DR TAN TAT WAI Pengarah Bukan Eksekutif Bebas DATO JOHAN BIN ARIFFIN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas DATUK R. KARUNAKARAN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas DATUK MOHAIYANI BINTI SHAMSUDIN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas CHENG KEE CHECK Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas 106

109 LEMBAGA PENGARAH EDWIN GERUNGAN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas NOR HIZAM BIN HASHIM Pengarah Bukan Eksekutif Bebas DR HASNITA BINTI DATO HASHIM Pengarah Bukan Eksekutif Bebas ANTHONY BRENT ELAM Pengarah Bukan Eksekutif Bebas Kepimpinan & Kakitangan DATUK ABDUL FARID BIN ALIAS Pengarah Eksekutif Bukan Bebas (Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan) DATIN PADUKA JAMIAH BINTI ABDUL HAMID Pengarah Bukan Eksekutif Bebas WAN MARZIMIN BIN WAN MUHAMMAD Penasihat Perundangan Am dan Setiausaha Syarikat 107

110 PROFIL LEMBAGA PENGARAH TAN SRI DATO MEGAT ZAHARUDDIN BIN MEGAT MOHD NOR Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas (Pengerusi) DATUK ABDUL FARID BIN ALIAS Pengarah Eksekutif Bukan Bebas (Pengarah & Ketua Pegawai Eksekutif) Warganegara / Umur / Jantina: Malaysia / 68 / Lelaki Malaysia / 49 / Lelaki Tarikh Pelantikan: 1 Oktober Ogos 2013 Kelayakan Akademik/ Profesional: Pengalaman Kerja: Jawatan Pengarah Dalam Syarikat Awam: Ahli Bersekutu Royal School of Mines, UK Sarjana Muda Sains (Kepujian), Kejuruteraan Perlombongan, Imperial College of Science & Technology, University of London, UK Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Pengerusi/Pengarah Maybank Pengerusi/Pengarah Maybank Ageas Holdings Berhad Presiden Komisioner PT Bank Maybank Indonesia Tbk Syarikat/Perbadanan Lain Pengarah Pusat Kepimpinan dan Tadbir Urus ICLIF, Malaysia Sebelum ini: Pengerusi PADU Corporation dari Ogos 2013 hingga September 2016 Pengerusi Maybank Investment Bank Berhad dari Januari 2010 hingga Mac 2016 Pengarah Lembaga Profesional Perkhidmatan Kewangan dari Mei 2014 hingga Ogos 2015 Pengerusi Lembaga Getah Malaysia dari Februari 2009 hingga Mei 2010 Pengarah Woodside Petroleum Ltd (sebuah syarikat yang disenaraikan di Bursa Sekuriti Australia dari Disember 2007 hingga April 2011 Pengerusi Etiqa Insurance & Takaful dari Januari 2006 hingga Februari 2009 Pengarah Dana Pembangunan Pasaran Modal dari Januari 2004 hingga Januari 2010 Pengerusi Maxis Communications Berhad dari Januari 2004 hingga November 2007 Ketua Pegawai Eksekutif Perniagaan Serantau dan Pengarah Urusan, Shell Exploration and Production B.V. sebelum bersara pada awal 2004 Mempunyai kerjaya yang cemerlang dalam industri minyak dan gas selama 31 tahun dengan Royal Dutch Shell Group of Companies Maybank Maybank Ageas Holdings Berhad Sarjana Pentadbiran Perniagaan (Kewangan), University of Denver, Amerika Syarikat Sarjana Muda Sains (Perakaunan), Pennsylvania State University, University Park, Amerika Syarikat Program Pengurusan Lanjutan, Harvard Business School, Harvard University, Amerika Syarikat Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan/Pengarah Eksekutif Maybank Pengarah Maybank Investment Bank Berhad Pengarah Maybank Ageas Holdings Berhad Pesuruhjaya PT Bank Maybank Indonesia Tbk Pengarah Etiqa International Holdings Sdn Bhd Syarikat/Perbadanan Lain Pengerusi Persatuan Bank-bank dalam Malaysia Naib Pengerusi dan Felo, Asian Institute of Chartered Bankers (AICB) dan Chartered Banker Institute (CBI), United Kingdom Pengerusi Malaysian Electronic Payment System Sdn Bhd Pengarah Cagamas Holdings Berhad Ahli Jawatankuasa Sokongan Dasar Asian Bankers Association Ahli Majlis Pelanggan Kanan Visa Asia Pasifik Panel Pelaburan Kumpulan Wang Persaraan (Diperbadankan) (KWAP) Ahli Majlis Penasihat Pasaran Baru Muncul, The Institute of International Finance, Washington DC Ahli Majlis Penasihat Perniagaan Malaysia ASEAN Pengarah Asian Banking School Sdn Bhd Pengarah STF Resources Sdn Bhd Sebelum ini: Timbalan Presiden dan Ketua, Perbankan Global Maybank dari Julai 2010 hingga Ogos 2013 Ketua, Antarabangsa Maybank dari 2009 hingga 2010 Khazanah Nasional Berhad dari 2005 hingga 2008 J.P. Morgan dari 1997 hingga 2005 Malaysian International Merchant Bankers Berhad dari 1996 hingga 1997 Schroders dari 1994 hingga 1995 Aseambankers Malaysia Berhad dari 1992 hingga 1994 Maybank Maybank Investment Bank Berhad Maybank Ageas Holdings Berhad Cagamas Holdings Berhad Keahlian Lembaga Pengarah/ Jawatan Pengurusan di Maybank: Tiada Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli) Kehadiran pada tahun 2016: Menghadiri kesemua 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan. Menghadiri kesemua 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan. Pengakuan: Penama kepada Permodalan Nasional Berhad, pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. 108

111 PROFIL LEMBAGA PENGARAH DATO DR TAN TAT WAI Pengarah Bukan Eksekutif Bebas Malaysia / 70 / Lelaki Malaysia / 58 / Lelaki Warganegara / Umur / Jantina: 15 Julai Ogos 2009 Tarikh Pelantikan: PhD dalam bidang ekonomi, Harvard University, Amerika Syarikat Sarjana Ekonomi, University of Wisconsin (Madison), Amerika Syarikat Sarjana Muda Sains Kejuruteraan Elektrik & Ekonomi, Massachusetts Institute of Technology, Amerika Syarikat DATO JOHAN BIN ARIFFIN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas Sarjana Pentadbiran Perniagaan, University of Miami, Amerika Syarikat Sarjana Muda Sastera dalm bidang Ekonomi, Indiana University, Amerika Syarikat Kelayakan Akademik/ Profesional: Kepimpinan & Kakitangan Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Pengarah Maybank Pengerusi Maybank Philippines Inc. Pengarah Maybank Trustees Berhad Syarikat/Perbadanan Lain Pengarah Southern Steel Berhad Pengarah Shangri-La Hotels (M) Bhd Pengarah NSL Ltd (sebuah syarikat yang disenaraikan di pasaran saham Singapura) Naib Presiden Lam Wah Ee Hospital (organisasi bukan berasaskan keuntungan) Sebelum ini: Mewakili Malaysia sebagai ahli Majlis Penasihat Perniagaan APEC Ahli Majlis Wawasan Open University Pengarah Urusan Kumpulan Southern Steel Berhad untuk 29 tahun, dan kemudian bekerja sambilan sebagai Pengarah Eksekutif dari 2014 hingga 2015 Ahli Majlis Perniagaan Malaysia lantikan Kerajaan, ahli Meja Bulat Korporat Malaysia, ahli Majlis Perindustrian Pulau Pinang, Majlis Koordinasi Perindustrian (ICC) dan Jawatankuasa Daya Saing Perniagaan Kebangsaan (NCBC) yang ditubuhkan oleh Kementerian Perdagangan Antarabangsa dan Industri Berkhidmat sebagai Setiausaha dan ahli Majlis Perdagangan Tidak Nampak Malaysia, ditubuhkan untuk menggubal dasar-dasar untuk mengurangkan defisit negara dalam perdagangan perkhidmatan Berkhidmat sebagai perunding kepada Bank Negara Malaysia, Bank Dunia dan Universiti Bangsa-Bangsa Bersatu selama beberapa tahun Menyertai Bank Negara Malaysia pada tahun 1978, menjalankan penyelidikan mengenai dasar ekonomi Maybank Maybank Trustees Berhad Southern Steel Berhad Shangri-La Hotels (M) Bhd Jawatankuasa Pengurusan Risiko Lembaga Pengarah (Pengerusi) Jawatankuasa Pencalonan dan Imbuhan Lembaga Pengarah (Pemangku Pengerusi) Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan Lembaga Pengarah (Pemangku Pengerusi) Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Pengarah Maybank Pengerusi Maybank International (L) Ltd Pengerusi Maybank International Trust (L) Ltd Pengerusi Maybank (Cambodia) Plc Pengarah Etiqa Insurance Berhad Syarikat/Perbadanan Lain Pengerusi Mitraland Properties Sdn Bhd Pengerusi Cosmopolitan Ventures Sdn Bhd Pengarah Sime Darby Property Berhad Pengerusi Battersea Project Holding Company Limited Pengarah Battersea Project Land Company Limited Pengarah PNB Merdeka Ventures Sdn Bhd Pengarah Pelaburan Hartanah Nasional Berhad Ahli Majlis Kebangsaan Persatuan Pemaju Hartanah dan Perumahan Malaysia (REHDA) Sebelum ini: Pengarah Maybank Ageas Holdings Berhad dan Etiqa Takaful Berhad dari Mac 2010 hingga Mac 2016 Pengarah Urusan, TTDI Development Sdn Bhd sehingga Januari 2009 Pengurus Besar Kanan, Bahagian Hartanah, Pengurusan Danaharta Nasional Berhad Memegang pelbagai jawatan kanan di beberapa buah anak syarikat tersenarai awam di samping memulakan perniagaannya sendiri dalam perundingan pengiklanan dan pemasaran serta perniagaan pembangunan hartanah Memulakan karier dalam bahagian hartanah Citibank N.A pada November 1981 Maybank Etiqa Insurance Berhad Sime Darby Property Berhad Pelaburan Hartanah Nasional Berhad Jawatankuasa Audit (Ahli) Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli) Pengalaman Kerja: Jawatan Pengarah Dalam Syarikat Awam: Keahlian Lembaga Pengarah/ Jawatan Pengurusan di Maybank: Menghadiri 12 daripada 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan. Menghadiri 13 daripada 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan. Kehadiran pada tahun 2016: Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Pengakuan: 109

112 PROFIL LEMBAGA PENGARAH DATUK MOHAIYANI BINTI SHAMSUDIN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas DATUK R. KARUNAKARAN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas Warganegara / Umur / Jantina: Malaysia / 68 / Perempuan Malaysia / 66 / Lelaki Tarikh Pelantikan: 22 Ogos Julai 2014 Kelayakan Akademik/ Profesional: Pengalaman Kerja: Jawatan Pengarah Dalam Syarikat Awam: Keahlian Lembaga Pengarah/ Jawatan Pengurusan di Maybank: Sarjana Pentadbiran Perniagaan (Kewangan) Cornell University, Ithaca, New York, Amerika Syarikat Sarjana Muda Sastera (Ekonomi), Knox College, Galesburg, Illinois, Amerika Syarikat Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Pengarah Maybank Pengerusi Maybank Investment Bank Berhad Pengerusi Maybank Kim Eng Holdings Ltd Syarikat/Perbadanan Lain Pengarah Universiti Teknologi MARA (UiTM) Pengarah Dana Pembangunan Pasaran Modal Ahli dan pemegang amanah di Yayasan Kepimpinan Perdana Ahli dan pemegang amanah di Yayasan Institut Jantung Negara Ahli dan pemegang amanah di Yayasan NUR Ahli dan pemegang amanah di Yayasan Majlis Kebangsaan Pertubuhan Wanita Malaysia (NCWO) Sebelum ini: Pengerusi Maybank Asset Management Group Berhad and Maybank Asset Management Sdn Bhd dari Ogos 2012 hingga Disember 2016 Ahli beberapa kumpulan kerja barisan tertinggi kebangsaan seperti Majlis Tindakan Ekonomi Negara (NEAC), Majlis Perundingan Ekonomi Negara II (MAPEN II), Majlis Maklumat Teknologi Negara (NITC), Jawatankuasa Kewangan Tahap Tertinggi bagi Tadbir Urus Korporat di Kementerian Kewangan dan Majlis Penasihat Kebangsaan bagi wanita di Kementerian Wanita, Keluarga dan Pembangunan Komuniti Pengerusi Persatuan Syarikat Broker Saham Malaysia Timbalan Pengerusi Bursa Saham Kuala Lumpur (kini dikenali sebagai Bursa Malaysia Bhd) Pemilik dan Pengarah Urusan Mohaiyani Securities Sdn Bhd dari 1985 hingga 2004 Pengedar Seagroatt & Campbell Securities Sdn Bhd dari 1982 hingga 1984 Penolong Pengurus Besar, Amanah Chase Merchant Bank Berhad from 1976 to 1981 Maybank Maybank Investment Bank Berhad Jawatankuasa Pengurusan Risiko (Ahli) Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli) Kursus Lepasan Ijazah Perancangan Projek Perindustrian, University of Bradford, UK Sarjana Muda Ekonomi (Akaun) Kepujian, Universiti Malaya, Malaysia Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Pengarah Maybank Pengarah Maybank Ageas Holdings Berhad Pengerusi Etiqa Insurance Berhad Pengerusi Etiqa Takaful Berhad Pengarah Maybank (Cambodia) Plc Syarikat/Perbadanan Lain Pengarah IOI Corporation Berhad Pengarah Integrated Logistics Berhad Pengarah Bursa Malaysia Berhad Pengarah Sime Darby Motors Sdn Bhd Sebelum ini: Pengerusi/Pengarah Maybank Private Equity Sdn Bhd dari Mei 2013 hingga Disember 2016 Pengarah Maybank Asset Management Group Berhad dari Ogos 2012 hingga Disember 2016 Pengarah Maybank Asset Management Sdn Bhd dari November 2010 hingga Januari 2017 Pengarah Maybank Investment Bank Berhad dari Februari 2009 hingga November 2014 Pengarah Maybank Agro Fund Sdn Bhd dari May 2012 hingga Mac 2016 Ahli Jawatankuasa Kabinet mengenai Pelaburan Projek Berimpak Tinggi dan PEMUDAH Menyertai Lembaga Pembangunan Pelaburan Malaysia (dahulu dikenali sebagai Lembaga Kemajuan Perindustrian Malaysia) (MIDA) pada Ogos 1972 dan berkhidmat dalam pelbagai jawatan termasuk Timbalan Pengarah, Pengarah, Timbalan Ketua Pengarah dan Ketua Pengarah Maybank Maybank Ageas Holdings Berhad Etiqa Insurance Berhad Etiqa Takaful Berhad IOI Corporation Berhad Integrated Logistics Berhad Bursa Malaysia Berhad Jawatankuasa Audit (Ahli) Jawatankuasa Pencalonan dan Imbuhan (Ahli) Jawatankuasa Pengurusan Risiko (Ahli) Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan (Ahli) Kehadiran pada tahun 2016: Menghadiri 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan. Menghadiri 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan. Pengakuan: Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. 110

113 PROFIL LEMBAGA PENGARAH CHENG KEE CHECK Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas EDWIN GERUNGAN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas Malaysia / 52 / Lelaki Indonesia / 68 / Lelaki Warganegara / Umur / Jantina: 19 November Ogos 2015 Tarikh Pelantikan: LLB (Kepujian), National University of Singapore, Singapura Sarjana Muda Falsafah dari Kolej Principia Elsah, Illinois, Amerika Syarikat Kelayakan Akademik/ Profesional: Kepimpinan & Kakitangan Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Pengarah Maybank Pengarah Maybank Trustees Berhad Syarikat/Perbadanan Lain Pengarah PNB Development Sdn Bhd Pengarah Seriemas Development Sdn Berhad Ahli Jawatankuasa Pelaburan di Amanah Saham Wawasan 2020 Peguam korporat dan rakan kongsi di Tetuan Skrine Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Pengarah Maybank Syarikat/Perbadanan Lain Pesuruhjaya Bebas PT Indonesia Infrastructure Finance Sebelum ini: Presiden Direktor PT BHP Billiton Indonesia dari 2007 hingga 2013 Presiden Komisioner Bank Mandiri dari 2005 hingga 2014 Komisioner bebas Bank Danamon dari 2003 hingga 2005 Komisioner bebas Bank Central Asia dari 2002 hingga 2003 Ketua Pegawai Eksekutif Agensi Penstrukturan Perbankan Indonesia dari 2000 hingga 2001 Naib Presiden Eksekutif, Perbendaharaan dan Antarabangsa, Bank Mandiri dari 1999 hingga 2000 Penasihat kanan di Atlantic Richfield dari 1997 hingga 1999 Naib Presiden, Ketua Perbendaharaan, Citibank N.A. dari 1972 hingga 1997 Pengalaman Kerja: Maybank Maybank Trustees Berhad Maybank Jawatan Pengarah Dalam Syarikat Awam: Jawatankuasa Audit (Ahli) Jawatankuasa Pencalonan dan Imbuhan (Ahli) Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli) Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan (Ahli) Jawatankuasa Pencalonan dan Imbuhan (Ahli) Jawatankuasa Pengurusan Risiko (Ahli) Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli) Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan (Ahli) Keahlian Lembaga Pengarah/ Jawatan Pengurusan di Maybank: Menghadiri 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan. Menghadiri 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan. Kehadiran pada tahun 2016: Penama kepada Permodalan Nasional Berhad, pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Pengakuan: 111

114 PROFIL LEMBAGA PENGARAH NOR HIZAM BIN HASHIM Pengarah Bukan Eksekutif Bebas DR HASNITA BINTI DATO HASHIM Pengarah Bukan Eksekutif Bebas Warganegara / Umur / Jantina: Malaysia / 68 / Lelaki Malaysia / 55 / Perempuan Tarikh Pelantikan: 13 Jun Julai 2016 Kelayakan Akademik/ Profesional: Pengalaman Kerja: Jawatan Pengarah Dalam Syarikat Awam: Keahlian Lembaga Pengarah/ Jawatan Pengurusan di Maybank: Kehadiran pada tahun 2016: Ahli Institut Akauntan Malaysia (MIA) Ijazah Sarjana Muda Perdagangan (Kewangan, Akaun dan Ekonomi), University of Western Australia, Australia Ijazah Sarjana Muda dalam Perundangan (Kepujian) Universiti Malaya, Malaysia Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Pengarah Maybank Pengarah Maybank Islamic Berhad Syarikat/Perbadanan Lain Pengarah Badan Pengawas Pemegang Saham Minoriti Berhad Sebelum ini: Pegawai Pakar kepada Unit Kerjasama Awam Swasta dan Unit Perancangan Ekonomi di Jabatan Perdana Menteri dari 2007 hingga 2011 Ketua Pegawai Eksekutif TM International Corporation dari 2000 hingga 2003 Ketua Pegawai Kewangan TELKOM SA Ltd (South Africa) dari 1997 hingga 1999 Ketua Pegawai Operasi Telekom Malaysia Berhad dari 1995 hingga 1996 Pengurus Besar Kanan Kewangan Korporat, Telekom Malaysia Berhad dari 1992 hingga 1994 Pengurus Besar Kewangan Korporat, Telekom Malaysia Berhad dari 1988 hingga 1991 Pengawal Kewangan Mamor Sdn Bhd (anak syarikat Kumpulan Unilever) dari 1982 hingga 1985 Akauntan dan Penganalisis Kewangan ESSO Malaysia Berhad dari 1975 hingga 1981 Maybank Maybank Islamic Berhad Jawatankuasa Audit (Pengerusi) Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli) Menghadiri kesemua 9 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan sejak pelantikan beliau pada 13 Jun Penasihat Pelaburan Berlesen daripada Suruhanjaya Sekuriti Malaysia Associate of the Institute of Actuaries, Staple Inn, London, UK PhD dalam Fizik Nuklear, Oxford University, UK Sarjana Muda dalam bidang Fizik, Surrey University, UK Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Pengarah Maybank Pengerusi Maybank Asset Management Group Berhad Pengerusi Maybank Asset Management Sdn Bhd Syarikat/Perbadanan Lain Pengarah, Guidance Atel Investments Ltd Pengarah, Redachem Sdn Bhd Pengarah Guidance SEARE Advisors GP Limited Sebelum ini: Ketua Pegawai Eksekutif Guidance Investments Sdn Bhd dari 2012 hingga 2016 Pengarah Urusan Guidance Financial Group, Washington DC dari 2002 hingga 2012 Ketua Pegawai Eksekutif of IslamiQ dari 1998 hingga 2001 Ketua Pegawai Eksekutif Commerce MGI Sdn Bhd dari 1994 hingga 1998 Pengurus Dana di Rashid Hussain Asset Management dari 1992 hingga 1994 Aktuari dengan Coopers & Lybrand Deloitte, London, UK dari 1988 hingga 1992 Maybank Maybank Asset Management Group Berhad Jawatankuasa Pengurusan Risiko (Ahli) Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli) Menghadiri kesemua 8 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan sejak pelantikan beliau pada 1 Julai Pengakuan: Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. 112

115 PROFIL LEMBAGA PENGARAH ANTHONY BRENT ELAM Pengarah Bukan Eksekutif Bebas Amerika Syarikat/ 58 / Lelaki Malaysia / 61 / Perempuan Warganegara / Umur / Jantina: 15 November Januari 2017 Tarikh Pelantikan: Sarjana dalam Pengurusan Perniagaan (Kewangan dan Perniagaan Antarabangsa), New York University, Amerika Syarikat Sarjana Muda Sains, Perkhidmatan Asing, Georgetown University, Amerika Syarikat DATIN PADUKA JAMIAH BINTI ABDUL HAMID Pengarah Bukan Eksekutif Bebas Perancang Kewangan Terlatih Sarjana Pentadbiran Perniagaan, Universiti Kebangsaan Malaysia, Malaysia Sarjana Muda Sains (Kewangan), Northern Illinois University, Amerika Syarikat Diploma Pentadbiran Awam, Universiti Teknologi MARA, Malaysia Kelayakan Akademik/ Profesional: Kepimpinan & Kakitangan Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Pengarah Maybank Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Pengarah Maybank Pengalaman Kerja: Sebelum ini: Ketua Pegawai Risiko/Pengarah PT Bank Central Asia Tbk dari May 2002 hingga April 2016 Penasihat PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia dari November 1996 hingga Disember 2001 Penolong Presiden Direktor di Dieng Djaya dari February 1994 hingga November 1996 Penolong Presiden di Citibank dari 1986 hingga 1994 Syarikat/Perbadanan Lain Pengerusi Turnpike Synergy Sdn Bhd Pengerusi Projek Lintasan Sungai Besi-Ulu Klang Sdn Bhd Pengerusi Projek Lintasan Damansara-Shah Alam Sdn Bhd Pengerusi Prolintas Expressway Sdn Bhd Pengerusi Projek Lintasan Shah Alam Sdn Bhd Pengerusi Projek Lintasan Kota Sdn Bhd Pengerusi Projek Lintasan Kota Holdings Sdn Bhd Pengarah Pernec Integrated Network Systems Sdn Bhd Pengarah Unilever (Malaysia) Holdings Sdn Bhd Sebelum ini: Timbalan Presiden, Korporat dan Antarabangsa, Permodalan Nasional Berhad dari 2009 hingga 2016 Maybank Maybank Jawatan Pengarah Dalam Syarikat Awam: Jawatankuasa Pengurusan Risiko (Ahli) Jawatankuasa Semakan Kredit (Pengerusi) Jawatankuasa Audit (Ahli) Jawatankuasa Pencalonan dan Imbuhan (Ahli) Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli) Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan (Ahli) Keahlian Lembaga Pengarah/ Jawatan Pengurusan di Maybank: Menghadiri kesemua 3 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan sejak pelantikan beliau pada 15 November Tiada. Kehadiran pada tahun 2016: Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Pengakuan: 113

116 PROFIL LEMBAGA PENGARAH WAN MARZIMIN BIN WAN MUHAMMAD Penasihat Perundangan Kumpulan dan Setiausaha Syarikat Kelayakan Akademik/ Profesional: Pengalaman Kerja: LLB (Kepujian), University of Kent at Canterbury, UK Bar Finals, London Guildhall University, Dipanggil ke Bar of England & Wales (Peguambela Gray s Inn) Peguambela dan Peguamcara Mahkamah Tinggi Malaya Sebelum ini: Rakan kongsi, Zaid Ibrahim & Co. Penasihat Perundangan, Manazel Group, Abu Dhabi Pengurus Besar Kanan & Ketua, Undang-undang & Kesetiausahaan, Tenaga Nasional Berhad Naib Presiden, Undang-undang & Kesetiausahaan, Scomi Group Berhad 114

117 JAWATANKUASA EKSEKUTIF KUMPULAN DATUK ABDUL FARID ALIAS Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan DATUK LIM HONG TAT Ketua Kumpulan, Perkhidmatan Kewangan Komuniti Ketua Pegawai Eksekutif (CEO), Singapura Malaysia / 49 / Lelaki Malaysia / 57 / Lelaki Warganegara / Umur / Jantina: 2 Ogos Januari 2014 Tarikh Pelantikan: Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan (Kewangan), University of Denver, Amerika Syarikat Sarjana Muda Sains Perakaunan, Pennsylvania State University, University Park, Amerika Syarikat Program Pengurusan Lanjutan, Harvard Business School, Harvard University, Amerika Syarikat Datuk Farid memiliki lebih 20 tahun pengalaman dalam perbankan pelaburan, kewangan korporat dan pasaran modal, berkhidmat dengan pelbagai bank saudagar dan pelaburan. Datuk Farid telah dinobatkan sebagai CEO Terbaik di Anugerah Perniagaan ASEAN 2015, yang mengiktiraf institusi cemerlang di komuniti perniagaan ASEAN. Datuk Farid juga telah dianugerahkan dengan Anugerah Kepimpinan Perniagaan Asia CNBC 2015 untuk Tanggungjawab Sosial Korporat. Menerajui keseluruhan pertumbuhan perniagaan Kumpulan Maybank dan strategi regionalisasi. Memacu pelaksanaan sasaran perniagaan Kumpulan Maybank untuk memenuhi cita-cita dan visi Kumpulan. Menyelia dan memastikan keseimbangan yang baik antara memacu kecemerlangan operasi dan tadbir urus yang kukuh untuk memberikan nilai jangka panjang yang mampan kepada pemegang saham, pelanggan, kakitangan dan semua pihak-pihak berkepentingan. Ijazah Sarjana Muda Ekonomi (Pentadbiran Perniagaan) (Kepujian), Universiti Malaya Felo International Academy of Retail Banking Program Pengurusan Lanjutan di Harvard Business School, Harvard University, Amerika Syarikat Datuk Lim menyertai Maybank selepas tamat pengajian pada tahun Datuk Lim mempunyai 35 tahun pengalaman yang merangkumi semua aspek perbankan, termasuk pengurusan cawangan, dan kawasan, kad kredit serantau dan operasi perbankan antarabangsa termasuk memegang jawatan kanan pengurusan seperti Pengarah/Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Maybank Philippines Incorporated, Ketua Perbankan Antarabangsa dan Ketua Perbankan Pengguna dalam Kumpulan Maybank Datuk Lim dinamakan Retail Banker of the Year oleh Asian Banker untuk tahun 2014 Memacu dan melaksanakan strategi perbankan komuniti Bank di semua kawasan geografi yang meliputi perbankan cawangan, pinjaman pengguna, Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) dan Perbankan Perniagaan, jualan dan pengedaran, pengurusan kekayaan, pembayaran, perbankan maya, produk inovasi dan segmentasi pelanggan. Mengembangkan perniagaan semua entiti Maybank di Singapura yang merangkumi suite penuh produk kewangan dan perkhidmatan - perbankan komersil, perbankan global, perbankan pelaburan dan insurans. Kelayakan: Tanggungjawab: Kepimpinan & Kakitangan Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan/Pengarah Eksekutif Maybank Pengarah Maybank Investment Bank Berhad Pengarah Maybank Ageas Holdings Berhad Komisioner PT Bank Maybank Indonesia Tbk Syarikat/Perbadanan Lain Pengerusi Persatuan Bank-bank di Malaysia Naib Pengerusi dan Felo, Chartered Banker of Asian Institute of Chartered Bankers (AICB) dan Chartered Banker Institute (CBI), United Kingdom Pengerusi Malaysian Electronic Payment System Sdn Bhd Pengarah Asian Banking School Sdn Bhd Pengarah STF Resources Sdn Bhd Pengarah Cagamas Holdings Berhad Ahli ASEAN Business Advisory Council (ASEAN-BAC) Malaysia Ahli Jawatankuasa Sokongan Dasar Asian Bankers Association Ahli Majlis Pelanggan Kanan Visa Asia Pacific Panel Pelaburan Kumpulan Wang Persaraan (Diperbadankan) (KWAP) Ahli Majlis Penasihat Pasaran Baru Muncul The Institute of International Finance, Washington DC Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Ketua Kumpulan, Perkhidmatan Kewangan Komuniti, Kumpulan Maybank dan Ketua Pegawai Eksekutif, Singapura Sebelum ini: Ketua Kumpulan, Perkhidmatan Kewangan Komuniti Timbalan Presiden, Ketua Perkhidmatan Kewangan Komuniti Ketua, Perbankan Pengguna Ketua, Perbankan Antarabangsa Pengarah Eksekutif/CEO Maybank Philippines Inc Ketua Pengurus, Pusat Kad Kredit Pengurus Kawasan, Johor/Melaka Pengurus Cawangan, Petaling Jaya Pengurus, Pemprosesan Kredit, Johor/Melaka Ketua, Pemprosesan Kredit, Sarawak Penolong Pengurus, Pusat Pentadbiran Kredit, Penang/Kedah/Perlis Penolong Pengurus Cawangan, Wilayah Persekutuan Pegawai Kredit, Bukit Bintang Pengalaman Kerja: Sebelum ini: Timbalan Presiden dan Ketua, Kumpulan Perbankan Global Maybank dari 2010 hingga 2013 Ketua, Maybank Antarabangsa dari 2009 hingga 2010 Khazanah Nasional Berhad dari 2005 hingga 2008 J.P. Morgan dari 1997 hingga 2005 Malaysian International Merchant Bankers Berhad dari 1996 hingga 1997 Schroders dari 1994 hingga 1995 Aseambankers Malaysia Berhad from 1992 to 1994 Maybank Maybank Investment Bank Berhad PT Bank Maybank Indonesia Tbk Maybank Ageas Holdings Berhad Etiqa International Holdings Sdn Bhd Maybank Kim Eng Holdings Ltd Maybank Kim Eng Securities Pte Ltd Etiqa Insurance Pte Ltd (Singapore) Maybank Philippines Inc Keahlian Lembaga Pengarah/ Jawatan Pengurusan di Maybank: Maybank Keanggotaan/Jawatankuasa Pengurusan Lembaga dalam Maybank Jawatankuasa Tinjaun Kredit Lembaga (Ahli) Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan (Pengerusi) Jawatankuasa Pengurusan Aset & Liabiliti Kumpulan (Pengerusi) Tiada Jawatan Pengarah dalam Syarikat Awam: Tiada Majlis Pelanggan Visa Asia Pasifik (Ahli) European Financial Management Association (Ahli Lembaga Pengarah) Persatuan Bank-Bank di Singapura (Ahli Majlis) Mutiara Mortgage & Credit Sdn Bhd (anak syarikat milik penuh Kementerian Perumahan Sarawak) Keahlian Jawatankuasa/ Pelantikan: Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan. Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di sepanjang tahun kewangan. Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan. Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di sepanjang tahun kewangan. Pengakuan: 115

118 JAWATANKUASA EKSEKUTIF KUMPULAN DATO MUZAFFAR HISHAM Ketua Kumpulan, Perbankan Global DATO AMIRUL FEISAL WAN ZAHIR Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan Warganegara / Umur / Jantina: Malaysia / 44 / Lelaki Malaysia / 47 / Lelaki Tarikh Pelantikan: 1 Julai Julai 2016 Kelayakan: Sarjana Muda Sains (Kepujian) dalam Ekonomi dan Perakaunan, Universiti Bristol, United Kingdom. Dato Muzaffar sebelum ini dilantik sebagai Ketua Kumpulan, Perbankan Islam Kumpulan Maybank dan Ketua Pegawai Eksekutif Maybank Islamic Berhad dari Mac 2011 hingga akhir Jun Dato Muzaffar mempunyai lebih daripada 20 tahun pengalaman dalam perbankan dan perkhidmatan kewangan. Beliau memulakan kerjayanya dengan Asian International Merchant Bankers Berhad dalam Bahagian Perbankan Korporat. Beliau kemudian menyertai Amanah Merchant Bank Berhad dan Amanah Short Deposit Berhad di mana beliau terlibat secara meluas dalam bidang hutang korporat dan pembiayaan perniagaan dari sindiket hutang hinggalah memberi nasihat mengenai sekuriti hutang swasta. Dato Muzaffar juga terlibat dalam beberapa langkah penyusunan semula hutang dan korporat sepanjang krisis kewangan Sepanjang tempoh perkhidmatan beliau di CIMB Investment Bank dan HSBC Amanah, Dato Muzaffar menyelia perniagaan perbankan pelaburan. Sebelum menyertai Maybank, Dato Muzaffar merupakan Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif CIMB Islamic Bank Berhad. Beliau pernah menjadi ahli Lembaga Pengarah CIMB Insurance Brokers Sdn. Bhd.. Beliau menerima Asset Triple A Awards 2013, Anugerah Kepimpinan Industri sebagai Banker Islam Tahunan atas sumbangan beliau untuk membangunkan kewangan Islam serantau dan mengembangkan perniagaan perbankan Islam Kumpulan Maybank. Tanggungjawab: Dato Muzaffar bertanggungjawab untuk perniagaan Perbankan Global berlandaskan Pasukan Liputan Pelanggan disokong oleh lima kumpulan produk utama; yang terdiri daripada Perbankan Pelaburan, Pasaran Global, Perbankan Korporat, Perbankan Transaksi dan Pengurusan Aset. Sebagai Ketua Kumpulan Perbankan Global Perniagaan, beliau memberi tumpuan kepada mengukuhkan perniagaan Perbankan Global di pasaran serantau utama Kumpulan Maybank seperti Singapura, Filipina, Indonesia, Wilayah Besar China dan Indochina. Membentuk pertumbuhan dan pembangunan perniagaan perbankan global di seluruh Kumpulan Maybank. Membentuk dan mengenal pasti pasaran baru dan peluang perniagaan yang menawarkan penyelesaian holistik yang direka untuk memenuhi keperluan kewangan pelanggan. Mengukuhkan perniagaan Perbankan Global dalam pasaran utama serantau Kumpulan Maybank seperti Singapura, Filipina, Indonesia, Wilayah Besar China dan Indochina. Sarjana Muda Sains Ekonomi (Perakaunan dan Kewangan), London School of Economics & Political Science, United Kingdom. Felo Institute of Chartered Accountants England dan Wales, United Kingdom Ahli Institut Akauntan Malaysia. Jurubank Bertauliah, Chartered Banker Institut dan Asian Institute of Chartered Bankers Dato Feisal sebelum ini telah dilantik sebagai Ketua Kumpulan, Perbankan Global Kumpulan Maybank dari Oktober 2014 hingga akhir Jun Dato Feisal pernah bekerja dengan KPMG Plc, London sebelum menyertai Schroders pada tahun 1997, yang kemudiannya menjadi Citigroup Global Markets. Beliau kemudian mengembangkan kerjaya dalam pelbagai jabatan dalam bahagian Perbankan Pelaburan termasuk Projek Kewangan dan Penswastaan, Kewangan Korporat, Penggabungan dan Pengambilalihan serta pejabat kumpulan industri bermodal besar di Kuala Lumpur, Singapura dan Hong Kong. Pada tahun 2004, beliau menyertai BinaFikir Sdn Bhd sebagai pemegang saham dan Pengarah Eksekutif. Empat tahun kemudian, beliau dilantik sebagai Pengarah Urusan, Ketua Perbankan Pelaburan, Maybank Investment Bank di mana beliau memainkan peranan penting dalam mengubah dan memperbaharui Perbankan Pelaburan, Kewangan Korporat, Pasaran Modal Ekuiti dan Bahagian Ekuiti Persendirian. Pada tahun 2010, beliau menyertai Permodalan Nasional Berhad sebagai Naib Presiden Eksekutif Projek Khas dan kemudiannya dipinjamkan ke Chemical Company of Malaysia Berhad, syarikat tersenarai awam, sebagai Pengarah Eksekutif dan kemudiannya, dilantik sebagai Kumpulan Pengarah Urusan. Dato Feisal bertanggungjawab terhadap pembiayaan modal dan pengurusan kewangan Kumpulan. Beliau menyelia Pengawalan Kewangan Kumpulan, Perbendaharaan Korporat Kumpulan, Cukai Kumpulan, Laporan Prestasi Kumpulan, Perhubungan Pelabur Kumpulan dan Operasi Kewangan Kumpulan (Pengurusan Pemulihan Korporat dan Pengurusan Maklumat Enterpris). Pengalaman Kerja: Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Ketua Kumpulan, Perbankan Global Sebelum ini: Ketua Kumpulan, Perbankan Islam, Kumpulan Maybank, dan Ketua Pegawai Eksekutif, Maybank Islamic Berhad dari 2011 hingga 2016 CIMB Islamic Bank Berhad dari 2006 hingga 2011 HSBC (M) Berhad dari 2005 hingga 2006 Commerce International Merchant Bankers dari 2003 hingga 2005 Amanah Short Deposits Berhad dari 2002 hingga 2003 Malaysia Discount Berhad dari 2001 hingga 2002 Amanah Merchant Bank Berhad dari 1997 hingga 2001 Asian International Merchant Bankers Berhad dari 1995 hingga 1997 Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan Sebelum ini: Ketua Kumpulan, Perbankan Global, Kumpulan Maybank Pengarah Urusan, Ketua Perbankan Pelaburan, Maybank Investment Bank dari 2008 hingga 2010 Chemical Company of Malaysia Berhad Permodalan Nasional Berhad pada tahun 2010 BinaFikir Sdn Bhd dari 2004 hingga 2008 Citigroup Global Markets KPMG Plc Keahlian Jawatankuasa Lembaga di Kumpulan Maybank: Maybank Asset Management Group Berhad Tiada Jawatan Pengarah dalam Syarikat Awam: Keahlian Jawatankuasa/ Pelantikan: Tiada Jawatankuasa Piawaian Persatuan Institusi Perbankan Islam Malaysia (AIBIM) (Pengerusi) Jawatankuasa Eksekutif AIBIM (Ahli) H.M. Treasury U.K. Global Islamic Finance and Investment Group (Ahli) IPanel Pembangunan Profesional INCEIF (Ahli) Jawatankuasa INCEIF Academic Quality Assurance (Ahli) Jurubank Bertauliah Asian Institute of Chartered Bankers (AICB) (Ahli) Pengarah Anfaal Capital, Arab Saudi Tiada Tiada Pengakuan: Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan. Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di sepanjang tahun kewangan. Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan. Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di sepanjang tahun kewangan. 116

119 JAWATANKUASA EKSEKUTIF KUMPULAN DR JOHN LEE HIN HOCK Ketua Pegawai Risiko Kumpulan NORA ABD MANAF Ketua Pegawai Modal Insan Kumpulan Malaysia / 51 / Lelaki Malaysia / 53 / Perempuan Warganegara / Umur / Jantina: 17 Januari September 2008 Tarikh Pelantikan: Doktor Falsafah Ekonomi, Universiti Monash, Australia. Ijazah Sarjana Muda Ekonomi, Universiti Monash, Australia. Felo Bertauliah Akauntan Australian Society of CPAs. Jurubank Bertauliah daripada Asian Institute of Chartered Bankers. Ahli Persatuan Kewangan, Persatuan Ekonometrik dan Persatuan Kewangan Kajian di Amerika. Sebelum menyertai Maybank, Dr. John Lee berkhidmat dalam perkhidmatan perundingan kewangan dan khidmat nasihat, di mana beliau merupakan rakan kongsi KPMG Business Advisory selama 13 tahun, membantu banyak institusi kewangan di seluruh pasaran Asia Pasifik. Beliau juga berkhidmat dengan Amanah Merchant Bank dan Kuala Lumpur Options dan Financial Futures Exchange (KLOFFE). Dr. John Lee mempunyai kepakaran mendalam dalam industri kewangan dan risiko pengurusan dengan pengkhususan dalam kewangan Islam, strategi perniagaan, pengurusan risiko dan pengurusan prestasi. Dr. John Lee telah dianugerahkan Pengurus Risiko Bank Tahun 2013 oleh Asia Risk dan Pengurus Risiko Terbaik Tahun 2014 oleh Asian Banker atas sumbangan beliau kepada Kumpulan dan industri. Dr. John Lee juga aktif sebagai pemimpin dalam pembangunan bakat dan piawaian bagi komuniti perkhidmatan kewangan dan pengurusan risiko. Akauntan Bertauliah, Institut Akauntan Malaysia (MIA). Pensijilan lepasan ijazah dalam Pembangunan Sumber Manusia, Universiti Cornell. Jurulatih Tahap II Certified Gallup Strengths. Profesor Adjung kehormat daripada Kolej Perniagaan Universiti Utara Malaysia (UUM). Ketua Industri untuk Universiti Utara Malaysia (UUM), Program CEO@ Faculty (CEO@FP). Sebelum menyertai Maybank, Nora berkhidmat di beberapa syarikat multinasional dan organisasi tempatan yang besar di beberapa sektor termasuk telekomunikasi di Maxis dan separa konduktor di Intel, bagai ahli akademik. Nora berkhidmat bersama Kumpulan Standard Chartered selama lebih 9 tahun, dalam peranan pengurusan utama termasuk Ketua Sumber Manusia, Scope International (anak syarikat milik penuh Standard Chartered UK Plc), peranan pembangunan kepimpinan di London, dan integrasi selepas pengambilalihan bank runcit Chase Bank di Hong Kong. Beliau juga merupakan Naib Presiden Eksekutif, Inisiatif Strategik di Permata Bank Indonesia. Nora terlibat secara aktif di kalangan majikan kewangan dan perniagaan di negara ini dalam kapasiti sebagai Pengerusi Persatuan Bank Perdagangan Malaysia (MCBA), jawatan yang diundi selama 4 penggal sejak 2009, ahli Majlis Persekutuan Majikan Malaysia, ahli Majlis Penasihat Buruh Kebangsaan (NLAC), dan Pengerusi Sektor Perbankan Kumpulan Perangkaian HR sejak Nora menjadi mentor aktif kepada bakat muda di negara ini di pelbagai peringkat program kebangsaan termasuk Program WIL ICAEW-TalentCorp. Nora merupakan orang yang berkelayakan Institute of Chartered Accountants di England dan Wales (ICAEW) bertanggungjawab untuk latihan, juga dikenali sebagai QPRT. QPRT memainkan peranan aktif dalam pembangunan pelajar dan memastikan bahawa standard latihan ICAEW dikekalkan dan dipatuhi. Beliau juga merupakan ahli Lembaga Pemeriksa untuk Asia Institute of Chartered Bankers (AICB). Baru-baru ini, Nora telah dianugerahkan Beacon of Light di Summit dan Pameran Wanita Negara dalam Kepimpinan anjuran ASLI dengan kerjasama Kementerian Pembangunan Wanita, Keluarga dan Pembangunan Masyarakat, pada bulan Ogos Kelayakan: Kepimpinan & Kakitangan Merumus dan melaksanakan Strategi Risiko, Selera Risiko dan Rangka Kerja Risiko untuk Kumpulan Maybank. Menyusun strategi dan memimpin objektif dan asahan Pengurusan Risiko Enterpris Kumpulan Maybank. Mengetuai, melaksana dan memantau pengurusan risiko yang berkesan untuk Kumpulan Maybank. Menyelia pelaksanaan amalan terbaik pengurusan kualiti aset di seluruh perniagaan di Kumpulan Maybank. Merumus strategi Modal Insan di seluruh Kumpulan termasuk membentuk dan melaksanakan strategi perniagaan sejajar dengan aspirasi dan objektif Kumpulan. Bertindak sebagai Penasihat Strategik kepada Lembaga Pengarah dan EXCO Kumpulan dan hal-hal berkaitan Modal Insan Kumpulan Bentuk tenaga kerjasama Maybank supaya sedia untuk masa hadapan - satu strategi penting dalam mencapai Aspirasi Kumpulan Tanggungjawab: Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Ketua Pegawai Risiko Kumpulan Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Ketua Pegawai Modal Insan Kumpulan Pengalaman Kerja: Sebelum ini: KPMG Business Advisory dari 1997 hingga 2011 The Kuala Lumpur Options & Financial Futures Exchange (KLOFFE) dari 1994 hingga 1997 Amanah Merchant Bank Berhad dari 1993 hingga 1994 Royal Melbourne Institute of Technology dari 1991 hingga 1993 Universiti Monash dari 1988 hingga 1991 Sebelum ini: Scope International dari 2003 hingga 2004 dan pada 2008 Permata Bank dari 2005 hingga 2008 Standard Chartered Bank dari 1999 hingga 2003 and dari 2004 hingga 2005 Maxis dari 1995 hingga 1999 Kumpulan Raffles dari 1992 hingga 1995 Kementerian Pendidikan dari 1989 hingga 1992 Intel dari 1988 hingga 1989 Tiada Etiqa Insurance Berhad Keahlian Jawatankuasa Lembaga di Kumpulan Maybank: Tiada Tiada Jawatan Pengarah dalam Syarikat Awam: Ahli Kumpulan Kerja Pengurusan Risiko Mudah Tunai dan Pengurusan Kerja Risiko Kumpulan Lembaga Perkhidmatan Kewangan Islam (IFSB) Ahli Lembaga Penasihat Sekolah Perniagaan Universiti Monash (Cawangan Malaysia) Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan. Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di sepanjang tahun kewangan Persatuan Bank Perdagangan Tanah Melayu (MCBA) (Pengerusi) Kumpulan Rangkaian Sumber Manusia Sektor Berbankan (HRNG) (Pengerusi) Persekutuan Majikan-Majikan Malaysia (MEF) (Majlis Ahli) Majlis Penasihat Buruh Kebangsaan (NLAC) (Majlis Ahli) Sarjana Sains (Kewangan) UUM (Ahli Jawatankuasa Penasihat) Yayasan Peneraju Pendidikan Bumiputera (Ahli Majlis Penasihat (Sektor Perkhidmatan Kewangan)) HR dan Jawatankuasa Latihan (Ahli yang dilantik oleh Pengerusi Lembaga Pertandingan Malaysia (MyCC) Lembaga Pemeriksa untuk Asian Institute of Chartered Bankers (AICB) (Ahli) Ahli Panel Penasihat Industri Asia-Pasifik bagi Chartered Institute of Management Accountants (CIMA) Disenarai di dalam 50 Profesional Sumber Manusia Teratas Global HR50 Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan. Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di sepanjang tahun kewangan. Keahlian Jawatankuasa/ Pelantikan: Pengakuan: 117

120 JAWATANKUASA EKSEKUTIF KUMPULAN DATO MOHAMED RAFIQUE MERICAN BIN MOHD WAHIDUDDIN MERICAN Ketua Kumpulan, Perbankan Islam Ketua Pegawai Eksekutif (CEO), Maybank Islamic Berhad KAMALUDIN AHMAD Ketua Pegawai Eksekutif (CEO), Maybank Ageas Holdings Berhad (MAHB) Warganegara / Umur / Jantina: Malaysia / 52 / Lelaki Malaysia / 49 / Lelaki Tarikh Pelantikan: 1 Julai Disember 2013 Kelayakan: Felo Persatuan Akauntan Bertauliah (ACCA), United Kingdom. Akauntan Bertauliah, Institut Akauntan Malaysia (MIA). Program Pengurusan Lanjutan di Harvard Business School, Universiti Harvard, Amerika Syarikat. Dato Rafique sebelum ini telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan Maybank dari bulan Jun 2012 hingga akhir bulan Jun Dato Rafique mempunyai lebih daripada 25 tahun pengalaman dalam sektor korporat, termasuk lima tahun sebagai Ketua Pegawai Kewangan Tenaga Nasional Berhad (TNB) dan Malakoff Berhad. Sebelum menyertai TNB pada tahun 2009, beliau berkhidmat di Radicare (M) Sdn Bhd, syarikat konsesi pengurusan kemudahan untuk hospital-hospital di Lembah Klang, Selangor, Kelantan, Terengganu dan Pahang sebagai Ketua Pegawai Operasi pada mulanya dan seterusnya sebagai Ketua Pegawai Eksekutifnya. Dato Rafique juga telah memegang pelbagai jawatan kewangan korporat dan penasihat dengan Amanah Capital Kumpulan dan Bumiputra Merchant Bankers Berhad pada awal kerjayanya. Dato Rafique telah dianugerahkan CFO Terbaik bagi Perhubungan Pelabur (Modal Besar) oleh Malaysian Investor Relation Association (MIRA) pada Sarjana Muda Sains (Kepujian) dalam Sains Aktuari dari University of Kent, Canterbury, England. Kamaludin menyertai Kumpulan Maybank sebagai Ketua Pegawai Eksekutif Etiqa Insurance Berhad dan Ketua Insurans & Takaful pada 4 Jun 2012 dan telah dilantik sebagai Pemangku Ketua Pegawai Eksekutif MAHB pada 1 Mac Sebagai Ketua Pegawai Eksekutif MAHB, beliau mengutamakan masa melibatkan diri dengan kakitangan dan pihak berkepentingan di pelbagai saluran pengedaran untuk memacu perniagaan Insurans & Takaful demi pertumbuhan sejajar dengan wawasan Kumpulan. Etiqa hari ini mempunyai bahagian pasaran yang terbesar di pasaran Insurans Am dan Takaful dan menduduki tempat kedua dalam Perniagaan Baru Hayat / Keluarga segmen di Malaysia, membuktikan kerja keras dan kerjasama yang kukuh daripada keseluruhan pasukan. Kamaludin mempunyai lebih daripada 25 tahun pengalaman dalam industri perkhidmatan kewangan termasuk jualan, pemasaran, aktuari, pengunderaitan dan operasi, dalam negara dan juga di peringkat antarabangsa. Beliau mempunyai lebih daripada enam tahun pengalaman dalam bidang pengawalan dan risiko yang diperolehi semasa bekerja dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bank Negara Malaysia. Kamaludin telah memegang beberapa jawatan pengurusan utama dalam AIG Malaysia dan AIG International. Tanggungjawab: Mengurus dan menyelia francais perbankan Islam keseluruhan Maybank dan memastikan bahawa ia beroperasi di atas platform yang sama, memanfaatkan sumber Kumpulan. Merangka strategi perniagaan untuk perniagaan Perbankan Islam Kumpulan termasuk pembangunan dan penyampaian produk Maybank Islamic, sokongan pemasaran, pengurusan pematuhan risiko dan Syariah serta menerajui pengembangan Perbankan Islam Kumpulan dalam ASEAN dan global. Memacu dan menguruskan strategi keseluruhan, keuntungan dan pertumbuhan insurans Kumpulan dan perniagaan takaful di Malaysia dan Singapura. Menyelia hal-hal pelaburan komersil, perancangan korporat, pengurusan risiko dan keputusan IT berkaitan dengan operasi Insurans & Takaful. Mengukuhkan jejak pengedaran Insurans dan Takaful Kumpulan, mengembang keuntungannya melalui pertumbuhan organik dan pengembangan serantau. Mengukuhkan kedudukan kepimpinan Takaful dan memandu Etiqa sebagai jenama pilihan di kalangan semua rakyat Malaysia. Pengalaman Kerja: Keahlian Jawatankuasa Lembaga di Kumpulan Maybank: Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Ketua Kumpulan, Perbankan Islam dan Ketua Pegawai Eksekutif (CEO), Maybank Islamic Berhad Sebelum ini: Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan, Kumpulan Maybank dari 2012 hingga 2016 Tenaga Nasional Berhad dari 2009 hingga 2012 Radicare (M) Sdn Bhd dari 2004 hingga 2009 Malakoff Berhad dari 2002 hingga 2004 Amanah Capital Partners Berhad dari 1998 hingga 2002 Taiping Consolidated Berhad dari 1996 hingga 1998 Landmarks Berhad dari 1994 hingga 1996 Bumiputra Merchant Bankers Berhad dari 1991 hingga 1994 Land and General Berhad in 1991 Etiqa Takaful Berhad P.T. Bank Maybank Syariah Indonesia Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Ketua Pegawai Eksekutif (CEO), Maybank Ageas Holdings Berhad (MAHB) Sebelum ini: Ketua Pegawai Eksekutif, Etiqa Insurance Berhad dan Ketua Insurans Am & Takaful Perniagaan dari 2012 hingga 2013 Kumpulan UEM dari 2011 hingga 2012 AIG Malaysia dan AIG International dari 1996 hingga 2011 Am Investment Bank pada 1996 Suruhanjaya Sekuriti dari 1993 hingga 1995 Bank Negara dari 1990 hingga 1993 Etiqa Insurance Pte Ltd (Singapore) Etiqa International Holdings Sdn Bhd Etiqa Life International (L) Ltd Etiqa Offshore Insurance (L) Ltd Etiqa Overseas Investment Pte Ltd ALGA Corporation, Filipina Jawatan Pengarah dalam Syarikat Awam: Keahlian Jawatankuasa/ Pelantikan: Tiada Lembaga Piawaian Perakaunan Malaysia (MASB) (Ahli) Jawatankuasa Penasihat Malaysia di Association of Chartered Certified Accountants (ACCA) Malaysia (Ahli) CNBC Global CFO Council (Ahli) PT Bank Maybank Syariah Indonesia (Presiden Komisioner) Tiada Tiada Pengakuan: Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/ atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan. Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di sepanjang tahun kewangan. Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan. Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di sepanjang tahun kewangan. 118

121 JAWATANKUASA EKSEKUTIF KUMPULAN MICHAEL FOONG SEONG YEW Ketua Pegawai Strategi Kumpulan, Pejabat Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan TASWIN ZAKARIA Presiden Direktor, Maybank Indonesia Malaysia / 48 / Lelaki Indonesia / 49 / Lelaki Warganegara / Umur / Jantina: 1 Januari November 2013 Tarikh Pelantikan: Sarjana Sastera dalam bidang Ekonomi dan Pengajian Pengurusan, Universiti Cambridge, United Kingdom. Program Pengurusan Perniagaan Lanjutan, Kellogg Graduate School of Management, Northwestern University, Chicago, Amerika Syarikat. Sebelum menyertai Kumpulan Maybank, Michael merupakan Pengarah Urusan Kanan amalan perundingan pengurusan Accenture di Malaysia. Beliau menghabiskan 17 tahun menyediakan perkhidmatan kepada pelanggan dalam sektor perkhidmatan kewangan di seluruh Asia, terutamanya bank dan syarikat insurans serta bursa saham. Michael telah memegang pelbagai jawatan pengurusan dalam Accenture. Beliau bersama menguruskan unit Asia-Pacific Technology Ventures Accenture dari tahun 2000 hingga 2002, dan selepas itu, pejabat Pembangunan Korporat Accenture Asia Pasifik. Michael telah bekerja di lokasi seluruh Asia Pasifik dan menghabiskan selama tujuh tahun sebagai pemimpin di pejabat Accenture di Beijing, Shanghai, Hong Kong, Sydney, Singapura, Tokyo dan Jakarta. Antara 2004 dan 2011, beliau memberi tumpuan kepada pembentukan dan pelaksanaan program transformasi berskala besar bagi bank-bank di Malaysia dan Singapura. Antara pencapaian kerjaya Michael termasuk perancangan korporat Kumpulan, merangka strategi sektor perniagaan dan kumpulan, model operasi, kejuruteraan semula proses perniagaan, rangka kerja pengurusan prestasi, dan strategi ICT. Ijazah Sarjana Muda Sains dalam bidang Pentadbiran Perniagaan Perakaunan, Cum Laude (Kepujian), The Ohio State Univerisity. Taswin telah berkhidmat sebagai Pesuruhjaya bebas untuk Maybank Indonesia dari 16 Disember 2003 hingga 11 November Beliau adalah seorang Pesuruhjaya Bebas PT Jasa Angkasa Semesta Tbk ( ), Presiden Direktor PT Indonesia Infrastruktur Finance ( ), Pengarah Barclays Bank Plc untuk Indonesia dan Ketua Asia serantau bagi Pasaran Modal Alternatif/Kewangan Islam (2001 hingga 2003). Beliau merupakan Naib Presiden Deutsche Bank AG Jakarta dan Ketua Pasaran Modal Hutang dan Pengurusan Risiko liabiliti ( ). Beliau memulakan kerjaya dalam bidang perbankan di Citibank N.A, Jakarta, di mana beliau memegang jawatan sebagai Ketua Penyusunan Semula Korporat dan Kewangan Projek ( ). Taswin telah dianugerahkan Indonesia Business Leader of the Year dalam Asia Business Leader Award 2016 oleh CNBC. Kelayakan: Kepimpinan & Kakitangan Memacu agenda pasaran serantau, digital, pembangunan perniagaan, transformasi dan program produktiviti Kumpulan di rantau ini, dan membangunkan strategi jangka panjang Kumpulan. Menyelia Pembangunan Korporat & Unit Inovasi Kumpulan, Hal Ehwal Korporat Kumpulan, Pemasaran Strategik, Pengurusan Pengalaman Pelanggan dan Perkongsian Strategik Menetapkan dasar strategik dan hala tuju keseluruhan perniagaan perbankan operasi Maybank Indonesia. Menyelia pembangunan perniagaan perbankan Syariah dan Audit Dalaman Bank. Memanfaatkan Kumpulan Maybank untuk menguasai bahagian pasaran yang lebih besar. Mengukuhkan operasi Kumpulan di Indonesia. Tanggungjawab: Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Ketua Pegawai Strategi Kumpulan Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Presiden Direktor, Maybank Indonesia Pengalaman Kerja: Sebelum ini: Ketua Strategi & Pegawai Transformasi dari 2011 hingga 2014 Accenture dari 1994 hingga 2011 Sime Darby Bhd dari 1991 hingga 1994 Sebelum ini: PT Jasa Angkasa Semesta Tbk dari 2005 hingga 2013 PT. Indonesia Infrastructure Finance dari 2010 hingga 2011 Barclays Capital, Jakarta dari 2001 hingga 2003 Deutsche Bank AG, Jakarta dari 1997 hingga 2001 Citibank N.A., Jakarta dari 1992 hingga 1997 Etiqa International Holdings Sdn Bhd PT Bank Maybank Indonesia TBK Keahlian Jawatankuasa Lembaga di Kumpulan Maybank: Tiada Tiada Jawatan Pengarah dalam Syarikat Awam: Tiada Ahli Lembaga Pengawasan PERBANAS Keahlian Jawatankuasa/ Pelantikan: Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan. Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di sepanjang tahun kewangan. Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan. Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di sepanjang tahun kewangan. Pengakuan: 119

122 JAWATANKUASA EKSEKUTIF KUMPULAN POLLIE SIM Ketua Pegawai Eksekutif, Antarabangsa MOHD SUHAIL AMAR SURESH ABDULLAH Ketua Pegawai Teknologi Kumpulan Warganegara / Umur / Jantina: Singapura / 55 / Perempuan Malaysia / 54 / Lelaki Tarikh Pelantikan: 1 Oktober April 2015 Kelayakan: Program Eksekutif Stanford. Sarjana Pentadbiran Perniagaan, Brunel University of West London, United Kingdom. Diploma dalam Pengajian Pengurusan, Singapore Institute of Management. Diploma Pemasaran & Perkhidmatan Jualan Bank, International Management Centre. Pada tahun 2012, Pollie telah dianugerahkan IBF Distinguished Fellow and the Distinguished FICP (Financial Industry Certified Professional) oleh The Institute of Banking & Finance (IBF) Singapura dan juga menerima Pacific Rim Bankers Program Distinguished Leadership Award. Pollie mempunyai lebih daripada 35 tahun pengalaman dalam industri perbankan dan kewangan dan memegang pelbagai jawatan kanan di dalam Kumpulan Maybank. Pollie adalah Ketua Pegawai Eksekutif Mayban Finance (S) Ltd sebelum dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif Maybank Singapura pada tahun Beliau telah memainkan peranan penting dalam memimpin dan membangunkan perniagaan perbankan runcit di Singapura. Tanggungjawab: Menyusun strategi, memimpin dan mengubah operasi antarabangsa Kumpulan Maybank termasuk Singapura dan Indonesia. Membina sinergi lebih besar dan meningkatkan keuntungan dari francais Maybank di seluruh landskap antarabangsa untuk pertumbuhan jangka panjang. Menubuhkan Bank sebagai peneraju perkhidmatan kewangan serantau. Sarjana Pentadbiran Perniagaan, Charles Sturt University, Australia. Suhail mula menyertai Maybank pada Oktober 2012 sebagai Ketua Perbankan Maya & Pembayaran,Perkhidmatan Kewangan Komuniti. Beliau mengetuai evolusi pelan Strategi Digital dan bertanggungjawab untuk melancarkan beberapa platform digital utama di pelbagai pasaran. Pada bulan Jun 2014, beliau telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Maklumat Kumpulan, Kumpulan Teknologi dan Ketua, Maybank Shared Services Kumpulan Maybank. Sebelum menyertai Kumpulan Maybank, Suhail merupakan Pengarah Urusan Malaysian Electronic Clearing Corporation Sdn Bhd (MyClear), anak syarikat milik penuh Bank Negara Malaysia, yang bertanggungjawab untuk pertumbuhan dan kejayaan infrastruktur dan perkhidmatan e-pembayaran negara. Beliau juga pernah berkhidmat sebagai Pengarah Urusan Kumpulan di Malaysian Electronic Payment System Sdn Bhd (MEPS) dan bertanggungjawab mempercepatkan pertumbuhan MEPS sebagai pusat suis negara. Suhail juga pernah memegang beberapa jawatan senior di Bahagian Perkhidmatan Maklumat bank komersil. Dalam kerjayanya yang luas di dalam organisasi multinasional lain, Suhail berjaya menguruskan keseluruhan pelaburan teknologi dan mengarahkan pelaksanaan dan integrasi perkhidmatan Teknologi di rantau Asia Pasifik. Suhail mempunyai lebih daripada 30 tahun pengalaman global dalam pelbagai bidang yang berkaitan dengan Strategi Korporat, Pembangunan Perniagaan dan Pemasaran, Teknologi Maklumat, Pembentukan Sistem dan Aplikasi dalam industri Perbankan dan Telekomunikasi. Membangun dan memimpin pelaksanaan strategi sistem dan keupayaan Teknologi Kumpulan, dengan kerjasama bahagian Perniagaan, Fungsi dan Pasaran Kumpulan untuk mencapai matlamat perniagaan. Menyusun strategi, mengarah, dan membina keupayaan strategik serantau yang berbeza bagi Kumpulan untuk menggunakan teknologi sebagai satu kelebihan dalam meningkatkan pengalaman pelanggan, kelebihan kos dan keberkesanannya. Mengubah Teknologi Maklumat dalam Maybank dan mengukuhkan keupayaan teknikal dalaman untuk menyokong visi dan aspirasi Kumpulan. Pengalaman Kerja: Keahlian Jawatankuasa Lembaga di Kumpulan Maybank: Jawatan Pengarah dalam Syarikat Awam: Keahlian Jawatankuasa/ Pelantikan: Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Ketua Pegawai Eksekutif, Antarabangsa Sebelum ini: Ketua Pegawai Eksekutif, Singapura dari 2006 hingga 2013 Ketua, Perkhidmatan Kewangan Retail, Singapura dari 2002 hingga 2006 Ketua, Perbankan Perusahaan, Singapura pada tahun 2001 Ketua, Perbankan Komersil, Singapura dari 1979 hingga 2001 Ketua Pegawai Eksekutif, Mayban Finance (S) Ltd. Maybank Philippines Inc. Maybank (Cambodia) Plc An Binh Bank Commercial Joint Stock Bank (Vietnam) Tiada Asian Bankers Assiociation (Wakil Maybank dalam Lembaga Pengarah) Financial Planning Associates (FPAS), Singapura (Ahli Kehormat) Hong Kong-ASEAN Economic Cooperation Foundation (HKAECF) (Penasihat) Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Ketua Pegawai Teknologi Kumpulan Ketua, Maybank Shared Services Sdn Bhd Sebelum ini: Perbankan Maya & Pembayaran, Maybank dari 2012 hingga 2014 Malaysian Electronic Clearing Corporation Sdn Bhd dari 2011 hingga 2012 Malaysian Electonic Payment System Sdn Bhd dari 2002 hingga 2011 Cosine Communications Inc dari 2000 hingga 2002 Lucent Technologies Inc pada 2000 Affin Bank dari 1983 hingga 1999 Maybank Shared Services Sdn Bhd MCB Bank Limited Tiada Ahli Lembaga Pengarah MCB Bank Limited; ahli jawatankuasa lembaga untuk Strategi & Pembangunan Perniagaan dan Pengurusan Risiko & Ulasan Portfolio di MCB Bank Limited Ahli Jawatankuasa Lembaga Pemantauan Maybank Ageas Holdings Berhad untuk Teknologi Maklumat Felo Institut Pengurusan Malaysia Ahli Bersekutu Asian Institute of Chartered Bankers (dahulu dikenali sebagai Institute of Bankers Malaysia IBBM) Pengakuan: Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/ atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan. Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di sepanjang tahun kewangan. Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/ atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan. Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di sepanjang tahun kewangan. 120

123 JAWATANKUASA EKSEKUTIF KUMPULAN JEROME HON KAH CHO Ketua Pegawai Operasi Kumpulan Malaysia / 50 / Lelaki Warganegara / Umur / Jantina: 1 Disember 2013 Tarikh Pelantikan: Institut Akauntan Awam Bertauliah Malaysia (MICPA). Ahli MICPA. Ahli Institut Akauntan Malaysia (MIA). Jerome telah berkhidmat dengan Maybank selama lebih daripada 20 tahun dan telah berkhidmat dalam pelbagai jawatan di dalam Kumpulan Maybank termasuk Perakaunan, Operasi Pusat, Audit Dalaman dan pengurusan kanan di anak-anak syarikat Kumpulan Maybank terlibat dalam perniagaan amanah dan pembrokeran pasaran hadapan. Sebelum dilantik sebagai Ketua Pegawai Operasi Kumpulan Maybank, Jerome merupakan Ketua Eksekutif Audit Maybank selama lebih 7 tahun, di mana beliau menyelia Fungsi Audit Dalaman Maybank serta anak-anak syarikatnya. Sebelum menyertai Maybank, beliau diartikelkan dengan sebuah firma perakaunan di mana beliau melanjutkan pengajian kelayakan sebagai Akauntan Bertauliah dan berkhidmat firma itu selama 8 tahun. Semasa tempoh dengan firma itu, beliau terlibat dalam pelbagai jenis audit termasuk kewangan perkhidmatan, insurans, pembuatan dan perkhidmatan lain. Kelayakan: Kepimpinan & Kakitangan Merangka dan membangunkan strategi operasi untuk menyokong Visi Kumpulan Maybank dan Mission. Membangun dan melaksanakan strategi pengurusan risiko dan tadbir urus - dari perspektif dalaman, industri dan pengawalseliaan bagi Operasi Kumpulan Maybank. Menyelia keseluruhan operasi dan proses Kumpulan untuk memastikan penyampaian perkhidmatan sokongan yang cekap dan berkesan. Sekarang: Dalam Kumpulan Maybank Ketua Pegawai Operasi Kumpulan Tanggungjawab: Pengalaman Kerja: Sebelum ini: Ketua Eksekutif Audit, Kumpulan Maybank dari 2006 hingga 2013 Pejabat Pengurusan Projek, Maybank pada tahun 2005 Ketua, Perkhidmatan Penyumberan Luar, Operasi Pusat, Maybank dari 2003 hingga 2004 Pemangku Pengarah Eksekutif, Maybank Futures Sdn Bhd pada tahun 2002 Ketua, Maybank Trustees Bhd dari 1997 hingga 2001 Ketua, Pelaporan Korporat, Maybank dari 1994 hingga 1997 Salleh, Leong, Azlan & Co dari 1987 hingga 1994 Tiada Tiada Tiada Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/ atau pemegang saham utama Maybank. Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan. Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan. Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di sepanjang tahun kewangan. Keahlian Jawatankuasa Lembaga di Kumpulan Maybank: Jawatan Pengarah dalam Syarikat Awam: Keahlian Jawatankuasa/ Pelantikan: Pengakuan: 121

124 JAWATANKUASA SYARIAH KUMPULAN PROFESOR MADYA DR AZNAN HASAN Pengerusi PROFESOR MADYA DR AHCENE LAHSASNA Ahli Warganegara / Umur / Jantina: Malaysia / 45 / Lelaki Algeria / 47 / Lelaki Tarikh Pelantikan: 1 Mei Jun 2009 Kelayakan: Ijazah Sarjana Muda Syariah (Mumtaz), Universiti al-azhar Sarjana (Mumtaz), Universiti Kaherah PhD, University of Wales, Lampeter, United Kingdom Ijazah Sarjana Muda dalam Undang-undang Islam dan Kehakiman Islam, University of Emir Adel Kader, Constantine, Algeria Sarjana dalam Undang-undang Islam dan Kehakiman Islam, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) PhD, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) Pengalaman Kerja: Dalam Kumpulan Maybank Perunding Syariah Maybank Investment Bank Syarikat/Perbadanan Lain Profesor Madya, Institut Perbankan dan Kewangan Islam UIAM, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) Presiden Penasihat Syariah dalam Kewangan Islam (ASAS) Timbalan Pengerusi, Majlis Penasihat Syariah, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia Ahli, Lembaga Penasihat Syariah, ABSA Islamic Bank (Afrika Selatan) Ahli, Lembaga Penasihat Syariah, FNB Bank (Afrika Selatan) Ahli, Lembaga Penasihat Syariah, Yasaar Limited (London) Ahli, Lembaga Penasihat Syariah, Khalij Islami (London) Ahli, Lembaga Penasihat Syariah, European International Islamic Bank (EIIB) Ahli, Lembaga Penasihat Syariah Amanahraya Berhad Ahli, Lembaga Penasihat Syariah, Amanah Raya Investment Bank Labuan Ahli, Lembaga Penasihat Syariah, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) Ahli, Lembaga Pengawasan Syariah Yayasan Waqaf Pengarah Bukan Eksekutif Bebas, Hong Leong MSIG Takaful Sebelum ini: Ahli Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia dari 2006 hingga 2008 dan dari 2010 hingga 2013 Dalam Kumpulan Maybank Pengerusi Majlis Syariah Etiqa Takaful Syarikat/Perbadanan Lain Profesor Madya dan Timbalan Pengarah Pusat Pendidikan Kewangan Islam Antarabangsa dan Penerbitan di INCEIF Penasihat Syariah berdaftar untuk Skim Unit Amanah Islam dan Sekuriti Islam (SUKUK) di Suruhanjaya Sekuriti Malaysia Majlis Penasihat Syariah untuk Majlis Perancangan Kewangan Malaysia (MFPC). Ahli panel Akreditasi FAA Sebelum ini: Pembantu Pensyarah, Jabatan Fiqh dan Usul Fiqh, Kulliyyah Ilmu Wahyu Islam dan Warisan dan Sains Kemanusian, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) dari 2000 hingga 2006 Pensyarah, Fakulti Syariah dan Undang-undang, Universiti Sains Islam Malaysia (USIM) dari 2006 hingga 2007 Pensyarah, Graduate Business School, Fakulti Perniagaan dan Akaun, Jabatan Perbankan dan Kewangan, Universiti Malaya dari 2009 hingga

125 JAWATANKUASA SYARIAH KUMPULAN PENOLONG PROFESOR DR MOHAMMAD DEEN MOHD NAPIAH Ahli PROFESOR MADYA DR MOHAMED FAIROOZ BIN ABDUL KHIR Ahli Malaysia / 55 / Lelaki Malaysia / 40 / Lelaki Warganegara / Umur / Jantina: 1 April Mei 2013 Tarikh Pelantikan: Ijazah Sarjana Muda dalam Pengajian Syariah dan Islam, Universiti Kuwait PhD, Glasgow Caledonian University, Scotland Syarikat/Perbadanan Lain Penasihat Syariah, Amanah Hartanah Bumiputera Penolong Profesor, Kulliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) Penilai Akademik, Agensi Kelayakan Malaysia (MQA) Ahli, Jawatankuasa Standard Perindustrian Berkenaan Standard Halal (ISCI) Jabatan Kemajuan Islam Malaysia (JAKIM) Pengerusi, Jawatankuasa Kerja untuk Terminologi Halal dan Nomenclatures dengan Institut Standard Penyelidikan dan Perindustrian Malaysia (SIRIM) Penasihat Syariah Berdaftar bagi Skim Unit Amanah Islam dan Sekuriti Islam (Sukuk) dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia Ahli, Jawatankuasa Panel Disiplin, Lembaga Tatatertib Peguambela & Peguamcara Majlis Peguam Malaysia Sebelum ini: Ketua, Jabatan Undang-undang Islam, Kulliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) dari 1997 hingga 2000 Timbalan Dekan, Kulliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) dari 2000 hingga 2004 Penasihat Syariah, EON Bank Berhad dari 1997 hingga 2004 Ijazah Sarjana Muda dalam Ilmu Wahyu Islam dan Warisan, Fiqh and Usul al-fiqh, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) Sarjana dalam Syariah, pengkhususan dalam bidang Fiqh, Usul al-fiqh dan Kewangan Islam, Universiti Malaya PhD dalam bidang Fiqh, Usul al-fiqh dan Kewangan Islam, Universiti Malaya Syarikat/Perbadanan Lain Profesor Madya, Sekolah Perundangan dan Syariah, Universiti Islam Malaysia Penasihat Syariah Berdaftar bagi Skim Unit Amanah Islam dan Sekuriti Islam (Sukuk) dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia Pengerusi, Jawatankuasa Syariah, AGRO Bank Ahli, Jawatankuasa Syariah, MNRB Holdings Berhad Sebelum ini: Ketua, Unit Perbankan Islam, Akademi Penyelidikan Syariah Antarabangsa bagi Kewangan Islam (ISRA) dari 2013 hingga 2016 Pensyarah, Jabatan Ilmu Wahyu dan Sains Kemanusiaan, Pusat Pengajian Asasi, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) dari 2002 hingga 2010 Penasihat Syariah, Malaysian Industrial Development Finance Berhad dari 2011 hingga 2013 Kelayakan: Pengalaman Kerja: Kepimpinan & Kakitangan 123

126 JAWATANKUASA SYARIAH KUMPULAN DR MARJAN BINTI MUHAMMAD Ahli PENOLONG PROFESOR DR ISMAIL BIN ABU HASSAN Ahli Warganegara / Umur / Jantina: Malaysia / 41 / Perempuan Malaysia / 51 / Lelaki Tarikh Pelantikan: 1 Mei April 2007 Kelayakan: Ijazah Sarjana Muda dalam Ilmu Wahyu Islam dan Warisan, Fiqh dan Usul al-fiqh, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) Sarjana, Ilmu Wahyu Islam dan Warisan, Fiqh dan Usul al-fiqh, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) PhD, Ilmu Wahyu Islam dan Warisan, Fiqh dan Usul al-fiqh, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) Ijazah Sarjana Muda (Kepujian), Syariah, Universiti Malaya LL.M, Perbandingan Undang-undang, School of Oriental Studies, University of London PhD, Perbandingan Undang-undang dan Pembuktian, Victoria University of Manchester, United Kingdom Pengalaman Kerja: Syarikat/Perbadanan Lain Pengarah Penyelidikan, Akademi Penyelidikan Syariah Antarabangsa bagi Kewangan Islam (ISRA) Sebelum ini: Ahli, Jawatankuasa Syariah, RHB Islamic Bank dari 2011 hingga 2013 Tutor, Fakulti Badan Kehakiman dan Undang-undang, Universit Sains Islam Malaysia (USIM) dari 2001 hingga 2005 Dalam Kumpulan Maybank Ahli, Jawatankuasa Syariah, Etiqa Takaful Malaysia Ahli, Lembaga Pengarah, Etiqa Takaful Malaysia Syarikat/Perbadanan Lain Penolong Profesor, Kulliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) Penasihat Syariah, Amanahibah Malaysia Penasihat Syariah, Amanah Hartanah Bumiputera Ahli, Lembaga Pemegang Amanah, Infaq lil Waqf, ANGKASA Ahli, Jawatankuasa Syariah, Koperasi Angkasa (KOPSYA), ANGKASA Penasihat Syariah berdaftar bagi Skim Unit Amanah Islam dan Sekuriti Islam (SUKUK) di Suruhanjaya Sekuriti Malaysia Lembaga Pemegang Amanah, Yayasan Lace, Johor Sebelum ini: Lembaga Pengarah, Perbadanan Waqf Selangor dari 2011 hingga 2014 Ahli, Jawatankuasa Syariah, CIMB Islamic dari 2006 hingga 2008 Ahli, Jawatankuasa Syariah, Commerce Tijari Bank dari 2004 hingga 2006 Ahli Jawatankuasa, Majlis Pengurusan Waqf Majlis Agama Islam Selangor dari 2005 hingga 2011 Pemangku Pengarah, Pusat perundangan Harun Hashim Kulliyyah Undang-undang, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) dari 2002 hingga

127 JAWATANKUASA SYARIAH KUMPULAN USTAZ MOHD KAMAL MOKHTAR Ahli Singapura / 49 / Lelaki Warganegara / Umur / Jantina: 1 September 2015 Tarikh Pelantikan: Diploma, Bahasa Arab, Universiti Islam Medina Ijazah Sarjana Muda Sains, Zoologi dan Botani, Universiti Nasional Singapura (NUS) BA (Kepujian), Hadis dan Pengajian Islam, Universiti Islam Medina Program Latihan Penasihat Shariah, Persatuan Ulama Islam dan Guru-guru Agama Singapura (PERGAS) dan Institut Kewangan Islam Antarabangsa (IIF) Sarjana Sains (Kewangan), Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) Syarikat/Perbadanan Lain Hakim, Mahkamah Rayuan Syariah, Singapura Ahli Bersekutu, Majlis Fatwa Majlis Ugama Islam Singapura (MUIS) Ahli, Lembaga Pengiktirafan Asatizah (ARB) Ahli, Perunding Syariah, Dana Basil, Amanah Pelaburan Hartanah berpangkalan di Singapura sejak 2012 Ahli, Persatuan Ulama Islam dan Guru-guru Agama Singapura (PERGAS) Kelayakan: Pengalaman Kerja: Kepimpinan & Kakitangan Sebelum ini: Pengarah Eksekutif, Kewangan, Andalus Corporation, Singapura dari 1998 hingga 2000 Pengarah Eksekutif, Latihan dan Kurikulum, Albany Learning and Development Pte Ltd, Singapura dari 2000 hingga 2008 Penganalisis Penyelidikan, Majlis Fatwa Majlis Ugama Islam Singapura (MUIS) dari 2008 hingga 2009 Penasihat dan Perunding Syariah, SHAPETM Financial Corp. dari 2009 hingga 2013 Pengarah, Persatuan Ulama Islam dan Guru-guru Agama Singapura (PERGAS) dari 2011 hingga

128 MODAL INSAN KUMPULAN NORA ABD MANAF Ketua Pegawai Modal Insan Kumpulan Tahun 2016 menandakan titik tanda peningkatan usaha kami untuk membentuk masa hadapan organisasi dengan mempersiapkan kakitangan kami untuk peka terhadap perubahan ekonomi, perniagaan dan landskap sosial sejagat. Kami meningkatkan tumpuan bagi menyediakan tenaga kerja kami yang pelbagai dengan minda, tingkah laku, kemahiran dan keperluan yang betul untuk mencipta kejayaan dan menyerlahkan potensi, serta boleh memahami keutamaan dan keperluan pelanggan. Komitmen kami dalam memastikan amalan Budaya Korporat, Pengurusan Bakat dan Pembangunan yang terbaik, dan mampu menyesuaikan kepada keperluan perubahan perniagaan, terus menjadi faktor penting kepada pertumbuhan dan prestasi organisasi. Tumpuan kami adalah mencari kaedah yang progresif dan bertanggungjawab bagi memastikan bakat kami mampu berinovasi, menyesuaikan diri dan berkembang, mampu menjadi tangkas dan lincah serta bertindak terhadap perubahan dengan jayanya. Kami bersyukur dan berasa rendah diri bahawa usaha transformasi kakitangan kami terus diiktiraf sebagai peneraju dan cemerlang di dalam dan luar negara. Sorotan Utama pada 2016 Kami terus mencatatkan peningkatan dalam prestasi kakitangan sehubungan pendekatan kami yang berdisiplin untuk meningkatkan produktiviti. Prestasi produktiviti kakitangan kami terus positif. Pendapatan setiap kakitangan pada 2016 adalah sebanyak RM506,258 berbanding RM462,116 pada 2015 dan RM393,925 pada Keuntungan Sebelum Cukai (PBT) bagi setiap kakitangan pula adalah sebanyak RM201,120 pada 2016 (RM193,695 pada 2014 dan RM199,129 pada 2015) manakala pendapatan keseluruhan bagi kos setiap kakitangan adalah 3.94 kali. Kami memenangi anugerah Majikan Terbaik Bagi Tahun 2016 buat kali kedua berturut-turut dan telah dinamakan sebagai Majikan Paling Popular (Perkhidmatan Perbankan dan Kewangan) buat tahun keenam berturut-turut pada Anugerah 100 Majikan Graduan Utama Malaysia (M100). Maybank berada pada kedudukan 10 terbaik dalam senarai M100 sejak 2011, meningkat daripada kedudukan ke-17 pada 2010, kelima pada 2011 dan ketiga pada Sejak 2013, kami terus mengekalkan kedudukan dua teratas di kalangan 100 Majikan Utama. Kami diiktiraf di peringkat serantau bagi inisiatif Pengurusan Bakat dan Jenama Majikan. Kami memenangi 15 anugerah pada anugerah Sumber Manusia anjuran Asia Recruitment 2016 yang berlangsung di Hong Kong, Singapura dan Kuala Lumpur, selain anugerah pada upacara Majikan Terbaik Malaysia di Kuala Lumpur. Anugerah-anugerah ini mengukuhkan kedudukan kami sebagai satu daripada majikan utama di rantau ini. Di atas komitmen jangka panjang kami untuk mempromosikan kepelbagaian jantina, integrasi kerjakehidupan dan persekitaran kerja mesra ibu-bapa, kami telah meraih Anugerah Platinum di Anugerah Anugerah platinum ini diberikan kepada organisasi yang memenangi kategori anugerah selama tiga tahun berturut-turut atau lebih. Maybank meraih Anugerah Organisasi Malaysia Terbaik dari 2014 hingga Maklumat lanjut mengenai penyenaraian anugerah ini terkandung dalam bahagian anugerah dan pengiktirafan pada muka surat 202. Maybank diiktiraf sebagai Majikan Graduan No. 1 Terbaik Tahunan pada M Nora Abd Manaf menerima Anugerah Platinum bagi pihak Maybank dari YB Datuk Rahman Dahlan, Menteri di Jabatan Perdana Menteri di Anugerah Life@Work

129 MODAL INSAN KUMPULAN TINJAUAN Pada 2016, Kumpulan komited untuk mencatat kejayaan baharu dalam fasa pertumbuhan berikutnya dengan menyasarkan Wawasan 2020 Memajukan Cita-cita Asia Bersama Anda (yang juga dikenali sebagai M2020). Untuk mencapai aspirasi M2020, kami telah menyalurkan tenaga dan masa untuk membentuk bakat yang kami miliki supaya menjadi dinamik dan bersedia untuk berkhidmat pada masa hadapan supaya Maybank akan terus menjadi institusi peneraju. Untuk meneruskan hasrat ini, kami perlu membantu kakitangan untuk berhadapan dengan ketidaktentuan dan menangani landskap sosial dan global yang sentiasa berubah-ubah. Dalam sektor Modal Insan Kumpulan (GHC), kami telah membentuk semula peranan dan operasi yang menggugat usaha kami untuk mendapatkan pengalaman baharu dalam memudahkan perubahan suasana dalam organisasi. Kami turut mempengaruhi rakan-rakan sekerja untuk maju ke hadapan dengan yakin. Kami diamanahkan dan dijangka membuat peningkatan perubahan yang besar dalam cara kami membangun, meningkatkan kemahiran, mengurus dan memimpin kakitangan, untuk menyerlahkan bakat terbaik yang ada dalam diri mereka bagi mencapai prestasi cemerlang. Lima Teras Utama Kakitangan yang diselaraskan dengan misi keinsanan kami, berpandukan kepada inisiatif Kakitangan: Misi Menginsankan: Lima Teras Utama Kakitangan ANDA Penting Kami mendengar apabila anda bercakap. Memberi tindak balas. Dan meluangkan masa untuk menjelaskan keputusan. Teruskan. Berkembang Anda diberi galakan, dibantu, disokong dan diberi peluang untuk belajar, membangun dan berkembang. Kepelbagaian & Keterangkuman Kami menghormati tanpa mengira siapa diri anda dan apa jua sumbangan anda kepada pasukan. Kami melihat kepada keunikan anda dan menghargai perbezaan pandangan. Hormat & Maruah Kami menunjukkan hormat yang sama kepada setiap orang tidak kira jawatan, pangkat dan usia. Kami beretika dalam segala urusan. Kami bersikap jujur, terbuka dan percaya dengan setiap bual bicara bersama ada. Adil & Telus Kami berusaha untuk memastikan anda sentiasa mendapat maklumat terkini. Kami menggalakkan anda untuk merebut peluang. Kepimpinan & Kakitangan Untuk memperbaharui dan mendorong diri kita ke hadapan secara intensif, kami telah menukar cara kumpulan kerja GHC beroperasi untuk mempengaruhi seluruh organisasi. Kami sedar kita semua perlu menjadi tangkas dalam menyediakan penyelesaian yang pantas dan betul bagi menggalakkan cara bekerja yang dikehendaki di seluruh operasi kami agar kakitangan kami mempunyai kelebihan daya saing. Kami menyelaras struktur GHC berasaskan kepada keperluannya terhadap perniagaan dan bakat semasa. Dalam proses ini, kami mengundang bakat GHC untuk terlibat secara sukarela dalam projek penting, melebihi tanggungjawab mereka yang sedia ada. Ia telah diperkenalkan untuk menetapkan asas bagi gelombang transformasi bagi membolehkan bakat kami menyerlahkan potensi mereka dan berkembang maju. Bertujuan untuk mencuba kaedah baru untuk meraih pengalaman dan pembelajaran peribadi, gerak kerja penstukturan semula ini telah menggalakkan kakitangan kami untuk mewujud, mereka bentuk dan menyediakan tempat kerja baharu yang cemerlang dan sesuai untuk masa hadapan. Bakat-bakat yang ada digerakkan, menyertai kitaran kerja dalam GHC dan mula menyumbang untuk projek-projek di luar skop kerja mereka, supaya belajar kemahiran baharu. Banyak daripada projek-projek berkenaan telah mewujudkan peluang bagi meningkatkan kecemerlangan operasi dan membantu membuat keputusan dengan lebih berkesan dan cekap. matlamat hala tuju strategik GHC M2020 bagi mengembang dan membina bakat bertaraf dunia untuk memberikan hasil terbaik. Ringkasnya, hasrat kami dalam misi GHC M2020 tertumpu kepada enam matlamat transformasi modal insan yang mendorong keupayaan kakitangan kami untuk menghasikan keputusan yang luar biasa, di samping menggalakkan mereka untuk berusaha dan menyerlahkan potensi profesional dan peribadi masing-masing. Enam Matlamat Transformasi Modal Insan CERTIFICATE 2016 merupakan tahun yang penting buat kami apabila kami bersiap sedia untuk memimpin bakatbakat di seluruh Kumpulan ke arah pencapaian Visi M2020 Kumpulan. Kami telah menggariskan 127

130 MODAL INSAN KUMPULAN MELIBATKAN KAKITANGAN DALAM FASA PERTUMBUHAN Organisasi yang berjaya bukan hanya diuruskan dengan baik tetapi terdorong untuk mencapai kejayaan demi kejayaan oleh individu berprestasi tinggi yang prihatin tentang orang lain dan komited terhadap kejayaan organisasinya. Pemimpin kami bersemangat untuk menyediakan kejelasan dan hala tuju serta sasaran dan jangkaan Wawasan M2020 kami. Ini membolehkan kakitangan untuk terlibat sepenuhnya antara satu sama lain kerana mereka terikat dengan visi dan misi yang sama-sama dikongsi ini. Mereka juga memahami apa yang diperlukan daripada peranan masing-masing dan berupaya untuk melaksanakan tanggungjawab ini. Pemimpin kami memperuntukkan banyak masa bersama kakitangan menerusi sesi dialog yang ada tujuannya dan penuh berimpak seperti sesi Taklimat (Townhall) Kumpulan Maybank / Taklimat Setiap Sektor, Jerayawara Jawatankuasa Eksekutif (EXCO) Kumpulan, Siri Bual Bicara dengan Pengerusi dan EXCO Kumpulan, sesi Ketua Pemimpin Melatih Pemimpin di kalangan EXCO dan Siri Leaders-On-The-Go. TAKLIMAT (TOWNHALL) KUMPULAN MAYBANK Pada 2016, sebanyak lima Taklimat Kumpulan Maybank telah dikendalikan di Ibu Pejabat Korporat dan dipancarkan ke semua lokasi menerusi siaran laman web, persidangan telefon dan talian langsung WEBEX. Taklimat Kumpulan Maybank merupakan platform penting kami di mana ketua-ketua kami berkongsi maklumat terkini mengenai prestasi Kumpulan dan inisiatif utama serta juga mencarta hala tuju dan jangkaan yang jelas untuk menjayakan aspirasi dan matlamat strategik kami. SIRI LEADERS-ON- THE-GO (LOTG) SIRI BUAL BICARA DENGAN PENGERUSI DAN EXCO KUMPULAN Sempena penerusan Wawasan M2020, siri LOTG Maybank Kami Masa Depan Kami 2.0, telah dianjur untuk meningkatkan momentum kakitangan dan mempercepatkan perubahan yang diperlukan bagi memastikan organisasi kekal relevan dan bersiap sedia untuk masa hadapan. LOTG terus memudahkan aliran maklumat dan pengetahuan dua hala yang mana ia menunjukkan kesungguhan pemimpin kami dalam melibatkan diri dengan kakitangan. Ini bertujuan agar mereka memahami kebimbangan yang mungkin wujud dalam operasi harian di samping mewujudkan budaya untuk terus memupuk dan menggalakkan persekitaran yang memberi dorongan. Dari S4 TK2016 hingga S2 TK2017, EXCO Kumpulan akan bergerak ke 222 lokasi di seluruh Kumpulan. Sejumlah 61 siri bual bicara telah dianjurkan sepanjang tahun 2016 apabila pemimpin tertinggi bertemu dengan kakitangan di seluruh Kumpulan. Siri bual bicara ini terus menyediakan platform bagi bakat tenaga mahir untuk berkongsi pemikiran, meluahkan buah fikiran dan memberi maklum balas, selain melibatkan diri secara berbicara sambil bersemuka dengan pemimpin utama. Ia turut menyediakan peluang bagi pemimpin utama untuk memberikan kejelasan terhadap hala tuju organisasi, jangkaan dan menyampaikan sendiri latihan perkembangan profesional dan peribadi. SESI LATIHAN PEMIMPIN MELATIH PEMIMPIN Pada sesi yang dijalankan, peserta mendapat maklumat kepimpinan yang berguna bagi perkembangan kerjaya dan peribadi mereka dan juga terlibat dalam perbincangan antara satu sama lain. Sesi ini merangkumi Program Induksi Kumpulan Maybank, Penglibatan Pembelajaran EXCO, Pandangan Kepimpinan EXCO, Siri Guru, Siri Penulis, Siri Pakar Teknikal, Siri Pandangan Penyelidikan Kepimpinan, Sesi Sembang Bersama Pemimpin dan Program Mentor. Tambahan kepada saluran maklum balas kakitangan yang sedia ada iaitu Tanya Pengurusan Kanan (ASM) dan Kaji Selidik Penglibatan Kakitangan (EES), Kempen Speak Up yang dikenali sebagai Masalah, Penyelesaian & Idea (PSI) telah dilancarkan pada 8 Jun Program PSI merupakan satu lagi laluan bagi warga Maybank untuk memberi maklum balas seikhlas hati, berkongsi masalah, mengetengahkan peluang dan menawarkan potensi penyelesaian. Dalam tempoh 48 jam, 505 PSI telah disumbangkan. Ini mewakili komitmen kukuh terhadap janji kami untuk mencari jalan penyelesaian di seluruh sempadan yang mendorong kepada masa hadapan yang cerah untuk semua. Maklum balas ini kemudiannya disalurkan kepada pelbagai pusat sentuhan untuk pertimbangan. Warga Maybank berkumpul di Menara Maybank untuk mendengar taklimat mengenai prestasi Kumpulan dan inisiatif utama pada sesi Taklimat Kumpulan Maybank yang diadakan setiap suku tahunan. Kami memanfaatkan pelbagai platform untuk melibatkan warga Maybank dan mendapatkan maklum balas daripada mereka bagi memastikan mereka sentiasa berasa dihargai, diberi peluang meningkat kemahiran dan mampu berkembang maju dalam persekitaran kerja yang inklusif. Maklum balas ini merupakan sumber yang penting dalam mewujudkan perubahan dan bagi membuat penambahbaikan di seluruh Kumpulan. Kami menggunakan kedua-dua saluran secara bersemuka dan elektronik untuk berhubung dengan rakan sekerja, dan juga untuk mengerakkan usaha pengukuhan bual bicara H.O.T (Jujur, Terbuka, Boleh Dipercayai). Satu daripada hasil utama daripada usaha menambah baik GHC untuk menyediakan keperluan kepada kakitangan kami dan bertindak serta peka pada setiap masa adalah menghidupkan semula unit meja bantuan HR Helpdesk kepada Pusat Perhubungan GHC dengan nafas baru bagi menyediakan penyelesaian lengkap untuk kakitangan kami. Selain daripada mengukuhkan keupayaan dengan ketara, kumpulan kerja yang menerajui inisiatif ini telah mencarta dan menyediakan kemudahan baru selain e-mel dan panggilan telefon. Jabber, platform pesanan ringkas turut diperkenalkan pada Februari Selain memberi respon kepada maklum balas kakitangan, kami turut memberi penekanan terhadap penganalisaan maklum balas secara mendalam dari puncanya bagi memastikan sebarang cabaran masa hadapan atau kebimbangan akan dikurangkan dan diselesaikan. Pendekatan ini diguna pakai terhadap maklum balas yang kami terima daripada semua sumber. 128

131 MODAL INSAN KUMPULAN MENINGKATKAN PENYELESAIAN DIGITAL UNTUK KECEKAPAN DAN KETANGKASAN OPERASI Di Maybank, kami sentiasa mencari cara yang berkesan bagi meningkatkan produktiviti, kecekapan operasi dan memberikan nilai lebih besar terhadap perniagaan kami untuk membuat keputusan yang lebih pintar dan bertanggungjawab. myhr2u merupakan portal dalam talian untuk semua kakitangan di 16 negara. Modul umum yang tersedia adalah Maklumat Kakitangan, Cuti, Pembayaran, Tuntutan, Pengurusan Prestasi dan Pengurusan Bakat. Pada 2016, kami telah memperkenalkan modul baru untuk kakitangan di Malaysia iaitu log perbualan dalam talian, MyProfile, carta organisasi dan penilaian kecekapan berfungsi dalam talian. Log perbualan: Ini adalah kemudahan produktiviti dalam talian yang diperkenalkan di Malaysia untuk pelaksanaan awal dalam separuh kedua Log perbualan ini menekankan kepada keperluan segera, maklum balas pembetulan dan membina, yang bermatlamat untuk mengukuhkan prestasi dan produktiviti secara pantas dan bertangggungjawab. Modul MyProfile: Kami telah menyusunnya semula dengan reka bentuk dan citarasa baharu serta ciriciri yang menarik. Sebelum ini, maklumat kakitangan ditempatkan di pelbagai modul dalam myhr2u. Untuk kemudahan, kami telah menggabungkan semua maklumat ke dalam satu paparan. MENINGKATKAN KEPANTASAN PEMBELAJARAN Kami percaya bahawa pengetahuan dan kemajuan yang berterusan penting untuk memastikan kakitangan kami memiliki kemahiran, pengetahuan dan keupayaan yang betul untuk meningkatkan kecekapan dan kecemerlangan mereka. Pembelajaran dan pembangunan ditetapkan dengan falsafah pembangunan 70:20:10 yang masing-masing mewakili Kajian, Pengalaman (permentoran dan bimbingan) dan Dalam Kelas. Kakitangan kami kini lebih mengenali dan terlibat dengan saluran alternatif pembelajaran yang melengkapkan aktiviti sedia ada bagi menyediakan persekitaran lebih mesra, kreatif, tertumpu dan berdaya tahan, selari dengan falsafah GO Ahead. Employer Value Proposition. Platform pembelajaran dan peluang yang berbeza telah direka bagi menggalakkan kakitangan kami untuk memikul tanggungjawab terhadap pertumbuhan diri mereka. Portal utama pembelajaran kami, MyCampus, telah dinaik taraf pada Jun 2016 untuk merevolusikan teknologi pembelajaran menerusi platform mudah alih. Ini menjadikannya hub digital bagi aktiviti pembelajaran dalam talian. Sejak ia diperkenalkan pada 2005, kami telah menyaksikan aliran peningkatan yang ketara dari segi penggunaan e-pembelajaran. Pada 2016, MyCampus telah digunakan untuk lebih 368,636 jam pembelajaran, meningkat hampir tujuh kali ganda daripada 54,800 jam pada Hub pembelajaran & pembangunan, Akademi Maybank (MA) telah melalui transformasi yang besar. Pengubahsuaian MA dengan mengintegrasikan sumber teknologi terkini yang menawarkan bangunan lebih cerah serta rupa bentuk dan perasaan yang moden untuk mewujudkan pengalaman pembelajaran yang menarik. Pada 2016, bajet pembelajaran Kumpulan berjumlah RM juta. Latihan setiap kakitangan di seluruh Kumpulan adalah pada purata 32 jam, sejajar dengan penanda aras global oleh Persatuan Pembangunan Bakat (ATD, dulunya dikenali sebagai ASTD). Kira-kira 38% daripada jam latihan berkenaan diperoleh menerusi program pembelajaran dalam talian. Di Malaysia, kami telah meluluskan sebanyak RM1,370,760 untuk kakitangan pelbagai kelayakan profesional dan pengajian ijazah di bawah Skim Bantuan Pendidikan Kakitangan. Aktiviti terbaharu kami: Kepimpinan & Kakitangan Carta organisasi Maybank: Sebelum ini, modul yang menyediakan paparan visual struktur organisasi dengan senarai kakitangan, disediakan untuk Ketuaketua Modal Insan. Pada 2016, kemudahan ini boleh diakses oleh Pengurus-pengurus Jabatan untuk menambah baik perancangan tenaga kerja, membina perhubungan dan kerjasama bagi menyokong pertumbuhan perniagaan. Penilaian kecekapan fungsi dalam talian: Ia diperkenalkan untuk kakitangan sebagai projek pengenalan bagi membina Pangkalan Data Maklumat Kecekapan Dalam Talian untuk memudahkan pengurusan modal insan yang berkesan dan cekap. Sistem penilaian dalam talian ini menyediakan analisis jurang kemahiran dan pengetahuan kakitangan dalam pekerjaan mereka dengan pandangan bahawa ia membolehkan pengenalpastian yang lebih baik untuk meningkatkan keupayaan. Akses myhr2u di mana-mana sahaja, pada bila-bila masa di peranti mudah alih anda! AKTIVITI INTERAKTIF DALAM KELAS Pada 2016, kami memperkenalkan maklum balas masa sebenar terhadap kecekapan sesi dalam kelas dan menjejak pengetahuan peserta menerusi penyelesaian pembelajaran mudah alih. Berdasarkan maklum balas masa sebenar yang dikumpulkan ketika sesi dalam kelas, tenaga pengajar boleh memberi tumpuan kepada bidang-bidang di mana peserta paling memerlukan perhatian dan meningkatkan kesan daripada program tersebut. KOMUNITI PEMBELAJARAN DALAM TALIAN Kami memanfaatkan penggunaan media sosial dan komuniti pembelajaran dalam talian untuk memupuk pembelajaran berterusan di kalangan pekerja walaupun selepas sesi kelas telah berakhir. Komuniti pembelajaran dalam talian ini membolehkan bimbingan rakan sekerja dan menjejaki kecekapan pembelajaran lebih daripada di dalam kelas. Tenaga pengajar juga boleh melibatkan diri dengan pelatih walaupun selepas mereka kembali bekerja. Kaedah ini membantu pemindahan pembelajaran dan sokongan peribadi. WEBINAR Kakitangan dan juga kumpulan kerja boleh menyertai dan mendengar sesi pembelajaran yang memberi maklumat dan pandangan semasa dan baharu daripada pakar industri di seluruh dunia. SIRI PERMENTORAN HARVARD Ini merupakan program pembelajaran dalam talian yang mengetengahkan 40 modul yang dibangunkan sendiri bagi menangani spektrum topik menyeluruh untuk pertumbuhan peribadi dan profesional, yang meliputi peningkatan diri hinggalah prestasi dan keputusan kumpulan kerja. Siri program ini juga membolehkan kakitangan untuk berinteraksi dengan pakar penyelidikan dan pakar-pakar terkemuka bertaraf dunia. Hampir 4,500 kakitangan telah mendaftar dan memanfaatkan program ini, peningkatan 50% daripada MODUL KURIKULUM KREDIT (CCM) Kami telah menukar Asas Modul Kurikulum Kredit (CCM) kepada platform e-pembelajaran. Modul ini telah mengurangkan latihan dalam kelas sebanyak 7.5 hari kepada 21 jam pembelajaran dalam talian, dengan anggaran penjimatan kos sebanyak RM5.40 juta. Setiap kakitangan kredit perlu melengkapkan sesi e-pembelajaran di bawah Asas CCM sebelum menghadiri sesi modul bersemuka khas dalam bidang Konsumer, PKS atau Korporat/Komersil. 129

132 MODAL INSAN KUMPULAN PEMBANGUNAN BAKAT & KEPIMPINAN Di Maybank, kami sentiasa memupuk barisan kakitangan yang berprestasi tinggi untuk mendorong pertumbuhan dan memberikan hasil perniagaan bertaraf dunia. Rangka Kerja Pengurusan Bakat kami yang terdiri daripada empat bidang utama Pengambilan, Prestasi, Pembangunan dan Ganjaran mengenal pasti bakat dan diteruskan dengan pembangunan, pergerakan dan pengekalan bakat-bakat kakitangan dalaman. Maybank mengamalkan pengurusan bakat bertaraf dunia menerusi penggunaan piawaian antarabangsa untuk penilaian dan pembangunan bakat, dan menerusi pendekatan berlandaskan bukti bagi pengurusan bakat. Dengan bersandarkan penanda aras piawaian global dan serantau Institut Saratoga, pada 2014, pihak Bank telah diberi penarafan amalan terbaik global untuk enam aspek daripada sembilan kesemuanya dan baki tiga lagi menerima penarafan amalan terbaik. Berikutan pelaksanaan berdisiplin bagi semakan bakat pelbagai peringkat di Sektor, Negara & Kumpulan, kami kini memiliki keupayaan yang kukuh dalam mengenal pasti dan membangunkan kelompok bakat dalaman. Semakan ini melihat kepada kekuatan kedudukan dan penggantian bagi Misi Jawatan Kritikal (MCP). Kakitangan yang dikenal pasti sebagai bakat berpotensi tinggi akan diberi sokongan oleh pihak Bank untuk mempercepatkan pembangunan kerjaya mereka menerusi program pembangunan yang khusus. Semakan ini dilakukan dua kali setahun dan setiap tahun kami menyiapkan semakan ini 100%. Disiplin pemantauan transformasi kakitangan menerusi kerangka Pengurusan Bakat Kakitangan diteruskan pada Antara pencapaian termasuklah: Realisasi Penggantian MCP adalah sebanyak 81% pada 2016 berbanding lebih 30% pada 2009, lebih tinggi daripada tanda aras global iaitu 55%. Pengganti Yang Kini Bersedia, meningkat daripada 26% pada 2008 kepada 29% pada Kehilangan Yang Dikesali hampir 50% pada 2009 dan turun dengan ketara kepada 19% pada Pada 2016, seramai 159 bakat mendapat pendedahan antarabangsa menerusi Tugasan Antarabangsa, peningkatan daripada 130 pada Strategi bagi Meningkatkan Pembangunan Bakat Bank menggunakan empat strategi utama berikut bagi mempercepatkan pembangunan bakat: PENGURUSAN ATASAN SEBAGAI CONTOH & MENTOR PENGLIBATAN AKTIF PENGURUS JABATAN Menyediakan maklum balas pembangunan bakat sekurang-kurangnya enam bulan Mewujudkan peluang pekerjaan dalam tugasan sebenar untuk meningkatkan pengalaman bakat Menjadi Ketua Mithali KOMITMEN PEMBELAJARAN KAKITANGAN Berusaha secara proaktif untuk menghadapi cabaran kerja Mencari pelbagai pengalaman pembelajaran Mendapatkan maklum balas daripada pengurus jabatan sekurang-kurangnya setiap enam (6) bulan PENGALAMAN PEMBANGUNAN BERKESAN Tugasan kerja selain daripada tugas harian (70%) Bimbingan & Permentoran (20%) Latihan Berkesan (10%) Siri perbualan kami bersama Pengerusi dan EXCO Kumpulan menyediakan peluang pembelajaran berguna dan bimbingan bakat yang tidak ternilai. PENGURUSAN ATASAN SEBAGAI CONTOH DAN MENTOR Pengurusan atasan kami telah menetapkan budaya dan keutamaan terhadap pembangunan. Sehubungan ini, Lembaga Pengarah dan Pengurusan telah meluangkan banyak masa dengan melibatkan diri, membimbing, menjadi mentor dan menentukan laluan kerjaya yang munasabah bagi bakat kami. Misalannya, siri perbualan kami dengan Pengerusi dan EXCO Kumpulan telah ditingkatkan lagi pada Bakat bukan hanya membentangkan mengenai pelan pembangunan diri dan kemajuannya kepada pengurusan atasan, tetapi turut terlibat dalam projek Pembelajaran Tindakan yang strategik dalam konteks Bank. Maklum balas yang berterusan, jujur dan perbualan yang terbuka dan berkesan adalah ciri-ciri biasa dalam semua interaksi, penglibatan dalam organisasi dan diterapkan dalam semua bentuk intervensi sama ada penglibatan, pembelajaran atau sosial. PENGLIBATAN AKTIF PENGURUSAN JABATAN Pada 2016, Bank turut melabur dalam meningkatkan kemahiran pengurusan jabatan yang amat penting dalam membimbing dan menyediakan pengalaman kerja berkesan kepada bakat-bakat utama. Bank telah membangunkan seminar khusus untuk pengurus jabatan tentang laluan kerjaya, menilai bakat berpotensi dan menyemak pelan pembangunan peribadi setiap bakat, yang menyediakan bahan keperluan dan rangka kerja bagi pengurus jabatan untuk terlibat dengan pembangunan bakat. Skor kecekapan purata pengurus jabatan yang terlibat dalam bengkel telah meningkat sebanyak 20% selepas bengkel ini. Selain itu, setiap bakat dan pengurus jabatannya berbincang mengenai laluan kerjaya dan bidang pembangunan tertentu ketika bengkel diadakan. Ini telah menyediakan gambaran lebih jelas mengenai aspek bakat yang perlu diberi tumpuan untuk dikembangkan. KOMITMEN PEMBELAJARAN KAKITANGAN Bank amat percaya bahawa tanggungjawab utama pembelajaran bergantung kepada individu itu sendiri bagi memastikan keutamaan pembangunan diri berterusan, inisiatif pembelajaran yang mampan, dan langkah proaktif yang diambil untuk belajar sepanjang kerjayanya. Pihak Bank telah menekankan perkara ini menerusi dasar pengurusan bakat yang dipertingkatkan yang mengkhusus terhadap tanggungjawab bakat untuk belajar, menerusi sesi persediaan bekerja dan dalam program latihan bagi memastikan penyampaian mesej adalah menyeluruh di seluruh saluran utama. Menerusi sistem Pengurusan Prestasi yang dipertingkatkan, kakitangan sentiasa diingatkan untuk mendapatkan maklum balas daripada pengurus jabatan terhadap pembangunan, kemajuan dan sumbangan mereka. Pihak Bank telah menyusun semula fungsi pengurusan untuk menjadi Tumpuan kepada Bakat di mana Ketua Bakat dilantik bagi setiap pengganti utama untuk jawatan kritikal dalam Bank. Tanggungjawab Ketua Bakat ini adalah untuk memastikan bahawa bakat yang berkenaan mempunyai maklumat yang jelas tentang laluan kerjayanya yang sewajarnya di Bank, melaksanakan pelan pembangunan, dan menerima maklum balas dan sokongan yang mereka perlukan untuk maju ke tahap yang seterusnya. Semakan bakat pelbagai peringkat turut memastikan bahawa bakat yang berkenaan dinilai berasaskan kepada kemajuan mereka. Dalam perkara ini, pihak Bank telah meningkatkan analisis bakat bagi menguasai aspek penting pembangunan bakat mereka. 130

133 MODAL INSAN KUMPULAN PENGALAMAN PEMBANGUNAN YANG BERKESAN Penciptaan program kemahiran utama kami dalam menghasilkan bakat merupakan sebahagian daripada komitmen Bank untuk mengembang dan memupuk bakat dalaman. Program ini yang merangkumi semua peringkat kerjaya daripada peringkat kemasukan hinggalah atasan, telah memanfaatkan keupayaan tenaga kerja kami yang pelbagai dan melengkapkan mereka dengan kemahiran kepimpinan, kepintaran perniagaan, kepakaran teknikal, serta kemahiran yang diperlukan untuk menyesuaikan diri dengan perubahan keperluan perniagaan. Keupayaan kepimpinan kakitangan dan kecekapan pengurusan diukur berbanding piawaian yang telah ditetapkan oleh Kumpulan yang dikenali sebagai S.E.A.R.C.H. (Visi strategik, Melibat dan Membangunkan Bakat, Semangat Pencapaian, Memupuk Perhubungan, Tumpuan Pelanggan serta Inovasi dan Perubahan) dan S.E.A.R.C.H. PLUS, set keupayaan yang mengukur kepintaran global, mengemudi kesukaran dan meningkatkan standard kami. Untuk bakat utama di seluruh Kumpulan, program bakat kami terdiri daripada yang berikut: Program Kecekapan Kumpulan Kerja Utama (TTEP) yang dikendalikan pada 2016, adalah program 24-bulan yang direka khusus untuk mengukuhkan kecekapan kakitangan dan pasukan EXCO Kumpulan dengan pasukan masing-masing. Program Peralihan Pemimpin ke Ketua Pegawai Eksekutif (CEO) (TLC) iaitu program bertempoh tiga tahun, menyediakan bakat utama kami untuk mengambil peranan seumpama CEO. Sejak 2010, seramai 98 peserta telah menyelesaikan program ini, yang mana 59% telah berkembang kepada peranan yang lebih besar atau maju kepada peranan yang lain. Ketika ini, seramai 49 kakitangan menyertai program TLC ini. Keseluruhannya, 32% daripada TLC adalah terdiri daripada peserta antarabangsa, iaitu dari Singapura, Indonesia, Filipina, Kemboja, China, Myanmar, United Kingdom, Thailand dan Vietnam, dan 44% adalah wanita. Program Peserta Berpotensi Tinggi (HIP) direka untuk membangun dan melengkapkan bakat muda (peringkat eksekutif) dengan keupayaan kepimpinan yang betul untuk menyediakan mereka dengan peranan yang lebih besar dan luas. Buat masa ini, 308 bakat generasi Y yang berpotensi tinggi telah menyertai program HIP ini dan 56% daripada mereka adalah wanita. Seramai 206 daripada bakat muda ini telah menyelesaikan program ini. Pada 2016, kami telah melancarkan HIP di Maybank Kemboja dan seramai 39 bakat bepotensi tinggi telah menyertai program ini. (Program rekaan sendiri utama kami termasuk program Eksekutif Hebat Maybank, Pengurus Hebat Maybank dan Pemimpin Hebat Maybank) Untuk memupuk dan mengekalkan bakat berpotensi tinggi bagi meneruskan jawatan utama dalam Kumpulan, Program Peringkat Kemasukan adalah seperti berikut: Program Perantis Maybank Global (GMAP) merupakan program utama kami bagi peringkat kemasukan yang menawarkan peluang penggiliran dua tahun serta peluang pembelajaran dan pembangunan terbaik dalam kelasnya. Ia memasukkan latihan kerja sebenar, tugasan antarabangsa di mana-mana pejabat Maybank di seluruh dunia serta kemasukan ke dalam Program HIP. Berikutan kejayaannya di Malaysia, BMELP telah mengembangkan program ini ke Kemboja pada Oktober Untuk fasa pertama pengenalannya, 10 bakat telah dikenal pasti daripada Maybank Kemboja untuk menyertai rakan-rakan mereka dari CFS Malaysia untuk tempoh latihan dan kerja selama enam bulan sebelum neneruskan penggiliran kerja selama dua tahun di Maybank Kemboja. Program ini merupakan sebahagian daripada usaha Kumpulan untuk membangun dan melahirkan bakat kelas dunia, sambil membina keupayaan kumpulan bakat yang berinovatif, kreatif serta berorientasikan perniagaan dan pelanggan. BMELP SME/BB adalah versi lanjutan daripada program semasa BMELP. Ia direka khusus untuk membina kekukuhan kelompok bakat berpotensi bagi jawatan utama pengurusan PKS/Perbankan Perniagaan (BB). Bakat akan menghadiri latihan formal selama enam bulan dan latihan kerja di cawangan, Pusat SME dan Pusat BB sebelum meneruskan dengan latihan kerja sebenar selama setahun di Pusat SME. Bakatbakat ini akan dipercepatkan untuk meneruskan peranan dalam pengurusan SME dalam tempoh lima tahun. Sejak pertama kali dilancarkan pada 2015, kami telah mengendalikan dua program BMELP SME/BB yang melibatkan seramai 28 orang kakitangan. Kami turut menawarkan program pembangunan kakitangan yang khusus/berstruktur bagi meningkatkan dan menambah baik kemahiran untuk melaksanakan peranannya dengan berkesan. Program ini adalah seperti berikut: Program Persediaan Shariah menaja pelajar Ijazah dan Lepasan Ijazah yang meneruskan Pengajian Kewangan Islam. Program ini merangkumi tajaan penuh yuran tuisyen bagi kelayakan Profesional Kewangan Islam Bertauliah (CIFP) atau Sarjana Amalan Kewangan Islam (MIF) di Pusat Pendidikan Antarabangsa Dalam Kewangan Islam (INCEIF) selama 18 bulan. Selepas mencapai kelayakan CIFP/MIFP, penerima biasiswa kami perlu berkhidmat selama tiga tahun dengan Bank. Dalam tempoh berkenaan, mereka akan melalui siri penggiliran kerja untuk membiasakan diri dengan operasi di Maybank dan juga kerja berkaitan Shariah terpilih di seluruh Kumpulan. Hingga kini, kami telah menaja 15 penerima biasiswa, dan daripada bilangan ini 40% telah diserapkan ke dalam jawatan tetap di Bank dan sedang melalui proses penggiliran kerja. Program Perbankan Global adalah program dua tahun yang direka untuk meningkatkan kecekapan teknikal, kepimpinan dan pembangunan perniagaan strategik untuk sektor perniagaan tertentu di bawah Perbankan Global Kumpulan. Program ini adalah gabungan model latihan sambil kerja dan dalam kelas yang membolehkan graduan mendapat lesen pengamal berdaftar. Sejak diperkenalkan pada 2015, 14 orang kakitangan telah menyertai program ini. Program Persediaan Arkitektur Risiko IT ini telah diperkenalkan pada 2014 untuk membangunkan sekelompok bakat yang mampan dan mampu menyediakan penyelesaian serta mewujudkan inovasi, selain mematuhi keperluan tadbir urus dan risiko Kumpulan. Lima orang kakitangan pada fasa pertama ini telah menamatkan pengajian pada 2016 dan ketika ini telah ditempatkan ke dalam pelbagai projek di bawah Risiko Kumpulan. Kepimpinan & Kakitangan Komposisinya telah berkembang daripada hanya satu warganegara ketika ia pertama kali dilancarkan pada 2008 kepada 16 warganegara ketika ini. Bakat wanita mewakili 41% daripada keseluruhan peserta GMAP. Pada 2016, ia diiktiraf sebagai Program Pengurusan Pelatih/Graduan Terbaik dalam 100 Majikan Graduan Peneraju di Malaysia pada Anugerah Pengambilan Kakitangan Graduan. Daripada keseluruhan bakat Program Perantis Maybank (MA) 40% terdiri daripada tugasan antarabangsa di seluruh Kumpulan. GMAP Plus yang diperkenalkan pada 2014, menaja bakat yang cenderung menjadi Akauntan Bertauliah dengan Institut Akauntan Bertauliah di England dan Wales (ICAEW) tanpa sebarang ikatan atau kontrak. Program Persediaan Peringkat Kemasukan Pengurusan Cawangan (BMELP) diperkenalkan di Malaysia pada 2011 bagi menyediakan mereka sebagai pengurus cawangan untuk Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS) Kumpulan. Ia menyediakan pengalaman latihan berintensif dalam pengurusan cawangan, termasuk latihan kerja dua tahun di cawangan. Pada 2016, kami telah melaksanakan lapan program berkenaan, melibatkan 168 kakitangan. Hingga kini, 65% dalam kumpulan keutamaan telah dilantik ke beberapa jawatan utama dan 34% daripada mereka adalah wanita. Program Persediaan IT Global dimulakan pada 2014 untuk membangunkan pakar muda dan bakat berwibawa untuk menjadi pakar IT yang cekap dengan melengkapkan mereka dengan keupayaan kepimpinan dan teknikal. Gabungan latihan dalam kelas dan pekerjaan sebenar ini bertujuan untuk menyediakan asas menyeluruh mengenai teknologi maklumat dalam tempoh dua tahun. Seramai 14 orang telah menamatkan pengajian daripada kumpulan pertama hinggalah kini dan ditempatkan di jabatan Teknologi Kumpulan. Pusat Transisi Kerjaya (CTC) pertama kali dilancarkan pada 2009 untuk melatih semula dan meningkatkan kemahiran kakitangan bagi mereka yang peranannya telah bertindih berikutan perubahan organisasi. Ini akan menjadi sumber tambahan bakat untuk Bank. Pada 2016, seramai 89 orang kakitangan telah menghadiri program ini dan mereka telah ditempatkan ke jawatan baharu dalam organisasi. Sejak 2013, seramai 430 orang kakitangan telah ditempatkan di bawah program ini. CTC ini juga dilaksanakan di Indonesia. 131

134 MODAL INSAN KUMPULAN Program Pembangunan Pengurus Perhubungan (RMDP) diperkenalkan pada 2016, bertujuan untuk membina kekuatan Pengurus Perhubungan di peringkat kemasukan. Bakat-bakat ini telah melalui latihan intensif dalam kelas selama enam bulan dan pengalaman kerja sebenar di Cawangan dan Pusat Kekayaan Peribadi (PWC). Bakat-bakat berkenaan juga perlu menduduki peperiksaan bagi mendapatkan lesen untuk membolehkan mereka menjual produk unit amanah dan insurans. Hingga kini, kami telah mengendalikan dua program RMDP dan seramai 51 kakitangan telah menyertai program ini. Dalam tempoh tidak sampai setahun berkhidmat di Bank, lima kakitangan daripada RMDP pertama telah dikenal pasti mendapat jalan pintas untuk menjadi Pengurus Perhubungan. Cabaran Maybank Elevator Pitch (MEPC) adalah program untuk meningkatkan kemahiran kakitangan untuk menyuarakan pandangan mereka secara ringkas lagi padat ketika melibatkan diri dengan pelbagai pemegang kepentingan. Bermula pada 2014 dengan 32 peserta, MEPC telah berkembang dan menarik lebih ramai bakat muda untuk menyertai cabaran ini. MEPC 2016, program kali ketiga yang diadakan telah menarik penyertaan seramai 140 peserta dari Maybank Malaysia untuk menyertai sesi latihan yang ketat bagi membangunkan kemahiran dan pengetahuan yang betul. Enam daripada mereka telah berjaya ke acara kemuncak program untuk melontarkan idea mereka kepada Pengerusi, EXCO Kumpulan, pemimpin kanan dan warga Maybank pada cabaran awam yang diadakan secara langsung. Pada 2016, MEPC juga telah dilancarkan dengan jayanya di Maybank Filipina melibatkan seramai 40 peserta. Program Pensijilan Pengurus Cawangan (BMCP) bertujuan untuk membina pensijilan dalaman untuk Pengurus Cawangan dengan mewujudkan penanda aras daya saing global bagi tugas berkenaan. Ia merupakan sistem penilaian dalam talian berkaitan industri untuk menentukan keperluan peningkatan kemahiran bagi membangunkan Pengurus Cawangan Pintar. Penilaian dalam talian ini diperkenalkan di seluruh Malaysia dan Kemboja, dan meliputi bidang Pengetahuan Produk, Analisis Kredit & Operasi dan Kecekapan Peribadi dan Kepimpinan. Seramai 394 Pengurus Cawangan, Pembantu Pengurus Cawangan dan Ketua Peningkatan Prestasi menduduki penilaian di Malaysia, manakala seramai 36 Pengurus Cawangan dan Penolong Pengurus Cawangan telah menduduki penilaian yang sama di Kemboja. Cabaran Go Disrupt merupakan intervensi pembelajaran kepimpinan inovatif yang direka untuk membangunkan pemikiran strategik dan terus melengkapkan kakitangan kami dengan keupayaan digital. Seramai 45 peserta dari seluruh Kumpulan telah terlibat dalam sesi satu hari dengan perincian untuk ruang Pembayaran Digital. Pemenang Cabaran Maybank Elevator Pitch Kaji selidik telah dikendalikan di kalangan peserta MEPC 2016 dan barisan pengurus pasca-mepc untuk menyemak dan mengukur kecekapan program ini. Menurut kaji selidik berkenaan, 90% daripada pengurus jabatan telah meningkatkan tahap penglibatan kakitangan mereka dan sudah pasti mencadangkan program ini kepada sektorsektor lain. Lebih daripada 90% daripada peserta telah menunjukkan bahawa mereka dengan jayanya telah meningkatkan penglibatan dengan pelanggan, rakan sekerja dan pemimpin-pemimpin kanan. Sebagai sebahagian daripada usaha untuk membina, memperkasa dan mengembangkan bakat, kami terus menyumbang menerusi program-program berikut: Program Skim Latihan 1Malaysia (SL1M) menyokong usaha kerajaan Malaysia untuk meningkatkan kebolehkerjaan graduan menganggur. Pelatih menjalankan pengalaman bekerja menerusi latihan sambil bekerja dan penggiliran dengan bimbingan penyelia. Sejak 2011, Maybank telah mengambil 1,057 pelatih. Latihan Amali MY ASEAN, adalah usaha sama antara Kementerian Perdagangan Antarabangsa dan Industri (MITI) dan Talent Corporation Malaysia (TalentCorp) untuk meningkatkan kesedaran tentang ASEAN di kalangan belia di Malaysia. Program ini membolehkan para pelatih kami, yang terdiri daripada penerima biasiswa dan pelajar universiti untuk menyertai latihan kerja selama dua bulan di mana-mana pejabat Maybank di negara ASEAN. Sejak dimulakan pada 2015, seramai 20 orang pelajar telah diambil dan empat orang pelatih kini sedang berada di pejabat kami di Kemboja dan Indonesia. Tugasan dan latihan amali adalah menjadi elemen penting bagi pembelajaran melalui pengalaman. Anugerah Biasiswa Maybank bertujuan untuk membantu pelajar-pelajar yang memerlukan daripada keluarga berpendapatan rendah dan pertengahan dengan peluang mencapai impian untuk belajar di universiti-universiti utama. Selain sokongan kewangan untuk pengajian daripada peringkat pra-universiti/asas hinggalah selesai pengajian ijazah, kami memberi penekanan dalam memupuk para pelajar tajaan kami. Komunikasi yang kerap dan bersemuka dengan pemimpin-pemimpin kami menyediakan para pelajar dengan peluang untuk memahami kemahiran, tingkah laku dan keupayaan yang diperlukan untuk bertindak secara berkesan dalam organisasi seperti Maybank. Sesi penglibatan turut menjadi platform yang sesuai untuk pemimpin kami memberikan bimbingan kepada para pelajar untuk pertumbuhan peribadi, motivasi dan kejayaan. Selain daripada biasiswa berkenaan, kami memiliki biasiswa kategori khas yang ditujukan khusus untuk pelajar cemerlang terutamanya daripada keluarga dengan pendapatan isi rumah kurang daripada RM40,000 setahun, tanpa terikat dengan sebarang perjanjian/ kontrak. Pada 2016, seramai 254 pelajar telah mendapat manfaat daripada biasiswa di Malaysia, berjumlah lebih RM23.00 juta. Di Indonesia, Maybank Indonesia telah menawarkan biasiswa kepada pelajar kurang bernasib baik dari 34 wilayah untuk belajar di universiti utama di Indonesia, Malaysia dan Singapura. Peserta Cabaran Maybank Go Disrupt berkongsi pandangan mengenai gangguan digital dengan Ketua Pegawai Modal Insan Kumpulan, Pn Nora Abd Manaf. Kami terus membangunkan bakat-bakat utama di rantau ini secara agresif dan mengembangkan kerjaya mereka dengan Bank menerusi platform pengambilan kerja pelbagai saluran. Dalam tahun kelimanya, Maybank GO Ahead. Challenge (MGAC) kekal menjadi platform pengambilan kakitangan yang inovatif dan bermakna untuk membina dan memajukan generasi hari ini. Peningkatan bilangan permohonan menjadi bukti terhadap daya tarikan cabaran ini. 132

135 MODAL INSAN KUMPULAN Cabaran Maybank Go Ahead TAHUN BERBANDING BILANGAN PEMOHON 1,000; 5,000; 10,000; 23,000; lebih 37,000 Pada 2016, Cabaran ini termasuk Pengaktifan Kampus yang baru diperkenalkan dan Cabaran Media Sosial Antara Universiti untuk melibatkan pelajar dengan aktiviti unik dan menghiburkan. Kami telah menerima lebih 100 permohonan daripada 16 warganegara untuk bertanding di peringkat Akhir Global. Finalis global adalah dari United Kingdom, China, Vietnam, Filipina, Singapura, Thailand, Hong Kong, Kemboja dan Malaysia. Cabaran ini dikenali sebagai Inovasi Terbaik di Kampus pada Anugerah Pengambilan Kakitangan Graduan 2016 selama tiga tahun berturut-turut. MENDUKUNG BUDAYA TATA LAKU YANG BAIK Integriti dan kredibiliti merupakan asas kepada pembinaan perniagaan perbankan. Di Maybank, kami amat komited untuk membina dan mengukuhkan tingkah laku beretika dan berintegriti di kalangan kakitangan untuk melindungi kepentingan para pemegang kepentingan kami. Semua kakitangan diperlukan untuk bertanggungjawab terhadap tata laku masing-masing dan memastikan keputusan dan tindakan yang dibuat adalah selari dengan Nilai Teras T.I.G.E.R., Kod Etika & Tata Laku serta dasar dan peraturan yang diguna pakai, untuk menunjukkan komitmen kami sebagai individu dan sebagai perniagaan yang beroperasi secara bertanggungjawab. Pada 2016, kami telah melancarkan kempen kesedaran dalaman bertemakan Buat Perkara Yang Betul yang bertujuan membantu kakitangan memahami dengan lebih baik kesan jenayah kewangan dan memberi penekanan terhadap peranan setiap kakitangan untuk mengelakkannya. Penganjuran kempen ini hasil dorongan empat peringkat utama Seruan dari Pihak Atasan, Latihan & Pembelajaran, Komunikasi & Penglibatan, Pemantauan & Kebertanggungjawaban, dan Pengiktirafan untuk mewujudkan impak yang diingini serta merta. Beberapa inisiatif yang sedang dijalankan antara lain termasuk Penilaian Pengubahan Wang Haram (AML) 2016 (senario soalan pelbagai piihan menumpukan kepada situasi sebenar), Etika Maybank Tahunan, Modul Integriti, Modul E-Pembelajaran Kesedaran Nilai & Risiko (topik meliputi ringkasan nilai T.I.G.E.R., Kod Etika, Budaya Risiko, Prinsip Perlindungan Data Peribadi, dan garis panduan penting lain). Ia juga termasuk Kapsul Nilai Mingguan (menggalakkan paparan sikap yang baik dan profesionalisme untuk memberi pelajaran tentang menghidupkan Nilai Teras), Garis Panduan Kenali Kakitangan Anda (garis panduan untuk pengurus jabatan mengelakkan penipuan atau ketidakpatuhan), Penilaian Kesedaran Sekuriti Siber (program e-pembelajaran untuk mewujudkan kesedaran tentang Risiko Siber) dan amaran mengenai penipuan atau kesilapan (peringatan kerap terhadap toleransi sifar Bank terhadap penipuan). INISIATIF MESRA KELUARGA Kami jauh melebihi dasar yang biasa dalam apa yang kami berikan kepada kakitangan dan ahli keluarga mereka selari dengan misi Keinsanan dan komitmen sebagai organisasi prihatin dan mesra keluarga. Susunan Kerja Anjal (FWA) penting untuk memenuhi keperluan kakitangan dari segi jantina dan generasi yang sentiasa berubah. Dasar FWA meliputi jadual anjal tetap, masa anjal, lokasi kerja anjal dan masa berkurangan atau pekerjaan sambilan masa tetap. Sebanyak 72% daripada kakitangan di bawah FWA pada 2016 adalah wanita. Tahun 2017 akan menyaksikan pilihan yang lebih berbeza dan progresif untuk kakitangan memperbaharui tenaga masing-masing. Dana Kebajikan Kakitangan (TKKKM) menawarkan bantuan kepada kakitangan dan ahli keluarga mereka untuk keperluan kecemasan yang tidak termasuk di bawah perlindungan manfaat kakitangan. Pada 2016, TKKKM telah menyumbang sebanyak RM380,845 kepada 133 kakitangan yang layak. Di Maybank, kami turut mengenal pasti kecemerlangan anak-anak kakitangan. Kami menawarkan Anugerah Kecemerlangan Akademik Anak-anak Kakitangan Kumpulan (MGSCAEA), yang juga sebahagian daripada komitmen Kumpulan sebagai warga korporat yang bertanggungjawab dalam memupuk minat dan prihatin terhadap generasi muda untuk menjadi pemimpin masa hadapan. Di Malaysia, seramai 462 anak-anak kakitangan menerima sejumlah RM209,000 pada Anugerah Kecemerlangan Akademik kakitangan. Bantuan Kewangan Kembali ke Sekolah kepada anakanak kakitangan yang memasuki Institusi Pengajian Tinggi, Tingkatan Enam dan Sekolah Berasrama diberikan kepada kakitangan berpendapatan rendah. Skim ini menawarkan bantuan kewangan tunai untuk bagi memenuhi keperluan untuk permulaan sekolah/ kolej/universiti. Pada 2016, di Malaysia, sejumlah RM430,600 telah diberikan kepada 979 kakitangan dan 1,468 anak-anak di bawah skim ini. Inisiatif mesra jantina dan keluarga kami termasuk Pusat Penjagaan Kanak-kanak Tiger Cub Maybank (MT3C), Kepimpinan & Kakitangan 133

136 MODAL INSAN KUMPULAN cuti bersalin 90 hari untuk ibu, cuti untuk bapa yang isterinya bersalin, bilik penyusuan dan menyusu bayi, tempat letak kereta untuk ibu mengandung, gimnasium untuk wanita dan program penjagaan kesihatan sepanjang tahun. DASAR KEPELBAGAIAN, KETERANGKUMAN DAN JANITA Kepelbagaian menyuburkan perspektif baharu, kepimpinan lebih mantap dan membolehkan kami untuk memainkan peranan penting dan bertanggungjawab dalam memberikan perkhidmatan lebih baik kepada pemegang kepentingan kami. Pada Disember 2016, kumpulan usia terbesar dalam barisan kakitangan kami adalah antara tahun. Ini menyediakan barisan kakitangan yang sihat dan kelompok penggantian dalam Kumulan yang membolehkan kami menyediakan perkhidmatan untuk tempoh jangka panjang. Nisbah kakitangan lelaki dan wanita adalah hampir sama dengan kakitangan wanita meliputi 55% daripada keseluruhan bilangan pekerja. Pada 2016, wakil kakitangan wanita dalam jawatan Pengurusan (Jalur G dan seterusnya) meningkat kepada 45% berbanding 38% pada Nisbah kakitangan wanita dalam jawatan Pengurusan Atasan (Jalur D dan seterusnya) juga telah meningkat kepada 30% berbanding 16% pada Pada Februari 2017, kami memiliki tiga orang pengarah wanita dalam Lembaga Pengarah Maybank, dan ini mencerminkan komitmen kami dalam menyokong Agenda Keterangkuman & Kepelbagaian Kumpulan. Satu daripada inisiatif utama Majlis Kumpulan dan Majlis Kecil adalah pelaksanaan program mentor berstruktur dan bimbingan yang mana kami telah mewujudkan lebih 100 pasangan sebagai mentor dan mentee pada 2016 untuk menyokong kemajuan mereka sebagai ketua yang efektif. Penglibatan komuniti ini turut menjadi tunjang utama bagi aktiviti Majlis dan Majlis Kecil dengan memperkenalkan beberapa program sebagai menyokong pembangunan wanita. Di Malaysia, misalnya, Maybank sekali lagi memperkenalkan acara khusus untuk wanita yang dikenali sebagai H.E.R. (Kesihatan. Pemerkasaan. Kekayaan.) 2.0 selepas kejayaannya pada Acara tahunan yang bertemakan Pengembaraan Kesihatan & Kekayaan dibangunkan untuk pelanggan Maybank dan menyediakan mereka dengan akses kepada penyedia penjagaan kesihatan dan minda kepimpinan mengenai isu-isu utama kesihatan. Sokongan kami terhadap wanita dalam komuniti turut dikembangkan kepada inisiatif keusahawanan. Menerusi subsidiari perbankan pelaburan Maybank, Maybank Kim Eng, kami menyokong komuniti kurang berkemampuan dengan meningkatkan akses mereka kepada kewangan, pasaran baharu dan teknologi menerusi Program Trade [&Give] Maybank Kim Eng. Program ini mengumpulkan dana untuk usahawan mikro wanita menerusi aktiviti pembrokeran antara Maybank Kim Eng dan pelanggannya. Maybank Kim Eng menerusi usaha sama dengan Amanah Ikhtiar Malaysia, juga menubuhkan Pusat Transformasi Jahitan (PTJ) untuk menggalakkan perkembangan ekonomi di Kuala Krai, Kelantan, setelah dilanda banjir terburuk pada Disember Hingga kini, Program Trade [&Give] telah membantu lebih 2,000 usawahan di seluruh rantau. Di Kemboja dan Indonesia, kami mewujudkan Program Maybank Women Eco-Weavers (MWEWP). Program ini merupakan satu daripada program utama Yayasan Maybank untuk menggalakkan kesamaan di negara ASEAN dengan cara memperkaya dan menggalakkan tekstil tenun tradisional menggunakan kaedah yang mampan, membolehkan pelbagai komuniti meningkatkan ekonomi mereka dan pada masa yang sama menyokong keterangkuman kewangan. SAMBUTAN PERAYAAN KAKITANGAN Dasar kami adalah menyediakan peluang pekerjaan yang sama rata - sama ada bagi pengambilan kakitangan, kenaikan pangkat, pemindahan atau pembangunan dengan berasaskan prinsip meritokrasi dan keadilan. Ketika kami mendukung falsafah ini, kami menjejaki petunjuk kepelbagaian dengan teliti dalam sistem Paparan Kakitangan kami. MEMAJUKAN AGENDA WANITA DI MAYBANK: MAJLIS WANITA MENTOR WANITA MAYBANK Pada 2016, Majlis Wanita Mentor Wanita Maybank (WMW) terus mendorong agenda regionalisasi Kepelbagaian dan Keterangkuman Kumpulan dan membina platform untuk memberi inspirasi kepada kakitangan wanita Maybank, dan memperkasakan mereka untuk menyerlahkan kualiti kepimpinan unik yang membolehkan mereka maju ke tahap yang lebih tinggi dari segi kepimpinan. Antara perkembangan yang berlaku pada 2016 adalah pembentukan Majlis Kecil untuk memacu program dan inisiatif bagi wanita. Majlis Kecil ini ada di Indonesia, Pasaran Antarabangsa, Kumpulan Kim Eng dan Teknologi Kumpulan. Sejak pengembangannya, bilangan ahli majlis ini telah meningkat daripada lapan kepada 13 orang ketua wanita. Pengarah Maybank; Pengerusi, Tan Sri Dato Megat Zahruddin, Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan, Datuk Abdul Farid Alias, EXCO Kumpulan dan pengurusan kanan bersama tetamu istimewa pada majlis sambutan perayaan di Menara Maybank. 134

137 MODAL INSAN KUMPULAN Sebagai sebahagian komitmen Kumpulan untuk mengiktiraf sumbangan wanita kepada organisasi, Maybank menyambut Hari Wanita Antarabangsa (IWD) setiap tahun sebagai penghargaan terhadap peranan penting kakitangan wanita di tempat kerja dan dalam keluarga. IWD Kumpulan Maybank 2016 dianjurkan di Menara Maybank dan kakitangan dari Indonesia, Singapura, Filipina, Shanghai, Labuan dan Beijing turut menyertai sambutan menerusi persidangan video. Bertemakan Pledge for Parity, sambutan ini menekankan kepada kepentingan bagi semua pihak untuk merapatkan jurang ketidaksamaan dan menggalakkan kemajuan wanita. Pusat Rekreasi Maybank (MRC) di Menara Maybank dibuka untuk kakitangan dari jam 6 pagi hingga 10 malam, antara Isnin hingga Jumaat. Secara purata, kira-kira 3,900 kakitangan mengunjungi pusat rekreasi ini. Kemudahan yang disediakan termasuk gimnasium lelaki dan wanita, bilik wap, gelanggang skuasy, gelanggang pelbagai guna, studio aerobik dan studio spinning. Kelas senaman harian seperti Met Con, X posed, Yoga, Zumba, Tai Chi, kelas latihan kecergasan peribadi/latihan dan kelas Spinning turut ditawarkan di gimnasium ini. Jurulatih dan pembimbing di gimnasium ini terdiri daripada ahli sukan yang juga mengendalikan sesi regangan waktu pagi di Lobi Menara Maybank setiap hari Isnin, Rabu dan Jumaat untuk kakitangan dari jam 8 pagi hingga 8.15 pagi. Penglibatan dan dialog penuh berinspirasi dengan kakitangan di Hari Wanita Antarabangsa Maybank. KEBAJIKAN KAKITANGAN Kami berhasrat untuk menjadikan organisasi kami tempat kerja terbaik untuk semua kakitangan, dengan keutamaan dari segi kesihatan dan kebajikan. Kami menggalakkan setiap kakitangan supaya lebih aktif bagi meningkatkan atau mengekalkan kesejahteraan kakitangan supaya mereka mempunyai tubuh badan dan minda yang sihat. Pelbagai Program Penjagaan Kesihatan dan Tubuh Badan yang dianjurkan merupakan aspek penting terhadap janji kami untuk menginsankan kemajuan kakitangan dan pengurusan. Pada 2016, kami telah menumpukan terhadap pendidikan kesihatan/rawatan pencegahan menerusi senaman fizikal yang kerap dan menggalakkan tabiat makanan yang sihat. Dengan menjalin kerjasama bersama pihak luaran dan pakar kesihatan utama, kami telah menerbitkan rencana berkaitan kesihatan dan penjagaan kesihatan menerusi semua saluran komunikasi kakitangan bagi memastikan bahawa kesihatan dan tubuh badan yang sihat sentiasa diberi keutamaan. Sudut penjagaan kesihatan telah diwujudkan di Portal Kakitangan untuk dibaca oleh kakitangan atau untuk mendapatkan rencana dengan mudah daripada satu platform. Rencana-rencana ini turut dikongsi dengan kakitangan di Malaysia menerusi Juara Kesejahteraan. Juara-juara ini yang juga terdiri daripada ahli jawatankuasa OSH, berkongsi amalan terbaik,memberi inspirasi dan motivasi kepada rakan sekerja untuk sentiasa bertahan disamping melaksanakan aktiviti kesihatan dan kesejahteraan dengan jayanya. Kami juga menggalakkan kakitangan supaya turut serta dalam pelbagai aktiviti sukan. Pada bulan Oktober, acara sukan FIT Tigers telah dianjurkan sempena Hari Sukan Negara. Hampir 4,000 warga Maybank di seluruh Kumpulan telah menyertai acara yang mempromosikan kehidupan yang sihat, muhibah dan bersatu-padu. Bagi kakitangan dari Menara Maybank dan cawangan di Lembah Klang, beberapa aktiviti telah dianjurkan di Akademi Maybank. YB Khairy Jamaluddin, Menteri Belia dan Sukan Malaysia telah menghadiri sebuah acara bersama lebih 2,000 kakitangan Maybank yang diadakan di Akademi Maybank. Kakitangan di wilayah lain serta di Singapura, Myanmar, Vietnam dan Hong Kong telah menganjurkan FIT Tigers di lokasi masing-masing. Kami juga memiliki kemudahan bersukan dan penjagaan kesihatan di Dataran Maybank, Pusat Panggilan Kumpulan Maybank dan Akademi Maybank. Jurulatih kami turut mengendalikan sesi regangan pagi di pejabatpejabat kami yang lain. Kempen derma darah diadakan secara kerap dan seramai 600 orang penderma darah telah direkodkan di Ibu Pejabat. Pada 2016, Maybank diiktiraf oleh Kementerian Kesihatan di atas sokongan dalam penganjuran kempen derma darah di kalangan kakitangannya. KESELAMATAN PEKERJAAN DAN KESIHATAN Maybank memberikan keutamaan terhadap isu berkaitan keselamatan pekerjaan dan kesihatan (OSH). Beberapa inisiatif dijalankan setiap tahun bagi meningkatkan kesedaran OSH dan patuh kepada keperluannya. Antara inisiatif OSH utama yang dilaksanakan pada 2016 terdiri daripada yang berikut: Pengenalan e-pembelajaran Jawatankuasa OSH bagi mengukuhkan rangka kerja Jawatankuasa OSH di seluruh negara Mengendalikan lima sesi bengkel ergonomik untuk menangani masalah musculoskeletal di kalangan kakitangan Mengendalikan dua sesi pergerakan selamat bagi kakitangan di Wilayah Pahang, Kelantan dan Terengganu berikutan bertambahnya bilangan kemalangan di lebuh raya Pantai Timur Mengendalikan Kempen Advokasi Keselamatan Jalan Raya di Menara Maybank Kepimpinan & Kakitangan Para kakitangan menghadiri acara Hari Sukan Negara yang bertemakan FIT Tigers. 135

138 MODAL INSAN KUMPULAN KESUKARELAWANAN KAKITANGAN Sesuatu yang sangat membanggakan adalah apabila melihat kakitangan Maybank terlibat dan bersamasama dapat membantu membina masa hadapan yang lebih cerah untuk generasi kini dan akan datang. Kesukarelawanan kakitangan kami disusun, di pantau dan dinilai dari segi kesannya. Pada 2016, jumlah bilangan jam kesukarelawanan kakitangan yang terlibat dalam program utama dan inisiatif Bank, Cahaya Kasih (CK) adalah 108,863 jam. Selain terlibat dalam inisiatif Tanggungjawab Korporat (CR), kakitangan kami turut terlibat dan secara sukarela meluangkan masa bagi usaha kesukarelawanan seperti sambutan Hari Kemerdekaan, Maulidur Rasul, Hari Buruh dan Maal Hijrah. Hari CR Global Maybank Pada 22 Ogos 2016, seramai 15,267 kakitangan Maybank secara sukarela terlibat dalam Hari CR Global Maybank (GCD), program komuniti tunggal yang diadakan serentak dalam satu hari. Bertemakan Menyediakan Penyelesaian Untuk Masyarakat, GCD 2016 melakar satu lagi sejarah buat Kumpulan kerana ia bukan hanya merupakan penganjuran tahun ketujuh yang melibatkan aktiviti CR berimpak penuh, tetapi ia turut memberi kesan lebih mendalam dan mampan dengan prinsip Pelaburan Masa Hadapan (Paying it Forward) yang diserapkan dalam aktiviti yang dianjurkan. GANJARAN DAN IMBUHAN Strategi jumlah ganjaran kami adalah selari dengan matlamat kami untuk memupuk budaya berprestasi tinggi yang menjana pertumbuhan dan melaksanakan Visi kami. Kami menanamkan strategi ganjaran berintegrasi yang menumpukan kepada penyediaan imbuhan yang betul, manfaat dan peluang pembangunan/kemajuan kerjaya pada masa yang betul. Ini bagi membolehkan kakitangan untuk mencapai aspirasi peribadi dan profesional mereka. Ia melibat integrasi elemen utama ganjaran yang menjadi sandaran strategi Kumpulan Maybank, strategi Modal Insan Kumpulan Maybank, budaya dan Nilai Teras T.I.G.E.R. bagi menghasilkan kakitangan yang bermotivasi, terlibat dan produktif, yang juga mewujudkan prestasi perniagaan dan keputusan yang dikehendaki bagi pertumbuhan mampan jangka panjang. Jumlah Ganjaran Kumpulan Maybank diberikan secara menyeluruh menerusi Rangka Kerja Jumlah Pampasan Kumpulan yang termasuk gaji asas, lain-lain tunai tetap, gaji berubah-ubah berasaskan prestasi, ganjaran insentif jangka panjang, manfaat dan kemajuan seperti yang berikut: Elemen Utama Tujuan Bayaran Tetap Menarik dan mengekalkan bakat dengan menyediakan gaji kompetitif yang menggunakan penanda aras luaran dari kalangan bank-bank lain dan selaras secara dalaman dengan mengambil kira perbezaan prestasi dan pencapaian individu, klasifikasi bakat, set kemahiran, skop kerja dan tahap kecekapan. Tunai Berubah-ubah Mengukuhkan budaya gaji mengikut prestasi dan patuh kepada Nilai Teras Kumpulan Maybank. Anugerah tunai berubah-ubah direka selaras dengan prestasi jangka panjang Kumpulan menerusi dasar penangguhan. Anugerah Insentif Jangka Panjang Menarik dan mengekalkan kakitangan yang memiliki pandangan yang selari dengan prestasi mampan jangka panjang Kumpulan Maybank. Ganjaran Manfaat kakitangan menyediakan mereka dengan perlindungan kewangan, akses penjagaan kesihatan, cuti berbayar, program untuk menyokong keseimbangan kerja-kehidupan dan matlamat untuk kekal relevan untuk tenaga kerja yang meluas. Manfaat program, yang menggabungkan semua elemen termasuk mengoptimumkan kos dan keperluan kakitangan/pekerjaan, disemak secara berkala dengan tindakan proaktif diambil bagi mengekalkan daya saing dalam landskap perniagaan yang semakin dinamik dan terus memperkayakan kakitangan sebagai sebahagian daripada jumlah strategi ganjaran kami. Peluang Pembangunan dan Kerjaya Peluang disediakan kepada kakitangan untuk melakar kerjaya mereka di seluruh perniagaan dan geografi yang berbeza. Bahagian penting berhubung ganjaran dan imbuhan ini juga termasuk pengiktirafan terhadap penerima pencapaian tinggi. Setiap tahun kakitangan berprestasi tinggi diraikan dan diiktiraf dengan anugerah cemerlang pada majlis makan malam mengikut sektor (diraikan pada Malam Anugerah Kumpulan Maybank). Seramai 77 orang calon Anugerah Kakitangan Terbaik di seluruh Kumpulan diraikan pada malam berkenaan. Berlangsung pada 9 April 2016 di Pusat Konvensyen Antarabangsa Putrajaya, Bintang Maybank diiktiraf di hadapan Ahli Lembaga Pengarah, EXCO Kumpulan dan 3,000 warga kerja Maybank di seluruh Kumpulan. Pengiktirafan lain termasuk Pelan Insentif Cawangan, Anugerah Perkhidmatan Lama, Lawatan Sambil Belajar di Luar Negara, Konvensyen & Anugerah Juara CFS dan Anugerah Kecemerlangan Akademik Kakitangan. Pada 2016, seramai 2,317 kakitangan menerima anugerah perkhidmatan lama untuk tempoh 10, 20, 30 dan 40 tahun dan mereka menerima wang syiling emas serta sijil penghargaan. Anugerah dan insentif ini juga merupakan motivasi yang kuat dalam meningkatkan syarat prestasi dan juga merangsang kreativiti dan inovasi. Jumlah Pampasan memastikan bahawa kakitangan dibayar secara adil mengikut pasaran, diberikan tunai dan saham/instrumen berkaitan saham. Gabungan tunai dan instrumen berkaitan saham adalah selari dengan penciptaan nilai jangka masa panjang kami dan sasaran risiko masa dengan nisbah gaji yang tepat. Sasaran kedudukan Asas Gaji adalah pasaran pertengahan manakala bagi Jumlah Pampasan bagi kakitangan berprestasi baik adalah dalam Jajaran Atas. Sasaran kedudukan bagi ganjaran adalah pasaran pertengahan. Dalam pasaran/geografi tertentu, terdapat banyak pengecualian bagi ganjaran tertentu dengan kedudukan 136

139 MODAL INSAN KUMPULAN pasaran pertengahan untuk tujuan strategik. Memandangkan Kumpulan Maybank beroperasi di seluruh dunia, perundangan dan amalan tempatan sangat penting untuk dipatuhi. Sekiranya terdapat percanggahan pada peraturan berkenaan dengan dasar undang-undang tempatan, undang-undang tempatan hendaklah diberi keutamaan. Dalam tahun ini, sebanyak tiga Perjanjian Kolektif (CA) yang berkaitan Maybank telah diselesaikan iaitu Kesatuan Pengawal-Pengawal Keselamatan Malayan Banking (KPPKMB), Persatuan Eksekutif Maybank (AME) dan Persatuan Pegawai Kelas Satu Maybank (AMCO). CIRI-CIRI UTAMA RANGKA KERJA IMBUHAN YANG MENGGALAKKAN KESELARASAN ANTARA RISIKO DAN GANJARAN Jumlah pampasan, gabungan antara pampasan tetap dan berubah-ubah (iaitu Pelan Bonus Berubah-ubah dan Jangka Panjang) telah direka untuk diselaraskan dengan prestasi jangka panjang syarikat. Baki antara pampasan tetap dan berubah-ubah, KAD SKOR SEIMBANG BONUS BERUBAH- UBAH KUMPULAN MAYBANK berbeza mengikut prestasi individu, prestasi perniagaan/fungsi korporat, prestasi Kumpulan dan tahap dan kebertanggungjawaban individu. Mengikut garis panduan Lembaga Kestabilan Kewangan (FSB) mengenai sistem imbuhan yang baik dikeluarkan pada 2009 berikutan krisis sub-prima/kewangan, kami telah melaksanakan amalan yang berikut bagi memastikan amalan kami terbaik dalam kelasnya: a) Penubuhan pengukuran prestasi diselaraskan risiko bagi KPI individu. Maklumat dari jabatan dan Jawatankuasa Pengarah dimasukkan ke dalam keputusan prestasi sektor dan individu. b) Dasar penangguhan: Mana-mana Anugerah Bonus Berubah-ubah melebihi paras tertentu akan ditangguhkan untuk tempoh masa yang tertentu. c) Clawback : Lembaga Pengarah Maybank, mempunyai budi bicara untuk membuat pelarasan atau clawback terhadap anugerah bonus berubah-ubah berdasarkan isu-isu pengurusan risiko, salah nyata kewangan, penipuan dan kecuaian atau salah laku yang disengajakan. Kami menanamkan budaya gaji mengikut prestasi dengan memastikan hubungan rapat antara pampasan dan prestasi pendapatan seperti yang diukur melalui kad skor seimbang. Pendekatan Kad Skor Seimbang kami ketika ini meliputi kedua-dua KPI kuantitatif dan kualitatif. Kami turut memasukkan KPI prestasi pelarasan risiko yang konsisten dengan penggunaan risiko yang diambil/pulangan modal. Prestasi Kumpulan Pendanaan Bonus adalah berdasarkan pencapaian ROE Kumpulan dan sebagai purata kepada Keuntungan Bersih Sebelum Cukai (NPBT). Prestasi Sektor Perniagaan/Korporat Ukuran Prestasi: pendekatan Kad SKOR Seimbang. Peruntukan jumlah Bonus Berubah-ubah kepada sektor perniagaan/korporat mengambil kira prestasi ukuran setiap unit kepada kad skor seimbang unit yang dinilai oleh Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan. Prestasi Individu Ukuran Prestasi: pendekatan Kad Skor Seimbang. Pengagihan bonus berdasarkan kepada prestasi kakitangan. Kepimpinan & Kakitangan PELAN INSENTIF JANGKA PANJANG Ganjaran Prestasi Unit Saham Terhad adalah bergantung kepada tempoh prestasi tiga tahun. Pemberian ganjaran ini pada tempoh prestasi tiga tahun akan bergantung kepada kedudukan prestasi yang ditetapkan pada peringkat syarikat dan individu. PENGURUSAN KANAN Pengurusan kanan bagi tujuan Pendedahan Imbuhan mengikut Dasar Tadbir Urus Korporat Bank Negara Malaysia adalah ditakrifkan sebagai ahli Jawatankuasa Eksekutif (EXCO) yang melapor terus kepada Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan. Keputusan prestasi pengurusan kanan adalah disemak oleh Lembaga Pengarah mengikut tempohnya. Semua pembayaran imbuhan adalah diselaraskan dengan prestasi sebenar sektor dan individu. Setiap pengurusan kanan membawa KPI Pengurusan Risiko dalam Kad Skor individu mereka dan dikongsikan dengan kakitangan bawahan dengan sewajarnya. Input daripada fungsi kawalan dan Jawatankuasa Lembaga dimasukkan ke dalam keputusan prestasi sektor dan individu. Jumlah nilai ganjaran imbuhan bagi tahun kewangan Tidak terhad Tertunda Imbuhan tetap - Berasaskan tunai 12 bilangan RM15,266, Imbuhan berubah-ubah - Berasaskan tunai* 12 bilangan RM10,029, Saham dan instrumen berkaitan saham^ bilangan RM297, Nota: Angka yang dinyatakan dalam jadual adalah dalam RM. Tukaran asing digunakan untuk imbuhan dalam mata wang asing adalah berdasarkan kepada purata kadar tukaran asing bagi tahun yang dikaji. * Tunai berubah-ubah bagi dua orang pengurusan kanan ditangguh selama enam bulan dan dibayar dalam tahun yang sama ^ Nilai saham berdasarkan kepada Nilai Pasaran Yang Saksama pada tarikh yang diberikan FOKUS 2017 Dalam kami terus mengenal pasti dan mewujudkan kecemerlangan untuk membina potensi bakat yang pelbagai, usaha kami pada 2017 akan ditumpukan bagi memastikan kami mendorong dan mengekalkan hubungan dengan kakitangan untuk mengukuhkan lagi garis pandangan, komitmen, kreativiti, kecemerlangan operasi dan berorientasikan pelanggan. Tumpuan akan diteruskan kepada mengukuhkan kepakaran, keupayaan dan kredibiliti kakitangan untuk memastikan mereka mampu melaksanakan keutamaan strategik Bank dan juga misi kami untuk Menginsankan Perkhidmatan Kewangan sambil menyediakan mereka dengan bakat terbaik yang mampu memberikan hasil dan prestasi perniagaan bertaraf antarabangsa. 137

140 Melancarkan MaybankHeart, platform sosial pengumpulan dana yang pertama di Malaysia

141 KAMI MENGGUNAKAN KEUPAYAAN DIGITAL UNTUK MEMPERKASAKAN MASYARAKAT DENGAN MEWUJUDKAN KESEDARAN DAN MENGHUBUNGKAN RAKAN NIAGA TADBIR URUS KORPORAT & KEBERTANGGUNGJAWABAN 140 Penyata Tadbir Urus Korporat 160 Maklumat Pematuhan Tambahan 161 Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman 165 Laporan Jawatankuasa Audit 169 Pengurusan Risiko Kumpulan 175 Pematuhan Kumpulan 176 Laporan Jawatankuasa Syariah Kumpulan 177 Penyata Kemampanan PERISTIWA PENTING & PENCAPAIAN 188 Maybank dalam Media 193 Maybank dalam Media Sosial 195 Sorotan Peristiwa Anugerah & Pengiktirafan MAKLUMAT LAIN 205 Analisis Pegangan Saham 207 Klasifikasi Pemegang Saham 207 Perubahan Dalam Modal Saham 209 Hartanah Dimiliki oleh Kumpulan Maybank 210 Senarai 10 Hartanah Utama Dimiliki oleh Kumpulan Maybank 211 Maklumat Korporat 212 Direktori Kumpulan MAKLUMAT MESYUARAT AGUNG TAHUNAN 215 Notis Mesyuarat Agung Tahunan Ke Penyata Iringan Notis Mesyuarat Agung Tahunan Ke Kalendar Kewangan Borang Proksi

142 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT PENGENALAN Lembaga Pengarah Kumpulan Maybank (Maybank atau Kumpulan) menganggap tadbir urus korporat sebagai proses asas ke arah mencapai nilai pemegang saham jangka panjang, sementara mengambil kira kepentingan para pemegang berkepentingan. Dalam keadaan persekitaran operasi yang semakin mencabar, Lembaga Pengarah berusaha secara berterusan untuk memperhalusi amalan dan proses tadbir urus korporat Kumpulan untuk mendepani cabaran ini bagi memastikan kelebihan daya saing Kumpulan di dalam negara dan di rantau ini berkekalan. Sebagai bukti komitmen Lembaga Pengarah dalam bidang tadbir urus korporat, Maybank telah menerima anugerah berikut:- ANUGERAH LAPORAN KORPORAT TAHUNAN KEBANGSAAN 2016 (NACRA) Laporan Tahunan Paling Cemerlang Bagi Tahun 2015 (Platinum) Anugerah Pelaporan Tanggungjawab Sosial Korporat (Platinum) Anugerah Kecemerlangan Industri (Sektor Kewangan) Anugerah Pelaporan Kepelbagaian dan Keterangkuman (Perak) Rangka Kerja Korporat Maybank adalah berdasarkan peruntukan berkanun, amalan terbaik dan garis panduan berikut:- 1. Akta Syarikat, 2016; 2. Kod Tadbir Urus Korporat Malaysia 2012 (Kod); 3. Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama Bursa Malaysia Securities Berhad (Bursa Malaysia) (Keperluan Penyenaraian); 4. Buku Hijau tentang Mempertingkat Keberkesanan, Lembaga Pengarah (Buku Hijau) oleh Jawatankuasa Putrajaya tentang Prestasi Tinggi Syarikat Berkaitan Kerajaan; 5. Panduan Tadbir Urus Korporat: Ke Arah Kecemerlangan Bilik Mesyuarat Lembaga Pengarah Edisi Ke-2 oleh Bursa Malaysia; dan 6. Kad Skor Tadbir Urus Korporat Malaysia-ASEAN MSWG. KUMPULAN PEMERHATI PEMEGANG SAHAM MINORITI (MSWG) Anugerah Kecemerlangan untuk Prestasi dan Tadbir Urus Korporat Tertinggi Anugerah Merit 10 Teratas untuk Pendedahan Tadbir Urus Korporat Selain itu, Lembaga juga mengalu-alukan Dasar Tadbir Urus Korporat Bank Negara Malaysia (BNM) yang baharu yang diperkenalkan pada Ogos 2016 (Dasar CG BNM), dan juga Akta Syarikat 2016 baharu yang berkuat kuasa pada 31 Januari Rangka Kerja Tadbir Urus Korporat Lembaga Pemegang Amanah Yayasan Maybank Pemegang Saham Lembaga Pembahagian Akauntabiliti Jawatankuasa Audit Jawatankuasa Pengurusan Risiko PCEO Jawatankuasa Ulasan Kredit Jawatankuasa Penamaan & Saraan Jawatankuasa Skim Saham Pekerja Setiausaha Syarikat & Penasihat Am Kumpulan Pematuhan Jaminan Bebas Juruaudit Luaran Risiko Jawatankuasa Eksekutif Pengurusan Kumpulan Rangka Kerja Pengurusan Juruaudit Dalaman Jawatankuasa Pengurusan Dasar Visi Misi Nilai Tahap Kuasa Piawaian Pengurusan Piawaian Pengoperasian 140

143 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT Lembaga Pengarah juga mengambil langkah-langkah perlu untuk menerapkan piawaian tadbir urus korporat baharu seperti yang dinyatakan dalam Dasar CG BNM ke dalam rangka kerja tadbir urus korporat Kumpulan, yang diyakini dapat mengukuhkan keberkesanan Lembaga Pengarah, khususnya pewujudan budaya risiko dan sistem ganjaran yang kukuh yang mendokong pengambilan risiko berhemat. Selain itu, Lembaga Pengarah juga mengguna pakai syarat pendedahan korporat yang baharu seperti yang diperkenalkan oleh Bursa Malaysia pada Mac 2016 dan mendedahkan maklumat yang diperlukan dalam Laporan Tahunan. Oleh itu, Lembaga Pengarah berbesar hati memaklumkan para pemegang saham dalam Penyata Tadbir Urus Korporat ini, cara Kumpulan mematuhi Kod sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016 (TK2016). LEMBAGA PENGARAH Perniagaan dan hal ehwal Kumpulan diurus di bawah arahan dan pemerhatian Lembaga Pengarah Maybank, yang juga memikul tanggungjawab untuk menyemak dan meluluskan keseluruhan strategi, perniagaan, organisasi dan dasar penting dalam Maybank. Lembaga Pengarah juga menetapkan nilai teras Kumpulan, mengguna pakai piawaian bersesuaian untuk memastikan Kumpulan beroperasi dengan integriti dan mematuhi peraturan dan undang-undang yang berkaitan. Peranan and Tanggungjawab Utama Lembaga Pengarah Menyemak dan meluluskan strategi, pelan perniagaan dan bajet tahunan bagi Kumpulan untuk memastikan ianya sejajar dengan visi serta misi Kumpulan Memantau tata laku dan prestasi perniagaan Kumpulan Mengenal pasti dan menguruskan risiko utama yang mempengaruhi perniagaan Kumpulan Menyemak kecukupan dan integriti sistem kawalan dalaman Kumpulan PIAGAM LEMBAGA PENGARAH Lembaga Pengarah telah menetapkan Piagam Lembaga Pengarah yang menggariskan antaranya, peranan, tanggungjawab dan kuasa Lembaga Pengarah (secara individu dan berkumpulan) dengan menetapkan hala tuju, pengurusan dan kawalan Kumpulan. Piagam Lembaga Pengarah juga meliputi pembahagian tanggungjawab dan kuasa antara lembaga pengarah dan pengurusan, antara Pengerusi dan Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan (PCEO Kumpulan). Satu salinan Piagam Lembaga Pengarah boleh didapati di laman sesawang korporat Kumpulan Maybank ( MANUAL LEMBAGA PENGARAH Selain daripada Piagam Lembaga Pengarah, Lembaga Pengarah mempunyai satu Manual Lembaga Pengarah sebagai panduan untuk melaksanakan tugas dengan berkesan. Manual Lembaga Pengarah menekankan prinsip panduan dan hal berkaitan organisasi, tanggungjawab dan dasar dalaman serta prosedur berkaitan dengan Lembaga Pengarah yang boleh diguna pakai termasuklah yang dinyatakan dalam Piagam Lembaga Pengarah. TANGGUNGJAWAB DAN PERANAN Antara tanggungjawab dan peranan utama Lembaga Pengarah adalah seperti berikut: Menyemak rancangan penggantian dan pengurusan bakat bagi Kumpulan, dan meluluskan pelantikan, imbuhan dan ganjaran pengurusan kanan Meluluskan dasar baharu berhubung kepelbagaian lembaga pengarah dan struktur imbuhan kakitangan Kumpulan Meluluskan perubahan kepada struktur organisasi korporat Meluluskan pelantikan Pengarah dan imbuhan Pengarah menurut keperluan kawal selia berkenaan Meluluskan dasar berhubung penjenamaan korporat, perhubungan awam, perhubungan pelabur dan program komunikasi pemegang saham Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban Mewujud dan meluluskan dasar pematuhan Kumpulan 5 11 Menyemak strategi Kumpulan tentang penggalakan kemampanan yang tertumpu pada aspek persekitaran, sosial dan tadbir urus (ESG) 141

144 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT Selain dari itu, tanggungjawab untuk menguruskan aktiviti perniagaan Maybank diserahkan kepada PCEO Kumpulan Maybank yang bertanggungjawab kepada Lembaga Pengarah. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNGJAWAB LEMBAGA PENGARAH Beberapa pendekatan tentang bagaimana Lembaga Pengarah melaksanakan tanggungjawab sepanjang tahun ini adalah seperti yang berikut:- (III) (b) Strategi Pematuhan Lembaga Pengarah mempertimbangkan keberkesanan fungsi pematuhan keseluruhan operasi di seluruh Kumpulan. Beberapa perbincangan dilakukan berhubung hal ini sebelum rancangan strategik pematuhan dan bajet diluluskan oleh Lembaga Pengarah di bawah Ketua Pegawai Pematuhan Kumpulan Maybank yang baharu. TADBIR URUS KORPORAT (I) STRATEGI (a) (b) Pelan Kecemerlangan Operasi (OE) 2016 Kumpulan telah memulakan inisiatif OE pada 2013 bagi memastikan Kumpulan mencapai matlamat yang ditetapkan untuk menjadi antara kumpulan perbankan kewangan yang paling mementingkan pelanggan, berkesan dan cekap di ASEAN. Lembaga Pengarah mengiktiraf Pelan OE bagi TK2016 yang kekal tertumpu pada usaha memulakan inisiatif perubahan yang akan menghasilkan nilai sebenar dan boleh diukur. Beberapa cadangan yang dibuat oleh Lembaga Pengarah termasuk keperluan untuk meningkatkan kualiti perkhidmatan dan pengalaman pelanggan melalui proses perbankan yang lebih mudah. Strategi Media Sosial Lembaga Pengarah menganggap media sosial sebagai satu platform penting untuk Maybank berkomunikasi dengan pelanggan, menyediakan perkhidmatan inovatif dan baharu serta meningkatkan kesetiaan jenama. Setelah menyemak prestasi Strategi Media Sosial Kumpulan terhadap petunjuk prestasi utama, Lembaga Pengarah mencadangkan agar Pengurusan memperbaiki kandungan penawaran Maybank selain meningkatkan bilangan khalayak media sosial serantau. (c) Strategi Pelan Kemampanan dan Tanggungjawab Korporat (CR) Lembaga Pengarah memastikan Kumpulan terus berpegang pada usaha untuk memastikan kemampanan operasi dan komuniti di mana ia beroperasi. Sepanjang tahun ini, Lembaga Pengarah menilai semula Pelan Kemampanan 20/20 Kumpulan (dibangunkan pada 2014) untuk memastikan Kumpulan kekal berada di laluan yang betul untuk mencapai objektifnya, berdasarkan tiga tunggak utama iaitu Masyarakat dan Kewarganegaraan, Kakitangan Kami dan Akses kepada Produk dan Perkhidmatan. Walaupun Lembaga Pengarah sedar bahawa Kumpulan telah mencapai gred A berdasarkan Indeks ESG MSCI, Lembaga Pengarah membangkitkan bidang yang memerlukan penambahbaikan terhadap pelaburan dalam ekonomi, sosial dan tadbir urus Kumpulan pada masa hadapan. (d) Ulasan Portfolio Perniagaan Lembaga Pengarah mempertimbangkan cara untuk meningkatkan penggunaan modal keseluruhan Kumpulan dan membuat beberapa keputusan dalam bidang yang boleh ditambah baik. Antara hal yang dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah sepanjang tahun ini berkaitan tadbir urus korporat adalah seperti berikut:- (a) (b) (c) (d) (e) Laporan Bursa Malaysia tentang tahap dan kualiti pendedahan yang dibuat dalam laporan tahunan penerbit yang tersenarai pada tahun kewangan (termasuk Maybank) Lembaga Pengarah menganalisis penemuan dalam laporan Bursa Malaysia khususnya tentang Maybank, dan mengenal pasti beberapa aspek untuk ditambah baik yang mana Pengurusan diminta untuk mengkajinya dalam tahun ini. Kertas konsep mengenai deraf Kod Malaysia tentang Tadbir Urus Korporat 2016 yang diterbitkan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia Lembaga Pengarah sedia maklum tentang Kertas Konsep (yang sehingga kini masih dalam proses pelaksanaan) dan usul Suruhanjaya Sekuriti untuk mengubah asas pematuhan daripada dasar Patuh atau Jelaskan yang sedia ada kepada dasar Patuh atau Jelaskan Satu Alternatif. Pindaan pada Syarat Penyenaraian tentang mempertingkatkan pendedahan korporat Lembaga Pengarah menyedari akan syarat pendedahan korporat baharu yang diperkenalkan oleh Bursa Malaysia pada Mac 2016 dan telah mendedahkan maklumat yang diperlukan dalam halaman berkaitan dalam Laporan Tahunan ini. Ulasan Dasar CG BNM Lembaga Pengarah mengulas Dasar CG BNM terhadap amalan dan prosedur sedia ada Maybank dan mengenal pasti ruang yang memerlukan penambahbaikan pada masa hadapan supaya Kumpulan dapat mematuhi piawaian baharu yang dinyatakan dalam Dasar CG BNM. Keutamaan strategik penting yang dilaksanakan oleh Audit Kumpulan bagi meningkatkan prestasi dan produktiviti audit Lembaga Pengarah sedia maklum tentang empat keutamaan strategik penting yang dilaksanakan oleh Audit Kumpulan untuk mempertingkat keberkesanan dan kecekapan audit. Lembaga Pengarah juga membincangkan prestasi Audit Kumpulan yang secara keseluruhannya memuaskan, bersama Pengerusi Jawatankuasa Audit. (II) PEMATUHAN (a) Penyelarasan Fungsi Pematuhan Kumpulan Pada Oktober 2015, BNM menerbitkan dokumen dasar terhadap Pematuhan dengan matlamat untuk menggalakkan keselamatan dan kekukuhan institusi kewangan dengan mengurangkan risiko kewangan, reputasi dan operasi akibat ketidakpatuhan terhadap kawal selia dan undang-undang (Dasar Pematuhan). Dasar Pematuhan BNM telah berkuat kuasa pada 1 Januari Sepanjang TK2016, Lembaga Pengarah membincangkan keperluan untuk menyelaraskan fungsi pematuhan Kumpulan mengikut semangat dan hasrat Dasar Pematuhan BNM serta menekankan berulang kali akan keperluan memupuk budaya pematuhan di samping memastikan pengurusan risiko pematuhan yang berkesan. (f) Kemas Kini tentang Perundangan Utama Baharu: Akta Syarikat Baharu, 2016 Lembaga Pengarah mengambil maklum akan peruntukan berkaitan Akta Syarikat 2016 baharu dalam penyediaan untuk Mesyuarat Agung Tahunan (AGM) akan datang. 142

145 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT KOMPOSISI LEMBAGA KOMPOSISI KESELURUHAN Pada masa ini, Lembaga Pengarah terdiri daripada 12 orang Pengarah di mana:- Jantina Ahli Lelaki (a) seorang ialah Pengarah Eksekutif; Ahli Wanita 25% (b) dua orang ialah Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas; dan (c) sembilan orang ialah Pengarah Bukan Eksekutif Bebas. Komposisi semasa Lembaga Pengarah melebihi syarat minimum satu pertiga pengarah bebas sebagaimana dinyatakan dalam Keperluan Penyenaraian serta keperluan mempunyai majoriti pengarah bebas dalam Lembaga Pengarah sebagaimana dinyatakan dalam Dasar CG BNM. PCEO Kumpulan adalah satu-satunya Pengarah Eksekutif dalam Lembaga, sementara dua orang Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas ialah penama Permodalan Nasional Berhad. Komposisi ini juga mencerminkan kepentingan majoriti pemegang saham yang mana diwakili secukupnya dengan pelantikan para pengarah penama, menyeimbangkan kepentingan pemegang saham minoriti. 75% Komposisi Lembaga Pengarah Pengarah Bukan Eksekutif Bebas Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas Pengarah Eksekutif 17% 8% 75% Buat masa ini, terdapat dua orang warganegara asing dalam Lembaga Pengarah, En. Edwin Gerungan, warganegara Indonesia dan En. Anthony Brent Elam, warganegara Amerika (yang menetap di Indonesia). Mereka merupakan bekas pegawai bank dengan pengalaman antarabangsa, khususnya Indonesia, di mana Maybank mempunyai operasi yang besar dan penting. PERANAN DAN TANGGUNGJAWAB PENGERUSI DAN PRESIDEN & KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF KUMPULAN Peranan dan tanggungjawab Pengerusi dan PCEO Kumpulan diasingkan dengan satu pembahagian tanggungjawab yang jelas, nyata, didokumentasikan dan diluluskan oleh Lembaga Pengarah, sejajar dengan amalan terbaik bagi memastikan pemantauan bersesuaian terhadap Pengurusan. Perbezaan ini membolehkan pemahaman dan pembahagian bidang tanggungjawab dan akauntabiliti yang lebih baik. Struktur hierarki yang jelas dengan pendekatan yang berfokus dan had kuasa juga membantu dalam kecekapan dan mempercepatkan proses membuat keputusan. Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban PENGERUSI SAIZ LEMBAGA Dari segi saiz, Lembaga Pengarah akan memberikan pertimbangan dari segi keberkesanan keseluruhan Lembaga Pengarah termasuklah sama ada saiz semasa boleh diurus dan tidak menghalang atau mengurangkan keupayaan para Pengarah untuk menyumbangkan buah fikiran dan idea mereka dengan penuh makna. KEPELBAGAIAN DAN KETERANGKUMAN Lembaga Pengarah komited dalam memastikan kepelbagaian dan keterangkuman pada komposisi serta segala pertimbangan. Kumpulan berpendapat bahawa dengan adanya kepelbagaian dalam Lembaga Pengarah, akan memberi impak positif dari segi nilai pada Kumpulan. Sehubungan ini, Lembaga Pengarah mempertimbangkan kepelbagaian dari beberapa aspek berbeza, termasuk jantina, umur, budaya dan latar belakang pendidikan, etnik, kewarganegaraan, pengalaman profesional, kemahiran, pengetahuan dan tempoh perkhidmatan. Dari segi jantina, Lembaga Pengarah melepasi sasaran (20%) Dasar Kepelbagaian Jantina Lembaga Kumpulan Maybank (Dasar Kepelbagaian Jantina) 2016, dengan tiga Pengarah wanita dalam Lembaga Pengarah yang mewakili 25% daripada jumlah ahli kini. Tan Sri Dato Megat Zaharuddin Megat Mohd Nor, seorang Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas, ialah Pengerusi Maybank sejak 1 Oktober Sebelum pelantikan beliau sebagai Pengerusi, beliau ialah Pengarah Bukan Eksekutif Bebas dari Julai 2004 hingga Februari Beliau tidak pernah memegang jawatan eksekutif dalam Maybank. Beliau sebelum ini ialah Pengerusi di dua buah lagi syarikat senaraian awam Malaysia iaitu Shell Refining Company Berhad dan Maxis Communications Berhad, di samping menjadi pengarah Woodside Petroleum Ltd, sebuah syarikat senaraian awam Australia dari Disember 2007 hingga April Pengerusi memimpin Lembaga Pengarah dan juga bertanggungjawab ke atas prestasi Lembaga Pengarah. Beliau memastikan pelaksanaan dan prosiding yang terurus dalam Lembaga Pengarah yang mana perbahasan yang sihat tentang isu-isu yang dipertimbangkan adalah digalakkan, yang mencerminkan tahap kesangsian dan kebebasan yang sewajarnya. Lazimnya, Pengerusi akan sentiasa berusaha untuk memastikan keputusan Lembaga Pengarah dicapai secara sepakat (dan sekirannya gagal, akan mencerminkan kehendak majoriti) dan sebarang kerisauan atau pandangan yang menentang keputusan yang dibuat yang diluahkan oleh mana-mana Pengarah dalam apa-apa hal yang dipertimbangkan semasa mesyuarat Lembaga Pengarah atau mana-mana Jawatankuasa termasuklah keputusan mesyuarat akan dibincang dan direkodkan dalam minit mesyuarat yang berkenaan. 143

146 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT Pengerusi bekerjasama secara berterusan dengan ahli Lembaga yang lain untuk menjelaskan aspirasi dan objektif Kumpulan di samping menetapkan rangka kerja dasar serta strategi untuk menyelaraskan aktiviti perniagaan yang dipacu oleh pengurusan kanan dan memantau pelaksanaan aktiviti tersebut. Pengerusi juga memimpin dalam memastikan kesesuaian dan keberkesanan program perancangan gantian bagi Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan. Tambahan pula, Pengerusi memupuk hubungan kerja yang sihat dengan PCEO Kumpulan dan menyediakan sokongan serta nasihat bersesuaian yang diperlukan. Beliau berterusan menonjolkan piawaian tertinggi dalam amalan tadbir urus korporat dan memastikan amalan ini dimaklumkan kepada semua pemegang kepentingan dari masa ke semasa. Walaupun Pengerusi ialah Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas, pengaruh beliau diseimbangkan dengan majoriti Pengarah Bukan Eksekutif Bebas dalam Lembaga Pengarah. mana-mana urusan perniagaan atau hubungan lain dengan Maybank (selain daripada situasi yang dibenarkan oleh undang-undang berkenaan) bagi memastikan mereka mampu membuat pengadilan yang bebas dan bertindak menurut kepentingan terbaik Kumpulan dan pemegang saham. Selain itu, Lembaga Pengarah juga berpuas hati dan menjamin tiada Pengarah, secara individu atau berkumpulan, yang mempunyai kuasa membuat keputusan yang tidak terbatas yang boleh menimbulkan konflik kepentingan. Pengarah Bukan Eksekutif Maybank terus terlibat secara proaktif dengan pengurusan kanan dan pihak lain yang berkenaan seperti juruaudit dalaman/luaran di samping unit Risiko dan Pematuhan Maybank bagi memastikan pelbagai masalah dan isu yang berkaitan dengan pengurusan dan kecuaian perniagaan serta operasi Maybank dan Kumpulan ditangani. Lembaga Pengarah memastikan semua Pengarah Bukan Eksekutif mempunyai kualiti berikut:- PENGARAH EKSEKUTIF/PRESIDEN DAN KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF KUMPULAN Datuk Abdul Farid Alias merupakan PCEO Kumpulan sejak 2 Ogos 2013 dan merupakan satu-satunya Pengarah Eksekutif dalam Lembaga Pengarah. Datuk Abdul Farid telah diberikan tugas tertentu oleh Lembaga Pengarah dalam kapasiti beliau sebagai PCEO Kumpulan dan bertanggungjawab khususnya dalam memantau operasi harian dan memastikan perjalanan perniagaan Kumpulan lancar dan berkesan. 1 2 Keupayaan untuk mencabar anggapan, kepercayaan atau pandangan orang lain dengan persoalan bijak serta penghujahan dan debat konstruktif secara aktif di samping mampu membuat keputusan secara objektif demi kepentingan Maybank Kesanggupan untuk mempertahankan pandangan, kepercayaan dan pendapat mereka untuk manfaat terbaik Maybank Antara lainnya, PCEO Kumpulan bertanggungjawab melakar pelan jangka masa sederhana hingga panjang untuk diluluskan oleh Lembaga Pengarah serta bertanggungjawab dalam pelaksanaan dasar dan keputusan Lembaga Pengarah di samping menyeragamkan pembangunan dan pelaksanaan strategi korporat dan perniagaan, khususnya dengan memastikan strategi tersebut dilaksanakan dan mencapai hasil yang diingini, khasnya dalam langkah pemulihan untuk menangani isu yang dikenal pasti. Beliau juga bertanggungjawab untuk membangun dan melaksanakan strategi tersebut untuk diberi keutamaan dan memenuhi matlamat yang boleh dicapai serta menetapkan dasar dan hala tuju strategik keseluruhan operasi perniagaan, pelaburan dan aktiviti lain berdasarkan kawalan pengurusan risiko berkesan. PCEO Kumpulan memastikan amalan pengurusan kewangan dilaksanakan dengan integriti dan ketelusan tertinggi untuk memanfaatkan pemegang saham, dan perniagaan serta hal ehwal Maybank yang dijalankan secara beretika dan mematuhi sepenuhnya peraturan dan perundangan berkaitan. PCEO Kumpulan ditugaskan untuk memastikan bahawa walaupun objektif utama adalah untuk memaksimumkan pulangan pemegang saham, faktor persekitaran dan sosial tidak diabaikan. PCEO Kumpulan dijangka dapat membangun dan mengekalkan program komunikasi dan dialog yang kukuh dengan pemegang saham, pelabur, penganalisis serta kakitangan selain memberikan kepimpinan berkesan pada organisasi Kumpulan. Beliau juga bertanggungjawab dalam memastikan kecekapan pengurusan yang tinggi selain daripada perletakan pelan gantian pengurusan yang efektif untuk meneruskan kelangsungan operasi. PCEO Kumpulan, berdasarkan peranan beliau sebagai seorang ahli Lembaga Pengarah, berfungsi sebagai perantara antara Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan. PENGARAH BUKAN EKSEKUTIF Sehingga kini, terdapat 11 orang Pengarah Bukan Eksekutif dalam Lembaga Pengarah, yang terdiri daripada dua orang Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas dan sembilan orang Pengarah Bukan Eksekutif Bebas. Jumlah Pengarah Bukan Eksekutif yang tinggi membantu Lembaga Pengarah memasti dan menyediakan pemerhatian yang berkesan dan kukuh ke atas pengurusan. Pengarah Bukan Eksekutif tidak menyertai pengurusan harian Maybank dan tidak terlibat dengan 3 PENGARAH BEBAS Pemahaman yang baik tentang aktiviti perniagaan Maybank supaya dapat menyediakan respon bersesuaian dalam pelbagai isu teknikal dan strategik yang dihadapi oleh Lembaga Pengarah Dengan lebih daripada separuh ahli terdiri daripada Pengarah Bukan Eksekutif Bebas, Lembaga Pengarah mempunyai tahap kebebasan yang tinggi. Kumpulan menetapkan Dasar Kebebasan Pengarah yang menentukan pendekatan Maybank dalam memutuskan kebebasan pengarah (Dasar Kebebasan). Dasar Kebebasan menyediakan garis panduan bagi Lembaga dan syarikat subsidiari berlesennya yang berkaitan dalam penaksiran kebebasan setiap Pengarah Bukan Eksekutif Bebas. Sejajar dengan Dasar Kebebasan dan cadangan Kod, Lembaga Pengarah menerusi Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan, menilai kebebasan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas sewaktu dilantik, dilantik semula dan dalam apa-apa peristiwa pada setiap tahun. TEMPOH PELANTIKAN PENGARAH BUKAN EKSEKUTIF BEBAS Sejajar dengan Kod, tempoh perlantikan perkhidmatan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas telah ditetapkan pada tempoh maksimum sembilan tahun dan setelah tamat tempoh, seorang Pengarah Bukan Eksekutif Bebas boleh meneruskan perkhidmatan dalam Lembaga tertakluk kepada perjawatan semula beliau sebagai Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas. Namun, Lembaga Pengarah mengakui bahawa kebebasan seseorang tidak boleh ditentukan sewenang-wenangnya hanya berdasarkan tempoh masa yang ditetapkan. Lembaga Pengarah juga percaya bahawa pelanjutan tempoh boleh memberikan kestabilan pada Lembaga Pengarah dan mengakui bahawa Lembaga Pengarah mendapat banyak manfaat dengan kehadiran Pengarah Bebas yang memberikan pandangan bernilai pada Kumpulan dan pasaran. Lembaga Pengarah boleh, dalam keadaan tertentu, tertakluk pada pentaksiran Jawatankuasa Penamaan dan Ganjaran, menentukan untuk mengekalkan seorang ahli sebagai Pengarah Bukan Eksekutif Bebas selepas tempoh wajib selama sembilan tahun, jika Lembaga berpuas hati (setelah mendapat ulasan Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan) dengan Pengarah tersebut dan beliau boleh kekal bebas dari segi watak dan pengadilan beliau, serta terus mencabar secara konstruktif dan objektif pandangan dan anggapan yang dikemukakan oleh pengurusan dan Lembaga Pengarah. 144

147 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT Dalam situasi begini, Lembaga Pengarah boleh membenarkan pemegang saham untuk menentukan sama ada Pengarah tersebut boleh terus memegang jawatan sebagai Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (tidak mengambil kira hakikat bahawa beliau sudah melepasi tempoh perkhidmatan sembilan tahun) dengan kenyataan sokongan yang kukuh oleh Lembaga Pengarah untuk usul ini. PROSES PENAMAAN DAN PELANTIKAN Dasar Kumpulan bagi Proses Penamaan untuk Pelantikan Pengerusi, Pengarah dan CEO Kumpulan Maybank (Dasar Proses Penamaan) menyatakan satu proses penamaan yang jelas dan telus yang melibatkan lima peringkat berikut:- Buat masa ini, tiada seorang pun Pengarah Bukan Eksekutif Bebas yang mencapai tempoh perkhidmatan sembilan tahun di Maybank. Lembaga Pengarah akan terus memantau tempoh perkhidmatan setiap Pengarah Bebas pada masa hadapan sebagai sebahagian daripada perancangan gantian. PENILAIAN KEBEBASAN Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan menentukan keupayaan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas untuk terus membawa pengadilan yang objektif dan bebas kepada pertimbangan lembaga pengarah di samping mempertimbangkan jika terdapat sebarang sebab atau alasan yang merujuk kepada perhatian Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan yang mungkin mempengaruhi status kebebasan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas. PENGENALPASTIAN CALON PENILAIAN KESESUAIAN CALON BERTEMU CALON PERTIMBANGAN AKHIR OLEH JAWATANKUASA PENAMAAN & IMBUHAN Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan menjalankan penilaian bebas menerusi Penilaian Tahunan Rakan dan Lembaga serta Kegiatan Penilaian Kesesuaian (yang diterangkan di bawah), dengan mengambil kira kemahiran, pengalaman, sumbangan, latar belakang, hubungan ekonomi dan kekeluargaan, tempoh pelantikan sebagai pengarah, dan pengisytiharan diri Pengarah Bukan Eksekutif terhadap pematuhan mereka dengan ciri-ciri kebebasan yang digaris di bawah Dasar CG BNM, Syarat Penyenaraian dan Dasar Kebebasan. Menurut penilaian yang dijalankan pada TK2016, Lembaga Pengarah berpuas hati bahawa semua Pengarah Bukan Eksekutif Bebas dalam Lembaga Pengarah Maybank memenuhi ciri-ciri yang dinyatakan dalam Keperluan Penyenaraian, Dasar CG BNM, dan juga Dasar Kebebasan Kumpulan. PENGARAH BUKAN EKSEKUTIF BEBAS KANAN Lembaga Pengarah mengguna pakai amalan terbaik dalam tadbir urus korporat untuk melantik Pengarah Bebas Kanan yang khususnya bertanggungjawab untuk menangani isu yang dibangkitkan pemegang saham dan pemegang kepentingan Kumpulan. Selain itu, Pengarah Bebas Kanan juga mempunyai peranan tambahan dalam membantu dan memperbaiki komunikasi antara ahli Lembaga Pengarah dan memperhalusi prosiding mesyuarat Lembaga Pengarah: CADANGAN KEPADA LEMBAGA PENGARAH Setelah kelulusan diperolehi daripada Lembaga, satu permohonan pelantikan bagi calon yang disenarai pendek akan dihantar kepada BNM untuk mendapatkan kelulusan wajib seperti yang disyaratkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (FSA) atau Akta Perkhidmatan Kewangan Islam (IFSA) (mana-mana yang berkaitan). Proses pelantikan Pengarah Eksekutif mengikut proses yang lebih kurang sama bagi memastikan individu terbaik dipilih untuk memegang jawatan eksekutif tertinggi demi menjaga kepentingan Kumpulan. Proses melibatkan pengenalpastian calon berpotensi (dalaman dan luaran) oleh jawatankuasa khas Lembaga Pengarah, yang dipengaruhi oleh jangkaan peranan dan keupayaan yang dinyatakan dan dikehendaki oleh Lembaga. Proses ini termasuk temuduga, yang kemudiannya diikuti penghantaran ke Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan untuk pertimbangan dan seterusnya cadangan akhir kepada Lembaga Pengarah untuk mendapatkan sokongan, dan akhirnya dihantar kepada BNM untuk kelulusan. PENILAIAN KESESUAIAN Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban (i) (ii) (iii) mempengerusikan semua mesyuarat Lembaga Pengarah yang tidak dihadiri Pengerusi; bertindak sebagai pengantara antara Pengerusi dan Pengarah Bebas; dan mempunyai kuasa untuk mengadakan mesyuarat Pengarah Bebas. Selain daripada penilaian terhadap kebebasan, Pengarah juga melalui penilaian kesesuaian bagi pelantikan mereka sebagai Pengarah dan pelantikan semula mereka atau, dalam apa jua acara pada setiap tahun. Penilaian ini dibuat menurut Dasar Kesesuaian Kumpulan yang telah berkuatkuasa sejak Ogos Dengan pemergian Dato Seri Ismail Shahudin, Lembaga Pengarah sedang mengenal pasti seorang Pengarah Bebas untuk menyandang jawatan ini. PELANTIKAN LEMBAGA PENGARAH Satu prosedur yang telus dan rasmi dijalankan berhubung penamaan dan pelantikan Pengarah baharu, iaitu tugas utama yang diberikan pada Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan. Tanggungjawab ini termasuk menapis, menjalankan pemilihan awal calon dalaman dan luaran, menjalankan penilaian keupayaan calon untuk melaksanakan tugas dengan cekap dan berkesan, sebelum memberikan cadangan kepada Lembaga Pengarah untuk kelulusan. Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan juga memastikan calon mempunyai kemahiran yang bersesuaian, kecekapan teras, pengalaman, integriti, dan masa untuk melaksanakan tugasnya sebagai seorang pengarah dengan berkesan. Dasar Kesesuaian yang menetapkan ciri-ciri dan kelayakan yang diperlukan dalam seorang calon bagi menentukan kesesuaian calon, antaranya meliputi keperluan berkaitan pengalaman kepimpinan dan pengurusan, yang mana hendaklah berada di peringkat paling tinggi dalam kumpulan perkhidmatan kewangan tempatan atau antarabangsa, syarikat awam atau badan/firma profesional yang bereputasi. Berkenaan kemahiran, kepakaran dan latar belakang calon, calon mestilah sejauh mana, mempunyai pelbagai kemahiran dalam bidang perniagaan, perundangan, dan kewangan, pengetahuan profesional dan pengalaman industri kewangan termasuk pengalaman dalam pasaran serantau serta antarabangsa. Dasar Kesesuaian juga membantu mengenal pasti jurang kemahiran dalam komposisi Lembaga. 145

148 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT Aspek-aspek berikut akan dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah dalam membuat pemilihan, dengan bantuan daripada Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan:- (a) (b) (c) Kejujuran, integriti peribadi dan reputasi individu tersebut harus memiliki kualiti utama seperti kejujuran, integriti, ketelitian, keterbukaan minda dan kesaksamaan. Kecekapan dan keupayaan individu tersebut harus memiliki kemahiran yang diperlukan, keupayaan dan komitmen untuk melaksanakan tugas. Integriti kewangan individu tersebut harus menguruskan hutang atau urusan kewangan peribadinya dengan cermat. RANCANGAN PENGGANTIAN Rancangan penggantian adalah bahagian penting bagi Lembaga Pengarah dalam amalan tadbir urus korporat. Lembaga Pengarah yakin bahawa keahlian dan komposisi Lembaga Pengarah ini harus diperbaharui dari masa ke semasa, di samping itu juga menjamin kesinambungan agar mencapai matlamat dan objektif jangka panjang Kumpulan. Dalam hal ini, Dasar Kumpulan berhubung Tempoh Jawatan Pengarahan (Dasar Tempoh Pengarah) dapat membantu dalam rancangan penggantian dengan menyediakan peluang kepada Lembaga Pengarah untuk mempertimbang dan menilai semula keahlian Lembaga Pengarah ini secara berkala, bukan sekadar kepastian bagi mengekalkan pencapaian matlamat dan objektif jangka panjang, malah untuk menegaskan bahawa pengetahuan, pengalaman dan kemahiran ahli-ahlinya adalah bersesuaian bagi memenuhi tuntutan landskap industri kewangan yang sentiasa berubah-ubah. Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan memainkan peranan besar dalam proses pengambilan dan pemilihan calon yang berpotensi, termasuklah mendapatkan resume bakal calon dari masa ke semasa daripada sumber dalaman dan luaran secara sulit (termasuk institusi yang mengekalkan maklumat penting tentang pengarah dengan latar belakang industri kewangan) untuk dinilai dan dipertimbangkan bagi memastikan Lembaga Pengarah sentiasa mempunyai himpunan bakat yang berpotensi untuk pemilihan sekiranya timbul keperluan untuk melantik pengarah baharu. TEMPOH PEMEGANGAN JAWATAN PENGARAH Pelantikan Pengarah Bukan Eksekutif dalam Lembaga Pengarah, dan juga tempoh pengarahan, tertakluk kepada kelulusan oleh BNM (Tempoh Kelulusan BNM). Sebelum tamatnya Tempoh Kelulusan BNM, Maybank boleh memohon daripada BNM untuk pelanjutan Pengarah yang sama, dengan syarat Lembaga Pengarah berpuas hati dengan prestasi dan sumbangan Pengarah Bukan Eksekutif tersebut sewaktu penilaian dijalankan. Selain daripada Tempoh Kelulusan BNM, Dasar Tempoh Pengarahan menghadkan tempoh pelantikan semua Pengarah Bukan Eksekutif dalam cara berikut:- (a) (b) (c) setelah lengkap tempoh 12 tahun pelantikan; setelah mencapai usia 70 tahun; atau dalam kes Pengarah Bukan Eksekutif Bebas, setelah lengkap tempoh keseluruhan selama sembilan tahun. Dengan berkuatkuasanya Akta Syarikat, 2016, yang baharu, Lembaga Pengarah akan menilai semula had usia 70 tahun dan menentukan sama ada dasar bagi hal ini perlu dikekalkan ataupun tidak. Tidak tertakluk pada batasan yang dinyatakan di atas, Lembaga Pengarah mungkin, menurut budi bicaranya, meminta Pengarah yang terlibat untuk kekal berkhidmat dalam Lembaga Pengarah jika perlu, dan dalam kes yang melibatkan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (setelah mencapai tempoh perlantikan kumulatif selama sembilan tahun), perlu mendapatkan persetujuan pemegang saham bagi mengekalkan Pengarah yang berkenaan dalam Lembaga Pengarah sebagai Pengarah Bukan Eksekutif Bebas, atau secara alternatif, diberi jawatan sebagai Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas. Pada tahun 2016, Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil, seorang Pengarah Bukan Eksekutif Bebas yang mencapai usia 70 tahun, bersara dan meletak jawatan sebagai Pengarah pada penutup AGM Maybank ke-56 yang diadakan pada 7 April 2016 selaras dengan Dasar Tempoh Pengarahan. Dato Seri Ismail Shahudin, yang juga merupakan seorang Pengarah Bukan Eksekutif Bebas telah meninggal dunia pada 30 Julai Melalui usaha perancangan masa hadapan dan usaha pencarian yang berterusan oleh Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan dan Lembaga Pengarah, kekosongan jawatan Pengarah ini telah berjaya dilengkapkan oleh pelantikan baharu iaitu:- (i) Encik Nor Hizam Hashim berkuat kuasa dari 13 Jun 2016; (ii) Dr Hasnita Dato Hashim berkuat kuasa dari 1 Julai 2016; (iii) Encik Anthony Brent Elam berkuat kuasa dari 15 November 2016; dan (iv) Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid berkuat kuasa dari 3 Januari PERSARAAN, PELANTIKAN SEMULA DAN PEMILIHAN SEMULA PENGARAH Semua Pengarah Maybank, termasuk PCEO Kumpulan sebagai Pengarah Eksekutif, tertakluk pada pemilihan semula oleh pemegang saham sejurus selepas pelantikan mereka, dan berhak mendapat persaraan secara bergilir sekurang-kurangnya tiga tahun sekali, menurut keperluan penyeneraian dan Artikel 96 dan 97 Artikel Penubuhan Maybank. Sokongan Lembaga Pengarah untuk pemilihan semula Pengarah bukanlah secara automatik, dan tertakluk pada penilaian kepuasan prestasi. Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan akan menilai Pengarah yang akan melalui proses pemilihan semula di AGM dan seterusnya menyerahkan cadangannya kepada Lembaga Pengarah untuk pertimbangan dan kelulusan. Menurut Perkara 96 dan 97 Artikel Penubuhan Maybank, Pengarah berikut akan bersara secara bergilir dan akan memohon untuk dipilih semula pada AGM akan datang: (i) (ii) (iii) Datuk Abdul Farid Alias; Datuk R. Karunakaran; dan Encik Cheng Kee Check. Pengarah Bukan Eksekutif berikut yang dilantik untuk mengisi kekosongan sementara dalam tahun kewangan, juga akan bersara dan memohon untuk dipilih semula pada AGM akan datang, menurut Artikel 100 Artikel Penubuhan Maybank: (i) (ii) (iii) (iv) Encik Nor Hizam Hashim; Dr Hasnita Dato Hashim; Encik Anthony Brent Elam; dan Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid. Sebagaiman dinilai oleh Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan dan kemudiannya oleh Lembaga Pengarah, kesemua mereka telah memenuhi jangkaan Lembaga Pengarah dan terus melaksanakan tugas dengan cemerlang dalam cara yang ditunjukkan melalui sumbangan mereka dalam perbincangan Lembaga Pengarah. Maka dengan itu, Lembaga Pengarah menyokong pemilihan semula mereka. PROSES-PROSES LEMBAGA PENGARAH KEBERKESANAN LEMBAGA PENGARAH DAN PENGARAH INDIVIDU Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan mengikut proses yang rasmi dan telus bagi menilai keberkesanan Pengarah, Lembaga Pengarah secara menyeluruh dan jawatankuasajawatankuasa Lembaga Pengarah, serta prestasi PCEO Kumpulan (berdasarkan Kad Skor Seimbang dan sumbangan lain) berhubung kemahiran dan pengalaman masingmasing, selaras dengan kegiatan Penilaian Tahunan Lembaga Pengarah dan Rakan Kerja. Penilaian ini dijalankan setelah genap setiap tahun kewangan. 146

149 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT Penilaian Lembaga Pengarah dan Rakan Kerja adalah berasaskan jawapan yang diperoleh daripada soal selidik terperinci yang disediakan secara dalaman oleh Kesetiausahaan Korporat Kumpulan Maybank (GCS) yang menggabungkan amalan-amalan terbaik yang boleh dimanfaatkan. Soal selidik penilaian diedarkan kepada ahli Lembaga Pengarah dan merangkumi topik-topik termasuk, antara lain, tanggungjawab Lembaga Pengarah berkaitan perancangan strategik, kecuaian dalam prestasi pihak pengurusan terdahulu, risiko pengurusan, perancangan lanjutan bagi Lembaga Pengarah dan pihak pengurusan terdahulu, pelaporan kewangan, kawalan dalaman, pengurusan modal insan, tanggungjawab sosial korporat dan strategi kemampanan, hubungan pelaburan, tadbir urus korporat, dan kepentingan serta nilai pemegang saham. Aspek lain yang dinilai termasuk saiz dan komposisi Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah, imbuhan Lembaga Pengarah, sumbangan setiap ahli Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah dalam mesyuarat, pencapaian keputusan dan hasil perbincangan Lembaga Pengarah, maklumat serta sokongan yang diberi kepada Lembaga Pengarah. Berdasarkan hasil penilaian itu, Pengerusi Lembaga Pengarah (dan Pengerusi Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan, jika berkenaan), akan berbincang dengan ahli individu bagi aspek di mana prestasi individu tersebut boleh diperbaiki, serta keperluan latihan mereka. Sehubungan penilaian yang dijalankan untuk TK2016, kesemua Pengarah Pihak Lembaga Maybank telah memenuhi semua kriteria penilaian. MESYUARAT LEMBAGA PENGARAH Lembaga Pengarah bersidang setiap bulan, dengan mesyuarat tambahan diadakan antara mesyuarat yang dijadualkan untuk mempertimbangkan perihal dan cadangan yang memerlukan penilaian atau keputusan pantas daripada Lembaga Pengarah. Mesyuarat Lembaga Pengarah dijadualkan terlebih dahulu sebelum permulaan setiap tahun kewangan bagi membolehkan Pengarah merancang dan memasukkan mesyuarat tersebut dalam jadual mereka. Sepanjang TK2016, Lembaga Pengarah bersidang 14 kali untuk berbincang dan mempertimbangkan pelbagai hal penting yang memerlukan bimbingan dan kelulusan Lembaga Pengarah. Semua Pengarah menghadiri lebih daripada 75% daripada jumlah mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan sepanjang TK2016. Butiran kehadiran setiap Pengarah di mesyuarat Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah yang diadakan sepanjang TK2016 dinyatakan dalam jadual di bawah. Nama Pengarah Lembaga Pengarah Bilangan Mesyuarat Jawatankuasa Ulasan Kredit Bilangan Mesyuarat Jawatankuasa Audit Bilangan Mesyuarat Diadakan Dihadiri % Diadakan Dihadiri % Diadakan Dihadiri % Tan Sri Dato Megat Zaharuddin Megat Mohd Nor Datuk Abdul Farid Alias Tan Sri Dr Hadenan A. Jalil * * Dato Seri Ismail Shahudin * Dato Dr Tan Tat Wai Dato Johan Ariffin Datuk Mohaiyani Shamsudin Datuk R. Karunakaran Encik Cheng Kee Check Encik Edwin Gerungan Encik Nor Hizam Hashim Dr Hasnita Dato Hashim Encik Anthony Brent Elam Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban Nama Pengarah Jawatankuasa Pengurusan Risiko Bilangan Mesyuarat Jawatankuasa Pelantikan & Imbuhan Bilangan Mesyuarat Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan Bilangan Mesyuarat Diadakan Dihadiri % Diadakan Dihadiri % Diadakan Dihadiri % Dato Seri Ismail Shahudin * 2 0 0* Dato Dr Tan Tat Wai Datuk Mohaiyani Shamsudin Datuk R. Karunakaran Encik Edwin Gerungan Encik Cheng Kee Check Dr Hasnita Dato Hashim Encik Anthony Brent Elam * Tidak hadir kerana tidak sihat. Nota:- 1. Bersara pada penutup Mesyuarat Agung ke-56 pada 7 April Beliau juga meletakkan jawatan sebagai Pengerusi dan ahli Jawatankuasa Audit berkuat kuasa dari 7 April Meninggal dunia pada 30 Julai Terdahulu, beliau ialah Timbalan Pengerusi Lembaga Pengarah dan Pengerusi bagi Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan serta Jawatankuasa Skim Saham Pekerja. 3. Dilantik sebagai Pemangku Pengerusi Jawatankuasa Perlantikan dan Pendapatan serta Jawatankuasa Skim Saham Pekerja pada 24 Februari Dilantik sebagai Pengerusi Jawatankuasa Audit pada 7 April Dilantik sebagai ahli Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan serta Jawatankuasa Skim Saham Pekerja pada 25 April Dilantik sebagai Pengarah pada 13 Jun Beliau seterusnya dilantik sebagai ahli Jawatankuasa Audit dan Jawatankuasa Ulasan Kredit pada 27 September 2016 dan 28 September Dilantik sebagai Pengarah pada 1 Julai Beliau seterusnya dilantik sebagai ahli Jawatankuasa Pengurusan Risiko dan Jawatankuasa Ulasan Kredit pada 24 Oktober 2016 dan 25 Oktober Dilantik sebagai Pengarah dan ahli Jawatankuasa Pengurusan Risiko dan Jawatankuasa Ulasan Kredit pada 15 November

150 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT PENGURUSAN MESYUARAT Satu agenda beserta usul yang berkaitan bagi setiap perkara agenda yang akan dibincangkan, dikemukakan kepada setiap Pengarah sekurang-kurangnya lima hari sebelum mesyuarat yang dijadualkan, yang membolehkan Pengarah mengkaji sebagai persediaan untuk mesyuarat, dan mendapatkan penjelasan atau penerangan lanjut, jika perlu, untuk mendapat pengetahuan yang secukupnya sebelum mesyuarat berlangsung. Di samping itu, minit mesyuarat Lembaga Pengarah Maybank dan pelbagai Jawatankuasa Pihak Lembaga meliputi perbincangan ahli semasa mesyuarat berlangsung dalam membuat keputusan, dan memastikan minit yang dihasilkan adalah tepat dan padat. Draf minit mesyuarat Lembaga Pengarah dihantar kepada Lembaga Pengarah dalam masa seminggu selepas mesyuarat Lembaga Pengarah berlangsung bagi mendapatkan maklum balas dan cadangan sebelum dibentangkan pada mesyuarat seterusnya untuk pengesahan rasmi. Ahli pengurusan kanan dijemput untuk menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah bagi melaporkan hal-hal berkaitan tanggungjawab masing-masing dan juga memberi taklimat dan membentangkan butiran kepada Pengarah-pengarah tentang cadangan yang dikemukakan untuk pertimbangan Lembaga Pengarah. Maklumat tambahan atau penjelasan mungkin perlu disediakan, khasnya berkenaan isu teknikal dan kompleks yang dibentangkan kepada Lembaga Pengarah. Untuk memastikan kertas lembaga pengarah adalah berkualiti tinggi dan disediakan menurut keperluan amalan terbaik dan dalam lingkungan jangkaan Lembaga Pengarah, Pengarah-pengarah diberikan ruang untuk menyediakan maklum balas bertulis sewaktu setiap mesyuarat Lembaga Pengarah bagi mengukur kualiti usul dan sesi perbincangan usul tersebut. Pengerusi bagi pelbagai Jawatankuasa Lembaga Pengarah akan memberikan taklimat kepada Lembaga Pengarah tentang perihal penting dan penemuan berkaitan untuk dipertimbangkan dalam setiap mesyuarat Jawatankuasa Lembaga Pengarah, yang memerlukan perhatian dan/atau tindakan Lembaga Pengarah. IMBUHAN PENGARAH BUKAN EKSEKUTIF Lembaga Pengarah percaya bahawa satu aspek yang perlu diberi perhatian untuk mengekalkan keberkesanan dalam melaksanakan tugas dan tanggungjawab adalah dengan menetapkan satu pakej imbuhan yang komprehensif, setara dengan kepakaran, kemahiran, tanggungjawab dan risiko menjadi seorang pengarah sesebuah institusi kewangan. Tahap imbuhan Pengarah Bukan Eksekutif adalah bersesuaian untuk menarik dan mengekalkan pengarah berkaliber tinggi bagi memastikan pengurusan dan operasi yang berkesan dalam Kumpulan ini. Imbuhan bagi semua Pengarah Bukan Eksekutif disemak dan dicadangkan oleh Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan untuk kelulusan Lembaga Pengarah, dan Lembaga Pengarah akan memastikan ianya selaras dengan pasaran dan tanggungjawab serta tugas Pengarah. Semua Pengarah Bukan Eksekutif tidak boleh mengambil bahagian dalam perbincangan imbuhan mengenai diri mereka. Lembaga Pengarah menetapkan hasratnya untuk membuat penilaian secara berkala bagi imbuhan Pengarah Bukan Eksekutif Maybank dan syarikat-syarikatnya sekurangkurangnya sekali setiap tiga tahun. Struktur imbuhan semasa yang diguna pakai oleh Lembaga Pengarah adalah berasaskan struktur sebelum ini yang diluluskan oleh pemegang saham, seperti berikut: Yuran Tahunan (RM) Tarikh Kelulusan Pemegang Saham Lembaga Pengarah Pengerusi Timbalan Pengerusi Ahli 610, , ,000 Diluluskan pada AGM ke-55 yang berlangsung pada 7 April 2015 Jawatankuasa Lembaga Pengarah Pengerusi Ahli 45,000 30,000 Diluluskan pada AGM ke-51 yang berlangsung pada 29 September 2011 Lembaga Pengarah akan mendapatkan kelulusan pemegang saham untuk yuran Pengarah Bukan Eksekutif (seperti struktur imbuhan yang diluluskan di atas) dan faedah manfaat yang boleh dibayar kepada Pengarah Bukan Eksekutif pada Mesyuarat Agung Tahunan ke-57 Syarikat. 148

151 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT Gaji (RM) Bonus (RM) Yuran Pengarah (RM) Emolumen Lain (RM) Faedah Seumpamanya (RM) Skim Saham Kakitangan (RM) Jumlah (RM) Pengarah Eksekutif Datuk Abdul Farid Alias 1,800,000 2,700, ,580 * 47, ,064^ 6,128,605 Jumlah 1,800,000 2,700, ,580 47, ,064 6,128,605 Pengarah Bukan Eksekutif Tan Sri Dato Megat Zaharuddin 610, ,000 27,941 # 1,208,941 Megat Mohd Nor Tan Sri Dr Hadenan A. Jalil 1 91,611 5,000 1,030 # 97,641 Dato Seri Ismail Shahudin 2 372,392 3, ,892 Dato Dr Tan Tat Wai 3 425,517 45, ,517 Dato Johan Ariffin 4 374,750 47,500 3,195 # 425,445 Datuk Mohaiyani Shamsudin 355,000 39,000 3,169 # 397,169 Datuk R. Karunakaran 415,000 64,000 3,195 # 482,195 En Cheng Kee Check 5 396,000 64, ,000 En Edwin Gerungan 430,000 60, ,000 Encik Nor Hizam Hashim 6 177,833 23, ,333 Dr Hasnita Dato Hashim 7 158,710 17, ,710 En Anthony Brent Elam 8 45,361 7,500-52,861 Jumlah 3,852, ,000 38,530 4,837,704 Jumlah Keseluruhan 1,800,000 2,700,000 3,852,174 1,910,580 86, ,064 10,966,309 * Emolumen Lain Pengarah Eksekutif termasuk kos pencen, elaun, hadiah persaraan dan pembayaran semula. # Faedah seumpamanya bagi Pengerusi dan Timbalan Pengerusi termasuk seorang pemandu, kereta dan elaun minyak, manakala faedah seumpamanya bagi Pengarah Bukan Eksekutif pula termasuk keahlian kelab golf. ^ Sepanjang TK2016, geran ketiga Unit Saham Terhad berjumlah 69,411 opsyen (bersamaan RM617,064 berdasarkan harga purata pasaran pada tarikh diletakkan hak) telah diberi dan dianugerahkan kepada Pengarah Eksekutif. Ringkasan jumlah imbuhan yang diterima/boleh diterima oleh Pengarah, dibezakan antara Pengarah Eksekutif dan Pengarah Bukan Eksekutif, dalam agregat dengan pengkelasan mengikut komponen bersesuaian bagi TK2016 adalah seperti berikut:- Nota:- 1. Bersara pada penutup Mesyuarat Agung ke-56 pada 7 April Beliau juga telah meletakkan jawatan sebagai Pengerusi dan ahli Jawatankuasa Audit berkuatkuasa dari 7 April Meninggal dunia pada 30 Julai Terdahulu, beliau ialah Timbalan Pengerusi Lembaga Pengarah dan Pengerusi bagi Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan serta Jawatankuasa Skim Saham Pekerja. 3. Dilantik sebagai Pemangku Pengerusi Jawatankuasa Perlantikan dan Pendapatan serta Jawatankuasa Skim Saham Pekerja pada 24 Februari Dilantik sebagai Pengerusi Jawatankuasa Audit pada 7 April Dilantik sebagai ahli Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan serta Jawatankuasa Skim Saham Pekerja pada 25 April Dilantik sebagai Pengarah pada 13 Jun Beliau seterusnya dilantik sebagai ahli Jawatankuasa Audit dan Jawatankuasa Ulasan Kredit pada 27 September 2016 dan 28 September Dilantik sebagai Pengarah pada 1 Julai Beliau seterusnya dilantik sebagai ahli Jawatankuasa Pengurusan Risiko dan Jawatankuasa Ulasan Kredit pada 24 Oktober 2016 dan 25 Oktober Dilantik sebagai Pengarah dan ahli Jawatankuasa Pengurusan Risiko dan Jawatankuasa Ulasan Kredit pada 15 November Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban Pecahan ganjaran yang diterima oleh Pengarah daripada Maybank dan mengikut kumpulan bagi tahun TK2016 adalah tersenarai di bawah Nota 43 Penyata Kewangan TK2016 dari muka surat 134 hingga 136 Buku Penyata Kewangan Laporan Tahunan

152 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT PROGRAM PENAMBAHBAIKAN YANG BOLEH DILAKSANAKAN Sehubungan Penilaian Tahunan Rakan Kerja dan Lembaga Pengarah, ahli-ahli individu Lembaga Pengarah juga digalakkan memberi maklum balas kepada pengurusan kanan berkenaan aspek-aspek yang dapat diperbaiki. Semua maklum balas diterima dan dikumpulkan oleh GCS dan kemudian dihantar kepada Lembaga Pengarah untuk semakan dan kelulusan. AIP terdiri daripada pelbagai aspek seperti rancangan penggantian bagi pengurusan kanan, tanggungjawab korporat atau Pengurusan Risiko dan dipantau dua kali setahun untuk menentukan perkembangan pelan tindakan yang dibangunkan oleh pengurusan kanan menurut maklum balas yang diterima oleh Lembaga Pengarah. RANGKA AGENDA TAHUNAN LEMBAGA PENGARAH Rangka Agenda Tahunan Lembaga Pengarah berfungsi sebagai satu mekanisme untuk mengutarakan kepada Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah yang berkaitan serta pengurusan kanan tentang perihal yang akan dibentangkan kepada Lembaga Pengarah pada setiap mesyuarat Lembaga Pengarah yang dijadualkan selain daripada rutin bagi tempoh tersebut. Ini bertujuan memudahkan perancangan yang lebih baik dan untuk penggunaan masa yang lebih berkesan bagi pelbagai pihak. Ia juga memberi lebih kesedaran disiplin kepada pihak pengurusan kanan untuk melibatkan diri dalam perangkaan tersebut. Pada masa yang sama, tumpuan seperti ini membolehkan Lembaga Pengarah untuk mempertimbang dan menyumbang kepada perbincangan lebih bermakna dalam isu yang dikenal pasti dan perkara penting lain. Sehubungan kemajuan teknologi digital pula, Lembaga Pengarah mengambil inisiatif untuk mengadakan mesyuarat Lembaga Pengarah tanpa kertas yang mana kertas perbincangan dimuat naik ke platform yang selamat, iaitu, BoardPAC dan boleh diakses menggunakan peranti tablet. KUALITI DAN BEKALAN MAKLUMAT KEPADA LEMBAGA PENGARAH Lembaga Pengarah mempunyai akses keseluruhan tanpa batasan bagi semua maklumat berkenaan perniagaan dan urusan Maybank serta nasihat dan perkhidmatan pengurusan kanan Kumpulan. Sebagai tambahan kepada mesyuarat Lembaga Pengarah rasmi, Pengerusi sentiasa berhubung dari masa ke semasa dengan PCEO untuk membincangkan perkara khusus, dan seterusnya dibantu oleh Setiausaha Syarikat bagi memastikan perhubungan yang kerap dan pada masa yang ditetapkan antara pengurusan kanan dan Lembaga Pengarah sentiasa dikekalkan. Lembaga Pengarah sentiasa menerima maklumat terkini, dan dimaklumkan tentang sebarang peraturan dan panduan, serta segala pindaan yang diterbitkan oleh BNM, Bursa Malaysia, Suruhanjaya Sekuriti, Suruhanjaya Syarikat Malaysia dan pihak berkuasa pengawal selia yang berkaitan termasuk cadangan perubahan undangundang korporat dalam bidang kuasa perundangan Malaysia dan luar negara, khususnya kesan peraturan dan garis panduan baharu yang dipinda khasnya bagi pengarah, serta Kumpulan dan Maybank secara umumnya. NASIHAT PROFESIONAL BEBAS Nasihat profesional bebas boleh didapati oleh mana-mana Pengarah individu, ditanggung perbelanjaannya oleh Maybank jika perlu, dalam melaksanakan tugas mereka menurut Dasar dan Prosedur Maybank terhadap Akses Nasihat Profesional Bebas, Pengurusan Kanan dan Setiausaha Syarikat oleh Pengarah Kumpulan Maybank. Salinan laporan, nasihat dan cadangan yang diberikan oleh penasihat profesional bebas kepada Pengarah berkenaan akan berikan kepada Setiausaha Syarikat oleh Pengarah tersebut, yang akan, jika berkenaan, diedarkan kepada Pengarah-Pengarah lain bagi memastikan bahawa mereka dimaklumkan tentang isu-isu penting yang mungkin mempengaruhi kepentingan, prestasi dan pertumbuhan Kumpulan. SETIAUSAHA SYARIKAT Dalam perannya sebagai Setiausaha Syarikat, Penasihat Am Undang-undang Kumpulan dan Setiausaha Syarikat bertanggungjawab menasihati Lembaga Pengarah tentang isu yang melibatkan pematuhan korporat dengan undang-undang berkaitan, syaratsyarat, prosedur dan tatacara yang mempengaruhi Lembaga Pengarah dan Kumpulan, serta amalan terbaik pentadbiran. Beliau juga bertanggungjawab menasihati Pengarahpengarah tentang kewajipan dan tugas mereka untuk mendedahkan kepentingan mereka dalam sekuriti, pendedahan tentang sebarang percanggahan kepentingan dalam transaksi yang melibatkan Maybank, larangan berurusan dalam sekuriti dan halangan pendedahan maklumat sensitif nilai. Semua pengarah mempunyai akses kepada nasihat dan perkhidmatan Setiausaha Syarikat dan Indeks Kepuasan Lembaga yang bertindak sebagai satu mekanisme penilaian bagi sokongan dan perkhidmatan Setiausaha Syarikat kepada Lembaga Pengarah sepanjang tahun kewangan ini. INDEKS KEPUASAN LEMBAGA PENGARAH Dilaksanakan pada setiap tahun, Indeks Kepuasan Lembaga (BSI) menunjukkan satu inisiatif penting bagi memastikan sokongan berterusan yang mencukupi diberi oleh Setiausaha Syarikat kepada Lembaga Pengarah, bagi membantu Pengarah dalam pelaksanaan tugas mereka secara berkesan. Aspek-aspek penilaian meliputi keberkesanan operasi dan transaksi, termasuk kualiti minit Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah, penyediaan mesyuarat, latihan dan pengurusan pengetahuan, serta khidmat nasihat tentang perkara berkaitan tugas Pengarah, seperti pendedahan kepentingan dan larangan dagangan. Sehubungan maklum balas yang diterima oleh ahli Lembaga Pengarah berkenaan kegiatan BSI TK2016, Lembaga Pengarah secara amnya berpuas hati dengan sokongan yang diberi sepanjang tahun penilaian dengan beberapa aspek yang dikenal pasti untuk ditambah baik. INDEMNITI PENGARAH Maybank mengekalkan Insurans Liabiliti Pegawai dan Pengarah sepanjang TK2016. Pengarah dan Pegawai dilindungi daripada sebarang liabiliti yang ditanggung oleh mereka dalam melaksanakan tugas sewaktu memegang jawatan sebagai Pengarah dan Pegawai Syarikat. Walau bagaimanapun, insurans ini tidak menyediakan perlindungan dalam hal-hal kecuaian penipuan, kemungkiran tugas, pecah amanah, atau denda setelah disabit kesalahan. Pengarah bersama-sama menyumbang kepada pembayaran premium polisi insurans ini. PROGRAM INDUKSI Diselaraskan oleh GCS, satu program induksi komprehensif juga diwujudkan untuk membantu Pengarah baharu membiasakan diri dengan tugas baharu dan membantu mereka memahami pengurusan serta operasi Kumpulan. Pengarah baharu digalakkan untuk menghadiri program sejurus selepas pelantikan mereka. Lazimnya program berlangsung selama dua hari, dan termasuk sesi satu demi satu yang intensif dengan PCEO Kumpulan dan ahli Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan yang lain, di mana Pengarah baharu akan diberi taklimat dan didedahkan dengan cabaran serta isu yang dihadapi Kumpulan. Program ini meliputi skop yang luas seperti strategi dan perniagaan Kumpulan, proses kerja dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah, serta tugas dan tanggungjawab Pengarah. LATIHAN PENGARAH Lembaga Pengarah menyedari kepentingan pendidikan berterusan bagi para Pengarah untuk memastikan mereka dilengkapi kemahiran dan pengetahuan penting dalam melaksanakan tugas mereka dan mendepani cabaran yang mungkin dihadapi. Sepanjang tahun ini, semua ahli Lembaga Pengarah telah menghadiri pelbagai program latihan dan bengkel tentang isu berkaitan dengan Kumpulan, termasuk program latihan utama Pengarah institusi kewangan. Sepanjang tahun ini, Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan telah melaksanakan satu penilaian ke atas keperluan latihan bagi Pengarah menerusi Penilaian Lembaga Pengarah dan mengenal pasti aspek-aspek penting yang perlu ditekankan dalam program latihan tersebut. 150

153 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT Program latihan, persidangan dan forum yang dihadiri oleh Pengarah-pengarah bagi TK2016 adalah seperti berikut:- Nama Pengarah Program Latihan Dianjurkan oleh TAN SRI DATO MEGAT ZAHARUDDIN MEGAT MOHD NOR 1. Invest ASEAN Edisi 2016 di Singapura 2. Bengkel Risiko Tahunan 3. Program Latihan Pematuhan Maybank Investment Bank Maybank (Dalaman) Maybank Maybank (Dalaman) DATUK ABDUL FARID ALIAS 1. Program Pasaran Modal untuk Pengarah - Modul 1: Pengarah sebagai Penjaga kepada Peserta Pasaran - Modul 2A: Cabaran Bisnes & Jangkaan Kawal Selia Apa Yang Perlu Diketahui Pengarah (Ekuiti & Pembrokeran Masa Depan) - Modul 2B: Cabaran Bisnes & Jangkaan Kawal Selia Pengurusan Dana - Modul 3: Risiko Kecuaian dan Pelan Tindakan Pematuhan bagi Lembaga Pengarah - Modul 4: Isu Kawal Selia Semasa & Bakal Timbul dalam Modal Pasaran 2. Invest Malaysia 2016 di Kuala Lumpur 3. Invest ASEAN Edisi 2016 di Singapura 4. Bengkel AML di Jakarta 5. Bengkel Risiko Tahunan 6. Siri Guru: Dilema Integriti 7. Program Latihan Pematuhan DATO DR TAN TAT WAI 1. Dialog FORUM BNM FIDE dengan Timbalan Gabenor tentang Kertas Konsep Tadbir Urus Korporat 2. Bengkel Risiko Tahunan 3. Bank-bank ICAAPS 4. Isu Semasa dalam Tadbir Urus Korporat DATO JOHAN ARIFFIN 1. FORUM FIDE KE-2 Siri Kepimpinan Lembaga Kehormat: Mengelak Miopia Kewangan 2. Bengkel Risiko Tahunan 3. Siri Pembelajaran: Andrew Fastow (Mantan CFO Enron) 4. Bengkel Risiko Etiqa 5. Bicara Makan Malam tentang Selepas BREXIT Britain, Eropah dan Dunia Securities Industry Development Corporation (SIDC) dan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) Maybank Investment Bank dan Bursa Malaysia Maybank Kim Eng Maybank Indonesia Maybank (Dalaman) Maybank Maybank (Dalaman) BNM dan Financial Institution Directors Education Maybank (Dalaman) FIDE FIDE FIDE Maybank (Dalaman) Maybank Etiqa Persatuan Alumni LSE Malaysia Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban DATUK MOHAIYANI SHAMSUDIN 1. Invest Malaysia 2016 di Kuala Lumpur 2. Invest ASEAN Edisi 2016 di Singapura 3. FORUM FIDE KE-2 Siri Kepimpinan Lembaga Kehormat: Mengelak Miopia Kewangan 4. Invest Malaysia 2016 di London 5. Sesi Bilik Pemimpin bersama Anwar Jumabhoy 6. Siri Penglibatan Berterusan untuk Pengarah dan CEO Syarikat Tersenarai 7. FORUM FIDE KE-3 Siri Kepimpinan Lembaga Kehormat Penilaian Lembaga Berkesan 8. Bengkel Risiko Tahunan 9. Program Tadbir Urus Korporat Siri Pengerusi Lembaga Pengarah Bahagian ke-2: Kecemerlangan Kepimpinan Pengerusi 10. Program Modal Pasaran Pengarah - Modul 2A: Cabaran Bisnes & Jangkaan Kawal Selia - Apa yang Perlu Diketahui Pengarah (Ekuiti & Pembrokeran Masa Depan) Maybank Investment Bank dan Bursa Malaysia Maybank Kim Eng FIDE Maybank Investment Bank FIDE Bursa Malaysia FIDE Maybank (Dalaman) Bursa Malaysia/ICLIF SIDC dan SC 151

154 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT Nama Pengarah Program Latihan Dianjurkan oleh - Modul 2B: Cabaran Bisnes & Jangkaan Kawal Selia Pengurusan Dana - Modul 3: Risiko Kecuaian & Rancangan Tindakan Pematuhan bagi Lembaga Pengarah - Modul 4: Isu Kawal Selia Semasa & Bakal Timbul dalam Modal Pasaran 11. Invest ASEAN 2016 di Jakarta, Indonesia 12. FORUM FIDE Inovasi berasaskan teknologi 13. Seminar MICG: Tadbir Urus dalam Percukaian & Belanjawan Siri Guru: Dilema Integriti 15. Program Latihan Pematuhan Maybank Investment Bank FIDE Institut Tadbir Urus Korporat Malaysia (MICG) Maybank Maybank (Dalaman) DATUK R. KARUNAKARAN 1. Bengkel Pengurusan Risiko Tadbir Urus Korporat 2. Invest Malaysia Persidangan & Pembersihan Derivatif WFE/IOMA FORUM FIDE Ke-2 Siri Kepimpinan Lembaga Kehormat: Mengelakkan Miopia Kewangan 5. Taklimat Perjanjian Perkongsian Rentas-Pasifik 6. Bengkel Risiko Tahunan 7. Bengkel Risiko Tahunan Etiqa 8. Peranan Pengerusi & Pengarah Bebas 9. Isu dan Cabaran Ekosistem Modal Pasaran Malaysia 10. Program Latihan Pematuhan 11. Akta Syarikat Baru 2016 Sime Darby Motor Sdn Bhd Maybank Investment Bank dan Bursa Malaysia World Federation of Exchanges (WFE) dan Bursa Malaysia FIDE Bursa Malaysia Maybank (Dalaman) Etiqa MICG Bursa Malaysia Maybank (Dalaman) IOI Corporation Berhad ENCIK CHENG KEE CHECK 1. FORUM FIDE Dialog ke atas Piawaian Pelaporan Juruaudit yang baru dan dikaji semula: Implikasi terhadap Institusi Kewangan 2. Program FIDE (Modul A) 3. FORUM FIDE- Dialog tentang Konsep Kertas Tadbir Urus Korporat 4. Forum antarabangsa tentang Pandangan Ekonomi Dunia - Cabaran dan Peluang pada Syarikat Malaysia 5. Bengkel Risiko Tahunan 6. FORUM FIDE - FinTech: Peluang atau Penghalang Bisnes 7. Program FIDE (Modul B) 8. Program Latihan Pematuhan MIA-MICPA Iclif MIA-MICPA Institusi Pelaburan PNB Maybank (Dalaman) FIDE Iclif Maybank (Dalaman) ENCIK EDWIN GERUNGAN Bengkel Risiko Tahunan Maybank (Dalaman) ENCIK NOR HIZAM HASHIM 1. Program Akreditasi Mandatori 2. Program Induksi Pengarah 3. Bengkel Risiko Tahunan 4. Bicara Pagi Ke-2 Ahli-ahli Mencapai Prestasi Lebih Tinggi: Meningkatkan Amalan Tadbir Urus 5. Siri Guru: Peredaran Masa: Menghidupkan Kreativiti dan Inovasi dalam Syarikat Besar 6. FORUM FIDE Inovasi berasaskan teknologi 7. Siri Guru: Dilema Integriti 8. Evolusi Peranan Jawatankuasa Audit dalam Tadbir Urus, Risiko & Kawalan Bursatra Maybank dan Maybank Islamic (Dalaman) Maybank (Dalaman) MICG Maybank FIDE Maybank MICG 152

155 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT Nama Pengarah Program Latihan Dianjurkan oleh DR HASNITA DATO HASHIM 1. Program Induksi Pengarah 2. Bengkel Risiko Tahunan 3. Program Akreditasi Mandatori 4. Siri Pembelajaran : Andrew Fastow (Mantan CFO Enron) 5. Program Latihan Pematuhan Maybank (Dalaman) Maybank (Dalaman) Bursatra Maybank Maybank (Dalaman) ENCIK ANTHONY BRENT ELAM Program Induksi Pengarah Maybank (Dalaman) Pada akhir TK2016, semua Pengarah mematuhi keperluan Program Akreditasi Mandatori, menurut keperluan Penyenaraian. Selain daripada mengikuti pelbagai program latihan, beberapa orang Pengarah juga dijemput untuk berucap di persidangan dan seminar yang dianjurkan oleh badanbadan pengawal selia dan persatuan profesional. PROFESIONALISME LEMBAGA PENGARAH JAWATAN PENGARAH DI SYARIKAT DAN ANAK SYARIKAT LAIN Sebagai mematuhi keperluan Penyenaraian dan sejajar dengan amalan terbaik serta cadangan Buku Hijau, setiap ahli Lembaga Maybank tidak boleh memegang lebih daripada lima jawatan pengarah dalam syarikat-syarikat senaraian awam. Hal ini membolehkan para Pengarah untuk menumpukan perhatian, berdedikasi dan memberikan masa secukupnya dalam menjalankan tugas dan tanggungjawab mereka dengan berkesan. Walaupun Lembaga Pengarah mementingkan pengalaman dan sudut pandangan yang diberi oleh Pengarah Bukan Eksekutif sepanjang keahlian mereka dalam lembaga syarikat, organisasi dan pertubuhan lain, Buku Panduan Lembaga Pengarah tetap menyatakan bahawa Pengarah Bukan Eksekutif mestilah terlebih dahulu berbincang dengan Pengerusi bagi memastikan penerimaan jawatan tersebut tidak mempengaruhi masa, komitmen dan tanggungjawab mereka ke atas Pihak Lembaga dan Kumpulan Maybank. Berkenaan jawatan pengarah dalam anak-anak syarikat, amalan semasa Maybank adalah melantik ahli Lembaga Pengarah ke lembaga pengarah anak syarikat, khususnya anak-anak syarikat utama di luar negara. Tujuan amalan ini adalah untuk memantau dan memastikan operasi setiap anak syarikat adalah sejajar dengan strategi dan objektif Kumpulan. Pada masa yang sama, ahli penting dalam Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan perlu mensyaratkan keahlian pada peringkat lembaga pengarah anak syarikat bagi memastikan tadbir urus Kumpulan sejajar dengan strategi dan tumpuan operasi yang selari dengan aspirasi korporat Maybank dan memperluaskan lagi cawangan di setiap wilayah. Amalan ini adalah bertepatan dengan Dasar Pelantikan Eksekutif Kanan Maybank sebagai Pengarah Kumpulan Syarikat Maybank yang meliputi prinsip panduan, proses kelulusan wajib dan pemilihan entiti bagi pelantikan Eksekutif Kanan Kumpulan sebagai pengarah. Eksekutif Kanan yang dilantik sebagai pengarah adalah daripada kalangan ahli Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan, pengurusan kanan dan eksekutif lain yang dianggap sesuai oleh PCEO Kumpulan. Selain itu, pelantikan dan pemilihan Eksekutif Kanan sebagai pengarah anak-anak syarikat adalah selaras dengan peningkatan anakanak syarikat menurut Peningkatan Rangka Kerja Matriks Kumpulan. Tambahan pula, Dasar Kumpulan bagi Kakitangan Pengarah dalam Syarikat Luaran membenarkan ahli-ahli terpilih dalam pengurusan kanan, khasnya wanita, untuk memegang jawatan pengarah dalam syarikat-syarikat senaraian awam tertakluk kepada syarat dan kriteria tertentu bagi membolehkan para eksekutif ini mendapat pendedahan dan pengalaman yang bermanfaat untuk mereka dalam jangka masa pendek dan panjang. Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan menilai kebebasan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas yang memegang jawatan pengarah dalam anak syarikat berlesen di bawah Kumpulan Maybank, berikutan deklarasi yang dibuat yang menyatakan mereka tidak menerima arahan daripada mana-mana pihak termasuk Maybank. Dalam hal ini, semua Pengarah Bukan Eksekutif Maybank mematuhi syarat-syarat yang relevan dalam Dasar BNM CG. Tambahan pula, anak-anak syarikat dalam Kumpulan juga melantik Pengarah Bukan Eksekutif Bebas lain yang bukan ahli Lembaga Maybank bagi memastikan keseimbangan optimum antara ahli-ahli lembaga pengarah berkaitan pengarah bebas dalaman dan luaran. PERCANGGAHAN KEPENTINGAN Sejajar dengan Dasar BNM CG, Lembaga Pengarah telah menetapkan Dasar Percanggahan Kepentingan Pengarah untuk menguruskan isu-isu berkaitan percanggahan kepentingan yang mungkin dihadapi oleh Pengarah sepanjang tempoh jawatannya, supaya Lembaga Pengarah boleh menangani isu tersebut dengan cara yang sama bagi memastikan integriti Maybank sebagai sebuah institusi kewangan tidak dipersoalkan. Menurut Dasar Percanggahan Kepentingan, ahli Lembaga Pengarah perlu mengisytiharkan kepentingan jika mereka mempunyai kepentingan dalam usul yang dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah termasuk kepentingan-kepentingan yang timbul yang melibatkan ahli keluarga terdekat atau pihak berkaitan, sejajar dengan pelbagai keperluan berkanun tentang pendedahan kepentingan Pengarah. Dalam semua hal yang menimbulkan kepentingan Pengarah, mereka perlu menarik diri daripada terlibat dalam semua prosiding dan pertimbangan Lembaga Pengarah berkaitan dengan hal-hal percanggahan. Pengisytiharan kepentingan dan penahanan daripada mengundi akan dicatat dalam minit mesyuarat atau resolusi bertulis Pengarah. Pematuhan Dasar Percanggahan Kepentingan akan dipantau oleh Jawatankuasa Audit dari masa ke semasa. Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban 153

156 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT URUS NIAGA DALAMAN Para pengarah, kakitangan pengurusan utama dan pegawai kanan Kumpulan Maybank dilarang membuat urus niaga sekuriti atau apa-apa yang berkaitan dengan hartanah berdasarkan maklumat dan pengetahuan sensitif harga, yang belum dimaklumkan kepada orang ramai. Ini adalah selari dengan Keperluan Penyenaraian dan peruntukan Akta Pasaran & Perkhidmatan Modal (Pindaan) 2015 yang berkenaan. Notis-notis mengenai tempoh dagangan saham Maybank ditutup diedarkan terlebih dahulu kepada para Pengarah, kakitangan pengurusan utama dan pegawai kanan yang dianggap berkemungkinan mempunyai sebarang maklumat dan pengetahuan harga sensitif yang berkaitan, apabila terdapat tempoh dagangan saham ditutup. Sebarang urus niaga saham oleh para Pengarah dan pegawai kanan akan didedahkan kepada umum, selaras dengan peruntukan-peruntukan Keperluan Penyenaraian yang berkaitan. JAWATANKUASA LEMBAGA PENGARAH Lembaga Pengarah telah mewujudkan Jawatankuasa Lembaga Pengarah berikut bagi membantu Lembaga Pengarah melaksanakan tugas-tugas dan tanggungjawab- tanggungjawabnya:- (i) (ii) (iii) (iv) (v) Jawatankuasa Audit; Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan; Jawatankuasa Pengurusan Risiko; Jawatankuasa Semakan Kredit; dan Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan. Buat masa ini, keanggotaan Jawatankuasa Audit, Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan, dan Jawatankuasa Pengurusan Risiko, khususnya, adalah mengikut peruntukan-peruntukan Dasar CG BNM berikut: (i) Semua jawatankuasa mempunyai sekurang-kurangnya tiga orang ahli; (ii) Keanggotaan semua jawatankuasa majoritinya adalah Pengarah Bebas; (iii) Semua jawatankuasa dipengerusikan oleh Pengarah Bebas; (iv) Pengarah Eksekutif (PCEO Kumpulan) bukan ahli bagi mana-mana Jawatankuasa Lembaga Pengarah; dan (v) Pengerusi Lembaga Pengarah tidak mempengerusikan mana-mana Jawatankuasa Lembaga Pengarah (bukan juga ahli mana-mana Jawatankuasa Lembaga Pengarah). 4. En. Cheng Kee Check Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas 5. Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik sebagai ahli berkuat kuasa dari 26 Januari 2017) Tugas dan tanggungjawab Jawatankuasa Audit ditetapkan dalam Terma Rujukannya yang diterbitkan dalam laman web korporat Kumpulan Maybank ( Sejumlah 17 mesyuarat Jawatankuasa Audit telah diadakan semasa tahun kewangan 2016 dan butiran kehadiran mesyuarat dinyatakan pada halaman 165 Laporan Tahunan ini. Aktiviti-aktiviti yang dijalankan oleh Jawatankuasa Audit semasa tahun kewangan 2016 diringkaskan dalam Laporan Jawatankuasa yang dibentangkan pada halaman 165 Laporan Tahunan ini. JAWATANKUASA PENAMAAN DAN IMBUHAN Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan terdiri daripada para Pengarah Bukan Eksekutif berikut dan dipengerusikan oleh Pengarah Bukan Eksekutif Bebas: 1. Dato Dr Tan Tat Wai (Pemangku Pengerusi) Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 2. Datuk R. Karunakaran Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 3. En. Cheng Kee Check Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas 4. En. Edwin Gerungan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 5. Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik sebagai ahli berkuat kuasa dari 3 Januari 2017) Tugas dan tanggungjawab Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan dinyatakan dalam Terma Rujukannya yang diterbitkan dalam laman web korporat Kumpulan Maybank ( Sebanyak 13 mesyuarat Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan telah diadakan semasa tahun kewangan 2016 dan butiran kehadiran mesyuarat dinyatakan pada halaman 147 Laporan Tahunan ini. Antara aktiviti-aktiviti utama yang dijalankan oleh Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan pada tahun kewangan 2016 adalah seperti berikut: (i) Penamaan Walaupun sesetengah tugas dan tanggungjawab Lembaga Pengarah diwakilkan kepada Jawatankuasa Lembaga Pengarah, Lembaga Pengarah masih bertanggungjawab sepenuhnya untuk sebarang kuasa yang diberikan kepada mereka. Setiap Jawatankuasa Lembaga Pengarah beroperasi dalam terma rujukan khusus mereka masing-masing dan Pengerusi setiap Jawatankuasa Lembaga Pengarah bertanggungjawab membentang dan melaporkan aktiviti-aktiviti Jawatankuasa Lembaga Pengarah pada mesyuarat bulanan Lembaga Pengarah. Keanggotaan, fungsi, peranan dan tanggungjawab pada masa ini bagi setiap Jawatankuasa Lembaga Pengarah diterangkan secara lebih terperinci di bawah. JAWATANKUASA AUDIT Jawatankuasa Audit terdiri daripada para Pengarah Bukan Eksekutif berikut, majoriti daripadanya merupakan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas dan dipengerusikan oleh Pengarah Bukan Eksekutif Bebas: 1. Encik Nor Hizam Hashim (Pengerusi) Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik sebagai Pengerusi berkuat kuasa dari 26 Januari 2017) 2. Dato Johan Ariffin Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 3. Datuk R. Karunakaran Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (a) Semakan Saiz dan komposisi Lembaga Pengarah dan Perancangan Penggantian Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan membuat beberapa semakan terhadap saiz dan komposisi Lembaga Pengarah Maybank secara keseluruhan seiring dengan perancangan penggantian Lembaga Pengarah:- (i) memastikan bahawa Lembaga Pengarah Maybank serta subsidiarinya mempunyai gabungan kemahiran dan pengalaman yang betul; (ii) memastikan penyelarasan dengan jangkaan pengawal selia; dan (iii) memastikan pelaksanaan rancangan penggantian yang betul dan lancar bagi para Pengarah yang dijangka akan meletakkan jawatan atau akan menyandang tanggungjawab baharu dalam Kumpulan di masa hadapan. 154

157 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (b) Pengambilan dan Pelantikan Pengarah Baharu Beberapa sesi temu duga dan mesyuarat diadakan oleh Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan bagi menilai kesesuaian calon yang berkelayakan dilantik untuk menyertai Lembaga Pengarah berdasarkan perancangan penggantian Lembaga Pengarah dan saranan yang dibuat kepada Lembaga Pengarah untuk tujuan itu, akhirnya membawa kepada pelantikan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas berikut:- (i) (ii) (iii) (iv) Encik Nor Hizam Hashim; Dr Hasnita Dato Hashim; En. Anthony Brent Elam; dan Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid. JAWATANKUASA PENGURUSAN RISIKO Jawatankuasa Pengurusan Risiko terdiri daripada para Pengarah Bukan Eksekutif berikut, dengan majoritinya merupakan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas dan dipengerusikan oleh Pengarah Bukan Eksekutif Bebas:- 1. Dato Dr Tan Tat Wai (Pengerusi) Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 2. Datuk Mohaiyani Shamsudin Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 3. Datuk R. Karunakaran Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 4. En. Edwin Gerungan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 5. Dr Hasnita Dato Hashim Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 6. En. Anthony Brent Elam Pengarah Bukan Eksekutif Bebas Peranan dan tanggungjawab Jawatankuasa Pengurusan Risiko termasuk yang berikut: (c) Giliran Peranan Ahli Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan (ii) Sejajar dengan hasrat dan objektif strategik Kumpulan bagi memastikan dan membentuk pembangunan modal insan penggantian yang kukuh bagi jawatan penting dalam Kumpulan, Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan telah membincangkan usul dan seterusnya dicadangkan kepada Lembaga Pengarah untuk meluluskan giliran ahli Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan bagi menyandang jawatan berikut, sebagai usaha kecepatan kesediaan mengambil alih peranan PCEO Kumpulan:- (i) (ii) (iii) Imbuhan (a) Dato Amirul Feisal Wan Zahir sebagai Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan (sebelum ini Ketua Perbankan Global Kumpulan) Dato Mohamed Rafique Merican sebagai Ketua Kumpulan Perbankan Islam (sebelum ini Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan) Dato Muzaffar Hisham sebagai Ketua Perbankan Global Kumpulan (sebelum ini Ketua Kumpulan Perbankan Islam) Laporan Pendidikan Pengarah Institusi Kewangan (FIDE) mengenai Manfaat Prestasi Kajian Imbuhan Pengarah Institusi Kewangan (Laporan FIDE) Untuk memastikan bahawa pendedahan risiko dan kesan risiko bagi keseluruhan sistem imbuhan dipertimbangkan secukupnya Untuk menyemak dan meluluskan strategi pengurusan risiko, rangka kerja risiko, dasar-dasar risiko, toleransi risiko dan had penerimaan risiko Untuk menyemak dan menilai kecukupan dasar dan rangka kerja pengurusan risiko bagi mengenal pasti, mengukur, memantau dan mengawal risiko dan takat keberkesanan operasi mereka Untuk memastikan infrastruktur, sumber-sumber dan sistemsistem tersedia untuk pengurusan risiko, iaitu memastikan bahawa kakitangan yang bertanggungjawab bagi melaksanakan sistem pengurusan risiko menjalankan tugas-tugas tersebut secara bebas daripada aktiviti-aktiviti Maybank yang berisiko Untuk menyemak laporan-laporan berkala pengurusan mengenai pendedahan risiko, komposisi portfolio risiko dan aktiviti-aktiviti pengurusan risiko Tugas-tugas khusus Jawatankuasa Pengurusan Risiko bagi menguruskan risiko merangkumi perkara berikut: Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban (b) Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan telah menyemak dan mengambil perhatian tentang Laporan FIDE yang turut mengandungi cadangan untuk institusi-institusi kewangan tempatan membayar kepada para Pengarah Bukan Eksekutif masa sebenar yang diluangkan untuk bersedia dan menghadiri mesyuarat-mesyuarat, dan bukannya seperti rangka kerja pembayaran lebih tradisional berdasarkan pembendungan. Kemas Kini Tadbir Urus Korporat Dasar CG BNM untuk Pampasan Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan telah menyemak piawaian baharu untuk ditepati seperti yang ditetapkan dalam Dasar CG BNM berkenaan dasar pampasan yang akan dibuat oleh institusi-institusi kewangan, yang memerlukan semua institusi kewangan agar menyediakan sistem imbuhan yang perlu berfungsi dengan alat-alat pengurusan lain dalam usaha pengambilan risiko secara berhati-hati. 1. Mengkaji semula dan mengesyorkan perubahan-perubahan yang dikemas kini dalam Had Kuasa Kredit Kumpulan untuk mendapatkan kelulusan Lembaga Pengarah; 2. Mengkaji semula kesan risiko ke atas kecukupan modal dan keberuntungan serta kualiti aset dalam situasi bertekanan; 3. Mengkaji semula dan menilai proses penilaian kecukupan modal dalaman (ICAAP), tahap kawal selia dan modal dalaman untuk Maybank, berbanding profil risikonya; 4. Mengkaji semula dan mengesyorkan tindakan-tindakan strategik yang perlu diambil oleh Maybank ekoran daripada peraturan-peraturan kawal selia yang memberi kesan kepada amalan-amalan pengurusan risiko untuk mendapatkan kelulusan Lembaga Pengarah; 5. Menyemak, mengesyorkan dan meluluskan langkah-langkah pembetulan bagi menangani kebimbangan risiko seperti yang ditekankan oleh pelbagai pihak berkuasa kawal selia setempat, di mana yang berkaitan; 6. Mengkaji semula dan meluluskan produk-produk dan perkhidmatanperkhidmatan baharu, dan memastikan pematuhan dengan garis panduan terkini yang dikeluarkan oleh BNM atau badan-badan kawal selia lain yang berkaitan; 7. Menyemak dan meluluskan pengurusan risiko model dan rangka kerja pengesahan; 8. Menyelia resolusi hasil Penarafan Risiko Komposit BNM untuk Kumpulan Maybank; 155

158 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT 9. Memberikan pemerhatian mengenai pengurusan risiko khusus yang berkaitan dengan sektor-sektor perniagaan Kumpulan; 10. Menyerahkan isu-isu operasi bersesuaian kepada Pengurusan untuk tindakan mereka selanjutnya; dan 11. Menjalankan tanggungjawab-tanggungjawab lain yang diberikan kepadanya oleh Lembaga Pengarah dari masa ke semasa. Sembilan mesyuarat Jawatankuasa Pengurusan Risiko telah diadakan pada tahun kewangan 2016 dan butiran-butiran kehadiran mesyuarat dinyatakan pada halaman 147 Laporan Tahunan ini. Butiran selanjutnya mengenai pengurusan risiko Kumpulan dikemukakan dalam bahagian Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman, dan Pengurusan & Pematuhan Risiko Kumpulan masing-masingnya pada halaman 161 hingga 164 dan halaman 169 hingga 175 dalam Laporan Tahunan ini. JAWATANKUASA SEMAKAN KREDIT Jawatankuasa Semakan Kredit terdiri daripada ahli-ahli berikut, kebanyakannya merupakan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas: 1. En. Anthony Brent Elam (Pengerusi) - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik sebagai Pengerusi berkuat kuasa dari 22 Februari 2017) 2. En. Edwin Gerungan - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 3. Datuk Abdul Farid Alias - Pengarah Eksekutif 4. Dato Johan Ariffin - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 5. Datuk Mohaiyani Shamsudin - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 6. En. Cheng Kee Check - Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas 7. Encik Nor Hizam Hashim - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 8. Dr. Hasnita Dato Hashim - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 9. Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik sebagai ahli berkuat kuasa dari 25 Januari 2017) Tanggungjawab-tanggungjawab Jawatankuasa Semakan Kredit termasuk yang berikut:- 1. Menyemak/menolak pinjaman yang di luar kuasa budi bicara Jawatankuasa Kredit Pengurusan Kumpulan (GMCC); 2. Menyemak/menolak, dengan kuasa untuk membantah atau menyokong, semua cadangan yang dikemukakan oleh GMCC kepada Lembaga Pengarah untuk mendapatkan kelulusan/pengesahan; 3. Menyemak/menolak, dengan kuasa untuk membantah atau menyokong, semua had global (dan sebarang peningkatan terhadapnya), yang disarankan oleh GMCC kepada Lembaga Pengarah untuk mendapatkan kelulusan. Juga untuk mengesahkan had global sedia ada yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah dan dicadangkan oleh GMCC untuk pembaharuan pada setiap tahun; dan 4. Mengawasi keseluruhan fungsi pengurusan kredit yang merangkumi, tetapi tidak terhad kepada portfolio, proses awal-ke-akhir, infrastruktur, sumbersumber dan tadbir urus. Sejumlah 12 mesyuarat Jawatankuasa Semakan Kredit telah diadakan sepanjang tahun kewangan 2016 dan butiran-butiran kehadiran mesyuarat dinyatakan pada halaman 147 Laporan Tahunan ini. JAWATANKUASA SKIM SAHAM KAKITANGAN Skim Saham Kakitangan diwujudkan sebagai pelan insentif jangka masa panjang serta untuk menyelaraskan kepentingan kakitangan dengan objektif Kumpulan Maybank bagi mewujudkan peningkatan nilai berterusan untuk organisasi dan pemegangpemegang saham. Tawaran pertama di bawah Skim Saham Kakitangan di buat pada 23 Jun 2011 kepada semua kakitangan yang layak. Lembaga Pengarah telah menyerahkan tanggungjawab kepada Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan untuk menentukan semua persoalan dasar dan kewajaran daripada pentadbiran Skim Saham Kakitangan dan melaksanakan tindakan-tindakan sewajarnya bagi mendapatkan yang terbaik untuk pihak Maybank. Tanggungjawab-tanggungjawab menyeluruh Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan seperti yang digariskan dalam Terma Rujukan merangkumi pentadbiran Skim Saham Kakitangan dan pencadangan sasaran/kriteria kewangan dan prestasi kepada Lembaga Pengarah untuk mendapatkan kelulusan sebelum pelaksanaan dan apa-apa jua syarat yang dirasakan sesuai. Buat masa ini, Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan secara eksklusifnya terdiri daripada Pengarah Bukan Eksekutif dan dipengerusikan oleh Pengarah Bebas. Berikut adalah keanggotaan terkini Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan: 1. Dato Dr Tan Tat Wai (Pemangku Pengerusi) Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 2. Datuk R. Karunakaran - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 3. En. Cheng Kee Check - Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas 4. En. Edwin Gerungan - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas 5. Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik sebagai ahli berkuat kuasa dari 3 Januari 2017) Mesyuarat diadakan pada bila-bila masa apabila Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan perlu mempertimbangkan perkara-perkara yang berkaitan dengan Skim Saham Kakitangan. Sepanjang tahun kewangan 2016, tiga mesyuarat Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan telah diadakan dan butiran-butiran kehadiran mesyuarat dinyatakan pada halaman 147 Laporan Tahunan ini. JAWATANKUASA PENGURUSAN PERINGKAT EKSEKUTIF Melalui sokongan Lembaga Pengarah Maybank, PCEO Kumpulan telah mewujudkan pelbagai Jawatankuasa Pengurusan Peringkat Eksekutif dan menyerahkan sebahagian kuasanya untuk membantu dan menyokong Jawatankuasa Lembaga Pengarah berkaitan dalam operasi Maybank. Jawatankuasa Pengurusan Peringkat Eksekutif utama, yang kebanyakannya dipengerusikan oleh PCEO Kumpulan atau Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan, adalah seperti berikut:- Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan Jawatankuasa Pengurusan Kredit Kumpulan Jawatankuasa Audit Dalaman Kumpulan Jawatankuasa Risiko Eksekutif Kumpulan Jawatankuasa Pengurusan Aset dan Liabiliti Kumpulan Jawatankuasa Kakitangan Kumpulan Jawatankuasa Pemerolehan & Hartanah Kumpulan Jawatankuasa Hala Tuju IT Kumpulan Jawatankuasa Hala Tuju Transformasi Kumpulan PERHUBUNGAN PELABUR DAN KOMUNIKASI PEMEGANG SAHAM Perhubungan Pelabur (IR) adalah bahagian penting rangka kerja tadbir urus korporat Maybank yang memastikan bahawa para pemegang saham, pemegang kepentingan, pelabur dan komuniti pelaburan domestik dan antarabangsa menerima maklumat relevan dan menyeluruh mengenai Kumpulan, tepat pada masanya. Unit IR Maybank yang berdedikasi ini komited untuk memberikan komunikasi duahala yang berkesan dan terbuka bagi meningkatkan pendedahan dan ketelusan. Butiran jurucakap IR utama Maybank adalah seperti berikut: Dato Amirul Feisal Wan Zahir Pegawai Kewangan Kumpulan Hubungi: (6) E-mel: feisal.zahir@maybank.com 156

159 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT Jeeva Arulampalam Ketua, Perhubungan Pelabur Kumpulan Hubungi: (6) E-mel: Lembaga Pengarah menyedari kepentingan penyampaian maklumat yang cepat dan tepat kepada para pemegang saham dan pelabur untuk mereka membuat keputusan pelaburan yang bijak tentang Maybank. Oleh itu, Lembaga Pengarah telah menggunapakai Dasar dan Prosedur Pendedahan Korporat Kumpulan (Dasar Pendedahan Korporat Kumpulan) untuk menambah baik ketelusan, kebertanggungjawaban serta untuk memudahkan pendedahan maklumat penting dengan kadar segera dan tepat. Salinan Dasar Pendedahan Korporat Kumpulan boleh didapati di laman web korporat Kumpulan Maybank ( KEPUTUSAN SUKU TAHUN Keputusan kewangan suku tahun Maybank dikeluarkan pada waktu rehat dagangan tengah hari diikuti serta-merta dengan taklimat media dan penganalisis dan/atau panggilan sidang. Untuk penyata kewangan suku pertama dan suku ketiga, panggilan sidang diadakan dengan penganalisis manakala untuk penyata kewangan separuh tahun dan tahun kewangan penuh, taklimat media dan penganalisis dijalankan serentak dengan panggilan sidang. Penyata kewangan termasuk penyata kewangan suku tahun, slaid pembentangan dan siaran media didedahkan kepada umum di laman web korporat Kumpulan Maybank ( bagi memberi komuniti pelaburan pemahaman lebih baik mengenai prestasi Maybank. Tempoh berdiam selama 14 hari sebelum tarikh sasaran pengumuman penyata Maybank diguna pakai untuk mengelakkan pendedahan prestasi kewangan terkini secara tidak sengaja. PERSIDANGAN DAN JERAYAWARA Penglibatan pemegang berkepentingan dijalankan melalui persidangan dan jerayawara yang dianjurkan di dalam negara atau luar negara, di mana pengurusan kanan akan menyampaikan maklumat tentang strategi, prestasi kewangan dan kemajuan pelbagai inisiatif Kumpulan untuk membolehkan para pemegang berkepentingan memahami operasi Maybank dengan lebih baik. MESYUARAT PELABUR Unit IR sentiasa mengadakan mesyuarat secara bersemuka dan berkumpulan dengan penganalisis, pelabur dan bakal pelabur sepanjang tahun untuk menerang dan menjelaskan operasi Maybank manakala para pelabur penting dan penganalisis diberikan akses sewajarnya kepada pengurusan kanan. Unit IR turut berhubung dengan rakan di Indonesia bagi menyelaraskan aktiviti-aktiviti IR untuk penganalisis dan pelabur yang ingin bertemu dengan pihak pengurusan syarikat subsidiari Maybank, PT Bank Maybank Indonesia Tbk. Maybank serta syarikat subsidiarinya di seluruh dunia. Selain itu, maklumat mengenai struktur tadbir urus korporat dan rangka kerja Kumpulan turut diterbitkan di laman web korporat. Pengunjung juga boleh menerima maklumat terkini Maybank melalui e-mel atau RSS feed di laman web korporat Kumpulan Maybank. Selain itu, pemegang berkepentingan juga boleh mendapatkan pengumuman kawal selia yang dibuat oleh Maybank kepada Bursa Malaysia di laman web korporat Kumpulan Maybank. LAPORAN TAHUNAN Laporan tahunan Maybank menyediakan laporan menyeluruh mengenai operasi dan prestasi kewangan Kumpulan untuk tahun dalam kajian. Ia memberikan pendedahan lengkap dan mematuhi keperluan kawal selia yang berkenaan bagi memastikan lebih ketelusan. Laporan Tahunan juga dicetak dalam bentuk ringkasan bersama-sama dengan versi digital Laporan Tahunan dalam format CD-ROM. Versi dalam talian Laporan Tahunan turut tersedia di laman web korporat Kumpulan Maybank (www. maybank.com). LIPUTAN MEDIA Liputan media mengenai Maybank atau pengurusan kanannya, sama ada melalui liputan media cetak dan media sosial atau televisyen, juga diuruskan secara proaktif pada selang berkala bagi memberikan publisiti lebih meluas dan meningkatkan pemahaman umum mengenai perniagaan Maybank di kalangan komuniti pelaburan dan orang awam. PENARAFAN KREDIT Penarafan kredit Maybank diberikan oleh agensi penarafan berikut sebagai sebahagian daripada penyediaan pendapat bebas mengenai kedudukan kewangan dan kewajaran kredit Maybank dan terbitan hutangnya kepada pelabur pendapatan tetap dan pemegang berkepentingan lain: (i) (ii) (iii) (iv) (v) (vi) (vii) Standard and Poor s; Moody s Investors Services; Fitch Ratings; RAM Rating Services Berhad (RAM Ratings); Malaysian Rating Corporation Berhad (MARC); Capital Intelligence; dan Japan Credit Rating Agency. Untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai hubungan pelabur, sila rujuk bahagian Perhubungan Pelabur yang dinyatakan pada halaman 51 hingga 55 dalam Laporan Tahunan ini. Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban HARI PELABUR Hari pelabur dianjurkan dari masa ke masa bagi menyediakan platform untuk unit perniagaan terpilih, diketuai oleh ahli Jawatankuasa Eksekutif masing-masing, bagi berhubung dengan penganalisis dan para pelabur untuk menerangkan strategi, operasi perniagaan dan prestasi kewangan mereka yang membolehkan lebih ketelusan dan pemahaman lebih terperinci mengenai fungsi perniagaan utama dalam Kumpulan Maybank. LAMAN WEB KORPORAT KUMPULAN Laman web korporat Kumpulan Maybank ( memberikan akses menyeluruh dan mudah kepada maklumat terkini mengenai Kumpulan. Maklumat yang ada di laman web korporat ini termasuk profil korporat Maybank, profil individu ahli Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan, maklumat saham dan dividen termasuk pelan pelaburan semula dividen, pembentangan kertas kerja pelabur, penyata kewangan, laporan tahunan, penarafan kredit, berita korporat dan operasi MEMORANDUM DAN ARTIKEL PENUBUHAN Tertakluk pada bimbingan seterusnya daripada Bursa Malaysia, kami menganggap Memorandum dan Artikel Penubuhan (M&A) Maybank sebagai perlembagaan Syarikat (mengikut Akta Syarikat, 2016 yang baharu). M&A Maybank mengawal cara Maybank ditadbir. Memorandum Penubuhan menetapkan kuasa dan perkara untuk Maybank sebagai syarat asas Maybank dibenarkan beroperasi, manakala Artikel Penubuhan pula menyatakan tugas, kewajipan dan kuasa para Pengarah serta hak para pemegang saham. Peruntukan M&A disemak dari masa ke semasa dan apabila perlu, kelulusan daripada para pemegang saham diperoleh untuk memindanya agar selari dengan undangundang dan peraturan terkini. Salinan Artikel Penubuhan diterbitkan dalam laman web korporat Kumpulan Maybank ( 157

160 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT MESYUARAT AGUNG Mesyuarat Agung Tahunan (AGM) dan Mesyuarat Agung Luar Biasa (EGM) Kumpulan merupakan platform utama untuk interaksi dua hala antara pemegang-pemegang saham, Lembaga Pengarah dan pengurusan Kumpulan. Sebagai menghormati demokrasi pemegang saham dan polisi ketelusan yang diguna pakai oleh Kumpulan, kelulusan pemegang saham diperlukan dalam setiap perkara penting yang termasuk, tetapi tidak terhad kepada, penggabungan besar, perolehan dan pemberhentian pelaburan, pembayaran dividen, peningkatan yuran para pengarah, pemilihan/ pemilihan semula dan pelantikan/pelantikan semula pengarah-pengarah serta pelantikan juruaudit. Kehadiran pemegang saham pada mesyuarat agung Kumpulan sentiasa tinggi sebagaimana yang dibuktikan dengan kehadiran 4,000 pemegang saham pada AGM ke-56 yang berlangsung pada 7 April Penyertaan aktif pemegang saham adalah digalakkan semasa AGM, yang mana platform terbuka disediakan kepada pemegang saham untuk mengemukakan soalan-soalan yang berkaitan dengan agenda AGM dan tindak balas serta penjelasan yang wajar diberikan segera oleh ahli Lembaga kepada para pemegang saham. Maybank meneruskan amalan menggalakkan para pemegang saham untuk menghantar soalan-soalan secara bertulis terlebih dahulu sebelum mesyuarat bermula, menggunakan borang-borang yang disediakan semasa pendaftaran. Saluran tambahan untuk pemegang saham mengemukakan soalan mereka ini membolehkan Maybank menyediakan jawapan lebih awal dan mengumpulkan soalan-soalan yang sama dari pemegang saham yang berlainan untuk dijawab secara lebih komprehensif. Ini memberikan kecekapan yang lebih pada perjalanan mesyuarat dan membolehkan Maybank untuk menangani lebih banyak soalan daripada para hadirin dan tidak bermaksud untuk menyekat hak bersuara para pemegang saham di dalam mesyuarat kerana para pemegang saham masih lagi boleh mengutarakan soalan atau memberi pandangan selepas sesi soal jawab bertulis selesai. Di samping itu, pertanyaan yang dibuat oleh MSWG mengenai perniagaan Maybank atau isu-isu tadbir urus penting lain yang ditimbulkan sebelum mesyuarat serta maklum balas Maybank dikongsikan dengan semua pemegang saham semasa mesyuarat. Keputusan undian bagi setiap resolusi juga diumumkan segera kepada para pemegang saham di dalam mesyuarat selepas proses undian tersebut. Minit mesyuarat AGM/EGM termasuk perkara-perkara penting yang dibincangkan dalam mesyuarat turut disediakan di laman sesawang korporat Kumpulan Maybank (www. maybank.com). Selaras dengan Syarat Penyenaraian, undian dalam semua mesyuarat agung Maybank akan dijalankan dengan buangan undi. Untuk memastikan pengundian dijalankan dengan cara yang tepat pada masanya dan cekap, kemudahan undian elektronik akan disediakan semasa mesyuarat agung. STRUKTUR PEMILIKAN Saham-saham Maybank kebanyakannya dipegang oleh pemegang saham institusi yang menguasai struktur pemilikannya. Sehingga 31 Disember 2016, tiga pemegang saham teratas ialah Skim Amanah Saham Bumiputra (ASB) dengan pegangan 35.54%, Lembaga Kumpulan Wang Simpanan Pekerja sebanyak 15.86% dan Permodalan Nasional Berhad 6.48%, menjadikan jumlah keseluruhan 56.97%. Walaupun ketiga-tiga pemegang utama saham Maybank memegang lebih separuh daripada jumlah modal saham Maybank, Maybank tidak tertakluk kepada sebarang pengaruh berat sebelah daripada para pemegang saham ini dan mereka tidak memegang jawatan pengurusan dalam Kumpulan. Pengaturan ini memastikan tahap tadbir urus korporat yang tinggi dan membolehkan Kumpulan memberi tumpuan untuk berterusan membina nilai kepada kesemua pemegang sahamnya. Struktur pegangan saham Maybank adalah telus dan dinyatakan di muka surat 205 dan 206 Laporan Tahunan ini. Struktur pegangan saham sedia ada terdiri sepenuhnya dari saham biasa dan tiada saham kelas lain yang diterbitkan. AKAUNTABILITI DAN AUDIT PELAPORAN KEWANGAN Lembaga Pengarah mempunyai tanggungjawab fidusiari untuk membentangkan kepada pemegang saham dan orang awam, penilaian yang jelas, seimbang dan bermakna akan kedudukan kewangan, prestasi kewangan dan prospek Kumpulan dan Maybank. Lembaga Pengarah dibantu oleh Jawatankuasa Audit untuk menyelia proses pelaporan kewangan dan mutu penyata kewangan Kumpulan dan Maybank. Jawatankuasa Audit ditugaskan untuk menyemak kesesuaian dasar perakaunan yang diguna pakai oleh Kumpulan serta perubahan dalam dasar-dasar ini. PENDEDAHAN SOROTAN PENTING, PETUNJUK DAN LAPORAN KEWANGAN Sorotan penting dan petunjuk kewangan Kumpulan dan Maybank untuk TK2016 dikemukakan pada muka surat 60 hingga 66 dalam Laporan Tahunan ini. Penyata kewangan Kumpulan dikemukakan di muka surat 33 hingga 250 dalam Buku Penyata Kewangan Laporan Tahunan 2016 dan keputusan kewangan bagi TK2016 diumumkan kepada orang ramai pada 23 Februari 2017, kurang daripada 60 hari selepas tahun kewangan Maybank berakhir. PENYATA TANGGUNGJAWAB PARA PENGARAH Lembaga Pengarah juga memastikan bahawa penyata kewangan Kumpulan dan Maybank yang disediakan setiap tahun kewangan memberi satu pandangan yang benar dan adil selaras dengan Piawaian Pelaporan Kewangan Malaysia, Piawaian Pelaporan Kewangan Antarabangsa dan syarat Akta Syarikat 2016 di Malaysia. Penyata Tanggungjawab Pengarah berhubung persediaan penyata kewangan yang telah diaudit bagi Kumpulan dan Maybank dinyatakan dalam muka surat 12 buku Penyata Kewangan Laporan Kewangan KAWALAN DALAMAN Lembaga Pengarah mempunyai tanggungjawab secara keseluruhan untuk mendirikan dan mengekalkan pengurusan risiko dan sistem kawalan dalaman yang kukuh bagi memastikan bahawa pelaburan pemegang saham, kepentingan pelanggan dan asetaset Kumpulan dilindungi. Keberkesanan pengurusan risiko dan kawalan dalaman sentiasa disemak secara berterusan untuk memastikan ia berfungsi secukupnya dan secara berkesan. Jawatankuasa Audit menilai keberkesanan dan kecukupan sistem kawalan dalaman Kumpulan secara kerap dengan menyemak semula tindakan yang diambil terhadap kesilapan/kekurangan yang dikenal pasti dalam laporan yang disediakan oleh Audit Kumpulan. Jawatankuasa Audit juga menyemak cadangan dan maklum balas pengurusan Audit Kumpulan untuk memastikan kesilapan/kekurangan ditangani dengan secukupnya dan segera. Penyata berhubung Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman dikemukakan pada muka surat 161 hingga 164 Laporan Tahunan ini dan ia memberikan gambaran keseluruhan keadaan kawalan dalaman Kumpulan. DASAR PEMBERI MAKLUMAT Kumpulan Maybank menyokong keterbukaan dan ketelusan dalam komitmennya terhadap piawaian tertinggi integriti dan akauntabiliti. 158

161 PENYATA TADBIR URUS KORPORAT Kumpulan Maybank telah melancarkan saluran pemberitahuan maklumat (whistleblowing) (sebelum ini dikenali sebagai Talian Laporan Penyelewengan) yang telah dilaksanakan sejak tahun Berkuat kuasa pada bulan Ogos 2011, Talian Aduan ini telah dinamakan semula sebagai Talian Integriti. Ia memberi ruang kepada semua kakitangan untuk melaporkan, secara jujur, kepercayaan, tanpa niat jahat, mengenai sebarang penyelewengan yang disyaki atau salah laku sebenar termasuk tetapi tidak terhad kepada, kejadian tidak beretika seperti aktiviti jenayah atau pelanggaran undang-undang/peraturan oleh kakitangan lain atau mana-mana individu yang menjalankan urus niaga dengan Kumpulan melalui saluran berikut: Talian rakaman mesej Bebas Tol (tempatan) atau (6) (luar negara) Alamat e-mel yang dilindungi di Alamat Peti Surat yang selamat di Peti Surat 11635, Kuala Lumpur, Malaysia Juruaudit Luar Jawatankuasa Audit dan Lembaga Pengarah memberikan tumpuan penting terhadap tingkah laku objektif dan kebebasan Juruaudit Bank, iaitu Tetuan Ernst & Young, dalam memberikan laporan yang relevan dan telus kepada para pemegang saham. Jawatankuasa Audit menjalankan penilaian terhadap pendirian berkecuali juruaudit luar setiap tahun. Juruaudit Bank turut memberikan jaminan bertulis mereka kepada Kumpulan berhubung pendirian berkecuali mereka untuk tahun kewangan Bagi memastikan pendedahan lengkap semua perkara, Juruaudit Bank sering dijemput menghadiri mesyuarat Jawatankuasa Audit (serta AGM). Pada tahun kewangan 2016, Jawatankuasa Audit mengadakan satu sesi tertutup dengan Juruaudit Bank tanpa kehadiran pengurusan kanan untuk menyemak skop dan kecukupan proses audit dan penemuan audit mereka. Kerahsiaan semua perkara yang dibangkitkan dan identiti pemberi maklumat dilindungi bawah skop ini. Bagi mematuhi piawaian seperti yang dinyatakan dalam Dasar CG BNM, Lembaga Pengarah telah mengenal pasti Encik Nor Hizam Hashim, selaku Pengerusi Jawatankuasa Audit, sebagai Pengarah Bukan Eksekutif yang akan menyelia pelaksanaan Dasar Pemberitahuan Maklumat yang berkesan. DASAR ANTI PENIPUAN KUMPULAN Kumpulan Maybank mempunyai Dasar Anti penipuan yang menggariskan visi, prinsip menyeluruh dan strategi Kumpulan yang berkaitan dengan penipuan bagi menggalakkan standard integriti yang tinggi. Dasar ini menyediakan alat dan program yang mantap dan menyeluruh untuk Kumpulan dan menekankan peranan dan tanggungjawab di setiap peringkat untuk mencegah dan bertindak balas terhadap penipuan. IKRAR INTEGRITI KORPORAT Kumpulan Maybank komited dalam mengekalkan standard integriti, tadbir urus korporat dan ketelusan yang tinggi untuk mengembangkan perniagaan secara bertanggungjawab dan menguntungkan. Dalam usaha berterusan selepas menandatangani Ikrar Integriti Korporat (CIP) pada tahun 2011, Semakan CIP telah dijalankan oleh Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia (MACC) pada tahun 2013 dan Semakan ini adalah salah satu langkah yang menunjukkan komitmen Maybank menerapkan nilai integriti secara berperingkat dalam Kumpulan. Laporan penuh Jawatankuasa Audit menggariskan peranannya yang berkenaan dengan juruaudit dalaman dan juruaudit luar dinyatakan dalam Laporan Jawatankuasa Audit dan dibentangkan pada halaman 165 hingga 168 Laporan Tahunan ini. Kod Etika dan Tata Laku Kumpulan Maybank Selain Dasar CG BNM dan Kod Etika Pengarah Syarikat yang diperkenalkan oleh Suruhanjaya Syarikat Malaysia, Kumpulan juga mempunyai Kod Etika dan Tata laku yang menggariskan prinsip dan piawaian amalan terbaik dalam industri perkhidmatan kewangan, yang dipatuhi oleh para Pengarah dan pekerja Kumpulan. Salinan Kod Etika dan Tata Laku tersedia di laman web korporat Kumpulan Maybank ( Para Pengarah dan kakitangan perlu mendokong integriti tertinggi dalam menjalankan tugas mereka dan dalam urus niaga dengan para pemegang berkepentingan, pelanggan, rakan sekerja dan pengawal selia. Ini adalah sejajar dengan Nilai Teras Kumpulan yang menekankan etika perilaku semasa menjalankan urus niaga dengan pihak ketiga dan rakan sekerja. Program peringkat kumpulan ini dijalankan sepanjang tahun untuk menerapkan nilai etika yang betul dan mematuhi Kod Etika dan Tata Laku Maybank di kalangan semua kakitangan Maybank. Ia adalah seperti berikut:- 1. E-pembelajaran tahunan bagi Pengisytiharan Kod Etika; 2. Latihan induksi untuk pekerja baharu; dan 3. E-Kapsul mesej dipaparkan melalui MyPortal untuk mengingatkan dan memastikan pematuhan dengan Tataetika dan Tatakelakuan. Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban Kumpulan Maybank terus berusaha menambah baik proses dan sistem kami untuk mewujudkan persekitaran perniagaan yang bebas daripada penyelewengan dalam pelaksanaan dan interaksi perniagaan kami sendiri dengan rakan kongsi perniagaan dan pemegang kepentingan lain. HUBUNGAN DENGAN JURUAUDIT Juruaudit Dalaman Audit Kumpulan melaporkan kepada Jawatankuasa Audit dan mempunyai akses tidak terhad kepada Jawatankuasa Audit. Fungsinya adalah bebas daripada aktiviti atau unit operasi lain. Audit Kumpulan menilai keberkesanan proses pengurusan risiko, mengkaji semula keberkesanan operasi sistem kawalan dalaman dan kawalan pematuhan dalam Kumpulan secara berkala. Ketua Eksekutif Audit Kumpulan dijemput untuk menghadiri mesyuarat Jawatankuasa Audit bagi memudahkan pertimbangan laporan audit. Minit mesyuarat Jawatankuasa Audit kemudiannya dibentangkan kepada Lembaga Pengarah sebagai makluman dan menjadi rujukan berguna, terutamanya jika terdapat isu-isu berkaitan yang ingin ditekankan atau memerlukan penerangan oleh Lembaga Pengarah. TANGGUNGJAWAB KORPORAT Lembaga Pengarah berpuas hati bahawa keseimbangan yang baik telah dicapai antara pembentukan nilai dan tanggungjawab korporat. Butiran inisiatif tanggungjawab korporat Kumpulan dinyatakan pada halaman 177 hingga 187 dalam Laporan Tahunan ini. Penyata Tadbir Urus Korporat ini dibuat menurut resolusi Lembaga Pengarah bertarikh 26 Januari TAN SRI DATO MEGAT ZAHARUDDIN MEGAT MOHD NOR Pengerusi Lembaga Pengarah 159

162 MAKLUMAT PEMATUHAN TAMBAHAN FI AUDIT DAN BUKAN AUDIT Pecahan fi untuk perkhidmatan audit dan bukan audit ditanggung oleh Maybank dan berdasarkan kumpulan bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016 seperti yang dinyatakan dalam Nota 42 Penyata Kewangan bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016 pada halaman 133 Buku Penyata Kewangan Laporan Tahunan KONTRAK PENTING Tiada kontrak penting yang dimeterai oleh Syarikat dan subsidiarinya yang melibatkan Pengarah dan pemegang saham utama, samada yang masih wujud pada akhir tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016 atau yang telah dimeterai sejak akhir tahun kewangan tahun sebelumnya. URUSNIAGA PIHAK BERKAITAN HASIL ATAU PERDAGANGAN (RRPT) Syarikat tidak menjalankan atau mendapatkan mandat daripada para pemegang saham mengenai mana-mana RRPT pada tahun kewangan berakhir 31 Disember PENGGUNAAN KUTIPAN DARIPADA CADANGAN KORPORAT (a) Kertas Komersil, Nota Berjangka Sederhana Kanan dan Nota Subordinat Pada tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016, Maybank telah menerbitkan kertas komersil, nota berjangka sederhana kanan dan nota subordinat. Hasil daripada penerbitan kertas komersil, nota berjangka sederhana kanan dan nota subordinat telah digunakan untuk modal kerja, perbankan am dan beberapa tujuan korporat lain. Perincian bagi kertas komersil, nota berjangka sederhana kanan dan nota subordinat telah dinyatakan dalam Nota 29 dan 30 Penyata Kewangan bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Disember 2016 pada halaman 106 sehingga 111 Buku Penyata Kewangan Laporan Tahunan (b) Pelan Pelaburan Semula Dividen ( DRP ) Hasil bersih yang diperoleh daripada DRP (selepas pengurangan anggaran perbelanjaan DRP) adalah untuk tujuan membiayai pertumbuhan berterusan dan perluasan Kumpulan Maybank. 160

163 PENYATA PENGURUSAN RISIKO DAN KAWALAN DALAMAN TAHUN KEWANGAN BERAKHIR PADA 31 DISEMBER 2016 PENGENALAN Selaras dengan Keperluan Penyenaraian, Lembaga Pengarah sukacita memberikan Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman yang disediakan mengikut Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman Garis Panduan untuk Pengarah Syarikat Senarai Awam yang disahkan oleh Bursa Malaysia Securities Berhad. Penyata ini menggariskan ciri-ciri penting sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman Kumpulan sepanjang tahun dalam kajian. SISTEM PENGURUSAN RISIKO DAN KAWALAN DALAMAN PENGURUSAN RISIKO Rangka Kerja Pengurusan Risiko TANGGUNGJAWAB LEMBAGA PENGARAH Lembaga Pengarah menyedari akan tanggungjawab keseluruhan mereka dalam menyediakan sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman yang baik serta mengkaji semula kecukupan dan keberkesanannya. Berikutan keterbatasan yang ada dalam sebarang sistem kawalan dalaman, sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman hanya boleh memberikan jaminan munasabah bahawa risiko besar yang memberi kesan terhadap strategi dan objektif Kumpulan adalah diuruskan dalam selera risiko yang ditetapkan oleh Lembaga Pengarah dan Pengurusan, bukannya kepastian mutlak berkenaan pencapaian objektif Kumpulan. Ia tidak menyingkirkan risiko kegagalan dalam sebarang cara untuk mencapai objektif Kumpulan dan daripada sebarang kesilapan penyata kewangan, penipuan atau kerugian. Keterbatasan yang sedia ada antara lainnya merangkumi kesilapan manusia, ketidakpastian dalam pertimbangan dan kemungkinan kesan kejadian luaran yang bukan dalam kawalan pengurusan serta pakatan individu untuk memintasi kawalan dalaman. Menyedari kepentingan pengurusan risiko dan sistem kawalan dalaman yang baik, Lembaga Pengarah telah mewujudkan struktur tadbir urus untuk memastikan pemerhatian berkesan terhadap risiko dan kawalan dalam Kumpulan. Lembaga Pengarah berpuas hati bahawa Kumpulan telah melaksanakan proses berterusan untuk mengenal pasti, menilai, memantau, mengurus dan bertindak balas terhadap risiko penting yang dihadapi oleh Kumpulan dalam mencapai matlamat dan objektif perniagaan walaupun dalam persekitaran perniagaan dan keperluan kawal selia yang dinamik dan mencabar. Hasil daripada proses ini dipantau secara teliti dan dilaporkan kepada Lembaga Pengarah untuk pertimbangan. Proses berterusan ini tersedia sepanjang tahun kewangan dalam kajian dan sehingga tarikh kelulusan Penyata ini untuk dimasukkan dalam Laporan Tahunan. Lembaga Pengarah menerima laporan setiap bulan berkenaan perkembangan kawal selia dan kekurangan pematuhan yang dikenal pasti dalam Kumpulan. Lembaga Pengarah memberi tumpuan kepada kekurangan yang dilaporkan, memahami punca dan mengarahkan Pengurusan untuk mengambil semua langkah yang perlu untuk membetulkan situasi dan keadaan yang telah menyebabkan kekurangan pematuhan. Ini termasuk pelan pemulihan khusus dan tindakan susulan untuk memastikan kekurangan pematuhan ditangani. TANGGUNGJAWAB PENGURUSAN Pengurusan bertanggungjawab secara keseluruhannya untuk melaksanakan dasar dan prosedur Lembaga Pengarah berkenaan risiko dan kawalan, dan peranannya termasuk: Mengenal pasti dan menilai risiko yang relevan dengan perniagaan Kumpulan, dan pencapaian objektif dan strategi perniagaan; Membentuk dasar dan prosedur yang relevan untuk menguruskan risiko ini selaras dengan visi strategik Kumpulan dan selera risiko keseluruhan; Merangka, melaksanakan dan memantau pelaksanaan sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman; Melaksanakan dasar yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah; Melaksanakan tindakan pemulihan untuk menangani kekurangan pematuhan seperti yang diarahkan oleh Lembaga Pengarah; dan Melaporkan kepada Lembaga Pengarah dari masa ke semasa mengenai sebarang perubahan risiko dan tindakan pembetulan yang diambil. Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban Pengurusan risiko telah berkembang menjadi penggerak penting bagi keputusan strategik dalam menyokong strategi perniagaan di samping mengimbangkan tahap risiko bersesuaian yang diambil ke tahap ganjaran yang diingini. Oleh kerana pengurusan risiko merupakan asas teras Kumpulan, ia disokong oleh satu set prinsip yang menjadi asas dalam menggalakkan budaya, amalan dan proses pengurusan risiko yang kukuh: RANGKA KERJA PENGURUSAN RISIKO MENENTUKAN STRATEGI & SELERA RISIKO Selera risiko yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah, menjelaskan sifat, jenis dan tahap risiko yang Kumpulan sanggup terima. MENETAPKAN MODAL MENCUKUPI Pendekatan pengurusan modal didorong oleh objektif strategik dan diambil kira untuk persekitaran kawal selia, ekonomi dan komersil yang relevan di tempat Kumpulan beroperasi. 03 MEMASTIKAN FUNGSI TADBIR URUS DAN PENGAWASAN YANG BETUL Terdapat struktur tadbir urus yang jelas, berkesan dan mantap dengan jaluran tanggungjawab yang jelas, telus dan konsisten diwujudkan dalam Kumpulan. 04 MENGGALAKKAN BUDAYA RISIKO YANG MANTAP Penginstitusian budaya risiko mantap menyokong dan menyediakan standard dan insentif bersesuaian untuk kelakuan profesional dan bertanggungjawab MELAKSANAKAN RANGKA KERJA DAN DASAR RISIKO YANG KUKUH Pelaksanaan rangka kerja, dasar dan prosedur risiko bersepadu untuk memastikan amalan dan proses pengurusan risiko berkesan di setiap peringkat. MELAKSANAKAN AMALAN DAN PROSES PENGURUSAN RISIKO YANG KUKUH Proses pengurusan risiko yang kukuh sedia ada untuk mengenal pasti, mengukur, mengawal, memantau dan melaporkan risiko yang wujud dalam semua produk dan aktiviti yang dijalankan oleh Kumpulan. MEMASTIKAN SUMBER DAN INFRASTRUKTUR SISTEM MENCUKUPI Memastikan sumber, infrastruktur dan teknik mencukupi bagi membolehkan pengurusan risiko yang berkesan. 161

164 PENYATA PENGURUSAN RISIKO DAN KAWALAN DALAMAN TAHUN KEWANGAN BERAKHIR PADA 31 DISEMBER 2016 Selera Risiko Selera risiko adalah komponen penting rangka kerja pengurusan risiko yang kukuh yang didorong oleh kepimpinan Lembaga Pengarah atas-ke-bawah dan penglibatan pihak Pengurusan bawah-ke-atas di semua peringkat. Selera risiko membolehkan Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan berkomunikasi, memahami dan menilai jenis dan tahap risiko yang Kumpulan sedia terima bagi mencapai objektif perniagaannya. Pembangunan selera risiko disepadukan dalam proses perancangan strategik tahunan dan disesuaikan untuk mengubah keadaan perniagaan dan pasaran. Penyataan selera risiko dilakukan melalui set penyata selera risiko yang menakrifkan selera Kumpulan terhadap semua risiko penting Kumpulan. Selera risiko Kumpulan mengimbangi keperluan semua pemegang kepentingan dengan bertindak sebagai pengelola risiko, dan penggerak aktiviti perniagaan masa depan dan semasa. Tadbir Urus & Pengawasan Risiko Model tadbir urus risiko menyediakan struktur tadbir urus yang telus dan berkesan bagi menggalakkan penglibatan aktif Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan dalam proses pengurusan risiko untuk memastikan pandangan risiko yang seragam di seluruh Kumpulan. Model tadbir urus bertujuan untuk meletakkan kebertanggungjawaban dan pemilikan, sambil memudahkan tahap kebebasan yang sesuai dan pembahagian tugas antara tiga (3) barisan pertahanan, termasuk unit pengambilan risiko, unit kawalan risiko dan audit dalaman. Maklumat lanjut mengenai tiga barisan pertahanan boleh didapati dalam bahagian Pengurusan Risiko Kumpulan pada halaman 172. Budaya Risiko dan Pematuhan Budaya risiko dan pematuhan Kumpulan digerakkan secara mantap daripada pihak atasan, dilengkapi dengan sokongan daripada pihak pertengahan, untuk menyemai nilai dan prinsip tata laku jangkaan yang membentuk tingkah laku dan sikap kakitangan di semua peringkat perniagaan dan aktiviti dalam Kumpulan. Rangka kerja dan dasar risiko ditakrifkan dengan jelas, disampaikan secara konsisten dan dikukuhkan secara berterusan dalam Kumpulan, untuk menerapkan budaya mantap yang memupuk pengenalpastian aktif, penilaian dan pengurangan risiko sebagai sebahagian daripada tanggungjawab semua kakitangan dalam Kumpulan. Maklumat lanjut mengenai Budaya Risiko boleh didapati dalam bahagian Pengurusan Risiko Kumpulan pada halaman 173. Sebagai sebahagian daripada budaya risiko dan pematuhan, Kumpulan menerapkan budaya pematuhan di mana Lembaga Pengarah, pengurusan kanan dan setiap kakitangan Kumpulan komited untuk mematuhi keperluan undang-undang, peraturan dan garis panduan kawal selia yang berkenaan. Komitmen ini jelas ditunjukkan melalui pembentukan dasar dan garis panduan pematuhan yang mantap bagi memastikan bahawa risiko ketidakpatuhan diuruskan secara berkesan. Amalan & Proses Pengurusan Risiko Amalan dan proses pengurusan risiko membolehkan Kumpulan mengenal pasti, mengukur, mengawal, memantau dan melaporkan pendedahan risiko secara sistematik di seluruh Kumpulan. PENGENALPASTIAN Mengenal pasti, memahami dan menilai risiko sedia ada dalam produk, aktiviti dan inisiatif perniagaan. Membolehkan pengesanan awal risiko dan memastikan amalan pengurusan risiko yang baik tersedia untuk menguruskan dan mengawal risiko produk. Mengguna pakai pendekatan pandang ke hadapan bagi mengenal pasti risiko yang timbul untuk memastikan langkah bersesuaian diambil bagi meminimumkan pendedahan Kumpulan. PENGUKURAN Membentuk teknik pengukuran risiko dalam dimensi faktor risiko berbeza bagi memastikan penilaian semula dan pengenalpastian risiko yang berterusan. Mengukur pendedahan agregat Kumpulan, perniagaan individu dan negara, jenis risiko serta kesan pendedahan untuk jangka masa pendek dan panjang. KAWALAN Membangunkan kawalan kuantitatif dan kualitatif termasuk had risiko dan ambang/pencetus untuk menyelia dan mengurus pendedahan risiko yang dikenal pasti. Melaksanakan teknik pengurangan risiko yang bertujuan untuk meminimumkan risiko sedia ada atau dalam sesetengah keadaan mengelakkan risiko baharu atau yang berkemungkinan daripada berlaku. PEMANTAUAN & PELAPORAN Memantau penunjuk risiko utama dan isyarat amaran awal untuk memastikan bahawa tindakan yang mencukupi dan tepat pada masanya tersedia untuk mengurangkan sebarang kemungkinan risiko terhadap Kumpulan. Melaporkan keadaan pematuhan kepada jawatankuasa risiko di peringkat Pengurusan dan di peringkat Lembaga Pengarah serta kepada Lembaga Pengarah secara berkala. Rangka Kerja Tadbir Urus Shariah Rangka Kerja Tadbir Urus Shariah Kumpulan menetapkan jangkaan struktur, proses dan pengaturan tadbir urus Shariah semua perniagaan dan negara dalam Kumpulan yang melaksanakan urus niaga perniagaan Islam. Ini bagi memastikan bahawa semua operasi dan aktiviti perniagaannya adalah menurut prinsip Shariah serta untuk memberikan bimbingan menyeluruh kepada Lembaga Pengarah, Jawatankuasa Shariah Kumpulan dan Pengurusan dalam melaksanakan tugas-tugas mereka dalam hal-hal berkaitan Shariah. Rangka Kerja Tadbir Urus Shariah Kumpulan menggambarkan tanggungjawab Lembaga Pengarah, Pengurusan, Jawatankuasa Shariah bebas dan fungsi Shariah dalaman. Mekanisme tadbir urus patuh Shariah secara menyeluruh dilaksanakan melalui empat (4) barisan pertahanan yang memenuhi kedua-dua pra pelaksanaan dan pasca pelaksanaan. Empat barisan pertahanan ini adalah: 1-Pengurusan dan unit Perniagaan, 2-Khidmat nasihat dan Penyelidikan Shariah, 3-Risiko Shariah dan 4-Audit Shariah dan Semakan Shariah. 162

165 PENYATA PENGURUSAN RISIKO DAN KAWALAN DALAMAN TAHUN KEWANGAN BERAKHIR PADA 31 DISEMBER 2016 Rangka Kerja Pengurusan Risiko Teknologi Rangka Kerja Pengurusan Risiko Teknologi menetapkan piawaian untuk mengenal pasti secara sistematik punca kegagalan dalam fungsi organisasi yang berkaitan dengan teknologi, menilai kesan terhadap perniagaan dan melaksanakan tindakan pemulihan risiko yang sewajarnya. Ini dibentuk bagi melindungi reputasi Kumpulan dan bagi mengekalkan tahap perkhidmatan yang tinggi kepada pelanggan serta unitunit perniagaan. Rangka Kerja Pengurusan Risiko Siber Rangka Kerja Pengurusan Risiko Siber diwujudkan bagi mengenal pasti risiko, membentuk ketahanan, mengesan ancaman siber dan memberi respon secara berkesan terhadap kejadian yang berkaitan dengan siber. Rangka Kerja ini merangkumi strategi pengurusan risiko siber, struktur tadbir urus dan pemboleh pengurusan risiko. Ia melengkapi Rangka Kerja Pengurusan Risiko Teknologi dan merangkumi keduadua penggerak Perniagaan dan Teknologi daripada perspektif menyeluruh, yang menumpukan kepada lapisan utama Individu, Proses dan Teknologi. Rangka Kerja Pengurusan Pematuhan Jawatankuasa Lembaga Pengarah Lain Jawatankuasa Lembaga Pengarah Lain, iaitu Jawatankuasa Audit, Jawatankuasa Semakan Kredit, Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan dan Jawatankuasa Skim Saham Pekerja diwujudkan bagi membantu Lembaga Pengarah melaksanakan tanggungjawab tadbir urus dan fungsi pengawasannya seperti yang diserahkan oleh Lembaga Pengarah. Jawatankuasa ini mempunyai kuasa untuk memeriksa semua perkara dalam skop yang ditakrifkan terma rujukan masing-masing dan melaporkan kepada Lembaga Pengarah mengenai cadangan mereka. Maklumat lanjut mengenai pelbagai Jawatankuasa Lembaga Pengarah dimasukkan dalam Penyata Tadbir Urus Korporat dari halaman 154 hingga 156. Jawatankuasa Peringkat Pengurusan Eksekutif Pelbagai Jawatankuasa di Peringkat Pengurusan Eksekutif (ELC) turut diwujudkan oleh Pengurusan bagi membantu dan menyokong pelbagai Jawatankuasa Lembaga Pengarah memantau bidang teras operasi perniagaan. ELC ini termasuk Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan, Jawatankuasa Kredit Pengurusan Kumpulan, Jawatankuasa Risiko Eksekutif Kumpulan, Jawatankuasa Pengurusan Aset dan Liabiliti Kumpulan, Jawatankuasa Perolehan Kumpulan, Jawatankuasa Pemandu IT Kumpulan dan Jawatankuasa Kakitangan Kumpulan. Rangka kerja ini menyediakan dasar-dasar dan garis panduan asas mengenai pengurusan dan pengawasan pematuhan untuk Kumpulan. Ia diguna pakai dan dilaksanakan oleh semua perniagaan, sektor sokongan, negara dan syarikat-syarikat subsidiari Kumpulan. Rangka Kerja ini berfungsi sebagai alat utama untuk para Pegawai Pematuhan bersama Lembaga Pengarah, Jawatankuasa Risiko (Peringkat Lembaga Pengarah dan Pengurusan), pengurusan kanan dan semua kakitangan untuk memahami, mematuhi dan menguruskan risiko pematuhan. KAWALAN DALAMAN Elemen utama sistem kawalan dalaman yang diwujudkan oleh Lembaga Pengarah menyediakan tadbir urus dan pemerhatian kawalan dalaman yang berkesan, termasuk: Struktur Organisasi Kumpulan Lembaga Pengarah telah mewujudkan struktur organisasi dengan jaluran tanggungjawab yang jelas, had bidang kuasa dan kebertanggungjawaban yang selari dengan keperluan perniagaan dan operasi yang menyokong penyelenggaraan persekitaran kawalan yang kukuh. Pelan Perniagaan dan Bajet Tahunan Pelan perniagaan dan bajet tahunan diserahkan kepada Lembaga Pengarah untuk mendapatkan kelulusan. Pencapaian prestasi dikaji semula terhadap keputusan sasaran setiap bulan bagi membolehkan respon dan tindakan pembetulan segera dilakukan bagi mengurangkan risiko. Lembaga Pengarah menyemak laporan berkala daripada pengurusan mengenai statistik operasi utama, serta hal-hal perundangan dan kawal selia. Lembaga Pengarah juga meluluskan sebarang perubahan atau pindaan terhadap dasar-dasar Kumpulan. Pengawasan oleh Jawatankuasa Pengurusan Risiko (RMC) Lembaga Pengarah telah menyerahkan tanggungjawab mengkaji semula keberkesanan pengurusan risiko kepada RMC. Keberkesanan sistem pengurusan risiko dipantau dan dinilai oleh fungsi Risiko Kumpulan (GR), secara berterusan. RMC mengkaji semula dan meluluskan strategi, rangka kerja, dasar pengurusan risiko, toleransi dan had selera risiko. Jawatankuasa menilai kecukupan rangka kerja dan dasar pengurusan risiko dan memastikan infrastruktur, sumber dan sistem tersedia untuk pengurusan risiko. Maklumat lanjut mengenai RMC dimasukkan dalam Penyata Tadbir Urus Korporat dari halaman 155 hingga 156. Dasar Kawalan Bertulis Dasar Kawalan Pengurusan (MCP) bertulis dan Dasar Kawalan Dalaman (ICP) daripada Pengurusan adalah tersedia. MCP menggariskan tanggungjawab khusus oleh pelbagai pihak termasuk pihak Pengurusan, Jawatankuasa Audit Dalaman (IAC) dan Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah (ACB) yang berkaitan dengan kawalan dalaman. ICP bertujuan untuk mewujudkan kesedaran dalam kalangan semua pekerja berkenaan komponen kawalan dalaman dan dasar kawalan asas. Pengurusan Aset Maklumat Kerahsiaan, integriti dan ketersediaan maklumat adalah penting untuk operasi dan pembuat keputusan strategik setiap hari untuk Kumpulan. Bagi melindungi aset maklumat Kumpulan, Garis Panduan Pengurusan Risiko Maklumat di buat untuk menakrifkan dengan jelas proses pengurusan aset maklumat yang berkesan dan risiko yang berkaitan. Berpandukan peraturan pengendalian maklumat yang selari dengan kitar hayat maklumat, semua maklumat perlu diuruskan, dikawal dan dilindungi dengan sewajarnya. Langkah tambahan termasuk mengukuhkan dasar kemasan meja kerja bagi meminumkan kebocoran/kecurian dan penipuan maklumat. Kemas Kini dan Komunikasi Berkala Prinsip, Dasar, Prosedur dan Amalan Pengurusan Risiko Prinsip, dasar, prosedur dan amalan pengurusan risiko dikaji semula dan dikemas kini secara berkala bagi memastikan kaitan dengan persekitaran perniagaan semasa serta pematuhan undang-undang dan peraturan semasa/berkaitan. Rangka kerja, dasar dan prosedur risiko terpakai dalam Kumpulan, termasuk syarikat subsidiari dan cawangan luar negara yang akan melaksanakan prinsip yang ditetapkan oleh Kumpulan di samping mematuhi keperluan tempatan. Bagi mengukuhkan penggunaan piawaian Kumpulan yang konsisten, Risiko Kumpulan mengawasi pelaksanaan dan penyesuaian dalam seluruh Kumpulan. Rangka Kerja Perolehan dan Kuasa Budi Bicara Bukan Kredit Rangka kerja yang jelas dengan pemberian kuasa dan had bidang kuasa yang sewajarnya telah diluluskan oleh Lembaga Pengarah untuk aktiviti perolehan, pengambilalihan & pelupusan aset, hapus kira operasi, derma, serta meluluskan perbelanjaan am dan operasi. Arahan Amalan Piawaian Dasar dan prosedur disediakan bagi memastikan pematuhan dengan kawalan dalaman serta undang-undang dan peraturan yang ditetapkan. Dasar dan prosedur ini dinyatakan dalam Arahan Amalan Piawaian (SPI) Kumpulan dan dikemas kini dari masa ke semasa sejajar dengan perubahan persekitaran perniagaan atau garis panduan kawal selia. SPI ini diterbitkan dalam portal komunikasi yang tersedia kepada semua pekerja. Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban 163

166 PENYATA PENGURUSAN RISIKO DAN KAWALAN DALAMAN TAHUN KEWANGAN BERAKHIR PADA 31 DISEMBER 2016 Dasar dan Garis Panduan Sumber Manusia Dasar Pekerja Kumpulan Maybank (MGPP) berfungsi sebagai asas yang jelas mengenai falsafah dan prinsip-prinsip bagi Pengurusan dan Pembangunan Kakitangan dalam Kumpulan Maybank. Ia menggabungkan prinsip utama dan falsafah yang menyokong misi Kumpulan Maybank iaitu Menginsankan Perkhidmatan Kewangan. MGPP terdiri daripada satu set dasar dan garis panduan yang mengawal semua aspek pengurusan sumber manusia, dari perolehan bakat dan pembangunan, pengurusan prestasi dan akibat, kod tata laku hinggalah kepada pemberhentian pekerjaan. Dasar Tatatertib juga diwujudkan untuk menyediakan struktur di mana hal-hal berkaitan ditangani secara adil, konsisten dan selaras dengan undang-undang buruh dan peraturan pekerjaan. Nilai-nilai teras dan Kod Etika dan Tata Laku Nilai-nilai teras Kumpulan, T.I.G.E.R. (Kerja Berpasukan, Integriti, Kemajuan, Kecemerlangan dan Keberkesanan, Menjalin Perhubungan) adalah prinsip yang penting untuk memacu etika tata laku. Ia seterusnya dilengkapkan dengan Kod Etika dan Tata Laku yang menetapkan prinsip dan piawaian amalan terbaik dipatuhi oleh semua. Dasar Anti-Penipuan Dasar Anti-Penipuan menggariskan visi, prinsip dan strategi bagi Kumpulan untuk menerima pakai dalam mengurus penipuan, bermula daripada pengesanan sehingga pembetulan, dan untuk menghalang kejadian di masa hadapan. Kaedah dan program yang mantap dan menyeluruh digunakan untuk mengukuhkan dasar, dengan peranan dan tanggungjawab jelas digariskan di setiap peringkat organisasi dalam menggalakkan tahap integriti tertinggi dalam diri setiap kakitangan. Saluran Pendedahan Maklumat Kumpulan juga mengamalkan dasar pemberitahuan maklumat, menyediakan peluang untuk para kakitangan dan pihak luar melaporkan perkara sebenar atau penyelewengan yang disyaki, salah laku atau pelanggaran dasar dan peraturanperaturan Kumpulan dengan cara yang selamat dan sulit. AUDIT DALAMAN FUNGSI AUDIT DALAMAN Fungsi Audit Dalaman (IA) ditubuhkan oleh Lembaga Pengarah untuk menjalankan semakan dan penilaian berterusan mengenai kecukupan, kecekapan dan keberkesanan pengurusan risiko, proses kawalan dan tadbir urus yang dilaksanakan dalam Kumpulan. Ia melapor terus kepada Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah (ACB) dan bebas daripada aktiviti atau operasi unit-unit lain dalam Kumpulan. Fungsi audit dalaman adalah mengenal pasti risiko yang boleh memberi kesan negatif kepada prestasi Kumpulan dan/atau menghalangnya daripada mencapai matlamat korporat, memastikan pengurusan memahami risiko-risiko ini dan proaktif mencadangkan penambahbaikan untuk mengurangkannya. Pihak pengurusan akan memastikan tindakan pemulihan yang diambil adalah segera, mencukupi dan berkesan. Laporan status tindakan penyelesaian yang diambil juga dibentangkan kepada Jawatankuasa Audit dan Jawatankuasa Audit Dalaman (IAC) untuk pertimbangan dan penjejakan. Penerangan yang lebih terperinci mengenai fungsi Audit Dalaman disertakan dalam Laporan Jawatankuasa Audit pada halaman JAWATANKUASA AUDIT LEMBAGA PENGARAH Jawatankuasa Audit (ACB) Lembaga Pengarah ditubuhkan oleh Lembaga Pengarah untuk membantu dalam melaksanakan tanggungjawab urus tadbir dan pengawasan, termasuk penilaian keberkesanan dan kecukupan sistem kawalan dalaman Kumpulan melalui fungsi Audit Dalaman. ACB memantau kebebasan Audit Dalaman, skop kerja dan sumber. ACB bermesyuarat secara berjadual bagi menganalisis hasil kajian dalam laporan audit dan penyiasatan yang disediakan oleh Audit Dalaman, dengan mengambil kira perbincangan laporan yang sama di IAC. ACB juga membincangkan keputusan audit dan memastikan tindakan pemulihan segera dan berkesan yang diambil oleh pihak pengurusan. Sekiranya perlu, wakil-wakil dari pihak yang telah diaudit akan diminta untuk menghadiri mesyuarat Jawatankuasa Audit untuk memudahkan perbincangan keputusan audit. Minit mesyuarat ACB kemudiannya dibentangkan kepada Lembaga Pengarah. Butir-butir aktiviti yang dijalankan oleh ACB dijelaskan dalam Laporan Jawatankuasa Audit seperti yang dibentangkan pada halaman JAWATANKUASA AUDIT DALAMAN IAC adalah jawatankuasa peringkat pengurusan yang terdiri daripada wakil-wakil kanan dari pelbagai sektor perniagaan. Ia dipengerusikan oleh Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan (CFO). Ia bermesyuarat sebagaimana dijadualkan untuk membincangkan kelemahan yang dibentangkan dalam laporan audit dan penyiasatan dan membuat keputusan mengenai tindakan pemulihan sesuai yang perlu. Sekiranya perlu, wakilwakil dari pihak-pihak yang telah diaudit akan diminta menghadiri mesyuarat IAC bagi membolehkan perbincangan terperinci dan penyelesaian pantas bagi perkara yang diketengahkan. Status keputusan audit juga dibentangkan kepada IAC untuk memastikan tindakan pemulihan segera yang komited dan berkesan dilaksanakan dalam masa yang ditetapkan. Minit mesyuarat IAC kemudiannya dibentangkan kepada ACB bersama-sama dengan laporan audit. IAC juga akan menjalankan tindakan yang dikehendaki oleh Jawatankuasa Audit. JAMINAN DARIPADA PENGURUSAN GPCEO dan GCFO menyediakan jaminan sewajarnya kepada Lembaga Pengarah bahawa pengurusan risiko Kumpulan dan sistem kawalan dalaman beroperasi dengan secukupnya dan berkesan, dalam semua aspek penting, pada tahun kewangan dalam kajian dan sehingga tarikh kelulusan penyata ini untuk dimasukkan ke dalam Laporan Tahunan. Dengan mempertimbangkan jaminan pihak Pengurusan dan input pemberi jaminan yang berkaitan, Lembaga Pengarah berpendapat bahawa pengurusan risiko Kumpulan dan sistem kawalan dalaman beroperasi secukupnya dan berkesan untuk melindungi pelaburan pemegang saham dan aset syarikat. SEMAKAN PENYATA OLEH JURUAUDIT LUAR Selaras dengan Keperluan Penyenaraian, penyata ini telah disemak oleh juruaudit luar untuk dimasukkan dalam Laporan Tahunan bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember Semakan ini dijalankan mengikut Cadangan Panduan Amalan 5 (Pindaan): Panduan untuk Juruaudit bagi Ulasan Penyata Pengarah mengenai Kawalan Dalaman (RPG 5) diterbitkan oleh Institut Akauntan Malaysia, adalah untuk menilai sama ada kenyataan ini disokong oleh dokumen yang disediakan oleh Lembaga Pengarah dan menggambarkan dengan betul, tentang proses yang digunakan oleh pengarah dalam mengkaji kecukupan dan integriti sistem kawalan dalaman Kumpulan. RPG 5 tidak memerlukan juruaudit luar untuk mempertimbangkan sama ada penyata ini merangkumi segala risiko dan kawalan, atau perlu untuk membentuk satu pendapat mengenai keberkesanan prosedur risiko dan kawalan Kumpulan. RPG 5 juga tidak memerlukan Juruaudit Luar untuk mempertimbangkan sama ada pernyataan untuk mengendalikan aspek kawalan dalaman, mana-mana perkara penting yang akan dinyatakan dalam Laporan Tahunan, sebenarnya akan mengurangkan risiko yang dikenal pasti atau menyelesaikan masalah yang mungkin akan berlaku. Berdasarkan semakan mereka, juruaudit luar melaporkan kepada Lembaga Pengarah bahawa tiada apa yang menyebabkan mereka yang berpendapat bahawa Penyata ini tidak konsisten dengan pemahaman mereka terhadap proses yang telah diguna pakai oleh Lembaga Pengarah dalam mengkaji kecukupan dan keberkesanan pengurusan risiko dan kawalan dalaman Kumpulan. 164

167 LAPORAN JAWATANKUASA AUDIT A. KOMPOSISI DAN TERMA RUJUKAN Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah (ACB) terdiri daripada para Pengarah Bukan Eksekutif berikut, majoriti daripadanya merupakan Pengarah Bebas dipengerusikan oleh Pengarah Bukan Eksekutif Bebas: 1. Encik Nor Hizam Hashim Pengerusi (Pengarah Bukan Eksekutif Bebas) 2. Dato Johan Ariffin (Pengarah Bukan Eksekutif Bebas) 3. Datuk R. Karunakaran (Pengarah Bukan Eksekutif Bebas) 4. Encik Cheng Kee Check (Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas) 5. Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid (Pengarah Bukan Eksekutif Bebas) Bagi aspek audit luar, juruaudit luaran dijemput ke mesyuarat ACB untuk membincangkan kertas-kertas Pengurusan, Memorandum Perancangan Audit (APM) dan perkara-perkara lain yang difikirkan berkaitan. Bersama-sama dengan Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan (GPCEO) dan GCFO, juruaudit luar juga menghadiri mesyuarat di mana ACB bertemu untuk membincang dan mengkaji semula keputusan kewangan suku tahunan dan penyata kewangan tahunan yang telah diaudit bagi Kumpulan dan Bank. Dalam TK2016, satu sesi sulit diadakan antara Jawatankuasa Audit dan juruaudit luar tanpa kehadiran pihak Pengurusan. Sepanjang tahun kewangan ini, ACB telah menjalankan aktiviti-aktiviti berikut: Audit Dalaman 1. Membentangkan hasil laporan siasatan serta isu audit penting lain yang mempunyai kesan ke atas persekitaran kawalan keseluruhan Kumpulan kepada Lembaga Pengarah untuk dibincangkan. Ini selaras dengan Keperluan Penyenaraian yang menetapkan bahawa ACB mesti terdiri daripada sekurang-kurangnya tiga orang ahli dengan Pengerusi dan majoriti daripada ahli pengarah bukan eksekutif bebas. Dalam tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016, Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil bersara sebagai Pengarah di Mesyuarat Agung Tahunan ke-56 Maybank (AGM) pada 7 April 2016 dan dengan itu tidak lagi menjadi Pengerusi dan ahli Jawatankuasa Audit. Dato Johan Ariffin mengambil alih jawatan sebagai Pengerusi ACB dari 7 April 2016 selepas persaraan Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil. Encik Nor Hizam Hashim telah dilantik sebagai ahli Jawatankuasa Audit pada 27 September 2016 dan kemudiannya menjadi Pengerusi Jawatankuasa Audit pada 26 Januari Pada masa yang sama, Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid juga telah dilantik sebagai ahli tambahan ACB pada 26 Januari Tugas dan tanggungjawab Jawatankuasa Audit dinyatakan dalam Terma Rujukan, diterbitkan di laman web korporat Maybank ( B. AKTIVITI ACB DALAM TK2016 Kehadiran Mesyuarat Sebanyak 17 mesyuarat ACB telah diadakan sepanjang tahun kewangan 2016 dan butiran kehadiran mesyuarat adalah seperti berikut: Nama Ahli Jawatankuasa Bilangan mesyuarat yang diadakan dan dihadiri sepanjang TK Encik Nor Hizam Hashim (Pengerusi) 5/5 2. Dato Johan Ariffin (Ahli) 17/17 3. Mr. Cheng Kee Check (Ahli) 17/17 4. Datuk R. Karunakaran (Ahli) 17/17 5. Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil* 2/6 * Bersara pada akhir Mesyuarat Agung Tahunan ke-56 pada 7 April 2016 dan tidak lagi menjadi Pengerusi dan ahli Jawatankuasa Audit berkuatkuasa dari 7 April Ketidakhadiran Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil dari mesyuarat adalah disebabkan beliau kurang sihat. Ketua Eksekutif Audit Kumpulan (GCAE) dan Ketua-ketua Jabatan Audit Kumpulan hadir pada Mesyuarat ACB untuk membentangkan laporan audit dan penyiasatan masing-masing. Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan (GCFO) yang juga Pengerusi Jawatankuasa Audit Dalaman (IAC) mewakili pasukan pengurusan kanan, dijemput untuk menghadiri semua mesyuarat ACB bagi memudahkan perbincangan dan memberi penjelasan mengenai isu-isu audit. Sekiranya perlu, pihak pengurusan audit juga dijemput untuk menjelaskan kepada ACB berkenaan kelemahan kawalan tertentu dan isu-isu yang timbul daripada laporan audit yang berkenaan. 2. Membincang dan meluluskan Pelan Audit Kumpulan (GAP) bagi Tahun Kewangan 2016 untuk memastikan skop audit yang menyeluruh serta memastikan sumber-sumbernya mencukupi untuk membolehkan Audit Kumpulan melaksanakan fungsinya dengan efektif. 3. Mempertimbang dan meluluskan semakan GAP setengah tahun bagi memastikan kesesuaian dengan mengambil kira perubahan dalam persekitaran perniagaan serta permintaan daripada pengawal selia, ACB dan Pengurusan. 4. Membincang draf GAP bagi Tahun Kewangan 2017 dan mengambil perhatian terhadap kaedah dan teknik audit yang berbeza yang akan digunakan oleh Kumpulan Audit dalam Tahun Kewangan 2017 untuk memastikan liputan yang mencukupi serta memberi tumpuan kepada bidang berisiko tinggi dan fungsi kritikal dalam Kumpulan. 5. Meluluskan ganjaran prestasi untuk kakitangan Audit Kumpulan termasuk GCAE bagi Tahun Kewangan 2015 berdasarkan prestasi kakitangan dan selaras dengan matriks yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah selepas mengambil kira pencapaian prestasi keseluruhan Audit Kumpulan bagi tahun tersebut. 6. Menyemak dan meluluskan Kad Skor Seimbang (BSC) GCAE bagi Tahun Kewangan 2016 dengan mengambil kira perkaitan dan kepentingan petunjuk prestasi utama yang ditetapkan bagi tahun tersebut. 7. Menyemak laporan bulanan Papan Pemuka Audit Kumpulan mengenai status prestasi dan kemajuan tugasan audit dalaman terhadap pelan audit yang diluluskan dan juga kadar perolehan kakitangan audit dalaman. Laporan ini turut dibentangkan kepada Lembaga Pengarah untuk makluman. 8. Menyemak dan meluluskan cadangan semakan Piagam Audit (AC) bagi memastikan keselarasan pandangan Gabenor Bank Negara Malaysia (BNM) berhubung Audit sebagai Rakan Kongsi Perubahan dan mengemas kini keperluan penting oleh BNM dan Institut Dalaman Juruaudit (IIA). Semakan AC juga dibentangkan oleh Jawatankuasa Audit kepada Lembaga Pengarah untuk makluman. 9. Membincangkan keutamaan strategik yang penting dan inisiatif yang dilaksanakan oleh Kumpulan Audit serta mengumpul nilai daripada pelaksanaan itu untuk meningkatkan produktiviti dan prestasi audit. 10. Meluluskan struktur organisasi Audit Kumpulan yang ditingkatkan untuk membolehkan pengumpulan sumber dan mengoptimumkan bakat dalaman Kumpulan Audit serta kepakaran untuk tujuan kecekapan dan produktiviti yang lebih tinggi dan berkesan. Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban 165

168 LAPORAN JAWATANKUASA AUDIT 11. Membincangkan laporan audit, cadangan audit dan maklum balas pihak pengurusan. Sekiranya perlu, GCFO diarahkan untuk menangani kelemahan kawalan dan memberi cadangan kepada EXCO Kumpulan untuk dibincangkan. 12. Membincangkan laporan siasatan dan mengarahkan pihak pengurusan untuk melaksanakan kawalan bagi mengukuhkan persekitaran kawalan dan mencegahnya daripada berulang setelah memahami hal tersebut dengan terperinci. 13. Menyemak laporan audit yang dikeluarkan oleh pihak berkuasa kawal selia selain daripada maklum balas pihak pengurusan terhadap cadangannya, tindakan pembetulan yang diambil dan garis masa yang dicadangkan untuk membetulkan jurang yang dikemukakan. 14. Menyemak laporan suku tahun status keputusan audit dan membincangkan tindakan pembetulan dan garis masa yang diambil oleh pihak pengurusan untuk memastikan kawalan kesilapan ditangani dan diselesaikan dengan segera. ACB juga membincangkan justifikasi yang diberikan oleh pihak pengurusan bagi pelanjutan pembetulan garis masa dan meluluskan permintaan tersebut jika justifikasi diterima. 15. Menyemak minit-minit mesyuarat IAC untuk membuat perbincangan dan tindakan pembetulan yang diambil oleh pihak Pengurusan terhadap kecuaian kawalan yang dibangkitkan oleh juruaudit dalaman. 16. Menyemak minit-minit mesyuarat ACB anak syarikat di Malaysia dan serantau, mendapatkan penjelasan mengenai perkara-perkara penting yang dibincangkan pada mesyuarat-mesyuarat ACB, membincangkan isuisu kebimbangan bersama dan sekiranya perlu, mengarahkan ACB yang berkenaan untuk mengambil tindakan susulan. 17. Membincangkan Laporan Semakan Jaminan Kualiti Audit Dalaman 2015 yang dijalankan oleh Audit Kumpulan untuk memastikan kepatuhan berterusan mengikut piawaian IIA. Laporan ini juga dibentangkan oleh Jawatankuasa Audit kepada Lembaga Pengarah untuk makluman. Laporan Tahunan 18. Meneliti dan menyokong Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman untuk kelulusan Lembaga Pengarah dan kemasukan dalam Laporan Tahunan bagi Tahun Kewangan Menyemak dan meluluskan Laporan Jawatankuasa Audit untuk dimasukkan dalam Laporan Tahunan bagi Tahun Kewangan Laporan Kewangan 20. Menyemak keputusan kewangan suku tahunan tidak diaudit dan penyata tahunan kewangan diaudit bagi Kumpulan dan Bank untuk memastikan bahawa laporan dan pendedahan keperluan kewangan adalah mematuhi piawaian perakaunan, dengan tumpuan khusus diberikan kepada perubahan dalam dasar perakaunan, serta aktiviti atau transaksi yang penting dan luar biasa. Audit Luaran 21. Menyemak bersama juruaudit luar: Fokus APM adalah kepada skop kerja bagi tahun tersebut termasuk bidang atau skop baru audit seperti perubahan dalam undangundang dan peraturan (contohnya Akta Syarikat 2016), skop audit pelbagai lokasi, sistem, garis masa audit dan yuran audit berkanun; dan Keputusan serta laporan-laporan audit yang berkenaan dan Surat Pengurusan bersama-sama dengan pihak Pengurusan atau komen mengenai keputusan audit. 22. Menyemak kesesuaian dan kebebasan juruaudit luar menurut Rangka Kerja Pelantikan Juruaudit Luar Berkanun bagi Peruntukan Khidmat Audit Berkanun dan Bukan Audit (Rangka Kerja) yang diguna pakai sejak Disember 2011 dan memberi cadangan kepada Lembaga Pengarah berkenaan pelantikan semula. Rangka kerja ini adalah selaras dengan Garis Panduan BNM bagi Juruaudit Luar. Penilaian kebebasan dan pencapaian juruaudit luar dibuat pada setiap tahun berdasarkan prosedur seperti berikut: Mengkaji semula tata laku profesional juruaudit luar dengan mengambil kira maklumat daripada sumber awam atau bebas. Kajian ini dijalankan untuk memastikan: i. Juruaudit luar yang dilantik adalah juruaudit entiti kepentingan awam yang berdaftar dengan Lembaga Pengawasan Audit; ii. Juruaudit luar yang dilantik dan ahli utama kumpulan tugasan audit yang terlibat dalam membuat keputusan penting mengenai perkara-perkara penting berkenaan dengan audit penyata kewangan (anggota utama pasukan tugasan audit) tidak disabitkan dengan apa-apa kesalahan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (FSA 2013), Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (IFSA 2013) atau Akta Syarikat 1965, atau mana-mana undang-undang bertulis melibatkan penipuan atau ketidakjujuran; dan iii. Penglibatan anggota utama kumpulan tugasan audit tidak boleh mempunyai apa-apa rekod tindakan disiplin atas kelakuan tidak profesional yang diambil terhadap mereka. Menilai tahap pengetahuan juruaudit luar, keupayaan dan pengalaman audit mereka dengan meneliti perkara berikut: i. Resume rakan tugasan dan rakan bersama; ii. Senarai entiti kepentingan awam diaudit oleh rakan tugasan dan rakan bersama dalam tempoh dua (2) tahun terakhir sebelum tarikh akuan berkanun; iii. Tahun pengalaman rakan tugasan dan ahli utama pasukan tugasan audit dalam mengaudit institusi kewangan; dan iv. Hari bekerja yang dihabiskan oleh rakan tugasan dan rakan bersama dalam audit sebelumnya. Menilai prestasi juruaudit luar dengan meneliti kualiti audit sebelumnya atau kerja yang dilakukan oleh juruaudit luar dan tahap penglibatan juruaudit luar dengan ACB. Berdasarkan penilaian, juruaudit luar menyertai secara aktif perbincangan dengan Jawatankuasa Audit seperti yang dibuktikan berikut: i. Juruaudit luar telah mengemas kini ACB melalui Laporan Jawatankuasa Audit bagi Tahun Kewangan 2015 pada 28 Jan, 2016; ii. Memorandum cadangan yang diketengahkan hasil pengauditan penyata kewangan bagi Tahun Kewangan 2015 dibentangkan kepada Jawatankuasa Audit dengan juruaudit luar pada 27 Mei 2016; iii. Pada 28 Julai 2016, juruaudit luar membentangkan Laporan Jawatankuasa Audit kepada ACB untuk semakan terhad penyata pendapatan belum diaudit Bank bagi tempoh enam bulan berakhir 30 Jun 2016; dan iv. APM yang berkenaan dengan audit penyata kewangan bagi Tahun Kewangan 2016 telah disampaikan oleh juruaudit luar untuk ACB pada 27 Oktober Menilai prestasi juruaudit luar dengan mengkaji semula ketepatan masa serahan perkhidmatan. Juruaudit luar dapat melengkapkan audit bagi Bank dan Kumpulan Maybank dalam tempoh masa yang ditetapkan seperti yang dibuktikan berikut: 166

169 LAPORAN JAWATANKUASA AUDIT i. Penyata kewangan yang telah diaudit pada 31 Disember 2015 telah ditandatangani oleh juruaudit luar pada 25 Februari 2016; ii. Laporan semakan terhad bagi tempoh kewangan berakhir 30 Jun 2016 telah ditandatangani oleh juruaudit luar pada 2 Ogos 2016; dan iii. Tiada kesilapan audit masa lalu didapati pada juruaudit luar dalam perhubungan jaminan yang lepas. Menilai kebebasan dan objektiviti juruaudit luar dengan meneliti perkara-perkara berikut: i. Senarai perkhidmatan bukan audit yang disediakan oleh juruaudit luar kepada Kumpulan dan Bank; ii. Senarai khidmat nasihat yang diberikan oleh rakan tugasan dan rakan sependapat dalam dua (2) tahun yang lalu; iii. Penemuan nilai tambah audit yang dibangkitkan oleh juruaudit luar dalam audit penyata kewangan Kumpulan dan Bank; iv. Akuan berkanun oleh rakan tugasan dan anggota utama pasukan tugasan audit yang mengesahkan mereka tidak mempunyai hubungan atau kepentingan dalam saham Kumpulan dan Bank; v. Rakan tugasan yang sedia ada tidak berkhidmat kepada Kumpulan dan Bank bagi tempoh berterusan selama lebih daripada lima (5) tahun; dan vi. Juruaudit luar dikehendaki mematuhi Kod Tata Laku yang menekankan kepentingan mengekalkan objektiviti dan kebebasan pada setiap suku tahun atau tahunan. 23. Menyemak jaminan bertulis yang disediakan oleh juruaudit luar berhubung kebebasan mereka. 24. Meluluskan pelantikan juruaudit luar bagi peruntukan perkhidmatan bukan audit. ACB mempertimbangkan beberapa kriteria kualitatif dan kuantitatif sebelum meluluskan pelantikan juruaudit luar bagi penyediaan perkhidmatan bukan audit kepada Kumpulan dan Bank. Kriteria-kriterianya adalah seperti berikut: Menilai profesionalisme, kepakaran, kecukupan pengetahuan dan pengalaman juruaudit luar yang berkaitan; Mengambil kira konflik kepentingan yang akan timbul jika perkhidmatan bukan audit dilaksanakan oleh juruaudit luar; Menyemak bayaran yang ditetapkan oleh firma audit lain dan juruaudit luar untuk perkhidmatan bukan audit; dan Memastikan bayaran yang ditetapkan oleh juruaudit luar bagi perkhidmatan bukan audit bersesuaian dengan skopnya. Transaksi Pihak Berkaitan (RPT) 25. Meneliti transaksi pihak berkaitan yang dinyatakan di dalam penyata kewangan dan kecukupan prosedur Kumpulan Maybank dalam mengenal pasti, memantau, melapor dan menyemak urusniaga pihak berkaitan. C. FUNGSI AUDIT DALAMAN Kebebasan Fungsi Audit Dalaman (IA) diwujudkan oleh Lembaga Pengarah untuk menjalankan penilaian dan semakan bebas mengenai kecukupan, kecekapan dan keberkesanan proses pengurusan risiko, kawalan dan tadbir urus yang dilaksanakan oleh pihak Pengurusan. Fungsi IA Kumpulan Maybank dilaksanakan secara dalaman dan melaporkan terus kepada Jawatankuasa Audit dan dari segi pentadbiran terus kepada GPCEO. Ia bebas daripada aktiviti atau operasi unit lain dalam Kumpulan. Fungsi IA berpandukan AC (seperti yang diluluskan oleh ACB) yang menakrifkan misi & objektif, tanggungjawab, akauntabiliti, kuasa, kebebasan & objektiviti dan profesionalisme dan piawaian etika fungsi IA Kumpulan. Tanggungjawab Utama Tanggungjawab utama Audit Dalaman Kumpulan adalah untuk melaksanakan ujian dan penilaian berterusan terhadap keberkesanan serta kecekapan rangka kerja pengurusan risiko dan sistem kawalan dalaman untuk memberi jaminan yang wajar bahawa rangka kerja dan sistem tersebut terus beroperasi dengan cekap dan berkesan. Asas kepada fungsi IA adalah mengenal pasti risiko yang boleh memberi kesan negatif kepada prestasi Kumpulan daripada mencapai matlamat korporatnya, memastikan pihak pengurusan memahami sepenuhnya risiko-risiko ini dan mencadangkan penambahbaikan untuk mengurangkannya. Fungsi IA bagi operasi Maybank dan syarikat-syarikat subsidiarinya ditentukan mengikut asas Kumpulan. Fungsi IA bagi syarikat subsidiari di Malaysia, Filipina, Indonesia, Singapura, Thailand, Vietnam dan Kemboja disusun dan disokong oleh pasukan IA serantau masing-masing dengan akauntabiliti langsung kepada Lembaga Pengarah Jawatankuasa Audit/Lembaga Penyeliaan syarikat-syarikat subsidiari. Jumlah kos yang ditanggung untuk pengekalan fungsi IA bagi Tahun Kewangan 2016 adalah kira-kira RM70 juta, terutamanya terdiri daripada gaji, perbelanjaan, perjalanan dan penginapan serta elaun sara hidup untuk tugasan audit. Lokasi RM (juta) Malaysia 34 Kawasan Serantau 36 JUMLAH KUMPULAN 70 Aktiviti Audit Kumpulan dijalankan berdasarkan GAP yang berasaskan risiko, merangkumi jaminan dan aktiviti perundingan yang diluluskan oleh ACB. Skop kerjanya merangkumi semua unit dan operasi Kumpulan. Proses dan aktiviti Audit Kumpulan dikawal oleh garis panduan kawal selia dan juga panduan mandatori Kod Etika Kumpulan dan IIA, yang merangkumi Prinsip Teras bagi Amalan Profesional Audit Dalaman, Definisi Audit Dalaman, Kod Etika dan Piawaian Antarabangsa bagi Amalan Profesional Audit Dalaman (Piawaian). Bagi melaksanakan fungsinya dengan berkesan, juruaudit sentiasa diberi latihan untuk melengkapkan mereka dengan kemahiran serta pengetahuan produk yang diperlukan terutamanya dalam bidang Perbankan Islam, Perbendaharaan, Kredit, Perbankan Pelaburan, Teknologi Maklumat, Pengurusan Aset, dan Insurans & Takaful. Sekiranya perlu, bantuan teknikal dan latihan dalam bidangbidang audit khusus juga disediakan oleh Audit Kumpulan kepada pasukan IA serantau dalam syarikat subsidiari di luar negara, untuk memastikan ketetapan piawaian, proses serta ujian pengauditan. Laporan audit dikemukakan kepada ACB untuk semakan dan perbincangan. ACB menyemak dan membincangkan kelemahan kawalan yang diutarakan oleh Kumpulan Audit berserta dengan cadangan-cadangan audit serta maklum balas pihak pengurusan dan pelan tindakan untuk penambahbaikan atau pembetulan. Sekiranya perlu, ACB akan mengarahkan pihak pengurusan memberi perhatian tentang isu yang dibangkitkan dan seterusnya merangka langkah-langkah yang perlu dilakukan untuk mengukuhkan sistem kawalan dalaman berdasarkan cadangan audit. Program Jaminan Kualiti dan Penambahbaikan (QAIP) akan terus digunakan untuk menilai kualiti proses audit. QAIP adalah penilaian berterusan serta berkala yang merangkumi keseluruhan spektrum aktiviti Audit Kumpulan. Program ini juga menilai kecekapan dan keberkesanan proses audit dan cadangan serta peluang yang sesuai untuk penambahbaikan dapat dikenal pasti Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban 167

170 LAPORAN JAWATANKUASA AUDIT melalui penilaian dalaman dan luaran. Penilaian dalaman dijalankan secara setengah-tahun oleh pasukan Jaminan Kualiti bebas dalam Audit Kumpulan di bawah pengawasan terus GCAE manakala penilaian kualiti luaran pula dijalankan oleh penilai bebas yang berkelayakan setiap lima (5) tahun. Perkara yang dikenal pasti untuk penambahbaikan penilaian dalaman dan luaran dibentang dan dibincangkan dalam mesyuarat Pengurusan Audit Kumpulan bagi pembangunan pelan tindakan. Keputusan penilaian dalaman dan luaran juga dibentangkan kepada ACB untuk perbincangan dan maklumat. RINGKASAN AKTIVITI KUMPULAN AUDIT DALAM TK2016 Berikut adalah aktiviti yang dijalankan oleh Audit Kumpulan bagi TK2016: 1. Melaksanakan Rangka Kerja Jawatankuasa Organisasi Penajaan (COSO) sepenuhnya dalam fungsi IA serantau di Filipina, Kemboja dan Vietnam dan pada asas permulaan di Indonesia. Penerimaan serantau Rangka Kerja COSO memastikan pendekatan yang konsisten dalam menilai kawalan dan menyampaikan keputusan audit di seluruh fungsi IA. 2. Menghadiri mesyuarat yang diadakan dalam setiap jawatankuasa pengurusan seperti Jawatankuasa Pemandu Kumpulan Teknologi Maklumat (JKITK), Jawatankuasa Risiko Eksekutif (ERC) dan Jawatankuasa Perolehan Kumpulan (GPC) atas perundingan dan nasihat untuk memberi maklum balas bebas mengenai pengurusan risiko, kawalan dan tadbir urus. 3. Mewujudkan GAP menggunakan pendekatan berasaskan risiko, dengan mengambil kira pelan strategik perniagaan Kumpulan serta input daripada pihak pengurusan kanan dan ACB. GAP telah dibentang dan diluluskan oleh ACB dan kemudian dibentang kepada Lembaga Pengarah untuk makluman. GAP yang diluluskan telah disemak semula pada Jun 2016 selaras dengan perubahan dalam persekitaran perniagaan dan permintaan daripada pengawal selia, ACB dan Pengurusan. GAP yang disemak kemudiannya diluluskan oleh Jawatankuasa Audit pada Jun Menjalankan secara berkala ujian keatas unit perniagaan, operasi dan proses dalam Kumpulan seperti yang dinyatakan dalam GAP dan menyediakan penilaian bebas dan jaminan objektif terhadap kecukupan dan keberkesanan pengurusan risiko, kawalan dalaman dan tadbir urus unit diaudit. Antara perkara yang telah diuji pada tahun kewangan ini adalah saluran penghantaran (Cawangancawangan, Perbankan Internet dan Terminal Layan-Diri), Infrastruktur dan Sekuriti Teknologi Maklumat, Keselamatan Siber, pemindahan wang, Perniagaan Perbendaharaan, Perbankan Pelaburan, Pengurusan Aset, serta Perniagaan dan Taja Jamin Insurans. Laporan audit yang merumuskan penemuan audit berserta pemerhatian audit terperinci, maklum balas pengurusan dan cadangan audit untuk memperbaiki sistem kawalan dalaman sedia ada dan prosedur kerja/proses telah disediakan dan diterbitkan kepada pihak yang diaudit, pengurusan kanan dan ACB. 6. Menilai secara bebas sebelum pelancaran perkhidmatan, produk atau kemudahan baharu sebagai satu keperluan seperti yang dinyatakan dalam kelulusan daripada pelbagai pengawal selia termasuk BNM, Suruhanjaya Sekuriti (SC), MyClear, Hong Kong Monetary Authority (HKMA), Lembaga Kewangan Singapura (MAS), dan lain-lain. Objektif utama penilaian ini adalah untuk memastikan semua risiko dikenal pasti dan kawalan mencukupi dilaksanakan dengan teliti pada setiap masa, serta memastikan syarat yang dikenakan oleh pengawal selia tersebut dipenuhi secukupnya. 7. Menyediakan semakan bebas terhadap kecukupan dan kesesuaian untuk kawalan dalaman dikuatkuasakan bagi mengurangkan pendedahan risiko dalam pengenalan produk dan pelaksanaan sistem IT baharu. 8. Mengambil bahagian dalam Pengurusan Kelangsungan Perniagaan (BCM), menjalankan Latihan Simulasi Krisis Perusahaan, Operasi Pengasingan Langsung Perbendaharaan, Pemulihan Bencana Langsung Seluruh Bank dan Anak Syarikat, dan Latihan Simulasi untuk mengukur dan menilai kesediaan perniagaan/sistem untuk meneruskan/memulihkan (sekiranya berlaku bencana) dalam tempoh masa yang dipersetujui. 9. Menjalankan semakan pematuhan sebagai diamanahkan oleh pengawal selia di negara masing-masing seperti BNM, Bursa Malaysia, HKMA, MAS dan Bangko Sentral ng Pilipinas untuk memastikan unit perniagaan mematuhi keperluan peraturan. Ketidakpatuhan akan dikemukakan kepada pihak Pengurusan untuk pemulihan. 10. Menjalankan siasatan ke atas aktiviti atau perkara-perkara seperti diarahkan oleh ACB dan pihak pengurusan kanan. Hasil daripada siasatan telah dibentangkan kepada IAC dan ACB untuk perbincangan dan kepada Lembaga Pengarah untuk makluman. 11. Melaksanakan dua ulasan penilaian kualiti dalaman setengah-tahunan Audit Kumpulan dan tiga ulasan rakan terhad (LPR) terhadap fungsi IA di syarikat subsidiari luar negara di Thailand, Kemboja dan Indonesia (Bank Maybank Syariah Indonesia) untuk menilai status pelaksanaan peningkatan yang dikenalpasti dalam yang LPR sebelumnya oleh Audit Kumpulan. 12. Menjadi saksi kepada proses pembukaan tender bagi perolehan perkhidmatan atau aset untuk memastikan aktiviti-aktiviti dalam proses tender dijalankan secara adil, telus dan konsisten. 13. Menjalankan tugasan tambahan dan semakan khas seperti yang diarahkan oleh Jawatankuasa Audit atau sebagaimana diminta oleh BNM. 14. Menyediakan Laporan Jawatankuasa Audit dan Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman bagi Laporan Tahunan Syarikat bagi Tahun Kewangan Menjalankan kajian serantau (termasuk syarikat subsidiari luar negara) dalam perkara kritikal seperti Proses Penilaian Kecukupan Modal Dalaman (ICAAP) serta Pengiraan dan Laporan Caj Modal kepada BNM (termasuk Risiko Kredit, Pasaran dan Operasi) untuk menilai keseluruhan kawalan daripada pemerhatian Kumpulan. 168

171 PENGURUSAN RISIKO KUMPULAN Kami beroperasi di dalam dunia yang berubah pada kadar yang lebih pantas daripada biasa ekoran globalisasi dan kemajuan teknologi. Situasi baharu ini memerlukan kami untuk mempertingkatkan keupayaan pengurusan risiko bagi memudahkan proses membuat keputusan risiko yang lebih mantap dan lebih baik untuk memastikan kami terus mencipta nilai kepada rakan perniagaan, di samping memastikan kami berdaya saing dalam mengharungi arus perubahan. TINJAUAN Sejajar dengan perkembangan keperluan dan kerumitan perniagaan, Risiko Kumpulan sentiasa mengikuti trend serta cabaran pengurusan risiko untuk membantu Kumpulan dalam mencapai objektif strategik dan perniagaannya dengan lebih baik. Risiko Kumpulan bertanggungjawab untuk menyediakan pengawasan pengurusan risiko di seluruh peringkat perusahaan melalui penetapan strategi, rangka kerja dan dasar Risiko Kumpulan, dengan penilaian bebas dan pemantauan semua cabaran risiko. DR JOHN LEE HIN HOCK Ketua Pegawai Risiko Kumpulan Soratan Utama pada 2016 Risiko Kumpulan sentiasa fokus untuk mencipta nilai bagi menyokong objektif perniagaan Kumpulan melalui usaha berikut: Meningkatkan budaya risiko sebagai asas tadbir urus dan pendekatan pengurusan risiko yang baik. Meningkatkan keupayaan pengurusan risiko bukan kewangan Kumpulan dan menambah baik pengurusan risiko baharu yang muncul. Meningkatkan portfolio dan mengurus kualiti aset kami supaya mempunyai modal dan kecairan yang kukuh serta penggunaan modal dan sumber yang cekap. Keutamaan pada 2017 Risiko Kumpulan akan terus mengukuhkan kedudukan cadangan nilai dalam menyokong keutamaan strategik Kumpulan dengan: Meningkatkan model risiko bagi memanfaatkan data bukan tradisional dalam memberikan pandangan risiko utama serta membuat keputusan yang baik dan lebih pantas untuk membantu meningkatkan pertumbuhan pendapatan Kumpulan. Meneruskan peningkatan produktiviti bagi menguruskan persekitaran yang berubah-ubah secara berkesan melalui pembangunan keupayaan dan sumber dengan lebih baik, serta meningkatkan pendigitalan proses kami untuk laporan risiko yang lebih cekap. Memperkukuh pengoptimuman portfolio Kumpulan melalui penggunaan modal dan sumber yang cekap bagi memastikannya terus mempunyai kedudukan modal yang kukuh untuk memenuhi objektif perniagaan dan pertumbuhan pendapatan jangka panjang yang mampan. Dalam usaha berterusan untuk memacu kecekapan, Risiko Kumpulan telah menubuhkan Pusat Kecemerlangan (COE), yang bertunjangkan pengkhususan ahli profesional risiko, memberikan pandangan berhubung nilai tambah risiko untuk menyokong proses membuat keputusan perniagaan. COE akan menetapkan piawaian yang konsisten berhubung polisi risiko, pelaporan risiko, permodelan risiko dan pengkhususan pengurusan bidang risiko dalam Kumpulan. Teras utama dalam fungsi Risiko Kumpulan adalah seperti berikut: STRATEGI & TRANSFORMASI Menerajui pelaksanaan inisiatif strategik Risiko Kumpulan untuk meningkatkan pendekatan pengurusan risiko dalam menyokong pertumbuhan perniagaan. RISIKO PERNIAGAAN DAN NEGARA Memberi sokongan dan pengawasan rapi dalam perniagaan dan negaranegara utama dalam menguruskan risiko harian. RISIKO KUMPULAN PENGURUSAN KUMPULAN KREDIT Penilaian Kredit Kelulusan Kredit Pemantauan Kredit Projek-projek Khas Menyokong pertumbuhan aset yang mampan dan berkualiti dengan pulangan optimum melalui fungsi pengurusan kredit. PEJABAT PENGURUSAN Menyokong operasi pentadbiran Risiko Kumpulan dan menjalankan pengesahan bebas model risiko. PENGURUSAN RISIKO KUMPULAN Risiko Pasaran Kumpulan Tadbir Urus Risiko Kumpulan Risiko Kredit Kumpulan Risiko Teknologi Kumpulan Risiko Bukan Kewangan Kumpulan Permodelan Risiko Kumpulan Laporan Perusahaan Kumpulan Memacu dan mengurus bidang risiko khusus di peringkat perusahaan untuk pandangan risiko secara menyeluruh dalam Kumpulan. Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban 169

172 PENGURUSAN RISIKO KUMPULAN LANDSKAP OPERASI BAGI 2016 Landskap operasi bagi 2016 kekal mencabar dengan persekitaran dinamik yang sentiasa berubah-ubah. Keadaan ekonomi global masih menjadi kebimbangan yang berterusan, ditambah dengan turun naik pasaran kewangan global dan mata wang yang berterusan, juga dengan kadar faedah dan harga komoditi yang rendah. Perubahan geopolitik yang disebabkan oleh ketidaksamaan ekonomi dan sosial telah melahirkan perubahan yang tidak dijangka, disaksikan daripada isu Brexit dan keputusan pilihanraya di Filipina dan Amerika Syarikat. Ini mungkin menimbulkan implikasi ke atas pertumbuhan ekonomi antarabangsa melalui perubahan potensi dalam dasar dan peraturan perdagangan global. Di samping itu, gangguan digital telah mengumpulkan momentum, mewujudkan peluang serta ancaman kepada model perbankan konvensional. Secara khususnya, kita telah menyaksikan kemunculan syarikat-syarikat teknologi kewangan (FinTech), mengakibatkan gangguan perkhidmatan dalam talian dan aplikasi bagi perkhidmatan yang lancar dan intuitif, peralihan gelagat dan jangkaan pelanggan. Dengan peningkatan proses pendigitalan, serangan berkaitan siber dan kebocoran data kekal menjadi ancaman kepada reputasi dan kemampanan organisasi terutamanya bagi institusi kewangan yang menjadi kepercayaan pelanggan dan pemegang saham. Langkah-langkah penambahbaikan dan penelitian peraturan dilakukan bagi mempercepatkan keperluan pematuhan kawal selia bersistematik ke dalam operasi teras perniagaan. Dalam keadaan landskap yang mencabar, kami mengenal pasti pemacu risiko ketara seperti yang diringkaskan di bawah yang mempengaruhi cara perniagaan beroperasi dan akhirnya, cara risiko diuruskan. EKONOMI Ketidakstabilan berterusan dalam pasaran kewangan global dan kemelut mata wang, kelembapan ekonomi China, tekanan harga komoditi dan rejim kadar faedah yang rendah. MASYARAKAT Perubahan demografi melahirkan kebimbangan masyarakat terhadap penyebaran penduduk, jurang pendapatan, pekerjaan dan masalah imigresen. GEOPOLITIK Pengaruh geopolitik yang disaksikan dalam kepimpinan politik dan referendum ekonomi, berkemungkinan memberi kesan kepada potensi pertumbuhan ekonomi. ALAM SEKITAR Globalisasi dan urbanisasi memuncak, menambah kepada tekanan alam sekitar termasuk pemanasan global, keadaan cuaca tidak dijangka dan kekurangan bekalan air. TEKNOLOGI Kemajuan teknologi yang pantas menyaksikan kemunculan pemain bukan kewangan dan juga mengganggu inovasi model perbankan konvensional. PERATURAN Perubahan keperluan pengawalseliaan terus ditingkatkan, mengenakan lebih banyak tekanan dan meneliti industri perbankan. Walaupun terdapat seruan untuk menjadi lebih tangkas mendepani risiko dalam menghadapi perkembangan serantau dan global, Risiko Kumpulan telah meningkatkan keupayaan sedia ada untuk kekal kukuh terhadap perubahan tersebut. Di sebalik lanskap operasi seumpama ini pada tahun 2016, Risiko Kumpulan terus menyesuaikan diri dan mengukuhkan pendekatan pengurusan risiko untuk bekerjasama dengan segmen perniagaan dalam menguruskan dan mengurangkan risiko secara efektif, dan memastikan kami terus membantu pertumbuhan perniagaan bagi menyokong keutamaan strategik Kumpulan. Selari dengan keutamaan strategik Risiko Kumpulan bagi 2016, tumpuan diberikan kepada tiga asas dalam menyokong slogan Kemajuan melalui Pelaksanaan seperti yang diringkaskan di bawah. Imperatif strategik Keutamaan Strategik TK2016 Pencapaian Utama SERANTAU SEBENAR Menginstitusikan Budaya Risiko Meningkatkan Pengurusan Risiko Bukan Tradisional Menambah baik pengurusan kawal selia dan memastikan pematuhan berterusan terhadap keperluan kawal selia tempatan dan global. Memperkayakan amalan dan proses risiko bagi pengurusan yang lebih berkesan dalam risiko bukan tradisional seperti risiko siber. KECEKAPAN MODAL Mengoptimumkan Portfolio Kredit Meningkatkan strategi penetapan harga dan kualiti aset teratur dengan meningkatkan proses pengurangan potensi kemerosotan kredit. PRODUKTIVITI Peningkatan Kepakaran secara Berterusan Meningkatkan Produktiviti dan Inovasi Memperhalusi Rangka Kerja Pengurusan Bakat Risiko bagi memastikan keperluan daya saing teras bersesuaian dengan perubahan persekitaran, dan program pembelajaran disesuaikan bagi meningkatkan kemahiran kecekapan. Mencipta dan menambah baik proses dalaman seluruh Risiko Kumpulan, mengautomasikan proses risiko untuk meningkatkan kecekapan. Pendekatan Risiko Kumpulan dalam pengurusan risiko seluruh perusahaan adalah berpandukan budaya risiko yang kukuh, membentuk asas dan pemacu tadbir urus dan amalan pengurusan risiko dan proses. Secara keseluruhan, proses pengurusan risiko dirumuskan dalam pendekatan yang berstruktur dan berdisiplin. Ia melibatkan penyusunan strategi, polisi, proses, kakitangan dan teknologi dengan tujuan khusus untuk menilai dan menguruskan semua jenis risiko, dan dalam masa yang sama meningkatkan nilai pemegang saham. 170

173 PENGURUSAN RISIKO KUMPULAN RANGKA KERJA PENGURUSAN RISIKO Pendekatan pengurusan risiko Kumpulan didorong oleh Rangka Kerja Pengurusan Risiko Bersepadu yang kukuh, yang sentiasa dipertingkatkan supaya kekal relevan dan berdaya tahan menghadapi landskap risiko global yang anjal, perubahan dalam keperluan peraturan dan amalan utama dalam memastikan keberkesanan pengurusan risiko. Struktur keseluruhan Rangka Kerja Pengurusan Risiko Bersepadu adalah seperti berikut. Tinjauan Rangka Kerja Pengurusan Risiko Bersepadu Kumpulan Maybank Prinsip Budaya Risiko Strategi dan Amalan dan Proses Selera Risiko Pengurusan Risiko ASAS TERAS Tadbir Urus dan Sumber dan Pengawasan Risiko Infrastruktur Sistem PRINSIP RISIKO i. Mewujudkan strategi dan selera risiko, yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah, memperjelaskan sifat, jenis dan tahap risiko Kumpulan yang sanggup diterima. ii. Memacu pengurusan modal dengan objektif strategik yang mengambil kira persekitaran kawal selia, ekonomi dan perdagangan yang relevan di mana Kumpulan beroperasi. iii. Memastikan tadbir urus dan pengawasan yang betul melalui struktur tadbir urus Kumpulan yang jelas, berkesan dan mantap dengan tadbir urus yang baik, dan jaluran tanggungjawab yang telus dan konsisten yang diwujudkan dalam Kumpulan. iv. Menggalakkan budaya risiko yang kukuh yang menyokong dan menyediakan piawaian dan insentif yang sesuai untuk tata laku profesional dan bertanggungjawab. v. Melaksanakan rangka kerja, dasar dan prosedur risiko untuk memastikan bahawa amalan dan proses pengurusan risiko yang berkesan di semua peringkat. vi. Melaksanakan amalan pengurusan risiko yang mantap dan proses mengenal pasti, mengukur, mengawal, memantau dan melaporkan risiko yang wujud dalam semua produk dan aktiviti yang dijalankan. vii. Memastikan sumber infrastruktur dan teknik yang mencukupi telah disediakan bagi membolehkan pengurusan risiko yang berkesan. Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban Risiko Enterpris Risiko Operasi Risiko Kewangan Risiko Reputasi Risiko Kredit Risiko Kawal Selia Risiko Tertumpu Risiko Teknologi Maklumat RISIKO UTAMA Risiko Pasaran Risiko Undang-undang Risiko Kadar Faedah Risiko Model Risiko Kecairan Risiko Insurans Rangka Kerja Pengurusan Risiko Bersepadu diterapkan sepenuhnya dalam unit perniagaan dan operasi di seluruh Kumpulan, dan disokong oleh satu set dasar dan prosedur risiko yang komprehensif untuk membimbing perniagaan dalam menguruskan risiko dengan proaktif sambil berusaha ke arah mencapai objektif perniagaan. 171

174 PENGURUSAN RISIKO KUMPULAN SELERA RISIKO Selera risiko adalah komponen kritikal bagi rangka kerja pengurusan risiko Kumpulan yang kukuh dan dipacu oleh kepimpinan Lembaga Pengarah dan penglibatan pengurusan di semua peringkat. Selera risiko kami membolehkan Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan untuk berkomunikasi, memahami dan menilai jenis dan tahap risiko yang Kumpulan sanggup menerima dalam mencapai matlamat perniagaannya. Selera risiko ini disepadukan ke dalam proses perancangan strategik, dan kekal dinamik serta responsif terhadap perniagaan dan keadaan pasaran yang berubah-ubah. Selain itu, proses peruntukan bajet dijajarkan kepada selera risiko dalam memastikan hasil dijangka daripada transaksi perniagaan konsisten dengan profil risiko yang ditetapkan. Selera risiko kami juga memberikan struktur yang konsisten dalam memahami risiko dan terkandung dalam aktiviti perniagaan harian dan keputusan di seluruh Kumpulan. Selera risiko distrukturkan berdasarkan prinsip am berikut yang ditunjukkan dalam gambarajah. Berpandukan set prinsip ini, artikulasi selera risiko kami dilakukan melalui Penyataan Selera Risiko, melingkungi semua risiko penting di seluruh Kumpulan. Ini mewujudkan hubungan di mana had dan kawalan risiko ditetapkan dalam menguruskan pendedahan risiko yang timbul daripada aktiviti perniagaan. Sebagai penentu risiko dan penggerak aktiviti perniagaan semasa dan akan datang, selera risiko akhirnya mengimbangi keperluan semua pemegang saham dan menyokong kewujudan budaya risiko yang kukuh. Prinsip Selera Risiko Pilihan Pertumbuhan Mengoptimumkan keseimbangan ganjaran-risiko STRATEGI: Di mana meletakkan pertaruhan strategik? RISIKO: Apakah risiko yang kami ambil? Peruntukan sumber Leveraj yang diperlukan Mengukur ciptaan nilai Peruntukan modal lebihan MODAL: Berapa banyak modal yang diperlukan? TADBIR URUS RISIKO Model tadbir urus yang diguna pakai dalam Kumpulan menyediakan struktur rasmi, telus dan berkesan yang menggalakkan penglibatan aktif daripada Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan dalam proses pengurusan risiko bagi memastikan pandangan risiko seragam di seluruh Kumpulan. Model tadbir urus kami mementingkan kebertanggungjawaban, pemilikan dan ketangkasan, dalam memastikan tahap kebebasan dan pembahagian tugas yang sesuai. Pengurusan risiko banyak dilakukan pada peringkat hierarki yang berbeza dan ditekankan melalui pelbagai peringkat jawatankuasa, bidang perniagaan, fungsi kawalan dan laporan. Struktur ini berdasarkan tiga barisan pertahanan termasuk unit pengambilan risiko, unit kawalan risiko dan audit dalaman. Tadbir urus Kumpulan secara keseluruhan dijelaskan di bawah. Model Tadbir Urus Risiko Kumpulan Maybank LEMBAGA PENGARAH Badan tadbir urus utama Kumpulan bertanggungjawab secara keseluruhan untuk mengawasi risiko termasuk menentukan struktur tadbir urus dan selera risiko yang sesuai. JAWATANKUASA RISIKO LEMBAGA PENGARAH Jawatankuasa Pengurusan Risiko (RMC) Pengawasan di peringkat lembaga pengarah bagi pendedahan serta pelaksanaan strategi pengurusan risiko, rangka kerja, polisi, toleransi dan had selera risiko yang berkesan. Jawatankuasa Semakan Kredit (CRC) Peringkat lembaga pengarah mengawasi transaksi kredit yang ditaja jamin dan portfolio. PENGURUSAN PERINGKAT EKSEKUTIF JAWATANKUASA PENGURUSAN RISIKO Jawatankuasa Risiko Eksekutif Kumpulan (ERC) Jawatankuasa Pengurusan Aset & Liabiliti (ALCO) Jawatankuasa Pengurusan Kredit Kumpulan (GMCC) Jawatankuasa Risiko Bukan Kewangan Kumpulan (GNFRC) Memantau pelaksanaan strategi pengurusan risiko, toleransi, had selera risiko, rangka kerja dan juga dasar. Bertanggungjawab dalam pengurusan struktur dan strategi kunci kira-kira. Bertanggungjawab meluluskan pinjaman/ cadangan berdasarkan had kuasa yang ditetapkan. Bertanggungjawab dalam pengurusan risiko bukan kewangan termasuk penubuhan dan pelaksanaan rangka kerja, dasar dan struktur tadbir urus berkaitan. BARISAN-BARISAN PERTAHANAN Barisan Pertama: Unit Pengambilan Risiko Barisan Kedua: Unit Kawalan Risiko Barisan Ketiga: Audit Dalaman Menguruskan risiko harian yang ada dalam perniagaan, aktiviti dan pendedahan risiko. Memastikan perniagaan beroperasi mengikut strategi, toleransi, selera, rangka kerja, dasar dan prosedur risiko yang ditetapkan. Mengawasi dan membimbing operasi yang berkesan dalam rangka kerja, dasar, amalan, proses dan sistem pengurusan risiko. Memberikan kepastian melalui penilaian yang kerap dan bebas serta pengesahan bahawa: Rangka kerja, dasar dan kaedah pengurusan risiko adalah kukuh dan konsisten dengan piawaian kawal selia. Kawalan bagi mengurangkan risiko adalah mencukupi. Pengawasan yang cukup oleh Unit Kawalan Risiko ke atas Unit Pengambilan Risiko. 172

175 PENGURUSAN RISIKO KUMPULAN BUDAYA RISIKO Rangka kerja risiko dan struktur tadbir urus kami diperkukuhkan hanya jika ianya disokong dengan budaya risiko yang tepat. Oleh itu, di dalam Kumpulan, budaya risiko yang kuat adalah rukun asas pengurusan risiko dan menjadi dasar yang mana sebuah struktur pengurusan risiko yang teguh di keseluruhan perusahaan dibina. Budaya risiko di dalam Kumpulan didorongi oleh nada yang kuat dari atas dan diperkuatkan oleh nada dari tengah, untuk menanam nilai dan prinsip-prinsip kelakuan yang dikehendaki dalam membentuk tingkah laku dan sikap kakitangan di kesemua peringkat perniagaan dan aktiviti dalam Kumpulan. Kumpulan menumpukan pada kepentingan utama untuk mengekalkan budaya risiko yang kuat, seperti yang digambarkan di bawah. Ciri-ciri Kepentingan Utama Konteks Maybank 1 Menyelarikan kepentingan, cita-cita dan prinsip individu kepada organisasi. Nilai teras dikongsi menerusi kesemua negara/unit perniagaan. Kempen Lakukan Perkara Yang Betul. Kumpulan adalah ahli kepada Ikrar Integriti Korporat Malaysia. TUJUAN YANG SAMA 2 PROGRAM / PROSES PEMBELAJARAN 3 KOMUNIKASI AKTIF Memastikan pembelajaran berterusan untuk mewujudkan kesedaran akan pengurusan risiko efektif dan menambah baik cara risiko diuruskan. Belajar dari kegagalan budaya risiko dengan mewujudkan langkah-langkah dan kawalan untuk masa hadapan. Menyampaikan isu tepat pada waktu dan secara telus dan menggalakkan diskusi yang jujur tentang risiko. Menggalakkan menyuarakan pendapat dan mencabar norma, dengan balasan yang positif. Sesi pembelajaran mengenai topik pengurusan risiko. E-pembelajaran mengenai pelbagai subjek pengurusan risiko. Penerbitan/buletin kesedaran risiko. Pembuktian tahunan pengurusan risiko operasi. Sesi dialog yang kerap dengan pengurusan kanan. Menyerap Prinsip-prinsip Jujur, Terbuka dan Saling Percaya. Sesi dialog yang kerap antara fungsi risiko dengan unit perniagaan dan negara. Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban 4 PENGURUSAN DAN GANJARAN PRESTASI Memberikan insentif untuk pengurusan efektif ke atas aktiviti pengambilan risiko harian yang terikat dengan selera risiko dan pendekatan pengambilan risiko. Mengambil tindakan yang bersesuaian bagi sebarang kesilapan risiko. Pengurusan risiko diambil kira dalam proses pengurusan prestasi. 5 PEMILIKAN DAN AKAUNTABILITI Menggalakkan akauntabiliti dan pemilikan untuk pengurusan risiko, diambil kira di dalam kesemua aktiviti operasi harian. Memahami dan mengiktiraf nila pengurusan risiko yang efektif. Memastikan pengurusan risiko yang proaktif, secara individu atau kolektif. Penyerapan model Tadbir Urus Risiko dalam Kumpulan, dengan penanaman fungsi risiko dalam unit perniagaan dan negara. Kakitangan dipertanggungjawabkan untuk kerja yang dilaksanakan, secara individu dan bersama di mana tanggungjawab dikongsi. Kajian tentang budaya risiko untuk mengukur dan menambah baik sentimen. Kumpulan komited dalam perjalanannya untuk terus membangunkan budaya risiko yang kuat ke dalam teras organisasi, kakitangan dan proses supaya pertimbangan terhadap risiko akan sentiasa wujud dalam minda semua kakitangan sebelum sebarang tindakan diambil, dan bukan sebagai sesuatu yang difikirkan kemudian. 173

176 PENGURUSAN RISIKO KUMPULAN MENGINSANKAN PERKHIDMATAN KEWANGAN Walaupun 2016 merupakan tahun yang sukar dan mencabar, Risiko Kumpulan kekal fokus dalam memacu pencapaian keutamaan strategik Kumpulan serta misinya untuk Menginsankan Perkhidmatan Kewangan, iaitu teras kepada model perniagaan kami. Risiko Kumpulan komited untuk mengukuhkan hubungan kami dengan pelbagai pihak berkepentingan dengan mengekalkan kesesuaian dan kebolehpercayaan dalam pendekatan pengurusan risiko kami serta menyampaikan apa yang lebih penting kepada setiap pihak berkepentingan, seperti yang ditunjukkan di bawah. Melindungi kepentingan para pemegang saham di samping meningkatkan nilai dan pulangan. Mengekalkan komitmen kami kepada masyarakat dan persekitaran di samping berusaha untuk kemampanan perniagaan. MENGINSANKAN PERKHIDMATAN KEWANGAN Mempertahankan kepercayaan pelanggan kami ketika menyediakan keperluan dan jangkaan mereka. Memupuk kakitangan kami ke arah pencapaian objektif Kumpulan semasa mereka bekerja. Menginsankan Perkhidmatan Kewangan dalam konteks Risiko Kumpulan Menyediakan jaminan dan keyakinan kami terhadap pihak kawal selia di samping memfokuskan kepada pertumbuhan perniagaan. Memastikan kita melakukan perkara yang betul, dari awal, terutamanya apabila tiada siapa yang melihat. Sebagai sebahagian daripada usaha Kumpulan untuk memastikan kemampanan, Risiko Kumpulan telah komited untuk bekerja dengan unit perniagaan dalam memacu usaha pembiayaan yang bertanggungjawab ke hadapan. Pendekatan Kumpulan dalam mengembangkan garis panduan pinjaman yang bertanggungjawab adalah dalam memastikan bahawa amalan adalah selaras dengan kedua-dua nilai teras dan kenyataan misi. Pendekatan dalam menentukan jenis-jenis aktiviti yang terlibat adalah berdasarkan prinsip sama ada sesuatu aktiviti itu perlu sumbangan yang positif atau memberi kesan kepada masyarakat dan dalam persekitaran, sosial dan urus tadbir amalan Kumpulan. Maklumat lanjut boleh didapati dalam Laporan Kemampanan. TINJAUAN BAGI TAHUN 2017 Risiko dan ketidaktentuan yang dialami pada 2016 dijangka berterusan sehingga Dalam persekitaran operasi yang sentiasa berubah-ubah, kunci kepada perniagaan yang mampan dan pertumbuhan berkekalan banyak bergantung kepada keupayaan organisasi untuk mengesan dan bertindak pantas terhadap ancaman dan peluang berbanding pesaing lain. Dengan ini, Risiko Kumpulan tetap memainkan peranan penting melalui usaha sama erat dengan perniagaan dan fungsi lain Kumpulan untuk memenuhi perubahan dalam jangkaan pelbagai pihak berkepentingan (contohnya: pekerja, pelanggan, pengawal selia, pemegang saham, rakan niaga), di samping memastikan bahawa kami sentiasa berwaspada dengan mempunyai tindakan susulan yang perlu untuk menguruskan risiko secara proaktif. Kami mengenal pasti pemacu risiko utama bagi 2017 dan telah menubuhkan satu set keutamaan untuk mengukuhkan ciptaan nilai kami dalam menyokong objektif strategik Kumpulan, seperti yang ditunjukkan di bawah. Imperatif Strategik Keutamaan Strategik FY2017 Bidang Fokus Utama MEMPERCEPATKAN PERTUMBUHAN PENDAPATAN Meningkatkan Model Risiko Meningkatkan model risiko dengan menggunakan data bukan tradisional untuk memberi maklumat risiko lengkap yang membolehkan pengguna membuat keputusan lebih baik dalam meningkatkan pertumbuhan pendapatan. PRODUKTIVITI Pendigitalan Proses dan Penambahbaikan dalam Laporan Risiko Menambah Produktiviti Sumber Peningkatan berterusan Pelan Tindakan Tenaga Mahir Risiko Meningkatkan pendigitalan proses sedia ada supaya analisis lebih maju untuk keputusan risiko yang lebih baik. Memanfaatkan analisis data dan teknologi untuk membina keupayaan risiko dan memperbaiki prosesnya dalam meningkatkan kepantasan dan ketepatan laporan risiko. Mengukuhkan keupayaan pengurusan kawal selia dan pihak berkepentingan yang lebih mantap serta membina kerjasama yang lebih erat dengan unit perniagaan bagi memenuhi keperluan peraturan persekitaran berubah-ubah. Terus membina pelbagai bakat risiko berprestasi tinggi bagi memacu produktiviti dan kapasiti untuk pengurusan risiko yang lebih cekap. KUALITI ASET DAN KECEKAPAN MODAL Mengukuhkan Kualiti Aset Meningkatkan Kecekapan RWA Meningkatkan dan mengukuhkan piawaian penajaan jaminan kredit bagi mengurangkan kegagalan pelaksanaan dan mengelakkan kemerosotan akaun sambil memastikan pertumbuhan jangka panjang yang mampan. Mengenal pasti bahagian untuk memperbaiki dan meningkatkan kecekapan RWA untuk penggunaan modal yang lebih baik bagi memenuhi objektif perniagaan. 174

177 PEMATUHAN KUMPULAN Pematuhan semakin pantas menjadi pembeza di antara institusi yang berjaya dan institusi yang gagal. Kita telah menyaksikan pada tahun-tahun yang lepas bagaimana kegagalan dalam pematuhan boleh membawa penalti kewangan yang besar serta kemusnahan kepada reputasi sesuatu institusi. Kita perlu memacu pematuhan jika mahu menerajui institusi kewangan di rantau ini dan seterusnya. Pematuhan adalah amalan perniagaan terbaik. ULASAN 2016 Satu kajian menyeluruh terhadap struktur yang sedia ada dan keupayaan fungsi pematuhan Kumpulan telah dijalankan pada Selain melihat dari sudut sistem kaedah, proses dan peralatan yang digunakan, kami juga mengkaji isu budaya pematuhan dengan lebih meluas. DANIEL WONG LIANG YEE Ketua Pegawai Pematuhan Kumpulan Keutamaan pada 2017 Mengukuhkan struktur dan kakitangan Kekuatan asas pematuhan yang mampan akan dibangunkan dengan meningkatkan kepakaran pasukan sedia ada serta mengambil tenaga pakar dalam bidang terpilih seperti pematuhan jenayah kewangan. Memperbaiki proses dan sistem Memperkukuhkan sistem dan proses rangka kerja pematuhan pengurusan risiko dan jenayah kewangan. Memupuk budaya pematuhan yang lebih kukuh Satu siri inisiatif akan dilaksanakan sebagai sebahagian daripada rancangan jangka sederhana dan panjang bagi membentuk budaya pematuhan yang lebih kukuh dalam Kumpulan. Senarai keutamaan di atas adalah sebahagian dari Program Transformasi Pematuhan tiga tahun, yang penting bagi menyokong Kumpulan dalam mencapai visi dan misinya. Budaya pematuhan yang lebih utuh di kalangan semua kakitangan Kumpulan Maybank merangkumi semua cawangan dan entiti dari dalam dan luar negara, perlu lebih diterapkan bagi menyokong Kumpulan dalam menangani semua risiko dalaman serta luaran, sekaligus mematuhi peraturan yang berkaitan. Program Transformasi Pematuhan bagi tahun di reka selepas mengenal pasti perubahan yang perlu ke atas struktur, kakitangan, proses, sistem dan budaya pematuhan kami. Pengstrukturan semula fungsi pematuhan Kumpulan telah selesai pada suku terakhir TK2016. Satu struktur laporan terus kepada Lembaga Pengarah telah ditubuhkan dan Ketua Pegawai Pematuhan Kumpulan yang baharu telah dilantik. Bahagian Pematuhan Kumpulan telah distrukturkan semula kepada dua bahagian: Pematuhan Kawal Selia untuk memberi tumpuan ke atas perniagaan/peraturan berkaitan produk dan Pematuhan Jenayah Kewangan untuk memenuhi syarat penggubahan wang haram, pembiayaan sokongan pengganas, pematuhan sekatan, anti-rasuah serta peraturan yang berkaitan pemberian rasuah. Pengukuhan Bank RISIKO PELANGGAN AKITANGAN KPROSES PEOPLE PROCESS SISTEM SYSTEM Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban TINJAUAN RISIKO PERATURAN MAYBANK RISIKO PEKERJA Bidang pengawalseliaan di rantau ini telah jauh berubah sejak kebelakangan ini. Institusi kewangan kini menghadapi peningkatan penelitian dalam peraturan dan kawalan selia. Sebagai peneraju institusi kewangan, kami amat berminat dalam memainkan peranan bagi menyokong usaha pengawal selia dalam melindungi pelanggan serta menegakkan integriti sistem kewangan di Malaysia dan di seluruh rantau ini. Maybank sedang memulakan perjalanan tiga-tahun untuk meningkatkan keupayaan dan kapasiti kami dalam menguruskan pematuhan kawal selia dan risiko jenayah kewangan terutama dalam bidang pencegahan gubahan wang haram serta pembiayaan sokongan pengganas. 175

178 LAPORAN JAWATANKUASA SYARIAH KUMPULAN PENGENALAN Jawatankuasa Syariah Kumpulan (SC) melaksanakan peranan berkaitan pengawasan operasi dan aktiviti berkaitan Syariah dalam Kumpulan. PENTADBIRAN SYARIAH Kumpulan Maybank telah menubuhkan serta melaksanakan Rangka Kerja Pentadbiran Syariah yang kukuh dan teguh. Dalam hal ini, rangka kerja pentadbiran Syariah merangkumi: i) Pengawasan Lembaga Pengarah, Jawatankuasa Syariah Kumpulan dan Jawatankuasa Syariah yang berkenaan dalam aspek berkaitan pematuhan Syariah dalam keseluruhan operasi perniagaan Islam; ii) iii) iv) Pengurusan bertanggungjawab untuk menyediakan sumber yang mencukupi dan tenaga kerja yang berkemampuan untuk menyokong setiap fungsi yang terlibat dalam pelaksanaan pentadbiran Syariah di mana Unit Perniagaan bertanggungjawab untuk mengenal pasti dan menguruskan risiko yang wujud dalam produk, perkhidmatan dan aktiviti; Fungsi Penasihat dan Penyelidikan Syariah untuk mengendalikan penyelidikan Syariah dan turut memastikan semua struktur, terma dan syarat dokumen perundangan dan aliran proses operasi dan prosedur mematuhi peraturan; Proses risiko Syariah yang mengenal pasti semua risiko ketidakpatuhan Syariah dan, di mana perlu, langkah-langkah pemulihan perlu di ambil untuk mengurangkan risiko dan juga menentukan bahawa proses dan hasil tersebut memenuhi prinsip Syariah; dan v) Semakan dan pemeriksaan berkala terhadap risiko dan pematuhan Syariah serta semakan Syariah berterusan bagi proses dan pelaksanaan keseluruhan Kumpulan yang dijalankan oleh fungsi Audit dan Semakan Syariah. AHLI JAWATANKUASA SYARIAH Jawatankuasa Syariah terdiri daripada tujuh ahli. Sila rujuk muka surat 122 hingga 125 untuk profil ahli Jawatankuasa Syariah. Ahli Jawatankuasa Syariah Kumpulan Warganegara Status Profesor Madya Dr Aznan Hasan Malaysia Pengerusi Profesor Madya Dr Ahcene Lahsasna Algeria Ahli Profesor Madya Dr Mohamed Fairooz Malaysia Ahli Abdul Khir Penolong Profesor Dr Mohammad Deen Malaysia Ahli Mohd Napiah Penolong Profesor Dr Ismail bin Malaysia Ahli Abu Hassan Dr Marjan binti Muhammad Malaysia Ahli Ustaz Mohd Kamal Mokhtar Singapura Ahli TUGAS, TANGGUNGJAWAB & AKAUNTABILITI Memahami tugas dan tanggungjawab Menasihati Lembaga Pengarah dan negara-negara atau unit perniagaan yang berkenaan Menyokong dasar dan prosedur Syariah Menyokong dan mengesahkan dokumen berkaitan Menilai kerja yang dijalankan oleh Semakan Syariah dan Audit Syariah Membantu pihak berkenaan dalam hal ehwal Syariah Memberi nasihat tentang perkara yang perlu dirujuk kepada pihak Syariah berkenaan Pematuhan terhadap Dasar dan Prosidur Dalaman MESYUARAT DAN MESYUARAT LEMBAGA PENGARAH BERSAMA Jawatankuasa Syariah telah bersidang sebanyak 11 kali (dengan 7 mesyuarat tambahan) di mana kesemua ahli telah memenuhi keperluan minimum kehadiran mesyuarat di bawah Prosedur Operasi untuk Jawatankuasa Syariah dalam Rangka Pentadbiran Syariah BNM, yang mensyaratkan ahli Jawatankuasa Syariah perlu hadir sekurangkurangnya 75% daripada kesemua mesyuarat pada setiap tahun kewangan. Sebagai tambahan kepada mesyuarat Jawatankuasa Syariah yang telah ditetapkan, satu (1) mesyuarat bersama Dewan Pengawas Syariah Maybank Indonesia dan Maybank Syariah Indonesia telah diadakan bagi membincangkan perkara-perkara keperluan segera berkaitan setiap bidang kuasa berkenaan serta memperkukuhkan lagi pemantauan Jawatankuasa Syariah di peringkat global. Jawatankuasa Syariah Kumpulan memainkan peranan penting bagi memastikan pelaksanaan pentadbiran Syariah yang berkesan dan amalan pentadbiran korporat terbaik. Sehubungan ini, dua (2) sesi bersama Lembaga Pengarah Maybank Islamic Berhad dan Ahji Jawatankuasa Syariah Kumpulan telah diadakan pada tahun PENILAIAN Dalam mematuhi Rangka Kerja Pentadbiran Syariah BNM, ahli Jawatankuasa Syariah Kumpulan akan melalui proses untuk menilai keberkesanan setiap ahli dan juga Jawatankuasa secara menyeluruh pada setiap tahun. Penilaian tahunan tersebut adalah berdasarkan soalan kaji selidik yang diedarkan kepada ahli Jawatankuasa terlibat serta merangkumi pertimbangan terhadap keberkesanan dalam perlaksanaan tugas. Penilaian tersebut memainkan peranan penting bagi menilai tahap keberkesanan semasa serta langkah-langkah yang perlu diambil bagi penambahbaikan di masa akan datang. KESINAMBUNGAN PROGRAM PEMBANGUNAN PROFESIONAL Selain dari program-program serta acara luaran, dan sebagai sebahagian dari inisiatif Kumpulan ke arah menguatkan keupayaan Jawatankuasa Syariah, satu siri program pembangunan professional khas dalaman telah diadakan dan merangkumi perkaraperkara berikut: Selok belok Penyata Kewangan Broker saham berlandaskan Islam Strategi Perniagaan Rangka Kerja Undang-Undang Malaysia bagi Sukuk dan Skim Pelaburan Kolektif 176

179 PENYATA KEMAMPANAN Seni dan Budaya adalah salah satu daripada enam bidang tumpuan Yayasan Maybank. TINJAUAN Kemampanan adalah bahagian organik bagi perniagaan teras Maybank. Kejayaan kewangan kami bergantung pada kemampuan kami untuk mengenal pasti dan memahami isu alam sekitar, sosial dan etika yang mungkin menjadi risiko kepada perniagaan kami. Sekian lamanya, kami percaya dalam menginsankan kewangan, dan keutamaan strategik kami adalah bersandarkan kepercayaan ini. Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban Kami bermula daripada memberi sokongan terhadap usaha murni satu demi satu untuk memperkasakan masyarakat dan memberi respon pada isu yang timbul dengan mengubah cara kami beroperasi. Kami percaya dalam usaha mempertingkat prospek kehidupan dan keusahawanan, serta akses kepada kewangan, pendidikan dan latihan. Kami kini di pertengahan pelaksanaan Pelan Kemampanan 20/20, satu strategi kemampanan tempoh lima tahun yang diluluskan pada tahun Pelan ini dibuat untuk menghasilkan kesan dan nilai yang berkekalan melalui tiga tunggak: Komuniti dan Kewarganegaraan, Kakitangan Kami, dan Akses kepada Produk dan Perkhidmatan. Setiap bahagian perniagaan dan kakitangan mempunyai peranan dalam menzahirkan visi dan mencapai matlamat keseluruhan kami. Ia adalah komitmen jangka panjang, menumpukan pada perkara terbaik yang kami lakukan menyatukan kehadiran fizikal kami yang banyak di Asia, tumpuan kami terhadap inovasi dan kemahiran kakitangan untuk menyediakan akses kepada kewangan demi sebuah kehidupan yang lebih baik. Penyata ini adalah ringkasan kemajuan yang telah kami capai pada tahun 2016 ke arah komitmen dan matlamat yang ditetapkan dalam Pelan Kemampanan 20/

180 PENYATA KEMAMPANAN TINJAUAN STRATEGIK 2016 PEMERKASAAN SME Perusahaan kecil dan sederhana (SME) amat penting untuk merangsang ekonomi tempatan. Selama lebih 50 tahun, Maybank telah membantu mereka berkembang di dalam negeri di seluruh ASEAN. KOMUNITI DAN KEWARGANEGARAAN R.I.S.E, program latihan dan mentor kami untuk orang kurang upaya kini beroperasi di Malaysia, Indonesia dan Filipina. 1,141 peserta telah menyelesaikan latihan mereka di 29 lokasi berbeza. Hingga tahun 2016, kami telah menyokong lebih daripada 13,00 wanita untuk mengembangkan perniagaan mereka melalui program kewangan mikro dengan kerjasama ASPPUK dan KOMIDA di Indonesia. Trade[&Give] Maybank Kim Eng bermula dengan menyokong lima usahawan pada tahun 2014 dan sejak itu telah mencipta peluang bagi lebih 4,000 perniagaan kecil di seluruh rantau. Pada tahun 2016, kami memperkenalkan Program Kemampanan Trade[&Give] ASEAN. KAKITANGAN KAMI Pengembangan keupayaan untuk Perusahaan Kecil dan Sederhana (SME) melalui program Latih Pelatih: 4,048 kakitangan Maybank telah dilatih selama lebih 36 jam. AKSES KEPADA PRODUK DAN PERKHIDMATAN Meluluskan pinjaman untuk SME bernilai RM12.40 bilion pada tahun Model pengedaran spoke and hub di Malaysia: 39 hub dan 67 ceramah di 315 cawangan. Program Bumiputera Entrepreneurial Excellent (BEE) memberikan dana pembiayaan RM juta pada tahun Program Membina Keupayaan dan Kebolehan Maybank (MBCC) oleh Perbankan SME untuk usahawan mikro dan syarikat permulaan telah meluluskan 52 permohonan berjumlah sehingga RM36.40 juta pada tahun KETERANGKUMAN DAN KEPELBAGAIAN Kami sentiasa memperkasakan wanita dan kumpulan minoriti dalam Maybank, dalam program komuniti dan menerusi produk-produk kami. Kami berusaha untuk mengembangkan perkhidmatan kami kepada mereka yang kini tidak berpeluang. KOMUNITI DAN KEWARGANEGARAAN Kami menyokong wanita, pemuda dan orang kurang upaya melalui Yayasan Maybank: Memperkasakan Remaja di Seluruh ASEAN memberikan peluang kepada golongan muda untuk terlibat dalam menangani masalah sosial di rantau ini. Pada tahun 2016, kami memberikan RM1.00 juta dalam bentuk geran kepada 234 pelajar universiti untuk menjalani sembilan program komuniti di rantau ini. Penenun Eko Wanita Maybank dilancarkan pada Mac Kami telah melatih 50 penenun wanita, bekerja dengan 70 petani mulberi dan menanam 7,500 pokok mulberi di Kemboja, dengan kerjasama NGO tempatan, Color Silk. Di Indonesia, aktiviti telah dimulakan di empat daerah, melatih 80 penenun wanita pada tahun pertama. Program Pembangunan Pemerkasaan Sosial dan Ekonomi Etiqa (SEED) telah membantu wanita dan golongan muda kurang berkemampuan untuk menjadi bebas dari segi kewangan sejak tahun Pada tahun 2016, seramai 50 wanita dan 70 belia telah menyertai satu siri bengkel. KAKITANGAN KAMI Kami mempunyai hampir 44,000 kakitangan terdiri daripada 43 kewarganegaraan di 20 negara. 55% daripada tenaga kerja ini ialah wanita. Rangka kerja kepelbagaian kami, GIDA, merangkumi inisiatif untuk memperkasakan wanita dan minoriti dari segi ekonomi dan kepimpinan. Pengurusan bakat kami termasuk melatih, menjadi mentor dan pembangunan eksekutif bagi wanita. Kami menggalakkan keseimbangan jantina dalam pengurusan: 45% pengurusan (Kategori G dan ke atas) dan 30% pengurusan atasan (Kategori D dan ke atas) adalah wanita. 18% daripada lembaga pengarah kami adalah wanita. Dengan penambahan pengarah wanita di dalam Lembaga Pengarah kami pada Januari 2017, 25% daripada ahli Lembaga Pengarah kami kini terdiri daripada wanita. Pada tahun 2016, seramai 319 kakitangan mendapat manfaat daripada Susunan Kerja Fleksibel (FWA). Kami memberi peluang kepada pekerja untuk menjadi sukarelawan dalam komuniti mereka. Lebih 15,000 kakitangan Maybank di seluruh Kumpulan mengambil bahagian dalam Hari CR Global Maybank. Jumlah keseluruhan 89 inisiatif komuniti telah dilaksanakan, melibatkan kanak-kanak dengan keperluan khas, warga tua, orang kurang upaya, ibu tunggal, anak yatim dan juga pemuliharaan alam sekitar. 178

181 PENYATA KEMAMPANAN Kami sentiasa memperkasakan wanita dan kumpulan minoriti dalam Maybank, dalam program-program komuniti dan melalui produk kami. Kami berusaha untuk mengembangkan perkhidmatan kami kepada mereka yang kini tidak berpeluang. Sambungan daripada Halaman Sebelumnya AKSES KEPADA PRODUK DAN PERKHIDMATAN Melalui inovasi dalam teknologi digital, perkhidmatan kewangan mudah diakses kepada semua orang melalui telefon bimbit. Pada tahun 2016, kami terus meningkatkan akses kepada perkhidmatan kewangan melalui penyelesaian baharu seperti MaybankPay, Samsung Pay dan integrasi Western Union ke dalam aplikasi M2U. MaybankHeart, platform pendanaan ramai secara rakan-kepada-rakan yang pertama ditaja oleh bank membolehkan orang ramai untuk menderma terus kepada NGO dan pertubuhan amal. Pekerja asing merupakan bahagian yang penting di rantau ini. Kami adalah salah satu daripada bank yang telah dilantik untuk program kredit pekerja asing oleh Agensi Penempatan dan Perlindungan Pekerja Migran Indonesia (BNP2TKI) di Indonesia. Maybank Indonesia melancarkan pinjaman mikro TKI Purna kepada pekerja asing yang ingin memulakan perniagaan selepas mereka kembali ke Indonesia. Maybank Filipina mempunyai pelbagai produk untuk pekerja asing. Mereka boleh membuat pemindahan dari Malaysia ke Filipina melalui Maybank Money Express dan dari Singapura ke Filipina melalui Kiriman Wang Singapura. Maybank Filipina juga telah memperkenalkan Pengumpulan Wang Tunai, perkhidmatan pengambilan wang tunai di seluruh negara untuk memindahkan wang tunai dan mengumpul cek terus dari pejabat pelanggan. Etiqa Singapura melancarkan insurans eprotect bagi pembantu rumah pada tahun 2016, yang meliputi kemalangan dan kos perubatan, seperti kemasukan ke hospital dan perbelanjaan pembedahan. PRODUK DAN PERKHIDMATAN YANG BERTANGGUNGJAWAB Pendigitalan adalah teras perbankan hari ini. Ia merupakan kunci untuk menyediakan akses serta meningkatkan pengalaman pelanggan. Kami menggunakan amalan pengurusan risiko yang baik untuk mengenal pasti, menilai dan mengurangkan impak persekitaran dan sosial bagi kemudahan kredit. KOMUNITI DAN KEWARGANEGARAAN Rancangan celik kewangan CashVille Kidz kini boleh didapati di YouTube. Kami bekerjasama dengan SkolaFund, platform pendanaan ramai untuk pelajar yang kurang bernasib baik bagi mengumpul wang untuk biasiswa pendidikan tinggi. KAKITANGAN KAMI Kakitangan kami dilatih tentang penipuan dan etika. Pada tahun 2016, kami menyediakan 41 latihan dan merekodkan jumlah 20,241 jam latihan untuk pekerja kami di Malaysia. Kami telah menukar latihan generik Modul Kurikulum Kredit (CCM) kepada kursus e-pembelajaran. Modul baru ini mengurangkan 7.5 hari latihan dalam kelas kepada 21 jam pembelajaran dalam talian dengan penjimatan kos yang dianggarkan sebanyak RM5.40 juta. AKSES KEPADA PRODUK DAN PERKHIDMATAN Garis Panduan Peminjaman Bertanggungjawab telah diperkenalkan pada tahun Pada tahun 2016, kami mengukuhkan komitmen untuk memberi pinjaman secara bertanggungjawab dengan membangunkan garis panduan yang lebih terperinci untuk penilaian risiko sosial dan risiko persekitaran. Maybank merupakan penyedia perbankan mudah alih yang terkemuka di Malaysia. Pada tahun 2016, kami telah menambah lebih banyak perkhidmatan untuk aplikasi M2U, seperti permohonan kad baru, pemindahan baki, EzyPay Plus, Penyampaian Bil Mudah Alih (Astro, Celcom, Telekom Malaysia dan Tenaga Nasional), Quick Touch untuk Android dan laman perbankan urus niaga dalam Bahasa Malaysia. Aplikasi perbankan mudah alih telah dilanjutkan ke Kemboja. Sistem pembayaran dompet mudah alih pertama di Malaysia, MaybankPay membolehkan pembayaran tanpa tunai dengan peranti mudah alih Android, caj dikenakan kepada kad Visa pelanggan. Kami juga telah melancarkan Samsung Pay di Malaysia dan Singapura. Teknologi Kewangan sentiasa berkembang. Pertandingan #MaybankFintech2016 telah menarik 91 syarikat dari seluruh dunia, di mana sembilan telah disenarai pendek. Maybank dan Western Union telah melancarkan perkhidmatan kiriman wang digital pertama di Malaysia melalui Aplikasi perbankan mudah alih M2U. Maybank Regionlink memudahkan pelanggan untuk melakukan perbankan di negara berbeza di rantau ini, termasuk perkhidmatan ATM dan beberapa perkhidmatan di kaunter. Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban 179

182 PENYATA KEMAMPANAN TADBIR URUS KEMAMPANAN DI MAYBANK Pendekatan Maybank untuk kemampanan adalah berasaskan pembentukan keputusan, dasar dan sistem yang tepat. Kami telah dimasukkan ke dalam Indeks FTSE4Good Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG) Bursa Malaysia serta telah menerima pelbagai anugerah untuk laporan kemampanan kami. Yayasan Maybank Siapa Peranan Lembaga Pemegang Amanah Melulus dan menyemak program serta prestasi. Ketua Pegawai Eksekutif Mengawasi strategi keseluruhan dan kemajuan. Pasukan Yayasan Maybank Melaksana dan memantau program komuniti utama Maybank berdasarkan bidang tumpuan di bawah tunggak Komuniti dan Kewarganegaraan Pelan Kemampanan 20/20. Menyokong pelbagai jabatan Maybank dalam melaksanakan program komuniti dan inisiatif lain. Kumpulan Maybank Lembaga Pengarah Mengulas prestasi kemampanan. Jawatankuasa Eksekutif Mempertimbang dan meluluskan semua perkara utama berkaitan kemampanan. Risiko Kumpulan Menyelia keseluruhan strategi dan kemajuan Risiko Kumpulan, termasuk isu ESG. Hal Ehwal Korporat Kumpulan Penjaga Pelan Kemampanan 20/20. Modal Insan Kumpulan Menyelia keseluruhan strategi dan kemajuan Modal Insan Kumpulan. Pelbagai jabatan Memasukkan pelaksanaan Pelan Kemampanan 20/20 ke dalam bidang perniagaan dan operasi masing-masing. Jabatan dan pasukan mempunyai sasaran yang boleh diukur dan berskala. Sehingga tahun 2011, Maybank telah melaksanakan program umum yang baik secara ad hoc. Sejak itu kami telah membuat perubahan penting dan mempunyai amalan persekitaran, sosial dan tadbir urus (ESG) yang bersepadu dalam organisasi kami serta melabur dalam perkongsian strategik bersama badan-badan komuniti. Pada akhir tahun 2014, kami merumuskan Pelan Kemampanan 20/20 sebagai alat untuk mengubah kemampanan kepada perniagaan seperti biasa dan menanamkannya ke dalam matlamat jangka panjang kami untuk menginsankan perkhidmatan kewangan. Ia memberikan kami satu rangka kerja untuk menguruskan isu-isu kemampanan dan memenuhi jangkaan pemegang berkepentingan. Ia dibahagikan kepada 3 tunggak (Komuniti dan Kewarganegaraan, Kakitangan Kami, serta Akses kepada Produk dan Perkhidmatan) dan termasuk 10 komitmen. Panduan Pelaksanaan Pelan Kemampanan 20/20 membantu kami untuk melaksanakan Pelan ini. Panduan ini menumpukan pada 10 komitmen dan mempunyai petunjuk untuk memantau kemajuannya. Pelbagai jabatan terlibat dalam pelaksanaan Pelan ini. Pencapaian telah ditetapkan dalam Pelan Tindakan Pelan Kemampanan 20/20 untuk bidang utama seperti Dasar Rantaian Bekalan dan Perolehan, Panduan ESG; Dasar Hak Asasi Manusia; Dasar Alam Sekitar; dan Dasar Insurans Bertanggungjawab. TUNGGAK PELAN KEMAMPANAN 20/20 KOMUNITI DAN KEWARGANEGARAAN KAKITANGAN KAMI AKSES KEPADA PRODUK DAN PERKHIDMATAN Pendidikan Pemerkasaan Komuniti Platform Keterlibatan Pekerja Pembelajaran dan Pembangunan Bakat dan Kepimpinan Komitmen kepada Alam Sekitar Tumpuan ke atas Pelanggan KOMITMEN PELAN KEMAMPANAN 20/20 Seni dan Budaya Kehidupan Sihat Kepelbagaian Persekitaran Bantuan Bencana Tempat kerja Terangkum dan Pelbagai Keselamatan, Kesihatan dan Kesejahteraan Pendigitalan Pengawasan Produk Jadual 1: Dasar dan Sistem yang menyokong tadbir urus kemampanan di Maybank: Kategori Dasar dan Sistem yang Berkaitan Ekonomi Dasar Kepelbagaian Jantina Lembaga Dasar Anti-Penipuan Kumpulan Dasar Perhubungan Pelabur Dasar Hadiah dan Sumbangan Dasar Perlindungan Data Peribadi Anti-Pengubahan Wang Haram & Pencegahan Pembiayaan Keganasan Kod Etika dan Tatalaku Penandatangan kepada Ikrar Integriti Korporat Garis Panduan Peminjaman yang Bertanggungjawab Alam Sekitar Kit Acara Hijau Kit Pejabat Hijau Sosial Mekanisme Pemberitahuan Maklumat Dasar Kehidupan Pekerjaan Dasar OSH Kod Etika dan Tatalaku Tawar-menawar Kolektif Maklumat lanjut boleh didapati di laman web Kemampanan Kumpulan Maybank 180

183 PENYATA KEMAMPANAN Presiden & CEO Kumpulan, Datuk Abdul Farid Alias dan Lembaga Pengarah Maybank di Mesyuarat Agung Tahunan ke-56 Maybank pada 7 April LAPORAN KEMAMPANAN Penyata Kemampanan ini adalah satu ulasan usaha kemampanan kami. Kami juga menerbitkan Laporan Kemampanan (SR) tahunan yang lengkap, mengikut struktur dan petunjuk yang ditetapkan dalam Pelan Kemampanan 20/20. Pelaksanaan Pelan ini akan mengambil masa lima tahun. Laporan tersebut menerangkan pencapaian kami dalam 10 komitmen yang digariskan oleh Pelan ini. Walaupun komitmen dilaksanakan oleh jabatan yang berlainan, dan ditujukan kepada keutamaan pemegang berkepentingan yang berbeza, semuanya menyumbang kepada matlamat tiga tunggak kami. Kami terus berpandukan Global Reporting Initiative (GRI), rangka kerja pelaporan yang diiktiraf di peringkat global bagi kemampanan serta Pindaan kepada Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama Bursa Malaysia Securities Berhad berkaitan dengan Penyata Kemampanan dalam Laporan Tahunan. Skop kenyataan ini dan Laporan Kemampanan kami tetap sama seperti tahun-tahun sebelumnya, dengan data yang meliputi TK2016 dan operasi Kumpulan Maybank. Kami telah bekerja keras untuk meningkatkan pemantauan kesan kerja kami dalam ketiga-tiga tunggak ini. Kami mula menjejak kemajuan kami secara sistematik pada tahun 2013 dan boleh memberikan perbandingan tahun ke tahun dalam bidang utama perniagaan kami untuk menggambarkan kemajuan. PENGLIBATAN PEMEGANG BERKEPENTINGAN Kami terbuka dalam menerima pandangan para pemegang berkepentingan kami dan melibatkan mereka melalui pelbagai saluran, secara rasmi dan tidak rasmi. Kebimbangan mereka yang boleh dilihat secara tersurat atau tersirat dilaporkan secara kerap kepada pihak pengurusan. Selain kebimbangan pemegang berkepentingan, kami menggunakan sistem pengurusan risiko dalaman untuk menganalisis persekitaran ekonomi makro, politik, sosial dan perundangan. Kami yakin bahawa kami melakukan apa yang penting kepada para pemegang berkepentingan. Pelan Kemampanan 20/20 dirumus selepas berunding dengan pemegang berkepentingan kami dan selepas mengkaji isu-isu paling penting yang kami perlu tangani jika Kumpulan hendak mencipta nilai pada masa hadapan. Jadual 2: Pemegang Berkepentingan Utama dan Kaedah Penglibatan Kumpulan Pemegang Berkepentingan Pelanggan Komuniti Pekerja Pelabur Pengawal Selia Platform Penglibatan Kaji selidik Dasar Laman web/media digital/media umum Program pendidikan dan latihan Jerayawara Laman web/media digital/media umum Program pendidikan dan latihan Kesukarelawanan kakitangan, pengumpulan dana program komuniti, perkongsian Komunikasi dalaman Dasar Kepelbagaian saluran dan platform penglibatan pekerja Program pendidikan dan latihan Kesukarelawanan kakitangan, pengumpulan dana, program komuniti, perkongsian Laporan kewangan dan laporan lain Mesyuarat Persidangan dan seminar Dasar Laman web/media digital/media umum Mesyuarat Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban 181

184 PENYATA KEMAMPANAN SOROTAN UTAMA Yayasan Maybank melaksanakan kerja komuniti kami melalui pelaburan sosial, usaha sukarela dan perkongsian jangka panjang yang disasarkan. Kami menyalurkan hampir 1.0% daripada keuntungan bersih kepada program komuniti dan berbangga menjadi salah satu daripada warga korporat yang paling aktif di Asia dengan hampir RM60 juta dalam pelaburan komuniti. Melaksanakan 6 program utama di 5 buah negara di seluruh ASEAN. Program Utama Yayasan Maybank; CashVille Kidz Mencapai Kebebasan & Keusahawanan Mampan (R.I.S.E) Memperkasakan Belia di Seluruh ASEAN Penenun Eko Wanita Maybank Pusat Latihan dan Pembelajaran Maybank (TLC) KataKatha Kami menyokong pemuliharaan harimau di Hutan Royal Belum dengan kerjasama WWF-Malaysia melalui geran sebanyak RM481,000. KOMUNITI DAN KEWARGANEGARAAN Presiden Direktor Maybank Indonesia, Taswin Zakaria mendengar penjelasan mengenai tekstil tenunan semasa pelancaran Penenun Eko Wanita Maybank di Lombok, Indonesia pada 2 November MERCY Malaysia dengan kerjasama Yayasan Maybank melancarkan program Membina Komuniti Bertahan (BRC) di Kabupaten Karo, Wilayah Sumatera Utara Indonesia pada April PROGRAM UTAMA KOMUNITI CASHVILLEKIDZ mengajar kanak-kanak bagaimana untuk menjadi bijak dari segi kewangan melalui siri TV animasi dan aktiviti berkaitan. Dilancarkan pada tahun 2012 di Malaysia, Cashville Kidz memupuk belia celik kewangan yang akan mengamalkan tabiat perbelanjaan dan simpanan positif dan akhirnya berkembang menjadi pelanggan yang lebih berpengetahuan. Program ini telah mencapai lebih daripada 75,000 kanak-kanak sekolah dari 330 buah sekolah di seluruh Malaysia. Kami bekerjasama dengan MoneyTree dan dengan sokongan daripada Kementerian Pendidikan Malaysia. Pada tahun 2016, Cashville Kidz telah diperluaskan ke Kemboja. Dalam fasa perintis kami bekerja dengan lapan buah sekolah rendah dan mencapai 800 pelajar. Tertakluk kepada penilaian program perintis, kami bersedia untuk melancarkan kempen tiga tahun yang akan mencapai 19,200 pelajar dari lebih 95 sekolah di Kemboja. MENCAPAI KEBEBASAN & KEUSAHAWANAN MAMPAN (R.I.S.E) membina keupayaan orang kurang upaya melalui latihan berstruktur dan program pementoran. Hasil daripada program ini di Malaysia amat menggalakkan dan pada tahun 2016, kami telah meluaskan R.I.S.E ke Indonesia. Menjelang akhir tahun ini, kira-kira 1,411 peserta telah menamatkan latihan mereka di 29 lokasi yang berbeza. MEMPERKASAKAN BELIA DI SELURUH ASEAN adalah program pertukaran pelajar di institusi pengajian tinggi dengan penekanan kepada projek komuniti yang berkesan. Program ini termasuk projek pementoran, latihan kepimpinan dan perkhidmatan komuniti. Memperkasakan Belia di Seluruh ASEAN membolehkan anak-anak muda untuk belajar dan menyumbang kepada penyelesaian isu-isu pembangunan pada masa ini. Pada tahun 2016, kami menyediakan RM1.00 juta sebagai geran bagi sembilan program komuniti dengan 234 peserta belia dari tiga universiti: Universiti Kebangsaan Singapura, Universiti Pengurusan Singapura dan Universiti Teknologi Nanyang. PUSAT PEMBELAJARAN DAN LATIHAN MAYBANK (TLC) menyediakan pendidikan vokasional untuk belia. Ia memberi peluang kepada golongan muda yang tidak mempunyai pendidikan asas atau latihan kemahiran. Ia membantu mereka mencipta impak yang positif kepada komuniti mereka sebagai program yang memperkasakan belia, mewujudkan peluang pekerjaan baharu dalam komuniti tempatan, menggalakkan perkembangan mentor, dan meningkatkan pembinaan kapasiti bagi komuniti. Empat puluh dua pelatih memulakan latihan vokasional mereka di TLC Maybank di Filipina. 182

185 PENYATA KEMAMPANAN Sasaran Kami Untuk Program Penenun Eko Wanita INDONESIA Melatih 400 penenun wanita dalam tiga tahun seterusnya. Mewujudkan empat pasaran baharu bagi menghubungkan penenun dan koperasi dengan pemborong serta peruncit. Menubuhkan empat pusat pembelajaran tenunan diuruskan secara tempatan di daerah-daerah. Meningkatkan kesedaran mengenai kepentingan pewarna asli. PROGRAM PENENUN EKO WANITA MAYBANK menyokong penenun wanita daripada komuniti miskin dan terpinggir serta bertujuan untuk menghidupkan semula amalan tenunan tradisional di negara-negara ASEAN. Melalui latihan, pembinaan keupayaan dan mikro kewangan, wanita ini akan mendapat akses kepada alat-alat yang membantu mereka dan keluarga mereka menjadi berdikari dari segi ekonomi. Semasa fasa perintis pada tahun 2016, kami telah melatih 50 penenun wanita, melibatkan 70 petani pokok mulberi dan menanam 7,500 pokok mulberi di Kemboja serta memulakan aktiviti di empat daerah di Indonesia. KEMBOJA Membina sebuah pusat latihan tenunan sutera di Wilayah Takeo. Meningkatkan sokongan kami kepada 150 penenun sutera dan 210 keluarga yang menanam pokok mulberi. KATAKATHA meraikan persamaan dan perbezaan budaya dalam masyarakat ASEAN. Kami telah membantu ramai artis, jurugambar, pereka grafik, dan penulis dengan menaja serta mempromosikan pelbagai aktiviti untuk meraikan budaya yang unik, pelbagai, dan bertenaga di Asia Tenggara. Balai Seni kami sendiri di Maybank adalah tempat untuk mempamerkan program seni dan budaya. Pada tahun 2016, kami telah melancarkan Pusat Sinergi Maybank, ruang latihan dan prestasi terbaru di Manila, Filipina dengan kerjasama Upstart Productions. Maklumat lanjut mengenai Komuniti dan Kewarganegaraan boleh didapati di laman web Yayasan Maybank PRESTASI KOMUNITI DAN KEWARGANEGARAAN Komitmen Bidang tumpuan Program Petunjuk Pelaburan untuk Kesan Yayasan Maybank Pendidikan Pemerkasaan Komuniti CashVille Kidz Biasiswa R.I.S.E Mikrokewangan (KOMIDA) Bilangan pelajar dicapai Bilangan sekolah Jumlah dikeluarkan (RM juta) Bilangan peserta Jumlah wanita terlibat Penjejakan Tahun-ke-Tahun , ,580 53,020 75, > ,411 1,634 2,439 2,748 3,537 Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban Seni dan Budaya KataKatha Bilangan pelawat ,500 Kehidupan Sihat Pusat Pemindahan Hepar di Hospital Selayang Pusat Jantung Pediatrik Serantau, Institut Jantung Negara, Malaysia Bilangan pembedahan pemindahan hati yang dijalankan di Hospital Selayang (terkumpul) Bilangan pesakit (terkumpul) Bantuan Bencana Kerjasama dengan MERCY Malaysia (bermula pada tahun 2014) Bilangan benefisiari - - > 3, ,061 Kepelbagaian Alam Sekitar Usaha pemuliharaan harimau Sumbangan kewangan (RM juta) n/a

186 PENYATA KEMAMPANAN SOROTAN PENTING Kami mahu membina tempat kerja yang terangkum dan mendapat penglibatan semua bagi membantu kami berhubung dengan pelanggan dan membuat keputusan yang lebih baik dan lebih bijak untuk perniagaan kami. Kami telah memastikan persekitaran kerja yang fleksibel, terbuka dan menyokong, di mana kakitangan berasa mereka boleh bersuara, dihargai dan dihormati, dan mempunyai peluang untuk mendedikasikan masa mereka untuk kerja-kerja sukarela jika mereka mahu. KAKITANGAN KAMI Jumlah perbelanjaan ke atas pembelajaran dan pembangunan: RM129 juta 18% ahli lembaga pengarah ialah wanita (Data pada 31 Disember Pada Februari 2017, 25% daripada ahli lembaga pengarah kami ialah wanita.) 30% daripada pengurusan atasan ialah wanita 45% daripada pengurusan ialah wanita Dasar Penyusunan Kerja Fleksibel (FWA) meliputi jadual fleksibel yang tetap, masa fleksibel, tempat kerja yang fleksibel dan mengurangkan jam atau penukaran kepada pekerjaan sambilan dengan masa yang tetap. 72% daripada mereka di bawah FWA pada tahun 2016 ialah wanita. Keuntungan sebelum cukai bagi setiap pekerja: RM210,120 Lebih 15,000 pekerja menghabiskan 104,285 jam untuk menjadi sukarelawan dalam 89 inisiatif Cahaya Kasih. Persaingan antarabangsa Maybank GO Ahead. Challenge terus menarik graduan terbaik: 2015 Lebih 23, Lebih 37, inisiatif telah dilaksanakan oleh pekerja di seluruh Kumpulan Maybank semasa Hari CR Global 2016 yang diadakan pada 22 Ogos Dalam semangat perpaduan, Maybank mengambil bahagian dalam Hari Sukan Negara pada 8 Oktober 2016 dengan menganjurkan sambutan seluruh Kumpulan kami dengan tema FIT Tigers. PENGLIBATAN PEKERJA adalah salah satu keutamaan dasar warga kami. Kami menggunakan platform seperti tinjauan penglibatan pekerja dan penilaian. Komunikasi terbuka adalah sebahagian daripada budaya syarikat kami dan kami mempunyai sistem yang mantap untuk perbualan H.O.T. (Jujur, Terbuka dan Mempercayai). Kami terus melabur dalam PEMBELAJARAN DAN PEMBANGUNAN jangka panjang bagi warga kami dan meningkatkan keupayaan di seluruh organisasi dan negara-negara di mana kami beroperasi. Cadangan Nilai Kakitangan GO Ahead kami menggalakkan kakitangan untuk memandang serius tentang kerjaya mereka. Rancangan Pembangunan Peribadi adalah satu komponen utama bagi pengurusan prestasi kami. Kami percaya dalam pembelajaran berasaskan pengalaman melalui bimbingan, pementoran dan rangkaian. Program pembelajaran dilakukan dan portal pembelajaran dalam talian kami, MyCampus, menyediakan akses sepanjang masa untuk pelbagai program pembelajaran dan pembangunan. Untuk membangun dan mengekalkan BAKAT DAN KEPIMPINAN yang mampu beroperasi dengan jayanya dalam budaya dan lokasi yang pelbagai, kami telah mewujudkan satu rangka kerja pengurusan bakat yang mantap dan telah diiktiraf sebagai amalan terbaik global. Semua kakitangan yang layak, dinilai setiap tahun. Kami mengukur bukan sahaja melalui penilaian prestasi dan inisiatif yang meningkatkan produktiviti, tetapi juga oleh Keuntungan Sebelum Cukai Bagi Setiap Pekerja dan indeks Pendapatan Bersih Bagi Setiap Pekerja. TEMPAT KERJA TERANGKUM DAN PELBAGAI penting untuk kejayaan sesebuah syarikat terutamanya syarikat serantau seperti kami. Kami mengekalkan tenaga kerja yang menyeluruh yang terdiri daripada pelbagai kaum dan jantina. Nilainilai teras syarikat membimbing kami tentang cara kami menjalankan perniagaan, bekerjasama dan bagaimana untuk menyampaikan nilai di seluruh Kumpulan. Bagi kami, keselamatan, kesihatan dan kesejahteraan bermakna kami menyediakan tempat kerja yang lebih menyeronokkan dan menyihatkan. Kami mencapainya dengan menggalakkan keseimbangan kerja dan kehidupan, serta kesejahteraan fizikal dan emosi. Cahaya Kasih, program kesukarelawanan kakitangan kami, membawa kami terus kepada komuniti. Inisiatif di bawah Cahaya Kasih mengikuti bidang tumpuan kerja kemampanan kami: Pemerkasaan Komuniti, Pendidikan, Kehidupan Yang Sihat, Kepelbagaian Alam Sekitar serta Seni dan Budaya. Kami percaya bahawa menyediakan PERSEKITARAN KERJA YANG SIHAT DAN SELAMAT membantu meningkatkan kesejahteraan warga kami. Kesihatan yang baik menyumbang kepada penglibatan pekerja yang lebih tinggi, itulah sebabnya kami menggalakkan kakitangan kami untuk membuat perubahan ke arah gaya hidup yang sihat. Untuk maklumat mengenai dasar dan inisiatif Maybank di tempat kerja, sila rujuk kepada bahagian Modal Insan Kumpulan di halaman 126 hingga

187 PENYATA KEMAMPANAN ULASAN PRESTASI KAKITANGAN KAMI Komitmen Penunjuk Penjejakan Tahun-ke-Tahun Pembelajaran dan Pembangunan Jumlah dibelanjakan (RM juta) Purata jam latihan setiap kakitangan Bakat dan Kepimpinan Keuntungan sebelum cukai bagi setiap pekerja (RM) 185, , , ,120 Pendapatan/Kos Kakitangan 3.75x 3.69x 3.68x 3.94x Nisbah Liputan Penggantian (bilangan pengganti bagi Jawatan Penting) 4.1:1 3.9:1 4.57:1 4.3:1 Mobiliti antarabangsa (bilangan bakat) 100 > Penglibatan Pekerja % sesi latihan yang dijalankan oleh pekerja (Mula dijejak pada tahun 2014) % kakitangan yang dinilai (berdasarkan kakitangan yang layak menyertai penilaian akhir tahun) Jumlah kakitangan bagi Penyusunan Kerja Fleksibel (FWA) (Berkuat kuasa secara rasmi pada 1 November 2013) 204 Lelaki Perempuan Lelaki Perempuan Lelaki Perempuan Tempat Kerja Terangkum dan Menyeluruh Keselamatan, Kesihatan dan Kesejahteraan Nota: : * Untuk Maybank Malaysia, (termasuk Maybank Kim Eng dan Maybank Islamic Berhad, tetapi tidak termasuk Kumpulan Insurans & Takaful kerana ia dilindungi oleh penyerahan entiti berbeza), data adalah seperti yang dilaporkan kepada Jabatan OSH (DOSH) Malaysia pada 31 Januari setiap tahun. % Wanita dalam Pengurusan Atas (Band D dan ke atas) % Wanita dalam Pengurusan (Band G dan ke atas) % Kumpulan Umur Tenaga Kerja - < > 50 Kesihatan & Keselamatan Pekerjaan: Jumlah kadar kekerapan kecederaan yang dicatatkan Penyertaan program kesihatan & kesedaran Bilangan sesi kesihatan & kesedaran Purata kehadiran ke kelas kecergasan di pusat rekreasi kami > 3,400 Hanya bermula pada > 5,000 Hanya bermula pada , , > 8, ,926 Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban Kesukarelawanan Pekerja Penyertaan kakitangan sukarela untuk Cahaya Kasih (CK) & inisiatif Bank 23,513 26,200 Jumlah penyertaan: 24,202 16,559(Hari CR Global) 6,982(Usaha CK lain) 661 (Sambutan perayaan & usaha kesukarelawanan lain yang dianjurkan oleh Ibu Pejabat Maybank) Jumlah penyertaan: 22,014 15,267 (Hari CR Global) 6,127 (Usaha CK lain) 620 (Sambutan perayaan & usaha kesukarelawanan lain yang dianjurkan oleh Ibu Pejabat Maybank) Jam kesukarelawanan kakitangan bagi Cahaya Kasih & inisiatif Bank Kakitangan Sukarela untuk Hari CR Global Bilangan jam kesukarelawanan untuk Hari CR Global Bilangan inisiatif Cahaya Kasih di seluruh Kumpulan 178,422 19,001 Tidak ,900 24, , Jumlah jam kesukarelawanan: 122,917 89,806 (Hari CR Global) 29,791 (Usaha CK lain) 3,320 (Sambutan perayaan & usaha kesukarelawanan lain yang dianjurkan oleh Ibu Pejabat Maybank) 16,559 89, Jumlah jam kesukarelawanan: 108,863 77,361 (Hari CR Global) 26,924 (Usaha CK lain) 4,578 (Sambutan perayaan & usaha kesukarelawanan lain yang dianjurkan oleh Ibu Pejabat Maybank) 15,267 77,

188 PENYATA KEMAMPANAN SOROTAN UTAMA Perniagaan kami akan terus berkembang maju apabila disertakan dengan unsur-unsur tadbir urus, inovasi sosial dan pengurusan alam sekitar yang baik. Kami komited untuk mengenali perniagaan pelanggan kami, termasuk memahami isu-isu sosial dan alam sekitar daripada sektor yang kami harapkan. Pendigitalan, akses kepada kewangan dan pembiayaan perniagaan kecil yang merangsang pertumbuhan serta kehidupan kekal penting dalam agenda kami. Pendigitalan dan penggunaan peranti mudah alih telah mengubah cara kita berurusan dengan bank. Kami telah berjaya mengurangkan penggunaan kertas yang berkaitan dengan perbankan di Malaysia, dan kini telah mengembangkan banyak penyelesaian digital yang terbaik kepada cawangan-cawangan kami di rantau ini bilion transaksi dalam talian telah dibuat melalui M2U bernilai RM bilion di Malaysia. Membiayai 27 projek Skim Pembiayaan Teknologi Hijau (GTFS) bernilai RM307 juta pada tahun Kami juga merupakan salah satu daripada pembiaya terbesar bagi segmen teknologi hijau di luar GTFS. Pada tahun 2016 kami menyediakan pinjaman untuk 15 projek teknologi hijau bernilai kira-kira RM340 juta. Trade[&Give] Maybank Kim Eng menyokong 151 usahawan di Malaysia. MaybankHeart adalah platform pendanaan ramai secara rakan-ke-rakan yang pertama kali ditaja oleh bank, membolehkan orang ramai untuk menderma kepada NGO dan badan amal. Mengeluarkan RM12.4 bilion sebagai pinjaman untuk Pembiayaan Runcit PKS di Malaysia. AKSES KEPADA PRODUK DAN PERKHIDMATAN Akses kepada produk dan perkhidmatan merupakan sebahagian daripada misi kami untuk menginsankan perkhidmatan kewangan. Kami berusaha untuk menyepadukan pertimbangan Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG) ke dalam produk dan perkhidmatan kami sebelum tahun Melalui KOMITMEN KEPADA ALAM SEKITAR kami mengambil kira kesan langsung dan tidak langsung perniagaan kami terhadap alam sekitar dan menguruskan jejak ekologi pada masa kami berkembang di peringkat serantau. Kami terus menyertai Carbon Disclosure Project (CDP). Pada tahun keempat penyertaan kami, kemajuan ke arah pengawasan alam sekitar telah mencapai tahap kesedaran. Pada tahun-tahun sebelum ini, kami telah menekankan pengurusan penggunaan kertas dalam percetakan dan fotokopi. Kami menggalakkan pelanggan dan pekerja untuk beralih kepada persekitaran tanpa kertas. Kami sentiasa memanfaatkan teknologi digital untuk menjimatkan kertas dan mengurangkan sisa. Kami menjejak penggunaan kertas di ibu pejabat dan semua cawangan. Pada tahun 2016, penggunaan kertas menurun 2.5% dari tahun TUMPUAN KE ATAS PELANGGAN kami bermakna membina hubungan yang kukuh dan menyediakan akses yang mudah kepada perbankan dan pembiayaan, terma dan penetapan harga yang adil, serta memberikan nasihat yang mantap berdasarkan keperluan setiap pelanggan. Kami terus mengukur kedalaman dan kekukuhan hubungan pelanggan kami dengan kerap. Kami kekal sebagai antara lima bank utama dari segi kesetiaan pelanggan dan kekukuhan hubungan. Kami terharu dengan sokongan yang tidak berbelah bahagi daripada pelanggan-pelanggan kami dalam menghadapi persekitaran operasi yang mencabar. Didorong oleh kepercayaan dan kesetiaan mereka, kami berusaha untuk memanfaatkan peluang digital dan mengukuhkan budaya mengutamakan pelanggan kami. PENDIGITALAN telah mengubah sektor perbankan, dan kami berhasrat untuk membuat jangkaan dan memberi respon terhadap trend terkini dalam teknologi. Inovasi baharu membantu kami meningkatkan pengalaman pelanggan kami, meningkatkan capaian kami bagi membawa perkhidmatan kewangan kami lebih dekat kepada pelanggan. Pada tahun 2016, kami memperkenalkan beberapa penyelesaian inovatif: Sistem pembayaran dompet mudah alih pertama di Malaysia dipanggil MaybankPay membolehkan pembayaran tanpa tunai dengan peranti mudah alih, dicaj kepada kad Visa pelanggan. Kami juga telah melancarkan Samsung Pay. MaybankHeart adalah platform pendanaan ramai yang pertama ditaja oleh bank membolehkan orang ramai menderma terus kepada NGO dan badan amal. Perkhidmatan kiriman wang digital pertama di Malaysia bersama Western Union melalui aplikasi perbankan mudah alih Maybank2u. Maybank Wealth App adalah aplikasi mudah alih bersepadu yang menyediakan nasihat peribadi, dengan Pengurus Hubungan kami tersedia melalui satu klik sahaja. Aplikasi perbankan mudah alih Maybank2u telah dilanjutkan ke Kemboja. Maybankinnovation.com, portal inovasi di mana pekerja boleh menghantar idea, berkongsi pengiktirafan, menempah ruang untuk acara dan memeriksa berita terkini tentang inovasi dan acara. DISCOTECH, ruang maya yang lengkap bagi syarikat-syarikat teknologi kewangan. Melalui platform ini mereka boleh mengakses sampel data kewangan, API dan alat pembangunan secara percuma. Dengan DISCOTECH sesiapa sahaja boleh membangunkan dan menguji idea-idea teknologi kewangan mereka. 186

189 PENYATA KEMAMPANAN PENGAWASAN PRODUK kami menumpukan kepada amalan kewangan yang bertanggungjawab, menggalakkan rangkuman kewangan dan membantu pelanggan kami membina keupayaan ekonomi. Sebagai sebahagian daripada pemerkasaan PKS, kami melancarkan Agenda Keterangkuman dan Kepelbagaian Kumpulan pada tahun Kami berada di landasan yang betul dengan komitmen untuk meningkatkan sokongan kepada PKS di rantau ini. Kami telah meningkatkan pinjaman kami kepada PKS dengan ketara, memperuntukkan sehingga RM1.50 bilion dalam pembiayaan dengan menandatangani Skim Jaminan Portfolio (PG) pembiayaan PKS baharu dengan Credit Guarantee Corporation Malaysia Bhd (CGC). Kami telah bekerjasama dengan CGC dalam skim PG sejak tahun 2013, dan menjadi bank tempatan pertama yang menawarkan pembiayaan PKS tanpa cagaran. Kami juga menyediakan perkhidmatan bukan pembiayaan kepada PKS, seperti program semasa Pembinaan Kapasiti dan Keupayaan serta Akaun Pertama PKS, akaun perniagaan yang menawarkan penyelesaian mudah untuk memenuhi keperluan PKS pada kos yang lebih rendah. Pada tahun 2016, sesi penglibatan komuniti PKS kami melibatkan 1,438 peserta. Pembiayaan Teknologi Hijau Sektor kewangan mempunyai modal yang besar, dan lebih banyak boleh diperuntukkan bagi projek karbon rendah dan berdaya tahan iklim. Beberapa institusi telah memperuntukkan modal dan meyalurkan aliran kewangan terhadap projek tersebut, dan kami juga tidak ketinggalan dalam usaha ini. Seperti banyak negara lain, Malaysia telah berikrar untuk mengurangkan pelepasan karbon sebelum tahun 2030, meningkatkan keperluan untuk pembiayaan hijau. Kami terlibat dalam Skim Pembiayaan Teknologi Hijau Malaysia (GTFS) yang memudahkan pemberian pinjaman kepada syarikat-syarikat teknologi hijau. Pada tahun 2016, kami membiayai 27 projek di bawah GTFS, berbanding 20 projek pada tahun 2015, dengan jumlah pelaburan sebanyak RM juta. Bermula dari awal skim tersebut pada tahun 2011, kami telah mengeluarkan RM juta bagi pembiayaan di bawah GTFS. Kami juga adalah salah satu daripada pembiaya terbesar bagi segmen teknologi hijau di luar GTFS. Pada tahun 2016 kami menyediakan pinjaman untuk 15 projek teknologi hijau bernilai kira-kira RM juta. Peminjaman yang Bertanggungjawab Kami komited untuk menerajui pertumbuhan yang bertanggungjawab dan memastikan amalan peminjaman kami memenuhi komitmen Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG). Kami tidak terlibat dalam aktiviti perniagaan yang tidak sejajar dengan nilai Kumpulan. Ini ialah dasar yang diguna pakai untuk semua perkhidmatan kewangan yang ditawarkan oleh Kumpulan. Pada tahun 2016, kami mengukuhkan lagi komitmen kami bagi peminjaman yang bertanggungjawab dengan membangunkan garis panduan yang lebih terperinci untuk menilai risiko sosial dan persekitaran. ULASAN PRESTASI BERHUBUNG AKSES KEPADA PRODUK DAN PERKHIDMATAN Komitmen Komitmen kepada Alam Sekitar Penunjuk Carbon Disclosure Project (CDP) (Skor) Perolehan Strategik Salah satu cara yang paling kukuh untuk memberi kesan kepada masyarakat di mana kami beroperasi, adalah melalui rantaian bekalan kami. Kontrak standard Perolehan Strategik Kumpulan kami menerima dan menguatkuasakan kemampanan dan amalan saksama dalam berurusan dengan vendor. Pembekal dikehendaki untuk menghormati hak asasi manusia dan mematuhi amalan buruh yang adil, tanpa diskriminasi serta garis panduan perlindungan alam sekitar mengikut undangundang bersesuaian. Penjejakan Tahun-ke-Tahun C (CDP menaik taraf *sedang dilaksanakan penilaian kaedah dan skor pada tahun 2015) Tadbir Urus Korporat & Kebertanggungjawaban Tumpuan ke atas Pelanggan Pendigitalan Jumlah penggunaan kertas (Helai) (Penjejakan bermula pada tahun 2014) juta juta Pengalaman pelanggan - - mengekalkan kedudukan teraju dalam pasaran pada kedua-dua bidang Pengguna dalam talian M2U 6.9 juta 7.8 juta 8.3 juta yang berdaftar juta kekal antara lima bank teratas dari segi kesetiaan pelanggan dan kekukuhan hubungan 9.8 juta Bilangan transaksi dalam talian 1.24 bilion 1.57 bilion 2.03 bilion 2.86 bilion Pengawasan Produk Amaun (RM bilion) Pembiayaan PKS Runcit (RM bilion)

190 MAYBANK DALAM MEDIA BERITA Januari Februari Mac 188

191 MAYBANK DALAM MEDIA April Mei Jun Peristiwa Penting & Pencapaian 189

192 MAYBANK DALAM MEDIA Julai Ogos September 190

193 MAYBANK DALAM MEDIA Oktober November Disember Peristiwa Penting & Pencapaian 191

194 MAYBANK DALAM MEDIA TV Januari Februari Mac Gavin Green menyertai Kejohanan Maybank Malaysia 2016 (TV1) April Pengumuman Keputusan Kewangan bagi tahun 2015 (TV3) Mei Maybank mengembangkan pembiayaan Runcit PKS serantau (TV2) Jun Temu bual Ketua Kumpulan, Perbankan Global, Maybank oleh Bloomberg (Bloomberg TV) Julai Pengumuman Keputusan Kewangan Suku Pertama 2016 (NTV7) Ogos Maybank menawarkan kemudahan e-duit raya sepanjang musim perayaan Hari Raya Aidilfitri 2016 (TV1) September Maybank melancarkan dompet mudah alih yang pertama di Malaysia (Bernama TV) Oktober Temu bual Ketua Pegawai Eksekutif, Maybank Islamic oleh CNBC (CNBC) November Kerjasama Maybank dan CGC dalam memberikan kemudahan kewangan kepada warga PKS (TV3) Disember Pengumuman Keputusan Kewangan Maybank Indonesia bagi Suku Ketiga 2016 (TV1) Pelancaran MaybankHeart, platform pengumpulan dana sosial untuk NGO digital pertama seumpamanya (TV3) Pelancaran Maybank Samsung Pay di Malaysia (TV1) 192

195 MAYBANK DALAM MEDIA SOSIAL SOSIAL Maybank sentiasa berhubung dengan pengguna media sosial melalui kandungan yang inovatif dan menarik. Maybank berada di kedudukan ke 12 di peringkat global dalam Power 100 Banks Media Sosial pada Facebook Pengenalan pengunaan PIN untuk Kad Maybank baharu dengan kaedah pembayaran yang lebih selamat. Youtube Maybankers dari seluruh dunia mengambil bahagian dalam Hari Global CR Maybank Majlis pelancaran MaybankHeart, platform inovatif pengumpulan dana secara langsung di Facebook. Peristiwa Penting & Pencapaian Salam & Menang suatu inovasi oleh Maybank2u bagi menggalakkan transaksi digital semasa musim perayaan. Inisiatif Maybank untuk mendekati pelanggan bagi segmen pembiayaan mikro dengan mempamerkan pengalaman sebenar pelanggan Maybank. 193

196 MAYBANK DALAM MEDIA SOSIAL Twitter Tips bulanan dan kesedaran mengenai keselamatan perbankan internet. Instagram Maybankers menyokong Hari Sukan Negara melalui #FitTigers bersama Menteri Belia & Sukan, YB Khairy Jamaluddin. Siaran langsung majlis sambutan Deepavali di Menara Maybank. #HumansOfMaybank, satu siri cerita individu Maybank dari pelbagai latar belakang dan lapisan masyarakat. Pelancaran pameran KataKatha di Balai Seni Menara Maybank telah dirasmikan oleh DYMM Sultan Nazrin Muizzuddin Shah. Pameran ini dianjurkan dengan kerjasama PUSAKA adalah satu penerokaan kreatif kehidupan dan kesenian serantau di Asia Tenggara. Temubual dengan duta golf ASEAN Maybank, Gavin Green, di sidang media Kejohanan Maybank

197 PERNIAGAAN KORPORAT TANGGUNGJAWAB KORPORAT SOROTAN PERISTIWA 2016 Januari 14 JANUARI Maybank telah meneruskan Maybank Fintech untuk tahun kedua, sebuah program yang direka untuk menyediakan lebih banyak peluang kepada syarikat-syarikat baru yang terlibat dalam teknologi kewangan (Fintech) dari seluruh dunia bekerjasama dengan bank. 15 JANUARI Maybank Asset Management mengadakan sesi tinjauan pasaran untuk rakan kongsi pelaburan dan pelanggan untuk menawarkan pandangan mengenai prospek pasaran, landskap ekonomi, cabaran dan peluang pelaburan. 21 JANUARI Maybank memperkenalkan perkhidmatan e-ang Pow bersempena Tahun Baru Cina, perkhidmatan pemindahan wang secara digital yang membolehkan pengguna Maybank2u untuk menghantar wang kepada orang-orang tersayang menggunakan nombor telefon mudah alih mereka. 28 JANUARI Yayasan Maybank Yayasan Kepimpinan Perdana melancarkan pertandingan menulis dan mengambil gambar yang bertemakan Memperkasakan Belia untuk ASEAN yang Lebih Baik kepada golongan muda di Malaysia untuk mencurahkan pandangan mereka dalam bentuk esei atau foto-esei. Februari 1 FEBRUARI Maybank Kim Eng, dengan usaha sama Bursa Malaysia menjadi tuan rumah kepada sebuah jerayawara pelabur di Hong Kong, Singapura, AS dan UK. Kira-kira 80 pengurus dana mewakili AS$32.30 trilion nilai Aset Di Bawah Pengurusan (AUM) menghadiri acara ini. 16 FEBRUARI Maybank memperkenalkan beberapa perkhidmatan baru di Maybank2u untuk mengukuhkan lagi kepimpinan dalam perbankan atas talian melalui kemudahan pelanggan yang dipertingkatkan yang dapat mengurangkan masa menunggu di cawangan. Perkhidmatan termasuk pembukaan akaun semasa serta merta, penyediaan bil melalui Mobile QuickTouch untuk peranti Android dan tapak perbankan transaksi dalam Bahasa Malaysia. 18 FEBRUARI Maybank menganjurkan acara Kejohanan Maybank Malaysia di Kelab Golf di Raja Selangor yang menyaksikan pemain-pemain golf ternama daripada Jelajah Eropah dan Asia bertanding untuk hadiah yang bernilai AS$3.00 juta. 23 FEBRUARI Maybank menganjurkan sambutan khas Tahun Baru Cina di Menara Maybank untuk 66 warga emas dan golongan istimewa daripada tiga organisasi kebajikan. Para tetamu telah dihiburkan dengan muzik tradisional dan tarian singa berserta dengan pelbagai cenderahati. 23 FEBRUARI Maybank Kim Eng memulakan siri persidangan serantau Invest ASEAN 2016 di Manila, Filipina. Persidangan yang bertemakan ASEAN s Next Wave: Building the Infrastructure of Opportunity, menarik 150 orang peserta, termasuk 20 korporat Filipina dengan jumlah permodalan pasaran berjumlah AS$75.7 bilion dan 39 pengurus dana tempatan dan asing dengan AUM bernilai AS$ bilion. 24 FEBRUARI Etiqa melancarkan program Socially and Economically Empowered Development, yang bertujuan membantu golongan wanita dan belia yang kurang bernasib baik untuk berdikari dari segi kewangan. Program tersebut menyediakan golongan tersebut dengan pelbagai peluang pekerjaan serta memperolehi kemahiran-kemahiran keusahawanan dan teknikal untuk memulakan perniagaan atau mengembangkan perniagaan sedia ada. 25 FEBRUARI Maybank mengumumkan bahawa keuntungan bersih Kumpulan untuk tahun kewangan 2015 meningkat 1.8% kepada RM6.84 bilion daripada RM6.72 bilion pada tahun sebelumnya. 29 FEBRUARI Etiqa menandatangani memorandum persefahaman dengan Police Cooperative Ltd (Koperasi Polis Diraja Malaysia Bhd) dan Sterling Insurance Brokers Sdn Bhd untuk menyediakan kakitangan Polis Diraja Malaysia dengan kad istimewa yang memberikan pelbagai faedah di samping perlindungan perubatan. Mac Peristiwa Penting & Pencapaian 3 FEBRUARI Kejohanan Maybank Malaysia (MCM) telah melancarkan trofi dengan seni arca moden berbentuk Harimau, tanda jenama Maybank dan simbol kebanggaan negara Malaysia. 23 FEBRUARI Maybank Indonesia melaporkan keuntungan selepas cukai dan faedah minoriti (PATAMI) yang bernilai Rp1.14 trilion untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember Keuntungan bank sebelum cukai juga telah meningkat 59% daripada Rp973 bilion kepada Rp1.54 trilion pada tempoh ini. 1 MAC Yayasan Maybank menganjurkan satu pertunjukan seni amal Road to LA di Balai Seni, Menara Maybank untuk mengutip dana bagi SP Winds, orkestra dari Sekolah Seri Puteri. Dana tersebut membolehkan SP Winds bagi memasuki Festival Muzik Antarabangsa Los Angeles di California. 195

198 SOROTAN PERISTIWA MAC Pasukan Pasaran Global Maybank Philippines dinamakan antara 5 teratas Broker Pendapatan Tetap oleh Philippine Dealing System Group pada majlis pengiktirafan tahunan. Ini adalah tahun kedua MPI menerima pengiktirafan tersebut. 5 MAC Maybank Cambodia melancarkan pejabat korporat 10 tingkat barunya, Maybank Tower, di Norodom Boulevard, laluan komersil utama di Phnom Penh. Bangunan tersebut yang menempatkan operasi bank dan cawangan utama melambangkan komitmen Kumpulan dalam menyokong perkembangan ekonomi Kemboja. 5 MAC Maybank memperkenalkan Program Penenun Eko Wanita di Kemboja, yang bertujuan untuk membawa impak positif kepada para wanita di negara tersebut. Melalui program tersebut, Yayasan Maybank telah menubuhkan pusat latihan menenun sutera untuk menyediakan golongan wanita dengan kemahiran menenun sutera, dan pada masa yang sama, menyokong program pemeliharaan ulat sutera untuk membantu para petani menghasilkan sutera emas Kemboja yang berkualiti tinggi. 7 MAC Maybank Investment Bank dan Cathay Securities Corporation berpengkalan di Taiwan bersamasama menganjurkan Hari Korporat Taiwan, di mana korporat dan pengawal selia dari Taiwan Stock Exchange Corporation bertemu dengan pelaburpelabur di Kuala Lumpur, Singapura dan Hong Kong. 8 MAC Maybank meluaskan rangkaiannya di Lao PDR dengan membuka cawangan kedua di Vientiane. Ia bertujuan bagi menyediakan pelbagai perkhidmatan perbankan yang diperlukan oleh komuniti setempat dan juga pelanggan serantau Maybank dengan memperkenalkan peluang perdagangan dan pelaburan di Laos. 11 MAC Maybank Philippines membuka cawangannya yang ke 80 di Caloocan City, menjadikan Maybank satu-satunya bank asing yang memiliki rangkaian cawangan yang terbesar di Filipina. 21 MAC Yayasan Maybank melancarkan kerjasama dengan WWF-Malaysia untuk menyokong usaha-usaha pemuliharaan harimau di hutan hujan Belum-Temengor. Yayasan Maybank komited dengan sumbangan melebihi RM5.00 juta untuk projek sepanjang empat tahun yang membolehkan WWF-Malaysia untuk meneruskan usahanya meningkatkan bilangan harimau di kawasan tersebut. 24 MAC Maybank Investment Bank bertindak sebagai penasihat utama, ketua pengatur utama dan pengurus utama dalam Program Sime Darby Berhad RM3.0 bilion Sukuk Bersubordinat Kekal. Ia adalah terbitan Sukuk kekal terbesar dunia oleh syarikat bukan bank, terbitan terbesar Sukuk kekal Ringgit terkini dan Sukuk kekal yang pertama berdasarkan kepada prinsip Wakalah. April 8 APRIL Maybank Cambodia menganjurkan Maybank INVEST 2016 untuk menyediakan pelanggan dan orang ramai dengan kesedaran mengenai kepentingan pelaburan masa hadapan dan juga peluang-peluang pelaburan yang terdapat dalam negara dan serantau. 9 APRIL Yayasan Maybank melancarkan program empower Youths Across ASEAN untuk pelajar-pelajar di tiga universiti di Singapura, untuk mencabar belia dalam melaksanakan projek khidmat masyarakat luar biasa. Projek-projek tersebut memberi tumpuan kepada pembasmian kemiskinan, menjana kekayaan dan meningkatkan taraf hidup di negara-negara ASEAN. 12 APRIL Maybank Kim Eng bersama Bursa Malaysia, telah menjadi tuan rumah kepada Invest Malaysia Persidangan bertemakan Malaysia: Sustainable at the Core, memaparkan 55 syarikat korporat paling dilabur Malaysia dari pelbagai sektor. Sebanyak 47 pengurus dana global dan serantau mengambil bahagian mewakili AUM sebanyak AS$11.10 bilion menyertai acara tersebut. 13 APRIL Yayasan Maybank dengan kerjasama MERCY Malaysia telah melancarkan program Membina Komuniti Berdaya Tahan di Kabupaten Karo, di Sumatera Utara, Indonesia. Sebanyak RM150,000 diagihkan untuk program ini, yang memberi manfaat kepada 10,000 penduduk dari 10 kawasan di kawasan tersebut MAC Maybank Islamic dan National Press Club menganjurkan satu bengkel media mengenai kewangan Islam. Bengkel tersebut menyentuh tentang perkembangan perbankan dan kewangan Islam di dalam negara serta bagaimana media boleh membantu mempromosikan industri perbankan Islam. 31 MAC Maybank Philippines mengadakan majlis pecah tanah bagi Pusat Latihan dan Pembelajaran Maybank (TLC), pusat latihan kemahiran tiga tingkat dilengkapi dengan kemudahan teknikal dalam Xavier Ecoville (XE) di Cagayan de Oro City. Dibiayai oleh Yayasan Maybank, pusat ini menyediakan latihan kepada golongan muda yang mempunyai sedikit atau tiada peluang untuk menyertai sistem pendidikan formal. 14 APRIL Maybank Kim Eng mengadakan persidangan pelabur perdananya, Invest ASEAN 2016 di Singapura. Persidangan tersebut telah menarik lebih 1000 perwakilan dari 12 negara termasuk 48 syarikat korporat ASEAN dengan jumlah permodalan pasaran sebanyak AS$94.5 bilion, serta 307 pengurus dana tempatan dan asing dengan AUM sebanyak AS$21.60 trilion.

199 SOROTAN PERISTIWA APRIL Maybank membuka satu cawangan di Shenzhen, kelima di China, memanfaatkan aliran perdagangan dan pelaburan yang kukuh di antara ASEAN dan rantau tersebut. Cawangan ini terletak di AVIC Center di jalan utama Daerah Futian yang merupakan pusat ekonomi dan komersil Shenzhen. Jun 25 APRIL Kumpulan Maybank Asset Management memeterai memorandum persefahaman dengan DIAM Co., Ltd. dari Jepun, yang telah dijenamakan semula sebagai Asset Management One untuk meneroka dan menceburi bidang pengedaran dana rentas sempadan dalam pasaran masing-masing dan seluruh ASEAN. 26 APRIL Maybank Indonesia mengumumkan kenaikan PATAMI sebanyak 73.7% kepada Rp bilion bagi suku pertama berakhir 31 Mac 2016 daripada Rp bilion pada tahun sebelumnya. 26 APRIL Yayasan Maybank telah melancarkan sesi latihan R.I.S.E pertama di Jakarta untuk 41 peserta dari Dinas Sosial, sebuah NGO di Indonesia. Program R.I.S.E yang dilancarkan pada 2014, adalah satu program pemerkasaan ekonomi yang bertujuan untuk membantu golongan kurang bernasib baik terutamanya golongan kurang upaya untuk meningkatkan pendapatan mereka. Mei 17 MEI Maybank Kim Eng dan Bursa Malaysia telah menganjurkan Invest Malaysia London 2016 di mana Perdana Menteri Malaysia Dato Sri Najib Razak bertemu dengan 28 pengurus dana yang mewakili 25 syarikat pengurusan dana global untuk memberi pandangan ke dalam pelan pembangunan kerajaan serta peluang pelaburan dalam ekonomi dan pasaran modal berdaya tahan Malaysia. 20 MEI Maybank Philippines telah menjayakan program tahunan Yippie Bankers di 39 cawangan. Program Yippie Bankers adalah satu peluang pengalaman dan pendedahan lima hari untuk kanak-kanak berumur 7-12 tahun, yang mengajar mereka memupuk tabiat menabung pada usia yang awal dan memberi mereka pendedahan kepada asasasas perbankan. 22 MEI Yayasan Maybank telah melancarkan program latihan R.I.S.E pertama di Kota Kinabalu, Sabah, yang menyaksikan 30 golongan kurang upaya menyertai sesi latihan kewangan dan keusahawanan selama tiga hari. 2 JUN Seramai 50 pelajar pengajian tinggi menerima biasiswa berprestij Maybank untuk melanjutkan pengajian di universiti terkemuka dalam Malaysia dan di luar negara. 4 JUN Bersempena dengan bulan Ramadhan, Maybank Islamic menyampaikan sumbangan bekalan makanan kepada hampir 4,000 keluarga yang kurang bernasib baik. Majlis ini diadakan di 23 masjid di seluruh negara. Peristiwa Penting & Pencapaian 11 MEI Etiqa menyampaikan zakat perniagaan sebanyak RM746,000 kepada Universiti Malaysia Sabah dan Majlis Agama Islam Sabah. Pembayaran zakat kepada universiti tersebut akan membantu 205 pelajar membiayai pembelajaran mereka, manakala pembayaran kepada majlis agama itu akan membantu golongan yang kurang bernasib baik di Sabah. 16 MEI Maybank Kim Eng bertindak sebagai pengatur utama dan penaja jamin bagi perjanjian kewangan projek bersindiket TuasOne Pte Ltd. Projek ini akan membina kilang sisa-kepadatenaga terbesar dan paling berkesan di Singapura apabila selesai kemudian. 27 MEI Maybank mengumumkan keuntungan bersih sebanyak RM1.43 bilion bagi suku pertama 2016 berbanding dengan RM1.70 bilion pada suku yang sama sebelumnya, oleh kerana Kumpulan telah menyediakan lebih banyak peruntukan untuk pinjaman-pinjaman korporat di pasaran yang terjejas akibat persekitaran operasi yang semakin lemah. 28 MEI Maybank Cambodia melancarkan M2U App, aplikasi perbankan digital yang mengintegrasikan realiti augmentasi dan pembaca kod QR. 21 JUN Maybank melancarkan perkhidmatan e-duit Raya yang membolehkan pelanggan menikmati kemudahan menerima dan menghantar hadiah Duit Raya kepada yang tersayang secara digital. 197

200 SOROTAN PERISTIWA JUN Maybank mengumumkan penyertaannya dalam dana wakaf dengan kerjasama Majlis Agama Islam Perak melalui Wakaf Perak Ar Ridzuan. Separuh daripada sumbangan berjumlah RM10.00 juta adalah untuk pembinaan asrama pelajar Universiti Islam Sultan Azlan Shah. Jumlah selebihnya adalah untuk wakaf tunai am. 27 JUN Maybank telah dilantik sebagai pengatur utama bersama untuk menyediakan pembiayaan pembangunan bersindiket patuh Syariah pertama di New York City berjumlah AS$ juta untuk pembangunan sebuah menara kediaman mewah yang terletak di Manhattan. Julai 17 JULAI Yayasan Maybank bekerjasama dengan Soroptimist International Club Damansara untuk melancarkan Cycling for Cycles 2016 kempen yang bertujuan mengumpul dana untuk membeli basikal untuk sukarelawan yang merawat pesakit malaria dan memberi kesedaran tentang penyakit ini di kampung-kampung di Kemboja. 20 JULAI Maybank Kim Eng bertindak sebagai penaja jamin utama bersama bagi Sukuk Ijarah Rp1.5 trilion untuk PT Tiga Pilar Sejahtera Food Tbk. 22 JULAI Maybank Islamic menyumbang lebih RM160,000 kepada Mercy Malaysia yang telah dikutip dari hasil amal Kad Ikhwan MasterCard. Ciri unik kad ini ialah 0.1% sumbangan amal dibuat oleh bank untuk setiap transaksi yang dibuat oleh pemegang kad. 26 JULAI Maybank menganjurkan ceramah siri One Belt, One Road mengenai peluang perniagaan di Malaysia dan Indonesia di Maybank Tower, Singapura. Acara ini memberikan pandangan yang mendalam mengenai prospek pembangunan infrastruktur termasuk peluang dan cabaran serta rangka kerja undang-undang yang berkaitan dan pembiayaan projek yang boleh disediakan oleh Kumpulan. 29 JULAI Yayasan Maybank melancarkan Hari Harimau Global dengan kerjasama WWF-Malaysia untuk meningkatkan kesedaran tentang perlindungan harimau global melalui kempen digital #ThumbsUpForTigers. Ogos 1 OGOS Maybank Philippines menandatangani kontrak dengan Toll Management Corporation untuk menyediakan perkhidmatan pengurusan tunai. 21 JULAI Maybank melancarkan kemudahan pembayaran dompet mudah alih pertama di Malaysia yang dipanggil MaybankPay, satu perkhidmatan digital yang membolehkan pelanggan untuk membuat pembayaran tanpa sentuh menggunakan peranti pegang tangan yang tanpa memerlukan kad kredit atau debit fizikal. 21 JULAI Maybank Kim Eng dan Bursa Saham Thailand bersama menganjurkan jerayawara pelabur di New York, Boston dan San Francisco, membawakan 11 syarikat korporat Thai dengan jumlah permodalan pasaran sebanyak AS$123.1 bilion untuk bertemu dengan 39 pengurus dana global yang mewakili AUM AS$6.246 trilion. 27 JULAI Maybank melancarkan pameran seni dan budaya, This World, Out Here - Pameran KataKatha di Balai Seni Maybank, Kuala Lumpur. Dirasmikan oleh Sultan Perak, DYMM Sultan Nazrin Shah, pameran tersebut adalah satu penerokaan kehidupan kreatif di Asia Tenggara dan kesinambungan daripada perbualan KataKatha, inisiatif seni dan budaya formatif serantau oleh Maybank Kim Eng, dan disokong oleh Yayasan Maybank dengan kerjasama organisasi warisan PUSAKA. 28 JULAI Maybank Indonesia mengumumkan keuntungan bersih bagi separuh pertama berakhir 30 Jun 2016 meningkat sebanyak 121.2% kepada Rp858 bilion daripada Rp388 bilion pada tahun sebelumnya. 2 OGOS Maybank Islamic merupakan rakan kongsi strategik Forum Ekonomi Islam Se-Dunia ke-12 (WIEF) yang diadakan di Jakarta dengan tema Decentralising Growth, Empowering Future Business. 4 OGOS Sekitar 100 kanak-kanak yang kurang bernasib baik dari tiga rumah kebajikan telah dijemput khas untuk menyertai sambutan Hari Raya Maybank. Kanak-kanak tersebut menerima hadiah dan duit raya dari Maybank. 198

201 SOROTAN PERISTIWA OGOS Yayasan Maybank dan Soroptimist International Damansara menyerahkan 139 basikal kepada pekerja malaria kampung di Wilayah Oddar Meanchey serta menyumbang RM60,000 kepada Soroptimist International Phnom Penh untuk menyokong pekerja-pekerja tersebut. 10 OGOS Maybank telah menjalin kerjasama dengan McDonald s Malaysia untuk menawarkan kemudahan pembayaran tanpa tunai di restoran-restorannya di seluruh negara. Perkhidmatan ini membolehkan pelanggan untuk membayar makanan dengan kad kredit, kad debit atau dompet mudah alih MaybankPay di lebih 140 restoran McDonald s di seluruh Malaysia. 16 OGOS Maybank Kim Eng telah menandatangani memorandum persefahaman dengan Mizuho Securities Co Ltd, broker kedua terbesar di Jepun. Di bawah perjanjian itu, Mizuho akan menawarkan laporan kajian Maybank Kim Eng dan perkhidmatan akses korporatnya di ASEAN kepada pelanggan institusi Mizuho di Jepun. Maybank Kim Eng juga akan dapat memanfaatkan francais kuat Mizuho di pasaran domestik Jepun. 19 OGOS Maybank Islamic memperuntukan RM2.00 juta kepada Yayasan Pelajaran Mara untuk menjalankan pelbagai program yang berkaitan pendidikan untuk kanak-kanak sekolah dari keluarga yang kurang bernasib baik. 24 OGOS Maybank Islamic meneruskan sokongan untuk program Sahabat Korporat Tabung Haji dengan menyumbang 25,000 beg troli untuk jemaah haji Malaysia. 24 OGOS Satu program Power Breakfast telah diadakan untuk menyediakan pelanggan Maybank Singapura dari sektor pemprosesan makanan dengan peluang untuk mendapatkan maklumat berharga daripada Pesuruhjaya Tinggi Malaysia kepada Republik tersebut. 25 OGOS Maybank mengumumkan keuntungan bersih sebanyak RM2.59 bilion bagi separuh pertama 2016 berbanding dengan RM3.28 bilion pada tahun sebelumnya, disebabkan oleh peruntukan yang lebih tinggi terutamanya daripada usaha proaktif untuk menjadualkan atau menyusun semula sebahagian daripada kemudahan kredit untuk pelanggan kesan daripada keadaan ekonomi global yang lemah. September 2 SEPTEMBER Maybank dan Credit Guarantee Corporation Malaysia Bhd menjalin kerjasama untuk menyediakan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) dengan jumlah pembiayaan sehingga RM1.5 bilion jumlah terbesar di Malaysia bagi menyokong PKS tempatan mengembangkan perniagaan mereka. 5 SEPTEMBER Maybank Philippines melancarkan Synergy Centre Maybank yang terletak di tingkat bawah Pusat Korporat Maybank di Bonifacio Global City, Manila, tempat baru untuk aktiviti seni. Peristiwa Penting & Pencapaian 20 OGOS Lebih 18,000 kakitangan Maybank di seluruh dunia mengambil bahagian dalam Hari Tanggungjawab Korporat (CR) Global Maybank yang ketujuh, bertemakan Enabling Communities with Solutions. Kakitangan terlibat secara langsung dengan komuniti di lokasi masing-masing melalui pelbagai inisiatif CR yang dapat memberi kesan terhadap kehidupan mereka dan/atau alam sekitar melalui inisiatif mampan. 26 OGOS Maybank bekerjasama dengan Samsung untuk memperkenalkan kemudahan dompet mudah alih Samsung Pay kepada pelanggan di Singapura, membolehkan mereka menggunakan telefon mudah alih Samsung untuk membuat bayaran daripada kad kredit dan debit di hampir mana-mana terminal saudagar kad di Singapura. 30 OGOS Maybank Kim Eng Securities dan Bursa Saham Singapura bersama-sama menganjurkan Hari Korporat Singapura di Bangkok, Thailand. Majlis tersebut telah dihadiri oleh 26 pengurus dana dengan jumlah AUM sebanyak AS$ bilion, yang telah diberi peluang untuk bertemu dengan pengurusan kanan 10 syarikat korporat Singapura dengan jumlah permodalan pasaran sebanyak AS$22.30 bilion. 14 SEPTEMBER Persidangan ketiga dan yang terakhir dalam siri Invest ASEAN 2016 telah diadakan di Jakarta, Indonesia. Persidangan tersebut telah menarik lebih daripada 400 delegasi dari enam buah negara, 27 syarikat korporat Indonesia dengan jumlah permodalan pasaran sebanyak AS$ bilion, dan 93 pengurus dana tempatan dan asing dengan AUM AS$ bilion. 199

202 SOROTAN PERISTIWA OKTOBER Maybank Cambodia menganjurkan seminar pengurusan kekayaan yang memaparkan pakar-pakar kewangan serantau. Acara ini juga menyediakan pandangan mengenai perlindungan kekayaan daripada rakan kongsi bankasurans Maybank Cambodia, Manulife Cambodia. 24 SEPTEMBER Yayasan Maybank meluaskan program R.I.S.E. ke Labuan, untuk membantu membina keyakinan orang kurang upaya melalui program latihan dan mentoring berstruktur. 24 SEPTEMBER Maybank Islamic bekerjasama dengan Aid Association Malaysia, untuk membaiki bot, menyediakan peralatan memancing dan bekalan makanan yang bernilai lebih RM200,000 kepada 70 nelayan dan keluarga mereka di Kuala Nerang, Kedah. Ini adalah inisiatif sosial yang pertama oleh sesebuah organisasi korporat di kampung tersebut. Oktober 4 OKTOBER Yayasan Maybank, melalui Maybank Philippines, menganugerahkan atlet Filipina Josephine Medina, dengan akaun simpanan Maybank sebanyak Php200,000, bagi mengiktiraf pencapaian beliau dalam Sukan Paralimpik Musim Panas 2016 di mana ia memenangi pingat gangsa dalam acara ping pong. 14 OKTOBER Maybank Investment Bank berkhidmat sebagai penasihat utama, pengurus buku tunggal dan ejen penempatan tunggal untuk penempatan persendirian Sime Darby Berhad bernilai RM2.36 bilion. Urus niaga tersebut merupakan tawaran ekuiti terbesar di Malaysia setakat ini dan penempatan ketiga terbesar dalam sejarah korporat Malaysia. 20 OKTOBER Maybank mengadakan sambutan Deepavali di Menara Maybank untuk kira-kira 100 kanakkanak kurang bernasib baik dari komuniti Pulau Carey. Kanak-kanak tersebut telah menerima beg cenderahati dan juga hadiah wang tunai. 24 OKTOBER Maybank Indonesia mengumumkan keuntungan bersih sebanyak Rp1.3 trilion bagi tempoh sembilan bulan pertama tahun ini, peningkatan sebanyak 118.4% daripada Rp592.2 bilion pada tahun sebelumnya. 25 OKTOBER Maybank Kim Eng dan Bursa Saham Indonesia bersama-sama menganjurkan jerayawara pelabur di New York dan Boston, membawa lapan korporat besar Indonesia dengan jumlah permodalan pasaran sebanyak AS$34.00 bilion untuk bertemu dengan 30 pengurus dana global yang mewakili AUM AS$6.80 trilion. 26 OKTOBER Maybank Kim Eng dilantik sebagai penasihat kewangan bersama dan penaja jamin bersama untuk tawaran saham awam Sahakol Equipment Plc berjumlah THB1.22 bilion. Sahakol Equipment adalah pembekal perkhidmatan perlombongan yang pertama disenaraikan di Bursa Saham Thailand. November 1 NOVEMBER Maybank Islamic Bhd melancarkan kad-i Maybank Islamic PETRONAS Ikhwan Visa yang dipertingkatkan, menjadikannya lebih berdaya saing di samping menawarkan pelanggan faedah yang lebih baik. 2 NOVEMBER Yayasan Maybank telah melancarkan program Penenun Eko Wanita Maybank di Lombok untuk menyokong penenun tradisional wanita dan membantu mereka menambah sumber pendapatan. 7 NOVEMBER Yayasan Maybank menganjurkan persembahan oleh SP Winds, sebuah kumpulan orkestra dari Sekolah Seri Puteri, dan turut menyumbangkan RM10,000 kepada orkestra tersebut bagi menyokong penyertaannya dalam kejohanan dunia di Amsterdam pada tahun OKTOBER Maybank Islamic dan Akademi Penyelidikan Syariah Antarabangsa bagi Kewangan Islam (ISRA) telah mengadakan sesi ulasan buku penerbitannya bertajuk Historical Roots of Islamic Finance in Malaysia. Ini adalah sebahagian daripada inisiatif pusat kecemerlangan Syariah Maybank Islamic untuk menggalakkan perkembangan kewangan Islam melalui penajaan penerbitan. 27 OKTOBER Maybank memperkenalkan perkhidmatan pertama DeepaMONEY atas talian untuk perayaan Deepavali - pilihan alternatif untuk menghadiahkan wang tunai kepada yang tersayang. 9 NOVEMBER Maybank melancarkan MaybankHeart, platform pengumpulan dana sosial digital pertama seumpamanya yang membolehkan badan-badan bukan kerajaan untuk mendapatkan sokongan bagi projek mereka dan masyarakat umum. 200

203 SOROTAN PERISTIWA NOVEMBER Kumpulan Maybank Asset Management memeterai satu perjanjian dengan Azimut Group, sebuah firma pengurusan aset Eropah, untuk memajukan lagi keupayaan mereka merentasi pasaran Sukuk global. 16 NOVEMBER Maybank Asset Management mengadakan acara siri pelabur institusi sulungnya untuk berkongsi pandangan pakar dari syarikat dan rakan kongsi global. Acara tersebut bertujuan untuk memberi panduan kepada pelabur institusi tentang strategi peruntukan kelas aset mereka pada tahun NOVEMBER Maybank Cambodia melancarkan projek Water for Life dengan kerjasama Kedutaan Malaysia dan Kementerian Pembangunan Luar Bandar Kemboja untuk inisiatif yang mampan dalam menyediakan akses kepada air bersih dan selamat di kawasan luar bandar Kemboja. 7 DISEMBER Maybank mengadakan sambutan Krismas di Menara Maybank untuk lebih daripada 90 kanakkanak dari tiga rumah kebajikan di Kuala Lumpur. Kanak-kanak tersebut menerima beg cenderahati Krismas dan hadiah wang tunai pada majlis penuh keseronokan itu. 28 NOVEMBER Maybank Islamic mengumumkan penyertaannya sebagai penaja utama dalam acara Ride For Your Heart, Institut Jantung Negara (IJN) yang diadakan pada 11 Disember NOVEMBER Maybank Kim Eng menjemput Encik Simon Kirby, Setiausaha Ekonomi kepada Perbendaharaan UK, pada sesi dialog yang mana beliau berkongsi pandangan mengenai kesan dan peluang untuk pelaburan selepas Brexit. 20 NOVEMBER Maybank merupakan penaja utama bersama untuk Powerman Philippines Asia Invitational yang diadakan di SM Mall of Asia, menyaksikan perlumbaan jarak pendek Powerman yang disertai oleh kira-kira 400 atlet duathlon. 23 NOVEMBER Pusat Seni Bonifacio Global City (BGC) di Manila telah dibuka secara rasmi. Pusat ini terdiri daripada tiga ruang inspirasi, di antaranya adalah Teater Seni Persembahan Maybank, teater berdiri sendiri yang pertama di pusat Metro Manila, Filipina. Disember 3 DISEMBER Maybank adalah penaja utama acara duathlon utama di Filipina. Acara tersebut adalah satu acara larian kelayakan untuk Powerman Duathlon World Championship yang akan diadakan di Switzerland pada Ia menyaksikan penyertaan 650 atlet termasuk sepuluh duathlon profesional dari seluruh dunia. 9 DISEMBER Maybank dan Samsung Malaysia Electronics bersama-sama mengumumkan pengenalan Samsung Pay di Malaysia dengan perkhidmatan beta terbuka secara eksklusif untuk pemegang kad Maybank di Malaysia. Perkhidmatan beta terbuka Samsung Pay disediakan untuk pengguna yang mempunyai kad debit, kredit atau prabayar Maybank. 16 DISEMBER Maybank Kim Eng telah menandatangani perjanjian untuk membentuk perkongsian strategik dengan Daishin Securities, salah satu syarikat broker peringkat tertinggi Korea Selatan bagi mengembangkan kehadiran ekuitinya di Asia dan menyediakan pelanggan dengan akses kepada pasaran saham Korea Selatan. Peristiwa Penting & Pencapaian 25 NOVEMBER Maybank mengumumkan prestasi yang lebih kukuh pada S3TK16 dengan keuntungan bersih RM1.8 bilion, peningkatan 54.8% daripada RM1.16 bilion pada S2TK16, tetapi lebih rendah sedikit sebanyak 5.4% berbanding dengan S3TK NOVEMBER Maybank telah melancarkan empowering Cambodia, sebagai sebahagian daripada komitmen berterusan untuk mempercepatkan pembangunan bakat mahir serta membantu mewujudkan modal insan yang mampan bagi industri perbankan negara tersebut. 6 DISEMBER Maybank Cambodia, bersama-sama dengan Yayasan Maybank, dan dengan kerjasama MoneyTree Asia, melancarkan CashVille Kidz, satu program celik kewangan menerusi siri TV animasi di Kemboja. Disokong oleh National Bank of Cambodia, program ini bertujuan untuk meningkatkan tahap kesedaran kewangan di kalangan pelajar sekolah di ASEAN Inisiatif ini sejajar dengan objektif Maybank untuk menerajui usaha celik kewangan di kalangan pelajar sekolah di ASEAN. 21 DISEMBER Maybank telah menjalin kerjasama dengan Western Union untuk melancarkan perkhidmatan kiriman wang digital pertama di Malaysia melalui aplikasi perbankan mudah alih Maybank2u. Perkhidmatan aplikasi mudah alih tersebut membolehkan pelanggan Maybank untuk memindahkan wang kepada lebih 500,000 lokasi ejen Western Union di lebih 200 negara. 201

204 ANUGERAH & PENGIKTIRAFAN Anugerah Laporan Korporat Tahunan Kebangsaan (NACRA) 2016 Anugerah Keterangkuman & Laporan Kepelbagaian Terbaik Perak Anugerah World Branding 2016 Jenama Tahunan Terbaik Anugerah Laporan Korporat Tahunan Kebangsaan (NACRA) 2016 Anugerah Kecemerlangan Keseluruhan - Platinum Anugerah Tahunan Terbaik Putra Brand 2016 Jenama No. 1 Kategori Perbankan, Pelaburan dan Insurans Anugerah Laporan Korporat Tahunan Kebangsaan (NACRA) 2016 Anugerah Kecemerlangan Industri (Sektor Kewangan) Anugerah Laporan Korporat Tahunan Kebangsaan (NACRA) 2016 Laporan Tahunan Terbaik Anugerah Laporan Korporat Tahunan Kebangsaan (NACRA) 2016 Anugerah Laporan Tanggungjawab Sosial Korporat Terbaik Platinum ANUGERAH KUMPULAN Anugerah Laporan Korporat Tahunan Kebangsaan (NACRA) 2016 Anugerah Kecemerlangan Keseluruhan Platinum Anugerah Laporan Tanggungjawab Sosial Korporat Platinum Anugerah Keterangkuman & Laporan Kepelbagaian Terbaik Perak Anugerah Kecemerlangan Industri (Sektor Kewangan) Anugerah World Branding 2016 Jenama Tahunan Terbaik Anugerah Tahunan Terbaik Putra Brand 2016 Jenama No. 1 Kategori Perbankan, Pelaburan dan Insurans Anugerah & Persidangan Global Tanggungjawab Sosial Korporat Ke Kategori Program Komuniti Terbaik (Anugerah Perak) Anugerah Kewangan Global 2016 Bank Terbaik di Malaysia Institusi Kewangan Islam Terbaik di Malaysia Anugerah Penglibatan & Kesetiaan Asia Pasifik 2016 Kejohanan Maybank Malaysia (1 Anugerah Emas & 2 Anugerah Gangsa) Persidangan Asian Banker Ke Pengurusan Rantaian Bekalan Kewangan Terbaik di Malaysia (di bawah Anugerah Rakan Kongsi Bank-Pelanggan mengikut negara) Institusi Pemulihan Bencana (DRI) Persidangan Serantau dan Anugerah Kecemerlangan 2016 Kesinambungan Perniagaan Profesional Diperakui Terbaik (CBCP) 2016 Kesedaran Kesinambungan (Sektor Swasta) 202

205 ANUGERAH & PENGIKTIRAFAN MODAL INSAN KUMPULAN Anugerah Kecemerlangan Sumber Manusia (HR) 2016 Cemerlang dalam Kepelbagaian & Keterangkuman (Malaysia) Emas Cemerlang dalam Pengurusan Bakat (Malaysia) Emas Cemerlang dalam Media Sosial (Malaysia) Emas Cemerlang dalam Jenama Majikan (Malaysia) Perak Cemerlang dalam Pengambilan Kakitangan (Malaysia) Gangsa Cemerlang dalam Pengambilan & Pembangunan Graduan (Singapura) Perak Anugerah Pengambilan Kakitangan Asia 2016 Pemenang Utama bagi Pasukan Pengambilan Kakitangan Dalaman Korporat Terbaik (Malaysia) Jenama Pembangunan Majikan Terbaik (Malaysia) Emas Strategi Pengiklanan Pengambilan Kakitangan Terbaik (Malaysia) Emas Pengalaman Calon Kakitangan Terbaik (Malaysia) Perak Program Pengambilan Kakitangan Graduan Terbaik (Malaysia) Perak Penggunaan Media Digital Terbaik (Malaysia) Perak Program Pengambilan Kakitangan Serantau Terbaik (Malaysia) Perak Strategi Kepelbagaian & Keterangkuman Terbaik (Malaysia) Gangsa Inovasi Pengambilan Kakitangan Terbaik (Malaysia) Gangsa Penggunaan Media Digital Terbaik (Singapura) Emas Strategi Kepelbagaian & Keterangkuman Terbaik (Singapura) Perak Inovasi Pengambilan Kakitangan Terbaik (Singapura) Gangsa Pengalaman Calon Kakitangan Terbaik (Singapura) Gangsa Pengalaman Calon Kakitangan Terbaik (Hong Kong) Perak 100 Majikan Graduan Peneraju Media GTI Malaysia Majikan Graduan Terbaik Tahunan Majikan Graduan Paling Popular bagi Perkhidmatan Perbankan dan Kewangan Pemenang Gradmalaysia Inovasi Terbaik di Kampus Pemenang Gradmalaysia Program Pengurusan Pelatih/Graduan Terbaik Pemenang Anugerah TalentCorp Pemenang Platinum Anugerah Kehormat Pameran & Sidang Kemuncak Kepimpinan Wanita Kebangsaan 2016 Kementerian Pembangunan Wanita, Keluarga & Masyarakat, Institut Kepimpinan & Strategi Asia (ASLI) dan Majlis Kebangsaan Pertubuhan-Pertubuhan Wanita (NCWO) Memperkasakan Wanita Kategori Pengiktirafan Kesaksamaan Jantina di Tempat Kerja Beacon of Light (Nora Abd Manaf) Sambutan Hari Buruh Kebangsaan 2016 (Kementerian Sumber Manusia) Anugerah Majikan 1Malaysia Terbaik 2016 Kategori Syarikat Besar/GLC PERKHIDMATAN KEWANGAN KOMUNITI Anugerah Kekayaan Bank Peribadi Antarabangsa 2016 Bank Peribadi Cemerlang bagi Pertumbuhan Strategi Organik (Pemenang) Bank Peribadi Cemerlang Asia Tenggara (Amat Disyorkan) Inisiatif Teknologi Pengurusan Kekayaan Cemerlang Pejabat Sokongan (Amat Disyorkan) Jurubank Peribadi Muda Cemerlang Ivy Cheng (Kekayaan Peribadi Malaysia) Jurubank Peribadi Muda Cemerlang Jack Lim (Kekayaan Peribadi Malaysia) Jurubank Peribadi Muda Cemerlang Jenny Chin (Kekayaan Peribadi Singapura) Jurubank Peribadi Muda Cemerlang Yvonne Ho (Kekayaan Peribadi Singapura) Anugerah Pencapaian Negara FinanceAsia 2016 Bank Peribadi Terbaik di Malaysia Tempat pertama bagi Perkhidmatan Khusus Kekayaan Bersih Pelanggan kaya HNW (AS$5 juta ke AS$30 juta) Tempat pertama bagi Perkhidmatan Khusus Kekayaan Bersih Sangat Mewah (AS$1 juta ke AS$5 juta) Tempat pertama bagi Keupayaan Perbankan Komersil Tempat pertama bagi Perkhidmatan Pejabat Keluarga Tempat pertama bagi Penyelidikan dan Nasihat Peruntukan Aset Tempat pertama bagi Nasihat Dermawan Tempat pertama bagi SRI/Pelaburan Berimpak Sosial Tempat pertama bagi Nasihat Perancangan Penggantian dan Amanah Tempat pertama bagi Teknologi Inovatif Pengalaman Pelanggan Tempat pertama bagi Teknologi Inovatif Sistem Sokongan Pejabat Anugerah Kecemerlangan Proses Langsung Citibank 2015 Anugerah Kecemerlangan MT103 Kadar STP 95% Anugerah Kecemerlangan MT202 Kadar STP 97% Anugerah Pengiktirafan Kualiti J.P. Morgan 2015 Anugerah Pengiktirafan Kualiti MT 103 Kadar STP 95.90% Anugerah Pengiktirafan Kualiti MT 202 Kadar STP 99.63% Anugerah Kecemerlangan STP USD Bank Jerman 2015 Anugerah Kecemerlangan MT103 Pencapaian kadar proses langsung 96% PERBANKAN GLOBAL Anugerah Euromoney 2016 Bank Pelaburan Terbaik di Malaysia Anugerah Alpha Asia Tenggara Ke-10 Urusniaga Tahunan Alpha Terbaik & Penyelesaian 2016 Urusniaga Ijarah Terbaik 2016 di Asia Tenggara IDR1.2 Trilion (AS$88 juta) Sukuk Ijarah Tiga Pilar Sejahtera Urusniaga Sukuk Pembiayaan Islam Terbaik Tahunan di Asia Tenggara RM5.54 Bilion (AS$1.33 Bilion) Sukuk Murabahah Sarawak Hidro Urusniaga Wakalah Terbaik Tahunan di Asia Tenggara RM3.64 Bilion (AS$820 juta) Sukuk Wakalah Lebuhraya Duke Fasa 3 Urusniaga Bon Berdaulat Terbaik Tahun 2016 di Asia Tenggara AS$1.5 Bilion Sukuk Islam Global Kerajaan Malaysia Urusniaga Pembayaran Balik Hutang Terbaik Tahun 2016 di Asia Tenggara RM2.2 Bilion Sukuk Wakalah Kekal Sime Darby Institusi Penggabungan & Pengambilalihan Terbaik di ASEAN 2016 Institusi Bon Meningkat Paling Tinggi pada 2016 Anugerah Institusi Kewangan Tahunan Terbaik Ke-10 Alpha Asia Tenggara 2016 Broker Terbaik Dekad Ini di Asia Tenggara (Maybank Kim Eng) Institusi Broker & Runcit Terbaik Dekad Ini di Malaysia, Indonesia, Singapura,Thailand, Filipina dan Vietnam (Maybank Kim Eng) Bank Pembiayaan Perdagangan Terbaik (Perbankan Transaksi Maybank) Bank Pengurusan Tunai Terbaik di Malaysia (Perbankan Transaksi Maybank) Anugerah Bank Domestik Asiamoney 2016 Institusi Ekuiti Terbaik di Malaysia (Maybank Kim Eng) Undian Broker Asiamoney 2016 Institusi Pembrokeran Tempatan Terbaik di Malaysia (Maybank Kim Eng) Penyelidikan Negara Keseluruhan Terbaik di Malaysia (Maybank Kim Eng) Penyelidikan Pembrokeran Paling Bebas di Malaysia (Maybank Kim Eng) Perkhidmatan Jualan Keseluruhan Terbaik di Malaysia (Maybank Kim Eng) Jerayawara Terbaik di Malaysia (Maybank Kim Eng) Peristiwa Penting & Pencapaian Bank Runcit Antarabangsa Tawaran Pinjaman Terbaik (Perbankan PKS Maybank) Inisiatif Terbaik bagi Keterangkuman Kewangan (Amat Disyorkan) (Perbankan PKS Maybank) Rakan Niaga Pihak Ketiga Dinamik (Amat Disyorkan) (Perbankan PKS Maybank) Pencapaian Anugerah Negara FinanceAsia 2016 Institusi Pasaran Modal Ekuiti Terbaik di Malaysia (Maybank Kim Eng) Broker Terbaik di Malaysia (Maybank Kim Eng) Institusi Broker Terbaik di Filipina (Maybank Kim Eng) Anugerah Kaji Selidik Perbankan Peribadi Majalah Euromoney 2016 Perkhidmatan Perbankan Peribadi Terbaik di Malaysia Tempat pertama bagi Perkhidmatan Khusus Kekayaan Bersih Pelanggan Kaya Ultra (Lebih daripada AS$30 juta) The Asset Triple A 2016 Institusi Pembrokeran Terbaik di Malaysia dan Vietnam (Maybank Kim Eng) Bank Transaksi Terbaik di Malaysia (Perbankan Transaksi Maybank) Bank Pengurusan Tunai Terbaik di Malaysia (Perbankan Transaksi Maybank) 203

206 ANUGERAH & PENGIKTIRAFAN Penerbitan Hak Terbaik di Malaysia RM3 bilion Ringgit tawaran Hong Leong Modal Bon Bank Terbaik di Malaysia AS$500 juta Basel III - patuh bon Tahap 2 Maybank Pinjaman Bersindiket Terbaik di Myanmar AS$40.2 juta kemudahan pinjaman berjangka bersindiket OCK Group Berhad Penggabungan & Pengambilalihan Domestik Terbaik di Filipina Pengambilalihan Shakey s Filipina oleh Century Pacific Group dan GIC Penggabungan & Pengambilalihan Domestik Terbaik di Singapura AS$5 bilion pengambilalihan Neptune Orient Lines oleh CMA CGM Penggabungan & Pengambilalihan Domestik Terbaik di Thailand AS$6.3 bilion pengambilalihan Big C Supercenter oleh Berli Jucker Pcl Pinjaman Bersindiket Terbaik di Vietnam AS$300 juta kemudahan pinjaman berjangka Vingroup The Asian Banker 2016 Bank Transaksi Terbaik di Malaysia (Perbankan Transaksi Maybank) Bank Pengurusan Tunai Terbaik di Malaysia (Perbankan Transaksi Maybank) Anugerah Inisiatif Kualiti Kumpulan Permodalan Nasional Berhad (PNB) 2016 Perkhidmatan & Pelaksanaan Pengurusan Tunai Sumber Pelanggan Tempat Kedua (Perbankan Transaksi Maybank) Kewangan Global Penyedia FX Terbaik Malaysia 2017 (Pasaran Global Maybank) Anugerah Terbaik bagi Pengurusan Terbaik Aset Asia 2016 Institusi Islam Terbaik Tahunan Pemenang (Pengurusan Aset Maybank) Produk Islam Terbaik Pemenang (Pengurusan Aset Maybank) TEKNOLOGI KUMPULAN ASEAN Banker 2016 Pengamal Terkemuka Anugerah Kecemerlangan Ketua Pegawai Maklumat PIKOM 2016 Anugerah Kepimpinan ICT PIKOM Anugerah Perniagaan Global CIO icmg 2016 Anugerah Kecemerlangan Arkitek icmg bagi Tadbir Urus Arkitek Tadbir Urus Arkitek Kategori Perusahaan INSURANS DAN TAKAFUL Persatuan Takaful Malaysia 2016 Penyedia Takaful Terbaik bagi Perniagaan Takaful Am Anugerah Khas Tanggungjawab Sosial Korporat Anugerah Kewangan Islam The Asset Triple A 2016 Institusi Takaful Terbaik Anugerah Kewangan Islam Dunia 2016 Syarikat Insurans Am Terbaik di Malaysia PERBANKAN ISLAM Anugerah Kewangan & Perniagaan Islam (Majalah Kewangan CPI) 2016 Bank Korporat Terbaik, Malaysia Bank Runcit Terbaik, Malaysia Anugerah Kewangan Islam The Asset Triple A 2016 Bank Terbaik Tahunan, Asia Pasifik Bank Terbaik Tahunan, Malaysia Bank Terbaik Tahunan, Singapura Bank Runcit Terbaik, Malaysia Bank Runcit Terbaik, Singapura Bank Pembiayaan Perdagangan Terbaik, Malaysia Urusniaga Islam Terbaik Tahunan Sukuk Korporat Terbaik Sukuk Baharu Terbaik Urusniaga Terbaik, Indonesia Anugerah PKS CGC 2016 Anugerah Rakan Kongsi Kewangan Terbaik Anugerah Rakan Kongsi Fi Bumiputera Teratas sumbangan ke arah pembiayaan PKS Bumiputera Anugerah Rakan Kongsi Fi Teratas kategori keseluruhan Anugerah Kewangan Global 2016 Institusi Kewangan Islam Terbaik Bank (Global) Sukuk Terbaik Penyedia Syariah Terbaik Patuh Pelaburan (Global) Berjangka Pendek Anugerah Pembiayaan Islam Forum Pembiayaan Islam Kuala Lumpur (KLIFF) 2016 Perbankan Runcit Islam Paling Cemerlang MAYBANK INDONESIA Anugerah Pemimpin Perniagaan Asia Ke Peneraju Perniagaan Tahunan Terbaik Indonesia Anugerah Perbankan Perniagaan Indonesia 2016 Bank Berprestasi Paling Baik Bank Paling Cekap bagi kategori Bank Komersil (BUKU) III Anugerah & Persidangan CG 2016 Sektor Kewangan CG Terbaik Anugerah Pengalaman Perkhidmatan Cemerlang (Anugerah ESE) 2016 Perbankan Biasa Terbaik Anugerah Modal Insan Asia 2016 Syarikat Paling Baik untuk bekerja di Asia Anugerah Perbankan Indonesia 2016 Unit Perniagaan Syariah Terbaik Anugerah Inovasi Digital Indonesia bagi Perbankan 2016 Inovasi Digital bagi kategori Bank Asas Komersil terhadap Aktiviti Perniagaan (BUKU) III Anugerah Laporan Kemampanan 2016 Kepujian bagi Amalan Terbaik Pembiayaan Mikro untuk Wanita ANUGERAH KEMAMPANAN Anugerah Laporan Kemampanan Asia 2015 Pemenang Laporan Tempat Kerja Terbaik Asia Amat Disyorkan Komunikasi CSR Dalam Talian Terbaik Asia Anugerah & Persidangan Kemuncak Tanggungjawab Korporat ASEAN (ACSSA) 2016 Strategi Kemampanan Tempat Ketiga Inovasi Produk & Perkhidmatan Tempat Ketiga Indeks Bursa Malaysia FTSE4Good 2016 Maybank merupakan salah satu pengundi tempatan Kedudukan Kemampanan Saluran NewsAsia syarikat terbaik di Malaysia Tempat Ke-2 Laporan ESG MSCI 2016 Penarafan A Skor Perakaunan MSCI & Tadbir Urus Risiko (AGR) 2016 Penarafan AGR Konservatif, Skor AGR 99 Skor ESG Sustainalatiks 2016 Skor ESG Keseluruhan 68, kedudukan ke-57 daripada 396 syarikat secara global 204

207 ANALISIS PEGANGAN SAHAM PADA 10 FEBRUARI 2017 Modal Terbitan dan Berbayar : 10,193,199,917 Kategori Saham : Saham biasa RM1 sesaham Bilangan Pemegang Saham : 77,487 pemegang saham Hak Mengundi : 1 undi bagi setiap saham biasa Saiz Pegangan Saham Bilangan Pemegang Saham % Pemegang Saham Jumlah Saham Yang Dipegang % Saham Kurang dari 100 4, , hingga 1,000 saham 16, ,942, ,001 hingga 10,000 saham 41, ,867, ,001 hingga 100,000 saham 12, ,139, ,001 hingga kurang dari 5% saham 1, ,951,284, % dan melebihi saham terbitan ,743,804, JUMLAH 77, ,193,199, PEMEGANG SAHAM UTAMA MENGIKUT DAFTAR PEMEGANG SAHAM UTAMA No. Nama Pegangan Saham Jumlah Saham Yang Dipegang % Saham 1. AMANAHRAYA TRUSTEES BERHAD 3,654,877, B/P: AMANAH SAHAM BUMIPUTERA 2. CITIGROUP NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD 1,540,648, B/P: EMPLOYEES PROVIDENT FUND BOARD 3. PERMODALAN NASIONAL BERHAD 658,437, TIGA PULUH PEMEGANG SAHAM UTAMA MENGIKUT REKOD PENDEPOSIT No. Nama Pegangan Saham Jumlah Saham Yang Dipegang % Saham 1. AMANAHRAYA TRUSTEES BERHAD 3,654,877, B/P: AMANAH SAHAM BUMIPUTERA 2. CITIGROUP NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD 1,430,490, B/P: EMPLOYEES PROVIDENT FUND BOARD 3. PERMODALAN NASIONAL BERHAD 658,437, KUMPULAN WANG PERSARAAN (DIPERBADANKAN) 328,282, AMANAHRAYA TRUSTEES BERHAD 182,417, B/P: AMANAH SAHAM MALAYSIA 6. AMANAHRAYA TRUSTEES BERHAD 176,061, B/P: AMANAH SAHAM WAWASAN AMANAHRAYA TRUSTEES BERHAD 175,499, B/P: AS 1MALAYSIA 8. VALUECAP SDN BHD 134,177, CIMB GROUP NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD 112,500, B/P: PLEDGED SECURITIES ACCOUNT FOR LEMBAGA KEMAJUAN TANAH PERSEKUTUAN (CBMT3-FELDA) 10. CARTABAN NOMINEES (ASING) SDN BHD 94,967, B/P: EXEMPT AN FOR STATE STREET BANK & TRUST COMPANY (WEST CLTOD67) 11. HSBC NOMINEES (ASING) SDN BHD 86,325, B/P: BBH AND CO BOSTON FOR VANGUARD EMERGING MARKETS STOCK INDEX FUND 12. CARTABAN NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD 84,187, B/P: PAMB FOR PRULINK EQUITY FUND 13. HSBC NOMINEES (ASING) SDN BHD 74,009, B/P: EXEMPT AN FOR JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION (U.S.A.) 14. MALAYSIA NOMINEES (TEMPATAN) SENDIRIAN BERHAD 67,370, B/P: GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (PAR 1) 15. CARTABAN NOMINEES (ASING) SDN BHD 53,633, B/P: GIC PRIVATE LIMITED FOR GOVERNMENT OF SINGAPORE (C) 16. CITIGROUP NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD B/P: EXEMPT AN FOR AIA BHD. 53,619, Maklumat Lain 205

208 ANALISIS PEGANGAN SAHAM PADA 10 FEBRUARI 2017 TIGA PULUH PEMEGANG SAHAM UTAMA MENGIKUT REKOD PENDEPOSIT (SAMB) No. Nama Pegangan Saham Jumlah Saham Yang Dipegang % Saham 17. AMANAHRAYA TRUSTEES BERHAD 48,838, B/P: AMANAH SAHAM BUMIPUTERA LEMBAGA TABUNG ANGKATAN TENTERA 44,260, CITIGROUP NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD 43,878, B/P: EMPLOYEES PROVIDENT FUND BOARD (NOMURA) 20. MAYBANK NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD 42,625, B/P: MAYBANK TRUSTEES BERHAD FOR PUBLIC REGULAR SAVINGS FUND (N ) 21. CIMB GROUP NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD 32,971, B/P: YAYASAN HASANAH (AUR-VCAM) 22. UOB KAY HIAN NOMINEES (ASING) SDN BHD 32,557, B/P: EXEMPT AN FOR UOB KAY HIAN PTE LTD ( A/C CLIENTS ) 23. HSBC NOMINEES (ASING) SDN BHD 30,115, B/P: EXEMPT AN FOR THE BANK OF NEW YORK MELLON (MELLON ACCT) 24. LEMBAGA KEMAJUAN TANAH PERSEKUTUAN (FELDA) 30,048, CITIGROUP NOMINEES (ASING) SDN BHD 25,670, B/P: LEGAL & GENERAL ASSURANCE (PENSIONS MANAGEMENT) LIMITED (A/C ) 26. HSBC NOMINEES (ASING) SDN BHD 25,318, B/P: HSBC BK PLC FOR SAUDI ARABIAN MONETARY AUTHORITY 27. HSBC NOMINEES (ASING) SDN BHD 25,113, B/P: EXEMPT AN FOR JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION (U.K.) 28. CITIGROUP NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD 24,457, B/P: EMPLOYEES PROVIDENT FUND BOARD (CIMB PRIN) 29. MALAYSIA NOMINEES (TEMPATAN) SENDIRIAN BERHAD 24,163, B/P: GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (PAR 3) 30. YONG SIEW YOON 20,020, JUMLAH 7,816,896,

209 KLASIFIKASI PEMEGANG SAHAM PADA 10 FEBRUARI 2017 Bilangan Pemegang Saham Jumlah Saham Dipegang % Jumlah Pemegang Saham Kategori Malaysia Asing Malaysia Asing Malaysia Asing INDIVIDU a. Bumiputera 3,051 26,419, b. Cina 53, ,019, c. India 1,866 13,777, d. Lain-lain 309 2,288 2,286,942 62,648, BADAN KORPORAT a. Bank/Institusi Kewangan ,519,046,206 5, b. Pelaburan/Amanah 17 15,256, c. Persatuan , d. Industri ,626,402 18,681, AGENSI KERAJAAN/ INSTITUSI 14 79,633, PENAMA 12,614 2,632 2,345,525,718 1,565,385, LAIN-LAIN 4 92, JUMLAH 72,518 4,969 8,546,478,736 1,646,721, PERUBAHAN DALAM MODAL SAHAM MODAL SAHAM TERBITAN DAN BERBAYAR (SEBELUM TARIKH KUAT KUASA AKTA SYARIKAT, 2016) Butir-butir perubahan modal terbitan dan berbayar Bank sejak penubuhan adalah seperti berikut:- Tarikh Peruntukan Bilangan Peruntukan Saham Biasa Nilai Setara RM Nilai Penyelesaian Jumlah Modal Terbitan dan Berbayar RM ,500, Tunai 7,500, , Tunai 10,000, ,000, Terbitan Hak (1:2) pada RM7.00 sesaham 15,000, ,500, Terbitan Hak (1:2) pada RM7.00 sesaham 22,500, ,500, * Terbitan Hak (1:1) pada RM1.50 sesaham 45,000, ,000, Permodalan Akaun Premium Saham (Terbitan Bonus 1:3) 60,000, ,000, Terbitan Hak (1:2) pada RM3.00 sesaham 90,000, ,000, Permodalan Akaun Premium Saham (Terbitan Bonus 1:3) 120,000, ,000, Terbitan Hak (1:2) pada RM4.00 sesaham 180,000, ,000, Permodalan Akaun Premium Saham (Terbitan Bonus 1:4) 225,000, ,000, Terbitan Hak (1:4) pada RM6.00 sesaham 270,000, , Pertukaran Nota Tidak Berjamin 270,068, ,199, Diterbitkan sebagai pertukaran pembelian Kota Discount Berhad 279,268,248 (Kini dikenali sebagai Mayban Discount Berhad) , Pertukaran Nota Tidak Berjamin 279,278, hingga , Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan ( ESOS ) 279,368, , Pertukaran Nota Tidak Berjamin 279,380, ,938, Permodalan Akaun Premium Saham (Terbitan Bonus 1:10) 307,318, , Pertukaran Nota Tidak Berjamin 307,329, hingga ,198, Pertukaran dengan saham Kwong Yik Bank Berhad ( KYBB ) 316,527, hingga ,555, Skim Opsyen Saham Kakitangan ( ESOS ) 324,083, ,174, Pertukaran Nota Tidak Berjamin 370,257, hingga ,508, Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan ( ESOS ) 374,766, ,383, Permodalan Akaun Premium Saham (Terbitan Bonus 1:2) 562,150, , Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan ( ESOS ) 562,161,798 Maklumat Lain 207

210 PERUBAHAN DALAM MODAL SAHAM Tarikh Peruntukan Bilangan Peruntukan Saham Biasa Nilai Setara Nilai Penyelesaian Jumlah Modal Terbitan dan Berbayar RM RM , Pertukaran Nota Tidak Berjamin 562,442, , Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan ( ESOS ) 562,445, ,991, Terbitan Hak (1:2) pada RM5.00 sesaham 751,436, , Terbitan Hak (1:2) ketika ESOS pada RM5.00 sesaham 751,441, hingga , Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan ( SOS ) 752,167, , Pertukaran Nota Tidak Berjamin 752,202, hingga ,566, Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan ( ESOS ) 757,768, hingga ,153, Pertukaran Nota Tidak Berjamin 760,922, ,461, Permodalan Akaun Premium Saham (Terbitan Bonus 1:2) 1,141,383, ,030, Pertukaran Nota Tidak Berjamin 1,143,413, ,143,413, Permodalan Akaun Premium Saham dan Pengekalan Keuntungan (Terbitan Bonus 1:1) 2,286,827, hingga ,909, Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan ( ESOS ) 2,359,736, ,179,868, Permodalan Akaun Keuntungan Dikekalkan (Terbitan Bonus 1:2) 3,539,604, hingga ,567, Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan ( ESOS ) 3,600,171, hingga ,058, Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan ( ESOS ) 3,904,230, ,057, Permodalan Akaun Premium Saham (Terbitan Bonus 1:4) 4,880,287, hingga , Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan ( ESOS ) 4,881,147, ,196,516, Terbitan Hak (9:20) pada RM2.74 sesaham 7,077,663, hingga , Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan ( ESOS ) 7,077,982, ,257, Pelan Pelaburan Semula Dividen ( DRP ) pada RM7.70 sesaham 7,322,240, ,965, Pelan Pelaburan Semula Dividen ( DRP ) pada RM7.70 sesaham 7,478,206, hingga , Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 7,478,216, ,221, Pelan Pelaburan Semula Dividen ( DRP ) pada RM7.30 sesaham 7,639,437, hingga , Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 7,639,441, hingga , Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 7,639,449, ,854, Pelan Pelaburan Semula Dividen ( DRP ) pada RM8.00 sesaham 7,842,303, hingga ,233, Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 7,854,536, ,000, Penempatan Persendirian 8,266,536, hingga , Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 8,266,589, ,144, Pelan Pelaburan Semula Dividen ( DRP ) pada RM8.40 sesaham 8,439,733, hingga ,147, Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 8,477,880, ,462, Pelan Pelaburan Semula Dividen ( DRP ) pada RM8.80 sesaham 8,679,343, hingga ,955, Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 8,727,298, ,326, Pelan Pelaburan Semula Dividen ( DRP ) pada RM9.20 sesaham 8,857,625, hingga ,164, Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 8,881,790, ,810, Pelan Pelaburan Semula Dividen ( DRP ) pada RM8.95 sesaham 9,111,600, hingga ,406, Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 9,152,006, ,329, Pelan Pelaburan Semula Dividen ( DRP ) pada RM9.30 sesaham 9,317,335, hingga ,748, Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 9,330,084, ,533, Pelan Pelaburan Semula Dividen ( DRP ) pada RM8.70 sesaham 9,533,617, hingga ,681, Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 9,539,298, ,451, Pelan Pelaburan Semula Dividen ( DRP ) pada RM7.50 sesaham 9,761,750, hingga , Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 9,761,752, hingga ,859, Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 9,773,612, ,139, Pelan Pelaburan Semula Dividen ( DRP ) pada RM8.35 sesaham 10,008,751, hingga , Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 10,008,827, ,371, Pelan Pelaburan Semula Dividen ( DRP ) pada RM7.25 sesaham 10,193,199, Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan ( ESS ) 10,193,199,917 * Nilai setara saham Bank ditukar daripada RM5.00 kepada RM1.00 pada 25 November

211 HARTANAH DIMILIKI OLEH KUMPULAN MAYBANK Kawasan Nilai Buku Bil. Hartanah Keluasan Tanah pada 31 Dis 2016 Milik Kekal Milik Pajakan (sq. m.) RM 000 Maybank Kuala Lumpur , ,193 Johor Darul Takzim , ,581 Kedah Darul Aman , ,401 Kelantan Darul Naim 1 6 1, ,441 Melaka 1 4 3, ,593 Negeri Sembilan Darul Khusus , ,173 Pahang Darul Makmur , ,932 Perak Darul Ridzuan , ,804 Perlis Indera Kayangan 1 3 1, ,357 Pulau Pinang , ,738 Sabah , ,480 Sarawak , ,713 Selangor Darul Ehsan , ,055 Terengganu Darul Iman 6 2 4, ,928 Hong Kong HKD896 London 1 4 1, GBP3,915 Singapura , SGD90,010 Aurea Lakra Holdings Sdn Bhd (Dahulunya dikenali sebagai Mayban P.B. Holdings Sdn Bhd) Johor Darul Takzim 2 1 1, ,016 Pahang Darul Makmur Perak Darul Ridzuan ,239 Pulau Pinang Sabah ,006 Sarawak Selangor Darul Ehsan 2 1 1, ,696 Maybank International (L) Ltd W.P. Labuan - 3 1, AS$170 ETIQA Kuala Lumpur , ,736 Johor Darul Takzim Kedah Darul Aman 2 1 1, ,062 Melaka ,062 Negeri Sembilan Darul Khusus 3 1 1, ,875 Pahang Darul Makmur , ,193 Pulau Pinang ,450 Sabah ,963 Selangor Darul Ehsan , ,389 Maklumat Lain Maybank Kim Eng Singapura - 2 1, SGD104,309 USA AS$5,292 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Indonesia , Rp2,174,800,

212 SENARAI 10 HARTANAH UTAMA DIMILIKI OLEH KUMPULAN MAYBANK Lokasi Keterangan Penggunaan Semasa Tempoh Pajakan Baki Tempoh Pajakan (Tarikh Luput) Usia Bangunan Keluasan Tanah (meter persegi) Tahun Pemerolehan Nilai Buku Bersih (RM 000) Etiqa Twins No. 11 Jalan Pinang Kuala Lumpur Bangunan pejabat berkembar 27 tingkat Pejabat & Disewakan Pegangan Bebas - 21 tahun 6, , North Canal Road Singapore Bangunan pejabat Pejabat Pajakan 91 tahun (tamat 2106) 5 tahun 1, SGD84,778 Maybank Tower 2 Battery Road Singapore Bangunan pejabat 32 tingkat Pejabat Pajakan 999 years 810 tahun (tamat 2825) 14 tahun 1, SGD60,653 Dataran Maybank No. 1 Jalan Maarof Bangsar 2 blok bangunan pejabat 20 tingkat dan satu blok bangunan pejabat 22 tingkat Pejabat & Disewakan Pajakan 99 years 70 tahun (tamat ) 15 tahun 9, ,005 Lot 153 Section 44 Jalan Ampang Kuala Lumpur Tanah komersil Kosong Pegangan Bebas - - 3, ,000 Menara Maybank 100 Jalan Tun Perak Kuala Lumpur Bangunan pejabat 58 tingkat Ibu Pejabat & Disewakan Pegangan Bebas - 28 tahun 35, , , Section 13 Shah Alam Tanah komersil Kosong Pajakan 99 years 87 tahun (tamat ) - 38, ,000 Akademi Etiqa 23, Jalan Melaka Kuala Lumpur Bangunan pejabat 25 tingkat Pejabat & Disewakan Pajakan 99 years 50 tahun (tamat 2065) 20 tahun 1, , North Canal Road Singapore Bangunan pejabat Pejabat Pajakan 96 tahun (tamat 2111) 4 tahun SGD19,532 Lot 379, Section 96 Bangsar, Kuala Lumpur Tanah komersil Dalam Pembinaan Pajakan 99 years 69 tahun (tamat ) - 4, ,

213 MAKLUMAT KORPORAT MELETAK JAWATAN / BERHENTI PENDAFTAR SAHAM LEMBAGA PENGARAH TAN SRI DATO MEGAT ZAHARUDDIN MEGAT MOHD NOR DPCM, PJN, PSM Pengerusi Bukan Eksekutif Bukan Bebas DATO SERI ISMAIL SHAHUDIN SPMP Naib Pengerusi Bukan Eksekutif Bebas (Meninggal dunia pada 30 Julai 2016) TAN SRI DATUK DR HADENAN A. JALIL PhD, PSM, PNBS, SIMP, DMSM, JMN, KMN, AMN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Bersara pada 7 April 2016) SETIAUSAHA SYARIKAT MALAYAN BANKING BERHAD 14 th Floor, Menara Maybank 100, Jalan Tun Perak Kuala Lumpur, Malaysia Tel : (6) Faks : (6) PENYENARAIAN BURSA SAHAM Pasaran Utama Bursa Malaysia Securities Berhad (Disenaraikan sejak 17 Februari 1962) DATUK ABDUL FARID ALIAS DMSM, DPNS Pengarah Eksekutif Bukan Bebas (Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan) DATO DR TAN TAT WAI PhD, DMPN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas DATO JOHAN ARIFFIN DPTJ Pengarah Bukan Eksekutif Bebas DATUK MOHAIYANI SHAMSUDIN PJN, SSAP Pengarah Bukan Eksekutif Bebas DATUK R. KARUNAKARAN DSDK, DMSM, KMN, AMN, BKT Pengarah Bukan Eksekutif Bebas CHENG KEE CHECK Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas EDWIN GERUNGAN Pengarah Bukan Eksekutif Bebas NOR HIZAM HASHIM DSM Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik berkuatkuasa 13 Jun 2016) DR HASNITA DATO HASHIM PhD Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik berkuat kuasa 1 Julai 2016) ANTHONY BRENT ELAM Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik berkuat kuasa 15 November 2016) WAN MARZIMIN WAN MUHAMMAD (LS ) Penasihat Perundangan Kumpulan & Setiausaha Syarikat EDLEEN REHANIE ARIFFIN (LS ) Setiausaha Syarikat Bersama PEJABAT BERDAFTAR 14 th Floor, Menara Maybank 100, Jalan Tun Perak Kuala Lumpur, Malaysia Tel : (6) : (Tempatan) (6) (Luar Negeri) (Perkhidmatan Pelanggan Kumpulan Maybank) : (6) (Pengurusan Resolusi & Maklum Balas Pelanggan) Faks : (6) (Perhubungan Pelabur Kumpulan) : (6) (Pengurusan Resolusi & Maklum Balas Pelanggan) : (6) (Kesetiausahaan Korporat Kumpulan) : (Tempatan) (6) (Luar Negeri) (Perkhidmatan Pelanggan Kumpulan Maybank) SWIFT : MBBEMYKL Laman web : E-mel : corporateaffairs@maybank.com.my : cfrm@maybank.com JURUAUDIT LUAR Ernst & Young (AF: 0039) Akauntan Berdaftar Level 23A, Menara Milenium Jalan Damanlela Pusat Bandar Damansara Kuala Lumpur, Malaysia Tel : (6) Faks : (6) /78 TALIAN PERTANYAAN MESYUARAT AGUNG TAHUNAN Tel : (6) (Tricor Investor & Issuing House Services Sdn Bhd) Maklumat Lain DATIN PADUKA JAMIAH ABDUL HAMID DSIS, JSM Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik berkuat kuasa 3 Januari 2017) 211

214 DIREKTORI KUMPULAN PERBANKAN KOMERSIL MALAYSIA MALAYAN BANKING BERHAD 14 th Floor, Menara Maybank 100, Jalan Tun Perak Kuala Lumpur Tel : Faks : Laman web : E-mel : corporateaffairs@maybank.com.my MAYBANK ISLAMIC BERHAD Level 10, Tower A Dataran Maybank No. 1, Jalan Maarof Kuala Lumpur Tel : Faks : Laman web : E-mel : mgcc@maybank.com MAYBANK INTERNATIONAL LABUAN BRANCH Level 16 (B), Main Office Tower Financial Park Labuan Jalan Merdeka Wilayah Persekutuan Labuan Tel : Faks : Laman web : SINGAPURA MALAYAN BANKING BERHAD CAWANGAN SINGAPURA Maybank Tower 2 Battery Road Singapore Tel : / (Overseas) Laman web : E-mel : cs@maybank.com.sg INDONESIA PT BANK MAYBANK INDONESIA TBK. Gedung Sentral Senayan 3, 26 th Floor JI. Asia Afrika No. 8 Senayan Gelora Bung Karno Jakarta Indonesia Tel : Faks : Laman web : E-mel : customercare@maybank.co.id P.T. BANK MAYBANK SYARIAH INDONESIA 17 th Floor Sona Topas Tower Jalan Jenderal Sudirman KAV Jakarta Indonesia Tel : Faks : Laman web : LAIN-LAIN PEJABAT ANTARABANGSA MAYBANK PHILIPPINES INCORPORATED Maybank Corporate Center, 7 th Avenue Corner 28 th Street Bonifacio High Street Central, Bonifacio Global City, Taguig City, 1634 Philippines Tel : Faks : Laman web : MALAYAN BANKING BERHAD CAWANGAN HONG KONG 18/F, CITIC Tower 1 Tim Mei Avenue Central Hong Kong Tel : Faks : MALAYAN BANKING BERHAD CAWANGAN BEIJING 32 nd Floor China World Tower No. 1, Jianguomenwai Avenue Beijing China Tel : Faks : MALAYAN BANKING BERHAD CAWANGAN KUNMING Unit 3-4, 23 rd Floor, The Master No. 1, Chongren Street Kunming Yunnan, China Tel : Faks : MALAYAN BANKING BERHAD CAWANGAN SHANGHAI Room 03-04, 6 th Floor Oriental Financial Center No. 333 Lujiazuir Ring Road Pudong New District Shanghai China Tel : Faks : / 0132 MALAYAN BANKING BERHAD CAWANGAN SHENZEN Unit 01, 07-08, 37/F, AVIC Center No Huafu Road Futian District, Shenzen Guangdong, P.R.C Tel : Faks : MAYBANK (CAMBODIA) PLC. Maybank Tower No. 43 Preah Norodom Boulevard Sangkat Phsar Thmey 3, Khan Daun Penh, Phnom Penh Kingdom of Cambodia Tel : /255 Faks : Laman web : MALAYAN BANKING BERHAD CAWANGAN MAYBANK VIENTIANE LAO PDR Lot 43, Lane Xang Avenue Hatsady Village, Chantabouly District PO Box 1663 Vientiane, Lao PDR Tel : / Faks : MALAYAN BANKING BERHAD CAWANGAN YANGON 7 th Floor Centrepoint Towers No. 65 Corner of Sule Pagoda Road & Merchant St Kyauktada Township Yangon, Union of Maynmar Tel : / Faks :

215 DIREKTORI KUMPULAN MALAYAN BANKING BERHAD CAWANGAN HO CHI MINH CITY Sun Wah Tower 9 th Floor, 115 Nguyen Hue Street District 1 - Ho Chi Minh City Vietnam Tel : MALAYAN BANKING BERHAD CAWANGAN HANOI Suite 909, Floor 9 Corner Stone Building 16 Phan Chu Tinh Street Hoan Kiem District Hanoi, Vietnam Tel : / MALAYAN BANKING BERHAD CAWANGAN LONDON Ground & Part 1 st Floor 77 Queen Victoria Street London EC4VAY Tel : Faks : MALAYAN BANKING BERHAD CAWANGAN NEW YORK 11 th Floor, 400 Park Avenue New York, NY United States of America Tel : Faks : MALAYAN BANKING BERHAD CAWANGAN BAHRAIN 8 th Floor, Al Jasrah Tower Diplomatic Area P.O. Box Manama Kingdom of Bahrain Tel : Faks : MALAYAN BANKING BERHAD CAWANGAN BANDAR SERI BEGAWAN Unit 5-8, Simpang 22, Jalan Dato Ratna Kiarong Sentral, Kg Kiarong BE1318 Negara Brunei Darussalam Tel : / / Faks : PERBANKAN PELABURAN MAYBANK INVESTMENT BANK BERHAD 32 nd Floor, Menara Maybank 100, Jalan Tun Perak Kuala Lumpur Tel : Faks : Laman web : BINAFIKIR SDN BHD 32 nd Floor, Menara Maybank 100, Jalan Tun Perak Kuala Lumpur Tel : Faks : MAYBANK KIM ENG HOLDINGS LIMITED MAYBANK KIM ENG SECURITIES PTE. LTD. 50, North Canal Road Singapore Tel : Helpdesk Tel : Laman web : MAYBANK KIM ENG SECURITIES (THAILAND) PUBLIC COMPANY LIMITED 999/9 The Offices at Central World 20 th - 21 st Floor Rama 1 Road Pathumwan Bangkok, Thailand Tel : Faks : Laman web : MAYBANK ATR KIM ENG CAPITAL PARTNERS, INC MAYBANK ATR KIM ENG SECURITIES, INC 17 th Floor, Tower One & Exchange Plaza Ayala Avenue, Ayala Triangle Makati City, Philippines Tel : / Faks : Laman web : PT. MAYBANK KIM ENG SECURITIES Plaza Bapindo-Citibank Tower 17 th Floor Jalan Jenderal Sudirman Kav Jakarta Indonesia Tel : Faks : Laman web : KIM ENG SECURITIES (HONG KONG) LIMITED Level 30, Three Pacific Place 1 Queen s Road East Hong Kong Tel : Faks : Laman web : KIM ENG INVESTMENT LIMITED SHANGHAI (REPRESENTATIVE OFFICE) New Shanghai International Building 360 Pudong South Road, Pudong District Shanghai, People s Republic of China Tel : Faks : KIM ENG SECURITIES INDIA PRIVATE LIMITED 2 nd Floor, The International 16 Maharishi KarveMarg Churchgate Mumbai India Tel : Faks : MAYBANK KIM ENG SECURITIES LIMITED Floor 4A Vincom Center Dong Khoi 72 Le Thanh Ton Street Ben Nghe Ward, District 1 Ho Chi Minh City Vietnam Tel : Faks : MAYBANK KIM ENG SECURITIES (LONDON) LTD 5 th Floor, Aldermary House Queen Street London EC4N 1TX, United Kingdom Tel : Faks : MAYBANK KIM ENG SECURITIES USA, INC. 777 Third Avenue 21 st Floor New York NY 10017, USA Tel : Faks : ANFAAL CAPITAL 1 st Floor, Aster Center Prince Mohammed bin Abdulaziz Street. (Tahlia St.) PO Box Jeddah Kingdom of Saudi Arabia Tel : Faks : Maklumat Lain 213

216 DIREKTORI KUMPULAN INSURANS & TAKAFUL PENGURUSAN ASET LAIN-LAIN MAYBANK AGEAS HOLDINGS BERHAD Level 19, Tower C Dataran Maybank No. 1, Jalan Maarof Kuala Lumpur Tel : Faks : Laman web : E-mel : info@etiqa.com.my ETIQA INSURANCE BERHAD ETIQA TAKAFUL BERHAD Level 19, Tower C Dataran Maybank No. 1, Jalan Maarof Kuala Lumpur Tel : Faks : Laman web : E-mel : info@etiqa.com.my ETIQA LIFE INTERNATIONAL (L) LTD ETIQA OFFSHORE INSURANCE (L) LTD Brumby Centre, Lot 42 Jalan Muhibbah Labuan F.T. Tel : / Faks : / Laman web : E-mel : info@etiqa.com.my ETIQA INSURANCE PTE. LTD. One Raffles Quay #22-01 North Tower Singapore Tel : Faks : Laman web : E-mel : customer.service@etiqa.com.sg MAYBANK ASSET MANAGEMENT GROUP BERHAD 5 th Floor, Tower A Dataran Maybank No 1, Jalan Maarof Kuala Lumpur Tel : Faks : Laman web : MAYBANK ASSET MANAGEMENT SDN BHD 5 th Floor, Tower A Dataran Maybank No. 1, Jalan Maarof Kuala Lumpur Tel : Faks : Laman web : MAYBANK ISLAMIC ASSET MANAGEMENT SDN BHD 5 th Floor, Tower A Dataran Maybank No. 1, Jalan Maarof Kuala Lumpur Tel : Faks : Laman web : MAYBANK PRIVATE EQUITY SDN BHD 5 th Floor, Tower A Dataran Maybank No. 1, Jalan Maarof Kuala Lumpur Tel : Faks : Laman web : MAYBANK ASSET MANAGEMENT SINGAPORE PTE LTD 9 Temasek Boulevard #13-00 Suntec Tower Two Singapore Tel : Faks : Laman web : MAYBANK TRUSTEES BERHAD 8 th Floor, Menara Maybank 100, Jalan Tun Perak Kuala Lumpur Tel : Faks : Laman web : E-mel : securitiesservices@maybank.com.my MAYBANK (NOMINEES) SENDIRIAN BERHAD MAYBANK NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD MAYBANK NOMINEES (ASING) SDN BHD 8 th Floor, Menara Maybank 100, Jalan Tun Perak Kuala Lumpur Tel : / Faks : MAYBANK SECURITIES NOMINEES (TEMPATAN) SDN. BHD. MAYBANK SECURITIES NOMINEES (ASING) SDN. BHD. Level 5, Tower C Dataran Maybank No. 1, Jalan Maarof Kuala Lumpur Tel : Faks : PT. MAYBANK ASSET MANAGEMENT Sentral Senayan 3, Mezzanine Floor Jl. Asia Afrika No. 8, Gelora Bung Karno Jakarta Indonesia Tel : Faks : Laman web : 214

217 NOTIS MESYUARAT AGUNG TAHUNAN KE-57 DENGAN INI DIMAKLUMKAN BAHAWA Mesyuarat Agung Tahunan ke-57 Malayan Banking Berhad (Maybank/ Syarikat) akan diadakan di Grand Ballroom, Tingkat 1, Sime Darby Convention Centre, 1A Jalan Bukit Kiara 1, Kuala Lumpur, Malaysia pada hari Khamis, 6 April 2017, pagi untuk tujuan melaksanakan urusan-urusan berikut:- URUSAN BIASA: 1. Untuk menerima Penyata Kewangan yang telah diaudit bagi tempoh kewangan berakhir pada 31 Disember 2016 bersama dengan laporan-laporan Lembaga Pengarah dan Juruaudit. (Resolusi Biasa 1) 2. Untuk meluluskan pembayaran dividen akhir satu peringkat (final single-tier dividend) sebanyak 32 sen sesaham biasa bagi tempoh kewangan berakhir pada 31 Disember (Resolusi Biasa 2) 3. Untuk melantik semula para Pengarah berikut yang bersara mengikut giliran selaras dengan Artikel 96 dan 97 Tataurus Syarikat dan oleh kerana layak, menawarkan diri mereka untuk dilantik semula:- i) Datuk Abdul Farid bin Alias (Resolusi Biasa 3) ii) Datuk R. Karunakaran (Resolusi Biasa 4) iii) Encik Cheng Kee Check (Resolusi Biasa 5) 4. Untuk melantik semula para Pengarah berikut yang bersara selaras dengan Artikel 100 Tataurus Syarikat dan oleh kerana layak, menawarkan diri mereka untuk dilantik semula:- i) Encik Nor Hizam bin Hashim (Resolusi Biasa 6) ii) Dr Hasnita binti Dato Hashim (Resolusi Biasa 7) iii) Encik Anthony Brent Elam (Resolusi Biasa 8) iv) Datin Paduka Jamiah binti Abdul Hamid (Resolusi Biasa 9) 5. Untuk meluluskan pembayaran yuran para Pengarah Bukan Eksekutif daripada Mesyuarat Agung Tahunan ke-57 hingga Mesyuarat Agung Tahunan ke-58 Syarikat:- (i) Yuran Pengerusi sebanyak RM610,000 setahun; (ii) Yuran Timbalan Pengerusi sebanyak RM440,000 setahun; (iii) Yuran Pengarah sebanyak RM295,000 setahun bagi setiap Pengarah Bukan Eksekutif; (iv) Yuran Pengerusi Jawatankuasa Lembaga sebanyak RM45,000 setahun bagi Pengerusi setiap Jawatankuasa Lembaga; dan (v) Yuran Ahli Jawatankuasa Lembaga sebanyak RM30,000 setahun bagi setiap ahli Jawatankuasa Lembaga. (Resolusi Biasa 10) 6. Untuk meluluskan jumlah sehingga RM1,650,000 sebagai manfaat berbayar kepada para Pengarah Bukan Eksekutif daripada 31 Januari 2017 hingga Mesyuarat Agung Tahunan ke-58 Syarikat. (Resolusi Biasa 11) 7. Untuk melantik semula Tetuan Ernst & Young sebagai Juruaudit Syarikat bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2017 dan memberi kuasa kepada para Pengarah untuk menetapkan ganjaran mereka. (Resolusi Biasa 12) URUSAN KHAS: Untuk menimbang dan sekiranya bersesuaian, meluluskan Resolusi berikut:- 8. MEMBERI KUASA KEPADA PARA PENGARAH UNTUK MENERBITKAN SAHAM BAHAWA tertakluk kepada Akta Syarikat, 2016, Tataurusan Syarikat, Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama Bursa Malaysia Securities Berhad (Bursa Malaysia) dan kelulusan pihak berkuasa/pengawalselia berkaitan, para Pengarah adalah diberikan kuasa menurut Seksyen 75, Akta Syarikat, 2016, untuk memperuntukkan saham dalam Syarikat pada bila-bila masa dan atas apa-apa terma dan syaratsyarat dan untuk tujuan tertentu, mengikut budi bicara mutlak para Pengarah, dengan syarat bahawa jumlah agregat saham yang akan diperuntukkan menurut peruntukan tersebut tidak melebihi sepuluh peratus (10%) daripada jumlah modal saham Syarikat pada tarikh peruntukan tersebut dan bahawa para Pengarah adalah dan dengan ini diberi kuasa untuk mendapatkan kesemua kelulusan yang diperlukan daripada pihak berkuasa yang berkaitan untuk peruntukan dan penyenaraian dan sebut harga saham tambahan yang diperuntukkan di Bursa Malaysia dan kuasa untuk memperuntukkan saham itu akan terus berkuat kuasa sehingga berakhirnya mesyuarat agung tahunan Syarikat yang berikutnya. (Resolusi Biasa 13) 9. PERUNTUKAN DAN TERBITAN SAHAM BIASA BARU DALAM MAYBANK ( SAHAM MAYBANK ) BERKAITAN PELAN PELABURAN SEMULA DIVIDEN BERULANG DAN PILIHAN YANG MEMBENARKAN PEMEGANG SAHAM MAYBANK ( PEMEGANG SAHAM ) UNTUK MELABUR SEMULA DIVIDEN MEREKA DI MANA PELAN PELABURAN SEMULA DIVIDEN DIGUNAPAKAI, DALAM SAHAM BARU MAYBANK ( PELAN PELABURAN SEMULA DIVIDEN ) BAHAWA menurut Pelan Pelaburan Semula Dividen seperti diluluskan oleh pemegang saham pada Mesyuarat Agung Luar Biasa pada 14 Mei 2010, kelulusan diberikan kepada Syarikat untuk memperuntukkan dan menerbitkan sejumlah saham baru Maybank bagi Pelan Pelaburan Semula Dividen di bawah terma-terma dan syarat-syarat dan kepada mereka yang berkenaan mengikut budi bicara mutlak para Pengarah dan untuk kepentingan Syarikat DENGAN SYARAT harga terbitan saham baru Maybank ditetapkan oleh Pengarah tidak lebih daripada sepuluh peratus (10%) diskaun pada penyelarasan nilai harga pasaran purata wajaran lima (5) hari ( VWAMP ) bagi saham Maybank sejurus sebelum tarikh penetapan harga, yang mana VWAMP diselaraskan sebagai ex-dividen sebelum menggunapakai diskaun yang disebutkan dalam penetapan harga terbitan dan bahawa kuasa untuk memperuntukkan dan menerbitkan saham itu akan terus berkuatkuasa sehingga berakhirnya mesyuarat agung tahunan Syarikat yang berikutnya; DAN BAHAWA Pengarah dan Setiausaha Syarikat dengan ini diberi kuasa untuk melakukan tindakan dan melaksanakan urusniaga seumpamanya, urusan-urusan dan dokumen-dokumen yang mungkin diperlukan atau dipercepatkan untuk memberi kesan sepenuhnya terhadap Pelan Pelaburan Semula Dividen dengan kuasa sepenuhnya untuk mengizinkan sebarang syarat, pengubahsuaian, variasi dan/atau pindaan (jika ada) yang mungkin dikenakan atau dipersetujui oleh mana-mana pihak berkuasa atau akibat daripada pelaksanaan syarat, pengubahsuaian, variasi dan/atau pindaan atau atas budi bicara para Pengarah dalam membuat keputusan terbaik untuk Syarikat. (Resolusi Biasa 14) 10. Untuk melaksanakan sebarang urusan-urusan lain Syarikat yang mana notis mengenainya telah diterima selaras dengan Akta Syarikat, DENGAN PERINTAH LEMBAGA PENGARAH WAN MARZIMIN WAN MUHAMMAD (LS ) EDLEEN REHANIE ARIFFIN (LS ) Setiausaha-setiausaha Syarikat Kuala Lumpur 15 Mac 2017 Maklumat Mesyuarat Agung Tahunan 215

218 NOTIS MESYUARAT AGUNG TAHUNAN KE-57 NOTA-NOTA: 1. Setiap ahli yang berhak menghadiri, berucap dan mengundi di Mesyuarat Agung Tahunan boleh melantik proksi atau proksi-proksi untuk menghadiri mesyuarat, berucap dan mengundi bagi pihaknya. Proksi itu tidak semestinya seorang ahli Syarikat ini dan tiada sebarang sekatan berkaitan kelayakan proksi. 2. (i) Seorang ahli yang merupakan seorang penama yang diberi kuasa sepertimana ditakrifkan di bawah Akta Industri Sekuriti (Pendeposit Pusat) 1991 (Penama Diberi Kuasa), berhak melantik sekurang-kurangnya satu proksi tetapi tidak melebihi dua (2) proksi bagi setiap satu Akaun Sekuriti yang dipegangnya yang masih berbaki kredit saham-saham biasa Syarikat bagi Akaun Sekuriti berkenaan. (ii) Meskipun di atas, seorang Penama Diberi Kuasa Dikecualikan, yang memegang saham biasa dalam Syarikat untuk beberapa pemilik bermanfaat dalam satu akaun sekuriti ( Akaun Omnibus ), tidak ada sebarang had kepada bilangan proksi yang boleh dilantik oleh Penama Diberi Kuasa Dikecualikan bagi setiap Akaun Omnibus yang dipegangnya. 3. Sekiranya seorang ahli melantik lebih daripada seorang proksi, perlantikan tersebut hanya sah sekiranya beliau menyatakan bahagian pegangan yang diwakili oleh setiap proksi. 4. Suratcara pelantikan proksi hendaklah dibuat secara bertulis oleh pelantik atau wakil yang telah diberikan kuasa secara bertulis, atau jika pelantik adalah sebuah perbadanan, suratcara pelantikan proksi itu mestilah mempunyai meterai syarikat atau sebarang cara yang diluluskan oleh para pengarah perbadanan tersebut. 5. Borang Proksi yang telah disempurnakan mestilah dihantar ke pejabat pendaftar saham Syarikat yang dilantik bagi Mesyuarat Agung Tahunan ini, Tricor Investor & Issuing House Services Sdn Bhd di Unit 32-01, Level 32, Tower A, Vertical Business Suite, Avenue 3, Bangsar South, No. 8, Jalan Kerinchi, Kuala Lumpur, Malaysia atau ke Pusat Perkhidmatan Pelanggan di Unit G-3, Ground Floor, Vertical Podium, Avenue 3, Bangsar South, No.8, Jalan Kerinchi, Kuala Lumpur, Malaysia tidak lewat daripada hari Rabu, 5 April 2017 pada pagi. (iv) Lembaga - Pengerusi - Timbalan Pengerusi - Ahli Jawatankuasa Lembaga - Pengerusi - Ahli Yuran Tahunan (RM) 610, , ,000 45,000 30,000 Tarikh Kelulusan Pemegang Saham Diluluskan pada Mesyuarat Agung Tahunan ke-55 yang diadakan pada 7 April 2015 Diluluskan pada Mesyuarat Agung Tahunan ke-51 yang diadakan pada 29 September 2011 Berdasarkan kajian tahunan ganjaran Pengarah yang dijalankan oleh Jawatankuasa Pencalonan dan Ganjaran, tiada perubahan struktur yuran telah dicadangkan. Oleh itu, yuran yang dicadangkan kepada para Pengarah Bukan Eksekutif daripada Mesyuarat Agung Tahunan ke-57 hingga Mesyuarat Agung Tahunan ke-58 Syarikat yang akan diluluskan oleh para pemegang saham di Mesyuarat Agung Tahunan ini tidak akan berubah. Resolusi Biasa 11 Manfaat Berbayar Kepada Para Pengarah Bukan Eksekutif Manfaat terdiri daripada elaun, manfaat berupa benda dan emolumen lain yang berbayar kepada para Pengarah Bukan Eksekutif, yang mana butirannya adalah seperti berikut: (a) (b) (c) Elaun Mesyuarat Ahli-Ahli Lembaga - RM1,500 satu mesyuarat Ahli-ahli Jawatankuasa Lembaga RM1,000 satu mesyuarat Elaun Tugasan Pengerusi Lembaga Pengarah - RM40,000 sebulan Kereta Syarikat dan Pemandu Pengerusi Lembaga Pengarah RM22,700 setahun Timbalan Pengerusi Lembaga Pengarah RM22,700 setahun (berdasarkan kadar boleh dikenakan cukai maksimum) 6. Bagi Borang Proksi yang telah disempurnakan di luar Malaysia, tanda tangannya mestilah disahkan oleh Peguamcara, Notari Awam, Konsul atau Majistret. 7. Bagi tujuan menentukan ahli yang berhak menghadiri Mesyuarat Agung Tahunan menurut Artikel 55(1) Tataurusan Syarikat dan Seksyen 34 (1) Akta Industri Sekuriti (Pendeposit Pusat), 1991, Syarikat akan memohon kepada Bursa Malaysia Depository Sdn Bhd untuk mengeluarkan satu Rekod Mesyuarat Am Pendeposit pada tarikh berakhir 31 Mac Hanya ahli-ahli yang namanya terdapat dalam Rekod Pendeposit pada tarikh berakhir 31 Mac 2017 adalah layak untuk menghadiri Mesyuarat Agung Tahunan atau melantik proksi untuk hadir dan mengundi bagi pihaknya. 8. Nota penjelasan kepada Urusan Biasa: (d) Manfaat Boleh Dituntut Lain Keahlian Kelab Golf, perjalanan dan penginapan perniagaan, tambang percutian untuk Pengerusi Lembaga Pengarah dan manfaat boleh dituntut lain 9. Nota Penjelasan kepada Urusan Khas:- (i) Resolusi Biasa 13 Memberi Kuasa kepada Para Pengarah untuk Menerbitkan Saham Syarikat tidak menerbitkan sebarang saham baharu di bawah mandat am bagi peruntukan saham menurut Seksyen 132D Akta Syarikat, 1965 yang telah diluluskan pada Mesyuarat Agung Tahunan ke-56 pada 7 April 2016 dan yang akan luput pada pengakhiran Mesyuarat Agung Tahunan ke-57 yang akan diadakan pada 6 April (i) Resolusi Biasa 2 - Pembayaran Dividen Akhir Satu Peringkat Cadangan dividen akhir satu peringkat (final single-tier dividend) sepertimana di Resolusi Biasa 2 mengandungi bahagian tunai sebanyak 10 sen sesaham biasa dan bahagian pilihan sebanyak 22 sen sesaham biasa. Bahagian pilihan boleh dilaburkan semula dalam saham biasa baru Maybank sejajar dengan Pelan Pelaburan Semula Dividen sepertimana yang dinyatakan di dalam Nota 32 Penyata Kewangan Diaudit bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember Resolusi Biasa 13 yang dicadangkan adalah mandat am yang akan dipohon daripada pemegang-pemegang saham Syarikat pada Mesyuarat Agung Tahunan ini, dan sekiranya diluluskan akan memberi kuasa kepada para Pengarah menurut Seksyen 75 Akta Syarikat, 2016 untuk memperuntukan saham biasa menerusi modal Syarikat untuk bilangan agregat saham tidak melebihi sepuluh peratus (10%) saham terbitan Syarikat pada tarikh peruntukan saham tersebut tanpa perlu mengadakan satu mesyuarat agung. Mandat ini, kecuali ditarik balik atau diubah pada satu mesyuarat agung yang lain, akan luput pada pengakhiran mesyuarat agung tahunan Syarikat yang berikutnya. (ii) Menurut Perenggan 8.26 Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama Bursa Malaysia Securities Berhad, dividen akhir satu peringkat, sekiranya diluluskan, akan dibayar tidak lebih dari tiga (3) bulan dari tarikh kelulusan pemegang saham. Tarikh Penutupan Buku akan diumumkan selepas Mesyuarat Agung Tahunan. Resolusi Biasa 4, 6, 7 8, dan 9 - Penilaian Kebebasan para Pengarah Bebas Kebebasan Datuk R. Karunakaran, En Nor Hizam bin Hashim, Dr Hasnita binti Dato Hashim, En Anthony Brent Elam dan Datin Paduka Jamiah binti Abdul Hamid di mana kesemuanya telah berkhidmat sebagai Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Syarikat telah ditaksir oleh Jawatankuasa Pencalonan dan Ganjaran dan telah disahkan oleh Lembaga. Tujuan mandat pemegang saham adalah untuk memberi Syarikat fleksibiliti dalam tahun kewangan berkenaan untuk melaksanakan sebarang terbitan saham tanpa perlu mengadakan mesyuarat agung. Rasional cadangan mandat ini adalah untuk membolehkan terbitan saham dan/atau aktiviti penjanaan dana termasuk penempatan saham untuk tujuan pembiayaan projek pelaburan semasa dan/atau di masa hadapan, modal kerja dan/atau pemerolehan dan juga sekiranya timbul peluang strategik termasuk tawaran ekuiti yang memerlukan Syarikat menerbit dan memperuntukan saham baru dengan kadar segera yang mana dapat mengurangkan tempoh urusan serta kos berkenaan mengadakan mesyuarat tambahan pemegang saham. Walau bagaimanapun mandat ini hanya akan dilaksanakan sekiranya Lembaga Pengarah menganggapnya sebagai suatu kepentingan yang terbaik untuk Syarikat. (iii) Resolusi Biasa 10 Pembayaran Yuran Pengarah Bukan Eksekutif Bayaran yuran yang dicadangkan kepada para Pengarah Bukan Eksekutif daripada Mesyuarat Agung Tahunan ini kepada Mesyuarat Agung Tahunan Syarikat yang akan datang adalah berdasarkan kepada struktur yuran berikut yang diluluskan oleh para pemegang saham pada Mesyuarat Agung Tahunan sebelumnya:- (ii) Resolusi Biasa 14 - Pelan Pelaburan Semula Dividen Resolusi Biasa 14 yang dicadangkan, sekiranya diluluskan akan memberi kuasa kepada para Pengarah untuk memperuntukkan dan menerbitkan saham bagi Pelan Pelaburan Semula Dividen bagi dividen yang diisytiharkan dalam Mesyuarat Agung Tahunan ini dan seterusnya dan kuasa ini akan luput pada pengakhiran mesyuarat agung tahunan Syarikat yang berikutnya. 216

219 PENYATA IRINGAN NOTIS MESYUARAT AGUNG TAHUNAN KE-57 (Menurut Perenggan 8.27(2) Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama Bursa Malaysia Securities Berhad) 1. Pengarah yang bersedia untuk pemilihan semula pada Mesyuarat Agung Tahunan Ke-57 Profil Pengarah yang bersedia untuk pemilihan semula pada Mesyuarat Agung Tahunan Ke-57 telah disediakan dalam Profil Lembaga Pengarah yang dibentangkan pada halaman 106 hingga 114 Laporan Tahunan ini. Maklumat lanjut mengenai sebarang kepentingan dalam sekuriti Maybank dibentangkan dalam Laporan Pengarah pada halaman 20 hingga 27 Buku Penyata Kewangan Laporan Tahunan Resolusi Biasa ke atas Kuasa untuk Menerbitkan dan Memperuntuk Saham Butiran ke atas kuasa untuk menerbitkan dan memperuntuk saham dalam Syarikat menurut Seksyen 75 Akta Syarikat, 2016 disediakan di bawah nota penerangan ke atas perniagaan khas dalam Notis Mesyuarat Agung Tahunan Ke-57 yang dibentangkan pada halaman 216 Laporan Tahunan. Maklumat Mesyuarat Agung Tahunan 217

220 KALENDAR KEWANGAN 25 FEBRUARI 2016 Pengumuman keputusan kewangan yang telah diaudit bagi Maybank dan Kumpulan dan pengumuman dividen akhir bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Disember MAC 2016 Notis Mesyuarat Agung Tahunan ke-56 dan terbitan laporan tahunan bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Disember APRIL 2016 Mesyuarat Agung Tahunan ke-56 6 MEI 2016 Penutupan buku bagi menentukan kelayakan dividen 27 MEI 2016 Pengumuman keputusan kewangan yang belum diaudit bagi Maybank dan Kumpulan bagi suku pertama tahun kewangan berakhir pada 31 Disember JUN 2016 Pembayaran dividen akhir satu peringkat sebanyak 30 sen sesaham yang terdiri daripada bahagian tunai 6 sen sesaham biasa dividen satu peringkat dan bahagian boleh pilih 24 sen sesaham biasa yang boleh dipilih untuk dilabur semua ke dalam saham biasa baharu sejajar dengan Pelan Pelaburan Semula Dividen bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Disember OGOS 2016 Pengumuman keputusan belum diaudit Maybank dan Kumpulan bagi suku kedua tahun kewangan berakhir 31 Disember SEPTEMBER 2016 Penutupan buku untuk menentukan kelayakan dividen 25 OKTOBER 2016 Pembayaran dividen interim satu peringkat sebanyak 20 sen sesaham yang terdiri daripada bahagian tunai 4 sen sesaham dividen satu peringkat dan bahagian boleh pilih 16 sen sesaham yang boleh dipilih untuk dilabur semula ke dalam saham biasa baharu sejajar dengan Pelan Pelaburan Semula Dividen bagi suku ketiga tahun kewangan berakhir 31 Disember FEBRUARI 2017 Pengumuman keputusan kewangan telah diaudit bagi Maybank dan Kumpulan serta pengumuman dividen akhir bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Disember MAC 2017 Notis Mesyuarat Agung Tahunan ke-57 dan terbitan laporan tahunan bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Disember APRIL 2017 Mesyuarat Agung Tahunan ke NOVEMBER 2016 Pengumuman keputusan kewangan belum diaudit Maybank dan Kumpulan bagi suku ketiga tahun kewangan berakhir 31 Disember

221 BORANG PROKSI BAGI MESYUARAT AGUNG TAHUNAN KE-57 MALAYAN BANKING BERHAD (No. Syarikat 3813-K) (Ditubuhkan di Malaysia) Jumlah saham yang dimiliki No. Akaun CDS bagi penama yang dibenarkan* Sila rujuk nota di bawah sebelum melengkapkan Borang Proksi ini. Saya/Kami No. Kad Pengenalan/No. Pasport/No. Syarikat (nama penuh dalam huruf besar) yang beralamat di No. Telefon Syarikat (alamat penuh) selaku pemegang saham/pemegang-pemegang saham MALAYAN BANKING BERHAD, dengan ini melantik (nama penuh dalam huruf besar) No. Kad Pengenalan/No. Pasport/No. Syarikat yang beralamat di No. Telefon Syarikat (alamat penuh) atau penggantinya (nama penuh dalam huruf besar) No. Kad Pengenalan/No. Pasport/No. Syarikat yang beralamat di (alamat penuh) atau penggantinya, Pengerusi mesyuarat, sebagai proksi saya/kami untuk mengundi bagi pihak saya/kami pada Mesyuarat Agung Tahunan Malayan Banking Berhad yang ke-57 yang akan diadakan di Grand Ballroom, Tingkat 1, Sime Darby Convention Centre, 1A Jalan Bukit Kiara 1, Kuala Lumpur, Malaysia pada Khamis, 6 April 2017 jam pagi dan pada sebarang penangguhannya bagi resolusi biasa berikut seperti yang dinyatakan dalam Notis Mesyuarat Agung Tahunan ke-57:- No. Resolusi Menyokong Membantah Resolusi Biasa: 1 Untuk menerima Penyata Kewangan Telah Diaudit bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Disember 2016 bersama dengan Laporan Pengarah dan Juruaudit. 2 Untuk meluluskan pembayaran dividen akhir satu peringkat sebanyak 32 sen sesaham biasa berkenaan tahun kewangan berakhir pada 31 Disember Untuk melantik semula Pengarah-pengarah yang berkenaan selaras dengan Artikel 96 dan 97 Tataurus Syarikat:- 3 i. Datuk Abdul Farid bin Alias 4 ii. Datuk R. Karunakaran 5 iii. Encik Cheng Kee Check Untuk melantik semula Pengarah yang berkenaan selaras dengan Artikel 100 Tataurus Syarikat:- 6 i. Encik Nor Hizam bin Hashim 7 ii. Dr Hasnita binti Dato Hashim 8 iii. Encik Anthony Brent Elam 9 iv. Datin Paduka Jamiah binti Abdul Hamid 10 Untuk meluluskan pembayaran fi Pengarah Bukan Eksekutif dari Mesyuarat Agung Tahunan Syarikat yang ke-57 hinggalah ke Untuk meluluskan pembayaran ganjaran yang akan dibayar kepada Pengarah Bukan Eksekutif dari 31 Januari 2017 hinggalah Mesyuarat Agung Tahunan ke Untuk melantik semula Tetuan Ernst & Young sebagai Juruaudit Syarikat bagi tahun kewangan yang akan berakhir pada 31 Disember 2017 dan untuk memberi kuasa kepada para Pengarah untuk menetapkan imbuhan mereka. 13 Memberi kuasa kepada para Pengarah untuk menerbitkan saham menurut Seksyen 75 Akta Syarikat, Memberi kuasa kepada para Pengarah untuk memperuntukkan dan menerbitkan saham biasa baru dalam Maybank berhubung pelan pelaburan semula dividen berulang dan pilihan (Pelan Pelaburan Semula Dividen). Proksi saya/kami hendaklah mengundi resolusi-resolusi yang ditentukan mengikut tanda X di ruang yang berkenaan. Sekiranya borang ini dikembalikan tanpa apa-apa arahan, proksi saya/kami akan mengambil tindakan sewajarnya untuk mengundi ataupun sebaliknya. Bertarikh hari ini pada 2017 Tandatangan/Cop Rasmi ahli Jumlah saham yang dimiliki Pelantikan dua orang proksi, purata pegangan saham yang akan diwakili oleh para proksi adalah seperti berikut: Jumlah Saham Purata Proksi 1 Proksi 2 Jumlah 100%

222 Nota: 1. Setiap ahli yang berhak menghadiri, bercakap dan mengundi di Mesyuarat Agung Tahunan, layak untuk melantik seorang proksi/beberapa orang proksi untuk menghadiri mesyuarat, bercakap dan mengundi bagi pihaknya. Seorang proksi boleh tetapi tidak semestinya seorang ahli Syarikat dan tidak boleh ada sekatan terhadap kelayakannya sebagai proksi. 2. (i) Ahli yang merupakan penama yang diberi kuasa seperti yang ditakrifkan di bawah Akta Industri Sekuriti (Depositori Pusat) 1991 (Calon Dibenarkan) boleh melantik sekurang-kurangnya seorang proksi tetapi tidak lebih daripada dua (2) proksi bagi setiap akaun sekuriti yang dipegangnya dengan saham biasa Syarikat yang berada pada kredit Akaun Sekuriti tersebut. (ii) Sebaliknya, penama sah yang dikecualikan, yang memiliki saham biasa dalam Syarikat untuk beberapa pemilik manfaat dalam akaun sekuriti ( Akaun Omnibus ), tidak ada had kepada bilangan proksi Penama Sah yang dikecualikan untuk dilantik berhubung setiap Akaun Omnibus yang dipegangnya. 3. Sekiranya seorang ahli itu melantik lebih daripada seorang proksi, pelantikan tersebut tidak sah kecuali beliau menyatakan bahagian pegangan sahamnya yang akan diwakili oleh setiap proksi. 4. Borang pelantikan proksi mestilah dalam bentuk tulisan oleh orang yang melantik atau peguamnya yang yang telah disahkan dalam bentuk tulisan, atau jika orang yang melantik merupakan sebuah syarikat, yang telah disahlakukan atau dalam apa jua kaedah yang diluluskan oleh para pengarahnya. 5. Borang Proksi lengkap pelantikan proksi hendaklah diserahkan di pejabat pendaftar saham yang ditetapkan untuk Mesyuarat Agung Tahunan ini, Tricor Investor & Issuing House Services Sdn Bhd di Unit 32-01, Level 32, Tower A, Vertical Business Suite, Avenue 3, Bangsar South, No. 8, Jalan Kerinchi, Kuala Lumpur, Malaysia atau Pusat Khidmat Pelanggannya di Unit G-3, Ground Floor, Vertical Podium, Avenue 3, Bangsar South, No.8, Jalan Kerinchi, Kuala Lumpur, Malaysia, tidak lewat daripada Rabu, 5 April 2017, pada jam pagi. 6. Bagi instrumen pelantikan yang telah disempurnakan di luar Malaysia, tanda tangannya mestilah disahkan oleh Peguamcara, Notari Awam, Konsul atau Majistret. 7. Hanya ahli-ahli yang berdaftar di dalam Rekod Pendeposit pada 31 Mac 2017 layak untuk menghadiri Mesyuarat Agung Tahunan atau melantik proksi untuk menghadiri dan mengundi bagi pihaknya. * Boleh digunakan bagi saham-saham yang dipegang menerusi akaun nomini. Lipat di sini LEKATKAN SETEM Pendaftar Saham bagi Mesyuarat Agung Tahunan Maybank ke-57 Tricor Investor Services & Issuing House Sdn Bhd Unit 32-01, Level 32, Tower A Vertical Business Suite, Avenue 3, Bangsar South No. 8, Jalan Kerinchi, Kuala Lumpur Malaysia Lipat di sini

223 Maybank memiliki lebih 2,400 pejabat di 20 negara. Dengan capaian fizikal dan digital yang meluas, kami telah berjaya menghubungkan para pelanggan kami di seluruh dunia dengan pasaran utama di Asia menerusi pelbagai penyelesaian kewangan yang unik dan perkhidmatan yang inovatif. Kini kami meneruskan usaha untuk memberikan pengalaman pelanggan generasi masa hadapan ketika kami berusaha menjadi Bank Digital Pilihan sebagai sebahagian daripada aspirasi kami menerusi Maybank MENGHUBUNGKAN INSAN. MENGHUBUNGKAN RAKAN NIAGA. MENGHUBUNGKAN IDEA Menginsankan Perkhidmatan Kewangan.